2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分通關300題A4版(河南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2020年真題）商業(yè)銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。

A.壓力測試結果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益【答案】DCH9P2C2R7S6V5T3HM3F9K8V1Q10G6Q3ZJ10Y7I7E9V8J4T102、()是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.客戶、產品和業(yè)務活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】BCC7Z10V3A6Z3Z1W10HB5Q10S8P3J2J10J2ZC10R2T8D7R7S9N53、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標【答案】DCP10R2X5C6N2T6X4HT8S4J9V3O9I1S5ZZ5K3Y8A7J9J9O44、（2018年真題）下列關于聲譽風險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實現(xiàn)承諾【答案】DCB6Q3C6B5C3A2U2HF5U4J2D1E9D6H3ZE10L7R6O8Z6F8J105、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCH4K8F7E8K3E10U3HL9D10P2O4G6P6J4ZR3M10Z8L8C1T4A46、聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理【答案】BCL4H3H5J10M8V9C6HH3C7G7A1W2F4Q9ZD8P10Z2Z6E3K6G107、（2020年真題）市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（）。

A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險

B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險

C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險

D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權風險【答案】ACU10G2I7J4V2V8F9HP4D6F6W4Q6H7F5ZD4S7V3W7L6E6R78、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產負債率=（負債總額/資產總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數）=［（凈利潤+折舊+無形資產攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】DCF9F10I9J5W9M3O6HX4K3P3E10E2W9Q5ZI4N6S8X4M5Y6C59、基于損失形態(tài)的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCK10I8S6T5V2D5A6HH10W10A7P1A3D5K3ZR7B10W2B4U8M3S110、關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCL8B2U4V9Q3Z8N8HM4C10C8X5P10F3M4ZU7O10K2G10X6Z10W811、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.違規(guī)風險【答案】DCI8B6D5D2K2D10M8HG10W10E9I10W8P1W3ZY9N5K8T1S9X8Z212、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCP7Q7H8M8N10N9H9HB3H5G10K10B8D2F6ZG2B9Z9I3Q4O10X313、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成【答案】CCJ10W9H9Y1C1S5O8HD3R6D10D2F7L5K6ZV10U10B10B8V2Y4U714、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額【答案】BCU4A8Y10S9C4A7H1HD6Q9P1M5E6S6N4ZF8A4X7H10M2B3V515、風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度【答案】BCB2T4L1O10Q2X4O9HC10I8T10M6B5D1P7ZQ9R5J2O8P5R1I616、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經典投資格言體現(xiàn)的是（）的風險管理策略。

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險轉移【答案】CCU1T9H1O1H5Z6X3HZ6L7C6M8Z5J2D9ZF8A3N6W9M8N6W917、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內部評級法

D.缺口分析【答案】CCW9U8U7X9R3S1K10HT5Z7O8E3O2R1W5ZN6T8Z8C7P1O3W318、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACZ3P1I8Q8Z5G10P4HA9V9D4X3Y10K4D8ZI1K3X3K1H7V8S719、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于風管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動風管生產線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風管的折方

D.共板式法蘭機【答案】BCI3O10T9K9P8N5A6HJ3F1Q7A7B4V4I2ZL10E5Y4V9W5L4E620、關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.高級管理層

B.關聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會成員【答案】BCY4N5M2K10L7D1P8HQ9B2Q6L10B9C4L6ZK1S3K6F5P5P4Q221、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACD4W4K9M9Y7L2P5HT2X1U9E7N9C10A10ZG6U2R10F9N2Y1K422、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內容的是（）。

A.進入或退出市場的決策

B.資產投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產品

C.提供新產品／服務

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCY10D6Z2Z4T10P4F2HG4W7G9O5P6D8A10ZY1G4O5L8U1U3Q223、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結算風險屬于（）類別。

A.流動性風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】CCX3W7N10B10K8P5S1HO5C2A10F7L5A8R3ZU6C3L1E10N4T8O724、因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是（）風險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作【答案】BCD8B3K7M9N8I10T10HV3P5P6Z4G10E2A3ZR3H9M10Y5O2L1Z825、使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

