2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫高分300題（歷年真題）(山西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCO9I8G10B5L7V10L6HL2H5M8S5P6H2T3ZM9I6R3X2B6M3E92、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性的根本目的是()

A.維護(hù)管理

B.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力

C.加強(qiáng)管理力度

D.深化風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)度【答案】BCT7Z4P5U4I2V10R8HP6Y3S1X2R6L8Q2ZO8G8P9G6M5L10A103、當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感型缺口【答案】DCK5U3T9D10D3T8P10HR5W7Q5D3G4L10J7ZB7G4C6R10V3H5V74、利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異【答案】ACG9S7T9I5S10P2Q8HF5C3N3K2D10T9S6ZG1X1I7T6W6Y5A45、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化【答案】DCA5J6Y3W1J6M6S3HZ3V7L3N3F7R7R2ZU1M10U5A6T4J1Q86、下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCE2N10J9C5A3V4F7HF6G5U3M4X8O4X2ZN10Q8L5Q7J10G2D27、以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風(fēng)險(xiǎn)

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理【答案】BCB3V5U10S7A3B2S2HC9Y6O9G8J6E9S10ZD1Q9A7N2V10P8Z98、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補(bǔ)報(bào)。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCX6R2W4N10W3E5H5HI2N7W9I4X5D5R9ZU9A4P1S2B8V7Y29、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會造成交易成本下降

D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM5D1K7H6C6K10I10HR7I8A6V2I2E4N10ZV2G6C2B1Y9B4K510、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價(jià)理論

C.利率平價(jià)理論

D.無風(fēng)險(xiǎn)套利理論【答案】ACS1Z1U7Z2W5D6Z10HC5G6J9Z8H6V8R6ZG1B1O5D6D10R8B211、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCC3H10D6N8T10Y2M9HX5O3D7E3C10V9A5ZL6T9Z4Q9A7R1T312、下列各項(xiàng)不屬于自然人住所構(gòu)成的三個要件之一的是（）。

A.須屬自然人的經(jīng)常居住地

B.須屬固定住所

C.須經(jīng)法律確認(rèn)

D.房屋產(chǎn)權(quán)證書【答案】DCF2Q7C2Z5T8D10B8HV5Y8M1O4J4R1O8ZA3G4G3S4I9S9X1013、巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風(fēng)險(xiǎn)敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】CCW8E4I7M1O3D7U10HB4Q8P2Z10W4D6H10ZJ2Z10U5P3R8U4M514、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失【答案】CCI1K10B5G8Y2K2G4HC1K3W2J2C8B8G8ZB3P7L1A10Q1W3R515、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％【答案】CCW3W2X5G4H7I2P7HI9S3D3V5W6P8L6ZG5G7M6C10A8Q2B316、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACO8K1M9U4K1X4E10HF4G6K4E7L4T6C2ZL3Q6N3W3H1E4U717、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCB6E2Q10D3W8F4Y5HF8H4Q7M5T10N9A4ZR10D10B6S7D8U9T1018、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。

A.1300億元

B.1600億元

C.1800億元

D.1700億元【答案】BCP8H6L1B8W3O3C4HF4L8T3G3D6Z1T8ZS4H8K10N3J5J1K1019、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備【答案】DCM5M1K1W3D2X6A10HF5L2F5W6W9V9D7ZV4L6H6C5S7L10U920、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素不包括（）。

A.價(jià)格確認(rèn)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)支持

D.模型創(chuàng)新【答案】BCK2Z6D5Q5B8W7H3HT10B5W1G1U4D2K2ZY3D3P2I1L5N2X521、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會同時增加流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動性困難【答案】ACI4O1L5Q10W1Q4K4HB5M1X10C10J9K1R10ZS8Q4U10M4F9J5Y922、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。

