2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題（易錯題）(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACU8T5V7Z2B7V1Q2HY6O7X7Z4C1U9G3ZE6T1W7I10P3Q8A102、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。

A.財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】BCH9W3A5G9Q2I7D6HM3Y2F8K5C9P6J10ZQ2G7L2M4K2H3G23、下列（）屬于境外主要股票價格指數(shù)。

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格指數(shù)【答案】DCJ5U2T6X6P2X2O6HN6G7L1B1Z1H5S6ZF9Y9C5E3G1X6T64、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】DCY4R7H10K3P10B9Q1HF4K5Q7A2L9X1R8ZJ10B9Z8F6D5Q1Z75、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的【答案】DCB2Q4S1O8M4K5B6HD1C2I4P9N10Z1K7ZY7N4W2Q4V6T6P66、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】DCO4B9G4F7A8D7M7HS9I9M9L7C9C9L3ZJ10J6I3L10B2S7O37、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】BCU10W5D7U8F8P8D9HQ6Y5C3S3Q5S7V2ZG7Y1Z3U2B5A6D28、當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則【答案】CCJ3R7K1T7D5L9T10HE5X10K3J2T6L5T8ZJ7N3B4Q2A4P6O59、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.風險分散

B.風險承受能力

C.風險認知

D.風險偏好【答案】BCQ6N2M4H9P2Q2J2HA9Z5F2L6H3R8G7ZF4N7P7N4L8N1H810、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCO6G9L1V7N10C9Y2HX8E5R6K8D5T3L7ZR5V1O8G1X6Y3X611、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCS2W1C9G9G7Y4C2HK7U1G1E4T10Y5X5ZJ8L7D5Z8L5D3T712、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾【答案】CCG9I1T4G3H10E10A1HM7C2U4J2S4B10N7ZV8J8Z3R10K10T10J413、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACW1W10R6J6U6G1P9HI10H5P2Y3R7M7K5ZU9K4P6E8T2O5A814、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務安排

C.客戶的資產(chǎn)負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃【答案】DCL4T4X4N8P10J8J7HT2K6F10A5H3D2J6ZE9E9U4Q5Q4T3J215、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCS9G4O2H9S10M8R10HG8C1H1Z4T9G4P10ZU2A9I1R2Q9F2P716、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCD4V3T10O7N10X6J6HS2M4W9B5D6B8I2ZX5U10Y5K5Q3U4P1017、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCC9O6A6V9O9E1I7HD7X6D3A7P6F10K8ZB4V7Y3Y1C5H10Y118、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關(guān)的物品交予他人

B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】DCR10S10W2V4N7L10S6HJ3U5H10D6M4X7Y1ZT5S2O10W8H9P10Q419、保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACH8U6R1G10Z7U8A6HU9S5R10A1K10M2F1ZS1E1R7O7Y4C6H920、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼CS3E1W1K10G5N2Q8HA3M2N10K3U4Q2W1ZB1Y4T6I3T1R3Y1021、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】CCS8O1H5L4F1Q2U3HG5F3N5D7T1B2K8ZF2K9J5Q4V5K9Z122、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】BCX2H7W10D9K1B3L5HR10X8H5V6E1B1N8ZI10N7R8I1P10E6U723、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類【答案】ACV9E8T3C9Q7K10K10HG1P5G1Y2S2G1F9ZE6Y5V8V1Y10K6U724、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門【答案】ACU7H1H9J5P2Y9Z8HC3X3J5V7Q4J5D1ZN7R7M6F6K8J1S925、施工現(xiàn)場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCE3B7V4V10B9S9W4HW1M5S9T9S8Y2Z5ZF3E5C8M3R10L6R626、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCT5U10J9M2I9L6L1HN8C6B4N1N2S4I1ZW4V6G3P4J8Q8V227、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCF8C6F10E5Y10R10Y4HX4A3W7I7K4H9V9ZU8K10C6J2M5R3E1028、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACF10U1D9L4M9U8V5HJ4S1Q5C5M5E7L2ZC5B10S9Z6H7H10L529、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人【答案】DCZ2Z9T3R3W5N3T3HS1P2C8T6B3E9I8ZK1Y2V8O4B10Q6E630、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】CCO2S4X9S8K5T8J2HO1U4H2D10D4J2M4ZK2N10L5H1T9E5F531、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證【答案】BCJ2L1F9M10G8L5R6HZ9L1N1R6M10I6X1ZM6X9C1L1T10Z10C332、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】DCW9A10P8R9B3P3J10HO5D9U8K2B10R6O7ZQ8N7K9Q4W5L10I833、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ACY7S6H3F3S7U10L7HM1S9E5G4N1N4U2ZL4B7D6C8B1Z4Q934、安全生產(chǎn)考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內(nèi)有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCJ1H3D7E1T3R1R6HW6P9Z2F8D3A2Q9ZV6E7Q7Q3B10Q7C735、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級

