全方位多層次支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

全方位多層次支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展科技是國家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂，科技創(chuàng)新企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“科創(chuàng)企業(yè)”）的發(fā)展關(guān)系到未來幾十年國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。從十八大到十九大，科創(chuàng)企業(yè)已成為國家重點(diǎn)關(guān)注和投入支持的領(lǐng)域?？苿?chuàng)企業(yè)的發(fā)展需要金融支持，為科創(chuàng)企業(yè)提供融資服務(wù)的科創(chuàng)金融也得到政府的重視。目前，科創(chuàng)金融正蓬勃發(fā)展，全國各大銀行的科創(chuàng)金融產(chǎn)品也在推陳出新，大力服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展?；丈蹄y行馬鞍山分行將高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和區(qū)域頭部客戶等科創(chuàng)企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不斷改革創(chuàng)新金融服務(wù)，發(fā)展科創(chuàng)金融，取得了卓越成就。截至2022年6月末，徽商銀行馬鞍山分行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額達(dá)42.25億元，較上年末增加8.64億元，增幅達(dá)25.7%；科創(chuàng)企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)202戶，較上年末增加47戶，增幅達(dá)30.3%。

1科創(chuàng)金融改革的創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

徽商銀行馬鞍山分行認(rèn)真貫徹創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化地方主流銀行擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮省屬金融企業(yè)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展科技金融，為高水平科技自立自強(qiáng)提供金融支撐。經(jīng)過多年的創(chuàng)新探索與落地實(shí)踐，在發(fā)展科創(chuàng)金融方面，徽商銀行馬鞍山分行取得了符合自身實(shí)際的獨(dú)特經(jīng)驗(yàn)。

創(chuàng)新工作服務(wù)體系建設(shè)，高屋建瓴發(fā)展科創(chuàng)金融

在頂層設(shè)計(jì)上：在各級(jí)政府發(fā)展規(guī)劃，支持政策和中國人民銀行、銀保監(jiān)局的指導(dǎo)意見的指引下，徽商銀行馬鞍山分行將科創(chuàng)金融作為“建設(shè)優(yōu)秀的一流分行”的重要內(nèi)容，結(jié)合總行科創(chuàng)金融的工作方案、指導(dǎo)意見、客戶標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引、產(chǎn)品制度等，健全服務(wù)架構(gòu)，設(shè)立專業(yè)團(tuán)隊(duì)、建立專項(xiàng)機(jī)制，確保精準(zhǔn)匹配科技創(chuàng)新需求。

在組織架構(gòu)上：徽商銀行馬鞍山分行專門設(shè)立科創(chuàng)金融管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)科創(chuàng)金融的組織建構(gòu)和工作服務(wù)，并積極向總行申請(qǐng)科創(chuàng)金融專業(yè)支行，在本市的全部區(qū)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)金融服務(wù)的全覆蓋。

在經(jīng)營機(jī)制上：徽商銀行馬鞍山分行創(chuàng)新運(yùn)用專門針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“六單模式”。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“單列資金計(jì)劃、單獨(dú)考核機(jī)制、單獨(dú)客戶準(zhǔn)入、單獨(dú)授信管理、單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)容忍”，提高對(duì)科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)效率和服務(wù)熱情，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

聚焦重點(diǎn)市場(chǎng)和服務(wù)對(duì)象，精準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展科創(chuàng)金融

為了更加精準(zhǔn)、有效率和高質(zhì)量發(fā)展科創(chuàng)金融，徽商銀行馬鞍山分行聚焦重點(diǎn)市場(chǎng)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶群和重大科技項(xiàng)目，有的放矢推動(dòng)科創(chuàng)金融發(fā)展。

重點(diǎn)市場(chǎng)：徽商銀行馬鞍山分行將馬鞍山市8大省級(jí)以上經(jīng)濟(jì)園區(qū)作為重點(diǎn)市級(jí)區(qū)域，將戰(zhàn)略新興基地、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、孵化器、眾創(chuàng)空間等眾多支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的平臺(tái)作為發(fā)展科創(chuàng)金融服務(wù)的目標(biāo)市場(chǎng)區(qū)域。

