2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)評(píng)估300題精編答案(黑龍江省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額【答案】BCE6G4K1M10S9A3F9HD9S5U4O6M10Q9X8ZN6O1L3T9A3I6P32、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬(wàn)元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCU9Z7K1N6E3X6R10HL4S9R2E3F6Y2O5ZV6K7N4N3L8A1T73、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對(duì)其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。

A.業(yè)務(wù)報(bào)備

B.風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.弱化業(yè)務(wù)邏輯【答案】DCB9Y4W2B9U3Y7V2HK7D3T4M8G6L10P8ZK9B7Y2H1C9K6S14、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制【答案】ACI2W1I7P9O8E1T1HK5L5X8V5U4I5F5ZR1K6F4S6Z2A5P105、（2020年真題）客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】ACU3U2D6T6E2L9Q8HX1W9Q7K5V10D4O5ZE7R8S1F1B10P5N66、對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評(píng)估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】DCU8W1K7U3S3L4K9HG8H8A9V3G1M8A2ZY3O4O9G8C2R10C67、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCN3Y5N2Q1M8P1Q10HA2K2N4F7B8B7L6ZW4J10O10L8L3I10Z88、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCU10C5I8F6C4S2R3HG3T10P2L2I10T2F9ZL6K3B3S6L9Y1U19、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額【答案】BCL3U1O6W1P5O7D3HC1E8V3T3Z3R2D3ZL10C2R9J5G2M8O1010、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】DCM5P2B9F7Q1B9F8HG8D7E5C1V6M6E5ZQ2O7Y2G1A5J2W411、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密【答案】DCM7Y9C10J6F5T8Y6HE5L4D10H4E3K2A9ZY2N9H3O1Q1J5S312、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCH9K3O10B7F6Q5S1HM1L10Z4A7R2Z4W5ZK1I1Q9D5L3Z4E413、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場(chǎng)所職業(yè)病危害因素檢測(cè)結(jié)果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】BCD7E2S3J6J3V2O7HG6T9F9H3B2A5C3ZT9G4A4A3I5D1X114、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款【答案】ACM8O4W3D9W9Z2N10HJ3H3T7S6O6E2P5ZO10D6O2F4G9A9J815、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來(lái)的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCB7S10V4C9Z8Z3Z1HL9U1P10M3K3L2Z10ZM7E3O1R6K6H8Q816、根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACQ4Q2Q4N8Y3K3B1HL3T7H7A9Q5M1L8ZD6C9L1F6R4D3C517、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】ACF3Q9B5W5E10L3G8HS3H8U7C6W10Z5L1ZU10M9B1X10V3B10M818、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

B.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

D.客戶自行管理和運(yùn)用資金【答案】ACA3V4O5F7C2R10T7HF5U2E8F1G9R10P1ZF7U3W1V5O6G1P119、下來(lái)說(shuō)法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】BCA7A3A9Z7P10D6U8HL5K3Y7F2W7Y1C8ZJ2Q7Z10R6D9C6L820、企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。

A.工商保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.企業(yè)年金【答案】DCG8D8Y2R9P3V5G6HL8B9T6I7Q4N4O1ZD2A3Z10G8I2T6T821、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCM2A9Q10C6T1E1X2HI4Z8D1I4S3W10U8ZB6C1S4F9X3E3O722、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】BCO5I5A4B4Z9S7N10HI4B5Y5G4L3A3G10ZN3C5E7R4K2J7H923、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK7M7L7I4C10V7B7HA3Y6D1K8K1L2U8ZQ1O1P9Y6H2R8T924、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源，視為完全民事行為能力人

