2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫深度自測300題帶下載答案(福建省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期【答案】DCS5Q7Z10F4Y6X8W3HA1V1H7D2S2W6V2ZU7V2Q7U7H3X10L12、根據歷史數據研究，剩余額與總資產之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％【答案】BCH1J7M5H5G5F2S6HN5W2B1R7N4U6E3ZG5A9Q10K1K10M8A63、真實票據論的理論依據是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產貸款【答案】CCM9A4U10Y9F7E4D1HG3K6J9H10Q6A10D4ZZ9Z7X5H3T8P7E44、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCC4W3B5N7F2E6T10HW6H4L1K4E8H1B9ZZ9X9J10M1M6K10D95、下列關于商業(yè)銀行在完善內部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當的內部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系

C.內部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】CCQ3G5P3E1Q9M1F7HJ9V10H10M2A4E5L7ZM7P10D2D9I8B9E56、根據CreditRisk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACD10I10I7V3B7C9O4HB8H5B5B1R10U4Z9ZE9Q4K3S4B5K7O17、（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險【答案】ACL6M3F3S10T1E5I8HJ5U3I6Y3A7G6A4ZI7O6M5L6W10M2E108、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。

A.土地所有權

B.土地使用權

C.土地抵押權

D.土地他項權利【答案】BCP9B5D6V3K5W7W7HW6R8N8J7N9X5H4ZW9B8B7R1R8C7H19、下列各項中，農村集體經濟組織不能收回土地使用權的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉讓他人使用的【答案】DCW5X2Y4V3B7R9I8HZ8L1L10V2F6R7A3ZG4F2V6U10X5V8B210、下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查【答案】BCX8L4Q1C10P9A10H7HY10J8Q3A3X2Q9X8ZW4K10O2H7J6T10A811、操作風險管理與控制情況報告中不包括（）。

A.主要操作風險事件的詳細信息

B.未確認的重大操作風險損失等信息

C.操作風險及控制措施的評估結果

D.關鍵風險指標監(jiān)測結果【答案】BCW4C9T7M6L10K10T10HR7S2R3H10G1M10K3ZJ4C4H7E4H8F10L212、巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產

D.存在嚴重問題的信貸資產【答案】CCU2G9Z6E10U2E10B6HX2H3V1V6U10O4G4ZR1Q2I5F5N5L8A913、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產負債風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】BCT9O7H7K3S1R1F10HM3U8F1I8L5K8I9ZR3H5N1A10R6W2E714、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACD10E8L5A8K4L6S6HJ5U5F10Q6P4C5L1ZF10L2C1Y7U5K4X1015、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是()。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險【答案】ACF1A5A3P9J7J2W4HQ3R7X10L5C7O6E6ZI4M2V9G6G2B3U716、下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔?！敬鸢浮緽CZ4E5C1W7O6B5H5HM2L4T8I9L8O2Q6ZS10I3S6N3P5X9Z717、()是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定()該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質押；質押

D.留置；留置【答案】DCE6J6U2X2J6J7M1HH7W6O1L3W10M9W3ZC4B1R7E7I9N7G218、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACU4S10Q2X8I6R4B9HE8R7F7E2K6A5D2ZC7L7L9W6L3O10P719、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提商業(yè)銀行治理結構中，“將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務管理部門【答案】CCB1X2N1Q9S7A5A6HI7L8T6U6O1I5O10ZF7T8V4P3F5G9Z120、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標是（）。

A.流動資產/流動負債

B.流動資產/總資產

C.(流動資產-流動負債)/總資產

D.流動負債/總資產【答案】CCO5L8S4G7W1G1S4HZ6Y8K9X1Y5W10I2ZE5C9H1J7B10J7I421、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產品定價

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產生了錯誤【答案】DCP9F8V6M4Z1X8Z5HF9K8A8P2X5I10L3ZE10H4G9L7J8R7E522、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數據完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACB6N8N5Q3W8O3Q3HL2H6A4I10H5N8L2ZX8H2R3V3W1S2V723、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務量相對大小。

