消費(fèi)者權(quán)益保費(fèi)教育系列

消費(fèi)者權(quán)益保費(fèi)教育系列3職業(yè)道德的職業(yè)道德的含義

誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義代理人的行為準(zhǔn)那么制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義21345保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德是指從事保險(xiǎn)代理職業(yè)的單位或個(gè)人在保險(xiǎn)代理工作中所遵守的行為標(biāo)準(zhǔn)的總和，具有誠信特點(diǎn)和法律性特點(diǎn)。職業(yè)道德的含義3職業(yè)道德的宗旨

職業(yè)道德的含義

誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義代理人的行為準(zhǔn)那么制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義21345職業(yè)道德的宗旨重合同，老實(shí)守信敬業(yè)精神竭誠效勞遵紀(jì)守法團(tuán)結(jié)互助廉潔自律3職業(yè)道德的宗旨

職業(yè)道德的含義

誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義代理人的行為準(zhǔn)那么制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義213451.2.3.壽險(xiǎn)營銷誠信定義

壽險(xiǎn)營銷誠信“五不”

壽險(xiǎn)營銷員誠信信條誠信是金誠信釋義誠，指誠實(shí)、真誠和不弄虛作假信，指守信、信任和信用，誠懇待人，以信用取信于人誠信，是指以誠懇待人的態(tài)度和行為取信與他人和社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)為什么要講誠信

保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性決定了保險(xiǎn)營銷比其他產(chǎn)品銷售更需要誠信，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是：無形產(chǎn)品復(fù)雜的金融產(chǎn)品長期合同保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循老實(shí)信用原那么。

——?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第五條1.2.3.壽險(xiǎn)營銷誠信定義

壽險(xiǎn)營銷誠信“五不”

壽險(xiǎn)營銷員誠信信條不欺詐不誤導(dǎo)不代簽名不挪用保費(fèi)不返傭壽險(xiǎn)營銷的誠信“五不〞案例一：欺詐客戶代理人“替〞投保人退保，騙取退保費(fèi)。2021年9月30日，李某通過某壽險(xiǎn)公司深圳公司的代理人陳忠文投保了一份保險(xiǎn)。2021年10月10日，陳忠文持保險(xiǎn)單原件、李某的身份證原件及收據(jù)原件，在李某不知情的情況，以李某的名義申請退保〔偽造了李某的簽名〕。保險(xiǎn)公司在李某未到場的情況下收回了保單和收據(jù)，并將所退保費(fèi)17759.55元交給陳忠文。處理結(jié)果根據(jù)深圳市中級人民法院(2021)深刑初字第65號刑事判決書，該院于2021年3月4日以詐騙罪判處陳忠文有期徒刑12年。

案例二：欺詐公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取20余萬某保險(xiǎn)公司營銷員王璐的客戶張濤拿著看病花的6000多元票據(jù)找到她，告知自己得了肺結(jié)核。王璐告訴張濤肺結(jié)核不在其理賠范圍內(nèi)，但她認(rèn)識的一個(gè)人可以改寫病歷，這樣就可以索賠了，但成功后得為她介紹一名客戶。張濤一口容許，并交給王璐3000元好處費(fèi)。王璐隨后找到徐征更改了病歷，20天后，張濤收到了1.5萬元理賠款，并從中拿出2000元為表姐辦理了一份保險(xiǎn)。

2021年6月，王璐得知客戶陳大娘的兒子做口腔潰瘍手術(shù)花了5000多元后，便向陳大娘介紹了自己的方案。沒過幾天，陳大娘兒子的銀行卡上匯來1.2萬元錢理賠款。

2021年末，徐征找到王璐，稱自己的好友得了重病，需要報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，希望王璐能提供一些保戶的投保材料。王璐覺得前幾次都成功了，就將三名保戶的投保材料取了出來，徐征共騙取理賠款7萬余元。處理結(jié)果：業(yè)務(wù)員王璐串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取理賠款20余萬元，已經(jīng)屬于“數(shù)額特別巨大〞，涉嫌構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，要面臨10年以上有期徒刑的懲罰。涉案的保險(xiǎn)客戶和醫(yī)生也是共犯，也將會(huì)面臨“按照涉案金額的多少依法處理〞。什么是欺詐