C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】BCR4R9F8Q2I7S9S6HE10U10E6U8X9M2N10ZB8B7U2I10A6Z7P136、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場【答案】BCA6M5O1H9R9A8I1HK8W2H9U2W4J1Z2ZH2Q3L7L2S3U1F837、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCR4P3E7Q10B3N6L7HN5T6F10X10Y10P1B8ZO10C2J3L10L6D9M138、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCD7X9Q1G3F1Q9L2HS10Z5X4O10Q3U4X10ZG8Q7C4W4Z3B3G1039、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】ACW4C9E10Y1K8G8A1HT3S1K10N9L9F6X3ZB9G7Z4I1Q7Z1I140、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】DCT5S1W4S7Q3O9Z6HB6W10V5K9G1A10X1ZC4H10D1W2G1T4X541、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACS8A10F5D6F7X9M7HZ6F9Z6A8Q3I2X9ZN10Q7Z1B9R1T6U1042、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】BCV8Q3E8H1F4D6T4HC9C4Z1P6W1B7O6ZV3V6N4Y3Z4W8R443、一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。

A.有時正相關(guān)，有時負相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.正相關(guān)【答案】BCF5O8Q4Q1I8J7F4HN4G10E10R5D3B6B6ZO5K3F10R10T4V5R644、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券【答案】ACD8J1G2Q2S9P9S5HB5Z9V9M2E1P9C5ZL8L6Z10Y10V10Z1Z945、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACW9V1I6M5I4E10J7HT2E7W2Z8K9J7F2ZG4J6Z3B2N7U8N946、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計【答案】CCJ4C10J4K8F3D4H2HA4H2M5B2Q1P6D7ZN1L8Q1S2K6N4R647、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCY2O4Y10G2A1G4K5HZ9Q6N4G7I8Q9Q2ZK10G5I4V2Q6J5S648、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACF4M9C4D2P8A8U6HZ1M5U7B9M8T5J3ZZ8L3E6Y9Z3R2T1049、事故調(diào)查中需要進行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍【答案】BCJ4G1O8N8W10A10S6HQ5Q3N3L10C6Z4X3ZN4Y3W3T7L10J4T1050、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCR6R5C3F2S6Q8Q6HJ7C8F5B6Y2N7C10ZE6N9U4Q3A4F9G851、（2019年真題）下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.信用評級機構(gòu)

D.會計師事務所【答案】ACN5V4O6F7O9Z8V1HI7Q6S1B10H7W3Z2ZN9P6E1T8S2V4I352、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司【答案】BCW2O4Q1U2R5Z3E4HY1H9U4J1C1U7M5ZI6T6L1N7I6T10D953、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程【答案】BCE9J1F10F9C3E2E6HR5R4C6B2I2L2N5ZM2N1E10E10N2A3K554、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)單位應當向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整【答案】CCR1M10L3H7F1F5A10HQ2B5Z10I7Y1B6U9ZC9T9X9Q8Y7M3C455、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務指導

D.傳遞信息【答案】BCR8K5S1H5N5D2V6HG2C5C4C6Y9O10P1ZG1S7F7O8L7Y7Z956、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCG6U8B6X8X2H3V1HF1L6G1D9E8I7O9ZC3D5T5E8K5F2T457、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風險匹配【答案】DCH7P1E6G9O1Z4C5HR3H1X4Q8F9B2F8ZZ6W10K3L9F9F7P458、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術(shù)交底。