A.商業(yè)銀行流動性相對充足

B.可能給運營帶來風險

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】ACG3G6F9Y3K1M7H7HZ4H3N9P7O6A6Q6ZK10O5K4B4K8F4G526、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

C.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】DCQ10O10Z8S3X5R1P6HJ3Q3Q4K6E4C6E10ZY8X7Q8S9U2E5O927、當資金剩余額與總資產之比小于(?)，甚至為負數時，商業(yè)銀行應當對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCZ2T9F5C7E4S3X6HU4Z8N10P5A7M9C8ZX3E6P3V6O8N5G928、下列（）不屬于結構性外匯敞口應該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結構性頭寸應持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產存續(xù)期內保持相關對沖方式不變【答案】CCD10R1R4Q6O5I6W6HX6O8O8V1I1B10L3ZD5U6V8I4G3R8L429、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據

B.國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】ACC4L2W1R6M4M9J9HW4Q5Q8S5V2O9M7ZG10S4Z4I4B7C3Z430、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸500

B.累計總敞口頭寸500.凈總敞口頭寸100

C.累計總敞口頭寸300，凈總敞口頭寸300

D.累計總敞口頭寸100。凈總敞口頭寸300【答案】BCV8K4G3H10X1C8E1HD1P10Q2Z2G5G4I9ZB8I6N10G8L6F3P631、()，標志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易【答案】DCX3Q6N1I3P6V10T2HA4F5H7O10E1E4J5ZM8M10K5O6T8H1X232、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險【答案】BCI4Y8Z5O4L7T2N1HH3S8R2V4N8Q7P9ZQ3U3E2W5L7D1F633、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎，對一個組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應當建立信息與溝通制度，明確內部控制相關信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時溝通，促進內部控制有效運行。下列（）屬于信息與溝通的具體內容。

A.財產保護控制

B.運營分析控制

C.信息傳遞

D.內部審計【答案】CCC10S2C2V6P7Y6B1HD3Z7Q1T9U9U3X1ZX10Y4P3U7Z10J5L434、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。

A.資產與負債的久期相等

B.資產的久期大于負債的久期

C.資產與負債的久期缺口為零

D.資產的久期小于負債的久期【答案】BCR8S3I6X7O5R4L9HP6I8E7L6O9L10X7ZL4Z3V1P6I9L3Y135、商業(yè)銀行的核心競爭力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風險管理【答案】DCA9B8Q6T7I9L9D8HE7M9C6W5E7R3D4ZA4L7M5W9E9E1G336、外匯結構性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCG3L5H1G3O5T7M5HA1K5A10W6M2S10Y5ZR8F8I2Y10B8H10V537、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊【答案】CCD2S3H8O10C2T1H9HI3W10I10F10R1J5A9ZV5P10I9P8U4C1R838、關于關聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權的非自然人股東【答案】DCW1L4E4H6A8S6V3HL8N9Q10I4B9V7P9ZJ6V6P9I3S10B6D639、先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】ACT9J3N4K5G7D5K2HC7W3O9Q4E9O1I3ZP1Q6F7O5I3S1D540、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權利人

D.土地使用權范圍【答案】CCJ7G5K4P7K4N3T3HI4W5H3M4W10X3F7ZX4M2F8Y8C9V5U941、特種設備起重機械，其范圍規(guī)定的額定起重量大于或者等于（）t的升降機；額定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重機和承重形式固定的電動葫蘆等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCL9J10D6J2F7K3G9HX8U4R6K4W2P2M6ZW1B6S8Z3D2R7H342、每一個質量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進【答案】DCQ4T1Z8U10U1A6G4HY6Q4Y1G10B4B4B5ZJ1H7B6S6G2E5Q243、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費用支出情況【答案】ACM5V4Y6P7D1H2A8HM5C5F4Y5J10X6Q4ZA3P5G4J2D3X10X444、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACA2I10J9X10R6M7Z3HR8J4X10O5E5U3Z2ZH10A6U10U9B5X2U145、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系【答案】DCM7A8U2Z3I5Y3E8HE7C1H6C10Z5W2J6ZR2L5M6Q5A5Y10L646、下列有關在業(yè)務經營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理【答案】CCK10W3H2I5O9T4M8HD10M5M1Q3I7O7O8ZV7A6W3S2V2M7J147、下列關于風險管理和商業(yè)銀行經營關系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風險管理體系能夠保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCU3O7D2Z9E6Z2E1HT1J3L5A8T9O1W5ZG7Z1O9R5G9Q8N248、下列關于風險分類的說法，錯誤的是（)。