A.業(yè)務機會

B.國別風險

C.業(yè)務類型

D.國家(地區(qū))重要性【答案】ACI4J4M8I1U2W7S9HY2H9H6R10Z8O1T10ZV4D7S6C8B4C4Z124、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據我國監(jiān)管要求，該指標必須大于()。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACN8R1C10L7D7H4K10HG7I10W8H9H3R2Q7ZE8B3V9K3Y7T7P625、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCF5C6J4R10E10N9S5HD4X1D9E9C4Z6R5ZY1Z7B1W7Q8F10Z1026、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品出現(xiàn)與國內客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網絡傳播，則商業(yè)銀行面臨的風險類型有（）。

A.國別風險、戰(zhàn)略風險

B.國別風險、法律風險

C.聲譽風險、戰(zhàn)略風險

D.聲譽風險、法律風險【答案】DCT5K7I2U2G2U7X9HZ8M3L7Y2E5H2G1ZI8S10T9S4S3S1W227、（2019年真題）甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益相同，則甲方案的風險比乙方案的風險（）。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大【答案】DCU1H2E2T3H8C5I10HO6L5E10E3Y3F9U2ZN3P6F1A5Q2W1H228、下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】DCP4W8A3R1X10D8L2HZ6L10O5C4J4W3A10ZT3M3D4D4C8P3T929、關于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）。

A.住所依法只能有一個

B.經常性是指連續(xù)居住五年以上的住宅

C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經常居住地

D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】BCK4H5Y1J1Q9I5H8HS3Y4H10D9B10R8R9ZH5V6C2B10A1Q7F330、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設備安裝【答案】BCS6N1T10J2E7G9V6HE8U6R5D4J3Q5I4ZE10Q10T1J2B6A9N131、實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCB10R1U1Z5N8I9M9HL7I4K5M5V6B1C8ZK8K2E10D2F9D8N332、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數據。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCQ10O3U1T9S3X4Q6HX2W10I7U3V2F9F3ZD9W9Z1M4M6Q8Y633、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCD1L4J6N9K10A3X7HJ6C8J6A3I7Q10A9ZL2M5Z6U2Y7Y5L934、攝像機固定用（）要大小適配，數量符合要求，要隱蔽的攝像機可設置在頂棚或嵌入壁內。

A.安裝緊固件

B.安裝套筒

C.安裝鎖釘

D.安裝固定件【答案】ACP1X2N10X7F8I6G3HI9B6H9V10J6L5F3ZC3L4P9A2N6Z8D935、全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規(guī)避制度【答案】DCE8T4F7C9U2A6H3HL3T7A2B3G9Y7Z1ZC9B9C4B9O2E8T836、下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理【答案】CCS9G4Q2D4B1U3U7HP9Y1O10M10R5Z7Z5ZE2P3V4G9K3L10C137、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCO2T10B7O1Z8L7Z5HH2T8C6D8C4P6W5ZD6M1V3W1T4M1T838、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。

A.能夠進行積極主動管理

B.能夠準確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風險【答案】CCE5J10L3J2U4E1S2HV3Y10S6D6P10X10I3ZW5J8Z3T8D6G4W939、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】ACM1O1M2Z9U4F5S1HB4B1K1V3J3I6H6ZQ8Z8Z5I7N3G6Q640、在市場風險中尤為重要的風險是()。

A.股票風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.商品風險【答案】CCJ9R1H9D1K2M1I6HC3L10N1N9W3Y3Y1ZR5Y9I4X3N7M3Z741、施工記錄的內容與（）要相符。

A.有機聯(lián)系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCK3A5P4T9G1N4U2HZ3E4U3D7N7N7O8ZN9H3Z1S1Z10Y7G942、()并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散【答案】CCH6P10V9V10W2X4U9HA8H4F1H7J4G4U8ZW8V7E8X4X1S8U243、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責，賣者自負

B.盡職盡責，風險補償

C.銀行盡責，賣者自負

D.賣者盡責，買者自負【答案】DCG5G2U6L5D10Y5F2HV10S8X10X6T1F10W7ZI5N8Z2C9I8K1A644、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCR3T9M2F7Q4U6W2HW9V10W4Y1G5Y6J4ZJ9P4W5X8X10K6G245、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCE10J3D3F1T9T7D3HT8I4J9P2R5B10K6ZE4M8M4K7D6M1D346、當資金來源()資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCL7J5T2L9H3K3D4HI2X3J9Q8J7X6Q5ZN2S7F3Y9Z2A2Y847、關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCO1G5L3S4Q5K5Y9HD5K1H3Y10I8O3F7ZL7K9D9U7K6L3B548、設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（）。