重點(diǎn)行業(yè)：徽商銀行馬鞍山分行重點(diǎn)支持以先進(jìn)鋼鐵材料為主導(dǎo)的先進(jìn)結(jié)構(gòu)材料產(chǎn)業(yè)；積極支持智能制造裝備產(chǎn)業(yè)、綠色食品產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)；聚焦智能鑄造產(chǎn)業(yè)、智能家電產(chǎn)業(yè)、新能源及汽車產(chǎn)業(yè)、電子信息產(chǎn)業(yè)、高端數(shù)控機(jī)床產(chǎn)業(yè)、設(shè)置通用機(jī)械類鑄件產(chǎn)業(yè)等。

重點(diǎn)客戶群：徽商銀行馬鞍山分行明確科創(chuàng)金融服務(wù)對(duì)象，將高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、省股交中心掛牌企業(yè)和區(qū)域科技型企業(yè)頭部客戶作為徽商銀行馬鞍山分行發(fā)展科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)客戶群體。

重大科技項(xiàng)目：為了促進(jìn)科創(chuàng)金融高質(zhì)量發(fā)展，徽商銀行馬鞍山分行將信貸資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜，不受行內(nèi)信貸額度限制，優(yōu)先滿足重大科技專項(xiàng)項(xiàng)目的融資需求。

推廣不同類別產(chǎn)品譜系，多樣多層次發(fā)展科創(chuàng)金融

不同融資策略：第一類是純信用貸款。比如線上純信用貸款產(chǎn)品——科技e貸。該產(chǎn)品創(chuàng)新了企業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)體系，引入新創(chuàng)企業(yè)科研人才、研發(fā)投入及科研成果等評(píng)價(jià)要素，多維度搭建融資審批模型。科技e貸可實(shí)現(xiàn)“線上受理、線上自動(dòng)審批、自助提款”，貸款額度由系統(tǒng)自動(dòng)審批確定。截至2022年6月末，徽商銀行馬鞍山分行為103戶科技型企業(yè)授信科技e貸3.23億元。第二類是弱擔(dān)保貸款。徽商銀行馬鞍山分行將科創(chuàng)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)訂單和專利權(quán)納入企業(yè)價(jià)值評(píng)估體系當(dāng)中，推出科技訂單貸和專利權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品。其中，科技訂單貸款要求借款人將訂單回款打到徽商銀行馬鞍山分行，訂單采購方為政府、上市公司及大型核心企業(yè)等；科技專利貸是徽商銀行馬鞍山分行針對(duì)自有發(fā)明及實(shí)用新型專利權(quán)的科技企業(yè)，采取專利權(quán)質(zhì)押的方式進(jìn)行貸款，近期分行為雨山經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi)某科技型企業(yè)發(fā)放純專利權(quán)質(zhì)押貸款500萬元。第三類風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)融資難問題，徽商銀行馬鞍山分行推出多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的新型科創(chuàng)金融產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款以政府、擔(dān)保集團(tuán)和銀行三方共同審核擔(dān)保，創(chuàng)造三方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)新機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，具體產(chǎn)品如科保貸、園區(qū)貸等。2021年12月，徽商銀行馬鞍山分行通過科保貸業(yè)務(wù)完成全市首筆投放，為國家級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi)某科技型企業(yè)放款500萬元。

投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)：一是投聯(lián)貸款?；丈蹄y行馬鞍山分行通過對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的“信貸投放”，與非徽商銀行馬鞍山分行設(shè)立的外部投資機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的“直接股權(quán)投資”相結(jié)合，為科創(chuàng)企業(yè)提供融資服務(wù)。二是認(rèn)股選擇權(quán)貸款?；丈蹄y行馬鞍山分行在對(duì)科創(chuàng)企業(yè)提供傳統(tǒng)授信基礎(chǔ)上，通過“貸款+選擇權(quán)”，擇優(yōu)加載認(rèn)股選擇權(quán)業(yè)務(wù)，針對(duì)簽訂認(rèn)股選擇權(quán)業(yè)務(wù)協(xié)議的客戶，通過外部股權(quán)投資機(jī)構(gòu)代投、代持、受讓等手段，實(shí)現(xiàn)股權(quán)增值收益，抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)。

2從四方面進(jìn)一步發(fā)展科創(chuàng)金融

為了發(fā)展科創(chuàng)金融，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，徽商銀行馬鞍山分行需要在已有創(chuàng)新基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，全方位多層次繼續(xù)致力于發(fā)展科創(chuàng)金融，更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，助推科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更上一層樓。