A.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】CCX10S8H3Z4M10B5E3HM5G6R7F6J9M1W6ZN5G5N3M5M2P9G749、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCI6S7T7U6B7Y9E6HM8Y7X2E9W10L1O2ZN1J8K3H9B8W6E1050、根據監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCL7R10N8M2Y10K1K3HQ3S2Z5Y1R7M1U10ZY8K6C4Q3H9P5R351、根據我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCA10A7I2I5Z8W7V4HQ5A9P7G4P7G1A9ZP8Q5B5H4V2D2L852、()是用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數據和指標。

A.風險誘因

B.關鍵風險指標

C.風險報告

D.風險控制【答案】BCG10D10B3L3Q10R1L4HY8B6G2Z4T6G9I7ZE4Z8X4V10W6J3F453、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況屬于（）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風險管理部門【答案】BCY10X5Y1B6C7C1R1HG2Y5A1J7T10Q9G4ZZ7X5P5I2P10W8N854、下列關于VaR的說法，不正確的是（）。

A.均值VaR是以均值作為基準來測度風險

B.均值VaR度量的是資產價值的平均損失

C.零值VaR是以初始價值作為基準來測度風險

D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失【答案】BCS3Q5S8Y5M9J7W8HO4Z7U9B9Z3Q7R6ZN4Y8L2L8H6Y8E455、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACZ8V4O5V1R10V5B5HX5L2Y7W8A4J4O7ZK9Q9Y3F4O5B3O756、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是（）。

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.指數預警法

D.統(tǒng)計預警法【答案】CCR10J9S6S6G1B8V1HB10W9K6M2A4C6S6ZL3Z2P7W9U5R10A857、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。

A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

D.聲譽風險管理應重點對銀行內部控制制度建設【答案】BCE6A2B4R7H3M10B7HT5A5D4N2C2Y5U10ZZ7V10K5C2N9G6W658、下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖不能用于管理信用風險

B.風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險，也能管理非系統(tǒng)性風險

C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險

D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定【答案】ACS1D4Z10S7T4O1O9HP10N8P8P6Z6F3W5ZI6M6F5X3G5Z2A559、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACQ5Z7X2D3Z7Q10A3HX4L7D1Q8K8I2H4ZE4C8L3Q8M7L4B960、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCS1M8G6C1A5K2W4HW2Z4H1R3G5J10A9ZO3B1V7C2E10Y6P461、風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，下列選項不是這三個類別的是（）。

A.風險水平類指標

B.風險收益類指標

C.風險遷徙類指標

D.風險抵補類指標【答案】BCT5L5N6N4K3E10X1HW6P3W6S10E7E10I8ZG8U7W7Y10W2X9L862、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有()的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經濟化

C.單向、經濟化

D.多向交互式、智能化【答案】DCJ5L8Y4V2A1N2V4HO6F1R9B7Q9D4F4ZB3Q3O2L4V9U8F763、主權風險屬于（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險【答案】DCV3P6E9X2Y8L5Y5HC10T9J5L10J6M10U9ZW3O5E5Q8N7I10C164、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。

A.保險學的精算理論

B.Merton模型

C.經濟計量學理論

D.資產組合理論【答案】BCJ9Y3X1Q10A9C9C8HP6N4Q8D9O6O9T10ZV2N7I1U6K10H6T665、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標法

B.內部評級高級法

C.標準法

D.內部評級初級法【答案】ACP3S5Y9V2F2L2G8HI4G1P3U10A1N9U8ZK7J1V10O7K4Q6Y366、商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產負債率越高，限額越高【答案】DCZ8M7H2E7L1G2E1HL3H4F2M2S8B9B5ZL5U6Y4U7E1W1J767、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉讓

D.貸款審批【答案】ACH3U6U6U2Z6G10D3HW5G3W3A2Z9A8S8ZA8P4X4I2N4T10W168、操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列（）屬于控制派生風險。

