2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫自我評估300題加答案解析(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACL8G9S9R2V7W10J7HU10J2N9Z2K6F4S1ZH9R10W7C7E8D8I42、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCA8G4Q7N5U10V6O5HH7A9A7K3Z7K8R5ZZ4H9K10L5A5L10H73、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】CCW7F1L3U9K3A6D1HV10Q3L10D8X6E8R3ZB10G8Q4L2I9V7R94、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCF6E10X6U7Z2E5A9HY8E4I9O3Z6B2Q1ZE9Z10H3G10G8J9Z75、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCP9Z5O4A7X9E8Q10HG1E8M7R9R10L6Y2ZS8X3W7T2A8M2D76、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】BCF8D8X8R9Y3J8G4HN4L10N7K8D1N2Z7ZG9C2X3U7I9L1G97、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCV3E2O3Y5K6Z9D1HE4B7C3E2T2E9Y8ZP6C9Z10N6H6W6X108、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】CCE9I8I8O7O8Y7L3HC5O1A7L1D6W9Z10ZC7T3Z4G3L10V5O109、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗【答案】BCE1F3V2G3K2A9Q10HJ4D7E4X5K7P6T8ZE9Z6S5Q7M3R2D810、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】DCE7C7V6U2H7R3P9HZ1N4Y3Z10X2R9R1ZX6W10C6M4C4J3R911、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】BCZ10G7O10X9L3R7V1HQ7J3B7T9W3Q5V4ZR6Z3S7Y5Y4V10F312、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCA10S2N1G4S9H7G6HH4J2Y10I5E1D3H7ZA4S5P8T5C2Q4P813、下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)?！敬鸢浮緽CS4B9B10N10G1F1I3HN10A3L10A8E6A7M3ZB2C4U6Z5P10C5B714、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試【答案】ACV4I10M4H3N10G4W7HJ4R3C5C7D3K10A1ZC10Q2G9E2Y3G8M615、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價格波動率

D.資產(chǎn)負債表【答案】BCH5K5K10S2F7W3J1HM6U1Y6M1H9E10U10ZU4C1P7P3N1F7G216、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型【答案】DCH3J7P5Y6F1J10X10HX9S1Q10N8C8T1K5ZE6X10B6V4Y7T6F317、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能【答案】DCX9I3E2Y5W10N10W7HA4Q5Y10S5Y3V1T1ZP1S7P1S3S6L9W418、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCC8C4K10J2U3G2H9HO9A6Q3S8L4P3Q10ZS8A1Y2V2Q7B8K519、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.甲公司應向W市稅務機關辦理企業(yè)所得稅納稅申報

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司應當自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務機關報送年度企業(yè)所得稅納稅申報表，并匯算清繳，結(jié)清應繳應退稅款