A.控制最高風險水平

B.提供風險參考基準

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確【答案】DCE7X3L9O9Z1H8Y6HG2Q2N7Y1Q3Q3S7ZM10Q5L3A2N1V4L449、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACG4G2T6A3H2X2O10HQ8Q9S5N2Q8K6F7ZN7Y2A10F2J1V4S250、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率的技術方法的是()。

A.外部違約經驗

B.內部違約經驗

C.映射外部數據

D.統(tǒng)計違約模型【答案】ACN4Q5W10U8M2V6K7HE7T7Q10B4T8R7L9ZN1V1M6W1S2Y8Y151、（）負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】CCO5J3N10L5S2A5B5HW9G10J5M1M1W1B8ZF6S7I5L5A9Q5U652、下列可以作為保證人的是()。

A.學校

B.醫(yī)院

C.國家機關

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCQ8O2I5I2N10K9F8HQ10Y8L1W8X10P3C2ZZ9C3C1Y2X8L2M253、商業(yè)銀行市場風險內部模型計算出的風險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCU6X7R6G6R1S2W2HU3N1W4K4M8D7H2ZY7C10X8B8A5B1U854、以下不屬于按照個人信貸產品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率【答案】DCP9T7C6V9N3I3M6HX10P2L3A10D5K10Z1ZP8A3M6Q8K1T9T555、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干線敷設

B.引下線敷設

C.接閃器安裝

D.接地極埋設【答案】CCX7H1J1O7K7Z5Q1HE4Z7T8M9A4B7Q10ZN10O2M8R1L6K4N156、幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險是（）引發(fā)的風險。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】CCG2Y2Z6E8P8W1H5HL8Q2W8M1J7P2Q2ZN6T1E2O2C5E8D657、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入【答案】BCM2P4Z1Q4P7C3M7HZ8E1B5T9O1P7L4ZY1I6O1U4Q6K9V458、（2019年真題）國別風險限額應當經董事會或其授權委員會批準，并傳達到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACD8X7E7T8P7S1P8HZ1I8S7I2Z2U8K10ZB2E3R3N4B10R4K759、在業(yè)務外包管理活動中，()負責定期安排內部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCB9E4J9W8U8G2L2HN7V10S2P5O8E7Q8ZB9C6A6Y9G9D7C660、假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACM2H4E2Y10Y3P8D2HJ3F3H5D9L5X3J6ZT7Q3G1O2Q7S9I561、投資者把他財富的40％投資于一項預期收益率為15％的風險資產，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預期收益率為()。

A.11.4％

B.9.6％

C.29.5％

D.37.5％【答案】BCL8M9A1R7X10A7Q10HU9J2P9Q5S8D9L2ZI1L10L8T8W5L8C462、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風險經濟資本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內部評級法【答案】DCN6E8Y7A5J1A1G8HS6Q1Y9Z1B1O1N4ZX5G7E1I7H4Y6H963、以分部（分項）工程或專項工程為主要對象編制的施工技術與組織方案，用以具體指導其施工過程的是（）。

A.技術交底

B.施工方案

C.單位工程施工組織設計

D.施工組織總設計【答案】BCU1P4J3K4U2F4Z2HO5R3A5I3Q2C3G9ZI7J6J10L9W1Y7T864、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。

A.報經人民政府批準后

B.依法直接

C.通知土地權利人

D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】ACT10V3H5F5F6E2T3HI7I6E4C9R5Y4F1ZV3H9K8R8P5B2C565、在公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是（）。

A.公允價值和預期價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值【答案】BCB4Y8V3O7E8A9N8HR10C8T1A6A10W10R4ZR7L6Y5Z3G10Q2W266、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內部控制是有效防范和控制操作風險的前提。

A.管理法治建設

B.公司治理結構

C.風險管理技術

D.風險控制程序【答案】BCY8L6H2M10D6R1Z8HH7K6H9T8U2K7K7ZP1Q2K2O8N4P7E867、巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數據靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數據子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.要能夠生成客制化數據，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】CCS5L4V7J5B10C3J10HN5U8F10P3F10W5H5ZB5V6Z10G7N10S10C568、CreditMonitor模型對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。