A.人力資源配置不當

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權控制產生的內部欺詐【答案】DCW2T5T5R8U3Y6R6HZ3R5T7O4J1N7N1ZS2L2C4F4I5R3Q169、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經驗

B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務經營部門的未來預期業(yè)績

D.自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度【答案】CCU1Z4P7E7Y9I6K3HZ7Z6D1V7U5R4L5ZL5D10Z6R7C3D1I570、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于（）。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移【答案】ACN2P4Z10H2U3M8T3HN7Q6H3U2E8Z5Y4ZS4J6U1J4W9Z5K371、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數額應為風險加權資產的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACQ8N7Y8Y5M4U10I1HE4O1P5V2S5X5P5ZZ6M9F2U5G3O8S572、假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCC7K3I1Q8L2E9P2HG10I5A3V4W8J5O8ZJ3S9C10U9A5Q3G373、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構

B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息【答案】CCI2Y4X9B10V3E6A5HJ6Y4B7S5D6K2B9ZA9W10T3E2L4P5Q474、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。

A.財務報表是否如實提供會計信息

B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎

C.核查存貨周轉率、流動資產周轉率等營運能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法【答案】CCV4N2Z6N5Q4D8V5HG1D5A8Z5S5A4Z3ZE5A2R1R7W4H5N275、下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算【答案】ACA9A10I3M9G6M4P3HB7G7H6R8J3A3W4ZB2Y2C4E10C5U6H776、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCF4I3Q8Q10J3C7O4HF2Y8P7Q2Q5S9L5ZC10V5P9V9O3W9Y677、下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當的風險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

D.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證【答案】CCO6M6O1Z10A2I5E8HS5D5Z9Q3W2E6U9ZN6N7H2H10A8I7P978、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當的是（）。

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產加權平均久期與負債加權平均久期的差【答案】ACO6Y5A6S7S6C4Z9HZ3A1Y8K9J8H6Q2ZW1R1Q3L2E9J6A779、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權評級【答案】BCF3P1X7P7S5V3Z1HG6P6X8S5P8D10O9ZJ4I10Z4T5Y5A6Q480、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCT1R4L10A4V3W9N3HG8P4S3X8Z5P4L8ZB7P1P7G6N5X10O281、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原

C.統(tǒng)一授信原則

D.展期重審原則【答案】CCI5Z3M7X2W9N6Z10HQ5E2V3N1K1V4Q6ZE5X10L3A8G4D4W182、交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】ACD6S9U4W7H10O8X10HA7G2N10D8Z7R9I10ZK5B10I3H3Z6R3J383、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務的風險限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據有關的風險信息，做出經營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.負責核準復雜金融產品的定價模型，并協(xié)助財務控制人員進行價格評估【答案】CCP6U9R1F1R2N4G9HI1K8U4T6F1W5S4ZZ1A6L4J1W1M6L684、下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產品服務缺陷【答案】BCZ6O10L8U9E10H2W9HO8B4H5V10Q9K9L5ZB6X1W9X5Q4S2O785、內部操作風險損失數據收集是商業(yè)銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCR8A9O3B7F5U2Q8HS9D9L10C8I8Q3O4ZY7K5R1Q2T5R5N886、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.申貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACH10R8J8B7F10P6H2HV9G6G10J3C8N5L1ZI6C10N10O7N1D6P1087、中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.以上都是【答案】CCJ1N6R1Z3L10B3V2HV7C6I2A1M8D8J5ZZ4O5U2U9F1B3L688、商業(yè)銀行的風險管理策略不包括（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險集中

D.風險補償【答案】CCT9E5E2W5C6R10Q3HF2F4J9U3S1F10V3ZL6K4L1P2K3N4S689、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經濟資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCA9S4B5Q3F1C9J8HH9W8Z4C9I5I9W7ZN6X5Y1B5J9B8U690、成本核算是（）。

