江門市中小企業(yè)政銀保融資項(xiàng)目

江門市中小企業(yè)“政銀?！比谫Y項(xiàng)目實(shí)施方案（2018年修訂）為解決中小企業(yè)融資難問題，推動(dòng)我市中小企業(yè)健康發(fā)展，市政府安排資金設(shè)立“政銀?！憋L(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池，通過與銀行、保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）等金融機(jī)構(gòu)合作開展中小企業(yè)“政銀?！辟J款（以下簡(jiǎn)稱“政銀?！保┕ぷ鳎F(xiàn)制定本實(shí)施方案。第一章指導(dǎo)思想和基本原則第一條堅(jiān)持解放思想、立足創(chuàng)新，銳意減負(fù)，積極穩(wěn)妥地開展中小企業(yè)政銀保貸款工作，創(chuàng)新政銀保合作和金融服務(wù)模式，有效緩解我市中小微企業(yè)融資難問題，切實(shí)發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在“助發(fā)展，調(diào)結(jié)構(gòu)，促和諧”上的重要作用。第二條通過制度創(chuàng)新，科學(xué)合理地構(gòu)建銀行、保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)與政府等參與主體的責(zé)權(quán)利融資模式。銀行主要負(fù)責(zé)防控信貸業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)，按照正常的標(biāo)準(zhǔn)和要求嚴(yán)把貸款質(zhì)量關(guān)，保險(xiǎn)（擔(dān)保）機(jī)構(gòu)主要分擔(dān)借款企業(yè)的非故意風(fēng)險(xiǎn)，借款企業(yè)要履行誠(chéng)信守約義務(wù)，政府為金融機(jī)構(gòu)管控風(fēng)險(xiǎn)提供增信。堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益并重，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作。第二章風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金的設(shè)立和管理第三條由市經(jīng)濟(jì)和信息化局負(fù)責(zé)項(xiàng)目日常管理工作，市財(cái)政局負(fù)責(zé)資金劃撥工作。第四條由市政府安排資金設(shè)立“政銀?！憋L(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池，用于為本市中小微企業(yè)向合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，提供貸款擔(dān)保和違約貸款代償。風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金賬戶由市經(jīng)濟(jì)和信息化局（或其指定或授權(quán)的機(jī)構(gòu)）在合作銀行開設(shè)，該賬戶為保證金賬戶，用于市經(jīng)濟(jì)和信息化局（風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池管理方）確認(rèn)擔(dān)保的企業(yè)在合作銀行使用授信產(chǎn)生債務(wù)的質(zhì)押擔(dān)保，具體以與合作銀行簽訂的合同為準(zhǔn)。建立由市經(jīng)濟(jì)和信息化局、市財(cái)政局、合作銀行三方共同協(xié)議監(jiān)管機(jī)制，確保資金安全。合作金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取按照存放的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池額度的最高30倍，安排貸款合作額度。第五條風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池內(nèi)的資金滾動(dòng)累積使用，按市經(jīng)濟(jì)和信息化局與合作銀行約定的協(xié)定存款利息存放，產(chǎn)生的利息于每年6月25日前、12月25日前繳入國(guó)庫(kù)。第三章主要內(nèi)容第六條“政銀?！比谫Y項(xiàng)目實(shí)行政府、銀行、保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）三方合作，合作金融機(jī)構(gòu)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益相匹配?！罢y保”貸款發(fā)生的本金的逾期違約由市政府、合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）、合作銀行三方共同承擔(dān)?！钡谄邨l合作銀行向符合貸款條件的企業(yè)提供貸款。單個(gè)借款企業(yè)能提供房地產(chǎn)等標(biāo)準(zhǔn)抵押物給合作銀行的，保單項(xiàng)下單筆貸款金額：1.采用“政銀”模式的原則上不得低于抵押物評(píng)估價(jià)值對(duì)應(yīng)銀行標(biāo)準(zhǔn)抵押率的1.1倍；2.采用“政銀保（擔(dān)）”模式的原則上不得低于1.2倍；3.爭(zhēng)取最高可達(dá)3倍。單筆貸款金額一般不超過1500萬元，視企業(yè)抵押物價(jià)值、償債能力和信用情況，可提高單筆貸款額，但最高不超過2000萬元，具體以簽約合作銀行約定為準(zhǔn)。單個(gè)借款企業(yè)未能提供房地產(chǎn)等標(biāo)準(zhǔn)抵押物給合作銀行的，符合信用要求的保單項(xiàng)下單筆貸款金額一般不超過400萬元，具體以簽約合作銀行約定為準(zhǔn)。整個(gè)項(xiàng)目合作年度內(nèi)此類貸款累計(jì)不超過風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池額度的3倍，在業(yè)務(wù)開展后由合作銀行和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)），根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。