業(yè)務(wù)問題解答課件

業(yè)務(wù)問題解答*1一、客戶名稱變更與賬戶名稱變更1.賬戶名稱變更

客戶名稱未發(fā)生變化，單純賬戶名稱發(fā)生變化，通過“單位賬戶名稱變更（464029）”交易修改賬戶名稱。例如原賬戶名稱由“單位名稱+內(nèi)設(shè)部門”組成，因內(nèi)設(shè)部門名稱發(fā)生變化，需要修改賬戶名稱，通過該交易處理。*22.客戶名稱變更（單位客戶名稱變更）

使用變更后的客戶名稱重新建立客戶信息，證件號碼按重復(fù)處理（在原證件號碼后+*01），然后通過過戶交易將該賬戶從原客戶信息下過戶給正常名稱的客戶信息。

對于涉及開通網(wǎng)銀、貸款的客戶，需要通過“對公賬戶清理”交易，將正確戶名帶*01的證件號碼進(jìn)行處理，與錯誤戶名的證件號碼（不帶*01）進(jìn)行對換，使戶名正確的客戶信息，證件號碼也變?yōu)檎_。戶名正確的客戶信息*3二、賬戶止付問題：發(fā)生臨時(shí)存款賬戶超期、經(jīng)常出現(xiàn)空頭支票等情況對賬戶暫停結(jié)算時(shí)該如何處理？中國人民銀行關(guān)于對簽發(fā)空頭支票行為實(shí)施行政處罰有關(guān)問題的通知銀發(fā)〔2005〕114號凍結(jié)/止付/質(zhì)押標(biāo)志（1）凍結(jié)（2）續(xù)凍結(jié)（3）止付（4）修改凍結(jié)信息（5）系統(tǒng)內(nèi)質(zhì)押（6）系統(tǒng)外質(zhì)押（7）凍結(jié)排隊(duì)等候凍結(jié)/止付形式（1）只收不付（2）不收不付（3）部分凍結(jié)停辦全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)！凍結(jié)金額<賬戶余額凍結(jié)金額>賬戶余額*4三、手工轉(zhuǎn)睡眠戶的處理問題：根據(jù)省聯(lián)社會計(jì)結(jié)算操作規(guī)程規(guī)定：營業(yè)機(jī)構(gòu)如確實(shí)無法聯(lián)系客戶，可作為睡眠戶管理，手工轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款－久懸未取戶”處理，“其他應(yīng)付款－久懸未取戶”掛賬三年以上的，可轉(zhuǎn)增“資本公積”處理。1.如何手工處理？2.在未經(jīng)客戶同意情況下辦理賬戶銷戶，一旦客戶賬戶發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)，容易引起客戶糾紛；按要求在客戶未填寫撤戶申請書的情況下辦理銷戶，是否與人民幣結(jié)算賬戶關(guān)于賬戶銷戶管理規(guī)定有沖突。3.信用社啟動銷戶，客戶未交回支票如何處理？

人民銀行賬戶管理辦法第五十六條規(guī)定，銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。*5五、查詢凍結(jié)、扣劃問題：辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，信用社有沒有權(quán)要求法院更改協(xié)助凍結(jié)存款通知書。例：法院要求凍結(jié)六個月，日期為2012年2月14日起至2012年8月14日，但比書面要求多凍結(jié)一天。發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)與執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏贤P(guān)于修改綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)部分交易功能的通知(黑農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2011〕72號)*7六、支票背書簽章問題：轉(zhuǎn)賬支票涉及正存、倒存業(yè)務(wù)如何界定，倒存業(yè)務(wù)是否可以不加蓋背書，（信用社辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是否均為倒存業(yè)務(wù)）。支付結(jié)算辦法

第一百二十七條

持票人委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄簽章、記載開戶銀行名稱，并將支票和填制的進(jìn)賬單送交開戶銀行。持票人持用于轉(zhuǎn)賬的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面背書人簽章欄簽章，并將支票和填制的進(jìn)賬單交送出票人開戶銀行。收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票“收款人簽章”處簽章，持票人為個人的，還需交驗(yàn)本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。*8八、來賬憑證打印及掛賬的處理問題：來賬憑證打印、掛賬業(yè)務(wù)應(yīng)不超幾天？關(guān)于全省農(nóng)村信用社2011年支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀系統(tǒng)業(yè)務(wù)情況的通報(bào)（