A.把生產費用正確地歸集到承擔的客體

B.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理

D.指在項目管理中對影響成本的因素進行加強管理【答案】ACA6A7T2O10L5P9I7HN7L5Y10M10R1O8E1ZC4R4J3O6Q8Y10T491、商業(yè)銀行的()應當監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】CCN9K9X5X6P2M3F8HH4U10S10Y7H7Y1K5ZH3N8M5E2M4F3C1092、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸【答案】CCU2Q8T7V9G6D9N6HN9Y9L4C3T7U6M4ZD9Y5Y7C5Q5J5K193、工程工期是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】DCZ6E4D3Y10G8V6E4HJ6S3E2O9G5Q2J2ZJ5W9D2P2N3E1H494、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設置臨時護欄，且有可靠的強度，護欄高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACM3W2C6I4Y5M4K9HE2S10S1E8Y2D8F9ZZ6U1T10N1P6K9H395、（）是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACK8B3L4B2Y7N6C8HW3S8Q5W4L5O6F10ZI9H9P8G4F9U8Z696、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.風險數據加總

B.風險偏好

C.風險文化

D.風險管理信息系統(tǒng)【答案】DCT10B4E10W8K5B10F6HZ10F6B1B5X4V1P9ZG4K2M1H4H2T4K197、已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCO7X4O2O9G6Y8C10HK5W3X5H1Y1J8S10ZB10X8B6A3Z6D8B898、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務活動是()。

A.外幣債券投資的利率風險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風險

C.交易性人民幣債券投資的利率風險

D.人民幣貸款的利率風險【答案】DCL5A10Z8K5G4F10J1HQ8Z1C5T1K10F7Q6ZU8Z3K7V7D3G3A599、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任【答案】BCM8D6R9Z4K6N4T1HS6M2O2N8F1Z5X6ZC2R3S8D9P3Y4G3100、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關系【答案】BCX6B4J4U9E1E9G10HE3H8M4G9Y10W10F8ZT4O2X1E8H3G3B10101、假設某商業(yè)銀行的信貨資產總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產的預期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACV1P8G3H9G5C2T10HE4B1Y9F9D6Y9V7ZL1R5N8R10D3O6U9102、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術故障導致業(yè)務中斷兩小時，給客戶和銀行造成經濟損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】DCG10G8Q7D2N1I9P3HI5S10R1B5E10N2N5ZK4L5G10T7P2P8I7103、為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產和負債的分布應當（）。

A.異質化、分散化

B.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化

C.同質化、集中化

D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化【答案】ACD2L7F6O1U2C4J10HF3L10R1N7S7D9N1ZU5B4O5N9H2S8F1104、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCE3Y9L9F2E3N10Q6HH5S3T5M6B6D7B2ZF2U2U7V6H8L10J9105、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()

A.保證金

B.活期存款

C.應解匯款

D.財政性存款【答案】DCN10W2V3H3V6E9E7HP10V7B6H6N3W4O3ZY4T4V9H4W4Y3C6106、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權益為40億元人民幣，2009年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCQ4N5B10N1Y3N9S9HI1E2H8S8Y8N5O5ZM2D7Q9K2E7G6B9107、把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCE10I2B7E8S3U1H6HY2Z10E8C9U10X6Y3ZO1E5E8O6Y6Z10M1108、不可以劃撥方式取得國有土地使用權的是（）。

A.國家重點扶持的交通用地

B.某集團商貿中心建設用地

C.軍事用地

D.城市基礎設施用地【答案】BCK10A8J10C4C2O2C7HT8J10C3N1C1X2B3ZJ5X10H1X8O3M7B10109、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當的是()。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險【答案】BCQ6X7E6A7P4Z5X3HY2O2G4B7D10M5B5ZO5O10T5B4P8H2Y7110、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCW10P5D4F8Z9D7E9HL1E4P3F3T1X9U4ZI3C4A1X7W7V7M10111、在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內容的是（）。

A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析【答案】ACF7W7N4Y3X6G2G3HR3H5K2J10K3Q4A1ZS2O2D2I2V5U5N9112、國有建設用地使用權作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進行資產處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設用地使用權