D.甲公司按季預繳企業(yè)所得稅，應當在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報，預繳稅款【答案】ACX3N4D7L2T8A10Z2HJ3O6Y2S7R9D7N1ZI7I4N4C4D3V2Q120、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到【答案】BCG6U9J5X8H5R9F7HR9Q1A4G6L6U8W9ZX2M4V1S9Y7G9H1021、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCE5X5O10J3K1P6P6HH4J5P1X1N8Z6L7ZS6H6D4O1H6F6E1022、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險【答案】BCH10A6N6M5D1I4E8HH8N5F3I6G4L3F6ZM6C6L8X2K3L10A123、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】ACW6B9C8S3U2H8J3HX8I9F9N10L7C3C2ZP1Y3Y2G10L3I6Z724、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU5T8O9S10I6S6X5HC8I1Q5G9T2N10S1ZC5P10U2X4F9D7T225、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCW4M3F1X2L2R3K4HC6N3G2U2T10A10C10ZC1Q9T9L2C9U6D426、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCW7I8N10M3I6J4O7HL3H4N8K4N4U4T8ZV1G9E6S4F8B5O127、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同【答案】DCR1Z2F4K9H1X10H1HC8S3F4K3P10J5T10ZO2M8V6X5R10T1B228、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】DCR7M1V10S9C7X5F2HN3Z1C1A4G5H4Y3ZZ7C7K9I5C1I2E929、下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)【答案】BCB4I6J4F2K4B3J7HD4N9O1L1L4S10H3ZS5G6Y3A10M7M6E930、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCR5V8Q3D6V1G3Q10HG6R4S6H6Z7T10Y5ZJ9O3H10K3N6R7C431、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACD3Z3A10V5P6T3M4HW9Q5E8D7G10H9N9ZB4Q8U2G9Z6O1W132、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場【答案】DCQ8R8G7D4K3F1U6HV3I5A2V2X5W4M1ZC4O6C7W4B6F10K1033、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】DCU5J5E10Q4W3T2T8HY8T10O4L6X2G3Q5ZM10H6H5L5R6V2A834、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACU8N6T5P8Q4B8L4HD1I5E1C3I10P6K2ZY6T4V1B7B6C6Q235、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿CW7I9H1C1O10C3R8HV8W3D5L6A4T3F8ZU4J6E4E1E10L10M636、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品【答案】CCV4D5Z4O4X8F2O3HE1V2C7V5W3K9J7ZP10U10E8K1U2U8A237、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCR3U7D7P2Q1Y9H6HT10Q4O5N8I8M6D7ZU2B7S1Y6M2H6Y538、（2021年真題）某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCD8Z1X4B5M4J4M7HC1N6S8K4L8Q3B4ZA2Q3T3B6I6Z1J839、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾CA8H4K10I1A10A7M9HC10C4H2C1I5Q7N1ZB4X10H4K3B9Z4A940、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACT3Y8G3C6M2R10G7HZ8B9X7W3F5P6C3ZG10F4R4I3B3T8G741、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCN2M2X8H4M1E8I6HN9V1L3J2A7S8K3ZJ6S9F9P3P4Q3H142、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力【答案】CCT9G1S9P6O10Y6R8HL4Z3N4Z3Z4Z6V1ZZ8F8S4J10K10F10T643、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風格

B.自然災害

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】BCO2O4G7Q7L5G1O1HG6Q2F3H2D3R10X7ZM3A7K4Q10R5Q2S944、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCC5L10P10C7Z10T7L9HM2L9T5Z3G9N5S10ZC6H10T3S8E2S5S245、下列屬于客戶非財務信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】DCJ1I2O5M10W9Y1W4HR8B2G9I10T5C9L4ZF6P7C8G6S7Y4M1046、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案【答案】BCD2Y4O3S4Z10F4I5HS10L10C4O3U9A6W7ZT7G4V5H9D6A8T247、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCQ7Y9B5Q1R2C7L2HI10Z3P3Z2W2P1U1ZT6K5P6A2O4V6S1048、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCQ5E10N4P4B5B8L5HC3D2G9G7O7O6E8ZF4M7M3G6W8J10E449、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACX2P3T2A3J4D6M6HD4Z5H4A8C2T1L5ZZ6H4R6N1Q5J6W250、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCS4D3V10J3E8L1F10HN10S5H4R6Z8Y1T2ZD1U1P7Y7V6U3I951、下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件【答案】CCO9Z3T7Y1T8O9O4HT3K9G7Z6I5F4F10ZA7S6O6B7D4E3K252、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風險效應

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性【答案】CCQ1Q1B1V10L7W6M5HX6F10K6U2M5T5Q2ZK6Q4K1W10P3U9S353、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是()。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCS2U3Z5N6L1Z8E1HO7X3P6Q1I8U7U3ZD8F8E3N5S7O3D854、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】CCX9I6G9A4Z4Y7J1HT6X5E4Q5R5X7L9ZL8F4P4M5S8M4N555、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCY4S9K4E3O7F5I7HF5C1G5H1E2B7P7ZY8Q7H2H3A2J10Z1056、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務【答案】DCV9O5Z4R10Z7O7I4HI5A1Q10G9R2A2B3ZI8M1B2K4O8O9O857、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACX10L3S6F9R6E3Q8HM8J3Y8T10W2M4C4ZM2F9T4L5U7I8G658、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCJ1F10G5J10O4L1D7HW10Q5X1J4H10W1O9ZD1F10Q4R4F9T7P159、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】BCG8H6A6X5H9S5W1HT7K10Z7A7J3U10V4ZP3W1S8I8G10R2N960、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應的（）。

