全國2021年4月自學(xué)考試05678金融法試題答案

2021年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融法試題課程代碼：05678一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。1．我國第一部規(guī)定中國人民銀行專門行使中央銀行職能的法規(guī)是（A）1-6A．《中華人民共和國銀行管理暫行條例》 B．《中華人民共和國中國人民銀行法》C．《中華人民共和國中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 D．《中華人民共和國證券法》2．根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，有權(quán)任免中國人民銀行總行行長的是（C）1-9A．國務(wù)院總理 B．全國人民代表大會C．國家主席 D．主管金融的國務(wù)院副總理3．地方政府、各級政府部門強令中國人民銀行及其工作人員違規(guī)提供貸款或者擔(dān)保的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任的是（D）1-26A．中國人民銀行 B．中國人民銀行發(fā)放貸款的工作人員C．地方政府及各級部門 D．上述機構(gòu)中負直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員4．下列關(guān)于同業(yè)拆借的限制的說法，不正確的是（D）2-55A．拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金，留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金B(yǎng)．拆入資金限于用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要C．法律禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資D．拆借可以在金融機構(gòu)之間私下進行5．對關(guān)注類貸款計提損失準(zhǔn)備金的比例為（B）2-67A．1% B．2%C．25% D．l00%6．下列關(guān)于外資銀行的敘述，錯誤的是（C）2-71A．包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處B．外商獨資銀行、中外合資銀行是中國法人，具有獨立法律地位C．外國銀行分行不是中國法人，但可獨立承擔(dān)責(zé)任D．外國代表處不從事經(jīng)營活動7．金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款資金來源于（C）3-112A．財政撥款B．中國人民銀行撥款C．劃轉(zhuǎn)中國人民銀行發(fā)放給國有獨資商業(yè)銀行的部分再貸款和發(fā)行金融債券D．發(fā)行國債8．下列關(guān)于單位開戶的說法，正確的是（B）4-117A．單位可以開設(shè)二個以上的基本賬戶 B．單位可以在基本賬戶之外開設(shè)其他各類的賬戶C．臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過1年 D．一般存款賬戶和專用存款賬戶都可以辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)9．人民幣的發(fā)行時間是（A）8-195A．1948年12月1日 B．1949年10月1日C．1955年2月20日 D．1978年12月20日10．負責(zé)收回、銷毀殘缺、污損人民幣的機構(gòu)是（A）8-197A．中國人民銀行 B．財政部C．銀保監(jiān)會 D．國務(wù)院11．外匯管制的消極影響不包括（D）9-204A．限制了市場自由調(diào)節(jié)作用的發(fā)揮 B．阻礙國際貿(mào)易的發(fā)展，產(chǎn)生貿(mào)易摩擦C．導(dǎo)致外匯儲備過快增長 D．產(chǎn)生金融危機12．下列不構(gòu)成欺詐客戶的行為的是（D）13-320A．違背客戶的委托為其買賣證券 B．未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券C．挪用客戶所委托買賣的證券 D．為客戶投資提供咨詢，但因市場變化導(dǎo)致虧損13．證券市場的功能不包括（D）13-294A．價格發(fā)現(xiàn) B．提供流動性C．懲罰機制 D．監(jiān)管公司經(jīng)營行為14．下列屬于中國證監(jiān)會所設(shè)發(fā)行審核委員會的組成人員的是（A）13-276A．中國證監(jiān)會的專業(yè)人員和所聘請的外部有關(guān)專家 B．保薦機構(gòu)的保薦代表人C．證券服務(wù)機構(gòu)的負責(zé)人 D．主承銷商的法定代表人15．發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向有關(guān)機構(gòu)報送臨時報告，并予公告，說明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果，這里的有關(guān)機構(gòu)是指（A）13-311A．國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所 B．國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)C．證券交易所和證券業(yè)協(xié)會 D．證券交易所16．證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（A）13-303A．商業(yè)銀行 B．證券公司C．證券登記結(jié)算公司 D．證券交易所17．標(biāo)的物為實物商品的期貨合約屬于（B）16-376A．利率期貨 B．商品期貨C．貨幣期貨 D．股票指數(shù)期貨18．下列不屬于公開發(fā)行證券的是（D）12-268A．向不特定對象發(fā)行證券B．向特定對象發(fā)行證券累計超過200人，但依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)不計算在內(nèi)C．向社會公眾發(fā)行證券D．向100家大型公司發(fā)行證券19．下列不屬于操縱證券交易市場的行為的是（D）13-317A．通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢，聯(lián)合操縱證券交易價格B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量D．將本公司的股份轉(zhuǎn)讓給自己控股的子公司20．我國公司股票面值均為1元，最低交易單位“一手”為（B）14-331A．1000元面值 B．100元面值C．50元面值 D．10元面值21．可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股份后，持有人享有（B）14-334A．債權(quán)人的權(quán)利和義務(wù) B．