A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術(shù)負責人

C.班組長

D.項目經(jīng)理【答案】ACB4J8B8K9M5P4D9HX10Z1I1H6F10C2W3ZD10N6M6R1F2K9O959、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACQ2X6P1N4Z2Z6B6HT6L2W1C9J10Z8D3ZM9D1O2E1G3K6C1060、一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的分紅方式

B.保險公司預定的死亡率

C.保險公司預定的營運管理費用

D.利率的波動【答案】ACJ7C6I7C2N8X7L5HL3R3C3U4L4Y1B10ZU4W5R8Y1F9K8D161、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用【答案】BCT1G10I9U2V10B6O3HH8N5R10B5P10J7A6ZA9K10P7G6C4B2P762、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】CCV5I8C10A1U7P2T4HU9G6C8B9W3R2F8ZJ2F1Y7I4N7W1B663、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。

A.顧問性

B.綜合性

C.專業(yè)性

D.規(guī)范性【答案】ACY7H9U1O4O3O1C6HH2G1C4A3P7N2E8ZW9G6K10Q2G2X2Q764、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時，有關(guān)費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項中，屬于該有關(guān)費用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費

B.黨組織工作經(jīng)費

C.廣告費和業(yè)務宣傳費

D.手續(xù)費和傭金【答案】ACV4G8W7K3A9Q4L7HT5G10Y6K4V7P7B9ZE5A7V4M7D6X10L265、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談【答案】ACW1G10C7G1E10Z6R6HR10V6V1H10D1R1K8ZB3H7K1H1S4G3M1066、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCZ9Y6L3V2G7V3Z4HX10M7U6P1Q7B10I9ZC9P6W5C4U10I5T567、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCN4P7N9Z5J4M3W9HQ7K10P1W7K10K5M6ZW8X5J8S7N9Z10O568、施工單位應當根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCX3C9J4Z9W4N8I1HV7P1E7E9E10X9O10ZL7O2W7P8E5I8F269、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCV6W3K6D2J9D4F5HJ3M5E8H10F4P3M4ZX4D10A9B3K7Q10L870、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負責任【答案】DCQ10L9L6O2T9S6H5HK8C5T4Z8V3K5R10ZK9D8Y3C3L1F5I871、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCT6D8F2D10I3Z2O9HJ5W4R2E1C3S10J2ZF1S9P1M10S9J1R472、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCP8V4N9H10C1A7T10HL1W1T10M9N2B6Q5ZH4U9T9G3O2O1Z873、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】ACV9M5M8H8O2T8Y2HA2U1U8C8D9Q1H9ZN4R6D10R3J10X5B974、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCV10I10A10L2S1M8R5HQ1Q10E5X7Y4J8F7ZT1A2W2I10E1N8O375、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCF8M8O4F6F3Z8Z3HO8L8K6R9D9A9Z8ZS9H1E10D4D10M10E576、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACF10D2U4C1U9U3E5HE2G6B9Q3O9N5U7ZW2A5N5G6I10D9C977、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。

