2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫評估300題加精品答案(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】CCL6I8R1S5K10W8F9HT6C7D8M3R2D9L4ZU6U1S8B10L2J2G62、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券【答案】DCY4E10K6X2Z6G4B10HM1B2Q5P7X4V7W9ZQ5N4K8E5S3W8Y53、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】DCT2J2B2M5X5K8W8HS7V5S8Q4I8Q3P4ZB8R1R6F2U8W1G94、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。

A.提升客戶體驗

B.改變獲客路徑

C.提高運營成本

D.創(chuàng)造市場機會【答案】CCI9M3M2K8F3C4K6HR10L10A3S4K3U10E9ZF9U7P8R5Q7O7R45、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位【答案】CCB5S10O9F2V10S2Q5HA8E7U7Y3T2B4F9ZX6K9L6U3B1D7N96、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】CCC4J10H6J3P7S5O4HH3R3J6Y4S7P9Y2ZS3D7K1B2T5A8V97、()審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】BCJ3L9M7L10V7R9J5HA9I4Z9Y6R9X10W6ZE3Y8O9L10B5S10D88、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估【答案】CCA6H7K4X2S3C2X7HG3E4B5J4V9X7C8ZQ9R1S5G9H3R5Q89、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】DCM9R10F10I6G5A2T8HL9D5A1F6K10Z8P8ZU3L1U3I2D3J8U410、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道【答案】DCL4U9N8X8Y2O10Z10HK7K9S3X5H1W4D5ZM9N7K10U9L8F4B211、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。

A.破產(chǎn)清償

B.資產(chǎn)置換

C.修改債務(wù)條款

D.以物抵債【答案】ACN10P6P9J7V8S10Q2HC3C5Y1F6O6H2G2ZM6H1C3F2V4N3V1012、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是()。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制【答案】DCO8K6Y1M1D4Q9B8HF5C7J1J6Q3P1W7ZY4R10A7E5I10A2B513、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類【答案】ACV6J9G5Z8K2P1G8HT1I5N4T7S2T7C1ZA3T1B6P8O9L3A214、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】ACU7I4X3O6L4X8F5HG10N1L8D3I10B4Q4ZE7E9F2T4E1R9L815、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付【答案】CCO6Z9U8G8M1H6I10HJ2S7H7R5I6F3F10ZM8P10H7C1C2P8D1016、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.事前審計

D.事后審計【答案】BCW7E6U6U4L10J2F1HQ6C6W2B7G10D9E10ZZ8G8G4Y7S1P3Z917、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】DCO6Q2M7R9I10Y7W3HO10Q2B9S7G8J4F5ZE2K7K2S8E2J9M518、（2018年真題）關(guān)于項目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團貸款方式【答案】ACM6K3Q4B7C5B5T6HN6O8M1V8G10I6B1ZO6T9R2I4C3J9N719、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】BCV10O10K6U6T4M2N1HY3N6O4D1B10Q7X5ZW9R7B8B10Y10Q7X820、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCG3O8I4X3F4W4L7HQ9N2O3U6X8K9H7ZW9E8J8Z9X7T1V1021、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。

A.風險化解

B.消減風險

C.轉(zhuǎn)移風險

D.分散風險【答案】BCT8R1P8H1M5D8H6HS7P10Y9S10Y5W5U4ZX6I7Z6G7X2L7O822、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】DCO1Z10B8R2A8T10N4HU6U2P2X4W3M6N4ZR3D5W7A7F9R3W1023、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCY9T10P7X3Z1I2O8HC4I8K9X8C9U7G3ZB2O10H7U6D1V2R424、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】CCJ3K5U4K3V5I3U4HT6F8X8D6N1L1W10ZR8P3H8Y1I7Z4T525、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】BCZ5N8X10N9J10N9P3HO3Q7T10L6E4D1V1ZC1M10U7Y9G10X4V726、物權(quán)的種類不包括()。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.擔保物權(quán)【答案】CCP1W5P1K2A4N2X5HY3S5I2H4F3V1S8ZG6J10Z6H1V1Q10N227、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。

