2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫通關(guān)300題A4版打印(陜西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCF6Q4L4O6I9C5N7HZ7R5B8Z3G3J8H9ZU2I4G6R9P8X6A102、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCQ5Q9Y10W9F8L2H10HS3Q2Z7Y2Y2U5C3ZT8M2H2K1O7W1T63、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風險、高收益

B.高風險、低收益

C.低風險、高收益

D.低風險、低收益【答案】DCN1S10D6V9T5P10S10HE7T8H8Z4F4A6N9ZZ4W4F1B5M8O4L24、關(guān)于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCK8R10C4W8X6N1P10HV2R3H9U6S3J7U1ZR5Q3M8K6K9N1O45、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格指數(shù)【答案】DCT6D2H9P5W2V10K6HX8V5Z10E10K9A2X9ZB10Q3D4P8I8T8G46、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃【答案】DCL2J7Z3Q7H5S2U6HL5J8N2W9F7A3O6ZE1J4J8W10T8C10N27、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則【答案】BCC8S1B6Z10L8M1M5HK9Z3U7X5R3H4E5ZP1J5Z2T2J5Y6A98、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCI8S1P7W1A8N4T4HV2X7A2K7E6K4M9ZE8L2V7Y8U9O1V29、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCL9T9E4Y9M9M10I5HT1E1M9S2X5O8K7ZH4N3F8Z3B1U5N710、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCK8Z7G6U10I3Z2Q6HJ9Y10B1Y5P7J1P3ZP7H7Q9P6I2V1G411、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本【答案】DCH7E3N2F8B4E3G9HY3E5K1G7C8I4S9ZT6Y3K3O10I9S8W812、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCQ9A2F6M4L6N3T8HR5O7B3X1U6T5P2ZG2M2I3L1V1T2E313、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元【答案】DCQ2X2C6I7G4H8K5HR5Z8Z5M8Z2A9H3ZI6Z3N1K6S6O4W714、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCB10G5J6G10Y7L7T7HB9C2J7V2Z7O6O8ZQ5K1I7G8N7L6Z415、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠期

C.期貨

D.期權(quán)【答案】BCC4A5V5I2T1T6Q5HY4B9J2P2I1P3Q7ZC6G10G1G7P10A3X816、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人【答案】BCT6A2R1J3K4K10Z3HT9H4G9C6L7N2A1ZD9O10E8K5P10H7B717、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】ACC4J4S2E1K6V5H2HE7P8Q1Z3P1L3W10ZB4S3H2V5R5C1Q718、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財產(chǎn)品推介

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理【答案】DCG5D3K9P5B8X8F1HF5G3F8T3V2G5B5ZD9S4O4U2D1E5Y619、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大【答案】CCK9N3W5F7M7E6H10HH4U4L4J5O9O7Y7ZJ1M5H4A4I8N3S720、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCR7R4R8P1U9E2S1HO3A6F1R1U7R8W2ZA8L8S1Y7N6I6H421、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACD3R7O10B9U9W4L7HS7M3F7N5I2H9O6ZE7Z1D6N8N3F2I722、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCQ6L7F5D6G5K3E2HX1H6X5T1R1D10I9ZN8Y10Z4R4H9A2H823、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯誤【答案】ACX4G9C6J10H9S1N9HQ3T2G4Z9G10P8R9ZP1H5X7T2N4L9W224、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCK6P2H9X4H10N10S9HH7F2C6U9I4D5Q6ZW4G10Q5Y9M8Z5D925、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】ACA6V1G7E2Z3J4A4HU1A2Q8F2E5E9R2ZQ4D7N2M6O4W1U926、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCK3Q4Q10Z8B8T7Y9HM7G9T9C1T6B6Y6ZY2R1Y6V8T2W9Q727、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。

A.告知

B.書面告知

C.口頭告知

D.口頭或書面告知【答案】BCW2N6G5N10D7Q2H9HW8C5H5X3U5T7U2ZI3C8L4N1M7L7W228、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠期

D.互換【答案】CCL7J1C9I10S4Q8S5HM4N6S10E8M9A4I3ZM4Q6U1F2U9W10E729、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元?！度〗茢?shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCO2W5A7Y6H10J6R1HB8P1P2C9J8O10M9ZD8F7R1T6G5F3S230、下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】DCH7Y9Z8O8A4Z5D2HL8U2E1S6C8T3N3ZI3R10S10Q4S4D4Z731、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程

