2022年江西省初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分預測題庫（精品）

《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定【答案】C2、檢驗檢測機構(gòu)和（）對檢測結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔法律責任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗檢測人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】C3、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】B4、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】C5、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化【答案】A6、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務【答案】C7、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性【答案】A8、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場【答案】C9、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】A10、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風險匹配【答案】D11、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】C12、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B13、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，由低到高至少包括一級至（）。

A.四級（含）

B.五級（含）

C.六級（含）

D.七級（含）【答案】B14、（2021年真題）從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失【答案】B15、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券【答案】A16、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型【答案】A17、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C18、理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案【答案】C19、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】D20、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A21、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】D22、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】D23、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】A24、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉(zhuǎn)移

C.財富運作

D.財富保值【答案】A25、下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】D26、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】A27、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A28、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】B29、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】A30、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金【答案】D31、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應當通知其他合伙人

B.應當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應當經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應當經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】A32、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】B33、（2017年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務關(guān)系

D.貸款業(yè)務關(guān)系【答案】B34、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】D35、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B36、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】A37、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D38、從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍()，服務種類()。

A.相對較窄；相對較廣

B.相對較廣；相對較廣

C.相對較廣；相對較窄

D.相對較窄；相對較窄【答案】C39、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作【答案】C40、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期【答案】B41、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】C42、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】B43、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失

B.因有關(guān)供應商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B44、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】B45、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】A46、關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A47、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】D48、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】D49、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】A50、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】B51、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D52、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A53、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構(gòu)【答案】C54、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬元，收取手續(xù)費1.3萬元，另收取包裝物押金1萬元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費稅稅率為15%。計算該化妝品廠該筆業(yè)務應繳納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬元【答案】C55、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作【答案】C56、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”【答案】A57、一般而言，設立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】C58、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】D59、下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C60、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】D61、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票【答案】C62、基金子公司的組合投資業(yè)務的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險【答案】D63、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好【答案】B64、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】C65、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行()提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】A66、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】A67、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元【答案】C68、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】D69、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B70、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】B71、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C72、下列關(guān)于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C73、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】B74、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅【答案】D75、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】C76、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】A77、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A78、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A79、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D80、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】D81、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是()。

A.非保證收益型理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保證收益型理財計劃【答案】D82、以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】D83、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務【答案】B84、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側(cè)重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】D85、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】C86、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】D87、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】B88、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】C89、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.無法計算【答案】A90、施工單位應當根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】D91、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C92、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】B93、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】D94、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】C95、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題【答案】B96、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.建設主管部門

B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關(guān)

C.安全監(jiān)督部門

D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】B97、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定【答案】C98、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務【答案】B99、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C100、保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同【答案】ABCD102、下列屬于貨幣市場的有（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行承兌匯票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.股票市場

E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】ABC103、安全用電管理制度應當由（）制定。

A.項目經(jīng)理部

B.電氣負責人

C.電氣工程技術(shù)人員

D.項目經(jīng)理【答案】A104、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.財富觀

B.儲蓄情況

C.個人職業(yè)發(fā)展目標

D.工作單位與職務

E.保險賬戶情況【答案】B105、理財規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟目標包括（）。

A.投資規(guī)劃

B.養(yǎng)老規(guī)劃

C.職位升遷規(guī)劃

D.家庭保障規(guī)劃

E.稅收規(guī)劃【答案】ABD106、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD107、（2018年真題）目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金【答案】ABD108、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預防性【答案】ABC109、下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）。

A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

C.電子式國債不可以上市流通

D.國債的流動性高于公司債券

E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD110、ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD111、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）。

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險【答案】ABCD112、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差【答案】ACD113、在個人理財業(yè)務中，民事法律關(guān)系的主體包括（）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府【答案】AB114、（2017年真題）同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A.風險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風險性更小【答案】AD115、下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD116、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率【答案】AB117、（2020年真題）理財師小王與客戶建立了信任關(guān)系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（）。

A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶

B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶自理

C.向客戶說明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進行代客操作，無需簽署授權(quán)委托書在內(nèi)的法律文件

D.向客戶說明自己不能進行代客操作

E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風險由客戶承擔【答案】ABD118、教育規(guī)劃包括（）。

A.長期教育規(guī)劃

B.短期教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.客戶自身教育規(guī)劃

E.高等教育規(guī)劃【答案】CD119、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構(gòu)

D.咨詢機構(gòu)

E.新聞媒體【答案】ACD120、（2017年真題）西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD121、當基金宣傳材料中出現(xiàn)（）等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD122、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性【答案】BCD123、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括（）。

A.信用風險

B.交易對手管理風險

C.政策風險

D.市場風險

E.違約風險【答案】ABCD124、（2018年真題）私人銀行業(yè)務特征包括（）

A.服務品質(zhì)高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務【答案】CD125、（2018年真題）下列選項中，可以出質(zhì)的有（）。