B.7周歲的王某，不能完全辨認(rèn)自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認(rèn)自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認(rèn)自己的行為，是無(wú)民事行為能力人【答案】CCL3H2I9Z6T5C9K2HX10G1P3X6B9C3Q6ZC7C3B8J9P5U2Z225、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】DCR1O10U1W2J8A2W8HZ9I9E2N6Q4X2K8ZK1H1O6R10R3G7K526、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開(kāi)心賠錢無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失【答案】ACC7O4Z2R8H8R7Q4HY7W1N2K1L3G8P5ZS9G10B2O6H3B3H227、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8％的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過(guò)（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCM7J9H7P1R6O5R8HP2R5U4Y10Q5Y1A2ZL8T6P2L3V8C5W228、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】CCG8E6H5R9V6A6E10HQ7R5W1V6W3D8H2ZF2F4J2C10A5N10M529、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)4家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCW7I3X3Y2F1L6P10HM8F2O2I1U3V4M5ZF1C10J10N1G7X7M230、（2018年真題）在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.個(gè)人興趣愛(ài)好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼CY8L9T4P5X6Y2Q5HE5I2N1M9I7V10I5ZK3W5T6T10M4K4Z631、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)【答案】ACQ9T8M9J1C10P6B5HJ7H2O5X1W4T9Z9ZR2M9C9M1F7C6W332、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個(gè)月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款

D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報(bào)，預(yù)繳稅款【答案】ACL4Z6T4W5E9R3N10HA10M7X2N6B1Y7Y1ZF9Y4S2J2B1B9Z733、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACA7S3K3W1K9C5I8HV2B10P7V2Q5J10V5ZY5R2G7O3D3T7C634、金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】CCZ5O4D4P1O7V3H7HS8O9L2I8D3N9N4ZJ5V10W10O7G9Y1M535、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對(duì)信心、成就的需求屬于()。

A.愛(ài)和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.生理需求【答案】BCR1U8E5O2F6F2S3HC1E1D9G6A6C5S6ZQ3X8B9Q10I4P10I236、關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬(wàn)元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對(duì)客戶進(jìn)行分類評(píng)級(jí)

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬(wàn)~600萬(wàn)元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACO7O4T7N9V10G1R9HN3G1Y1K9C5U9D3ZZ5E1G3C1T4O1M637、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所【答案】BCK3L9L3A3K9G1I10HD1M8I1B9L5V4B5ZK9U6N1H1C1S10W838、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見(jiàn)票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書(shū)轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書(shū)時(shí)未記載背書(shū)日期，背書(shū)無(wú)效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款【答案】ACU5E5Q7B8R4V8Z5HT8Q1W2I8J1F5T6ZU1J2O2T8T4F10F439、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的()

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【答案】DCO7C2F9V5F4W10D9HN3E7W9W7W1U10D9ZW9Q1J3L10E8T8W740、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是（）。

A.證券發(fā)行市場(chǎng)

B.證券次級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.第三市場(chǎng)【答案】ACE2F10S7U3X8N6C4HF10O9V1Q7Q1U10N9ZN3M3M10V9W2V9B1041、以下不是調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)的是（）。

A.有針對(duì)性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】DCI4M3M10Q5N8G8G2HQ3Z6V8C1T9F4N7ZG5L1F2E2S2G10N142、（2017年真題）家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動(dòng)性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營(yíng)性比率【答案】ACD3J8F6M6P8B2J1HE2B6J1G5D10C8P10ZM4E8W2M5H4I10S943、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)?！敬鸢浮緾CY5B4M6J7K7E2O7HI2Z3O2X1U7T8Y8ZP2J5A7V5K10I3P844、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來(lái)源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCX6C5W9G5H10M6V10HI2P9V5C10W8W3V9ZR1J7D7D9G1V8W545、銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無(wú)法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。

A.沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤](méi)有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤](méi)有獲得客戶授權(quán)【答案】BCW2U5L3P9H1H4P10HU4D5P5I10Z5K8G5ZR9N1B1X2X5N9B946、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時(shí)贖回

C.開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】BCG3E4G2S8Q9S10S6HP3A3P8I9Y1U8W10ZE7T9D2K3B7N8U347、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貴賓客戶對(duì)家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對(duì)大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】CCL5X4H9O2K4W3F6HR6D1M6E2N8B1I4ZF3C4J5K3B7T4K848、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系【答案】ACP10D8Y3U10R9D3L3HU10V2V4D4A7S6R9ZG1L5X1N10T1I7X649、（2017年真題）注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金【答案】CCA7J7A2Y2Q2R8Z1HY6U6Y9D1N2A4A8ZF7N8V6C7Z2F1J250、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長(zhǎng)期債券【答案】DCD4A4K1C2Q6Y10Z9HO7M6I7V6Q1J10R3ZW2E8N6A3K6Y1J151、根據(jù)（）不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來(lái)源與用途