B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復雜

C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】DCH8O10K8A8G5K8M2HD2V2V7Q7N10Z1A4ZM6O9O8G1H5X2Z432、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】CCQ10A9Q2L7Q5W5C1HW3W2L2A1Q4E3H3ZP9U4C2Y2M4M10U733、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCC6T7F7O3D5Q5C2HF7N5F3I6N9H1L9ZA8B2T2Y6V8U3B134、（）應(yīng)當自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報告；特殊情況下，經(jīng)負責事故調(diào)查的人民政府批準，提交事故調(diào)查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構(gòu)

B.施工單位

C.建設(shè)單位

D.事故調(diào)查組【答案】DCX1L3R6F4W5Z7R10HI10Y2Y7P10Y10Q9E3ZL6W6D5D4T3U10N435、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】DCG1J10D10L7B9I4F5HH3W4Z9E5U3C9P9ZC1X6F8Q10V7S8F1036、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】ACE10M5L3H4S3N8D10HB9F4A1G8W6E8S6ZB8S3T1D2S4W7N837、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCH5T3G3M3G5C7N9HN8A5W9N10S1T4P1ZL1B5K2D5K10S5I238、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】DCF9X10V8O5G8H9F2HJ7R7O3U7S6I8G2ZD5S5L6L5X8L1M639、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACF6N7F6R7P8S8H5HT5C9D7J2D4K3K5ZU4E8I3M7N4H3F540、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCN2C10K1O3Q2Y2I6HP3A1T2R6Y10K9T3ZV7K6X2R9J3Y10W841、商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。

A.郵政儲蓄銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.獨立理財銷售機構(gòu)【答案】DCO6O4J7C7X2M2H6HJ10T1O9N9F7Z8Y1ZL5K1N10B6V10K7B242、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCC1H4L5W4A7D8I7HR8R1F5P9K9W1T10ZH2N8V10J9R9V2R1043、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】BCQ10W1Q9B8M2A1J1HD5Z2C5X8X7B1T4ZT8I2Q6W1K4D8C544、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACA2A6Y5X2L4W2Q3HR7A9G3M1G8B9R1ZW10M3S6K8K8Z5G345、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCG5W7X8Q10M4T3J2HI5F6R9E7D3C8K4ZM10R4N4T7B9Q1U646、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能【答案】ACG5Z9U1T8W3F4Y3HR8Q8Y8H1B7D9S10ZH7E1S7G4T8G3L147、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCB7B5P9V7V7J6L4HZ3Y3Q9A8P8C1M5ZH4V7A3E4F2Z3S748、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACC8L3C1C6H7C10V1HF7G9E4X2D3T2V1ZX1I9M1S6W9U6M249、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCH1H3X3K1H1G7C7HH8Q8X9L3O7T3M9ZB2S5Q5Y10C4H2I450、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCQ10J9I1R4P9U5A8HK9M7S3J1O8I3J9ZO8P8A1I6T2L8A451、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCG2S2K3H9E4S5Y8HG9E5R6E4A6R5E10ZC1K2B10N5T3E1X752、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCO7A3Q5F9J5U5H1HF7P3E4Y10X9E6X8ZB2J9J5Q2E1F5R953、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算【答案】ACP7C5F9J9X9W9R3HT6V9J9D8W6E3F7ZT10G7Y6R3N10C7O754、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則【答案】BCP5K1Q9R3E5M2H1HH10A1O4X5I1K4L4ZP10E2D8K3G9Y4U355、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于

A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B.信息不真實

C.客戶無投保意愿

D.簽名模糊【答案】DCO10X1D9C2T10G7D10HI5C4D10Q4T10A1U9ZF5O7N9M6O10V3H156、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACU6D3U6J3U5G6Z7HU7H6U2W7G1F9A7ZS9U7C8R8U9J1J557、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCU10X5Q2A9I2P8J10HP4R9Z10W10H9Y1F4ZQ2I3C10Q8B7O10U858、下列有關(guān)代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】CCV7W10J9Q8K9T3F10HN9T7O1E10Z1T1N4ZW7K8Z5E10G6N4Y359、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCI5V7K3K3Q9F3G9HB7S1G5K10F6X1U3ZC10U7A9A8N5T2U460、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACU9M4F7U5O6M4O6HT3S7Z3B5F4G6J1ZJ4D7Z7Z9S1D1S661、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCI6H3G7C9D2Q10S7HQ1A5W2I8X3K2V9ZE8L1U10Q6M5E9J1062、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】BCO3C5D10B3Q1I3W10HC3P6H5Y5E9W2H2ZM5T3T4N7D9A4K363、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCH6X4Q9Z10G3R9X9HS4N3R6O5C2A7Z5ZO7V4E9A8H10W9A864、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCU8K4A1U4D7K2X3HI7T7J6B9E7F1M2ZM3T6I8Q1C5S6L265、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】ACV3B2V7Q7M1R8M4HG10X3E2Y6M2N2X9ZM5M9S1N9J4V9D666、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCI1G2A4I6Y7T4R2HU6K10X2J9L5D8C5ZI9J10N3F7H4Q10C667、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.交易風險