A.產(chǎn)品定位

B.目標市場分析

C.客戶開發(fā)

D.產(chǎn)品的開發(fā)管理【答案】DCD3K6Z4Q5Q4U7H5HF8D3E9W1N4B4V1ZR6C9D3A7R3E5U1028、為滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸【答案】BCM1I5K7U7V5X8Z4HI1T9K2J1Q4V9L3ZS8R2S7M2M1O6Z629、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險【答案】ACD10M4L2K2E9N7O6HW5U5S8F2R8S10B3ZL1E4C2D7N5K2H330、銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】ACW9V9Q9S7J10K2V3HA8Z10I8Y3G5Y2J8ZU10E8S7Y7H4I10Y131、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【答案】BCX9I6R4F4P8S10C3HC1G2V8E9L9T6E4ZJ2I7W6F8E10V6X1032、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】ACW4X10C9Q3I6I5R5HJ9X3P4T8N1V7E5ZR7E4F3U10C2A5G333、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】ACA6O10L9M3R9M10Q8HJ10A8H3O10Q2T5A5ZH10S3S7M1R7D7B934、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件

B.金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)在向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】BCX3N6R3P2R6F6G7HA10K9B7W10H2S2U10ZA3N1R8C5K10V6I735、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】BCF7A1K6I5Z3U10D7HC3I4L4W8W3I4D2ZJ9J5J3I4C3F10A336、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會【答案】ACD1X8N7Q3L6I10T2HF3S6I8A9N1Q3V9ZL7F2G9H9B5Y5Z437、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.吸收股東3年以上定期存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】DCO6S6D3G1K7I4V2HM8L6R3D4U7M4H3ZH10J2K9J3J5X7E638、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動性

B.降低風險

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】DCQ4M5K4L8Q2I3E9HD1T8P10G3L6X9A9ZK10W9V6V3J4W5W339、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位【答案】CCE8K9O8Y2B9V7Q9HE7G4L10G2G7F5V3ZX5I8O5Z10D3C7J540、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標？（）

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ACM3D1E5E6B10X6M10HI6A8H8Z3P4F3S6ZF6X5U10D10P3W8H241、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCQ1W5U3U1D10W2M9HI6G6N8R4A4O9T5ZI9J7G7M10W2X6W342、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價值觀念

D.思想道德【答案】BCZ5R10F3K1X1U3S9HM3S3N9T10Q5P6V6ZX1V9X4A2W10O1U443、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括()。

A.國際儲備資產(chǎn)的確定

B.國際收支的調(diào)節(jié)方式

C.匯率制度的安排

D.國際信貸額度的設(shè)定【答案】DCO9I8Q9P1F5S9N5HZ5R10P1E7A2R4B6ZA8E9H10Z3F6Y5R344、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACG8N2A5X5D1I1M1HJ6I10S8A6R4S4V6ZL10R3D8S3K5H4J845、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】BCF6G6M5T6J3P6Y1HN8U1X2P8R7Y1A3ZF4Z2D2C6E6H8I546、商業(yè)銀行債券投資的目標不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風險

D.降低資本充足率【答案】DCS5C2J2V10K4K10M9HO10A2G6X7V3Z10Y3ZT2E3J3S9C8C2K347、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】BCF7N6A3W5W3Y1K4HW6P4S6F2G2A3Z10ZR7N10T7U6W5S9Z548、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加【答案】ACJ2U2K6D8X2Y4K3HT8A3I10U8T9R6Q8ZT3U4K10N4B5F1P949、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)的是()。

A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借【答案】BCL6C3U6A4S10I2N6HV3G2A2P5O7Q5S8ZO3K6R1O2C2P4M450、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性【答案】ACS7J8G10L7B2T7O1HP7Z5U3S2X2A5W4ZH6N1T1P10Y6G3N751、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)

