銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)鞏固階段綜合檢測試卷含答案及解析

銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)鞏固階段綜合檢測試卷含答案及解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、（）可以避免前臺部門權(quán)力過于集中。A、誠信申貸B、貸放分控C、實貸實付【參考答案】：B【解析】：推行貸放分控，一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。2、影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境不包括（）。A、消費潮流B、社會習(xí)慣C、市場前景【參考答案】：B【解析】：解析：社會習(xí)慣不是經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容．其他均是3、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A、15B、30C、40【參考答案】：B【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的期限。公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。4、貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指（）。A、銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定B、貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力C、以上皆錯【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】A是貸款合法、合規(guī)性調(diào)查；B是貸款安全性調(diào)查；C是貸款效益性調(diào)查。5、假定股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示：則一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（）。A、18.25%B、11.25%C、11.75%【參考答案】：C【解析】：一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為：0．05×50%＋0．20×15%－0．15×10%－0．25×25%＋0．35×40%＝11．75%。6、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）。A、增資發(fā)行B、合并C、兼并收購【參考答案】：A【解析】：重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難．并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。7、公司還款能力變化的直接反映是（）變化。A、經(jīng)營狀況B、財務(wù)狀況C、與銀行往來【參考答案】：B【解析】：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資金流量、資金周轉(zhuǎn)率、長短期負債、盈利能力等財務(wù)狀況將直接影響企業(yè)的還款能力。8、假設(shè)某風險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。[2012年6月真題]A、40%，60%B、50%，50%C、20%，80%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)投資組合理論，構(gòu)建資產(chǎn)組合即多元化投資能夠降低投資風險。以投資兩種資產(chǎn)為例，假設(shè)兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2=1-W1，則該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為:Rp=W1R1+W2R2=W1R1+（1-W<s9、證券上市交易，應(yīng)當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結(jié)算公司B、國務(wù)院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應(yīng)當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。10、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超過（）歲。A、65，60B、60，55C、60，50【參考答案】：A【解析】：對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。11、銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。A、盈利能力控制B、戰(zhàn)略控制C、年度計劃控制【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)的審查和評價的過程。12、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A、2%B、5%C、8%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】考核百分比收益率的計算。百分比收益率是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。百分比收益率通常用百分數(shù)表示，是最常用的評價投資收益的方式。百分比收益率（R）=（期末的資產(chǎn)價值P1+資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益D-期初的投資額P0）/期初的投資額P0×100%，將本題信息代入，可得R=（32×100+0.4×100-30×100）/30×100×100%=8%13、對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在（）予以追認。A、1個月內(nèi)B、6個月內(nèi)C、12個月內(nèi)【參考答案】：A【解析】：對于無權(quán)代理，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。14、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A、等額本息還款法B、等比累進還款法C、等額累進還款法【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個時間段內(nèi)，均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。15、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。A、壓力測試B、蒙特卡洛模擬C、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代【參考答案】：B【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。16、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。17、中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款等都屬于（）。A、出國留學(xué)貸款B、商業(yè)助學(xué)貸款C、貧困學(xué)生生活補助【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款。18、流動比率較高，（）。A、流動資產(chǎn)的流動性較高B、表明企業(yè)的資金利用效率較高C、速動比率可能較低【參考答案】：C【解析】：解析：流動比率過高，即流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經(jīng)營不善，存貨可能存在問題；現(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善。資金利用效率過低。故C項不符合題意。速動資產(chǎn)不包括流動資產(chǎn)中的存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等，流動比率較高可能是由于企業(yè)的存貨積壓過多，此時速動比率可能較低。故D項符合題意。19、關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是（）。A、斯克拉定理B、信用風險組合模型C、違約相關(guān)性【參考答案】：A【解析】：關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是斯克拉定理，所以A項正確。20、下列不屬于價格機制的是（）。A、利率機制B、證券的價格機制C、結(jié)算機制【參考答案】：C【解析】：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。21、通貨膨脹對策中，壓縮財政支出屬于（）。A、改善供給B、收入指數(shù)化政策C、緊縮性財政政策【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹的治理對策中，緊縮的貨幣政策包括減少貨幣供應(yīng)量、提高利率等；緊縮的財政政策包括增收、節(jié)支、減少赤字。22、我國目前的基準利率是指（）。A、商業(yè)銀行的貸款利率B、商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率C、中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率【參考答案】：C【解析】：基準利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率．在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準利率。在我國。商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率為貸款基礎(chǔ)利率。23、下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。A、監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況B、按照誘發(fā)風險的原因，通?？蓪L險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類C、銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平【參考答案】：C【解析】：D項，銀行機構(gòu)風險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。24、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。25、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。26、（）請求（）給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。A、債權(quán)人、債務(wù)人B、債權(quán)人、債權(quán)人C、債務(wù)人、債權(quán)人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國《民事訴訟法》的規(guī)定，債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。故選A。27、以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（）A、洗錢B、失職違規(guī)C、知識技能匱乏【參考答案】：A【解析】：BCD三項均為內(nèi)部因素，產(chǎn)品設(shè)計缺陷屬于內(nèi)部流程因素，失職違規(guī)和知識技能匱乏屬于人員因素。故選A。28、一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。A、3．75％B、4．57％C、4．96％【參考答案】：C【解析】：29、市盈率的計算公式（）。A、市盈率=股票價格(P)／每股收益(E)B、市盈率=每股市價(P)／每股凈資產(chǎn)C、市盈率=凈利潤／資本凈額【參考答案】：A【解析】：市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)／每股收益(E)。