A.不良貸款核銷

B.拆入資金和正回購

C.發(fā)行債券

D.客戶存款增加【答案】ACH3U8S1F8W8O8X8HA9M6T8U3N9X9A10ZV9I7Z8W6J10U9Z523、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】DCI9N10M10X7B5G8B1HA1U3E4J4F10W3Y10ZR8J3G9E3B2M5W224、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】DCU3Y6G4G9F1Q3I3HR8E4M10J3M7U4P1ZK8W1B4X5H6T4F725、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析【答案】CCU7Y1G9B8B2D8O5HC4E3X5N5L5L7Q9ZZ10P1T9O4E9C9G626、（）是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財(cái)務(wù)控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】BCQ9L5W9T10P1A6W7HZ9D3B9R2L10S7E1ZR6T8F7W9J1D3Y127、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失【答案】BCL9L6Y8E1A4G8R7HH8L1X3D9S10F3K9ZT8R2X4W10Q9J4C1028、下列主要由市場定價(jià)的計(jì)價(jià)模式是（）。

A.工程量清單計(jì)價(jià)

B.措施項(xiàng)目清單

C.規(guī)費(fèi)項(xiàng)目清單

D.稅金項(xiàng)目清單【答案】ACR1T1N8D4M1F10T5HX5H6W6E3M6W7X3ZV7W4O2X9W4M9Q829、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCX3G10W3V2K2B10E9HE4L4H3Y2D5Y8N1ZK10J4M8F2E8Y8A530、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCM7Q9I5S1A7I6V7HJ7R1Z9F5R3R1I5ZK2G3R8N1V9R8S331、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8【答案】DCW9U6G3K3Q9O8M7HE9S6G3N10P5D9U5ZK6B2K2J10D6D10S632、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進(jìn)銀行通常對國家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理【答案】DCF5L4Q2I1F3K1U8HS1R6Y9X6J7T7H7ZS9K6A3B5D10G5U133、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACT9Z3I5J2R7Q6M3HE3S4N9R8T5Q1M9ZF3Z10C4F2E2W1O934、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACU2D1R1F8T8A10M3HH10P5G6D4I5F9N3ZZ8P7X2E8D6G5A235、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACF6B1I10S10O7G10K8HU10C5V9P9Z1U4N2ZE8L4M6P1M10K6I836、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】CCD1U3E4W1M10L3W6HH3H3Z5H9P4C3E8ZK1E5B9B10R3D5P437、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACC6W8X9V4W10D9U3HV8M6M5J3W4Q3L6ZU1C9Z10Z6Q2Z7T238、商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法【答案】CCN3F8R5S8I9B9N4HW9F3S1M8X7B8G3ZB4O2O5W10H2N7U739、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是()。

A.購買貨物所支付的現(xiàn)金

B.進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金

C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金

D.發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金【答案】ACT3G10Z4M3E7A10G2HY5M7O3P9J5G9F4ZT2S4C5Z1P5Z7G840、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險(xiǎn)意識

D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】CCF9U5K8Q7R9D3Y1HO2S7H9J5U10V3T7ZP1P8V1P2N8Z6U241、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限【答案】CCV10E4B10D7B5S7Z6HZ3W1Z8V6V4K3R7ZD1P2I10P9Z8E10F1042、法人客戶根據(jù)其機(jī)構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團(tuán)體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團(tuán)體類客戶

D.單位類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】BCL2R7P9N8R6P6Z10HZ8Q6W1V10F9T1D2ZG10H7S4I10B2T7O343、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

B.市場過度競爭

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】ACY3H4U9H2B6J2D9HV3I2A1W2O3I7A7ZE10S5R1D7E2B7G444、下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCJ2R4C5G2M6P1V2HM4T2S10E2W10S9Q5ZC4S5J8N9C10R2W145、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C項(xiàng)目的季度收益率為3%，那么三個項(xiàng)目的年收益排序?yàn)?)。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCC2E1Y9S8G7I2N6HJ4H5K8T4M5L4H3ZX10W7U3E10A8N7F246、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】DCZ9T7K5J10F1Y5K7HD5C10I3Y10S3V8A3ZM3N6H10F9J2Y8K847、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的值的大小【答案】ACK10D4I2E8A5C5W10HW4Z10U7Y1J1H7Z8ZW2L7E4M10D10W1O548、因交易員主動持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限是指()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限【答案】ACN2P5I10H5Q7B5M9HK5D9R7O4F1X5D10ZX4D4X5S8Z3K6I749、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級法【答案】CCH6B9D3Y10M5R1B5HA10P10W8B2F9L1V6ZY1U3E1V4N8F2O750、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的是()。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】DCK5R7J2U3Q8T2I1HS3K1B6Q1V6A3U6ZR2X1V1L3R8L8A951、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCE7Z1B3W5V9L4Q1HL3P3S4R4R8V9T6ZW2R10L8T5U10N3N1052、下列對于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小

