信用證業(yè)務(wù)流程

1、跟單信用證操作的流程簡(jiǎn)述如下： 1.買(mǎi)賣(mài)雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。 2.買(mǎi)方通知當(dāng)?shù)劂y行（開(kāi)證行）開(kāi)立以賣(mài)方為受益人的信用證。 3.開(kāi)證行請(qǐng)求求另一銀行通通知或保兌信信用證。 4.通知行通知知賣(mài)方，信用用證已開(kāi)立。 5.賣(mài)方收到信信用證，并確確保其能履行行信用證規(guī)定定的條件后，即即裝運(yùn)貨物。 6.賣(mài)方將單據(jù)據(jù)向指定銀行行提交。該銀銀行可能是開(kāi)開(kāi)證行，或是是信用證內(nèi)指指定的付款、 承兌或議付付銀行。 7.該銀行按照照信用證審核核單據(jù)。如單單據(jù)符合信用用證規(guī)定，銀銀行將按信用用證規(guī)定進(jìn)行行支付、承兌兌或議付。 8.開(kāi)證行以外外的銀行將單單據(jù)寄送開(kāi)證證行。 9.開(kāi)證行審核核單據(jù)無(wú)誤后后

2、，以事先約約定的形式，對(duì)對(duì)已按照信用用證付款、承承兌或議付的的銀行償付。 10.開(kāi)證行在在買(mǎi)方付款后后交單，然后后買(mǎi)方憑單取取貨。 信用證的開(kāi)立1.開(kāi)證的申請(qǐng)請(qǐng) 進(jìn)出出口雙方同意意用跟單信用用證支付后，進(jìn)進(jìn)口商便有責(zé)責(zé)任開(kāi)證。第第一件事是填填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)表，這張表表為開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)人與開(kāi)證行行建立了法律律關(guān)系，因此此，開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)表是開(kāi)證的的最重要的文文件。 2.開(kāi)證的的要求 信用證申請(qǐng)請(qǐng)的要求在統(tǒng)統(tǒng)一慣例中有有明確規(guī)定，進(jìn)進(jìn)口商必須確確切地將其告告之銀行。信信用證開(kāi)立的的指示必須完完整和明確。申申請(qǐng)人必須時(shí)時(shí)刻記住跟單單信用證交易易是一種單據(jù)據(jù)交易，而不不是貨物交易易。銀行家不不是商人，因因此申請(qǐng)

3、人不不能希望銀行行工作人員能能充分了解每每一筆交易中中的技術(shù)術(shù)語(yǔ)語(yǔ)。即使他將將銷(xiāo)售合同中中的所有條款款都寫(xiě)入信用用證中，如果果受益人真的的想欺騙，他他也無(wú)法得到到完全保護(hù)。這這就需要銀行行與申請(qǐng)人共共同努力，運(yùn)運(yùn)用常識(shí)來(lái)避避免開(kāi)列對(duì)各各方均顯累贅贅的信用證。銀銀行也應(yīng)該勸勸阻在開(kāi)立信信用證時(shí)其內(nèi)內(nèi)容套用過(guò)去去已開(kāi)立的信信用證（套證證）。 3.開(kāi)證的安全全性 銀銀行接到開(kāi)證證申請(qǐng)人完整整的指示后，必必須立即按該該指示開(kāi)立信信用證。另一一方面，銀行行也有權(quán)要求求申請(qǐng)人交出出一定數(shù)額的的資金或以其其財(cái)產(chǎn)的其他他形式作為銀銀行執(zhí)行其指指示的保證。按按現(xiàn)行規(guī)定，中中國(guó)地方、部部門(mén)及企業(yè)所所擁有的外匯匯通

