個人理財規(guī)劃案例N

個人理財規(guī)劃案例及分析

1小組成員任立陽

李亞楠

田新悅2個人理財規(guī)劃

目標人物：李女士及其家庭李女士，今年30歲，某股份制私營企業(yè)中層干部，其夫大學教師，有一個2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。2萬元的證券投資計劃平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，無商業(yè)保險；李女士有養(yǎng)老保險，另購有重大疾病商業(yè)保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。女兒畢業(yè)預留2萬元創(chuàng)業(yè)基金。

3個人理財規(guī)劃保險規(guī)劃證券規(guī)劃購房計劃創(chuàng)業(yè)基金4123家庭理財目標4家庭理財具體目標1.住院費用保險金額5萬元的保險用2萬元進行理財投資。還貸完畢女兒25歲時，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬元。

保險規(guī)劃證券規(guī)劃購房計劃創(chuàng)業(yè)基金個人理財規(guī)劃5個人理財規(guī)劃家庭特點滿巢期特征建議ABC三口之家家庭成長期家庭支出固定教育負擔增加購房償還貸款量入為出攢著存款活存定存6收支情況表收入支出家庭工資每月收入8350每月還貸1130每月收租金833.3家庭支出4500其他收入0個人支出1500重大疾病保險225女兒重大疾病保險126收入合計9183.3支出合計7581每月結余1602.37個人家庭資產負債表資產金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物活期存款40000定期存款130200重大疾病保險理財產品120000自住房產105000金融資產其他金融資產投資性房地產收入10000負債短期負債分期付款消費貸款4200房貸余額99350中長期負債凈資產（總資產—總負債）3016508理財價值觀李女士家屬于偏購房型9客戶風險屬性1、

投資者本人的工作收入情況及其工作的穩(wěn)定性2、投資者配偶工作收入情況及其工作的穩(wěn)定性3、投資者及其家庭的其他收入來源4、投資者、年齡、健康、家庭情況及其負擔情況5、生活費用支出對投資收益的依賴程度6、任何對投資本金的支出計劃，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出計劃10個人理財經過對李女士家庭的分析，我們認為李女士的家庭的經濟狀況還是良好的，能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短，對風險應回避?，F(xiàn)階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現(xiàn)后，對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產品進行投資。11個人理財理財分析家庭的最大開支是生活基本支出

在必要的情況下，可以適當?shù)倪\用一下自己的信用額度，來更好的實現(xiàn)生活目標。通貨