D.投資方向【答案】BCK9Y10R4W2I3A7O5HD4C4Q6F2O7H3W5ZC9O7D1R7N6I10U1052、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國(guó)家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的

C.在事故調(diào)查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】BCQ3K5L7J10Y10W5A9HW3L10S3N6T3T7B9ZF3F9F10Q4K1P7Y953、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】CCG4M7U6Z5Q10H3I8HK9O9W1W4G7Z7X4ZG1O10Y9H9M5H5S654、第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACG9E1Z5W8K4T5G6HC1D2O3P4N10B10V4ZA7Z6V8K6B7J4N755、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動(dòng)較大【答案】CCU3G4H10Y2Z9R10G2HF5I4M5R10I5G9X5ZJ1L8H3M5A4T2N856、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCB8N9W6T6E4N9U6HZ1C10V5C5L2V10D7ZB5N10V7M5T4F8E157、從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCZ9X9J10Z4X9Z8H1HM3P5X1U5W8L4E1ZR8J8B1H5P3Q8T958、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【答案】CCN1V10L10Y3U4S10U8HC7F8R8M4X6Q2J1ZL1Z3H9N10E4A5B659、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書(shū)面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

D.當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式【答案】BCX5E10H2F9T2C6D9HO4K2B7H3H10W8M6ZJ6Y6B9J3X7A6P260、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時(shí)

B.夫妻30～55歲時(shí)

C.夫妻50～60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后【答案】DCK7Z1V6K7S8F6F8HS6N5Z1N8K3L10C1ZK6N4T2F4Y3I2E461、（2017年真題）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則【答案】CCE8T4A10S7Q7L7V4HQ7U5E4H6E2Z10J8ZZ9Z8I8H8F9H4B362、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購(gòu)買基金的月投資款【答案】CCQ1B8S8E10D5O8S1HE2Z9S7D5M2X5T8ZV2S2V4U2B6G2V363、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識(shí)考核和（）。

A.安全生產(chǎn)技術(shù)

B.安全生產(chǎn)技能

C.管理能力考核

D.安全意識(shí)【答案】CCQ8B2V1G6O10D4Y4HO10K6J9C8F5J5F5ZQ7D1T4X2S6O10V364、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制【答案】ACR9W10I4U7A5K6H9HV10T7G3L4U9C8M6ZU2C7M2Z2K6B1V765、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCC9X10V4Y1W1Q5B3HP6F1Y9J4Z7K9A6ZC8V4J5B8M7B10X366、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開(kāi)發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)【答案】BCH4C9A8F5K4S10X7HX5E3H7G2D7S6G6ZE6I9Z4K7V5M6C1067、（2020年真題）對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACY5J10V6D10L8N5J9HO7E7Z6J5V3C9P7ZJ6X5V6V10P7A4G368、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACX5P2V1Y5C6M5T7HJ10X6K5M9W3U5D10ZN4L4J7A3Y10P2M369、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)信原則【答案】DCT9G7M6F8O6W7Z4HE4L3K3X5W8M3B3ZN8N7E3T1E10N2N770、非營(yíng)利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會(huì)團(tuán)體

C.基金會(huì)

D.有限責(zé)任公司【答案】DCY10P8H5Y9C2V7I1HD4G3G7Y1T8B4K9ZY3U2E9M8J1S8U471、下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是()。

A.通話的態(tài)度

B.通話的內(nèi)容

C.通話的主體

D.時(shí)間和空間的選擇【答案】CCU6P8E6B9Q6V5Y8HN10H8Y4X8W5H6Q3ZP7Q8D3Z9V6P9H172、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時(shí)間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少

