分紅保險(xiǎn)知識(shí)-早會(huì)晨會(huì)培訓(xùn)課件專(zhuān)題

1、分紅保險(xiǎn)知識(shí) 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)生背景壽險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展的必然趨勢(shì)；公眾的金融投資意識(shí)日益成熟，要求金融效勞更加個(gè)性化和多樣化；老齡化社會(huì)的到來(lái)使分紅保單成為抵御通貨膨脹最有效的方法；保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬；與外資競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)略舉措；先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)為創(chuàng)新產(chǎn)品提供了有力支撐；提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。 分紅保險(xiǎn)的定義分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定是不低于70)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。可分配盈余是指保險(xiǎn)公司可用于分配給分紅保單 持有人的那局部盈余。紅利是指保單持有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。紅利的來(lái)源利差益：保險(xiǎn)

2、公司實(shí)際的投資收益率高于預(yù)計(jì)的投資收益率時(shí)所產(chǎn)生的盈余死差益：指保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人的實(shí)際死亡人數(shù)小于預(yù)定死亡人數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余費(fèi)差益：指保險(xiǎn)公司實(shí)際的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余紅利的來(lái)源紅利來(lái)源于：三差和其他 實(shí)際的經(jīng)營(yíng)與預(yù)期的偏差紅利確實(shí)定 金額分配綜合的、復(fù)雜的、專(zhuān)業(yè)的計(jì)算過(guò)程 分紅金額是依據(jù)保險(xiǎn)品種、保額、投保年齡、繳費(fèi)期限及被保險(xiǎn)人性別(以及吸煙非吸煙)等多種因素確定的。分配根底:每張保單能分配到的紅利數(shù)額是基于公平的原那么，按照“保單奉獻(xiàn)的大小來(lái)確定的。 一張保單的保費(fèi)在扣除了公司的管理費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)用后的金額就是它在保險(xiǎn)公司的可投資資產(chǎn)，保單的可投資資產(chǎn)越大，可獲得

3、的利差利益就越大，能夠分配到的紅利數(shù)額相應(yīng)也就會(huì)較大。因此，同一客戶，在同一時(shí)間，購(gòu)置同一產(chǎn)品的保費(fèi)越高，分紅也會(huì)越多。 分紅保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)客戶可分享公司的經(jīng)營(yíng)成果可有效防范通貨膨脹可能造成的損失可獲得更高的收益水平并不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)公司以良好的形象與口碑擁有大批客戶市場(chǎng)分紅產(chǎn)品利益表的使用分紅保險(xiǎn)銷(xiāo)售中必須向客戶說(shuō)明保單利益分為保證保單利益和紅利兩局部；必須向客戶說(shuō)明紅利的不確定性及紅利預(yù)測(cè)依據(jù)，通常是以往的分紅經(jīng)驗(yàn)；必須向客戶說(shuō)明不同的紅利選擇權(quán)下的保單利益。分紅險(xiǎn)銷(xiāo)售的本卷須知禁止對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、欺騙和成心隱瞞；正確解說(shuō)?分紅產(chǎn)品利益表?分紅保險(xiǎn)的種類(lèi)現(xiàn)金分紅也即是說(shuō)通常所說(shuō)的美式分紅指直接以

4、現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人包括：現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)置交清保額等。增額分紅也即是說(shuō)通常所說(shuō)的英式分紅增額分紅介紹增額分紅介紹 名稱(chēng)：新型分紅方法稱(chēng)為增額紅利法，由于起源于英國(guó)，又稱(chēng)為英式分紅法。 概而言之：增額分紅是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利，增加的保額可作為下年分紅的根底再度分紅，且不需核保。在合同終止時(shí)還將以現(xiàn)金方式給付終了紅利。 構(gòu)成：增額紅利由年度紅利Reversionary Bonus和終了紅利(Terminal Bonus)組成。其中終了紅利又分為滿期生存紅利、體恤金紅利和特別紅利三種。增額分紅簡(jiǎn)述增額分紅介紹增額分紅結(jié)構(gòu)解析年度紅利終了紅利每個(gè)