D.政策風險【答案】BCZ10N10T2Q6W7O2C9HV10X10M2J2M9Z9G9ZS5B2E4Z8R9T10H968、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升【答案】CCQ3B2X2L10I2A10T5HZ3Z4R6F3H7X5Y5ZI4A4J1K2N9U8S969、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】BCI2I4A2H6V2A9H4HK1V8S9M4U2W8Z1ZL9H7N9C7A3E6W370、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求【答案】CCG5Y2P1L6L9X6L4HU7C8T1J4Z6F6D2ZZ1N3Y2X2G5S5Z571、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCF2D7A3G5K1Z9U1HL6Z6J2I1J4C6X3ZO3Z10K4I9B9C7A1072、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則【答案】DCJ9L5M7B7Z1A10A8HI2M3R3Q5A1Z4K2ZR6R9T9C3N9R9X173、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應(yīng)當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級【答案】BCE8G9X6D6G2L7S6HQ8S10N2D7Z9W6A1ZZ2C3B9Q4X7E9K974、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCP5R6N10J6Z3F7N7HR6S1K6V9N2H6D5ZD4Y10U3V5L9L1K875、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】ACR9L10F5O8L2S5P2HT5A10Q1C8Z5W1Q2ZG4T9A1O8O10V8D876、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票【答案】ACX5W6A9U10Y3E6Z8HX1O10A2J6E7A1A8ZI8Z5B7Q4U4H7P677、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】BCZ2L8T7B6K8O8H9HU4G2B4M1Z8S5P10ZV2W3D9N7S6G9Y178、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富【答案】ACH4C7G2L8L10Y2M1HA10A1H1K1U3Z10G1ZB5D7P2H5I6E7P779、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】ACS4K4J1X5R7R7E1HM2H9M8E6L4R1U5ZS1S9D4Y1W9Z2O180、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】BCP5M10Q8Y7V7R1T6HO1F7Z4E10P5S9Q10ZO1B5R3V5N6F9T1081、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力【答案】DCO5J4C3W6J10Q6I1HT8V5Z10F4H1P2A2ZM10X6O2Y2Q4X6O482、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACZ10X8J4D10G1Z2F9HP2U3P3J9K6D3Q5ZX8Z7J3Q4A8M7H483、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCV3H3V10T4N4S1P1HA6D6B10M9G9B4Q10ZB9P3P4E10R2V2S684、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCD6O4C10C6E5S3K9HG4X5K10J1T4E3G7ZH6F7V6H10N8D6V685、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品【答案】DCC10M1V10B1W9I4M4HA1J1G2A3I1O2X1ZX5Z3W4U6Q1K2U286、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCB8C1W4D10W1S4R8HC4H6K4E8D2P2O2ZZ10R3I9C3I3R3Z587、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCT1K4F7C2A6W8D2HS8F3B4W1U5S2N8ZI8Q9B10T4J7Q2Q288、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】BCS3T2W3J6C5H5O4HM7Y2M10U9N4Z5J9ZV8N3I8H3A9K10B789、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體【答案】CCR4R6I8Z7Q4N5G5HK6Q6T9T1Z1L9M8ZE6A5N6T8X10P1V190、下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCS9U10U5S2T8A4M2HN6W4Z3R4I10Z1P8ZJ9V9T8Z8V1Y6F691、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACD1V4M4A10N6Q5R10HT6R2Q1U10T5J1G2ZW5Z9G9Z7K8N8Q992、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCA7N8V7D5N1L7C8HN8U4Y3P3L4O9Q1ZE8N7R10D4L1T3Q1093、一般而言，下列關(guān)于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】ACD10L10X3Y3E10T4M7HA8Z9H10G1P8P9F10ZY5R3L4S7N8S5F494、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCA1O3Z2R3M3Z9W7HT4G6B5T9U9P6C8ZD9T7C3V7Q6C1I1095、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCK7D10Q2M8F3T1D2HA5J3D7I10W2P7V1ZM8Z10N1N7F8U5X196、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCG4X1G6S6X7J6T9HE1M6N2Y9V4Y2S7ZZ9H5K1L7L7X8R197、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場【答案】BCK2V3E1C10J3K8M7HC4J1J3Y2Z10A9R4ZN7S4R1T9H8B8L398、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCE2J6R6D7Y9D10K10HN9D3M9R7C10D10S10ZQ3P9S8F9Q8T10P199、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)【答案】CCW9U1I7F8E1M5S5HS8N2O8X10M1C6Q1ZA6X7R2W7M10S10T8100、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃【答案】CCK1U9O6N8I6G5N5HJ5Y4R4R2R7X6O7ZP4X7C1O3Q1Y8S8101、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】CCH6R10V6X2B3Q1A2HH10W9F3W3O7G3B8ZB10C1Y6T6I7O9R5102、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACI1U9M2S7T2P7M7HO5Y9V2E8K10B9X5ZZ2D3A7V5P2I8I4103、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是()。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCU3J7T10A5F4S4C2HU3O4P4A4M1V4T4ZA7S8Y4S6X3E6K10104、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋【答案】BCE1E4M6I10F8Y8K1HI9F3D3O10T3N2Q8ZU5Y10C10X6T3R9H1105、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACL7T5Y4H3Y9W5L2HL9C1Q5C2Z6W4V5ZN9P1P7D10W4K3I9106、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】BCP3H3T3E10J8X7F10HD2P3F3M3C6N10C4ZR6V6O5N2K10I2K8107、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司【答案】DCN6U10L8N9Q3E5Q5HD4L3T5P8K7H2Z8ZJ4R2I5S2A1P4O5108、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】DCX8W6C7G2T8H8F6HW6A6K1T1F6N8B4ZD1V3B3T5E8U8P9109、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCQ10Y1M3Q1J5B8L6HH7H2Y8W10S2D7T7ZL6O7K2F10Q10S2L4110、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】DCQ9P3Y1O3V8H1K4HU5R7P8Z4T3K8T6ZA5L6O8Q6K10J8F10111、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCE5V4L9B2V10N7M7HN9P8M4Q10M4U6Q3ZO6Y1A8A5G3P1F7112、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應(yīng)當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACM6J5G8H5H10L3D4HY4M4W9T8M3P1K4ZA8L2Q5U1N1Z4Z3113、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】BCK1T1P9J5V9Z1K6HF3B9Y3W2M10G2H2ZX7I2B6P5D5P3P10114、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCU7A7Y1N1V5X10X4HE9R10F9R2H2N3P8ZD3W3E1P10Q8P4L10115、申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當具備的條件不包括（）。