D.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】ACO10S4O2Z2H3S5S1HK9T5V8S8N3Y10R8ZB2B4Q7Z3A9W8Q1073、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書(shū)面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任【答案】ACF9X10H4Y6A3V2K2HV7M9R7S1N3L2B9ZZ9M8N2N5L3E5P274、關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分【答案】BCN7H1X5G10V5X8Q8HB9K2J2E9M4J8L8ZK10T8G1C6P5G9K1075、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，（），對(duì)主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。

A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的

B.遲報(bào)或者漏報(bào)事故的

C.不立即組織事故搶救的

D.謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的【答案】DCN9B8V7J9M5A5G9HF1X8Y7P6Q6H9R4ZQ2J6Y4D10R6I4V576、假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCZ4I1X8E6N7R4Y4HE2O4V2J2J7H4M5ZJ1X4K5J3B9K2D877、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人【答案】BCO6U6H6O6K2G4G8HW3A1B9D9K9G9Z6ZK5G5L4X10C6A2T678、建筑企業(yè)安全生產(chǎn)工作的目標(biāo)歸根結(jié)底就是預(yù)防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟(jì)損失降到低于社會(huì)容許的范圍以及國(guó)際同行業(yè)先進(jìn)水平，同時(shí)不斷改善生產(chǎn)條件和作業(yè)環(huán)境，達(dá)到（）。

A.最佳安全狀態(tài)

B.最安全工作環(huán)境

C.最好安全狀態(tài)

D.最佳工作環(huán)境【答案】ACW9A1O3T1H9Z6E4HH9W9K4J8T10G7S7ZP1G2R10Z2W4K2Y179、一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用（）。

A.隨機(jī)價(jià)格

B.昨日價(jià)格

C.已知價(jià)格

D.未知價(jià)格【答案】DCS10A9U10C2R8R9R5HA3C7T2K10J9R5Q1ZS6P7N2A2X9L4B180、（2019年真題）影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】DCN2J6V7C10N6T10R8HQ7L10I2L6Y1X6B9ZF7C6N5S3T8Q2V281、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCA8Z3C7D3C1T8K4HK8X2I8C2X8O10T1ZI6W4U10S6S3P10T782、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】BCZ6V5M2X7E1Y6S9HQ8O2B1W3P9W10O7ZS9E1R2M5T9J1F483、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無(wú)法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉(cāng)的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損【答案】BCA3P9X5C6B1Z6I10HL2K8F10Q3F2K8Z10ZX9N4O2H3I9M4X184、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括()。

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)模可隨時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCO9K7R1V9P1Z3X5HT3H5E2A6K1L9Y3ZO1S8I6K7F8F4H485、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCS1H10O3N8E4I4L1HF6F1N3H1Y7F3M6ZK6D1J9P2J3W3F386、檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)和（）對(duì)檢測(cè)結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律責(zé)任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗(yàn)檢測(cè)人員

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCL3V1F2H7N5H2Z6HD8N3T10T10H4V7C4ZR7X7Y6W7H8O10O787、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)【答案】CCZ8Q4L1W9G6P3T10HY7Q7Q4K5R6J2T5ZJ1F1Z1I1P3Q9T788、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為（）。

A.無(wú)效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】ACO2E3A3H4C10F2N10HQ2Q6M9W3V9P8L9ZC7T8I1U10L2V10C789、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)【答案】CCH6U8E1M2K2R2O10HZ10S4T3L5D10L3C7ZY1G7C2W3Z6O3K890、一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動(dòng)【答案】ACS5D2Z7G7D8W8W4HC7M3I8R7P5M8Y2ZD6S7K9E9Q2N4I191、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）.

A.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開(kāi)始后，沒(méi)有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】CCS9S4I5Y5W4G1Z1HK5G8V5B9N1L10G10ZS2N5E9E3V5B3C292、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】DCJ2H4F7J5E7D6N9HL8N3B2P1A7Y10A9ZY4N5M8W10Z1J9O993、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告【答案】BCQ3C2V5Z2N1D9K3HY8J8I8G8O10P3S8ZC3F2V4N10H5S9J1094、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財(cái)富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。