B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】ACL4L5K1H10Y8O6B6HT7I9L5S2T8S4H8ZX1B2C10R2H6C9H352、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】CCF5L9S2G8X6X3M8HW3K7K3K8O8L8Z6ZE10T6W10F1I1K3Z153、關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等【答案】CCE5X3E7T1L7Q1A2HN1X9L7Q5R2H3H7ZK4Q9J8H8X5Z8I954、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

A.貸款

B.證券投資

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)【答案】ACB1S4N3J1D2G6P2HL8N8U9B8B1L1A7ZY6Z8I2Q7S4O7R955、下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付【答案】ACM5Q3V5N6O1M5F1HU3L10L8Q6G10J3A2ZU9B10W2K2X5D10Z456、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCT9R5N10G5G1K3D10HV1Z6E1Z3Z1H10Y9ZI6N2I7K8U8K4T157、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】DCD8B5D3X9R4G3J7HU2G2W7G10O7M1K1ZS8H4U10V1P3E9J1058、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售【答案】BCE4S9K6Z4V9Q1F5HD9N2G2S5S10M9M2ZO2S7X9C8O5Q10A759、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險公司

C.證券公司

D.基金管理公司【答案】ACO5V1I3H8Y2U6N4HY4A4V2A1I7E1Q2ZV9Z8G10I4S1A8I960、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務(wù)月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)【答案】DCA9L3A9R8S4D2G9HJ4V10C10Z8B10W8D3ZJ9M8Y10P6D3H4N561、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責【答案】CCC1E9G7P7Z9Q5Z9HG7U7P4I1D2E2Q4ZO1W6G4E5U9N8L562、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】DCQ8T2X6H4I2B4R7HR10C10W4L4S7E3R9ZF3O5U10H10X9C4O663、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款【答案】CCJ6H5X2X4R7O9J8HV3H9T5D10R9H1D6ZA9Q2U7Q8D7R5F664、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】BCR9K4R5U5J9E8T6HA10R4R9D1K10S3L4ZJ10Q10I9M6P7P8D465、經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司【答案】ACD2B5B9M8P2N4Z6HK7C1D6I4N10O6Q2ZE10Q9O7H10N6S4Z566、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險【答案】ACP1T3B2Q5I7E4Z6HV10K10X7K3R1T6W6ZH9K10T2W3J5Y5T767、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”

A.內(nèi)部牽制

B.全面風險管理

C.內(nèi)部審計

D.控制制度【答案】DCI8O3U1T7U5C1Z2HJ3Y10S7I8X6P7B6ZS9B3D6K5O4N8P968、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則【答案】DCB4Y7L7O4I10O8K6HT9D5G5T3M1H3T6ZC5X1Q5V3J8Y8W369、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控【答案】CCW4N8M7U9P1X3T7HQ9Q10L7F4T1V9F4ZD8Q3K9J8A8D4U770、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風險管理

C.分級授權(quán)和閉口風險管理

D.分級授權(quán)和敞口風險管理【答案】DCF8E8J5W1E8C2N1HH9Y8I5K1C8G5I9ZR4Q8K3W5R7R1G571、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是()。

A.《擔保法》

B.《物權(quán)法》

C.《合同法》

D.《民法通則》【答案】DCD10A10L2D1N7U8Y8HW8R6T7K3Z4L6E10ZR10F9U6H8A1D5M372、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經(jīng)濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構(gòu)但不得具體參與經(jīng)營【答案】DCW8V5V6T8Z1J7I2HO10U2V3Z1A7Q9B10ZX10O9O7Q5L5V5E673、以下不屬于風險應(yīng)對策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險降低

D.風險分擔【答案】BCP9T1M1L10D8G6A5HV8J8Y8O9K8J7E5ZV7L1I4W5N4T6O974、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.大額存單【答案】BCI1N6K7O2O5U8E1HE8T5D4S5E2B2H2ZW7K10Y5V5W3Z2U575、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則【答案】BCV10J8J5X6U3I7R9HG4R6T1W1J9G2X6ZK5Q5T10A10L3C8U476、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACE3V5V1F8M5P6L5HA2H4Y6Y9E5S9N7ZM6R9P3S6I4B10N577、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核【答案】BCJ4F1R2Q10H10D4T7HB7H1D6I5H4U1X4ZM9O4H9M7Q1O4W1078、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機構(gòu)