4、常必須存存入中國(guó)的銀銀行。如果某某些單位需要要跟單信用證證進(jìn)口貨物或或技術(shù)，中國(guó)國(guó)的銀行將凍凍結(jié)其帳戶(hù)中中相當(dāng)于信用用證金額的資資金作為開(kāi)證證保證金。如如果申請(qǐng)人在在開(kāi)證行沒(méi)有有帳號(hào)，開(kāi)證證行在開(kāi)立信信用證之前很很可能要求申申請(qǐng)人在其銀銀行存入一筆筆相當(dāng)于全部部信用證金額額的資金。這這種擔(dān)保可以以通過(guò)抵押或或典押實(shí)現(xiàn)（例例如股票），但但銀行也有可可能通過(guò)用于于交易的貨物物作為擔(dān)保提提供融資。開(kāi)開(kāi)證行首先要要對(duì)該筆貨物物的適銷(xiāo)性進(jìn)進(jìn)行調(diào)查，如如果貨物易銷(xiāo)銷(xiāo)，銀行憑信信用證給客戶(hù)戶(hù)提供的融資資額度比滯銷(xiāo)銷(xiāo)商品要高得得多。 4.申請(qǐng)人與開(kāi)開(kāi)證行的義務(wù)務(wù)和責(zé)任 申請(qǐng)人對(duì)對(duì)開(kāi)證行承擔(dān)擔(dān)三項(xiàng)主要義義務(wù)：

5、(1)申請(qǐng)請(qǐng)人必須償付付開(kāi)證行為取取得單據(jù)代表表代向受益人人支付的貸款款。在他付款款前，作為物物權(quán)憑證的單單據(jù)仍屬于銀銀行。 (2)如果果單據(jù)與信用用證條款相一一致而申請(qǐng)人人拒絕贖單單，則其作作為擔(dān)保的存存款或帳戶(hù)上上已被凍結(jié)的的資金將歸銀銀行所有。 (3)申請(qǐng)人有向向開(kāi)證行提供供開(kāi)證所需的的全部費(fèi)用的的責(zé)任。 開(kāi)證行對(duì)對(duì)申請(qǐng)人所承承擔(dān)的責(zé)任： 首先先，開(kāi)證行一一旦收到開(kāi)證證的詳盡指示示，有責(zé)任盡盡快開(kāi)證。 其次，開(kāi)開(kāi)證行一旦接接受開(kāi)證申請(qǐng)請(qǐng)，就必須嚴(yán)嚴(yán)格按照申請(qǐng)請(qǐng)人的指示行行事。 信用證的通知1.通知行的責(zé)責(zé)任 在在大多數(shù)情況況下，信用證證不是由開(kāi)證證行直接通知知受益人，而而是通過(guò)其在在受益

6、人國(guó)家家或地區(qū)的代代理行，即通通知行進(jìn)行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)遞的。通知知行通知受益益人的最大優(yōu)優(yōu)點(diǎn)就是安全全。通知行的的責(zé)任是應(yīng)合合理謹(jǐn)慎地審審核它所通知知信用證的表表面真實(shí)性。 2.信用證的傳傳遞方式 信用證可可以通過(guò)空郵郵、電報(bào)或電電傳進(jìn)行傳遞遞。設(shè)在布魯魯塞爾的SWWIFT運(yùn)用用出租的線(xiàn)路路在許多個(gè)國(guó)國(guó)家的銀行間間傳遞信息。大大多數(shù)銀行，包包括中國(guó)的銀銀行加入了這這一組織。 3.有效信用證證的指示 當(dāng)開(kāi)證行行用任何有效效的電訊傳遞遞方式指示通通知行，通知知信用證或信信用證的修改改，該電訊將將被認(rèn)為是有有效信用證文文件或有效修修改書(shū)，并且且不需要再發(fā)發(fā)出郵寄證實(shí)實(shí)書(shū)。 受益人的審證受益人在收到信信用證以后

7、,應(yīng)立即作如如下的檢查： 1. 買(mǎi)賣(mài)雙方方公司的名號(hào)號(hào)和地址寫(xiě)法法是不是和發(fā)發(fā)票上打印的的公司名號(hào)和和地址寫(xiě)法完完全一樣？ 2. 信用證提提到的付款保保證是否符合合受益人的要要求？ 3. 信用證的的款項(xiàng)對(duì)嗎？信用證的金金額總數(shù)應(yīng)與與合同相吻合合并包括該合合同的全部應(yīng)應(yīng)付費(fèi)用。 4. 付款的條條件是否符合合要求？除非非對(duì)某些特定定的國(guó)家或某某些特定的進(jìn)進(jìn)口商，出口口商通常要求求即期付款。在在遠(yuǎn)期信用證證條件下，匯匯票的期限應(yīng)應(yīng)與合同中所所規(guī)定的一致致。有一種信信用證要求開(kāi)開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票票，但卻可即即期支付，這這種信用證被被稱(chēng)為假遠(yuǎn)遠(yuǎn)期信用證，其對(duì)受益益人所起的作作用與即期信信用證是一樣樣的。 5.