5、保單周年以增加保額的形式派發(fā)合同終止時(shí)以現(xiàn)金形式派發(fā)滿期生存紅利增額紅利體恤金紅利特別紅利保險(xiǎn)單滿期客戶死亡或者如重疾等理賠導(dǎo)致保險(xiǎn)單結(jié)束退保一、 保險(xiǎn)單有效保額 上一保險(xiǎn)單年度有效保額 + 年度紅利二、客戶必須持續(xù)有效地經(jīng)過(guò)了一個(gè)完整的保險(xiǎn)單年度才可以獲得該年度的年度紅利。如果出現(xiàn)保單退保、理賠等情況，那么無(wú)法獲得年度紅利。 三、累積的增額紅利將直接增加原有保險(xiǎn)單的有效保險(xiǎn)金額并參與后續(xù)保險(xiǎn)單年度紅利和終了紅利的分配年度紅利終了紅利 終了紅利是一次性以現(xiàn)金方式發(fā)放給客戶的分紅。設(shè)立終了紅利：1更具公平性。終了紅利的分配使得全部的經(jīng)營(yíng)盈余都參與紅利分配。在發(fā)生保險(xiǎn)事故、期滿、退保、減保、減額交

6、清或發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)時(shí)，均將核算后該保單項(xiàng)下可能存在的未分配盈余至少70%的局部作為終了紅利分配給客戶。2終了紅利具有抵擋短期風(fēng)險(xiǎn)的功能，能起到以豐補(bǔ)歉，維持平穩(wěn)的年度分紅率的作用。終了紅利來(lái)源于未分配盈余，每年年終核算時(shí)，上年節(jié)余的未分配盈余將結(jié)轉(zhuǎn)至本年的總盈余中，經(jīng)分配后重新形成可分配盈余和未分配盈余，從而實(shí)現(xiàn)以豐補(bǔ)歉的功能。未分配盈余的存在使年度紅利保持了平穩(wěn)。關(guān)于特別紅利針對(duì)退保單 在原來(lái)的分紅方式現(xiàn)金紅利中，我們公司對(duì)于退保情況的處理是不分配未滿一年的保單紅利。 在增額紅利的方式中，對(duì)于特別紅利的領(lǐng)取通常都會(huì)在公布分紅情況時(shí)加上領(lǐng)取條件，比方“保險(xiǎn)單持續(xù)有效5年以上含五年者方可以領(lǐng)取

7、當(dāng)年度特別紅利。該領(lǐng)取條件每年可變，但是通常會(huì)在一定期間內(nèi)維持相對(duì)穩(wěn)定。 領(lǐng)取條件的原因：由于保險(xiǎn)單首年的獲得本錢(qián)通常非常高。而且，保險(xiǎn)單獲得本錢(qián)不斷上升例如銀行手續(xù)費(fèi)以及保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員傭金福利等銷(xiāo)售費(fèi)用的持續(xù)上升，因此該領(lǐng)取條件總是會(huì)越來(lái)越高。終了紅利區(qū)別一、利源： 現(xiàn)金紅利方法的紅利源自通常所說(shuō)的利差、死差、費(fèi)差損益，而增額紅利方法可以形象地稱(chēng)之為“全部差，因?yàn)槠浼t利來(lái)源除了上述的三差之外，還將包含保單退保、中止、減額交清等保險(xiǎn)單狀態(tài)變動(dòng)等所產(chǎn)生的損益。 區(qū)別二、形式： 增額紅利法包含了現(xiàn)金和增額兩種形式，其中年度紅利Reversionary Bonus是增額的形式，而終了紅利(Termi

8、nal Bonus)那么為現(xiàn)金形式。現(xiàn)金紅利法只有現(xiàn)金紅利一種形式。與現(xiàn)金紅利區(qū)別區(qū)別三、增加保額 vs. 增額紅利 現(xiàn)金紅利含四種形式：現(xiàn)金領(lǐng)取、抵交保費(fèi)、累計(jì)生息、購(gòu)置交清增額保險(xiǎn)Paid Up Addition。除購(gòu)置交清增額保險(xiǎn)以外，其他方式的保障都不會(huì)增加 。 購(gòu)置交清增額保險(xiǎn)能夠增加產(chǎn)品的保額，但沒(méi)有增額紅利的效果，即增加的保額局部不能參與以后的分紅。另外，即便是留存在保險(xiǎn)公司的紅利局部累計(jì)生息也不再參與分紅產(chǎn)品的紅利分配。 增額紅利那么是紅利以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配，客戶分得的紅利無(wú)需再次核保而自動(dòng)提高保額，年度紅利保額又成為下一年分配的根底，是復(fù)利分紅的保險(xiǎn)保障。 與現(xiàn)金紅