保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為：〔一〕欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人〔二〕隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；〔六〕偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；〔八〕利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；〔九〕串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；——?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第131條案例三：誤導(dǎo)客戶誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)入“黑名單〞2021年3月，長春市民張大爺?shù)姐y行辦理存款業(yè)務(wù)，遇到某壽險(xiǎn)公司營銷員胡某。胡某告訴張大爺，如果不著急用錢，可以存成五年期的，這樣還可以贈(zèng)送一份保險(xiǎn)。張大爺聽說存款還可以贈(zèng)送保險(xiǎn)，就按照胡某的意見辦理了手續(xù)，后來才搞清楚自己不是存錢，而是買了份保險(xiǎn)。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查認(rèn)為，胡某在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆進(jìn)行產(chǎn)品解釋，不向消費(fèi)者明示產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，誤導(dǎo)消費(fèi)違規(guī)行為屬實(shí)。鑒于此，協(xié)會(huì)對胡某做出如下處分： 被列入行業(yè)“不良行為記錄檔案〞要求現(xiàn)錄用胡某的公司必須予以清退通報(bào)各保險(xiǎn)公司，要求不得再對其錄用

什么是誤導(dǎo)業(yè)務(wù)人員向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或曲意解釋條款、投保規(guī)那么、保全規(guī)那么、產(chǎn)品說明書內(nèi)容等。業(yè)務(wù)人員向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利，或夸大資金投資渠道、保險(xiǎn)保障利益。業(yè)務(wù)人員向客戶隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)、投資帳戶保費(fèi)分配方式、公司向客戶收取的投資帳戶的各項(xiàng)費(fèi)用及收取比例。業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中發(fā)生協(xié)同客戶隱瞞真相或明知客戶告知不實(shí)卻不如實(shí)聲明，或不如實(shí)填寫理賠文件或業(yè)務(wù)人員報(bào)告書，或不以其他方式告知公司的。業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中發(fā)生協(xié)同客戶提供不完整財(cái)務(wù)資料，或隱瞞客戶提供的財(cái)務(wù)資料的。案例四：代簽名代客戶簽名，代理人追悔莫及2021年1月，代理人劉某的嫂子投保5萬元保額的定期壽險(xiǎn)，因投保人出差，劉某代其簽名。2021年8月，投保人因肝炎后轉(zhuǎn)肝硬化身故，向保險(xiǎn)公司申請理賠被拒，訴至法院。法院經(jīng)筆跡鑒定，證實(shí)投保人簽名確實(shí)不是投保人的筆跡。劉太太的身故被保險(xiǎn)公司拒賠后，代理人劉某不得不自己墊付了5萬元給其哥哥，且因?yàn)槠浯蛻艉灻?，遭到保險(xiǎn)公司的嚴(yán)厲處分：賠償公司訴訟費(fèi)用3100元解除保險(xiǎn)代理合同上報(bào)行業(yè)“黑名單〞，其它公司不再對其錄用