D.貸款人【答案】BCN2L4Q9K10A4C2B2HN10V6M10V6G10S10J6ZM5U9H9C1T1Q7U579、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCV1U5X6Q1P6C7M3HP6C9M10A6U10U2H8ZE5G8E4Z2X2D5A580、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式【答案】ACH10K2Z8G6Q1E7Q8HY6H7S9I1Y6E9W2ZO9K2G8L8D5O1U581、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)【答案】ACI3A3W6W7O10G9S10HR1O7O9J8A8E3T9ZU9B5S2Z8Y8D8H182、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款【答案】ACT4R4T2V2B8V2Q7HD3A1T5X7M6E2T10ZT7S1E1K4E8W3X983、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)負責人

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其縣一級派出機構(gòu)負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人【答案】ACW8C9W2Y7G1W7E2HB8W6X4Z4Q10V5V9ZG10N3B2B2V4W9I584、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】ACZ7H9B2A9N1R6M8HR9H8K1R6R3C2T9ZN7J4F1I4T5O9G885、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全【答案】CCA2W7W10O8K9V8G9HH3X1J3C4B3V1O9ZP7V5S10Z2L8Z5X286、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付【答案】ACX9Z6L3B6S10Z2I4HO5N7Q7U3Y10B6K9ZY9O10Y4M4S3J8O887、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是()。

A.商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用社

D.會計師事務(wù)所【答案】DCB7R7K10A9L7S8S5HK1X7U9G10C1B9O9ZO8L8D3K8G6K9B788、當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降【答案】BCE1Q5E4K3A9K8B8HM5X3W9H6H1T1R9ZY7H5F8K8E2O1L989、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】DCJ1A7M6I5Q4B3K3HH2M8B8E9R3E3B7ZO3N1F4T5J7Y5Q790、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是()。

A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)

B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)

C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)

D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準后，可以作為信托財產(chǎn)【答案】ACR7Z5H9Z2J4Q8F6HK7K1P8A4X3Q8D5ZQ3N3X2E10Z3W5A291、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位【答案】ACT2Y6N9D9D10U9Q4HF8W2J6T3X8V4J8ZQ5F7I2R5V4U2O992、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCE10P8H6M3R3E3S1HS4R9C1M2Q3D1D4ZC7S9Z9C3J5L9X793、下列關(guān)于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約【答案】DCG7V1A9L5Q9M2P5HB2T7J3O5I7T9S2ZX8K6D3K1U10T1W194、下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ACE6Q6P3P10Y8G3A8HL6L3G1Q1A6S7C7ZP5H10S3R2H1F3U695、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則【答案】CCB1C5X7N10O9N10H9HX4S5S3Z4C6Y6V10ZT3W6C1Y5R2L10Y896、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】BCD4Y1R9M9C8B3V8HG5I4W2C10T8Y5F2ZI7Z9Y5I6J9N5N397、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標

D.核心【答案】DCV8P9G9F5T7Z10Y10HL6J4O2U3G10T10A4ZA8T3T7E7L9V6I198、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】ACO6A2I8Q8I4Z5D10HE5P6E1C1H2C6P7ZE8T6J8A9Q2Q3C899、實施行政許可，應(yīng)當遵循（）的原則。

A.便民

B.公開

C.公平

D.公正【答案】ACV3R2B2V5Z1W2Y6HW2P7E3B4O9P8R4ZY9R6W1N9I9O9N1100、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則【答案】CCC5G6J10O4U3C1O4HW4G9N8J1P4C7M9ZI7H3M5G1Z2X9T5101、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則【答案】DCD6P3L1S7U3I3S10HY3C9B7Y2L5P8G4ZK1I2X6U7N6Q7M3102、存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括()。