9、利區(qū)別現(xiàn)金紅利和增額紅利的比較 共同點(diǎn)：分配根底不同點(diǎn)：現(xiàn)金紅利增額紅利分紅的形式現(xiàn)金現(xiàn)金&增額分紅的來(lái)源三差全部差增加保額部分是否參加紅利再分配增額交清不再參加分紅參與后續(xù)保單年度紅利和終了紅利的分配增額分紅方法的優(yōu)勢(shì)1、保額復(fù)利累積，自動(dòng)核保，給客戶提供“加強(qiáng)型風(fēng)險(xiǎn)保障2、保額增加，抵御通脹，應(yīng)對(duì)升息，保障投資兩不誤3、獨(dú)特的終了紅利，維護(hù)客戶預(yù)期4、全差分紅，更加公平5、降低現(xiàn)金兌現(xiàn)壓力從而擴(kuò)大了公司投資運(yùn)作的靈活度，增加了獲得高收益的可能 分紅產(chǎn)品作為理財(cái)工具，主要功能在于躲避利率和通脹的壓力，實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期資產(chǎn)保值、增值。 分紅例如2130歲的陳先生不吸煙投保30萬(wàn)的“福祿雙至終身壽險(xiǎn)，

10、附加30萬(wàn)的“提前給付重疾險(xiǎn)。20年繳費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)體承保。年繳保費(fèi)：主險(xiǎn)：9840元；附險(xiǎn)：2070元，合計(jì)11910元。新“福祿雙至案例演示1/2假設(shè)保險(xiǎn)事故賠付合同有效期內(nèi)身故主險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金（ 30萬(wàn)增額部分終了紅利），主、附險(xiǎn)終止。不幸患上所保重疾附險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金（ 30萬(wàn)增額部分終了紅利） ，主、附險(xiǎn)終止。100周歲后的首個(gè)保單周年日生存主險(xiǎn)祝壽金（ 30萬(wàn)增額部分終了紅利），主、附險(xiǎn)終止。22新“福祿雙至案例演示2/2紅利演示：重要聲明：上述分紅例如數(shù)值僅供理解紅利之用，并不代表實(shí)際紅利的派發(fā)。實(shí)際派發(fā)的紅利視公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況而定，公司對(duì)此不作承諾。保單年度末已達(dá)年齡增額紅利

11、終了紅利增加的壽險(xiǎn)/重疾保額 低中高低中高10401885226919355681095158421242050742081096051500362760420959493060158712244686350502412268221048240702676214335606550115958106951785350804072266962521115241829216161293316090584706105914718071791114223619466837010080844315570422841666147123394873137 紅利分配流程 建立獨(dú)立的分紅帳戶 核算可分配盈余 確定

12、分紅方案 按照保單的奉獻(xiàn)公平的分配到每個(gè)保單如何保證投保人的利益-獨(dú)立的帳戶-精算責(zé)任人-外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審核-保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管紅利的分配紅利分配流程 分紅保險(xiǎn)的紅利依賴(lài)于保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況。首先由精算部會(huì)同財(cái)務(wù)等部門(mén)核算分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，并據(jù)此確定可分配盈余，其核算報(bào)告須經(jīng)外部的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。然后由精算部門(mén)向董事會(huì)提交分紅方案，經(jīng)董事會(huì)審議并通過(guò)后報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。核算、確定可分配盈余向董事會(huì)報(bào)備分紅保險(xiǎn)專(zhuān)題財(cái)務(wù)報(bào)告董事會(huì)宣布年度紅利分配方案向保監(jiān)會(huì)報(bào)備分紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告紅利分配啟始日審計(jì)機(jī) 構(gòu)審計(jì)紅利分配期間? 紅利分配日為保單周年日，假設(shè)此時(shí)紅利尚未確定，紅利將于確定后派發(fā)，

13、但是會(huì)補(bǔ)發(fā)自保單周年日至實(shí)際紅利派發(fā)日之間的利息.表達(dá)在紅利領(lǐng)取通知書(shū)的“累計(jì)紅利金額一欄。去年18月生效的保單會(huì)在今年8月同時(shí)寄發(fā)紅利領(lǐng)取通知書(shū), 8月以后生效的保單均提前1個(gè)月寄發(fā)紅利領(lǐng)取通知書(shū)。參與分紅的保單 紅利領(lǐng)取流程通知書(shū)內(nèi)容保單號(hào)險(xiǎn)種簡(jiǎn)稱(chēng)本期紅利領(lǐng)取方式本期紅利分配日期本期紅利金額累積紅利終了紅利購(gòu)置增額繳請(qǐng)保險(xiǎn)的保額累積保額分紅通知書(shū)領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、 抵交保險(xiǎn)費(fèi) 累積生息 增額交清領(lǐng)取流程 現(xiàn)金紅利 金額來(lái)源：分配的紅利來(lái)源于各項(xiàng)差益 三差 紅利死差益+費(fèi)差益+利差益 現(xiàn)金紅利領(lǐng)取銀行轉(zhuǎn)帳現(xiàn)金 紅利領(lǐng)取流程一 現(xiàn)金紅利法下紅利領(lǐng)?。?申請(qǐng)應(yīng)備資料 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書(shū) 投