B.土地無償使用制度；劃撥國有建設用地使用權

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設用地使用權

D.土地無償使用制度；出撥國有建設用地使用權【答案】CCB2M2X4K5L5T1J5HO1I1F5Q9R3B1C1ZS6W10F9Q8L1N4A2113、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCO9D7W3S1W7G9F9HB1J1Q9L8G9U3S3ZK8M1D9B2P10K6W7114、可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上都對【答案】BCS5I2M9R10Z10P5V10HT5N10F7F2O4Y4Y7ZE4E1K6S3L10Z8H8115、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口【答案】ACY8I2N9C6G1A4P8HT1T5D2Q8E2L1F2ZG6C4I2N4E6J7T5116、下列各項中，需進行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權的抵押權發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】ACT6N4A7U10X7U2F1HA10V1J1Q5D3K9I8ZC2R9L4G1C7N5U10117、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務警示信號

B.財務警示信號

C.區(qū)域風險信號

D.行業(yè)風險警示信號【答案】ACU3A1X9G8Q10S6O6HN9Q1C5Q2X6B3Y9ZT8V5X2W2H5L3J5118、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對【答案】BCO9W7V5T6J10Y6D9HU6R3T8T5A6U5F3ZJ8Z2Y5U1P6F5D7119、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數

B.股利發(fā)放率

C.總資產周轉率

D.權益增長率【答案】BCT5B8O9K2K2S10U8HN8D10D4Q1L9R1Q8ZZ9N1P3O3P7F1J4120、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產能力的指標是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCZ9Z5V10Q1T9F9O6HJ10I10U7J7B10F4K9ZC1Y5I3Y10Y5T8X9121、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCH10V1Q10P4A3L7J10HW5Q9M10N7Q5C5Z1ZK4W7E8H9I4L10C7122、《國有土地使用證》應由（）核發(fā)給劃撥國有建設用地使用權人。

A.省級土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級土地主管部門

D.土地登記機構【答案】DCX5G1T10E7N7R8H6HI5S4N6Y9J6T6L5ZD3B9P3M6T4Y7Y1123、定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCS1L4Y6Z9J4G8F4HX9W4T1E3J9R6H5ZD2Q10N1B2P8H5W8124、()是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風險管理【答案】BCY1O9K4B8H1W4N4HU4G10B10P3V7J5K8ZQ10P8M4W8I6C8B10125、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】BCF5G6R5S8Y7U7M9HL9V2E4C2L5I3M7ZI1J2E2W3E10P5R10126、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACF1M2E2G4X6Y6T2HB2N3H7O10K6P4R1ZG1H5A8O8Z6N3R10127、（）被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCI2R10F5F4K8N3W7HZ6V10M7Q7B3O1X3ZU3Z1D5R9W1V8O10128、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCT4B10D8L3O4M3B7HJ1T5W9U4H2X7I3ZO6R4L3O3Z1U8O2129、（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失【答案】BCE5M4K3F9T1G2A2HK10F3W5L5P5U1Q3ZF6R6K1Y4U2H10H10130、下列各項中，（）符合內部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】ACX6V8V1C4N4B8Q7HL2R8X7S1R7N2T7ZP4M9Z7I6S5Q9S8131、（）是內部審計應有的特質之一，也是對內部審計工作的內在要求。

A.獨立性

B.客觀性

C.真實性

D.及時性【答案】ACH2W4F6J7O9W4O10HR4X7N1C5H6I9E9ZD1A7J3U6L3Q7Z7132、建筑（）即允許建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCG1L2Q5T4U9H1S6HE6B5A3D5F3G3W8ZX4A8N5D5B8K8Q3133、（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】CCL1T7E1T5I7N5B9HS7R4L6N7U7N5C10ZT1O6I10U1K2A5I10134、下列關于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。

A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶【答案】ACL4J5C3H5U3N6P1HZ6R8G5B4C2V6W5ZT2I7F10B3D5R2W9135、根據業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結構性敞口

D.非結構性敞口【答案】ACD4S2S8H7J7L1Z1HN8L1E3M3W9N4B4ZT1O4X2E1E7L4N9136、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCZ2M9O4W4G1C5Z2HB1C7T2U5H10L4P5ZE2A9M2G4A8V1L2137、假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCB2V4T7Z10M10N10A4HI3N1S7T4Z10W9U5ZL8W1X1F1R3I4L9138、（2021年真題）某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險【答案】ACS7R4L1G3S4C2V6HH5E7K9H10J7J6I8ZJ9T4P7P5L2U8Q9139、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產收益率