A.資產組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權定價理論

D.多因素模型【答案】CCM5O6Z1K1G9T6Z8HN5Q10E8P5P3T5Y10ZD6C9L9V9G1R7I1069、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCS7N10B9B7J1J7Q2HJ10I2O4F5B3J10E5ZF5R8E9S7A7A8H270、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1700億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCD5T2R9I6G1F4J3HQ6T9N9H6O10M10D4ZK7L8T4D5D1K1B671、商業(yè)銀行客戶擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。關于擔保的方式，下列表述正確的是（）。

A.抵押是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保

B.醫(yī)院可以作為貸款擔保的保證人

C.在動產質押中，債務人或第三方為出質人，債權人為質權人，移交的動產為質物

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金【答案】CCF3J3Q10L8O8B10C8HB6C8C5C9G8R5L5ZP10X2F4O1C8P7H772、下列關于風險的說法，不正確的是（）。

A.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔的風險

C.操作風險指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險

D.在商業(yè)銀行面臨的市場風險中，利率風險尤為重要【答案】ACB9Z6T5Y7O10F10W7HO6P7T5G8J7Z1K6ZX9U3K10O10L4A2K173、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.資本公積及盈余公積可計入部分

C.超額貸款損失準備可計人部分

D.一般風險準備可計人部分【答案】CCZ6Y10I6E7E2A1D1HI8W5Z3L4V5Y6U2ZA3F5B7J9Y1V1V374、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.系統(tǒng)性損失【答案】DCU4G4L5H8R4X10T3HF6M6I10Y4W9T9K5ZL3B5S1D7Z8L5B975、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤【答案】CCA8J6B6L7J5E8Z3HD8Z1A2Y5Z7V5U3ZJ4S3C4C3S4S9C276、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門【答案】CCE5O1O5M7H3T4V5HL9Z3P7B4B3H9A10ZX7C5M6V2H6B4T277、下列關于不良資產清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵(質)押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回【答案】DCL1W7J4I5J3W7G8HN3M2N5L1F8P5I9ZV8C8M8A3G10U9O278、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCG5T2U10T4T7C6I10HA4N4Y9K8S6X1C10ZJ1I10H2M6L3T2Z179、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理機構

B.由其監(jiān)護人擔任

C.縣級土地主管部門

D.當事人自己【答案】BCQ3Y3M1E10D1E1B2HP2B3C10A8A7E8D2ZM10H2K9U1V10O2G380、(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內部欺詐

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCL5N2S9E8P6X2K10HU4Q8V8I6T8R6I2ZL7K7M3M6L1E4W181、通風與空調工程的調試和調整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到某一個適當的開度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】ACV9J5P1Z6O2T8K9HN7K4Y5L2E3O5S8ZP7N4T3D7D2D6W582、施工質量計劃編制完畢，應經（）審核批準，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設單位批準確認后執(zhí)行。

A.企業(yè)技術領導

B.項目總工程師

C.方案編制人

D.現(xiàn)場管理工程師【答案】ACE1N6M10Q10N6W10A8HL4Q10C5H3P1V3E10ZZ10K6M5A9Q2P4N583、已知某商業(yè)銀行2013年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACU3D1G1W2N4G5S7HE4J6A7H3C2S1G2ZC9L2O9X9F1B6Y484、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關鍵風險指標

C.操作風險與控制自我評估

D.操作風險監(jiān)管資本【答案】DCA5O9J7W1T9F6A5HF9N8E7T7H6R5X10ZJ5A1N3P2L2B10S785、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險

C.它能強化外部市場對經營者行為的約束，以及對經營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經營者形成有效的自我約束【答案】ACV10P9G6X6E2R4A7HR1N7U4S2F1F8C10ZE5T9Z10G6V1X4L586、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為中易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】CCV8M4M10Z8H3Q2K8HU6A9F2R9A4B8R5ZM10F6V8J7W9G1O1087、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記的申請人為原劃撥國有建設用地使用權人。申請人應當提交的權屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設用地使用權出讓合同》