14、保人身份證明復(fù)印件 賬戶復(fù)印件提醒： 客戶假設(shè)想領(lǐng)取現(xiàn)金紅利，您需為客戶辦理紅利領(lǐng)取手續(xù)。 紅利領(lǐng)取流程二我司分紅產(chǎn)品及歷年分紅走勢(shì)我司在售主要分紅產(chǎn)品增額紅利分紅數(shù)據(jù)走勢(shì)個(gè)險(xiǎn)一生、77年女性重疾分紅、73年女性兩全分紅、77年男性高中教育分紅、73年女性保額均為10萬(wàn)歷年分紅數(shù)據(jù)顯示：各險(xiǎn)種分紅水平均呈上升趨勢(shì)保險(xiǎn)投資重大利好太平資產(chǎn)管理公司日前成立 太平資金的新管家 太平資產(chǎn)的股東單位包括中國(guó)保險(xiǎn)控股、太平人壽保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、中保集團(tuán)資產(chǎn)管理和比利時(shí)富通保險(xiǎn)國(guó)際股份，這些股東均具有豐富的海內(nèi)外專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和金融保險(xiǎn)資產(chǎn)管理技術(shù)，在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)上具有相當(dāng)?shù)挠绊懥Α?與其它資產(chǎn)管理公

15、司相比，太平資產(chǎn)具備了一些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，其依托擁有國(guó)際化視野與經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)的資源優(yōu)勢(shì)，與設(shè)在香港的中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。 分析師投資連結(jié)保險(xiǎn)投資組合小組投資品種小組太平資產(chǎn)管理公司投資管理中心PERC經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理績(jī)效評(píng)估經(jīng)理分析師PERC分析師組員 行政事務(wù)員投資管理部風(fēng)險(xiǎn)控制投資運(yùn)作效果圖位于中國(guó)的“曼哈頓上海陸家嘴金融區(qū)的太平金融大廈12月18日開(kāi)始開(kāi)工興建中保集團(tuán)在陸家嘴拿下的地塊，太平金融大廈12月18日舉辦奠基儀式。方案于2021完工交付的太平金融大廈，是繼平安集團(tuán)后，中保集團(tuán)成為第二家在陸家嘴擁有獨(dú)立保險(xiǎn)大廈的保險(xiǎn)公司.太平金融大

16、廈位于浦東張江金融效勞中心的太平全國(guó)后援中心已于11底結(jié)構(gòu)封頂于2006年下半年動(dòng)土興建的太平全國(guó)后援中心，成為全國(guó)第二家保險(xiǎn)公司在位于浦東張江金融效勞中心的地塊建設(shè)的集全國(guó)運(yùn)、數(shù)據(jù)、客戶呼叫及培訓(xùn)功能為一體的保險(xiǎn)后援中心，已于11月底封頂，即將在不久的未來(lái)啟用。 2007年11月，太平人壽保險(xiǎn)日前收到國(guó)家外匯管理局的正式批復(fù)，外管局確認(rèn)了太平人壽可以投資于香港H股和紅籌股的總投資額度；這次外匯局批準(zhǔn)太平人壽的資金“出海額度為20億港元左右。太平人今年9月份已經(jīng)獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資香港股票市場(chǎng)相關(guān)批復(fù)；委托中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司和花旗銀行中國(guó)擔(dān)任受托人和托管人。太平人壽正式獲得QDII牌照太平

17、人壽獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng) 本報(bào)記者了解到的消息還稱(chēng)，這次外匯局批準(zhǔn)太平人壽的資金“出海額度為20億港元左右。根據(jù)該公司公布的數(shù)據(jù)稱(chēng)，截至2006年底，太平人壽的總資產(chǎn)大約為人民幣300億元，按照“可運(yùn)用不超過(guò)上年末總資產(chǎn)5%的人民幣資金購(gòu)匯投資香港股票市場(chǎng)，以及“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出海資金不超過(guò)上年末總資產(chǎn)15%等相關(guān)規(guī)定中的上限來(lái)估算，太平人壽能夠“出海投資的數(shù)額還有很大的空間。太平人壽稱(chēng)，該公司今年9月份已經(jīng)獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資香港股票市場(chǎng)相關(guān)批復(fù)，同時(shí)還表示，獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng)，有利于該公司的保險(xiǎn)資金利用境外投資渠道，進(jìn)行本外幣資金合理配置，提高資金回報(bào)水平，躲避單一地區(qū)主體的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。本