A.倉單

B.生產(chǎn)設備

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.建筑物

E.匯票、本票【答案】AC126、證券投資基金的收益主要來源于（）。

A.管理費收入

B.債券利息收入

C.股票紅利收入

D.證券買賣差價

E.存款利息收入【答案】BCD127、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托【答案】ABD128、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應采取防水及防凍措施。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】B129、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認【答案】ABD130、已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡【答案】CD131、（2017年真題）產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風險承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權(quán)【答案】ABCD132、（2018年真題）下列影響債券投資的風險因素有（）。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.價格風險【答案】ABCD133、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統(tǒng)一價格【答案】ABCD134、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風險分類有（）。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.無風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品【答案】ABD135、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD136、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD137、技術(shù)施工現(xiàn)場發(fā)生的責任事故絕大部分屬于（）造成的事故。

A.過失

B.故意

C.不能預見

D.不可抗力【答案】A138、理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認【答案】ABCDD139、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元【答案】BD140、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD141、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）。

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險【答案】ABCD142、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利【答案】BD143、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購贖回

E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回【答案】ABC144、施工單位的主要負責人、項目負責人未履行安全職責的違法行為，尚不夠刑事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權(quán)限給予撤職處分。

A.2萬元以上5萬元以下

B.2萬元以上10萬元以下

C.2萬元以上20萬元以下

D.2萬元以上30萬元以下【答案】C145、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女【答案】ABCD146、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度【答案】BCD147、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責相關(guān)業(yè)務的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格【答案】BCD148、以下屬于建筑施工安全事故應急救援預案的內(nèi)容的是（）。

A.建設工程的基本情況

B.建筑施工項目經(jīng)理部基本情況

C.施工現(xiàn)場安全事故救護組織

D.企業(yè)要求的救援器材、設備的配備

E.安全事故救護單位情況【答案】ABC149、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質(zhì)

D.相應資格【答案】D150、生產(chǎn)經(jīng)營單位應在有較大危險因素的生產(chǎn)經(jīng)營場所和有關(guān)設施、設備上，設置明顯的安全（）標志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示【答案】D151、（2017年真題）混合類理財產(chǎn)品的主要特點有（）。

A.通過組合投資，可以進一步分散投資風險

B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風險

C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)管理團隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成

E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大【答案】ABCD152、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業(yè)。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0【答案】D153、（2018年真題）在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入【答案】ABCD154、我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密【答案】ABCD155、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風險有()。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.利率風險

E.流動性風險【答案】ABCD156、生產(chǎn)經(jīng)營單位應采取技術(shù)、（），及時消除事故隱患。

A.管理措施

B.制度措施

C.組織措施

D.經(jīng)濟措施【答案】A157、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。

A.黃金隨時可以變成鈔票

B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高

C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段

D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資

E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC158、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。

A.考核要求

B.資格要求

C.風險要求

D.審慎要求

E.從業(yè)培訓要求【答案】AB159、下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票【答案】B160、導致傷亡事故發(fā)生的機械、物質(zhì)和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人的不安全行為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因【答案】B161、債券交易價格的高低取決于（）。

A.發(fā)行費用

B.實際利率

C.對該債券的評價

D.市場利率

E.通貨膨脹的預期【答案】CD162、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬【答案】ABCD163、個人理財業(yè)務相關(guān)主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ACD164、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機構(gòu)有（）

A.證券公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機構(gòu)【答案】BCD165、違反《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位在尚未竣工的建筑物內(nèi)設置員工集體宿舍的；施工現(xiàn)場臨時搭建的建筑物不符合安全使用要求的，責令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以上10萬元以下的罰款。

A.責令停止施工

B.責令停業(yè)整頓

C.暫扣資質(zhì)證書

D.暫扣營業(yè)執(zhí)照【答案】B166、保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則【答案】BCD167、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.—次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券【答案】ABD168、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財顧問業(yè)務

E.財富管理業(yè)務【答案】AD169、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標【答案】ABC170、私人銀行服務涉及的服務有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢【答案】ABCD171、（2017年真題）期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉限額制度

B.每日結(jié)算制度

C.強行平倉制度

D.大戶報告制度

E.通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行【答案】ABCD172、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度【答案】BCD173、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人【答案】AB174、下列各項中，說法正確的有（）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要

E.國債不存在違約風險【答案】ABD175、（2017年真題）下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金【答案】ABC176、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險【答案】AD177、臨時用電工程定期檢查應按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應履行復查驗收手續(xù)。

A.分部分項工程

B.企業(yè)工程

C.單位工程

D.單項工程【答案】A178、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內(nèi)個人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶【答案】AB179、記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全【答案】ABCD180、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B.自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護【答案】B181、以下不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD182、（2018年真題）金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大