2022年江西省初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升考試題庫加解析答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D2、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用【答案】D3、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險

D.鼓勵創(chuàng)新【答案】A4、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。

A.金融穩(wěn)定協(xié)會

B.金融穩(wěn)定理事會

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會【答案】B5、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司【答案】B6、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序

B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序

C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序

D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A7、（）指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。

A.轉(zhuǎn)貸款

B.再貼現(xiàn)

C.再貸款

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C8、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割【答案】C9、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化【答案】C10、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標(biāo)準(zhǔn)費用

C.標(biāo)準(zhǔn)費用

D.可變動費用【答案】B11、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。

A.對非因我而起的投訴無需理會

B.應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶

C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】B12、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】C13、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5【答案】B14、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風(fēng)險【答案】D15、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準(zhǔn)確、客觀評價，確定客戶信用等級的風(fēng)險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】A16、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散【答案】D17、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】D18、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】D19、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000【答案】A20、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】C21、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣【答案】A22、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C23、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。

A.局部檢查

B.司法檢查

C.安全性檢查

D.稽核調(diào)查【答案】D24、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A25、商業(yè)銀行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運用效率，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。

A.盈利性、流動性、持續(xù)性

B.盈利性、持續(xù)性、安全性

C.盈利性、流動性、安全性

D.流動性、安全性、持續(xù)性【答案】C26、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一【答案】D27、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取【答案】C28、下列關(guān)于金融債券特點的說法中，不正確的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險較高，收益率也較高【答案】D29、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司【答案】B30、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券【答案】D31、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.有明確記載的危機處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風(fēng)險管理手段

D.通過風(fēng)險管理系統(tǒng)進行風(fēng)險事件的早期預(yù)警【答案】C32、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比【答案】D33、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當(dāng)性原則

B.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則【答案】D34、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率【答案】D35、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】D36、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會關(guān)系

D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B37、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D38、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。

A.機動償還期貸款

B.多種貨幣貸款

C.協(xié)定賬戶

D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)【答案】B39、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部【答案】D40、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進行處理【答案】A41、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D42、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人【答案】A43、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債【答案】A44、常備借貸便利的特點不包括（）。

A.由金融機構(gòu)發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣【答案】C45、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率【答案】C46、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】B47、國債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風(fēng)險【答案】D48、針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務(wù)的營銷策略是（）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略【答案】B49、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度【答案】C50、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】A51、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務(wù)人的信用能力（）。

A.均無關(guān)

B.均無法確定

C.正相關(guān)，負相關(guān)

D.負相關(guān)，正相關(guān)【答案】D52、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展

B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)【答案】B53、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險的損失事件類型進行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015【答案】C54、（2018年真題）某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％【答案】C55、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣【答案】A56、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D57、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場【答案】C58、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分【答案】B59、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力【答案】D60、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】D61、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會的職責(zé)不包括()。

A.負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

B.負責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

D.負責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】C62、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C63、下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展

D.母公司負責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D64、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A.基層主管

B.信貸管理

C.柜面

D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D65、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】A66、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風(fēng)險評估

D.監(jiān)管評級【答案】C67、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立是（）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】B68、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D69、（2017年真題）我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團內(nèi)部

B.企業(yè)集團之間

C.企業(yè)集團外部

D.社會公眾【答案】A70、()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌【答案】A71、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.窗口指導(dǎo)

D.再貼現(xiàn)【答案】A72、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B73、（）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。

A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.外部標(biāo)準(zhǔn)

C.歷史標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)【答案】B74、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】D75、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】B76、（2020年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】C77、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險不良資產(chǎn)【答案】A78、下列關(guān)于國別風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.國別風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險

B.國別風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國別風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類

D.政策風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險【答案】A79、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%【答案】B80、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D81、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風(fēng)險程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D82、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A83、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容【答案】D84、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】C85、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C.信托投資計劃

D.中期票據(jù)【答案】D86、（2017年真題）客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險消滅【答案】B87、個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款【答案】D88、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構(gòu)參加【答案】C89、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C90、以下不屬于債券投資對象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票【答案】D91、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C92、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D93、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A94、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】A95、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為【答案】A96、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)是()。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】D97、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制【答案】D98、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話【答案】D99、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。

A.全能銀行模式

B.銀行母公司模式

C.金融控股模式

D.銀行子公司模式【答案】D100、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD102、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD103、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度【答案】BCD104、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD105、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理【答案】ABCD106、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹敬鸢浮緼BCD107、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險的監(jiān)管【答案】ACD108、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD109、下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款【答案】ABCD110、按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理【答案】ABCD111、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

A.投向

B.金額

C.期限

D.利率

E.來源【答案】ABCD112、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票【答案】ABCD113、擔(dān)保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資【答案】ABC114、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款【答案】AD115、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理【答案】ABC116、金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風(fēng)險性【答案】AD117、風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)【答案】ABCD118、中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認真履行（）的職責(zé)，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利【答案】ABCD119、新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具【答案】ABD120、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD121、行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結(jié)協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正【答案】ABCD122、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。

A.10萬元以上60萬元以下

B.30萬元以上60萬元以下

C.20萬元以上60萬元以下

D.40萬元以上60萬元以下【答案】B123、非現(xiàn)場檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

C.不影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

D.幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾度小【答案】BCD124、(2019年真題)上市公司在1年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的,應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議,并經(jīng)（）通過。

A.出席會議的股東所持表決權(quán)的1/2以上

B.出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上

C.全體股東所持表決權(quán)的1/2以上

D.全體股東所持表決權(quán)的2/3以上【答案】B125、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD126、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月【答案】ACD127、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)【答案】ACD128、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管【答案】D129、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD130、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應(yīng)載明的內(nèi)容有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D131、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD132、商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABC133、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)【答案】ABC134、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。

A.10

B.15

C.5

D.20【答案】A135、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意【答案】A136、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例【答案】AB137、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力【答案】ACD138、市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD139、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD140、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD141、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定【答案】ABCD142、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款【答案】AD143、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行【答案】ABCD144、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司【答案】ABCD145、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標(biāo)掛鉤【答案】ABC146、信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式【答案】ABCD147、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險【答案】ABCD148、（2016年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)立即向證監(jiān)會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。

A.公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化

B.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況

C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動

D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C149、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比【答案】ABC150、下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD151、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD152、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD153、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例【答案】AB154、高級管理層的職責(zé)包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估【答案】ACD155、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃【答案】ABCD156、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)【答案】ABC157、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機構(gòu)借款【答案】ABCD158、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法【答案】BC159、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為【答案】BCD160、下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD161、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息

B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券

C.證券發(fā)行申請經(jīng)核準(zhǔn)，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件

D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門應(yīng)當(dāng)自受理證券發(fā)行申請文件之日起2個月內(nèi)，依照法定條件和法定程序作出予以核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定【答案】D162、(2018年真題)債權(quán)人自接到通知書之日起（）日內(nèi)，未接到通知書的自第一次公告之日起（）日內(nèi)，有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。

A.10；30

B.30；60

C.30；45

D.60；90【答案】C163、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補償【答案】ABCD164、費率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費【答案】ABCD165、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD166、目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行【答案】ABD167、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD168、按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資【答案】ABCD169、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD170、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督【答案】ABC171、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類【答案】CD172、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密【答案】ABC173、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD174、操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】ABCD175、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)【答案】ABCD176、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序【答案】AC177、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD178、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理【答案】ABCD179、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶【答案】B180、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費貸款【答案】AC181、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD182、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資