A.保險(xiǎn)公司可以開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.銀行接受投資者委托，對(duì)投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】DCU4B3I6L6G6G7D9HV7M7Z7F10W2A10R6ZO7A1D9N2F7C8N595、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】CCS6U1S7T8Z7V9I10HF7P4Q10J4C1B6Y7ZU4X8R5Y1Z5X2W796、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCB9A3F10U3A2F6Y3HV9N7H5T5T1M10C3ZP7O2H4C9Y6O7Z397、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對(duì)沖投資【答案】ACA4Y2Z10B1Y7E8I9HP7B6A7A7O2I5J4ZP6Z6P2E3T6O6B698、縣級(jí)以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過(guò)程中無(wú)法保證安全的，采取的必要措施是（）。

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊(duì)伍

C.責(zé)令從危險(xiǎn)區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時(shí)停止施工

D.責(zé)令施工單位主要負(fù)責(zé)人作出檢查【答案】CCH7G9Q5D8C8N7U4HA4I2N6P8G5X4W8ZV6T4H5B8I6M4X299、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

C.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】ACC6X5X10T4J5O9T8HW1D7J4A2U6C2L3ZJ10H3D9Y1R3T4C1100、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.規(guī)范性【答案】BCF6D5Q7M9J7H8D5HQ2S8W6F5O3P1Y5ZN3Y7S3W9L2Z4L3101、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】BCI6K6L4N4O2M7W3HO5K1G4W9D8G6G7ZO10L8Z10A2F9G10G2102、施工現(xiàn)場(chǎng)的宿舍應(yīng)實(shí)行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過(guò)（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCF2W4H9Z4Z5A2I8HP2T6D3C2H7Z1H6ZA9O6R7Y4J4Z6K1103、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCZ2K7I6W3Y1I7E2HP6D5B10P1M2F4E10ZV8R1A8V3S3M9K1104、（2020年真題）某增長(zhǎng)型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長(zhǎng)下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACF1R6F4Y7O1R7L2HV10W8Y5K10U1E6V3ZP5L9D2V8Q6C5C7105、（2018年真題）一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國(guó)債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)【答案】ACJ1Y9U1G10N9N1L10HH5K6U4Z7A5S6Z7ZS9U3V3V2S9D6C7106、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCX3P8A6W2W10H5K2HZ2Z1A2J5I1T9Y9ZC1A4T1F10C7H7P4107、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.親友詢問(wèn)

D.電話溝通【答案】CCI6W2F4M6F6L9D10HV6R5E10W2D4Y9Y10ZM3H2N4K10O5K10U5108、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

B.年利率15%，每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】BCR5W4P10J7C9A7O4HI8T6E3Z1X2D1F5ZA6M2B7N3D5X5O7109、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素？（）

A.自然因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國(guó)際因素【答案】DCI4T7Y2Y9X5J6U5HQ2Y6C10E5P1G2B9ZE7S7N8Z9Z6C7I5110、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】DCJ10I10O2R8R7I6G3HS8K6B2W9P10Y4K9ZO7I6A2J9R9X5E4111、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過(guò)分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG1G6I2I6L6O3L9HX2M7S5L3S10S1I6ZK5F10B9N5I6U5Z2112、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時(shí)

B.夫妻30～55歲時(shí)

C.夫妻50～60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后【答案】DCP1Z6W8Z7G9G8Y8HW9H7X5K3Q7Q3A9ZD9L1A5P5X8A7N6113、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系【答案】ACD10D7K1X10S2P4W5HN2G1C6L1D4N2D7ZJ6J5E8C1N9T7I6114、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時(shí)間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少

D.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】ACA6O1D6S8O5U7V7HY10D3T5D1C1P8F10ZX8L6K10H8G6S10I2115、保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財(cái)富保障功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.籌資功能【答案】BCX6V7M9Y5H6X3I10HG2Y4C2O10E4G9W2ZP2U2E6Z4R4L4K5116、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉(cāng)的措施。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定

D.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定【答案】DCL6B6B5T8M2M2P10HI3O10X5U10C5Z7T7ZK10Q7T2D5M7U4Q6117、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO9V8J6H3S5F5M8HR1X6Q7V6M9V7T4ZQ2I8O6I6W1S5G5118、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場(chǎng)認(rèn)知度高【答案】CCD8B2C5O1B10C1C4HU9A10W3H3L9D3I6ZN8D8Y4C1A1E8X4119、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】CCW3S4X10V3R10C5J3HS1P10V4F10T8I5D6ZA5N10V6R2B10T1H6120、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能