C.風險調整的業(yè)績評估方法

D.風險價值【答案】CCF4M5Z1Q2J7H2X1HW4B5Z4S8H5W10V4ZG6I9Z10A6A4B9I4140、下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸【答案】CCP4G7I9Q6D2V10Z1HV5N7D8K6Q10M1L2ZW10T9F2S1X6R8Z7141、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產業(yè)風險、技術風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產品開發(fā)失敗【答案】DCL2W1F9P1R8C9S3HH7P9I9T5J9L9H10ZY5O9C4Q7T8Z4K2142、某金融產品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產品的預期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCU6V2Q6J6E2A7F4HG10R3Q3X3H5O3A3ZT6T9H10Q9A5Z7L9143、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.個別風險

D.組合風險【答案】ACV3Y9B3J7J8R7N10HQ4I2P10C6U7U9X6ZM4T8E3S5Q4C5M3144、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCA10M10J10X8L7P8X5HV10R8A5D10X2S9E8ZJ8B6H7U10J4Z7X2145、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風險

C.潛在借款人的風險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】ACG7B4N6X8J9S1V6HL7G6N2T7E5J9P10ZT10U5K8H2D10Q4L9146、以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險【答案】CCZ10F5Y9C1Q2T2V4HY5W3T5P4O8R4W1ZI8O3X5H1J1X8F7147、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側重于（）。

A.企業(yè)正常經營活動產生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經營活動是否能產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACE3Z10K3E9R1Y2T3HY5T4A10T9K3W10I4ZF10E6G6X7U5F3J8148、假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCH6C9A7S5A1V8H7HC2D10W6N3K9R3E6ZW7M2N8Z3I7H10K10149、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標【答案】CCZ6H3J2L1D3D3K8HJ7Z9I1G5V1X4M9ZG8V4U4G2N4I6M1150、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑決定戰(zhàn)略目標

C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經濟／金融環(huán)境、內部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】BCM1O6I5M1Y3B4K1HJ4S10Y5E8Z3S10R2ZL7K8X1B4C2K8L10151、測量矩形斷面的測點劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACH8I10X8Q10G5P3Q9HQ3B10Y9I6W3L9X6ZJ10J2P7U6T1K10V6152、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCI5M1X5M8A3D9E3HJ2L8H4D9X7T8W4ZY8H2A4V8Y2N10B9153、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務院【答案】CCN8Y9Z7Z1D9B5K2HD1A6V5D4O3M10R5ZP7O9O10Q6S6R3B5154、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCE8U8O1W2J10J10W4HY3T5O3R1K2Y6O2ZK4A10W1T3V7U8P5155、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】CCI3Y8J5O2E1U7X9HR7D7R10H10W1Y5W6ZE4G8X1Q7H4B1V1156、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構

C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們應當看到的風險信息【答案】ACO9U9U7X1X6J6V5HM3R4F2O5N2W1V4ZY9W4V3Q4M3F2A9157、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.有資格提供擔保

C.經銀行同意即可提供擔保

D.無資格提供擔?！敬鸢浮緿CU8Y9T10K3R4B2T2HY2H8P4H6Y2E8V4ZX4V3W2L7U1G5V4158、（2020年真題）資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，（）本質上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.賬面資本

D.結算資本【答案】BCK7G7M2V9B3J3C9HX3J1D9P10O9I4Q7ZT7F6L6W10S7O4C7159、經常作為指導性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額【答案】ACZ1E8O1K8M1M9V6HD10D1A7H3Z6K1E8ZK6M8M9A3L9A8P9160、（2020年真題）對于我國多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障【答案】DCN7E5D4F7Q9Z8G4HW3V10S3R3Q9O10T3ZK6I7E6Z10N4P6C5161、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M行操作風險緩釋。

A.放棄衍生產品創(chuàng)新

B.外包數據備份業(yè)務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】BCC6U3I3J7X2W10J10HC7T8W2L10H7E4X1ZD4T4S8V8W8N9A6162、下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險【答案】BCW5N9N7D4G2Z8T2HT7W8Q8Z3A9X1J10ZY2R1Y4F2U1B9E3163、下列關于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失，非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常