D.土地出讓金及有關稅費繳納憑證

E.國有建設用地劃撥決定書【答案】ACS3I6N10Z10H7D8D1HD2S2M3C6N8W9K2ZU6F5B8K7Y4B3N388、一個債務人只能有（）客戶信用評級，同一債務人的不同交易可能會有（）債項評級。

A.一個；一個

B.多個；多個

C.一個；多個

D.多個；一個【答案】CCU1P1I10S1P1O2F8HI6B5Q6J4F6F10N5ZM4I9J7X3L6N9E489、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】CCY2T2O8F7G9D3M8HM3J9E6G9I1M9U5ZD6S6T4H6U5I3Q690、（2018年真題）新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。這體現(xiàn)了新產品（業(yè)務）風險管理的（）原則。

A.適應性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性【答案】DCQ8K3U2Q4H3Q10I3HX6X8N9F2M3N3R6ZM6F6H10Q5U8X1V1091、根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產【答案】CCS7G6E5Q5P2R9X3HI3Z2V4C3U5T1H2ZE7N4Y10I3X10A8N592、關于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCW10U7G2D5X9S3E10HZ4B9U2O4O4V8Z10ZK3L4K9O8O7V7U893、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產負債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】ACV8W2T10O5O6B1X9HJ3M6I1E6I2L5I5ZS4X8A8T3P6B2E494、不可以劃撥方式取得國有土地使用權的是（）。

A.國家重點扶持的交通用地

B.某集團商貿中心建設用地

C.軍事用地

D.城市基礎設施用地【答案】BCT10R3B7R10Y9V3S6HE2Y7K7H7U6P1S1ZK3J9C8M8X3N1K795、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCB8J7G8T8G4E4L8HS4A5X6O5T1L6E4ZU10G4R6G1A8Z1V596、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內部流程

D.外部事件【答案】DCM2L4Y8V3G10F2R6HI10U9Z7J9A4D7U3ZQ10C5E9I6H7F9Y697、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCP9P7F1A4Z9T6B5HF7T10T5Z7D6D9N3ZE5V1R7T3C4P5K598、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。

A.資產方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】BCR6T1V5K8H2P2X4HS6N2M10O5I2V4I10ZB2C3G2N9I6T7Q999、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.流動性原則

D.展期重審原則【答案】CCC1I7D4Y4L4R4J3HG8T5R4P1X4W2N2ZP4V3V7F7H1O3Z6100、甲企業(yè)經營效益提高，為了擴大規(guī)模生產，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D.不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降【答案】CCT9C5P6U6U5W6V4HP9X5D10R4P2X6Q6ZH1C3M4R5I9S9B1101、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】CCH8T8P2X4O5S6E9HD10R4G2W1X8F5L7ZU8Q6M7D10T7O1S8102、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCS3U6Y3N8Z8O3G9HC1H7V3H7K7V6J10ZF9A5X8M2E6I8F5103、前臺交易人員通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCR4V2P1O8H7L1M5HZ8H6Z6W8S6V10W2ZD4T4C1K1U2Z3F9104、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易【答案】BCX5V1C5L4K1Z2D5HU5M10M8C2Y8G1D4ZM1J5L3A8I2B9U9105、在實踐中，金融風險可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失【答案】ACD4F6Z1C2N10G3A3HN4P2W10B7V3M7G10ZU3I4F2G7A5B4F10106、商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險【答案】DCP4P6A1D9E1A2Y10HP9G4B6B9I6W8G1ZD1V4O4E8G9L10B9107、（2019年真題）通過分析過去三個月內英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750【答案】BCE10Y5R10J9D5Z7R9HC5E2N3K2M5A6Q2ZJ1P7K2I7B6M5A9108、以下關于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內被提取的可能性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經濟環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】DCJ2H2H9H8O7V8R6HN9P2D8A6X9H1B10ZS6I7W8Y10L1Y7Q1109、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內按規(guī)定匯率購買或出售一定數量的某種貨幣的權利。

A.外匯掉期

B.外匯期權

C.外匯期貨

D.外匯遠期【答案】BCQ1M1A7I1U8O5I7HI10G2B10D4X5G10X7ZP8A8Y9J9K7Z9L8110、戰(zhàn)略風險的類型包括()。