8、 信用證提提到的貿(mào)易條條款是否符合合受益人原先先提出的要求求？ 6. 是否趕得得上在有效期期和貨運(yùn)單據(jù)據(jù)限期內(nèi)把各各項(xiàng)單據(jù)送交交銀行？ 7. 能能提供所需的的貨運(yùn)單據(jù)嗎嗎？ 8. 有關(guān)保險(xiǎn)險(xiǎn)的規(guī)定是否否與銷(xiāo)售合同同條款一致？ 需需保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。受益人對(duì)對(duì)此應(yīng)與中國(guó)國(guó)人民保險(xiǎn)公公司聯(lián)系，以以決定是否接接受申請(qǐng)人的的要求。超過(guò)過(guò)銷(xiāo)售合同中中規(guī)定投保范范圍的任何費(fèi)費(fèi)用應(yīng)由申請(qǐng)請(qǐng)人負(fù)擔(dān)。 投保保金額。絕大大多數(shù)信用證證要求按CIIF 發(fā)票金金額的1100投保。 9. 貨物說(shuō)明（包包括免費(fèi)附送送的物品）、數(shù)數(shù)量和其他各各項(xiàng)寫(xiě)對(duì)了嗎嗎？ 如如果按上述各各條目檢查的的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有有任何遺漏或或差錯(cuò)，那么么應(yīng)該

9、就下列列各點(diǎn)立即作作出決定，采采取必要的措措施： 能不能更更改計(jì)劃或單單據(jù)內(nèi)容來(lái)相相應(yīng)配合？ 是不不是應(yīng)該要求求買(mǎi)方修改信信用證，修改改費(fèi)用應(yīng)該由由哪一方支付付？ 若若有疑問(wèn)，可可向本單位的的聯(lián)系銀行或或通知行咨詢(xún)?cè)?。但有一點(diǎn)點(diǎn)請(qǐng)記住：只只有申請(qǐng)人和和受益人及有有關(guān)銀行共同同同意，才有有權(quán)決定修改改。 信用證的履行1. 單據(jù)的提提交 在在跟單信用證證業(yè)務(wù)中，單單據(jù)的提交起起著非常重要要的作用，因因?yàn)檫@是對(duì)信信用證最終結(jié)結(jié)算的關(guān)鍵。受受益人向銀行行提交單據(jù)后后是否能得到到貨款，在很很大程度上取取決于是否已已開(kāi)立信用證證和單據(jù)是否否備齊。 2. 交單時(shí)間間的限制 提交單據(jù)據(jù)的期限由以以下三種因素素

10、決定： （1）信信用證的失效效日期； （2）裝裝運(yùn)日期后所所特定的交單單日期； （3）銀銀行在其營(yíng)業(yè)業(yè)時(shí)間外，無(wú)無(wú)接受提交單單據(jù)的義務(wù)。 信用中中有關(guān)裝運(yùn)的的任何日期或或期限中的止、至至、直至至、自從從和類(lèi)似詞詞語(yǔ)，都可理理解為包括所所述日期。以后一詞詞理解為不包包括所述日期期。上半月月、下半半月理解為為該月一日至至十五日和十十六日至該月月的最后一日日，首尾兩天天均包括在內(nèi)內(nèi)。月初、月中或月末理解為該月月一日至十日日、十一日至至二十日、二二十一日至該該月最后一日日，首尾兩天天均包括在內(nèi)內(nèi)。 3. 交單地點(diǎn)點(diǎn)的限制 所有信用用證必須規(guī)定定一個(gè)付款、承承兌的交單地地點(diǎn)，或在議議付信用證的的情況下須