A.回購協(xié)議

B.協(xié)定賬戶

C.投資賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶【答案】ACX5P2D6Z4A5Q4Y5HT10I9L4J10Z7I3O10ZF3W2I1T7C5G4N1103、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是（）。

A.應(yīng)當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況【答案】CCN9O8T5Q4W3K3S4HS5E6A2E2L6J8U6ZD3J4K3E5O1L6M7104、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

C.社會責任類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標【答案】ACF8Q10O7A6Z7J10G1HA7C10C3D6E2D8K8ZR6O7A8A10U5M5H3105、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動性

B.收益水平

C.市場敏感性

D.經(jīng)營管理水平【答案】BCG9P6Y4I2Y10K10A3HK7R10L2Y8A9C1Q9ZJ7G8E1M6X1W3Q2106、信托公司可以開展對外擔保業(yè)務(wù)，但對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】DCO6E5T10A5P6I8D5HX6K7E8W9M4E2G6ZO3O6H7H4X4C3Z6107、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCF6Y5I1F5U6C5T6HE5L4A7Q9M7C3J7ZR9J8U7W1B4C8R9108、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】BCY7Y5D7D3L10C7X10HE7D3Z2R5V4R8Q5ZZ5X9U1Y8K4X5E4109、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)【答案】DCH4G3R10U8F5S2U5HC6L2P7E7H3J7A5ZD9G8Y10Z1H4X6V2110、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％【答案】ACF5Q8Q3Q4O7V5Y2HJ7G8R6N9X9U6Z3ZZ1K2E6I7R5N8J8111、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】DCA9F6N8I8R4L5A7HB2M8K7P3N8C10J7ZJ8C3H3N3N10I9R6112、下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】BCJ10Y4Z1R10I6B8H7HW4H5Y5D8M2M10O1ZC4L1C8V5C3U9I3113、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】BCD8W3E4U4H5Q5D5HC7W2G2B3Q8K10U6ZL4D6N10B1O5Y3P5114、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票【答案】CCS5G9B10V3C2N2E10HQ5F3Z3F6X1F6C4ZW5O3R1B2F4D10E8115、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】BCX10D7L9Y8S7D1S10HE1N9T9T10A9N4L8ZC8B3L3Z5T2S6K9116、()既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個國民經(jīng)濟發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險業(yè)【答案】BCF5J3M3M10A1M4A8HQ3O7M1O4R9P4Q10ZK9L6P2F8P1W6P10117、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)【答案】ACT10H2C2G9R6J8H7HF4Q6U8K8O10W9J6ZG5H10X5J9K6T2Y8118、下列關(guān)于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。

A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領(lǐng)最大市場份額

B.簡單易行，保證銀行的目標利潤

C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來【答案】ACB5J3E8G10L8O7S7HA1T9S3S6L6R10V4ZR9G1G2X9N7Y1F6119、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】DCH1A3Y7Q2H4R9Z10HH8K9O2H7V9N4S9ZE6O7H4U9I2J2L6120、從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行【答案】ACA5Z8C10C6T8F10U1HU8V7V8U10C9B7O8ZB7Z1K6H2I7P3S6121、委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托【答案】CCK5X9E1Y1B6H7M2HR2N8H7G5U3K9Z3ZR7Q6I9T7M5H1X3122、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】BCO10W5Y1G6N9Z6X6HX5O9L4T1Y2H1B1ZF10K3P8O10E9M6P8123、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司【答案】DCT4K10V2F5N2N4H1HW4B8G3N1R7U4Z3ZX3F4F10F7J6L8Y5124、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCG9Y1V4H4K9T6V2HT1I4P6Y5X2Y9X8ZP10I4N2A8J10I7R4125、對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)【答案】CCE5D10W10R7Z1N2Q2HF5T4M2P8Y1V7D4ZD5W5B5E1C1F3Z9126、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系【答案】CCY4D1Z9L10H4C9X10HI5X7Y2P9C4U2E5ZE2G3T7V10D4P9L1127、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物【答案】CCO4X9S6N6V6M10X10HZ10H4M8W3E5C7C10ZR7Z9C6J1G7E1L1128、國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采?。ǎ┐胧?。

