電子支付論文x

1、電子支付論文皆圈去申亦 牟W本嗯嵌整華景第康秦z斯由秦910, /gioz皓秦景第 馮軍去申熟8型嵌苜工以軍去申鮑：目矗本確部嵌吸秦指導(dǎo)教師摘要近年來(lái)，伴隨Internet互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)的迅速發(fā)展與普及，電子商務(wù) (Electronic Commerce)蓬勃發(fā)展。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年中國(guó)電子商務(wù)交 易額高達(dá)18.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%，增幅上升5.1個(gè)百分點(diǎn)。電子商務(wù)的 迅速發(fā)展的同時(shí)，人們利用電子商務(wù)進(jìn)行商品消費(fèi)或交易時(shí)涉及電子支付的部 分也與日俱增。電子支付，是電子商務(wù)得以實(shí)現(xiàn)的重要條件，是消費(fèi)者、商家 和金融機(jī)構(gòu)之間使用的安全電子手段交換商品或服務(wù)，實(shí)現(xiàn)支付的綜合系統(tǒng)，

2、是融購(gòu)物流程、支付工具、安全技術(shù)、認(rèn)證體系、信用體系及現(xiàn)在的金融體系 為一體的綜合大系統(tǒng)。在本文中，主要是講述電子支付工具，讓大家對(duì)電子支 付工具有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)。電子支付工具大致可以分為三個(gè)類(lèi)別：第一，電子信用卡類(lèi)，如信用卡、 借記卡、智能卡等等；第二，電子貨幣類(lèi)，包含電子現(xiàn)金、電子錢(qián)包等等；第 三，電子支票類(lèi)，電子支票、電子匯款(EFT)、電子劃款等等。一、電子貨幣1、電子貨幣概論所謂的電子貨幣，是適應(yīng)人類(lèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的需要而應(yīng)運(yùn)而生的一種電子 化貨幣。這種貨幣從形式上來(lái)看，已與紙幣無(wú)關(guān)，它是一種使用電子數(shù)據(jù)信息、 通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融交易的貨幣。電子貨幣是以Internet互

3、聯(lián) 網(wǎng)為根本，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為方法，以電子數(shù)據(jù)形式儲(chǔ)存在電腦系統(tǒng) 當(dāng)中，并且通過(guò)電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳遞，實(shí)現(xiàn)流通和支付功效的貨幣。、電子貨幣的特點(diǎn)方便。電子貨幣只有一張小卡片大小，隨身攜帶便利。節(jié)省成本費(fèi)用，加快貨幣流通的速度。快捷，聯(lián)網(wǎng)利用，不受地區(qū)限制，提高支付效力。適應(yīng)當(dāng)前電子商務(wù)的大環(huán)境，可以加速網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。存在較高的安全風(fēng)險(xiǎn)。2、電子貨幣的分類(lèi)“儲(chǔ)值卡型”的電子貨幣：功效得到更一步提升的儲(chǔ)值卡。同時(shí)，“儲(chǔ)值 卡型”的電子貨幣，卡中存儲(chǔ)著相對(duì)數(shù)量的現(xiàn)金，所以也叫做電子現(xiàn)金(E-cash)。 IC儲(chǔ)值型的電子貨幣，因?yàn)槭褂昧诵酒?，是難以偽造，同時(shí)，還可以通過(guò)充 值繼續(xù)循環(huán)使用?！靶庞?/p>

4、卡應(yīng)用型”的電子貨幣：完成了網(wǎng)上結(jié)算功能的信用卡，這是最 先在互聯(lián)網(wǎng)使用網(wǎng)上支付的電子貨幣之一?！按婵罾眯汀钡碾娮迂泿牛河糜谥Ц妒侄卧谟?jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上傳遞的存款 貨幣，比方，電子支票。“現(xiàn)金模擬型”的電子貨幣：仿照當(dāng)面支付方法的線上電子貨幣，例 如電子錢(qián)包。3、電子貨幣的職能和作用電子貨幣是既有金錢(qián)、儲(chǔ)蓄等實(shí)體貨幣的職能，又有價(jià)值，所以它具有實(shí) 體貨幣的貨幣職能。、電子貨幣的作用提高資金運(yùn)營(yíng)的效率。促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。電子貨幣打破了時(shí)空的界限，為當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易提供了便利，增強(qiáng)了世界 經(jīng)濟(jì)的多方聯(lián)系。4、我國(guó)電子貨幣的進(jìn)展據(jù)推測(cè)，大陸上互聯(lián)網(wǎng)已具備每年產(chǎn)生幾百億元的虛擬貨幣市場(chǎng)規(guī)模大小。 我國(guó)網(wǎng)絡(luò)貨