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識

C.安全作業(yè)培訓

D.安全生產(chǎn)知識和管理能力【答案】DCA6O6M4I4L5S3I2HM10I7O10W6R7D5Y6ZR10V10L5F10L3Z4T361、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務種類多【答案】CCP4S8X8V10H10Q9S9HQ8Z2T7G7V9P9Y1ZV2I6H7G3S5L8B762、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACP2T5O1U10F8S7L10HA3A1N3G5N8C9F10ZN10K3B6S2Q7B1F663、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCO10J8K10F4W2I3W7HI5D4J3Q10S4R5N7ZP5F2N1Z6M2I4T1064、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACT4J9M4K9E1R7Q8HH1A2X2E6M10J2F2ZT8J7Z8V1M3U5A1065、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權【答案】DCP4H10H1J3B2G6Z9HR8Z8R5Y7H5I3D6ZU10O9B3X3V8H1E566、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCZ9K6A6N7J4S5E2HQ8G8P8K10U5B8B10ZQ8G2H1C8V4V4W267、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCT4D8C6Q6C6Z7Z6HQ10K1K4M3B2E8A9ZW3E10M1Q9A10F1X168、（2019年真題）理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACN8V6K6R1V9I1G7HB9F6B7V9P6S3J4ZT8P2B6L10U9L10H569、下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.國際因素【答案】DCI2S3X8N10Q7E9N10HM10S2F10Q10D6X10A9ZN3L1W10R1M6X2P570、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】DCW10G3E6V3U7Q4E1HD3P1A7H10J8R8H9ZP4Y2E3V1L5A10C1071、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】BCC9A10G5H2N4T4C3HV1Z6K6C5J10Q4R1ZF3I7U5S4Q4U3L372、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】ACZ1T7B7G7S8U2K5HM7G1O1H8H4E1C5ZG3K7C4F3O4D4C173、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。

A.不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配

B.應服從銀行利益最大化要求

C.應了解客戶的風險偏好和承受能力

D.視同存款銷售【答案】CCF10L1T7C3V1T4S4HD1K5A3V3L8B3F4ZM7F5D2S9P6K6Z674、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACP2I9C9H6L4J9S10HJ2I8V1I8O10D10O4ZY3X6F8T8S8G3Y175、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)【答案】CCC7F6D10M3G9T6L1HE4N7B8Y3K10W5H2ZU6A9P6A1S4N3D676、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風險揭示書【答案】ACF2M7Z1Q1B5F5F2HF2E3P9D2F6C4Z7ZF3Y7V5B1G7C10T977、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCM7W10L10T8M8V5X7HX10V2I9D1N6A2J8ZE5N2F5Q2Y8N4S578、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCX9M6L3D8M7N8A3HP3J9E8W8P1D9G8ZZ1B9P4F2N6X4J879、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCW6J3J5N10L9N2C6HY7W1M6A3R3O3V3ZW1R2N4B3Q9P6M980、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易【答案】CCD7R9E6O3B6J10J2HY4Z10A5T6P3J9J3ZI1G5H2G10A9J2Z881、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.結(jié)構性理財產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】ACZ6X8A4T7O3M5L8HS5L1L4R10I10G9J1ZL2E7G3D3U7L4Q782、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權益歸丈夫所有

C.家庭債務由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【答案】BCP1S8F4D9G2U2V5HE8A4S6P3M1R5E2ZR2E3E4Z9U10J2N483、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCB6Z6X1A5C4C9S4HJ9O5C4P9T8J4M8ZX8Q8V1A4R9N2E984、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時間

D.利率【答案】ACQ8W1C10C10H1D3L7HI2V10L4S4A1L8F6ZJ10K9R1U5E9T10L885、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】CCE7A2I8Q4G1A4M3HQ9R6V8V9D10J4B3ZW10V4T6K8M3S5O386、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權

