國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大專(zhuān)科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2027期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

1、第7頁(yè) 共7頁(yè)國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大專(zhuān)科商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2027期末試題及答案試卷號(hào)：2047國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大專(zhuān)科商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2027期末試題及答案試卷號(hào)：2047 一、單項(xiàng)選擇題每題3分，共15分 1商業(yè)銀行可以把資金從盈余者手里轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的利用，是商業(yè)銀行的( )功能。 A. 信譽(yù)中介 B支付中介 C信譽(yù)創(chuàng)造 D金融效勞 2以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)( )。 A. 網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) B黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn) C技術(shù)更新風(fēng)險(xiǎn) D市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 3下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的選項(xiàng)是( )。 A現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債 B現(xiàn)金、在中央銀行存

2、款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債 C現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借 4按照人們的生活方式、社會(huì)階層或性格特征等來(lái)劃分市場(chǎng)的方法叫( )。 A地理市場(chǎng)細(xì)分 B人口統(tǒng)計(jì)細(xì)分 C消費(fèi)心理細(xì)分 D市場(chǎng)容量細(xì)分 5商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)是指( )個(gè)月內(nèi)可變現(xiàn)的資產(chǎn)。 A1 B2 C3 D6 二、判斷題判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說(shuō)明理由；每題3分，共15分 6我國(guó)自行創(chuàng)辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行，是1845年開(kāi)設(shè)的東方銀行。( ) 錯(cuò)誤。我國(guó)自行創(chuàng)辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行，是1896年在上海設(shè)立的中國(guó)通商銀行。東方銀行是由英國(guó)人開(kāi)設(shè)的，不是我國(guó)自行創(chuàng)辦的。 7效率效益

3、原那么是商業(yè)銀行設(shè)置組織構(gòu)造時(shí)必須考慮的根本原那么，也是增設(shè)、撤并商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的重要根據(jù)。( ) 正確。 8商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸。( ) 正確。 9由于目前我國(guó)的利率沒(méi)有市場(chǎng)化，所以國(guó)際市場(chǎng)利率的變化還缺乏以對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)。( ) 錯(cuò)誤。盡管我國(guó)的利率還沒(méi)有市場(chǎng)化，但是國(guó)際貨幣市場(chǎng)和國(guó)際匯率的變動(dòng)，也會(huì)在很大程度上影響我國(guó)的利率風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)椋谝?，我們首先開(kāi)放的是外幣利率；第二，經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際資本的流動(dòng)。 10商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)象可以是有形的商品，也可以是效勞和創(chuàng)意。( ) 正確。 三、填空題每空1分，共8分 11.在分支行制下，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的管

4、理方式可分為三種類(lèi)型：直隸型、區(qū)域型、管轄行型。 12商業(yè)銀行在對(duì)每一筆可能發(fā)放的貸款進(jìn)展調(diào)查時(shí)，一般要考慮借款人的品質(zhì)、借款人的才能、借款人的現(xiàn)金流、借款人的抵押、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行對(duì)貸款的控制才能六個(gè)方面，我們通常叫做貸款調(diào)查“6C”原那么。 13網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)暴露的控制和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控三個(gè)步驟。 14.將商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，加權(quán)計(jì)算得出的銀行資產(chǎn)被稱(chēng)為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。 四、名詞解釋每題4分，共12分 15結(jié)算中負(fù)債: 是銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中形成的短期資金占用。 16商業(yè)匯票: 是出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期支付確定的金額給收款人

5、或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 17核心資本: 又稱(chēng)為一級(jí)資本。核心資本包括：永久性股本金和公開(kāi)儲(chǔ)藏，在會(huì)計(jì)帳戶(hù)上反映為實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。 五、簡(jiǎn)答題每題10分，共30分 18.商業(yè)銀行資產(chǎn)的類(lèi)型有哪些？如何認(rèn)識(shí)資產(chǎn)的功能？ 答：(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。2分 (2)對(duì)商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)的功能主要有： 銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來(lái)。2分 資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志。2分 資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。2分 資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。2分 1

6、9網(wǎng)上銀行的特征是什么？ 答：(1)網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融效勞機(jī)構(gòu)。2分 (2)網(wǎng)上銀行打破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)3A效勞，即向其客戶(hù)提供在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式的效勞。2分 (3)從盈利才能比擬看，網(wǎng)上銀行不需要建立分支機(jī)構(gòu)的宏大開(kāi)支，電子化的交易不僅速度快而且本錢(qián)低，日常維護(hù)的本錢(qián)明顯低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。2分 (4)從競(jìng)爭(zhēng)性看，網(wǎng)上銀行推出后，整個(gè)金融業(yè)效勞的競(jìng)爭(zhēng)空前劇烈。2分 (5)網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)理念強(qiáng)調(diào)效勞以人為本，充分利用信息為客戶(hù)提供多元效勞，從根本上為傳統(tǒng)銀行效勞創(chuàng)造出新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2分 20.如何對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理？ 答：(1)保證資產(chǎn)的流動(dòng)性是通過(guò)準(zhǔn)備金的形式實(shí)現(xiàn)的。2

7、分 一級(jí)準(zhǔn)備，又稱(chēng)一線儲(chǔ)藏或現(xiàn)金準(zhǔn)備，包括商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行存款以及同業(yè)存款等。2分 二級(jí)儲(chǔ)藏，又稱(chēng)二線準(zhǔn)備金，主要包括短期國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借等；這些資產(chǎn)的特點(diǎn)是可以迅速的在市場(chǎng)上出售進(jìn)展貼現(xiàn)，或者可以立即收回，因此流動(dòng)性很強(qiáng)。2分 (2)保持負(fù)債的流動(dòng)性，那么是通過(guò)創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債的方法進(jìn)展的。2分 如從同業(yè)拆入資金、向中央銀行借款、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、從國(guó)際金融市場(chǎng)借人資金等。2分 六、闡述題共20分 21試述商業(yè)銀行的利率敏感性分析p 及缺口管理戰(zhàn)略的主要內(nèi)容。 答：(1)利率敏感性分析p 通過(guò)資產(chǎn)與負(fù)債的利率、數(shù)量和組合的變化來(lái)反映利息收支的變化，從而分析p 它們對(duì)銀行利息差和收益率的影響，并在此根底上采取相應(yīng)的缺口管理。 4分 (2)利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行進(jìn)展資產(chǎn)負(fù)債綜合管理時(shí)主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一個(gè)方案期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)(ISA)與利率敏感性負(fù)債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP-ISA-ISL。4分 GAPO，稱(chēng)為正缺口，意味著利率浮動(dòng)資產(chǎn)中有一局部來(lái)自固定利率負(fù)債；GAPO，稱(chēng)為負(fù)缺口，意味著局部固定利率資產(chǎn)來(lái)自浮動(dòng)利率負(fù)債；GAP=O，稱(chēng)為零缺口