5、幣主要存在兩種方式式，網(wǎng)絡(luò)銀行中的電子貨幣和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商 發(fā)行的電子貨幣，如Q幣、比特幣等。二、銀行卡1、銀行卡的概述銀行卡(Bank Card)是指銀行或其他金融部門(mén)頒發(fā)給那些資信狀況 良好人士的一種特制卡片，是一種具備一定銀行信譽(yù)的特殊信用憑據(jù)。、銀行卡的類(lèi)別：借記卡、貸記卡、復(fù)合卡借記卡，包含IC卡、專(zhuān)用卡、轉(zhuǎn)賬卡、儲(chǔ)蓄卡、和儲(chǔ)值卡。復(fù)合卡，包羅借記卡和貸記卡兩者功能。2、信用卡、信用卡的基本概念信用卡(Credit Card)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與計(jì)算機(jī)通信手藝相結(jié)合的產(chǎn)品， 是一種特殊的金融商品和金融工具。信用卡是銀行或?qū)ｉT(mén)的金融公司發(fā)給消費(fèi) 者使用的一種信用憑據(jù)，是一種將支付與信貸兩項(xiàng)銀行

6、基本功能相結(jié)合的業(yè)務(wù)。 持卡人就能夠憑卡到辦理信用卡的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金，到指定的特約商戶進(jìn)行 消費(fèi)，受理信用卡的商家將持卡者購(gòu)物簽出的記賬的賬單轉(zhuǎn)交銀行或辦卡機(jī)構(gòu)， 由銀行或辦卡機(jī)構(gòu)向持卡人收取賬款。銀行卡最大的特點(diǎn)是同時(shí)具備信貸與支 付兩種功能。、信用卡的種類(lèi)1按信用卡的信用性質(zhì)與功效辨別，可分成借記卡(Debit Card) 和貸記卡(Credit Card)。按辦卡機(jī)構(gòu)的性質(zhì)辨別，可分成金融卡和 非金融卡。如加油卡、乘車(chē)卡等。按發(fā)卡對(duì)象辨別，可分為主卡、副卡、個(gè) 人卡、公司卡等。按持卡人信譽(yù)或社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位辨別，可分 為金卡、銀卡、白金卡等。、信用卡的基本功效ID功效，具有證實(shí)持卡人的身份

7、、確認(rèn)使用者是否為本人的功能。結(jié)算功能功效，可用于支付采辦商品、享受服務(wù)的消費(fèi)，具有非現(xiàn)金結(jié) 算功能。信息記錄功效，將持卡人的屬性，對(duì)卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)紀(jì)實(shí)在卡中。（4）、信用卡的附加功能1）消費(fèi)信用功能?？梢允褂眯庞每ㄈ〈F(xiàn)金到特約商店、超市、酒店、賓 館直接購(gòu)物、就餐、住宿或其他服務(wù)功效，款子后付。2）消費(fèi)貸款功能。3）吸收儲(chǔ)蓄功能。4）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。持卡人在辦理信用卡的機(jī)構(gòu)開(kāi)通異地或同城購(gòu)物轉(zhuǎn)賬 結(jié)算功效就可以在非特約商戶購(gòu)物。5）通存通兌功能。6）自動(dòng)存取款功能。7）代發(fā)工資功能。事業(yè)單位或企業(yè)單位可以定期將員工的工資轉(zhuǎn)入相應(yīng) 的信用卡或儲(chǔ)蓄卡中，持卡者就可以憑卡支取和使用。8）代