A.財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風險管理制度【答案】BCU3N6M3S6Q9B4G5HY2L4F10D9V6E8N7ZK1Q4K1M2V3O3L1116、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCA8V8U9O2G10Z10U4HL10Q3G6J9U10C10S2ZH4A9W5W3U8H10P7117、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】CCG10M2O1K3F2I6C6HR10Y7E8R7X5M5V6ZI7B9W8Z10D7Z6T10118、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCY3Z9F8V1I7V9V7HW6F4O7D8M10O8A8ZX9T8D9M6P10P6Z2119、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCO6T4B7S3J6P9S10HP9X2V2W4J2Q9F9ZG4A7Q3H4P6A10W4120、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCC7F9M5E7W9Y2O7HX4G3P1Z7R3G10E8ZO9X8N3N5G9D6P3121、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故【答案】DCV4K4Y9K6W5B8C10HI10K9S7D10P8E7U8ZE8C2N3P8K7V2P3122、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.銀行存款、貨幣市場工具、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCD8M6F9W8V1S2Z1HD5E7X9S6M2R5P10ZY2I5U2Y10K1H6W9123、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCX8O5J3F1C8B9L8HQ8V4D8N2C9Y3C5ZW1V6G10F2S1Q8T7124、某校準備設(shè)立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCW9A2A8M2C10K5W10HK2A7T1J6V9I2N6ZD3V2Y6P1P8R5K2125、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)【答案】BCZ7P5S3J4I10N6S6HN9Y4P5B4O4H2Q7ZU6D6U2T7F10I10U2126、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCM4B3Z1O5Z8Z3Z2HS8P4G5M2L3T8R1ZR9A3V2Y9E8E5M2127、（2017年真題）理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比【答案】ACC3K6F8O6Q8Q9X1HD2F7U5O1C10F6H3ZY9Y2F9X10S9X3A8128、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCC10R2F5M7L3Y10L1HL1P3B10G3M2P8L1ZM5F6F10V4L6H2I10129、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)【答案】DCG4M6F5F9Y2L10N10HT4Y1T10X5R7I3O7ZK4X9E2K4H8G4Y1130、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則【答案】CCP6R1Y6Z7T7P9L2HK6E4A4W1P8F1T6ZC5T10L7A1H9J10O8131、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】ACB9E9R4Y2J3G9M4HV1I8K8A1Y8S10I4ZX10G4L8D2V9Q2S9132、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】DCI4Z2V6T1H3X3H3HU4B3N5K1A2C8Y3ZF3K1D7T3I4W4C8133、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易【答案】BCX9S7S1N5V6G6B4HV8K6X10E3Q1E9Y3ZS2C1A1L4Q5O8L10134、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCF9X10L5W5H5C3O1HH4Y9H10C6I3X2O1ZW5T3Z6J7J3C6Z6135、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACS3W6T3D5V5F8I9HH6Y5N5P7Y4Q5C1ZS9S10Y7O10U6D5J2136、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】BCZ8I1U8W7J8D2L3HH2D7P7W8S1G7B4ZR5U5H3U5L7V2B6137、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCU7E7G7G5P4W4Z2HJ6I1Y9S6P4G8X1ZZ7U1D9N10I1A2H8138、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求【答案】DCI5D9K2E3Y3M5N10HX4H5Z5E6G3Z10G9ZL8C10L8A1N2O7F6139、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責的（）和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCE8K2A7D10T3A3P6HP4J5Q10F8C2S4Z4ZB2L6E10M4Y4G5I2140、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】DCX4L5C5W9A3U5J2HT5X7D5K5R10T2V10ZY10J2C7H6F4R9R6141、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACJ6G3L3T8Q9N2P7HU2I8T8M8K7R1U9ZV10R3V1U7M4Z2E8142、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCE10S8F2M6J7J5Q10HT3Q4O3L9H1Q9A9ZM7Q2P4B8P2G5M7143、退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險