A.品牌風險

B.競爭對手風險

C.客戶風險

D.以上全對【答案】DCD3D6T8O1Z7N1P8HQ8Y8P5P6N2D7D2ZY10X1R9E10T2C2A6111、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCH1A10W7F10N6I3X6HU10U6T1K1P9R9U8ZW4G7A1F5S2R6O2112、下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是()。

A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠對產生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】BCV8A5H5P7L10X4S2HM7L2R8F1D9W1G8ZS7R1K2N10D2W10Y4113、（）是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】CCY6G1K5N10G8X4U9HQ3W3U10V5K2H8Z4ZI5Z8K9A7S6J6A7114、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCA10Y3W1P2D9Q4C7HW8Z1T8G7H3K3P9ZM10N10S4C7E5F6P5115、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCK8Y10Q5N5X10S9L5HK5E7B3P6G5J5H7ZC9T2G3Y7V9S4S2116、依法改變土地用途的，應當向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。

A.縣級人民政府

B.縣級以上國土資源行政主管部門

C.省級人民政府

D.省級國土資源行政主管部門【答案】BCN1N1B2P4V5Y1L3HD7X2F1A1K10R3W5ZU7W10H6D10K9Y3F7117、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構【答案】BCU4J9F2G8G3Z2E7HM6A2A9X3A4M8L3ZM5D8T9M9P10J3C10118、在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，更具有實質意義的是()。

A.公允價值和內在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值【答案】BCJ10C2M9P7Q1V8U7HA3V8F3H5V7K1E8ZQ9H3W7C1G3K1F5119、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是（）。

A.關鍵風險指標監(jiān)測

B.資本計量

C.風險與控制自我評估

D.損失數據收集【答案】BCT8W1Z7Y2F8F5B1HH8M2B3B4R5K9F9ZJ7W9R10X9C4E2M9120、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACL8D4L8U1L1O8Y3HW2A6N6P10R2C4R10ZK4F6O4Z10P7Y9R9121、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】ACV9D5L3S7O3A3V1HK2J5S2Q5W9P10H6ZC9F9M5U10A4Y9Y9122、記錄完整是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久

C.記錄的數據要正確，用數字表達，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標準規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】DCJ6U5B8K2R1O4N8HW6M5U6R5O8B1W7ZP7I4O8R9A5I6A2123、下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產品

C.交易不活躍的金融產品

D.場外信用衍生產品【答案】BCE4H7Z3X5H2L10X5HL1W1N4K4F10Q5D3ZZ2Q7D1J2V9X8S8124、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率基礎上調高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風險管理策略。

A.風險規(guī)避

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散【答案】BCJ5O2P5D8C8H6O10HP8M8D3A9I4Z4S2ZE2N1P1F10K5I6F6125、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列()活動是在執(zhí)行風險管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

D.定期自我評估風險管理的效果【答案】DCK2K2U5C5P7H9O7HN8F6O3H1K2F4M10ZB2C5R10R2A7M5O3126、質量保證是指（）。

A.致力于制定質量目標并規(guī)定必要的運行工程和相關資源以實現(xiàn)質量目標

B.致力于增強滿足質量要求的能力

C.致力于滿足質量要求

D.致力于提供質量要求會得到滿足的信任【答案】DCM1U8M1T3Q5Y8D2HV5L9E3H3F3C1O5ZU2S1S10V8I1H10W1127、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內部評級法【答案】DCB9J7B7O8G10E10P3HO10J1K7G8Z3A1E9ZN9D8T4N3X7Y1G8128、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風險。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACX1G9P6K2A6V2Y7HS2M8Z2U7M8P7A9ZJ5C7P5U5P7G1U5129、下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。

A.提供的產品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在服務消費者方面考慮不周到【答案】DCR8A2J8S5R6R2C6HK5O10B7V5E4V8M2ZE4Z1F10P3U1W10V5130、下列關于損失的說法正確的是（）。