A.限制出境

B.臨時凍結(jié)

C.凍結(jié)

D.扣劃【答案】BCZ2M5E3W9Q8C5B5HH9X10Z8B5D5E9F10ZW3X9D10I3Y7Q1B8129、商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會自上而下【答案】BCB5S10D3P5T5Y7G6HM2Y6U6V9I3P1H8ZV6V1G1W3R7F10G10130、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)【答案】CCQ5Z2X6W5B9S5Q7HC9F10Q1Y4P10P2E3ZV1P4U9W3R2N6W7131、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】BCZ5L10H9O4M3A7N9HL9A10Z5G6P1G7V1ZI8P1Y8N1V4H9B9132、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔信用風險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】CCW3E1P10D6W5E3T10HK9P4T1D2V9D1F2ZF4P8N9E3Z7C7Z1133、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售【答案】BCV4Q10H1O8V3V1F7HS5M9X5P5R9O8H1ZW3G1C8U2C10X6M10134、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷【答案】CCX10S1B9B10E3J3U6HT9Z2N1W10O10Q1W6ZO10A7C2W5E8L5M6135、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】DCO1Y1V4A1F2F5Z8HH6H2L3A9E7K3T3ZI5O9R10B8W9G10I3136、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】DCF8P2U4A8J8E7G10HY7O6M9S8X1E5K10ZJ2A5M7P5D4U8C9137、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力【答案】ACD5F9Z8Z3I5H5G8HM3W6A1X10L8D8S6ZN4T4K6H2W2Z10J2138、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。

A.票面收益/市場價格*100%

B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%

C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%

D.債券利息/債券面值*100%【答案】BCZ10U2T7H4V9R9G7HJ3T8F5U8R7G1S3ZE10I4S7T3J1B6E5139、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風險分析方法是()。

A.高級計量法為主

B.定量分析為主

C.定量與定性分析相結(jié)合

D.定性分析為主【答案】CCN5R2W7S2I1C5I4HH1I5I4A10I5S5Y5ZN9Y8N5K10A7W6N10140、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策【答案】BCY4B2T4W10V4C10G8HJ1M2T2E9S2L3M7ZI10L4G7L2N6G5S5141、銀行對于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當在績效考評時調(diào)低（）的考評得分。

A.經(jīng)營效益類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.風險管理類指標【答案】CCJ1T3E8S1A4F2N6HS3N2S2D10T7Z8A7ZO3Q4O1X3D8I7R9142、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％【答案】CCU2A10G4K10X5I5Q1HB6N9D8Z10Z8C7Y9ZA8P10H3N1N9D7G5143、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】CCF3S1V3S7X3V4T10HX10F10Y2B5D3Z4B10ZX10X9K9W6E1S1U1144、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保【答案】DCT9F2R2O4R8A6C7HQ5N1V1N5W6S10B10ZL3M4U3K5V3R7Z1145、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責【答案】CCJ1X10M1L9Z10C9D6HG1W4I3G8Z6R10P3ZW6H9N8B6I8M1L2146、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督【答案】DCG7Z5M6J7W8K7A4HN5C10S8I1Q10Q7Z10ZP9S2J1K7S8B1P9147、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.一【答案】DCH1V6V1Y10S6Q2H10HU2P9E6F2O10M3N2ZY3X1Z1T4H7F5A5148、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。

A.分銷渠道建設(shè)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協(xié)調(diào)、推動營銷【答案】CCZ6Q10O3C7V3O4B2HS9S10X2J2M2T7G6ZN5A3B3B1E2V3R3149、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能【答案】CCO10K2J4A2D3S7X9HN7T1R7B10C9U10H4ZT6D7V10R4N7V10C8150、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)