加強(qiáng)銀行科創(chuàng)金融發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)

科創(chuàng)金融的發(fā)展需要明確發(fā)展大局、工作機(jī)制和長遠(yuǎn)規(guī)劃，只有這樣才能保障銀行科創(chuàng)金融的穩(wěn)健長遠(yuǎn)發(fā)展。這就需要商業(yè)銀行加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，在政府政策規(guī)劃、支持政策和銀保監(jiān)局指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，制定出銀行自身發(fā)展科創(chuàng)金融的制度和中長期發(fā)展規(guī)劃，為科創(chuàng)金融發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)。具體包括指導(dǎo)意見、工作方案、客戶標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品制度、營銷方案、未來中長期發(fā)展重點(diǎn)市場(chǎng)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)方向等具體化內(nèi)容。

繼續(xù)完善融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

解決好科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題始終是商業(yè)銀行的核心議題。金融的目標(biāo)就是分散風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大收益。如何在相對(duì)較小的風(fēng)險(xiǎn)之下獲取較大收益，需要一個(gè)科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制作為保障。在科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上，還需要各方主體共同發(fā)揮作用。首先，在商業(yè)銀行本身的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)內(nèi)，銀行應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體。商業(yè)銀行需要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，將企業(yè)創(chuàng)始人稟賦、知識(shí)產(chǎn)權(quán)成果、企業(yè)發(fā)展中長期戰(zhàn)略規(guī)劃綜合作為考察內(nèi)容，精準(zhǔn)識(shí)別科創(chuàng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在較低水平。其次，政府需要在商業(yè)銀行和科創(chuàng)企業(yè)之間搭建互信平臺(tái)，為發(fā)展前景好的新創(chuàng)企業(yè)引入商業(yè)銀行的金融服務(wù)，可成立專門的擔(dān)?；?，為商業(yè)銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，補(bǔ)貼一部分損失。最后，可引入其他市場(chǎng)主體，比如風(fēng)投機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，市場(chǎng)嗅覺較為敏銳，通過合理的收益分償機(jī)制，可與其他機(jī)構(gòu)主體共享收益共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如此，通過多方主體的參與，構(gòu)成一個(gè)科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

強(qiáng)化銀行人才專業(yè)化知識(shí)學(xué)習(xí)

新創(chuàng)企業(yè)涉及眾多新興科技領(lǐng)域，如安徽省在新一代信息技術(shù)、人工智能、集成電路、生物醫(yī)藥等十大新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，在芯屏汽合、集終生智等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的行業(yè)企業(yè)為政府重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象，也將會(huì)是安徽省境內(nèi)商業(yè)銀行重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。商業(yè)銀行在對(duì)這些科創(chuàng)企業(yè)融資時(shí)，如果不深入了解這些企業(yè)的產(chǎn)品類別、產(chǎn)品屬性、發(fā)展前景和最新前沿等專業(yè)化問題，往往是很難精準(zhǔn)把握風(fēng)險(xiǎn)，抓住機(jī)遇，提供最佳融資方案。因此，商業(yè)銀行需要強(qiáng)化內(nèi)部人才的專業(yè)化知識(shí)學(xué)習(xí)，定期組織學(xué)習(xí)最新新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，深入了解產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)及前沿知識(shí)，并在引入新的金融人才時(shí)考察相關(guān)知識(shí)，儲(chǔ)備專業(yè)化人才，適時(shí)迭代更新銀行人才隊(duì)伍知識(shí)水平，為創(chuàng)新金融發(fā)展奠定最夯實(shí)的專業(yè)化知識(shí)基礎(chǔ)。

優(yōu)化全周期科創(chuàng)金融產(chǎn)品譜系

現(xiàn)有商業(yè)銀行科創(chuàng)產(chǎn)品多集中在企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期，由于種子期風(fēng)險(xiǎn)大，所以目前并沒有成為商業(yè)銀行服務(wù)的重點(diǎn)。通過種子期對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的挖掘，可以實(shí)現(xiàn)全周期科創(chuàng)金融產(chǎn)品譜系的構(gòu)建。為此，商業(yè)銀行可對(duì)科創(chuàng)企業(yè)從種子期、初創(chuàng)期、到成長期、再到成熟期的全周期發(fā)展提供金融支持。當(dāng)然既承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)收獲相對(duì)應(yīng)的收