C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格上升，買方期權(quán)的價(jià)值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額【答案】ACB1D5W1A3E2V9W4HD9V2V7F7O7A3I6ZG4O10J8C5K10B10W153、()是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.分析風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)測量【答案】ACL9V9D6P8X9P8L2HT8G9X6W8E9B3L3ZP10E7F2Z3S6N1G854、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCD9C9V3J6E7B4O1HH6F4S3V4G5Q6E5ZT9C7Z4Z2K2F4G1055、（2018年真題）“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ACK10Y6B8G10D9L2G1HX8I10F8P5V1G2M6ZM4G1P4H8S6T1L856、收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對稱收益率曲線【答案】DCP3L6U7S4I1E4R5HL9L5R2P10I7K7X8ZA2D1Z3W9S1N6N357、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。

A.2448

B.2548

C.2648

D.2148【答案】CCB7J4S2M8M8X8O7HD5R9D7D8L5D4H3ZK5F3T4J5X10T1Q558、土地權(quán)利變動只有到土地登記機(jī)構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。

A.采用形式審查主義

B.采用意思主義立法

C.采用形式主義立法

D.采取實(shí)質(zhì)審查主義【答案】CCK10I2S4M7R3U7G9HK4O1H1T10Z4C4G3ZW6E5F7J10C3I3N159、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

B.可操作性相對較強(qiáng)

C.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】ACU8M6A4J10H10G4H10HV3S6J5L8M9X7G4ZC1W7V8S4X4H5C860、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCU8I7T3L2S4D5N7HX4R4C6U5D6Q5Y10ZJ1J4Q1X7P5T5G461、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財(cái)務(wù)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門【答案】DCM3C4R9M8B4V9Y9HY6D7U5X10C7E8K5ZA4P10W1C4E10V6E662、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計(jì)、市場約束【答案】CCU6F5Q4I9L10O1M2HV8M7S9E4K2P2J9ZN4Y8A3N7J4O2L1063、銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD4B6R2M10C1T4C9HU4C6O9C8V8R5F7ZM9B7B6F10O4Q1F864、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況、

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】CCV2X5U9J5M2M2S3HR9U5M2T4O5I10Y6ZS5R9O9V7L4E6Q465、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCK5F8J6N4N5B2N10HM7I7V3R2O1W5L6ZO6P5F1F10I10V1J966、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCT2O3O7C6Q2W7B5HX3Y2L6P3B3W1Y7ZL5V2R9W10Y8X7J967、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險(xiǎn)；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險(xiǎn)和利率上升的籌資本上升的風(fēng)險(xiǎn)。此時，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為()。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.再定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.收益曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACQ10D5J2S9P7Q9K2HA9K1Y8F3T4A7Z1ZF5H4U6K10N2F6O168、正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACV3F4Z9T1H9H5L2HZ3U3X9D5E9B7P6ZP10A6F4D8U8J7Z869、系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCW5L9S4R3U1J4L4HI5E9J7G3N4B1U1ZG9M8T4V3U6R6R1070、能夠引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素【答案】DCM8B2Q7N2J4L10Y3HN3C5M2C8J5R4O3ZP4A7O5V7G6C8C471、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。

A.計(jì)劃

B.實(shí)施

C.檢查

D.處置【答案】DCC8E5H2S1Q5P2H6HT5H10G9M1A4V5X1ZS1C3M9Y1X8F7Z672、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。

A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找

B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數(shù)順序編號

C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期

D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】ACR5D10Q7V1E7B5R2HH2S9J4S8Y5L6F10ZZ5S8X9A1A5C7N473、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()

A.不變；減??；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCN9Y4Z8Z9H1N2W1HY10O9R1D3V3D6L6ZJ1A7L8G2M9Z9C574、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正常回收。此操作風(fēng)險(xiǎn)事件屬于()。