黑農(nóng)信聯(lián)辦發(fā)[2012]17號）*10九、賬戶支取方式維護(hù)問題：支取方式變動申請書沒有憑證編號，后續(xù)檢查過程中不能確認(rèn)丟失等情況。*11十、貸款沖正問題問題：客戶還款錯還他人賬戶結(jié)清，能否做隔日沖正業(yè)務(wù)處理？貸款業(yè)務(wù)的錯賬處理，在兩戶均未清戶的前提下可以進(jìn)行沖賬處理，通過“隔日沖正”交易操作。注意表內(nèi)賬戶、表外賬戶、貸款分戶的處理不同*12十二、賬戶激活問題問題：賬戶激活前不能打印印鑒卡，開戶成功后該賬戶不來辦理相關(guān)手續(xù)，是否應(yīng)不激活。收到人行核準(zhǔn)后即應(yīng)該激活，通知客戶后辦理后續(xù)手續(xù)，預(yù)留印鑒前不能辦理取款。*14十三、驗(yàn)資賬戶付款問題：對公賬戶驗(yàn)資業(yè)務(wù)中，驗(yàn)資成功后客戶在他行開立基本賬戶，在本社提取現(xiàn)金系統(tǒng)中不出售現(xiàn)金支票，如果轉(zhuǎn)賬他行已開立賬戶需要把賬戶性質(zhì)改變，變成臨時(shí)戶才可以劃轉(zhuǎn)。如何處理此業(yè)務(wù)是規(guī)范的？

驗(yàn)資賬戶不允許分次支取款項(xiàng)，對驗(yàn)資成功后到他行開戶的，需要通過內(nèi)部賬戶過渡，通過存款銷戶交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬戶，再通過現(xiàn)代支付系統(tǒng)將款項(xiàng)匯出。*15十五、印鑒核對問題：按《會計(jì)操作規(guī)程》第四章存款業(yè)務(wù)第三節(jié)印鑒管理中的第二條第二款中規(guī)定“柜員對支付憑證上的印鑒必須認(rèn)真核對。未使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)的，要采用目測和‘十字’折角核對相結(jié)合的方法”，因現(xiàn)在使用的印鑒卡均為透明印模，這種情況下，是否可以改為只用“目測”方式驗(yàn)印。印模是否必須為紙質(zhì)印模，塑料印?？梢杂脝?？用紙使用不正確。*17十六、客戶購買支票問題1：業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證蓋章問題。出售支票時(shí)企業(yè)現(xiàn)金購買的，業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證必須非得加蓋企業(yè)印鑒嗎，部分企業(yè)不理解，特別是交現(xiàn)金時(shí)也必須加蓋印鑒嗎？

業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋預(yù)留印鑒有兩個原因，第一個是如果轉(zhuǎn)賬收取工本費(fèi)與手續(xù)費(fèi)的，需要從客戶賬戶付款，核對預(yù)留印鑒；第二個原因?yàn)榱俗C明客戶領(lǐng)用，證明客戶與憑證與客戶之間的關(guān)系。*18問題2：出售憑證時(shí)，客戶需要在收費(fèi)憑證及重要憑證請領(lǐng)單上加蓋印鑒、簽字確認(rèn)。如遇轉(zhuǎn)賬收費(fèi)時(shí)，客戶需蓋兩次章，簽兩次字，現(xiàn)金收費(fèi)時(shí)客戶需簽2次字，客戶嫌手續(xù)繁瑣。是否可取消手工重要憑證請領(lǐng)單，直接用收費(fèi)憑證代替請領(lǐng)單，即減少手續(xù)，又可節(jié)省客戶時(shí)間。

有價(jià)單證和重要空白憑證管理辦法中未要求客戶填寫請領(lǐng)單，直接在業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證上加蓋預(yù)留印章即可。*19十七、無卡、折匯款問題：無折匯款，代理人簽字和身份證信息填在客戶信息欄還是代理人信息欄。