單戶企業(yè)授信額度有效期1年，額度可循環(huán)，單筆流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過1年；到期企業(yè)如需續(xù)貸，需按程序重新申請(qǐng)。第八條企業(yè)年融資成本（包括銀行貸款利率、保險(xiǎn)公司或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保費(fèi)）原則上控制8%以內(nèi)。合作銀行執(zhí)行的利率原則上不超過基準(zhǔn)利率的1.3倍（含），并且不得以其他方式變相增加企業(yè)融資成本。合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）向“政銀?！苯杩钇髽I(yè)收取的年保費(fèi)不得超過保險(xiǎn)金額的2%。第四章支持對(duì)象第九條“政銀?！敝饕С謱?duì)象為我市向合作銀行申請(qǐng)“政銀?！毙刨J業(yè)務(wù)的中小型企業(yè)（以實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)為主）。支持對(duì)象應(yīng)符合以下條件：1.在我市工商部門注冊(cè)，經(jīng)營(yíng)地址在江門市范圍內(nèi)，符合我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，原則上支持產(chǎn)業(yè)前景清晰、行業(yè)相對(duì)成熟、發(fā)展穩(wěn)定的行業(yè);2.符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）中的中小微型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)；3.其他條件由各合作銀行、合作保險(xiǎn)公司或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議具體約定。第五章貸款申請(qǐng)流程第十條中小企業(yè)“政銀?！比谫Y項(xiàng)目按照三方獨(dú)立審核、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的形式。流程如下：1．企業(yè)向合作銀行提出“政銀?！鄙暾?qǐng)，由合作銀行負(fù)責(zé)對(duì)“政銀?！比谫Y項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。如需融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司參與的項(xiàng)目，由合作銀行通知合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作保險(xiǎn)公司一并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。2．項(xiàng)目經(jīng)合作銀行（或合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作保險(xiǎn)公司）審核通過后，由合作銀行（或合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作保險(xiǎn)公司）將審核結(jié)果等資料報(bào)市經(jīng)濟(jì)和信息化局。資料清單由市經(jīng)濟(jì)和信息化局根據(jù)實(shí)際情況另行確定。3．市經(jīng)濟(jì)和信息化局對(duì)經(jīng)合作金融機(jī)構(gòu)審批同意的項(xiàng)目出具同意貸款擔(dān)保確認(rèn)書。4．合作銀行收到市經(jīng)濟(jì)和信息化局出具的同意貸款擔(dān)保確認(rèn)書后，與借款企業(yè)簽訂相關(guān)貸款合同。在落實(shí)各項(xiàng)貸款擔(dān)保措施及要求后，合作銀行通知合作保險(xiǎn)公司（或融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)）出具貸款履約保證保險(xiǎn)保單。合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）原則上在收到銀行通知后2個(gè)工作日內(nèi)出具保單。5．合作銀行在收到合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）出具的貸款履約保證保險(xiǎn)保單后，為借款企業(yè)辦理貸款手續(xù)和發(fā)放貸款。6．合作銀行和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）完成放款手續(xù)后應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)將貸款合同、保單等資料復(fù)印交市經(jīng)濟(jì)和信息化局備存。7．三方建立協(xié)調(diào)機(jī)制，商討有異議的項(xiàng)目及需要協(xié)調(diào)的其他事項(xiàng)。第六章代償機(jī)制第十一條風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例1．市經(jīng)濟(jì)和信息化局管理的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池年度累計(jì)最高賠付限額以單個(gè)合作銀行風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池余額為上限（以企業(yè)貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金）；合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的年度累計(jì)最高賠償限額由三方協(xié)商確定（含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息，不含逾期利息、罰息、滯納金）。市經(jīng)濟(jì)和信息化局和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）均以合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）出具的單筆保險(xiǎn)單生效日所在年度作為確定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)占用保險(xiǎn)單生效日所在年度的累計(jì)最高賠付限額。