30、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟性原則【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟性原則是指所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。如果細分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利少，銀行應(yīng)放棄該市場。31、銀行賬戶中的項目通常按（）計價。A、模型B、歷史成本C、公允價值【參考答案】：B【解析】：銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可分為銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn)兩大類。交易賬戶中的項目通常按市場價格計價（Mark-to-Market），當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（Mark-to-Model）；銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。32、某商業(yè)銀行的資產(chǎn)為500億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為4年；負債為450億元，負債加權(quán)平均久期為3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。[2010年5月真題]A、減弱B、無法判斷C、增強【參考答案】：C【解析】：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)，VL表示總負債，R為市場利率，當市場利率變動時，資產(chǎn)的變化為:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]=-[4×500×ΔR/（1+R）]=-2000×ΔR/（1+R）；負債的變化為:ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]=-[3×450×ΔR/（1+R）]=-1350×ΔR/（1+R）。則△VA-△VL=-650×△R/（1+R），市場利率下降，即△R＜0，則△VA-△VL＞0，即商業(yè)銀行的整體價值增加，其流動性可能因此33、銀行市場定位的原則不包括（）。A、發(fā)揮優(yōu)勢B、可以獲利C、突出特色【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場定位的原則—發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。34、審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是（）。A、了解客戶是偏好風險還是厭惡風險B、向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃（產(chǎn)品）C、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。35、在持有期為10天、置信水平為99%的情況下，若所計算的風險價值為10萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。A、在10天中的收益有99%的可能性不會超過10萬元B、在10天中的損失有99%的可能性不會超過10萬元C、在10天中的損失有99%的可能性會超過10萬元【參考答案】：B【解析】：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素變化時可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。由于該資產(chǎn)組合的持有期為10天，置信水平為99%，風險價值為10萬元，意味著在10天中的損失有99%的可能性不會超過10萬元。36、下列關(guān)于銀行信貸的說法，錯誤的是（）。A、狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等B、公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動C、信用證是銀行開立的一種無條件的承諾付款的書面文件【參考答案】：C【解析】：信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。37、下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A、中國證券監(jiān)督管理委員會B、中國證券業(yè)協(xié)會C、中國證券經(jīng)營機構(gòu)【參考答案】：B【解析】：中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。38、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的能力，是指（）。A、破產(chǎn)資格B、破產(chǎn)清算C、破產(chǎn)法律【參考答案】：A【解析】：【解析】破產(chǎn)資格是指民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的能力。我國僅有具備法人資格的企業(yè)才有破產(chǎn)資格，其他企業(yè)不具備，如獨資公司、個體戶等，均不具備破產(chǎn)資格。39、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢（）的意見和建議。A、股東B、最大多數(shù)員工C、各職能部門【參考答案】：B【解析】：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。40、下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是（）。A、久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法B、如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險C、對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】久期分析只是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的其中一種方法，例如缺口分析可用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。故A錯誤。41、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無權(quán)代理【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。42、下列關(guān)于公積金個人住房貸款特點的說法，錯誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款的特點主要有四個:①互助性；②普遍性；③利率低；④期限長。43、在日益復(fù)雜、多變的市場環(huán)境中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，（）也因此被認為對商業(yè)銀行經(jīng)濟價值的威脅最大。[2009年10月真題]A、市場風險B、操作風險C、聲譽風險【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復(fù)存在。44、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B、在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容C、對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【參考答案】：C【解析】：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。45、重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、國務(wù)院C、中國人民銀行【參考答案】：A【解析】：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，銀監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。46、下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。A、認定借款人的法人資格B、考察借款人是否建立了良好的公司治理機制C、認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性【參考答案】：B【解析】：解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認定借款人、擔保人法人資格；②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；③對須董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性；④對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定；47、商業(yè)銀行在實施內(nèi)部市場風險管理時，市場風險經(jīng)濟資本為（）。A、乘數(shù)因子×VaRB、(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaRC、VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟資本計算中，市場風險經(jīng)濟資本＝乘數(shù)因子×VaR，其中VaR可以根據(jù)其風險偏好和風險管理策略選擇置信度和持有期來計算，乘數(shù)因子也由銀行根據(jù)實際情況確定。48、一般而言，商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）。A、負債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。49、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國家助學(xué)貸款B、二手車消費貸款C、自用車消費貸款【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費貸款上限為3年；自用車消費貸款上限為5年。50、無論如何，利息保障倍數(shù)（）。A、應(yīng)大于1B、應(yīng)大于0C、不能低于2【參考答案】：A【解析】：利息保障倍數(shù)至少應(yīng)大于1，這樣借款人息稅前利潤才夠償還借款利息。否則，利息保障倍數(shù)一旦小于1，就意味著借款人連利息償還都無法保障，更別說還本了，也就更談不上評價長期償債能力的好壞。51、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。［2012年6月真題］A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。52、巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因是（）。A、巴林銀行的倒閉B、北海道拓殖銀行C、赫斯塔特銀行的倒閉【參考答案】：C【解析】：1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉事件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因。53、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是（）。A、借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案】：A【解析】：借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。54、（）是借款人自主支付方式下的重要環(huán)節(jié)。A、貸款申請B、事后核查C、貸款分析【參考答案】：B【解析】：事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。55、采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應(yīng)等于（）。