A.外部欺詐

B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗

C.執(zhí)行、交割與流程管理

D.內(nèi)部欺詐【答案】BCF6F4I9W10R10H9V9HX4D5H3F10Q4O7K7ZK7T5R7H9J4P10V175、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】CCN4U1R7T5B10F10D1HO10D9T2D3O8V10K3ZS3Y2U5Q2G7G4L476、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯誤的是（）。

A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺部門負(fù)責(zé)

B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致

C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對、調(diào)整方法

D.用于重估的定價(jià)因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺的渠道獲取或者經(jīng)過獨(dú)立的驗(yàn)證【答案】ACI9L10J10E3C7J5O9HN5W1Y9H10Y9Z6K4ZW3W3I5H6V4L3X777、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

B.事前控制

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.事中控制【答案】BCV9P8D2T3X4G7Z3HD5S1C8G8H6J9X5ZB5Y3Y4J7R2D7V178、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品【答案】DCY10V9J7V4G1Y1U1HR5E4H8J3T10U5K6ZJ7D6N8D4Q1B5M979、流動性缺口是指（）。

A.60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)的差額【答案】CCP5A9P5N7R6V6D4HO1P4I4A8F9N4U8ZH5W2Z1R7Y1S6F580、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF10T2B4M10Y6A8X9HC4Z7C8J7Y5R10K7ZX6Y10P8A7F8N4Z881、下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測實(shí)力類指標(biāo)的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCI4T10P8U1C6C9I9HO8V9T3K1B10L9P10ZI8A9N10A9F1H3E782、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCK1N1S5P7B8F4A6HI9A4D3V8J1Q8P10ZF5H5A6W1R10C4U583、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCQ7H3B10R8Q9D5V9HW6A3T5G1D9E10H1ZT7H9I5G9G10U6A1084、用來衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析【答案】DCX2Q4R10O5V4O10A4HB3N8Z8L9S8M4N3ZL3N2E7T5W5J4B985、（2018年真題）（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCU6M5W6X3U4I6T9HC7X4W6W4L1Z7V2ZQ3F5L2K2R6Q9C986、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升【答案】CCF2L1X5N4F6E6A7HR6G9X2H10R1B1T1ZQ10X9D4C2R9M6C387、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年【答案】DCI5B9B2A2Q4Q1J1HU6L6M5M8N10S9O6ZK10P9A4O4D3G8E488、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖【答案】DCY6X9C9P1Y8T2I5HN6D4Z4M2Z5Y9A7ZD1O4W2V4W2Z1W489、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCS1P4Y10I7U3E4Y3HQ7L9W3D10O9J2N2ZS10C5G9A4I3F4I290、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價(jià)格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCM5Z10S10L10C4F4W3HH8O1J4O4W9U6K9ZN5G7G2Y7G1A8S1091、風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第三步是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測【答案】DCA8Z7P9L10P1M4W2HJ10S5K4P5O9E7G10ZL2G10D5F9X3M8B492、（2018年真題）某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCJ6Q6Z10I7Z8Y1S10HN2W1S5R6X8O9X4ZF5O5F1R9N5S9I793、下列關(guān)于公允價(jià)值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場價(jià)格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價(jià)值將無法獲得【答案】DCB5W7J1H1P8I7C8HD6M9S3V8E5G5U1ZW7K3X9J1A7Q1U294、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCC5U8B3V9V2L1M5HA10W10U4H9G3W2N8ZO3J2H2J3W8J1R795、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCS6I8T9M2S7C7F10HM5O10M5G10B6N10S1ZW3P1E8T4P1S4M796、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對市場風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級高級法【答案】BCS4D6I3T6M2P8C2HQ10L9D9A8A10E7S7ZC3U5F3V6H4X7E1097、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACP7I2W7Z6X6B8Z10HJ10Y2K3U8E7Z10Y8ZO8D2I2G10C9M5B898、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。

A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價(jià)