在市經(jīng)濟(jì)和信息化局和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的年度累計(jì)最高賠付限額內(nèi)，對(duì)于單筆違約貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由市經(jīng)濟(jì)和信息化局（風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池管理方）、合作銀行、合作保險(xiǎn)公司三方按照2:2:6的比例（如融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)則為2:1:7的比例）進(jìn)行分擔(dān)。2．當(dāng)合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）年度累計(jì)最高賠付限額超過其最高賠付限額時(shí)，則由合作銀行承擔(dān)違約貸款的20%，市經(jīng)濟(jì)和信息化局（風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池管理方）承擔(dān)其余違約貸款（以企業(yè)貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金）。3．當(dāng)市經(jīng)濟(jì)和信息化局（風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池管理方）和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的年度累計(jì)最高賠付限額都超過其最高賠付限時(shí)，則由合作銀行承擔(dān)剩余的違約貸款責(zé)任。4．對(duì)于保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）未參與或未予承保的貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)，由政府風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池管理方、銀行雙方按照2:8的比例分擔(dān)違約貸款的金額。政府風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池賠付上限以本條第1點(diǎn)為準(zhǔn)。第十二條逾期賠付借款期間，借款企業(yè)未按照借款合同的約定還本付息時(shí)，合作銀行在借款企業(yè)應(yīng)付未付本金或利息之日起5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)情況通報(bào)市經(jīng)濟(jì)和信息化局和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)），并共同開展貸款追收工作。１．風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池賠付在借款企業(yè)應(yīng)付未付本金或利息之日起30天（指自然日，以下未特指工作日的天數(shù)則視為自然日）后，即視為借款企業(yè)根本性違約，合作銀行有權(quán)立即對(duì)未償還貸款本息啟動(dòng)代償程序，在5個(gè)工作日內(nèi)合作銀行按風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池資金實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例（以企業(yè)貸款本金為賠付限額，不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金），向市經(jīng)濟(jì)和信息化局提出違約貸款代償?shù)纳暾?qǐng)，并提交相關(guān)書面申請(qǐng)資料。市經(jīng)濟(jì)和信息化局在收到合作銀行提交的書面資料后，聯(lián)合市財(cái)政局在10天內(nèi)對(duì)貸款代償申請(qǐng)進(jìn)行審議，將審議情況報(bào)市政府審批同意后，向合作銀行出具書面回復(fù)。合作銀行根據(jù)市經(jīng)濟(jì)和信息化局出具的書面回復(fù)，從風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池內(nèi)扣劃代償金額，并在完成扣劃工作后5個(gè)工作日內(nèi)告知市經(jīng)濟(jì)和信息化局，并向市經(jīng)濟(jì)和信息化局提交相關(guān)扣劃單據(jù)。市經(jīng)濟(jì)和信息化局在借款企業(yè)應(yīng)付未付本金或利息之日起90天內(nèi)，按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例給予合作銀行違約貸款代償。如市經(jīng)濟(jì)和信息化局未能在有效期內(nèi)完成賠付，合作銀行有權(quán)暫?！罢y保”業(yè)務(wù)項(xiàng)下新增客戶的審批，直至市經(jīng)濟(jì)和信息化局的賠付工作達(dá)到約定要求后再予以恢復(fù)。2．合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）保險(xiǎn)責(zé)任賠付借款企業(yè)應(yīng)付未付本金或利息之日起60天，仍未清償貸款本息（即賠款等待期為自借款企業(yè)拖欠任何一期欠款（含應(yīng)付利息）之日起60天，經(jīng)過60天的賠款等待期借款企業(yè)仍未能按照借款合同的約定還本付息的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生），則合作銀行在賠款等待期到期日后5天內(nèi)向合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）提出保證保險(xiǎn)賠償申請(qǐng)，并提交相關(guān)書面資料且合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）不得利用需要合作協(xié)議中已明確索賠資料之外的其他資料為由拒賠。