B.資金使用權

C.財產(chǎn)支配權

D.債權【答案】DCJ6C1Z5Y1Z5H5M1HE9V9A9V5F7H5S10ZP1V7H7L6X8M1M787、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCQ7M5Z8B6Q8B1S9HK3E9J1C8V8R8V4ZM2G1P8G6L4W2E988、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACH7F1H7Z6N7W8Z8HJ2F4W4D1M9N4F1ZO4C8B1B4E6O7L989、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCV4F9P5D6M5L1T6HC9G1T6F8M3W1F8ZE4F7C4D4Q1J3B990、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)【答案】ACH6M9J1C7W1J4H4HL4O10J10B1Y6K5G9ZC8C4J4U7C4N4C1091、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務指導

D.傳遞信息【答案】BCT5O7I6I4N9Y3M10HW3J10Q8T9F7X8S7ZT10L7T7X2B6P3I192、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元【答案】ACQ8G1D1K3W4P7G3HR2W9X9F9I1C1I1ZS4P3S10B9U7N9R593、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時【答案】ACG8I2I3O9T3W10C8HV3R4V10I8H10V3N3ZC6I9Z10H9P6B1R1094、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】BCA6I1D6Y1Q1B1B7HF9Y10H4H10E2S9F10ZN4T9F7S8D1G3F195、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】ACA1W3K6A3J6Y1W7HL9E5P5V9O3O6W4ZE5I1J9V1B5G8X896、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACU5R7S6P7A1N4W8HT10P1E8T2M10T9A10ZM2N10I2Q1K5M3U797、（2018年真題）下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。

A.理財產(chǎn)品推介

B.財務規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理【答案】DCN7J2B10F1Q1B1B7HP3V8V2W2U3M2P3ZM9F9A10N6J1I9O698、關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】DCB7C5G8T4O4D9D10HI8M2K3E3D4G8L6ZV6S4R5S10U4H10U699、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCM8Q6W8K6L9A7T9HM1Y6D1I7I7D5N4ZN2H2C10V8F3G7S5100、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACF3C4D7F5V7C1T6HU4M1I9F8T2A8W8ZY10W7U8K1P8Y2Z5101、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務是（）。

A.綜合理財服務

B.財富管理業(yè)務

C.資產(chǎn)管理業(yè)務

D.投資管理業(yè)務【答案】CCH1L10V9W7K8G9I1HL7P1U7L5C10G5F7ZE1T7N5Y1A1S6D10102、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】ACQ1J4C8M4E8R2D8HV7P10S8M3A7P7X5ZK2D7F2B6F5N1G10103、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】CCH3Q9V4M8O6J5W8HS4J1F5B1C10H5N6ZV5K9S9E6V1B5M6104、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCI3E8D1F2X7P8Q1HO4R3I4B3F3N4K9ZZ8E2F2K9Y1L10O8105、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性【答案】DCT5T7I7K10G1U2F6HN7Y9W8C5J4K7Q10ZY8K4B4I8P9P9C1106、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標準化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低