11、規(guī)規(guī)定一個(gè)交單單議付的地點(diǎn)點(diǎn)，但自由議議付信用證除除外。像提交交單據(jù)的期限限一樣，信用用證的到期地地點(diǎn)也會(huì)影響響受益人的處處境。有時(shí)會(huì)會(huì)發(fā)生這樣的的情況，開(kāi)證證行將信用證證的到期地點(diǎn)點(diǎn)定在其本國(guó)國(guó)或他自己的的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，而而不是受益人人國(guó)家這對(duì)受受益人的處境境極為不利，因因?yàn)樗仨毐１ＷC于信用證證的有效期內(nèi)內(nèi)在開(kāi)證銀行行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)前前提交單據(jù)。 銀行審核單據(jù) 受益人向銀行行提交單據(jù)后后，銀行有義義務(wù)認(rèn)真審核核單據(jù)，以確確保單據(jù)表面面上顯示出符符合信用證要要求和各單據(jù)據(jù)之間的一致致性。 1. 審單準(zhǔn)則則 銀行行必須合理謹(jǐn)謹(jǐn)慎地審核信信用證的所有有單據(jù)，以確確定其表面上上是否與信用用證條款相符符規(guī)定的

12、單據(jù)據(jù)在表面上與與信用證條款款的相符性應(yīng)應(yīng)由在這些條條文中反映的的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀銀行慣例來(lái)確確定。單據(jù)表表面上互不相相符，應(yīng)視為為表面上與作作用證條款不不相符。上述述其表面一詞的含意意是，銀行不不需親自詢(xún)問(wèn)問(wèn)單據(jù)是否是是假的，已裝裝運(yùn)的貨物是是否是假的，已已裝運(yùn)的貨物物是否真正裝裝運(yùn)，以及單單據(jù)簽發(fā)后是是否失效。除除非銀行知道道所進(jìn)行的是是欺詐行為，否否則這些實(shí)際際發(fā)生的情況況與銀行無(wú)關(guān)關(guān)。因而，如如受益人制造造表面上與信信用證規(guī)定相相符的假單據(jù)據(jù)，也能得到到貨款。但是是如受益人已已經(jīng)以適當(dāng)?shù)牡姆绞窖b運(yùn)了了所規(guī)定的貨貨物，在制作作單據(jù)時(shí)未能能一到信用證證所規(guī)定的一一些條件，銀銀行將拒絕接接受單據(jù)，

13、而而受人決不能能得到貨款。銀銀行不審核信信用證中未規(guī)規(guī)定的單據(jù)，如如果銀行收到到此類(lèi)單據(jù)，將將退還提交人人或予以轉(zhuǎn)交交并對(duì)此不負(fù)負(fù)責(zé)任。 2. 單據(jù)有效效性的免責(zé) 銀行對(duì)對(duì)任何單據(jù)的的形式、完整整性、準(zhǔn)確性性、真實(shí)性或或法律效力，或或單據(jù)中載明明、附加的一一般及/或特特殊條件概不不負(fù)責(zé)。銀行行對(duì)單據(jù)所代代表貨物的描描述、數(shù)量、重重量、品質(zhì)、狀狀況、包裝、交交貨、金額或或存在與否，以以及對(duì)貨物發(fā)發(fā)貨人、承運(yùn)運(yùn)人、貨運(yùn)代代理人、收貨貨人，或貨物物保險(xiǎn)人及其其他任何人的的誠(chéng)信、行為為及/或疏忽忽、清償能力力、行為能力力或資信狀況況概不負(fù)責(zé)。 3. 審核單據(jù)據(jù)的期限 銀行需要要多長(zhǎng)時(shí)間審審核賣(mài)方提交交