合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）在收到合作銀行遞交齊全的代償申請(qǐng)資料后25天后，按照擔(dān)保合同及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例完成擔(dān)保代償。對(duì)于符合代償條件的借款企業(yè)，合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）應(yīng)于借款企業(yè)應(yīng)付未付本金或利息之日起90天后兩個(gè)工作日內(nèi)完成賠付，如合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）未能在有效期內(nèi)完成賠付，合作銀行有權(quán)暫?！罢y?！睒I(yè)務(wù)項(xiàng)下新增客戶的審批，直至合作保險(xiǎn)公司（或合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的代償工作達(dá)到約定要求后再予以恢復(fù)。第十三條追償分配合作銀行取得市經(jīng)濟(jì)和信息化局（風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池管理方）和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的賠付金額后，以賠付金額為限，應(yīng)及時(shí)將借款企業(yè)的本金與利息的追償權(quán)益分別轉(zhuǎn)讓給市經(jīng)濟(jì)和信息化局（不含利息追償權(quán)益）和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）（含利息追償權(quán)益）。借款企業(yè)有提供房地產(chǎn)抵押物給合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理本項(xiàng)目的貸款業(yè)務(wù)，合作融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在借款企業(yè)應(yīng)付未付本金或利息之日起90天后，根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常的操作流程處置房地產(chǎn)抵押物。市經(jīng)濟(jì)和信息化局應(yīng)協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門與合作銀行、合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）共同對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行追償。房地產(chǎn)抵押物處置清收后的資金、追償收回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除相關(guān)追索費(fèi)用后，本項(xiàng)目單筆業(yè)務(wù)抵押物初始收回資金和追償所得款項(xiàng)按三方實(shí)際所承擔(dān)違約貸款的比例對(duì)追償所得款項(xiàng)進(jìn)行分配。對(duì)于仍未獲完全清償?shù)膫鶛?quán)，三方仍擁有繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利。第七章監(jiān)管機(jī)制第十四條建立貸款風(fēng)險(xiǎn)叫停機(jī)制。當(dāng)本項(xiàng)目的整體不良率達(dá)到5%或各銀行合計(jì)不良貸款余額達(dá)到2500萬元時(shí)（兩者最先達(dá)到者），政銀保三方通過協(xié)調(diào)機(jī)制，全面暫停該業(yè)務(wù),由政銀保三方共同進(jìn)行貸款追償,待上述指標(biāo)下降,風(fēng)險(xiǎn)管控得到改善且協(xié)商一致后方可恢復(fù)。當(dāng)單一合作銀行不良貸款余額達(dá)到該行業(yè)務(wù)風(fēng)控限額時(shí)，暫停該合作銀行發(fā)展新的業(yè)務(wù)，待風(fēng)險(xiǎn)管控得到改善且協(xié)商一致后方可恢復(fù)。第十五條建立銀保信息交換和工作配合機(jī)制。三方在風(fēng)險(xiǎn)管控、信息共享、追索欠款等方面要密切合作。第十六條建立健全借款企業(yè)失信懲戒機(jī)制。各有關(guān)部門要積極配合，協(xié)助合作金融機(jī)構(gòu)防控化解風(fēng)險(xiǎn)，采取切實(shí)有效的措施，從各方面對(duì)惡意欺詐、逃廢債務(wù)等失信行為形成強(qiáng)有力的懲戒和制約合力。第八章機(jī)構(gòu)職責(zé)第十七條市經(jīng)濟(jì)和信息化局負(fù)責(zé)“政銀?！憋L(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池的日常管理工作，包括出具同意貸款確認(rèn)書、風(fēng)險(xiǎn)代償資金劃撥、確定合作銀行和合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）等；協(xié)調(diào)市政府相關(guān)部門對(duì)違約企業(yè)的追索及賠付工作；召集相關(guān)單位召開會(huì)議，組織整理、編寫會(huì)議文件及相關(guān)資料；組織開展本項(xiàng)目的宣傳工作。第十八條市財(cái)政局負(fù)責(zé)落實(shí)“政銀保”風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金，保障“政銀?！毕嚓P(guān)工作費(fèi)用開支，組織實(shí)施專項(xiàng)資金財(cái)政監(jiān)督檢查和績(jī)效評(píng)價(jià)等；負(fù)責(zé)配合市經(jīng)濟(jì)和信息化局處理風(fēng)險(xiǎn)賠付工作。第十九條合作銀行負(fù)責(zé)對(duì)“政銀?！比谫Y項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，對(duì)經(jīng)市中小企業(yè)“政銀?！比谫Y項(xiàng)目市經(jīng)濟(jì)和信息化局批復(fù)同意貸款的企業(yè)發(fā)放貸款并進(jìn)行貸后管理。