社保和商保的區(qū)別課件

1、社會保險與商業(yè)保險10/8/20221東莞陳新龍保障體系的構(gòu)成第一支柱第二支柱第三支柱社會保險企業(yè)補充保險商業(yè)保險2社會保險 (Social Insurance) 社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度，其目的是使勞動者由于生、老、病、死、殘等原因喪失勞動能力和失業(yè)中斷勞動，本人和家庭失去生活收入時，從社會獲得必要的物質(zhì)幫助，是一種社會政策性保險。 投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險責(zé)任的商業(yè)保險行為。商業(yè)保險(Business In

2、surance)VS中華人民共和國人力資源和社會保障部3五個險種社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險基本醫(yī)療保險醫(yī)療保險社會工傷保險工傷保險職工失業(yè)保險失業(yè)保險社會生育保險生育保險經(jīng)營思路：分散、時間滯差4養(yǎng)老保險10/8/20225東莞陳新龍享受養(yǎng)老保險條件按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，直到死亡：（一）1998年7月1日后參加工作，達到法定退休年齡，繳費年限累計滿十五年；（二）1998年7月1日前（不含本日）參加工作，達到法定退休年齡，繳費年限累計滿十年退休：參保單位男職工年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲有沒有說交滿十五年就可以不交？7舉例：陳某月工資3000元，繳費20年，其中個人月繳費240元，單

3、位繳費360元。60歲退休時：這一點養(yǎng)老金你夠用嗎？每月養(yǎng)老金=上一年度當(dāng)?shù)厣鐣戮べYX20%+ 個人賬戶余額120（注：2008年東莞月平均工資1126元，視為1130元。）月養(yǎng)老金= 3000*8%*12*20 / 120 + 1130 * 20% = 480 + 226 = 706706元 VS 3000元8養(yǎng)老金替代率替代率 = 當(dāng)年度新退休人員的平均養(yǎng)老金 當(dāng)年度職工的平均工資收入衡量退休前后生活保障水平差異。以上一個案例為例，706元/月，1130元/月，替代率為：706 1130 = 62%。我國目標(biāo)替代率為 60% 。如果你是個人呢？706 / 3000 =23.5%10如果

4、未退休時死亡？未到60歲身故或出國，個人賬戶部分一次性支付給本人或者死者的繼承人；養(yǎng)老保險算是白參加了,除了拿回被強行扣除的工資之外,什么也沒有。60歲以上身故,退：個人賬戶余額+喪葬費+撫恤金+供養(yǎng)直系親屬一次性救濟金喪葬費本市上年度在崗職工月平均工資3個月；撫恤金本市上年度在崗職工月平均工資3個月；救濟金本市上年度在崗職工月平均工資6個月； 故60歲后死亡時，給付：個人賬戶余額+本市上年度在崗職工月平均工資X12月即：1130*12=13560元11醫(yī)療保險醫(yī)療保險是當(dāng)人們生病或受到傷害后，由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度。 交費期：直至被保險人死

5、亡。12起付線在職人員(9%)退休人員(4%)起付線以下先由個人賬戶先支付，再由現(xiàn)金支付。（最高2萬）1220元542元費用段三級醫(yī)院一級醫(yī)院個人統(tǒng)籌個人統(tǒng)籌5000元以下28%72%23%77%5000元-10000元15%85%10%90%10000元以上10%90%7%93%注：退休人員負(fù)擔(dān)比例為上述在職參保人員個人負(fù)擔(dān)比例的一半。門診醫(yī)療費用在職職工年度工資：13560元14看門診及個人賬戶如果陳某看門診，花費2000元，自負(fù)：1220+（2000-1220）*0.28=1438元；花費5000元，自負(fù)：1220+（5000-1220）*0.28=2278元；年齡段本人上年度工資（6萬

6、元）上年度本市職工年均工資（13560元/年）總計在職34歲以下2%0.5%367.835-44歲2%1.0%435.645歲至退休2%1.5%503.4退休74歲以下0%4%542.475歲以上0%4.5%612.215費用段三級醫(yī)院一級醫(yī)院個人統(tǒng)籌個人統(tǒng)籌10000元以下16%84%12%88%10000元-20000元8%92%6%94%20000元以上6%94%4%96%注：退休人員負(fù)擔(dān)比例為上述在職參保人員個人負(fù)擔(dān)比例的一半。住院醫(yī)療費用假設(shè)住院花費8000元，三級醫(yī)院治療。自行承擔(dān)（不含自費藥）：1600+（8000-1600）*16%=2624如果住院花費2萬元，自負(fù)：3872元