14、的單據(jù)，并并通知賣(mài)方單單據(jù)是否完備備？統(tǒng)一慣例例第13條bb款對(duì)此明確確規(guī)定：開(kāi)證證行、保兌行行（如已保兌兌）或代表他他們的被指定定銀行各自應(yīng)應(yīng)有一個(gè)合理理的時(shí)間，即即不超過(guò)收到到單據(jù)后的七七個(gè)銀行營(yíng)業(yè)業(yè)日，審核單單據(jù)，決定是是否接受或拒拒收單據(jù)，并并通知從其處處收到單據(jù)的的當(dāng)事人。 4. 不符單據(jù)據(jù)與通知 如開(kāi)證行行授權(quán)另一家家銀行憑表面面上符合信用用證條款的單單據(jù)付款、承承擔(dān)延期付款款責(zé)任、承兌兌匯票或議付付，則開(kāi)證行行和保兌行（如如已保兌）有有義務(wù)：(11)接受單據(jù)據(jù)；(2)對(duì)對(duì)已付款、承承擔(dān)延期付款款責(zé)任、承兌兌匯票或議付付的被指定銀銀行進(jìn)行償付付。 收收到單據(jù)后，開(kāi)開(kāi)證行及/或或保兌

15、行（如如已保兌）或或代表他們的的被指定銀行行必須以單據(jù)據(jù)為唯一依據(jù)據(jù)，審核其表表面上是否與與信用證條款款相符。如果果單據(jù)表面上上與信用證不不符，上述銀銀行可拒收單單據(jù)。如果開(kāi)開(kāi)證行確定單單據(jù)表面上與與信用證條款款不符，它可可以完全根據(jù)據(jù)自己的決定定與申請(qǐng)人聯(lián)聯(lián)系，請(qǐng)其撤撤除不符點(diǎn)。 如果開(kāi)開(kāi)證行及/或或保兌行（如如已保兌）或或代表他們的的被指定銀行行決定拒收單單據(jù)，則其必必須在不遲于于自收到單據(jù)據(jù)次日起第七七個(gè)銀行營(yíng)業(yè)業(yè)日結(jié)束前，不不延誤地以電電訊，或其他他快捷方式發(fā)發(fā)出通知。該該通知應(yīng)發(fā)至至從其處收到到單據(jù)的銀行行，如直接從從受益人處收收到單據(jù)，則則將通知發(fā)至至受益人。 通知必必須說(shuō)明拒收收

16、單據(jù)的所有有不符點(diǎn)，還還必須說(shuō)明銀銀行是否留存存單據(jù)聽(tīng)候處處理，或已將將單據(jù)退還交交單人。開(kāi)證證行或保兌行行有權(quán)向寄單單行索還已經(jīng)經(jīng)給予的任何何償付款項(xiàng)和和利息。如開(kāi)開(kāi)證行或保兌兌行未能按這這些規(guī)定辦理理，或未能留留存單據(jù)等待待處理，未將將單據(jù)退還交交單人，開(kāi)證證行或保兌行行則無(wú)權(quán)宣稱(chēng)稱(chēng)單據(jù)不符合合信用證條款款。如寄單行行向開(kāi)證行或或保兌行提出出應(yīng)注意的單單據(jù)中的任何何不符點(diǎn)，它它已以保留方方式或根據(jù)賠賠償書(shū)付款，承承擔(dān)延期付款款責(zé)任承兌匯匯票或議付時(shí)時(shí)，開(kāi)證行或或保兌行并不不因之而解除除其任何義務(wù)務(wù)。 信用證的結(jié)算 當(dāng)銀行審單完畢畢后，信用證證即進(jìn)入結(jié)算算階段。統(tǒng)一一慣例第100條指出：所有信用證證都必須清楚楚地表明該證證是否適用即即期付款、延延期付款、承承兌或議付。 1. 即期付款款 (11) 受益人人將單據(jù)送交交付款行。 (2) 銀行審核核單據(jù)與信用用證條款，相相符后付款給給受益人。 (3) 該銀行如如不是開(kāi)證行行的話(huà)，以事事先議定的方方式將單據(jù)寄寄交開(kāi)證行索索賠。 2. 延期付款款 (11) 受益人人把單據(jù)送交交承擔(dān)延期付付款的銀行。 (2) 銀行審核核單據(jù)與信用用證條款相符符后，依據(jù)信信用證所能確確定的到期日日付款。 (3) 該銀行如不不是開(kāi)