合作銀行要對(duì)貸款實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管控，要從客戶申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查、貸中分析決策到貸后跟蹤管理、逾期催收等各個(gè)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格控制“政銀?！辟J款授信風(fēng)險(xiǎn)，尤其要確保資金用途合理性，嚴(yán)控資金挪用。第二十條合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)開展“政銀?！比谫Y項(xiàng)目保險(xiǎn)（擔(dān)保）業(yè)務(wù)及評(píng)估。合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行附加性承保，借款企業(yè)投保貸款保證保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金額不得低于貸款本金；發(fā)生借款企業(yè)無法按約定還款情況，合作保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）須根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議對(duì)合作銀行進(jìn)行賠付和協(xié)助催收。第九章合作機(jī)構(gòu)進(jìn)出及獎(jiǎng)懲機(jī)制第二十一條合作金融機(jī)構(gòu)的遴選及確認(rèn)由市經(jīng)濟(jì)和信息化局根據(jù)“政銀保”風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池額度，結(jié)合項(xiàng)目開展情況，通過公開遴選方式確認(rèn)合作金融機(jī)構(gòu)。合作銀行總數(shù)量原則上不超過7個(gè)，合作保險(xiǎn)公司（及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)）總數(shù)量原則上不超過3個(gè)，具體視風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池總額度確定。（一）合作銀行應(yīng)具備以下條件：1.江門地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；或各商業(yè)銀行在我市設(shè)有地級(jí)市分行的，設(shè)立時(shí)間不少于2年。2.在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎(chǔ)，小微企業(yè)貸款戶數(shù)及規(guī)模應(yīng)位居我市前列。3.近3年小微企業(yè)貸款不良率不高出全市各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以上。（二）合作保險(xiǎn)公司應(yīng)具備以下條件：1.江門地方保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)；或在我市設(shè)有地市級(jí)分公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，設(shè)立時(shí)間不少于2年。2.在江門市具備良好的中小企業(yè)合作基礎(chǔ)，小微企業(yè)保險(xiǎn)戶數(shù)及規(guī)模應(yīng)位居我市前列。3.年化保險(xiǎn)費(fèi)率不得高于2%；貸款違約風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例不低于60%。（三）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：1.江門地方法人融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；或在我市設(shè)有地市級(jí)公司的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立時(shí)間不少于1年。2.年化擔(dān)保費(fèi)率不得高于2%；貸款違約風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例不低于60%。（四）需要新增合作金融機(jī)構(gòu)時(shí)，由市經(jīng)濟(jì)和信息化局通過公開遴選方式確定。金融機(jī)構(gòu)按照遴選要求提交申請(qǐng)后，由市經(jīng)濟(jì)和信息化局組織專家進(jìn)行評(píng)審，符合條件具備資格的公示5日。公示期滿沒有異議的正式確認(rèn)為合作金融機(jī)構(gòu)。具體遴選時(shí)間及要求以市經(jīng)濟(jì)和信息化局通知為準(zhǔn)。第二十二條獎(jiǎng)懲機(jī)制為鼓勵(lì)各合作金融機(jī)構(gòu)良性競(jìng)爭(zhēng)，充分推動(dòng)“政銀?！表?xiàng)目加快發(fā)展，建立考核及獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）每年11月對(duì)上一年度合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款總額考核，年度貸款總額=（線下“政銀”貸款總額+線下“政銀保（擔(dān)）”貸款總額×1.5+線上貸款總額×0.5）。放貸倍數(shù)=（年度貸款總額÷風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池金額）/（考核期內(nèi)業(yè)務(wù)辦理月數(shù)÷12個(gè)月）。線上貸款是指通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，為中小微企業(yè)提供在線自助貸款的網(wǎng)絡(luò)融資；線下貸款是指銀行傳統(tǒng)模式人工直接受理企業(yè)申請(qǐng)的貸款。（二）對(duì)于合作銀行，合作年度內(nèi)放貸倍數(shù)10倍以上（含10倍）且排前二或三名的銀行給予增加風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池額度（具體視當(dāng)年各合作銀行風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金池額度進(jìn)行調(diào)整），并給予通