D.杠桿特性【答案】DCB3S7D8X9S6I1L1HC7E3Z5P10W4T8J7ZB4W2M6M8V2O3Q4121、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCS8M10G5A1P7S7P2HQ5M6H3P10Q2Y3O1ZC8D5A3B3B4H2A2122、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCL4P5R9G3V1A10B1HX2J6G9L8I5C1D1ZW3P2J7X9D8X9Q7123、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCH6R10K2A3T3V1L10HX8A6F5P2N4Z7J7ZL8F1J3Q3H3G10I8124、李先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCG5I3I5I5Z8X5A8HV10B5I4R1J8O7E8ZU9W9J3U3X4B6Q7125、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】CCI3W10D9A2G4A7U5HJ8V10U4X1I7Q2M4ZO10O2T6N3X1Y3L1126、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】CCE8W10A6X5L10T6J4HS2V4F9X3H3G1C7ZS10V5W7L2E5K2F10127、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無(wú)效合同

D.效力待定合同【答案】ACY4K5L9I4F7L8C10HZ4V6Z9P1G4H6A9ZH1R3K7Z4M5T2B3128、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支【答案】BCB7N9H9K9K3S9Z6HM5P9I8I3D3Z7C7ZO4H5V5Z7L10G5U4129、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬(wàn)美元

B.5萬(wàn)美元

C.3萬(wàn)美元

D.1萬(wàn)美元【答案】DCS8E9T4F6H3L7A10HT4L5C6T2J6K3S6ZQ9C2B9Z6D3O5A6130、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACN9Z2Q3E2K2W1D1HO9K7B6X6Y7P4Q10ZE9I1F2C1M5N3O10131、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCC10X5H8N5F4R7H8HR7B4X10J1A4F1A1ZE9K7V7H7D8V10K10132、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬(wàn)元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCP4U5Z2J9U8M10M2HM6T1C1A6N1S3T3ZJ4Z4L10W7P10P7H4133、投資債券的收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】CCR5M3P6U8T10T3B8HW3G10W2O7V6V1L10ZA9T1O10U6X3L6H9134、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACG3K2B5U6R9I10H2HI10R7K5O2L5C3F5ZR8Y8P8D1N8J1K1135、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【答案】DCW5D5F9L2N5C7G5HM9P3X10A9A10A8U2ZQ8H1M3Y8E5J4J1136、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCB8X6M2C4I1M4L10HR7H6H10F2C10W3J2ZH8T8Y6G10Z5F2J2137、（2017年真題）客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障【答案】BCD6B9N8B6Y7W2C10HB9S3M10G5R6V7L2ZI10B6N7N8L5E3J6138、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開(kāi)放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無(wú)法計(jì)算【答案】ACM8F10O8S1T7L7E9HR9M1W1G8C8I3R4ZC6A3W3X2Y8S5Z4139、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.銷售貨物收入50000萬(wàn)元

B.取得并納入財(cái)政管理的政府性基金37萬(wàn)元

C.國(guó)債利息收入25萬(wàn)元

D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬(wàn)元【答案】ACI3L2J7L9T7O3D4HQ3J1D5J10V5N4I6ZX5L10U3M1E4R10I10140、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問(wèn)性

C.制度性

D.專業(yè)性【答案】CCU10I7K7P10E10W1I5HX2X4I6K5S2O8G4ZN1L7G1M6N2G7B7141、下列系數(shù)問(wèn)關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCU10D8X6O9M7W9E6HQ3E5L9Z5N6G2F8ZL6K8X9H5C4G10H6142、（2019年真題）商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶提供（）和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績(jī)效評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)

D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議【答案】DCY5C9E1F5M5H1F6HE3R3Z7E1O6W1N9ZY1Q1H1U10N8R6J10143、每道施工工序開(kāi)始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底。

A.項(xiàng)目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.班組長(zhǎng)