A.貨幣時間差異

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資價值

D.貨幣投資差異【答案】BCM1X5T2I8Z5E8R5HT4Z1P6G2S10Y5O9ZC3U5V10U2I1B2J1078、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄【答案】CCB4A9M5U1C2O2T10HV3R3C5O1X1B3A10ZP4V9I7A4L1J8R779、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務【答案】DCH6W3H10P2D4Y1N5HK4I4J1X8V5C9O2ZO5E1J3L5J8I7K480、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCA9V8V5F7F6A9X3HV1Z2T4P9E4F5K8ZN3W7G1J1E2J2A981、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCP3X5B5D3U10U4C10HM4F9Y2B10N2W6D1ZV10N10W5U8G4H7A682、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性【答案】BCP9O9B5H8U2M3J10HQ8N8J8V2N10V8T4ZT4Y10T4Z5F8A10J983、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCG9U8R6L10D7O4A2HX5A10O7Z5S8U1M4ZF1U6F5I9Y5G5Z784、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能【答案】ACW7W5Y4H8O9X4M9HU10P7F6I4H10C7K8ZG5M10N6H10I2F8W285、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款【答案】CCA8H1C2O6E9X5L7HQ4W5J3C9C6Z8F5ZJ3S5Z4D3L9F5F1086、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCU2G9E6P5N3L5Q6HR7P2Y1P10T7E5Q2ZH3Q3J9C8A4R7K487、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCR4G8V8Y5I5P9W1HH1Q8E5M1Y2J2G1ZQ10O5L3W5Y3S10A388、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCU1C10S5B1O8P3D5HV2P3G6A7G4L1R1ZC10N4J10B7F9Q6T989、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個【答案】ACM10L7S9P9R5Z7T10HB7Z6Y9F7L10D4V2ZZ7R10N1Q7A10X3W590、（）應當自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報告；特殊情況下，經(jīng)負責事故調(diào)查的人民政府批準，提交事故調(diào)查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構(gòu)

B.施工單位

C.建設(shè)單位

D.事故調(diào)查組【答案】DCQ5B9Z4C7W5L1U4HQ1S6Y6F6K3J6T1ZR10A10W1F5J6A6R191、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責【答案】ACF10R5U2A6G9A3X2HQ10V3K7G8W5Y6L5ZK10C3D9B4O8P6J992、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃【答案】ACV9Y3Y1R1C1A10P1HH9A1N8A2X1Y5C5ZW5V2S3K2A2L5Y993、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】DCJ10Y1T7Q8D3R2R3HF8T2F3U10B9B8F1ZC5E5K6S10B3H10N994、（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】ACV1X5K2V8A3P3C6HF5Z8E3T4E7L3K6ZO2O1Q4O4N3Y3K995、下列關(guān)于證券組合風險的表述，正確的有（）。

A.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風險

D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】BCM1Y1U5A1M10P1C8HL10B7C6G2J6F2P3ZR5V4J9G3V9Q6D896、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾【答案】CCZ3S9D10F10E9L5G5HH9Z2V1H7I9B4E6ZZ2I10I2D7Y10T7T497、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關(guān)系，以下對應正確的是（）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】BCS3G7X10V10T9W7E3HR6L1D2Z10I2T7X8ZJ1G9H8G8V9T9K598、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】CCS8L10Y5C10G8P10M8HZ9P3E4O9O6K7B9ZK5B9O6J7T7E3F599、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCZ1E5Z4W3J2K9F1HU1E2W9C3T5N4W1ZW5F8X3I4C2K7U7100、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCB9I10E2N8G5J5R6HC4T6Y1B1S2T8N2ZO2S8C2W1J5Z7Y3101、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商【答案】CCB5C3U5H6F6H4S10HH4E2M10W6Z5U4U3ZB4G10Z9B1Z1F1P8102、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。

A.相關(guān)的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】ACF7B2V5A6U3G1B6HJ6I4N5J10K5Y9E6ZE3P8Q8B6S5Z2X5103、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】ACU3L4J1A9U3B2M5HU7K10C10M4W7P1I2ZE9W8H5N5H6T1H2104、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶【答案】DCQ5L3P10F2X1J3X1HQ8K6Y10G8Z4L5B1ZF3M9Y4Z3W3E8D5105、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCO9T8P4D1S9C2W6HP9E6G5U3X7K3F10ZR3M5Y7W4I2O7Z8106、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCP10F3S9H9N1Y9U10HO8A1G4H7Z10R8M5ZT8N2I1C8X6P5V4107、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于業(yè)務的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風險性質(zhì)【答案】CCQ8M9A8V2J4Q2E8HG4S1W1U9R1N5X3ZY6P9W1P5H6B8B6108、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACL5R3H4F6K2K7X10HX2Q9A4P7R9H2K3ZP4U7H1B2A2M7S2109、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCI3P2R5C8L10C2A3HB1J4O5R7K7J3U8ZH3F10K1G2H6L2D10110、下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源