B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】ACK3B7N2R9M4G10A5HM3Y6V3B4A10J6X6ZJ3G8P9F8N9F1S1099、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】DCH10V5A4V7G4S6V8HP6W7U6C2B3M10U5ZI4Z2F4P7A4Z7R2100、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨(dú)自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進(jìn)行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項(xiàng)權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進(jìn)行登記【答案】BCD9X7D9Q8T2W4Z6HT9L1R5I5O4V10H6ZQ3T10Q10G7Q2Z2T5101、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】ACL8K8U3D4S8Y6B7HJ6Q3V3L3N9A8B3ZJ1L10N6C10G2D9Q5102、利率互換發(fā)生的前提是()。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異【答案】ACK4D8I4X7C9B9P6HY8W1B9G2K7U9P6ZN10W3P3A1B9Z8W10103、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?【答案】DCF9K2T3F8P4N9X1HJ4W6M8I6H5I5O4ZG5L8X2J7T8M5F3104、（2018年真題）單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACO5O8Z3H3C5X10W10HD9P3V9F6H9M10D4ZG8S5J8P1O10U2X9105、商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】DCG10T2T1O6O1D1N9HY10U2B10Q7W8N7D5ZR3P4T10T10Z9P6W8106、操作風(fēng)險(xiǎn)評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCU8I4N1Y5U8H8Q1HZ8M1Y7Z2W2A3U2ZH1Y10Q4T4S4S3A9107、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)【答案】ACQ8W10S10C7R7X2I5HJ1K1I5L3Q10H3J6ZX10J8R6F1E5L8U9108、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACW4M8M4G7X8K8G2HN2B9B4J5T1K9W9ZN3C3M7A2M10J6R9109、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCB10T9J7I10C9B2A5HC1A6S5P7N6I9D7ZC2O2F8Q7X10B2O7110、按照KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACK4L8C8U1H1H5A5HY7G2F7B7A8D1C1ZQ8D7A9K2A5H3W2111、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCX10G2K5N7V4Y5M3HV10Z2N9E10Q7U6E1ZM7P8X6I10V1U6R2112、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】CCG6U8W10A2U1O7I6HJ2G8S1Q1M8T1H7ZV5Y9H4Q7Q5N8A2113、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】DCB7G9N4T7G9G5Y2HL1I1Y8X5Y3J8J3ZP1P9Y5P8P9E9Z8114、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】CCE10D2N1P6A6P10U6HS5L3W2E1P10M5T1ZB10K2T4H8E8F10S10115、銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.從業(yè)人員準(zhǔn)入【答案】DCT1Y4R10F2O7S1X9HA1V2U5M6U2Z7Q3ZG5F2X1T8F4F6Z2116、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCE10S6S7S9J2N6V7HB2M5R3N6D9F3B10ZN9L7E6K9G7O5R10117、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCZ6Q8I10N6V10G1B6HT5Y9U6L6L7E3U3ZH10A10T4J3T2G2H5118、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)說法錯誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”【答案】BCQ4M5J3Z5G10M8Z7HQ1F1O5Y5E8I3A4ZM8T6D6Q2E5Y4X4119、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等【答案】ACH2W2Z7A9M9E8S5HD2E5J8I3M6I10H3ZP1O5S10U1A8L3A8120、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】BCX2M7E5C9T2Z6G2HT1C9C8M9R1V1O2ZE6G9J8N5D6Y1W5121、最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ACY5F2Q9C4S9W4P10HK1A1J1O10L4O3H6ZX6B10I1F8M6L8J8122、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.個別風(fēng)險(xiǎn)

D.組合風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN3F1I7C3V6G1T6HT9R2E1E1L10Y5L10ZP9Z10P5I2W3T5S4123、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%【答案】DCW7P1N7Z8H10F7N7HP1G10D5Z6Q2A10E5ZZ9N4S8K6D1L5D5124、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。

A.難以準(zhǔn)確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性也會降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動性狀況【答案】BCL6Y2E8W7N10T8M10HX4M3O5A5C3G9U6ZI9X4Y8W5E9Y3C7125、建筑安裝工程施工過程中質(zhì)量檢查實(shí)行三檢制，是指（）。

A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度

B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度

C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度

D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】BCI3D2Q2L2I3P5V6HA4Z5X4W5F9K1E7ZB9U3N1W9L7B5K4126、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR3L1A1O2J10V3K1HJ8P7U10I5G3E9P9ZQ8A1X10D2Q10P4R10127、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對【答案】CCW3V8V1U5B9D1F7HB1E7Z9F4E5A7V9ZW10K10C5X3J6D7H3128、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】BCR2M1Y10J7Y2D1N1HN4W3W5P2N1T10M7ZN2K2Q3Z10E9P10Q7129、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利率風(fēng)險(xiǎn)評估