18、報(bào)記者還得悉，太平人壽將委托中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司和花旗銀行中國(guó)擔(dān)任受托人和托管人。中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司與太平人壽同屬于中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)，前者將與后者在境內(nèi)的資產(chǎn)委托單位太平資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的人民幣、外幣資產(chǎn)集中統(tǒng)一管理的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。太平人壽目前已經(jīng)和高盛、美林、摩根士丹利等國(guó)際大投行及富達(dá)、景順等國(guó)際知名的基金管理公司建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。 2007年11月21日第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)一批已經(jīng)在內(nèi)地市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟的保險(xiǎn)公司開(kāi)始將觸角伸向境外資本市場(chǎng)。?第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)?于昨日從總部設(shè)立在上海的太平人壽了解到，該公司已經(jīng)收到國(guó)家外匯管理局的正式批復(fù)，這意味著太平人壽已經(jīng)正式獲準(zhǔn)通過(guò)現(xiàn)有外幣資

19、金和購(gòu)匯形式投資于香港股票市場(chǎng)，該公司的資金將可以隨時(shí)進(jìn)入香港資本市場(chǎng)，所投股票將以H股或紅籌股為主。中保國(guó)際六年股價(jià)成長(zhǎng)32倍中保國(guó)際6年股價(jià)從 0.83元 漲至最高 26.9元。獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng)，有利于公司的保險(xiǎn)資金利用境外投資渠道，進(jìn)行本外幣資金合理配置，提高資金回報(bào)水平，躲避單一地區(qū)主體的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司與太平人壽同屬于中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)，前者將與后者在境內(nèi)的資產(chǎn)委托單位太平資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的人民幣、外幣資產(chǎn)集中統(tǒng)一管理的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。旗下由熟悉國(guó)際資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及基金管理業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士組成，主管負(fù)責(zé)人對(duì)國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)，尤其對(duì)保險(xiǎn)資金投資的

20、性質(zhì)與要求有很好的把握。內(nèi)外聯(lián)動(dòng) 保險(xiǎn)資金投資優(yōu)勢(shì)獨(dú)具 在西方興旺國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要的作用，管理著全球40的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。如法國(guó)安盛集團(tuán)1998年掌管的資產(chǎn)達(dá)6550億美元，蘇黎世金融效勞集團(tuán)掌管的資金達(dá)4030億美元。 他們的投資幾乎無(wú)所不包，不受什么限制，可購(gòu)置股票、國(guó)債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)等，投資活動(dòng)也不僅限于國(guó)內(nèi)，遍布全球。保險(xiǎn)資金是國(guó)際資本市場(chǎng)重要力量保險(xiǎn)資金保險(xiǎn)資金新投資渠道平均回報(bào)根底設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)境外投資創(chuàng)業(yè)投資股票投資銀行保險(xiǎn)系基金10%3

21、0%8%10%8%10%30%以上占比5%10%10%30%10%以上保險(xiǎn)產(chǎn)品具備其他理財(cái)工具絕不具有的平安性能 ?公司法?規(guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。 我國(guó)法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過(guò)要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。 摘自2004年11月18日?中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)?一、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán) 美國(guó)安然公司2002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思萊夫妻2000年2月購(gòu)置了3700萬(wàn)美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思萊夫妻。兩人按保險(xiǎn)

22、合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬(wàn)美元的年金安享晚年。 我國(guó)?合同法?第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專(zhuān)屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用?中華人民共和國(guó)合同法?假設(shè)干問(wèn)題的解釋一第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。 受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來(lái)自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。二、受益保險(xiǎn)金不用于抵債1997年1月18日凌晨2時(shí)許，重慶梁平縣仁賢境內(nèi)，一輛裝運(yùn)影碟機(jī)的解放牌大貨車(chē)，向萬(wàn)縣方向快速行駛中撞在一輛運(yùn)煤車(chē)上，造成起火燃燒，車(chē)上家電老板夫婦、司機(jī)及搬運(yùn)工共四人當(dāng)場(chǎng)死亡。據(jù)悉，家電老板系萬(wàn)縣市永達(dá)家電城的業(yè)主，夫妻不幸雙亡后，留下一缺乏周歲的男孩，所幸的是，去年5月他們?nèi)彝侗?，夫婦投保的保險(xiǎn)金額達(dá)20萬(wàn)元。孩子投保保額1萬(wàn)元。如今，作為受益人和被保險(xiǎn)人的年僅10個(gè)月的小孩，可以在今后60年中享有成長(zhǎng)金、教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、養(yǎng)