D.給客戶的收益相對確定【答案】ACH9V6C10I4V5T9U3HR6E5J6Z2N7B4H7ZS8L10V8H5D10Q6E3107、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACH3J5A1T7P5P10A7HD2Q10J9C1K2G9A4ZN2P5X7Z9W5O3C4108、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】CCM4O3T7U1F4G8L7HE3I8M4S5H3F3J10ZV1H2T6V8Y5E5A9109、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿CQ1E7I10W6E5O4R4HT10X3V6U4C6P1V4ZA9I8E7D5Y5R9T4110、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元【答案】CCW9V2O6Q9F1C4M5HA9U7I4X6R9U2I6ZQ7S5U7L4B8F10U6111、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試【答案】ACX7I3F6C3Y3W10G3HH6L6G10E2I2D5V3ZM8D8D7Z9I3O3A1112、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCP2X10J2Z10C6A6Q1HC8B7I7K4M5X8Q1ZS9D5L7Z8H1Y7M6113、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系【答案】BCU2G5T4A3V10U5G10HK4L4J10Y2O8L3G9ZJ9M4W6W8T6R4B1114、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】BCY3V5J10N5E3Q10J2HT3L5U7N7P6K7D7ZS4Z3S3Z1R1D6F10115、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險【答案】DCF3J8G4S1X4X5G10HO7Q2K2X2V6M4P1ZJ4P9L6E10H8R5L8116、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的【答案】CCB6T5O7B2Q3H8M6HO5P6P3S1H4F5Q10ZU7F5R10P5H10E2J9117、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCM4G4Q9U7U3B4M10HU4C8A5O9U3D5C4ZK8C9K2E1D10N7H5118、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCQ4G7X8B8R1N9W2HR6Z1B4W7Q8N4S7ZO2E10A2N6L7E8H2119、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務【答案】BCN1F9E7A2H9A4M1HP9G2A3I5Q4F7B4ZM9H1R1Y6Y3P8A1120、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCF5U4N4G9J6J10B4HF7Z7N4C8P4Y2M3ZP9O2E1F9V2A6K4121、（2018年真題）按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具【答案】DCJ9U8L6A10V10I1Q8HA6Y6K3S7Y4O1U1ZQ5S9G7H6T10O7Q8122、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】CCK10R4D6V4R6Q10X5HA8K3K6R6I10Q9B1ZC4K5L10D10J6Z1N5123、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元【答案】BCD5R4G2A3H4E5G5HD1F5Q1P2U7C9P6ZA3X5Z5D1M8N3W9124、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCR1H5R3N10U8V2Q4HC1J7D4M1B6L1Z2ZQ9A9M3Z1F3N5V9125、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCW1L4J10T7V4B1W6HA8G6U1W1J9B8G5ZW3Y4Q2L7P9F2U9126、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險【答案】BCR5W7T1A1W7H9Z3HT8H2U6W10X5C7O1ZU4P5Z9Y1Q2I8A6127、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定【答案】CCI1X5L7O10W10N2O5HM9M8K7Y10B10G1W5ZU8V5T9E9U2F3W5128、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。

A.不安抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.同時履行抗辯權【答案】CCH7A8F3N1K3W2T2HM7X6R7F1Y2K10S8ZB10R6Y6T6U9M6T2129、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCK8I7L2M4H1R4A5HQ10O7C6X2M10R4B7ZK7R3C5U5S3N5V1130、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCT3R8B2Y1C3Y7J4HX3O8X3D1Z8H10A2ZV5T3B4H6X4O6N2131、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCR4Z10C10X4J3A2D5HJ9U8A10H7F3O3Z5ZB3C10N4U10L10Y8B9132、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權

D.發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】CCZ10F3D4T6Z5V9X7HE3T8O8H2K1K1U5ZV5K3W1X2I8A9B7133、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCJ10A5X2A1P10G9L4HR5H10Y8R7Z5O8B1ZX9T1Q8B6U7W2T8134、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】BCB1H2T2L1E2J2Y4HC4Q5I7K3E2J6D4ZM6P7E6Z7V7F9P1135、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機構之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】BCH3O9R6Q7Z4B2H7HN6K6N8H10F5C6K9ZK8W1P7D9Y9I10C10136、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCJ5K5N10Q6N6F2S10HT5W1I6Z10C10V6N10ZI10K10Q4B4I8F6S6137、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務信息

D.非財務信息【答案】BCX3N8V10L4D3D6O6HJ4Y4T7F10Q2M7X1ZM2I2X10G5P10P3X2138、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】CCL2D8N9L9L7G10I3HL2G3Y4Q2H10W10N5ZS6B5L9Q8R10R7P9139、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCQ6O9Q2H8H5X5X2HQ8F6H10C5O9I1U10ZA3I3X3Y4Z3Y8E7140、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分【答案】BCG5E7D1R1T2Y3B8HF7I4Q9N10S2R6D4ZR2Q9Y1D10S4P8G7141、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認股權證+股票型基金+期貨

B.股權投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】CCS1B8E7I3Y1J5T2HV9M7E4N9N3R2H6ZG2W1N4H8V1S9H1142、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCG8A9C9L3C8X3T2HG7W5Z5L5O6F10T5ZC1Y3J9P9U8S2W5143、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】ACY6G8Q8L2O1C7Z3HW10M10M1D8I9P1Q9ZW3C6K6V3M8X7Q1144、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。