股東的權(quán)利和義務(wù)C．債務(wù)人的權(quán)利和義務(wù) D．公司的權(quán)利和義務(wù)22．可轉(zhuǎn)換公司債券到期后，對于未轉(zhuǎn)股的股東，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于期滿后一定期限內(nèi)償還本息，這個期限是（C）14-344A．2個工作日 B．3個工作日C．5個工作日 D．10個工作日23．下列關(guān)于證券投資基金中投資者地位的說法，正確的是（C）15-346A．其地位相當(dāng)于公司的股東 B．其地位為公司的債權(quán)人C．基金份額的持有人是基金的受益人 D．是基金公司的受托人24．基金業(yè)起源于（B）15-345A．美國 B．英國C．中國 D．日本25．下列關(guān)于期貨交易的特點的說法，不正確的是（A）16-370A．期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買賣期貨實物的方式進行B．期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約C．期貨交易以在期貨交易所內(nèi)買賣期貨合約的方式進行D．實物交割率低二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26．公益信托3-90答：是指公益性社團法人為某種公益性目的設(shè)立的信托，如為了教育、宗教、科學(xué)、社會福利等目的的財產(chǎn)信托。（3分）27．資本項目9-215答：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。（3分）28．連續(xù)競價13-305答：是指交易所主機對買賣申報逐筆連續(xù)撮合的競價方式，這是正常交易時段內(nèi)采用的競價方式。（3分）29．匯率10-233答：是一個國家的貨幣和另一個國家的貨幣之間兌換的比率。（3分）30．每日無負債結(jié)算制度16-386答：也稱“逐日盯市制度”，是指交易所在每個交易日結(jié)束后，計算、檢查保證金賬戶余額，通過及時發(fā)出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負債現(xiàn)象發(fā)生的結(jié)算制度。（3分）三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31．簡述中國人民銀行的職責(zé)。1-6答：（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；（3）依法監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場；（4）持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備、經(jīng)理國庫；（5）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（6）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的金融監(jiān)測；（7）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測工作；（8）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；此外，中國人民銀行還要完成國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。【評分標(biāo)準(zhǔn)】：答對其中任一點給1分，滿分5分。32．簡述銀行客戶的權(quán)利。4-133答：（1）存款客戶要求返還存款的權(quán)利。存款客戶有權(quán)要求銀行返還與存入時相等數(shù)額款項的全部或部分。（2分）（2）存款客戶要求取得利息的權(quán)利?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈梢?guī)定的存款人權(quán)利，因此客戶有權(quán)取得利息收入。（2分）（3）知情權(quán)?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務(wù)前，有權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險、條件、收費等方面的信息。（1分）33．簡述外匯擔(dān)保合同的種類。9-219答：我國外匯擔(dān)保合同主要有以下幾種：（1）借款擔(dān)保。既包括境內(nèi)的機構(gòu)和外商投資企業(yè)境外借款的擔(dān)保，也包括我國駐外企業(yè)的境外借款的擔(dān)保，還包括我國工程承包公司在國外借款和外國公司提供的信貸的擔(dān)保。（1分）（2）投標(biāo)擔(dān)保。是指我國外匯擔(dān)保人為我國工程承包公司對外國招標(biāo)項目投標(biāo)時提供的擔(dān)保，保證投標(biāo)公司履行標(biāo)書中約定的義務(wù)，如果投標(biāo)公司不能履行其義務(wù)，擔(dān)保人負責(zé)賠償招標(biāo)人的損失。（2分）（3）履約擔(dān)保。是特指在國際貿(mào)易中，出口商或進口商及各自銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔(dān)保。出口商的履約擔(dān)保是保證按期、按約定地點和約定的貨物交貨：進口商的履約擔(dān)保是保證按約定條款接貨與付款。（2分）34．簡述內(nèi)幕交易的概念及行為。13-314答：內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。（1分）內(nèi)幕交易包括下列行為：（1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；（1分）（2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行內(nèi)幕交易；（1分）（3）非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；（1分）（4）其他內(nèi)幕交易行為。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35．試述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。1-15答：（1）限制性規(guī)定的理由。中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，需要處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟需要貨幣投放，而貨幣投放過多時，又會導(dǎo)致通貨膨脹。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，也要受到一些法定的限制。