8、理收費(fèi)功能。銀行為公用事業(yè)單位收費(fèi)，如水電費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)等等。9）信譽(yù)標(biāo)記功能。持卡者是獲得銀行信譽(yù)認(rèn)證的人，信用卡級(jí)別越高， 信譽(yù)越好、財(cái)力越大。3、借記卡借記卡，是分屬信用卡的一種，借記卡的特點(diǎn)是“先存款，后消費(fèi)”。借記 卡是不允許超支的，是以存款金額多少為額度的。它按效用可以分成儲(chǔ)蓄卡、 儲(chǔ)值卡、轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡等。三、網(wǎng)絡(luò)貨幣1、信用卡型的電子貨幣（1）、信用卡型的電子貨幣：信用卡型網(wǎng)絡(luò)貨幣即在Internet上使用得當(dāng)信用卡，是目前Internet互聯(lián)網(wǎng)上的支付工具中，使用積極性最高、發(fā)展速度最快的一種。（2）、信用卡消費(fèi)流程的結(jié)構(gòu)示意圖無(wú)安全舉措信用卡的消費(fèi)結(jié)構(gòu)示意圖。電話、傳真家Inte

9、r電話、傳真家Inter安全性銀行檢測(cè)圖1.1無(wú)安全舉措信用卡支付結(jié)構(gòu)（標(biāo)在表上方）第三方代理人信用卡的消費(fèi)結(jié)構(gòu)示意圖。賬戶購(gòu)物圖1.2無(wú)安全措施信用卡消費(fèi)結(jié)構(gòu)（標(biāo)在表上方）簡(jiǎn)單加密的信用卡消費(fèi)結(jié)構(gòu)示意圖信解信認(rèn)息密息證F信解信認(rèn)息密息證F認(rèn)證認(rèn)證加密 認(rèn)證圖1.3無(wú)安全措施信用卡支付結(jié)構(gòu)（標(biāo)在表上方）（3）、信用卡型的網(wǎng)絡(luò)貨幣的特征特約商店不必太多投入就可以利用。時(shí)間不限，全天24小時(shí)。法律、制度保障。2、電子現(xiàn)金（1）、電子現(xiàn)金（E-cash）:電子現(xiàn)金是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。（2）、電子現(xiàn)金的特點(diǎn)匿名性。可傳遞性?？刹僮餍?。可細(xì)分性?？纱鎯?chǔ)性。不可重復(fù)性。（3）、電子現(xiàn)金的優(yōu)勢(shì)安

10、全系數(shù)高，不易偽造。時(shí)間快，效率高。種類(lèi)齊全，各有特色，有硬盤(pán)信息文件形式和IC卡形式兩種的電子現(xiàn)金。（4）、電子現(xiàn)金不足之處數(shù)量少。同意使用電子現(xiàn)金的商家數(shù)目少，且僅有幾家銀行提供電子現(xiàn) 金的開(kāi)戶服務(wù)。成本較高。電子現(xiàn)金對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)要求高，必要一個(gè)大型的數(shù)據(jù)庫(kù) 用作存儲(chǔ)用戶數(shù)據(jù)。存在貨幣兌換的問(wèn)題。目前，電子現(xiàn)金有國(guó)與國(guó)的界限，與其他國(guó)家的 電子現(xiàn)金不能流通。風(fēng)險(xiǎn)較大。如出現(xiàn)硬件損壞，用戶數(shù)據(jù)無(wú)法恢復(fù)等情況，會(huì)造成電子現(xiàn) 金丟失且不可恢復(fù)的問(wèn)題。3、電子支票(1)、電子支票的概念電子支票，是付款人向收款人簽發(fā)的、無(wú)要求的數(shù)字化的支付命令，并且 借助互聯(lián)網(wǎng)或無(wú)線鏈接裝備來(lái)完成傳統(tǒng)支票的所有

11、功效，是一種采取紙張支票 轉(zhuǎn)移支付的長(zhǎng)處，利用數(shù)字流通將錢(qián)幣從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬到另一個(gè)賬戶的電子支 付方式。(2)、電子支票的優(yōu)點(diǎn)電子支票特別符合如今的銀行。利用簡(jiǎn)單、成熟的加密工具可以保障用戶的安全性。電子支票的支付是與用戶及銀行相聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)上以密碼方式傳遞的，大 都用公共關(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼代替原始手寫(xiě)簽名。使用電子支票， 工作處理成本較小，而且，銀行可以為參加電子商務(wù)的商家提供規(guī)范化的金錢(qián) 信息服務(wù)，所以，對(duì)BtoB的電子商務(wù)形式來(lái)說(shuō)，是最有效率的電子支付工具。四、電子錢(qián)包1、電子錢(qián)包的概念電子錢(qián)包是一個(gè)可以由用戶使用的安全電子交易和存儲(chǔ)交易紀(jì)實(shí)的軟件， 是消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行商貿(mào)交易活動(dòng)中經(jīng)常使用的