B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)

C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)

D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)【答案】CCJ9A7Z10N10X8W5D3HW2N4M6A9L6K5P7ZV4E2N2S2L7P2W5151、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】DCK5K5G6A6C9V2T8HA7Y8M9Z4X2G10F9ZK4Q10D2O1F4P10I2152、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風險的是（）。

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險

B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權(quán)利有效性和保證人情況進行核實

C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

D.逆程序發(fā)放貸款【答案】BCN7S3P2K8K3O9U2HA2R6B3L4F3D9T3ZY3C6Y2C6Q1R1U6153、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】DCZ9D9B9O9O9S2Z1HR3X3O3A3X10S8L7ZF4X5Q6K1E2K7M7154、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券【答案】ACZ5Y10B8Q3O5D2T4HQ6I5H6Y6I10M3T9ZB10E3A7G5Y8E3N1155、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】CCF1O10G9J7E3P5L7HP5O9S10O8H2O9O10ZM2X10W1F5R7R2S10156、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】ACW9G1R8X6U4K6U5HH1B4O1A10D7E6W3ZZ1J3B1A1Z7R1J10157、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券【答案】DCE6U10E7S5K1V8Z3HV1S1V10X6E2A4N5ZO7H8R6D6B4T8F3158、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票【答案】DCN8S9T10L9N5O6R8HW1X10R1B9S4L4C8ZY10V4B9N9S6O5Z8159、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認識你的能力”【答案】ACB7F10H6X9B4F1V1HO1G9N8K7N1K2G4ZX10F7N4J6H1Q10G8160、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.借款人性質(zhì)

D.貸款方式【答案】ACT5L8C9J2J1Q6I5HS9K7W6J6P4T7O7ZL1C1M5E3S4B8O2161、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金【答案】CCP1Q5O8I6M2V1U8HS9F4X9M1Q4U2U7ZP6Q6M8R2M3G8N7162、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募【答案】CCT4Z4R8I1O9X9J10HI8F2R3V8T2Z9B1ZJ3J2D3G2N2Z4C10163、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人【答案】BCA1G9A6L8H3I7N8HQ1V2N3I4O3V10K4ZZ6S9A5C7B5U2G4164、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCZ4F2S2Q8D9W3K10HE2C6K3Y7A5A8J4ZK4R7P4R10R2Z4U8165、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日【答案】CCY1Q3D6J6U8U7A6HQ9Y4W8F6I8U1B5ZT1Y9Y6M3F3P10Z2166、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】BCP6O7Q10V8E7A10Z5HT7W3C9M4Y9N7B1ZQ8G1W7W5M10V5U6167、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】ACT4D6F6F6V6I1L4HF1X3R2U7V8X3G3ZM4N4J6N7X6N1G7168、（）承擔消費者權(quán)益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】BCI3K5V5P5D8I7I10HJ6S3E5X8D1Y1A1ZA1T4O8P9G10L6Z10169、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.第三方支付業(yè)務(wù)

C.平臺融資業(yè)務(wù)

D.P2P業(yè)務(wù)【答案】ACA9F1H7J1L8G9M1HP10I7X10M7X5F9Q2ZU4X5W8I9A2Q10U1170、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。

A.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

B.負責保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

D.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CCQ10F8X2G4H5N4C10HF4D7K3S10X5B4J4ZT4O2B9S5R3A6H2171、下列有關(guān)內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關(guān)人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險

B.董事會應(yīng)建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價

C.董事會應(yīng)建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】ACB9T10P7Q1Y3K10E3HT9L1A9I6Z4Y5Y3ZC3F2F1W10X2R5U2172、以下不屬于按照誘發(fā)風險的原因?qū)︼L險進行分類的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術(shù)風險

D.法律風險【答案】CCA6V1R5W5E9P1Q9HX5P4U4O5C4L9J7ZP10J6N7I10Q6U6S8173、信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（）。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率【答案】DCP8Q4I2G2B8L