什么是代簽名

在投保書、授權(quán)委托書、問題件、各類問卷、人身保險(xiǎn)投保提示書、保單回執(zhí)、體檢報(bào)告書、保全申請書、理賠文件等一切應(yīng)由客戶本人簽名的相關(guān)文書中由他人代為簽名的行為。案例五：挪用保費(fèi)“黑〞了親朋28萬保費(fèi)養(yǎng)情婦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員獲刑13年2007年3月，山西某保險(xiǎn)公司分區(qū)經(jīng)理趙宏偉首次去找同學(xué)賈某談保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)他辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)也全放在家。出乎意外的是他沒跟賈某說幾句話，賈某就說：“別說了，我還不信你？我辦保險(xiǎn)就是了。〞當(dāng)即賈某取出2.23萬元現(xiàn)金給他，連收款白條也沒有索取。沒幾天趙宏偉就把這些錢給“挪用〞了。2007年4月份至2021年之間，趙宏偉利用自己收取客戶保險(xiǎn)費(fèi)之便，收取親戚、朋友、同學(xué)保險(xiǎn)費(fèi)257601.16元，沒有交入保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。另外，趙宏偉還利用領(lǐng)取路某、王某等朋友的保險(xiǎn)給付金之機(jī)，偽造客戶簽名從中騙取22703元。趙宏偉挪用數(shù)額總計(jì)為280304.16元。2021年10月26日，被告趙宏偉在畏罪潛逃一年多之后，在太原被抓捕歸案。被抓獲時(shí)他已身無分文，所貪巨款全部被其吃喝和包養(yǎng)情婦揮霍掉。山西省太原市法院對“黑〞了親戚朋友等人28萬余元保險(xiǎn)費(fèi)和給付金的某保險(xiǎn)公司分區(qū)經(jīng)理趙宏偉公開開庭判決，判處被告人趙宏偉有期徒刑13年，剝奪政治權(quán)利2年，賠償保險(xiǎn)公司246965元。什么是挪用保費(fèi)包括挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金：業(yè)務(wù)人員代客戶領(lǐng)取的溢繳保費(fèi)、理賠金、解約金、給付金、續(xù)期退費(fèi)或其它款項(xiàng)，超過6個(gè)工作日未送達(dá)客戶的；業(yè)務(wù)人員收取客戶保費(fèi)后未在7個(gè)工作日之內(nèi)將保費(fèi)上繳公司或存入公司指定賬號的。——?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第131條案例五：返傭返傭讓代理人趙偉吃了啞巴虧營銷員趙偉屢次拜訪客戶劉濤，最后劉濤購置了年交34萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但簽單時(shí)要求趙偉返傭6萬元。幾經(jīng)猶豫后趙偉先返給了劉濤6萬元，但承保后劉濤將保單全額猶豫期退保，趙偉向劉濤索取6萬元未果，于是訴訟法院。法院最終判定證據(jù)缺乏，趙偉的訴訟請求被駁回。什么是返傭保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為：

〔四〕給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；——?中華人民共和國保險(xiǎn)法?第131條返傭思考如果靠返傭來銷售保險(xiǎn)···代理人的付出得不到應(yīng)有報(bào)酬，如何生存？違反法律法規(guī)，將會(huì)遭到嚴(yán)厲處分和禁業(yè)；客戶得不到應(yīng)有的效勞；引發(fā)惡性競爭，行業(yè)形象受損。1.2.3.壽險(xiǎn)營銷誠信定義壽險(xiǎn)營銷誠信“五不”壽險(xiǎn)營銷員誠信信條誠信信條

無論何時(shí)何地何種情形下，客戶利益永遠(yuǎn)高于個(gè)人利益；

不斷豐富與提升自己的專業(yè)知識、技能與技巧，始終以最高的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)為客戶提供最好的建議；

對客戶的商業(yè)信息與私人信息嚴(yán)格保密并將此作為客戶對自己的授權(quán)；

對可能影響客戶決定的所有信息進(jìn)行充分且詳實(shí)的披露。3職業(yè)道德的宗旨

職業(yè)道德的含義

誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義代理人的行為準(zhǔn)那么制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義21345制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義

維護(hù)客戶的利益維護(hù)公司的利益維護(hù)代理人自身的合法權(quán)益維護(hù)壽險(xiǎn)市場的正常秩序。

3職業(yè)道德的宗旨

職業(yè)道德的含義

誠信是金制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義代理人的行為準(zhǔn)那么制訂代理人行為準(zhǔn)那么的意義21345一、行為準(zhǔn)那么二、銷售行為指引三、效勞行為指引四、學(xué)習(xí)行為指引代理人的行為準(zhǔn)那么接待保戶應(yīng)禮貌、宣傳保險(xiǎn)應(yīng)求實(shí)；招攬保險(xiǎn)應(yīng)求質(zhì)、執(zhí)行條款應(yīng)守信；解釋疑難應(yīng)耐心、售后效勞應(yīng)周全。