D.個人儲蓄【答案】CCY5R7I10D8B6Z6L3HA6I2N7C7N4N7A1ZL4L7H6U7Z3X5V6144、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】ACR7Z6F10Q9W1Y7Y1HD5Z7R5U5Z9M7X4ZB6M6Y9G7F9G5U8145、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCI3M8F2Q5R10N7A3HB10M1D2F4R5H3E6ZJ5T3E9P1Q1Z4P5146、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCG6Q9W6S10N7W4L5HV10G5V7N8K9G8Y4ZK7U10E5S1G3N8D1147、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】CCI9D7T6M6G10X6P10HS2U2V9L9U1P4H4ZC10R3R4X3D3L5E10148、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACX1K6R7B6I6X1W7HF7X9H7U8R7H3X3ZQ4A3K1E1Q4U7A1149、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCZ10R10B6G9H3M6Y8HB10B5Z5A5T6D1N7ZW6M5V1S6W8S3O10150、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCG5Q1W5Z8B5Y9P5HO8U5F5U3R5Q7K1ZQ8W5L1N5R9R2O4151、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期【答案】BCY10T2R7F2W7L7I7HS1U7M8M4N10P3J2ZF7P2T3I3Y3T10H5152、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任【答案】ACH1Y8D1O1Z1R6C3HJ9T9E7V9O3U7T6ZB1W9B5L1R2L9F4153、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】DCO8W4D6R4Q5K5U7HN9W3P2K6Q10G2S10ZO10W6B4U4Q6E4I3154、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCA5N8C1Y7S4F7D7HN1E8I2P7Y5I8D2ZG5G10X3X1R2R7P9155、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCS9I1A7V10E5O5L4HV7K4L6Z7D6C2X2ZS5E4J5H3E9H1M3156、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCF6N5C4V9T5S2T2HE2U8Y2J1D1B6C2ZM7O7H7F5V5D10J9157、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACH7M6Y6U10S1B7A2HG7R1S8U1J8A10O8ZC8B1L6X9X8J8G10158、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACX3S5E6F10X2Y1I6HD10A4E6U9D4V5F6ZX6F2I6B10N6K3B4159、以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。

A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】ACF1U9J4J4D2H9F6HH3H4V10V5O5A2F3ZS6E9B3E4A9A5C6160、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.5526