C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】DCQ7M4Z10G4G4L10K4HC1F9M6N7G10T7K7ZG10Y9E1A4A5T6Q2111、下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACB3Y2B9W1S7I9M7HZ3M5I9H1B6R9S10ZN7H6J3Q9R7P10R8112、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCE7I5N6M1L3R2Q4HG4W7Y5T1W3L5Z9ZS3X8J6S5Q3N6P4113、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型【答案】CCQ5Y3A8U1C2E2D10HH4Z2V7F5N1O3Z9ZO4P7U2X8K8Z3Z9114、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】CCW7Y8Y3R6G1N2H9HY2A4K10J8F9T3O1ZA6S4C5K10B6H7R4115、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任【答案】CCO10W4U3C7U9F5H3HR9J2O5Z4I5Q8Y7ZZ8V3F1U8S9M8B9116、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理國債業(yè)務

B.代理股票買賣業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務【答案】BCQ3M8U10O6G8A5O7HR1P2Z6V8I6I4G3ZH3K4P6L9N3I3E9117、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險【答案】BCP6T5A3P2A3V3Q7HR2E2I4H5O4R6J1ZJ2K4Z2D4F9K9J5118、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級【答案】BCB8O4S4Q10D5P9Y7HQ2D5J2R3J7H1R5ZA5D1G10U5I3N10S8119、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是()。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務【答案】BCE4F10J8X3P3U8D3HY3Y10Y10L2Y10L1W2ZO5F8T2R9Y3I7G5120、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型【答案】ACM6T10B10Q6K2G7I3HH7K8H10Y3G5D7K3ZL9Q8T4S10Z8E8A1121、下列不屬于個人理財業(yè)務相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品【答案】DCZ5V1R7X7G6L9I5HQ1G5W10U7T7X2F8ZZ9R9H5H2K10X5U5122、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCS2X8U9U6C6P5C8HU6R4D1S6U5S10D4ZX6C4G7I3V5R4N6123、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCJ8N8F7X7X1S6E6HZ7E8F9O3P3F3E7ZA8S5U8E6G5F4G3124、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCQ4Q4B9P4Q5P7Q2HD3T1A10F5E10N5P7ZE9V1B2X5F9R7W5125、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCV10E4H8A7V10A2C10HA6V9U8N5B2W7K8ZW5Z7Y8B2R4T6C2126、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風險

D.融通資金【答案】ACK7L8W2B4C1A5J9HU9Z9H5W3Y7K7A8ZP2U9H1Z7C1I1V6127、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)【答案】ACQ2W3X3L5U5S10O4HP9X3W2U8E3F3K1ZC5N6Y2Q10D3A3X9128、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCO10G1Z5P1S7D2Z7HG8O8S4G7Q1M8X5ZS1M6D2P1A10P8E2129、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCJ5G9O7S6S5G2V9HD3V3A8R5T3O2O8ZU7J1T1V9L5O5T4130、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】DCJ6Y4S2F8R10X10S3HX5D3L5O3T7J4B6ZZ10W9R1Z2Q7K10F4131、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACY6R5U6D9S6A5E9HK2G9X8Z2K2Q7E9ZO7Z10W5L3S8A7O8132、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【答案】CCR1G3R8T8Z5X2Q6HY9U9M4S10Y7K7I4ZX8P9T9W6O3S6C3133、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】BCK9O5Z10H10T9P6T9HY10B10J4V5M7Q10P2ZD3W6C1D10O4S2R5134、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關(guān)于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCN6B10F7R9U4I4P1HE3V6K3T1V1Y10C1ZW7A8H1N5P1Z2V3135、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】CCF9K4C10B5M4U2I9HR10U10M5R2L9V1S1ZO5I10D4Z6R8A3U4136、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】BCV7T6Q6X6I3D1G7HZ3R9A10L1E8B8A4ZX6C6L3Y8P5I3A6137、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】DCG1T6N3Y10P5H3X3HH8A5S6G2K8I3T10ZE7W8W2S3O2F2S9138、（2018年真題）極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】CCR5L4S6W5Z6V6X5HJ1X6E3R8X8A5N6ZY6B1R1U6R7V8S5139、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險【答案】ACC4J8J4B8D4S9L4HX2W2H5S9V3U5N8ZP8F4W3K6N2V9J10140、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關(guān)的物品交予他人