（2分）（2）禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支。中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，主要目的是防止通貨膨脹。（2分）（3）禁止對政府財政透支。財政預(yù)算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債，不能從中國人民銀行透支。如果可以透支的話，就意味著中國人民銀行多發(fā)放了貨幣，結(jié)果會導(dǎo)致通貨膨脹，違反了中國人民銀行的貨幣政策。（2分）（4）禁止向地方政府貸款。中國人民銀行的分支機構(gòu)設(shè)在地方，但是這些機構(gòu)是中國人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接的聯(lián)系。當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時，不能向分支機構(gòu)要求貸款，地方的分支機構(gòu)也不能向地方政府提供貸款（2分）（5）禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，所以，中國人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?。（2分）36．試述銀行與客戶關(guān)系的基本原則。4-122答：根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。這也是我國法律關(guān)于民事活動的一般原則。（1）平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。商業(yè)銀行按照《公司法》的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個人。相比之下，銀行的經(jīng)濟實力可能比普通客戶大一些，但是在法律地位上它們都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟實力也不相同，有大型的國有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但是無論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是平等的。（2分）（2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。其次，合同的內(nèi)容要反映公平競爭，禁止不正當(dāng)?shù)母偁帯Ｗ詈?，在金融市場上，不允許以強凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平或獲取不當(dāng)?shù)美男袨?。?分）（3）自愿原則。自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。參加金融市場活動，自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)。尤其是在國有獨資商業(yè)銀行經(jīng)營中，自愿原則顯然更為重要。（2分）（4）信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎(chǔ)。因為金融交易與實物交易不同，金融交易有較長的時間和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進行就離不開市場參加者的信用。金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。銀行和其他金融機構(gòu)也有信用評級的要求，金融機構(gòu)由社會上的民間組織評級，有的信用評級公司是世界上著名的大公司。（2分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37．2016年8月2日，甲公司委托乙銀行向丙企業(yè)發(fā)放貸款6000萬元，貸款期限為1年，為了保證到期還款，丙企業(yè)向乙銀行提供了兩項擔(dān)保：一是由丁公司提供連帶保證，二是由丙企業(yè)將一張2017年3月5日到期的1000萬元人民幣的定期存單質(zhì)押給乙銀行，2017年3月6日，丙企業(yè)向乙銀行提出，因企業(yè)急需資金，希望能夠先使用存單上的資金，乙銀行單方面同意了丙企業(yè)的要求，2017年8月2日貸款到期，丙企業(yè)無力歸還，甲公司因此要求乙銀行代丙企業(yè)歸還全部貸款本息，乙銀行則認為應(yīng)當(dāng)由保證人丁公司承擔(dān)全部責(zé)任。問題：（l）甲公司的要求是否合法？為什么？（3分）（2）丁公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任？為什么？（3分）（3）本案的還款責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分？（4分）7-181答：（l）甲公司的要求是否合法？為什么？（3分）6-160<aclass="wikinrbutton"href="modules記得php替換app=wiki_free_study1&id=0000&wiki_id=280487"target="_blank">關(guān)聯(lián)知識點AUTONUM\*Arabic</a>甲公司的要求不合法。（2分）因為在委托貸款中，委托貸款的風(fēng)險由委托單位承擔(dān)，銀行只是代理人，不承擔(dān)貸款無法收回的風(fēng)險。（1分）（2）丁公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任？為什么？（3分）丁公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任。（1分）根據(jù)法律規(guī)定，同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證的，擔(dān)保合同中可以約定債權(quán)人首先執(zhí)行哪一種擔(dān)保。如果沒有約定，或者約定不明確的，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)。本案中，當(dāng)事人沒有約定債權(quán)人先執(zhí)行哪一種擔(dān)保，所以債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就債務(wù)人丙企業(yè)的存單質(zhì)押實現(xiàn)債權(quán)，丁公司作為保證人，只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。（2分）（3）本案的還款責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分？（4分）本案的還款責(zé)任應(yīng)作如下劃分：乙銀行沒有經(jīng)過甲公司的同意，單方面支付了質(zhì)押的存單，導(dǎo)致了甲公司的損失，所以應(yīng)當(dāng)承擔(dān)1000萬元存款本息的責(zé)任。（2分