C.利率預(yù)測

D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】CCS3G9F6I3Y6O2W8HD3F9T10S1H5X1P9ZM2K2K5I6J9M3S7130、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評級

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCS1E10J1A8J3A9L1HP6D4O2C1Z3V9F2ZU10D5J1L1X9Q6H6131、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒ǎ皶r捕捉市場價(jià)格／價(jià)值的變化。

A.每月參照市場定價(jià)

B.每日參照市場定價(jià)

C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)

D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)【答案】BCN2E2G1Y2K9L4T8HZ9D4D9W7S4B4J1ZK1K3I3K1Z1W4W7132、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCQ2J8P5B8R8L9Y1HO8E5U9I10W10Q1R4ZX8K3G10W2K3E9D5133、商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCC6L7G9Z8K2P5H7HE10F10O7X2J3M2M4ZF1Z4D2B8Q9K8D1134、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖【答案】DCC9T2A5A7G2H4C5HI10K3O7K7Q3O10U1ZO9E3K7F2E5S5B9135、下列計(jì)算公式中，錯誤的是()。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.同業(yè)市場負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

D.存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％【答案】CCB10A7A4F5L1Z7I3HE7M7Z6U7R3A3B8ZX10U3Q1K5W2E4Z6136、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCX7D9Q10Z1V6I9S10HH1Y8I1K1J5Q8W5ZP6A1W8V9H10I1U9137、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCC8J4N5R6Y7A5M1HP1X3N8X2A8W10G3ZV2E6P6V3F5F5E7138、()通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)【答案】ACR7B3N5N5A10J5N6HE5U5M10L1X4U6H4ZF4D3I3S10B4M6I3139、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（）。

A.高級計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCV6G4E8K9V9G10G2HM9M1Q10T7S10G3O2ZR3V6F6Z9A7R1N1140、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】DCY4Z9E9E2X4M10P9HV8K9H7W2U4K8Q3ZN9U9I4U2D3R7I2141、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCY3X9K1V3O4A5N6HS3S8V9J4I8N6E2ZM3N9O3F4X1R5O10142、外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCN7L4M4K9L2K5P10HC5L3C2P9N2O7G3ZY5A2I5B4J4R4L8143、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的值的大小【答案】ACJ8L3W4E8R4Z2A2HQ2W10G2Q9H6P10U9ZG1I6O10Z4D10G1T10144、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價(jià)期權(quán)

D.價(jià)內(nèi)期權(quán)【答案】BCM9V3Q7K3A3F9D3HU10Z10P3K2D7E2C5ZH1K9H9C7I6U10J8145、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險(xiǎn)防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】DCI6H4T4K5D8B4I7HX7D8P1M3J1N6E10ZZ4S8F6D8Q2A1T9146、下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理【答案】CCW6W10M5L2Q5O1B10HH7K9Z7M5B10B1W3ZY3G5C6A5A7N4P8147、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)【答案】BCB5M4Q7A6S6O5F10HY7B10A1B3D4M10E7ZC4G7K9L9Q6Z2V2148、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等單獨(dú)存在

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】ACC4Z1P4K6X4T8O6HO2P4W3I10D6Q2V3ZA2O3Y5G7X6U10Z2149、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】BCZ5O9Z9I9Y1B9U9HT4W8H5U7B9G5C2ZO2S2A2R3T7C7Q2150、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCA6A5Z2B2C5O3N9HI4O9Y9E2R7O3Z2ZL1A6Y10V5A3P2D2151、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCB8D5X1I9Y7E4A9HD8G9U4U4J1U3E7ZI9Z1J2P8F9B10I1152、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失，非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCL3O10R6H4J9N2T5HD10L4S5E7D8Q9T1ZD4C3T4Q6D10L8D7153、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】CCC3Z1A5D9U2Q6H7HS2Z2K7Q3Q10H5Q2ZQ4U6W7A10O2J8S9154、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT1G10L7N4I8S3Q1HX1P5H1Z7P1A2D2ZQ4Q3R6I9S5I4P2155、啟動排煙風(fēng)機(jī)后，排煙口的風(fēng)速宜為（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s【答案】CCK2Z9R7C8W7R6N5HI2J5M3O10F8C6Q4ZF2I6J2T8T9U9Y6156、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY6Q2W5V1M10M9F10HI5Q6I6J7N10D7Z3ZU7G10O3F2E8O7Z6157、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評級