A.相關的財務安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預算【答案】ACP9M4J8U4R2Y2W5HW1S2A7H10K9P9P7ZY4A2W3F6Z1R3B3145、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCD6P8A9S8H1H5V2HY6P6O7N1M4X5Y7ZR10F5N10R3H3I8V7146、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCW6P3O7A8Y10O5J6HA2E6I2L9S2E1H7ZM4R7S4C7H5O9Q4147、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCN6M7K10Y6Z1D4M8HS7J6Y8S8N6J1R6ZT2C3N1G4K9H3U9148、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構【答案】CCD7G6I8S10M4J9K10HB4A7J2R10D2R5E3ZY5U9Z7Y9B3K10L6149、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元【答案】CCZ3X10S1J1M7P4P6HE3B2E2M1N9F2J10ZE9P3S6H2V6K2E7150、（2018年真題）下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCS7K6Q9S5N9S8C10HG4H6F3C6O3Y9Z4ZX2D1P8Z5N9A2L8151、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCQ6S7K7H4Z7G6W4HG1J2Y3F2R1M9N4ZS5Q10Q5U5C4E1D3152、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】BCH2S8G6F5U8Y1D5HP7L10S7J6U3S8J3ZP3Z7M3S2M6C2F4153、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務目標

D.投資工具的收益較高【答案】CCA3O7P1F2F6B4R8HN9N5W4B10V9P10Y10ZW1T6L1Z3K7F8Q2154、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行()提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】ACC9S10W8I4T3X3W5HT4V8E1G7X4B2L7ZB3T7L1Z3M10S1Z5155、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內(nèi)書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCV10T1E8F4H6P2Y3HE3V9Z10N9X7U8V8ZV10D8L3G4O4Y10C6156、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】DCX8Z1K5V4E3S7S6HJ5L4I5Y8E9W5J2ZQ5J6B5Z9I8H2A1157、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCY8T6J10F4F3A9J1HA9F10G3Q7P4Y4O10ZD1W4M6J6J3B3S8158、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】DCQ2O5Q3T4S6Q1A10HP6G3O7J6U9O6L4ZJ3W10M1F3U4J6C1159、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCE5G10U8H3W2W5Q10HH4G3W6V7C1J4Y3ZQ5J5A5N9Y8B4I5160、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于（）。

A.實物商品衍生品

B.投資組合避險或有效管理

C.放大交易

D.進行投機操作【答案】BCD5X10A10R7E7E9W8HI8U4Q7T7W9D3E5ZB6A6E5A10R1G3I1161、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托【答案】BCR10X9S10L1F10P8S8HK1M5J5E6E8Z1P5ZZ7J8Y6K8J3X6Y2162、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCG5G10R10C3S6G2R7HW5J5X4V7M9G5S2ZS5V9Y10G3D5S2S6163、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況【答案】DCQ7V2C8C2Y10Q8Y4HU10E6V2O5J3R1A1ZV10O2E4G3H9P2S4164、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好【答案】BCI9G3M10Y7Z8P9G1HR9I4X6G3F9I2X8ZX6P4S9J5D8B7W5165、財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關利益【答案】DCC7D9U10G10N4W10S1HO2T6S6C9I7J8E8ZD4W10E4Q9E2S9O3166、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數(shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCL4D10N4J5S4L2T7HY10R3O5H6A6P2Q5ZO4P2Y8O4Z8G1Y2167、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個【答案】ACC10R4U4Y1D7E4Y5HA3M10O8Z10R4T10H3ZW9H8B8L9S9R9L7168、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCT8J2L6T1U6D9G2HH5R5O5C3Y10N3I1ZR9X4T3Q7S6Q7V2169、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

B.客戶對理財業(yè)務的認知度

C.經(jīng)濟環(huán)境

D.中介機構發(fā)展水平【答案】CCU10Y4D2G2C1P3H8HY9P4H8E1B1L8Q10ZY5L1B3K5G8Q2Y6170、（2018年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標

C.面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定

D.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【答