關(guān)于規(guī)范無卡（折）存款業(yè)務(wù)的通知（黑農(nóng)信銀聯(lián)發(fā)【2010】365號）*20十八、消息服務(wù)問題：消息提醒外省卡能簽約但接不到短信。

消息服務(wù)操作規(guī)程第三條規(guī)定，客戶簽約的手機(jī)號碼僅限于黑龍江省內(nèi)的中國移動、中國聯(lián)通、中國電信手機(jī)號碼和聯(lián)通小靈通號碼。短信服務(wù)號碼為10657345096388（中國移動）、106558981296388（中國聯(lián)通）、130********（中國電信、黑龍江小靈通）。*21十九、柜員制崗位分工問題：隨著全省農(nóng)村信用社柜員制逐步推行，在實(shí)際開展過程中，存在與制度相矛盾的情況。柜員制管理辦法中要求，庫管員不能辦理憑證及柜面業(yè)務(wù)，但儲蓄所因人員配置不足，無法達(dá)到此規(guī)定要求，儲蓄所人員配置為4人，正常工作日保證3人上崗，其中1人為授權(quán)員、1人為庫管員、1人為操作柜員，如遇業(yè)務(wù)繁忙時(shí)，庫管員除正常的資金調(diào)劑外，需要辦理存、取款業(yè)務(wù)（不能辦理憑證相關(guān)業(yè)務(wù)），與制度規(guī)定相抵觸。

規(guī)定要求庫柜員不得處理前臺業(yè)務(wù)中的庫管員指“憑證實(shí)物庫”的管理人員，儲蓄所未設(shè)置實(shí)物憑證庫，庫管員權(quán)限只代表具有憑證記賬的權(quán)限，可以辦理前臺業(yè)務(wù)。*22二十一、印章保管使用登記簿問題：《印章保管使用登記簿》領(lǐng)取人、使用人要求是填寫第一次使用領(lǐng)取人、使用人名章，經(jīng)交接后在年初重新啟用時(shí)體現(xiàn)不出來現(xiàn)在誰使用該業(yè)務(wù)章。

印章保管使用登記簿第頁印模

印章名稱

頒發(fā)機(jī)關(guān)

日

期領(lǐng)取

年月日領(lǐng)取人

啟用

年月日使用人

停用年月日上繳

年月日上繳人

使用記錄交出人

接收人

監(jiān)交人

交接原因

交年年年年年年年年年年年

接月月月月月月月月月月月

時(shí)日日日日日日日日日日日

間時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)時(shí)

*24二十二、會計(jì)督導(dǎo)員與稽核執(zhí)行制度存在差異問題1：稽核員要求信用社主任執(zhí)行月末必查庫制度，而操作規(guī)程中規(guī)定信用社主任按月不定期查庫。執(zhí)行中存在沖突如何解決。2：《協(xié)助查詢凍結(jié)扣劃登記簿》，如某戶先辦理查詢業(yè)務(wù)，隔數(shù)天后又辦理凍結(jié)或扣劃業(yè)務(wù)，是順序登記，還是返回頭來再登記？如果回過頭來再登記與當(dāng)時(shí)執(zhí)法人員、經(jīng)辦人員不一定是同一人不一定相符（稽核要求回過頭登記）。

制度執(zhí)行出現(xiàn)差異時(shí)，可以要求對方部門出示制度依據(jù)，不能盲目按口頭的要求進(jìn)行處理。*25二十四、ATM問題：近兩年陸續(xù)上了各種自助設(shè)備，出現(xiàn)自助設(shè)備中庫存與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中庫存不一致怎么辦？。

ATM清機(jī)、加鈔與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不同步會出現(xiàn)這個問題，要求ATM清機(jī)、加鈔應(yīng)同步。*27二十五、賬戶管理系統(tǒng)問題：開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，單位基本信息應(yīng)該由開戶社錄入到人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，還是由縣聯(lián)社錄入到人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)？如由縣聯(lián)社錄入，開戶許可證中開戶銀行名稱為縣聯(lián)社名稱，不是開戶社名稱。

