銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)防控

銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)防控自我修煉目錄自我修煉什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即借款人不能履行還本付息的責(zé)任而使貸款人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性。自我修煉信用風(fēng)險(xiǎn)不良貸款逾期貸款BANK什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？自我修煉什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？自我修煉

3月末不良率較年初工行1.050.00農(nóng)行0.76-0.07中行0.61-0.06建行0.43-0.01如何防控信用風(fēng)險(xiǎn)？什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？自我修煉審批放款審查調(diào)查調(diào)查審查審批放款貸后貸后調(diào)查哪一環(huán)節(jié)是最有效的風(fēng)控環(huán)節(jié)？如何防控信用風(fēng)險(xiǎn)？自我修煉010203系統(tǒng)支持經(jīng)驗(yàn)積累政策制度風(fēng)險(xiǎn)防控三板斧：如何防控信用風(fēng)險(xiǎn)？自我修煉個(gè)人信貸政策制度個(gè)人信貸產(chǎn)品制度操作規(guī)程個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款個(gè)人住房類(lèi)貸款自我修煉如何防控信用風(fēng)險(xiǎn)？系統(tǒng)支持行外系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng)特別關(guān)注客戶(hù)信息系統(tǒng)貸后監(jiān)測(cè)系統(tǒng)全國(guó)公民身份認(rèn)證信息查詢(xún)服務(wù)系統(tǒng)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)如何防控信用風(fēng)險(xiǎn)？自我修煉借款人信息判斷區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)分析能力貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力自我修煉貸前摸排目錄貸前摸排whoWhatHow借款人是誰(shuí)？借款用來(lái)干嘛？用什么還？住房消費(fèi)借款人第一還款來(lái)源擔(dān)保物第二還款來(lái)源貸前摸排認(rèn)識(shí)你的借款人貸前摸排借款申請(qǐng)人1：湯姆丁，男，53歲，申請(qǐng)家居消費(fèi)貸款30萬(wàn)進(jìn)行裝修，京州頂呱呱餐廳廚師，收入證明為每月15000元。借款人申請(qǐng)人2：鄭乾，男，33歲，京州阿爾法文化傳播有限公司總監(jiān)，收入證明為每月30000元。申請(qǐng)房屋抵押消費(fèi)貸款100萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)阿爾法羅密歐汽車(chē)。借款人申請(qǐng)人3：蔡成功，男，45歲，京州市大風(fēng)集團(tuán)董事長(zhǎng)，月收入20萬(wàn)元，申請(qǐng)500萬(wàn)元房屋抵押消費(fèi)貸款。02信用記錄基本信息01認(rèn)識(shí)你的借款人貸前偵查還款能力03湯姆丁

