自考金融法簡(jiǎn)答論述整理

1、自考金融法簡(jiǎn)答論述整理資料僅供參考自考金融法簡(jiǎn)答論述31.三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分） 簡(jiǎn)述銀行卡持卡人的主要義務(wù)11-25431.32.32.33.34.四、35.36.二簡(jiǎn)述信托中受托人的義務(wù)。 簡(jiǎn)述期貨交易中的限倉(cāng)制度。論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分） 試論中國(guó)人民銀行的地位及職責(zé)。試論中國(guó)外匯儲(chǔ)備管理的必要性。31.31.32.33.34.四、35.簡(jiǎn)述外匯的種類。簡(jiǎn)述公司債券上市后信息披露的義務(wù)。論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分） 試論銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管與處罰措施。1、試論中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具。1-1-11：中國(guó)人民銀行貨幣政策是經(jīng)

2、過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)量/流通量的調(diào)節(jié)來(lái) 實(shí)現(xiàn)的，這就需要運(yùn)用特定的工具，稱為貨幣政策工具，它是 實(shí)現(xiàn)貨幣政策的手段。中國(guó)人民銀行作為中國(guó)的中央銀行，能夠采用的貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀存基考利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行 提供貸款以及經(jīng)過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)國(guó)債和外匯等。（1）存款準(zhǔn)備金：存款準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央 銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存 中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存 款準(zhǔn)備金。這部分款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱 為存款準(zhǔn)備金率。（2）中央銀行基準(zhǔn)利率：中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率， 稱為基準(zhǔn)利率。它一般是整個(gè)社會(huì)利率體系中

3、處于最低水平、 同時(shí)也是最核心地位的利率。商業(yè)銀行給客戶的貸款利率受基 準(zhǔn)利率的影響。（3）再貼現(xiàn)率：再貼現(xiàn)率也是中央銀行影響商業(yè)銀行利率水 平、進(jìn)而影響全社會(huì)貨幣供應(yīng)量的一種形式。貼現(xiàn)，是指票據(jù) 持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為質(zhì)押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的 活動(dòng)。而當(dāng)商業(yè)銀行自身需要資金，但貼現(xiàn)票據(jù)仍未到期時(shí)， 向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)取得的貸款，這種貼現(xiàn)就稱為再貼現(xiàn)。 中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù) 到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。（4）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行與一般政府部門(mén)的一個(gè)區(qū)別就 在于它能夠在金融市場(chǎng)上從事買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。中央銀行從事這種業(yè) 務(wù)的目的不是為了營(yíng)利，而是為了調(diào)

4、節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量或匯率 等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。2、試論貨幣政策委員會(huì)的性質(zhì)、組成及其職責(zé)。1-2-10一、性質(zhì)：貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨 詢議事機(jī)構(gòu)。二、組成：該委員會(huì)是依照1997年中國(guó)人民銀行貨幣政策 委員會(huì)條例組成的，共11名委員，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó) 家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席為貨幣政策 委員會(huì)的當(dāng)然委員，其它委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國(guó)有 獨(dú)資銀行兩名行長(zhǎng)外，還設(shè)有一名金融專家身份的委員。（2） 一定時(shí)期內(nèi)的貨幣政 貨幣政策的具體運(yùn)用；（5）貨幣政策與其它宏觀三、職責(zé)：貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形 勢(shì)的基礎(chǔ)上，依據(jù)國(guó)

5、家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對(duì)下列貨幣政策 事項(xiàng)進(jìn)行討淪，并提出建議：（2） 一定時(shí)期內(nèi)的貨幣政 貨幣政策的具體運(yùn)用；（5）貨幣政策與其它宏觀（1）貨幣政策的制定、調(diào)整：策控制目標(biāo)；（3）（4）有關(guān)貨幣政策的重要措施； 經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。3、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。1-3-15一、限制性規(guī)定的理由：中國(guó)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，為了保證執(zhí) 行貨幣政策，需要處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的矛盾， 到一些法定的限制。二、禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。政府財(cái)政透支。3、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。1-3-15一、限制性規(guī)定的理由：中國(guó)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，為了保證執(zhí) 行貨幣政策，需要處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增

6、長(zhǎng)的矛盾， 到一些法定的限制。二、禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。政府財(cái)政透支。四、禁止向地方政府貸款。任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保=1三、五、也要受禁止對(duì)禁止向資料僅供參考4、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目的。1-4-16（1）保證金融安全。從國(guó)外進(jìn)入市場(chǎng)實(shí)踐看，防范金融風(fēng)險(xiǎn) 主要有是那種措施：日常管理、救助措施和善后措施。（2）保護(hù)存款人和投資人的合法權(quán)益（3）提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量5、簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍1-4-19（1）按照銀監(jiān)法第2條，中國(guó)銀臨會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè) 金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在 中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社 等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政

7、策性銀行。（2）銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資 公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其它金融 機(jī)構(gòu)。（3）銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其它 境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。（4）其它的金融機(jī)構(gòu)分別由中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。6、試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。2-2-36, 38一、設(shè)立條件第一，有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；第二，符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額：第三，有 具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員； 第四，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；第五，有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的資料僅供參考其它

8、設(shè)施。資料僅供參考設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺(tái)其它審慎性條件。二、設(shè)立程序按照銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。（3 ）開(kāi)業(yè)登記（1）籌建階段（2）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)與審批（3 ）開(kāi)業(yè)登記（4）違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任 7、試論商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制及其原因。2-3-49商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng) 營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè) 投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（3分）1、信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)較大，適用于 長(zhǎng)期資金投資，儲(chǔ)蓄類短期資金則不適用于此類投資。2、銀行儲(chǔ)蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投 資、股票業(yè)

9、務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和 發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方 面不同。（2分）3、信托、證券和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)影響大，市場(chǎng)低落時(shí)，可 能受到巨大的損失。信托投資的風(fēng)險(xiǎn)投資人與信托公司有合同 的約定，股票投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)展 商承擔(dān)，銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，存款人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（2分）8、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的限制曜規(guī)定2-55（1）中國(guó)銀行的同業(yè)拆借有比較嚴(yán)格的限制，只能夠作為調(diào) 節(jié)頭寸的手段，不能夠成為貸款的資金來(lái)源。商業(yè)銀行法 第46條規(guī)定：“拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和 歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌 補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需 要。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！边@ 是為了控制短借長(zhǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)。（2）A銀行不能將拆入資金投資于股市和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。因?yàn)?商業(yè)銀行法第46條禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。（3）同業(yè)拆借是一種短期資金融通。同業(yè)拆借管理辦法明 確規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長(zhǎng)期限為1年。A銀行 向B銀行歸還該筆拆入資金的期限已經(jīng)超過(guò)了一年，違反了上 述規(guī)定。9、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)制。2-4-69（一）商業(yè)銀行內(nèi)部的稽核監(jiān)督：銀行內(nèi)部設(shè)有