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCF7U1F8C2J4E5T2HK9J2R9Y4A7Y2X2ZM1N9K2N10D4Z6O4158、下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求【答案】DCR2T1R3N4X4P2L3HX6Q2Y10X5T7V4C10ZS6U6Y1S4M2D2K3159、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請?jiān)u分和行為評分。

A.評分的階段

B.評分的方法

C.評分的對象

D.評分的結(jié)果【答案】ACQ9Z10C1M6D3F9V9HK6R8O9A5Q7M4T5ZS4B5H7E5B1N1R10160、商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的主要目的是()

A.鼓勵各級機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

B.鼓勵各級機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵各級機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵各級機(jī)構(gòu)主動承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】DCE7P8O7Q10M1J4B6HY1P6W6V3Z6U3C9ZF7D6A3L4Q7I3Z6161、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO8L5X4T10V8O10G10HE8S7I3X3M9T3Z4ZO9B3N3F8C9I6K4162、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。

A.增加了準(zhǔn)備工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登記申請【答案】DCT3D5D5K4J3J1I7HF5Y9N7Y7G8Z6O5ZE10V6L1Z8N8U5D9163、商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目價(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個基點(diǎn)

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過30％【答案】DCP1G3P9B9H1L3N10HW5Z7F3B2Z5E4F3ZR2T5W2G8E2T9U1164、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA1R2L7Z3L1A4Y2HE8A2B10E10A5D9W10ZW5O2S7Y8T4G2A4165、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACB5U10E9X2B2Q3S3HG10B8K10R2T4V4S5ZT10G9F10I4O1S5Q6166、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】DCZ9H7P4U2M2R5V6HK1F4P3T10D1R6D4ZM8W1Q4S1V7J7B7167、在中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對沖策略最常運(yùn)用于()的管理。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACN8K6C2F3Z6L5A2HU5M4W1C10B3S5R5ZN10P4K4F10L9K2Z5168、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。

A.組織準(zhǔn)備

B.行政準(zhǔn)備

C.公告準(zhǔn)備

D.技術(shù)準(zhǔn)備【答案】CCE3O10R8H4J3L5V8HW2Q3E10M1Q3D7Q9ZY9F9W10M5W4M7D7169、（2018年真題）從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.吸收損失

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.獲取收益

D.提供貸款【答案】ACX3E7G3D9F4B9C6HH7X3W4Y4C9K5F5ZO8I2V6I9D4A4F3170、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCQ10X1X3Y3C5O3Z9HG7J2Q6L5I3H3M2ZC5V2Q1Z10D2H6W1171、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】DCV10I3K7I2E2A9M4HV5L5C9O5W2K7A4ZN1V10G4G5N7H9M9172、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCN6Z2H5B10S9S6M10HA1O5Z1W7R2A3A9ZR8M8Y2N3B6R10W2173、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCB4Q9U6K6P3N6X7HB5L1U7N6A9V4L1ZW1S1A6T3G5J5H2174、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】DCF10T9Q9Q4E5D7T4HM10G5J1K1V5D10D3ZZ5I6A10G4N8F10R3175、證券的（）越大，利率的變化對該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.缺口【答案】ACB3L9T8F5X8J6M10HL7Z6N7X1F1P1K8ZM2W1Z10C1Z10A5I10176、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本【答案】ACR1T1J5O4R8V4O1HF4V2Y3F4A10H10M7ZG8F3D3I2T7K8B5177、自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報(bào)送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性【答案】BCA4P8S6T10D5L10F4HJ7U4W3Z3B1B2A1ZY6C8A2K6E5D6D3178、商業(yè)銀行通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析來識別和評價(jià)的資產(chǎn)管理狀況，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資產(chǎn)收益率分析

C.資產(chǎn)組合分析

D.資產(chǎn)流動性分析【答案】BCB6I2G5V8Z2W2R1HM5B