漢東省京州市光明區(qū)市委大院002號(hào)9基本信息01年齡是否與收入相匹配是否存在關(guān)聯(lián)人為同一住址是否存在借款人身份證編碼前6位一致的批量貸款當(dāng)我們?cè)诳瓷矸莸臅r(shí)候，我們?cè)诳词裁矗渴欠袷潜救苏J(rèn)識(shí)你的借款人貸前摸排基本信息01是否符合限購(gòu)限貸政策收入狀況是否與學(xué)歷相符戶(hù)口簿中有什么有秘密呢？認(rèn)識(shí)你的借款人貸前摸排02信用記錄人行征信報(bào)告01020304是否存在多次被查詢(xún)記錄是否存在高額信用卡透支記錄是否有違約記錄基本信息是否一致05是否存在其他債務(wù)認(rèn)識(shí)你的借款人貸前摸排插入征信報(bào)告截圖認(rèn)識(shí)你的借款人借款人鄭乾，男，33歲，京州阿爾法文化傳播有限公司總監(jiān)，收入證明為每月30000元。申請(qǐng)房屋抵押消費(fèi)貸款100萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)阿爾法羅密歐汽車(chē)。人行征信報(bào)告顯示：該借款人近三個(gè)月，有8家銀行因“貸款審批”查詢(xún)過(guò)其信用記錄，目前名下辦有12張信用卡，均為使用狀態(tài)，每月在授信額度內(nèi)足額透支，最近6個(gè)月平均透支54935元，其中5張信用卡近六月內(nèi)有過(guò)逾期記錄。調(diào)查結(jié)論：借款人存在信用卡大額透支，信用記錄較差，消費(fèi)水平超過(guò)其還款能力。Out。貸前摸排把握貸款用途認(rèn)識(shí)你的借款人貸前摸排用途不合規(guī)虛構(gòu)用途用途不合理零首付首付貸虛假住房貸款自買(mǎi)自賣(mài)把握貸款用途貸前摸排借款申請(qǐng)人1：丁湯姆，男，53歲，申請(qǐng)家居消費(fèi)貸款50萬(wàn)進(jìn)行裝修，京州頂呱呱餐廳廚師，收入證明為每月15000元。調(diào)查結(jié)論：半年內(nèi)對(duì)同一套住房多次裝修，該行為不合理；同時(shí)從借款人的職業(yè)和住房情況看，裝修費(fèi)用偏高，不合理。拒貸。經(jīng)調(diào)查，丁湯姆申請(qǐng)的裝修貸款用于其名下的一套一居室住房，35平方，每平米裝修預(yù)算15000元/米；征信報(bào)告顯示：該借款人半年前曾在我行申請(qǐng)過(guò)消費(fèi)貸款30萬(wàn)，用于裝修同一套住房。還款能力030102合理性穩(wěn)定性職業(yè)工作年限職位貸前摸排把握貸款用途調(diào)查還款能力蔡成功，男，45歲，京州市大風(fēng)集團(tuán)董事長(zhǎng)，月收入20萬(wàn)元，申請(qǐng)500萬(wàn)元房屋抵押消費(fèi)貸款。調(diào)查分析：自雇人士，月收入高，貸款金額大，要求其提供相關(guān)的完稅證明，結(jié)算賬戶(hù)流水（提防假銀行流水）、其他個(gè)人資產(chǎn)情況等佐證其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力。貸前摸排調(diào)查還款能力貸前摸排把握貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)查清還款能力貸前摸排01合法02足值03有效合法01房屋抵押擔(dān)保01020304是否列入拆遷范圍租賃人是否放棄優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)共同所有人是否同意抵押權(quán)屬是否清晰把握貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)貸前摸排足值02房屋抵押擔(dān)保010203是否容易變現(xiàn)評(píng)估價(jià)值是否合理評(píng)估公司是否在準(zhǔn)入名單內(nèi)貸前摸排把握貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)有效03房屋抵押擔(dān)保01020304最高額抵押物是否被查封最高額抵押物是否發(fā)生價(jià)值變動(dòng)貸款是否與最高額合同相關(guān)聯(lián)是否落實(shí)抵押登記手續(xù)貸前摸排把握貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)貸前摸排蔡成功，男，45歲，京州市大風(fēng)集團(tuán)董事長(zhǎng)，月收入20萬(wàn)元，申請(qǐng)500萬(wàn)元房屋抵押消費(fèi)貸款。抵押物：京州市光明區(qū)大風(fēng)村15棟503經(jīng)調(diào)查，抵押物業(yè)已列入拆遷范圍，京州市住建局已啟動(dòng)相關(guān)城市更新項(xiàng)目，要求我行注銷(xiāo)抵押登記。解決方案：動(dòng)態(tài)掌握城市更新規(guī)劃狀況，關(guān)注擬抵押房屋的拆遷可能性。把握貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)自我修煉貸前摸排貸中偵查目錄貸中偵查010203交易信息貸款要素信息信用信息關(guān)注借款人信息變更情況貸中偵查借款人風(fēng)險(xiǎn)陳清泉，男，46歲，京州中級(jí)人民法院副院長(zhǎng)，向我行申請(qǐng)一筆個(gè)人住房按揭貸款。貸款已審批通過(guò)，擬辦理抵押登記手續(xù)。經(jīng)辦人與借款人聯(lián)系辦理抵押登記手續(xù)，但多日來(lái)借款人手機(jī)無(wú)法接通。經(jīng)了解，該借款人因嚴(yán)重違紀(jì)已被雙規(guī)。解決方案：借款人在貸中發(fā)生突發(fā)事件，導(dǎo)致還款能力發(fā)生變化。一旦發(fā)現(xiàn)不利于貸款的情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)，情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)終止貸款流程。自我修煉貸前摸排貸后追蹤貸中偵查目錄貸后追蹤借款人風(fēng)險(xiǎn)償債能力下降多次違約多次劣變交叉違約信用卡違約其他個(gè)貸產(chǎn)品違約首付款來(lái)源違規(guī)小貸公司地產(chǎn)中介借款人信息變更失聯(lián)客戶(hù)1234貸后追蹤擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)未落實(shí)抵押登記抵押物重估抵押物拆遷抵押物查封1234借款人風(fēng)險(xiǎn)貸后追蹤虛假交易風(fēng)險(xiǎn)虛假按揭自買(mǎi)自賣(mài)標(biāo)題文本預(yù)設(shè)一手房二手房擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)貸后追蹤