A、前5年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值B、前3年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值C、前3年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值【參考答案】：B【解析】：采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應(yīng)等于前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值。故選C。56、下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）。A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗豐富者C、負債比率高者【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強，資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險越低；負債比率高者，風險承受能力較弱。57、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A、10.5%B、11.5%C、8%【參考答案】：A【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。58、下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔C、等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。59、某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。A、賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B、再買入一部分美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C、賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣【參考答案】：A【解析】：采用風險對沖，即當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且盡量使盈利能夠全部抵補虧損，題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風險。60、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【參考答案】：B【解析】：債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風險、較低收益的特征。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)賬支票B、現(xiàn)金支票C、旅行支票【參考答案】：A【解析】：A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；B項，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；C項，現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；D項，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現(xiàn)金。2、商業(yè)銀行精確計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。A、正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B、正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)C、建立完善的內(nèi)部控制體系【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】資產(chǎn)分類（即銀行賬戶與交易賬戶的劃分）是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。3、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點。（）A、短：靈活B、短；不靈活C、長：靈活【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。4、在個人理財中，制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險標的B、確定保險金額C、選擇保險產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險標的。5、關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性B、當開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔C、放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【參考答案】：B【解析】：C項開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。6、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是（）。A、農(nóng)村資金互助社B、農(nóng)村信用社C、村鎮(zhèn)銀行【參考答案】：B【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的機構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。7、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。8、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A、如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息B、如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理C、最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來【參考答案】：C【解析】：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。9、某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。A、52．94％B、48．23％C、47．06％【參考答案】：A【解析】：解析：抵債資產(chǎn)年處置率計算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=90／170X100％=52．94％。10、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風險權(quán)重為（）。A、20%B、70%C、100%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風險權(quán)重為100%。11、我國要求資本充足率不得低于（）。A、6%B、8%C、9%【參考答案】：B【解析】：答案為C。我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》要求，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。12、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A、將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)B、堅決不換崗C、遵守所在機構(gòu)紀律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。13、一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評級的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風險屬于（）。A、市場風險B、聲譽風險C、信用風險【參考答案】：C【解析】：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。14、對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。A、限制進口B、自由貿(mào)易C、實施配額、許可證等方式管理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。15、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（）。［2014年6月真題］A、以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B、通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作C、與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、不了解風險控制框架B、不了解安全生產(chǎn)守則C、不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理【參考答案】：A【解析】：“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。17、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A、中國人民銀行B、國務(wù)院C、銀監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。18、保證人和債權(quán)人沒有約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。A、1個月B、3個月C、6個月【參考答案】：C【解析】：保證人和債權(quán)人應(yīng)當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。19、（）是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！盇、固定資產(chǎn)貸款B、流動資金貸款C、項目融資【參考答案】：B【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。20、銀行信息系統(tǒng)安全包括（）。A、操作安全B、應(yīng)用安全C、媒介安全【參考答案】：B【解析】：銀行信息系統(tǒng)安全具體包括：物理安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、應(yīng)用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。三、判斷題（共20題，每題1分）1、公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。2、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。3、客戶的理財目標一般是清晰的和明確的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。4、空間統(tǒng)一性是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。（）【參考答案】：錯誤【解析】：空間統(tǒng)一性是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。題中描述的是時間連續(xù)性的概念。5、家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）【參考答案】：錯誤【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余．它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。6、信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150％或低于銀信合作信托貸款余額2．5％的，信托公司不得分紅，直至上述指標達到標準。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150％或低于銀信合作信托貸款余額2．5％的，信托公司不得分紅，直至上述指標達到標準。7、征信制度建設(shè)是征信市場健康發(fā)展的保障。（）【參考答案】：正確【解析】：征信制度建設(shè)是征信市場健康發(fā)展的保障。題干表述正確。8、經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