代理人的行為準(zhǔn)那么代理人的行為準(zhǔn)那么一、行為準(zhǔn)那么二、銷售行為指引1、在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，主動(dòng)出示本公司頒發(fā)的?保險(xiǎn)代理人員展業(yè)證書?。2、根據(jù)客戶需求和實(shí)際支付能力，向客戶推薦適宜的險(xiǎn)種；條款解釋準(zhǔn)確，不得唆使、誘導(dǎo)客戶取消任何現(xiàn)有保單。3、利用自己的保險(xiǎn)專業(yè)知識，說明保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除；不提供虛假或誤導(dǎo)性的宣傳。4、遵循誠信原那么，對客戶、公司履行如實(shí)告知義務(wù)。5、向客戶強(qiáng)調(diào)保單的長期性及保障功能，特別說明保單中途失效或退保給客戶帶來的利益損失。6、不得預(yù)測利差返還收益。分紅險(xiǎn)利益的描述，要告知未來收益的不確定性。7、不得同意或同意支付保險(xiǎn)費(fèi)回扣、傭金回扣或保單規(guī)定之外的任何利益誘使客戶投保。8、必須使用公司統(tǒng)一的宣傳材料，不得使用自制的材料或其他公司的展業(yè)材料。

9、引導(dǎo)客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，指導(dǎo)客戶如實(shí)填寫保單相關(guān)內(nèi)容。

10、不得詆毀或貶低其他保險(xiǎn)公司及其代理人。

11、不得與客戶串通安排其他人頂替客戶體檢。

12、不從事地下保單，不得同時(shí)為兩家以上壽險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。

13、不偽造保單，不得對公司簽發(fā)的保單及附件做出超出保險(xiǎn)責(zé)任范圍的承諾或保證。14、代理人在展業(yè)時(shí)應(yīng)做到儀表整潔、禮貌待人、態(tài)度熱情，不做任何有損公司形象的行為。15、拜訪客戶以不影響客戶正常的生活和工作為原那么。16、用通俗易懂的語言向客戶耐心細(xì)致講解保險(xiǎn)條款，使客戶正確理解投保后的保險(xiǎn)利益和應(yīng)履行的義務(wù)。17、在規(guī)定期限內(nèi)將公司簽發(fā)的有效單證送達(dá)客戶，并將回執(zhí)及時(shí)交回。〔客戶簽字、交回、簽收保管〕三、服務(wù)行為指引18、對本公司核保部門出具的次標(biāo)準(zhǔn)體及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)通知單要及時(shí)送達(dá)客戶，做好解釋與說服工作。

19、主動(dòng)提醒客戶及時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)，不得代客戶墊交保費(fèi)。

20、未經(jīng)客戶同意，代理人不得擅自辦理保單變更手續(xù)、更改客戶資料等事宜。

21、不得以個(gè)人名義〔打白條或口頭收取〕收取保險(xiǎn)費(fèi)；不得截留、挪用和侵占客戶的保險(xiǎn)費(fèi)、退保費(fèi)或保險(xiǎn)金。

22、未經(jīng)客戶書面授權(quán)，不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單證或文件上簽字；也不得唆使他人代客戶簽名。23、不得與客戶或他人串通，制造虛假賠案騙取保險(xiǎn)金。

24、不得誘使其他個(gè)人代理人的客戶辦理猶豫期撤單，不得強(qiáng)迫、誘導(dǎo)或限制客戶投保。

25、不得向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的任何費(fèi)用。

26、對于客戶的有關(guān)咨詢和要求，代理人應(yīng)盡快給予答復(fù)，或?qū)で蠊鞠嚓P(guān)部門的幫助。27、新入司的代理人要積極參加公司組織的崗前培訓(xùn)和代理人從業(yè)資格考試，盡快取得?保險(xiǎn)代理從業(yè)人員根本資格證書?。28、要秉承公司“成己為人，成人