賬戶管理系統(tǒng)按社設(shè)立機(jī)構(gòu)，分配用戶名，正常應(yīng)該由社進(jìn)行錄入，如果聯(lián)社集中錄入，應(yīng)使用各社的用戶進(jìn)行處理。*28二十六、貸款檔案問題：督導(dǎo)員檢查貸款時(shí)是否需要查看貸款合同？借款合同檢查與保管如何要求？

屬信貸檔案，各聯(lián)社要求不同。*29二十七、單位定期存款問題：單位定期存款銷戶，基本存款賬戶不在我社如何處理？

通過輔助賬戶過渡，匯向基本賬戶（以后可能修改，通過內(nèi)部賬戶過渡）。*30二十八、聯(lián)網(wǎng)核查問題：1.關(guān)于第一代身份證時(shí)效問題，一代身份證辦理業(yè)務(wù)是否可以使用沒有明確的規(guī)定。2、關(guān)于身份聯(lián)網(wǎng)核查問題，具體哪些業(yè)務(wù)需進(jìn)行身份聯(lián)網(wǎng)核查沒有規(guī)定，掌握不準(zhǔn)確。

發(fā)證日期在2004年以前的一代居民身份證，在2013年1月1日起開始停用，在2004年1月1日至2012年1月1日（不含）之間領(lǐng)取的一代身，在有效期內(nèi)，繼續(xù)有效。制度要求客戶出具有效身份證件的，客戶出具的證件類型為居民身份證的，需要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。*31二十九、收費(fèi)打印問題：驗(yàn)資賬戶無法打印收費(fèi)憑證。

非聯(lián)動類的收費(fèi)（支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)），可以通過綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中結(jié)算收費(fèi)（621602）交易完成，打印業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證和復(fù)式記賬憑證。*32三十、農(nóng)信銀問題：農(nóng)信銀匯款及存取款業(yè)務(wù)，對方戶名不自動反顯，建議能否在輸入賬戶后戶名自動反顯，既可節(jié)省時(shí)間又能核對客戶填寫的是否正確。

農(nóng)信銀為跨省交易，提示柜員手工輸入的目的是為了控制差錯降低風(fēng)險(xiǎn)，柜員按客戶填寫的手工輸入后，系統(tǒng)后臺會自動校驗(yàn)。*33三十一、憑證簽章問題：個人客戶辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，已出具本人身份證件，客戶名章是否可以取消，直接簽字即可，其他商業(yè)銀行均已不用提供名章，簽字即可。憑證上的簽字或蓋章，要看憑證上的印刷說明，如果權(quán)注明蓋章，那必須進(jìn)行蓋章，如果注明的是簽章，簽字或蓋章均可。*34三十二、賬戶年檢問題：賬戶的年檢是指客戶開戶資料的年檢還是在綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中年檢？

開戶資料年檢，留存復(fù)印件，并在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行年檢操作。*35三十三、分戶賬打印問題：按月打印的分戶賬，具體包括哪些賬目，是否為全部分戶賬，沒有明確的規(guī)定。

會計(jì)督導(dǎo)檢查細(xì)則-檔案管理的檢查方法中已進(jìn)行了說明?！胺謶糍~按月打印、按月裝訂”，具體指對公客戶的明細(xì)賬頁需按月打印、按月裝訂；貸款分戶賬、內(nèi)部賬等明細(xì)賬頁不需按月打印，只需年末批量打印，年末進(jìn)行裝訂。*36三十四、電匯憑證問題1：如果同城之間的轉(zhuǎn)劃或跨行轉(zhuǎn)款是否可以使用“結(jié)算業(yè)務(wù)委托書”而不須要使用“電匯“憑證。問題2：同城跨行匯款是否用轉(zhuǎn)賬支票與電匯憑證均可？如果可以使用電匯憑證，是否應(yīng)正常收取手續(xù)費(fèi)?

1.匯款時(shí)起同樣作用，但結(jié)算業(yè)務(wù)委托書成本高于電匯憑證。2.可以使用電匯憑證，應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)。*37三十五、支票使用問題：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票跳號使用核心系統(tǒng)不提示