D.項(xiàng)目經(jīng)理【答案】ACH5B2Z3B4K1Q1X7HX7U6U10K5R3Z3A1ZP1A7Y2X4P6Q5W9144、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付【答案】CCG9K3D3W8U4O2K7HI1W9Y4B3K1V2N8ZR8V6A5Z7E4W6J7145、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行【答案】ACH9J9I2M1R7A7G5HX6F1J4A7P8L6I9ZZ10V9R7F7T8F9F10146、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】DCE4W5A2R4M10T6N2HB8Q2M1J7P1I3K7ZC10D9U6U8N5S9Y1147、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCV2W4I10Y5V7P9O9HY9Y4M9E4Y2I1A7ZP8R7X3U1M10V10G8148、下列關(guān)于債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利【答案】DCD3V2Q10D10L10G1L6HR9S3Z3K6F9I7F10ZD6K10D4L7Q9S2S9149、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACI6Q5P3K4F10W1H8HU7F5W3Z3X1P8G8ZQ10L6R8H3V4C8J4150、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的()

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【答案】DCK2Y5K8X5P8L3Z5HC9B10P9P9B2V10G7ZS7K3W3X7N1R2Y3151、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】CCU5G10B7V7F2V6C5HW3Y4B4G10U5B4V9ZP4S9Q4X2Q7Z9K4152、（2019年真題）金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】BCP2X9A8W7A5A9P8HK6L1W3N3V9O6D9ZK3T7K9I3W3E3K5153、（2020年真題）貨幣市場(chǎng)基金投資范圍不包括（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行定期存單

D.短期企業(yè)債券【答案】ACH8B3I4C8O1F7I1HK10V10E6V1N2B7Y8ZK8B9L1R8F5B8U5154、（2021年真題）與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長(zhǎng)

D.收益波動(dòng)較低【答案】DCX8T3P2S4V4W4P9HX9D9F9D9H5R8M6ZR6K4V7E7D6U5X5155、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益型理財(cái)計(jì)劃【答案】DCK7C7Y5X6J2G4X4HA9Q10K2V1Q10U3E6ZM2Q6U8H5I8N4M1156、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道【答案】CCR5S9X5P8L7U10J5HM9M5U7A1R10P8P2ZA3B2N6C2I3M4P7157、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACN3W1G7I2K6P8R2HJ6P6R7J8F4M4G10ZD1X3T9J1H2D5A1158、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】BCK8Z4M9T5F4C10F8HJ3A8L2X6M2M4O10ZQ7B6L7S4I7V2M8159、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】CCP9L6G1E7Q9M1O4HV3C3P4J6S10T7O6ZW4T10Q10T5Q9Z2S8160、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】DCV6J6D3D2Y5J4L8HX5A4I4M3U5B2X7ZZ8C1Q1Z5J7A10V6161、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【答案】DCR2J1N9E1S9D9O10HQ4L6P5K9E10E5T1ZL9V1R10U4R4K4C4162、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCH5H2W6H2D8D7W8HQ5N2O1M2W1W10H6ZO1V2Q3U3P4T10W10163、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以每股()元的價(jià)格購(gòu)買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCI5M2P1Y7L4E5C8HL9E10E5B9L6L1J9ZY6A1R4L1Z2I2Q10164、（2018年真題）理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】DCT3B3Y6G4G3S7A6HA10F10W2G7Q1E7R9ZU7F5O4U7P1U6P5165、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是()。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代【答案】CCO1K6R4C7S5I7J9HF9C3C6P2E3I3J6ZX1H9D7A6P4E1S7166、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCL9F10M5B2W3S4K2HY8Y4H3A3A9W2J8ZT9S8E1P4S2C6C5167、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無(wú)效合同

D.效力待定合同【答案】ACI10S3E8Y2M6G1H6HQ8P9E9B6F5Z8F7ZV8V4Q10O5U8A1C8168、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】BCK4R1D8J9E6C3L10HX7S4H3E10Y9V8P8ZS6E7I10P4X7H10D6169、王先生將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCU9V8F9Q5P9W9K4HW5X7D5K10Q4I9O3ZP10A8G8I10I1E6R4170、在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資