7、。社保，不保交通事故！商業(yè)保險，全天24小時保。17最高給付限額2009年1月1日起時間險種給付限額滿2個月不足6個月金卡1萬銀卡0.5萬滿6個月不足1年金卡2萬銀卡1萬滿1年不足2年金卡10萬銀卡5萬2年以上金卡15萬銀卡10萬18重大疾病平均花費社保憑發(fā)票報銷，商保一次性給付；治療重大疾病的藥物多數(shù)使用的是新藥、進口藥，大部分不包括在醫(yī)保用藥范圍之內(nèi)。假設(shè)患大病，花費15萬。自負(fù)：1600+1600+800+（15萬-21600）*6%=9304元19工傷保險職工應(yīng)當(dāng)參加工傷保險，由用人單位繳納工傷保險費，員工工資的0.5%-1.5%，職工不繳納工傷保險費。職工因工作原因受到事故傷害或者患

8、職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險待遇；經(jīng)勞動能力鑒定喪失勞動能力的，享受傷殘待遇。20社會工傷保險在本單位生產(chǎn)區(qū)域內(nèi)或單位領(lǐng)導(dǎo)指定同意的工作；緊急情況下未經(jīng)批準(zhǔn)維護社會人民利益的行為；經(jīng)單位同意從事本單位工作相關(guān)的實驗發(fā)明創(chuàng)造告等；駕駛員工作期間發(fā)生的意外；從事本單位某專業(yè)引起職業(yè)??；在執(zhí)行本單位安排的生產(chǎn)任務(wù)中突發(fā)死亡喪失勞動能力；經(jīng)勞動部門鑒定機構(gòu)確認(rèn)因工致殘或舊傷復(fù)發(fā)；符合國家有關(guān)規(guī)定可以按照工傷或因工傷享受工傷待遇。國家出臺最新規(guī)定：上下班途中因交通意外受傷，不計入工傷。社保只保你工作八小時商保保你每天24小時21生育保險職工應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定參加生育保險，用人單位按職工上年度月均工

9、資0.5%繳納，職工不繳納。自然分娩金卡一次性享受3500元津貼（銀卡為2100元）剖宮產(chǎn)金卡一次性享受5000元津貼（銀卡為3500元）流產(chǎn)及死胎：不滿3個月的750元，不滿7個月的1200元，滿7個月死胎的2500元已辦理獨生子女證一次性享受800元津貼男職工產(chǎn)假補貼280元（但需辦理獨生子女證后方可享受）22養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)出本市本市轉(zhuǎn)移，兩個單位處理就行，本人不用經(jīng)手。轉(zhuǎn)出本市：先讓接收地社保局出具“接收函” 。非統(tǒng)籌地區(qū)（有的省份是全省統(tǒng)籌，有的省則是市級統(tǒng)籌），因為是政府財政補貼，所以調(diào)動非常難；24四、話術(shù)一：社會保險就好像是木門，現(xiàn)代家庭仍需要安裝更堅固可靠的鐵門商業(yè)保險，才能高枕無憂。目前幾乎家家戶戶都會在木門之外加裝一道鐵門，因為木門比較薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道堅固的鐵門，才能防范盜賊破門而入，同樣道理，社保固然能給予我們最基本保障，但就像木門一樣仍嫌不足，所以很多人有了社保，還會另行購買一些配合家庭需要的商業(yè)保險，聰明的你也應(yīng)該參加商業(yè)保險，為家庭經(jīng)濟加裝一道耐用可靠的鐵門，給予家庭更多的保障。25朱镕基 在我國目前的國情下，任何社會保險制度只有一個最基本的保障水平，既不能向美國歐洲看齊，也不能向東南亞國家看齊，中國目前還建立不起一個完善的社會保障制度。現(xiàn)在該是轉(zhuǎn)變陳舊觀念的時