供應(yīng)鏈金融模式及操作流程

供應(yīng)鏈金融模式及操作流程

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供應(yīng)鏈金融模式及操作流程、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式（監(jiān)管業(yè)務(wù)）注：現(xiàn)可做融資企業(yè)工廠內(nèi)對(duì)原材料或產(chǎn)成品進(jìn)行就地監(jiān)管，對(duì)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)獲取。1、業(yè)務(wù)模式介紹動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放信貸款的業(yè)務(wù)。由于原材料、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)的強(qiáng)流動(dòng)性以及我國(guó)法律對(duì)抵質(zhì)押生效條件的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)動(dòng)產(chǎn)的物流跟蹤、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管、抵質(zhì)押手續(xù)辦理、價(jià)格監(jiān)控。供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式是指銀行等金融機(jī)構(gòu)接受動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，并借助核心企業(yè)的擔(dān)保和物流企業(yè)的監(jiān)管，向中小企業(yè)發(fā)放貸款的融資業(yè)務(wù)模式。在這種融資模式下，金融機(jī)構(gòu)會(huì)與核心企業(yè)簽訂擔(dān)保合同或質(zhì)物回購(gòu)協(xié)議，約定在中小企業(yè)違反約定時(shí)，由核心企業(yè)負(fù)責(zé)償還或回購(gòu)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)。供應(yīng)鏈核心企業(yè)往往規(guī)模較大，實(shí)力較強(qiáng)，所以能夠通過(guò)擔(dān)保、提供出質(zhì)物或者承諾回購(gòu)等方式幫助融資企業(yè)解決融資擔(dān)保困難，從而保證其與融資企業(yè)良好的合作關(guān)系和穩(wěn)定的供貨來(lái)源或分銷渠道。物流企業(yè)提供質(zhì)押物的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)督等服務(wù)，從而架設(shè)起銀企間資金融通的橋梁。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式實(shí)質(zhì)是將金融機(jī)構(gòu)不太愿意接受的動(dòng)產(chǎn)(主要是原材料、產(chǎn)成品)轉(zhuǎn)變?yōu)槠錁?lè)意接受的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，并以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。2、 具體操作流程中小企業(yè)向會(huì)融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款；金融機(jī)構(gòu)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估：物評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并向金融機(jī)構(gòu)出具評(píng)估證明；動(dòng)產(chǎn)狀況符合質(zhì)押條件的，金融機(jī)構(gòu)核定貸款額度，與中小企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，與核心企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議(或有)，并與監(jiān)管企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議；中小企業(yè)將動(dòng)產(chǎn)移交監(jiān)管企業(yè)或具體進(jìn)行監(jiān)管；監(jiān)管企業(yè)對(duì)中小企業(yè)移交的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行驗(yàn)收，并通知金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款；金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放貸款。供應(yīng)鏈下的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式是將物流服務(wù)、金融服務(wù)、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)三者予以集成的一種創(chuàng)新式綜合服務(wù)，它有效的將物流、信息流和資金流進(jìn)行組合、互動(dòng)與綜合管理。以達(dá)到拓展服務(wù)、優(yōu)化資源、提高經(jīng)營(yíng)效率和提升供應(yīng)鏈整體績(jī)效以及增加整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力為目的的綜合服務(wù)。3、 現(xiàn)有操作銀行及區(qū)域開展此業(yè)務(wù)的銀行相對(duì)較少，已知東營(yíng)銀行、齊商銀行，主要區(qū)域?yàn)樽筒?、東營(yíng)、濱州、臨沂、煙臺(tái)。一、應(yīng)收賬款融資模式

4利款承諾J “發(fā)出應(yīng)收譬雄據(jù)］ 了收獻(xiàn)融資企業(yè)〔期企也上澹企業(yè)｝I_一_.砌佬業(yè)〔下游企業(yè)｝ L「 「1堂易7 ?銷笑1、業(yè)務(wù)模式介紹應(yīng)收賬款融資模式指的是賣方將賒銷項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)為賣方提供融資的業(yè)務(wù)模式。基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資，一般是為供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)融資。中小企業(yè)(上游債權(quán)企業(yè))、核心企業(yè)(下游債務(wù)企業(yè))和金融機(jī)構(gòu)都參與此融資過(guò)程，核心企業(yè)在整個(gè)運(yùn)作中起著反擔(dān)保作用，一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))出現(xiàn)問(wèn)題，核心企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)損失的責(zé)任;金融機(jī)構(gòu)在同意向融資企業(yè)提供貸款前，仍然要對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只是把關(guān)注重點(diǎn)放在下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況上，而不僅僅是對(duì)中小企業(yè)的本身資信進(jìn)行評(píng)估。在該模式中，作為債務(wù)企業(yè)的核心企業(yè)，由于具有較好的資信實(shí)力，并且與金融機(jī)構(gòu)之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的信貸關(guān)系，因而在為中小企業(yè)融資的過(guò)程中起著反擔(dān)保的作用，一旦中小企業(yè)無(wú)法償還貸款，也要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任，從而降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在這種約束機(jī)制的作用下，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)為了樹立良好的信用形象，維系與核心企業(yè)之間長(zhǎng)期的貿(mào)易合作關(guān)系，就會(huì)選擇按期償還貸款，避免了逃廢貸款現(xiàn)象的發(fā)生。基于供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資模式，幫助中小企業(yè)克服了其資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平難以達(dá)到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)狀況和資信水平達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)授信級(jí)別的弊端，利用核心大企業(yè)的資信實(shí)力幫助中小企業(yè)獲得了金融機(jī)構(gòu)融資，并在一定程度上降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。2、具體操作流程中小企業(yè)(上游企業(yè)、銷貨方)與核心企業(yè)(下游企業(yè)、購(gòu)貨方)進(jìn)行貨物交易；核心企業(yè)向中小企業(yè)發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù)，成為貨物交易關(guān)系中的債務(wù)人；中小企業(yè)用應(yīng)收賬款單據(jù)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款；核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)出具應(yīng)收賬款單據(jù)證明，以及付款承諾書；金融機(jī)構(gòu)貸款給中小企業(yè)，中小企業(yè)成為融資企業(yè)；中小企業(yè)融資后，用貸款購(gòu)買原材料和其他生產(chǎn)要素，以繼續(xù)生產(chǎn)；核心企業(yè)銷售產(chǎn)品，收到貨款；⑻ 核心企業(yè)將預(yù)付賬款金額支付到融資企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)指定的賬號(hào)⑼ 應(yīng)收賬款質(zhì)押合同注銷。1、 業(yè)務(wù)模式介紹對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入授信，確定授信額度，中核心企業(yè)提供上游企業(yè)名單，針對(duì)其進(jìn)行審查，重點(diǎn)核火彝企業(yè)與核心企業(yè)歷史合作的持續(xù)性、穩(wěn)定性，符合要求的借款企業(yè)將持有的核心企業(yè)電子商業(yè)承兌匯票質(zhì)押在合作的擔(dān)保公司名［后，擔(dān)保公司出具保函，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行放款。2、 具體操作流程/供應(yīng)商向金融機(jī)構(gòu)融資申請(qǐng)，并核心企業(yè)按照資料清單提交資料；/r/