上海銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)考試題

上海銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)考試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了__。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口2、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向__主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A.所在機(jī)構(gòu)管理層B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.利益沖突當(dāng)事方3、某企業(yè)2006年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2006年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2006年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2006年凈資產(chǎn)收益率為__。A．3.00%B．3.11%C．3.33%D．3.58%4、2005年11月28日，__正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行B.徽商銀行C.江蘇銀行D.晉商銀行5、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是A.國家貨幣政策變化B.發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C.通貨膨脹D.企業(yè)經(jīng)營管理不善6、一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險(xiǎn)。A：低；小B：低；大C：高；大D：高；小E：著作權(quán)7、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件，以下不屬于該事件的是（）。A.市場對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.市場利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事什8、客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是__。A.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.政府C.商業(yè)銀行D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師9、投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的__。A．5%B．10%C．15%D．20%10、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法中比較常用的是。人：按照全部貸款的余額確定B：在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定C：在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提D：在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定E：著作權(quán)11、下列不屬于銀行債券投資目標(biāo)的是__。A.平衡流動(dòng)性和盈利性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.補(bǔ)充附屬資本D.提高資本充足率12、CPU通過接口電路向液晶顯示器輸出數(shù)據(jù)時(shí)，在接口電路中_。A.數(shù)據(jù)可以直接輸出到顯示器B.數(shù)據(jù)只需經(jīng)過三態(tài)門輸出到顯示器C.數(shù)據(jù)經(jīng)反相器后輸出到顯示器D.數(shù)據(jù)經(jīng)鎖存后輸出到顯示器13、根據(jù)規(guī)定，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按國務(wù)院的規(guī)定發(fā)放和管理__。A.信用貸款B.抵押貸款C.特定貸款D.外匯貸款14、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是__。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)15、（）是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介，貫穿于整個(gè)流程和各個(gè)層面。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋16、反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力是__。A.總資產(chǎn)收益率B.貸款實(shí)際收益率C.利息實(shí)收率D.信貸平均損失率17、在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括。A：利潤率B：資產(chǎn)使用效率C：財(cái)務(wù)杠桿D：留存比率E：著作權(quán)18、王某一直做外貿(mào)生意，從國內(nèi)運(yùn)貨到周邊國家銷售，獲利20萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后__日內(nèi)納稅。A．10B．30C．60D．9019、下列哪種說法是正確的？A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。20、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是__。A.公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫菳.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者C.對(duì)公正原則應(yīng)該把握兩個(gè)方面，一是實(shí)體公正，二是程序公正D.效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標(biāo)21、貸款項(xiàng)目評(píng)估中，稅金審查的內(nèi)容不包括__。A.項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算B.計(jì)算稅收的公式是否正確C.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定D.計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致22、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)的不同進(jìn)行區(qū)分。A.承保對(duì)象B.風(fēng)險(xiǎn)損失原因C.風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D.風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果23、對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是__。A.消費(fèi)支出規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃D.投資規(guī)劃24、計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__為基礎(chǔ)，根據(jù)__期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。A.損益表，股東權(quán)益變動(dòng)表B.資產(chǎn)負(fù)債表，損益表C.損益表，資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表，股東權(quán)益變動(dòng)表25、__是資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)負(fù)債。A.應(yīng)付票據(jù)B.應(yīng)收票據(jù)C.存貨D.待攤費(fèi)用二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、巴塞爾委員會(huì)定義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由__所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)因素D.外部事件E.戰(zhàn)略制定2、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用，說法正確的是__。A.具有前瞻性B.具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性C.形成共識(shí)和良性互動(dòng)，具有一致性D.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率E.對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求3、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪4、要約可以撤銷的情形是__。A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作5、“貸放分控”的基本含義包括。A：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的B：“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)C：“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)D：“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)E：“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)6、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的說法，正確的是__。A.貸款可以用于支付家庭裝修費(fèi)用B.貸款期限一般為5?10年C.保證人應(yīng)是貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位D.若有第三方保證，則保證人承擔(dān)連帶責(zé)任E.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行7、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和。1天通知存款3天通知存款5天通知存款15天通知存款8、下列屬于現(xiàn)代銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法的有__。A.授信管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)證券化D.信用衍生品E.建立內(nèi)部模型9、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括__。A.貸款基本評(píng)價(jià)B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施C.其他有益經(jīng)驗(yàn)D.貸款綜合效益評(píng)價(jià)10、對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是__。A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵11、有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，下列說法正確的是__。A.可以獲得利息收益B.以接受客戶委托為前提C.直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)D.直接運(yùn)用銀行的自有資金12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，屬于外部數(shù)據(jù)的有__。A.國內(nèi)市場行情數(shù)據(jù)B.外部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)C.行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)D.工作人員業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)E.外部損失數(shù)據(jù)13、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是__。A.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素C.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門自身需包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息14、關(guān)于信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)的說法，下列選項(xiàng)正確的是__。A.又稱為信用關(guān)聯(lián)票據(jù)B.包括浮動(dòng)收益證券和相關(guān)的信用衍生產(chǎn)品的組合、以商業(yè)銀行某些資產(chǎn)的信用狀況為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品兩種類型C.SPV不承擔(dān)貸款資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)發(fā)生違約后，投資者可以獲得基礎(chǔ)資產(chǎn)的全部價(jià)值SPV是信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)的中介15、商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有__。A.所在地區(qū)的市場密度B.交通便利程度C.整體教育水平D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度E.文化風(fēng)俗16、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為__。A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金B(yǎng).在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回17、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中的居住信息不包括__。A.工作單位姓名B.郵政編碼C.居住狀況D.配偶情況18、個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員在進(jìn)行調(diào)查和檢查時(shí)，工作重點(diǎn)為__。A.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性B.與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議C.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保D.貸款發(fā)放后，對(duì)客戶還款情況、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效的監(jiān)控E.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告19、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括__。A.資本金收益率B.不良貸款率C.凈利息收入率D.資產(chǎn)收益率20、未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來__。A.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)21、按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和（）A.醫(yī)療保險(xiǎn)合同B.人身保險(xiǎn)合同C.人壽保險(xiǎn)合同D.工傷保險(xiǎn)合周22、下列選項(xiàng)關(guān)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的形成原因，分析正確的是__。A.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)B.柜臺(tái)員工內(nèi)部勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款C.缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)D.柜臺(tái)工作強(qiáng)度大，但收入不高E.工作缺乏熱情和責(zé)任感等23、