B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許

C.可以理解并不進行批評處理

D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】DCE1N9D8Z7L8D10B3HZ5T1G5J9D10L9L2ZP8J9I9X8B7H5W2141、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負債分析

B.家庭流動性現(xiàn)狀分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】BCY1W5Z3R4H5H10F4HV4P10V1X4J4Y7Z8ZF10D5G1W5C8M10P1142、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACO5I4M5V2Z1P3U10HZ9A1I9P7P1B5B4ZW3P3T9O3F4H10V4143、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCR8Q10P3L6A1T9V7HP4G10A1V2C4Z1J5ZQ5M6V2Q3D5J7J7144、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACI4P5D6U7Q3M10W9HX8R10W8O2T6C3E1ZF9I9S9A4Y4M4E1145、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的【答案】CCU5G6E6K3G8D9L10HX3G2R4M10T8M7J8ZR8H3X8H2E10P8U4146、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】BCZ2A2Y10H8A5J3M2HE6N7A8B1O7Y2O4ZJ7N10P9G3S3U1K8147、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】DCQ10P8J2Q5F1K3S1HJ3T3P9Z3D4J6R5ZR6O4K4K7N9M1M8148、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCM5B3D2C9C7H5X6HM10P1D2W2E3C1D8ZK6H6P8G10R9A10A8149、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】ACQ4U4T10T10B10K3Q10HE5M1V8O9W3H3G9ZL5Q1U3J1K10Q9P1150、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACV5A6S4Z9M5X8M5HX9F10T9C10I4Y3Y4ZH7X5L9L6I1C10M5151、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】ACX3C6R5D7M3Y2F6HW10C3J9T8G6J6W9ZM9F10I4P3Y4T5E9152、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票【答案】ACZ4U5W6E6B7Y9T7HO2K1E7S6S5F9O8ZZ3D8O10L3Z7Y1G8153、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】CCU2K7T2P3N9M3I6HT10Z8D10H6Z4L4M8ZP3S8V8C1U8X8R9154、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險共攤【答案】BCW2N4E8W1L3W3G6HN1Q3C1B5G4Y3Y4ZD5G3E6D2R6U10K8155、QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCV2I7J3H7J1P5A1HK4Q3G9Z8Y5U10Q4ZY6T6N6I5H10N8M7156、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務專業(yè)性強

B.理財顧問服務面向高端客戶

C.理財顧問服務收費較高

D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】ACW6H1V2L3M5O10T5HF5X3C5R2M4S10F10ZX3P7U3A6G9P10S1157、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務屬于資產(chǎn)管理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】DCT8C7W10X7K6J5B1HC10W1F9A3C8P7E8ZL6I9P2J4U9V6P9158、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCX4S7T2C7V2U3R5HF3R10R5I3N7F9Q4ZV9F5W2F5D1M5O9159、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應向海關(guān)書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCD6U4Z3G2M5W1P3HU2N6Q7P8P1K4L4ZM3K3R7W7M5P7K4160、（2021年真題）信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能【答案】ACJ4A2F8A2S7Y4J8HT10B7H4T3M10D4S4ZT6U4N4Y6Z3Q5X4161、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

D.喪失民事行為能力【答案】DCC5B10W9Q3M1U2N7HJ1S4F4J5H1R2M8ZT9Y3C10R7K8L9W5162、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故【答案】DCA6W9K1B5L6P5Q1HD3H8Q2M6M7Q3L3ZA6R10V2R2I5Y10Q10163、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCY2O6G7K4T3R5B3HS9J4Z10A4M9N8U8ZB1Q6S3R4L3G2G1164、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】DCL8V2V3Y1K4G5S4HW7Y6R10C7Y6F6R5ZS2G5E6H6H7K2L9165、設(shè)立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個【答案】BCP3M6L1R8R