A.非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失

B.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失

D.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的累計值【答案】BCW6N1M3V4D1Z1M1HA9M8S5E3Z3F9L1ZK1U10H1E7S10M4H6131、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經營存在的風險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACR3B3A4S7G5S8N10HT1D7D8U6C10U1O7ZJ8J10A9J5H8J2B2132、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACF1O8C5K2M10S9X2HS3A1O8H2G10V3I7ZR3V4C5O7P5K5S6133、商業(yè)銀行的決策機構是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACI7R7B3C4U7N4L6HH7T2S8K2N3F9W9ZC3L3H4O9R8F6L2134、因銀行系統(tǒng)調整參數，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCH3W2Z3G10K3J4A2HM9M4N3X6R7V2F2ZP8Z9O3D9F2G9D7135、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACD10I5E8C1N9Q1F7HX8L2C10T7L3N4T9ZB8Y10G9E9Z6F9D8136、下列關于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。

A.賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產負債表上所有者權益部分

B.賬面資本包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

D.經濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本【答案】DCW8V3V10X9L8E4D5HT7F3V8R4T1J8M2ZD4V5O7H6G8W5U3137、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷

B.高級管理層應核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內部審計都門、外部審計師及各內部指控部門的作用

D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】BCA3A9R8B8E4W7Z2HX6V9F6W3T5O2A8ZD4F4Q6F7T5D10S10138、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構

B.財務控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內部審計部門【答案】BCP5A1C4F9U5E3X8HM1U5A5A2P4Y10X2ZE4Q6R7H7O4G10B3139、假設其他條件保持不變，則下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的是()。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCI9C1O4F3V8H9G7HP5C8Q5B1X9I8B6ZZ8J6L6P1C8P3E8140、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCG3J2D4R6E10U3J1HB4Z2V9O4O4K8S2ZO1Y3P4Z7W7R2Z8141、以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.運營準入【答案】BCX9R1H10W10O8H7P5HC3Y7H10R9A4B10K1ZB7L7B5V6C5O5B1142、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關指引【答案】BCQ5Z9X2Z1O3O6J5HZ10F5H1W1L2M6K6ZF8N3O7K6A7H3Y3143、下列關于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產

C.商業(yè)銀行公司治理應建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.商業(yè)銀行公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】BCI6H6O3V5L10P1P4HC7S1W3H4O10Y10W10ZN9O6O4O1U6I8R5144、某商業(yè)銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCH3D10B6C7W1Z2M3HX10W10M6Q9F9L7X5ZA10J6N4E10V5Z8T8145、()通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】ACT2Z8K6E9P7W5I7HJ6J6U3N9X2H6K8ZE7D1P8T9J10K10G8146、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。

A.增加了準備工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登記申請【答案】DCV2A6Y8A3G8S3O7HP3V6K7T7I9V6I8ZH8O5E5T3F2H1J7147、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經濟價值?【答案】DCM10U1P4U9R6U9E2HB5K9H7P5Z3M5I8ZM2G8A8E7P8Z8P6148、()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法【答案】BCJ8G3I3W8D5P8P5HY5P9R6J7B9G10Z8ZO8S6O5M6Z7L10E10149、結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風險。關于結算風險，下列說法不正確的是()。

A.結算風險是信用風險的一種

B.結算風險屬于操作風險

C.赫斯塔特銀行的破產產生了大量結算風險

D.結算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征【答案】BCH6D2P7G7T3C1K10HG8Z7Y8V6S6Z7T10ZU5Q5X1R3B8W3H6150、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCV2X6A8P4H3B10K10HX4A5D10G6U4M4V7ZN2V1X4F5U5O4C5151、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】ACE1M4Z6C3V9W10Z3HN6O6V4R5M3Q10H9ZC2L7N2H10G6I6J3152、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內部控制體系

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略【答案】ACY8R7U9K1A10I4G8HT1U1C2P2Q6J2S2ZW9H8R4R1Q10K3W7153、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】ACO8H2H2L6B1H1T6HP7H7M9T3N4S1R8ZO1G2Y6W7M2W7S5154、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值【答案】DCL5S2O4S4I10M6V3HM1T2M3L4W10P8U5ZR4W4X3R6C3V5V6155、戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性

B.短期性

C.臨時性

D.永久性【答案】ACH7W7R2S8Y7H7M7HT10F1I3K3O4A4U2ZV3H10A8R1V9D4V8156、（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】BCN3K3A5N8K1T7O8HT8H5T9H2A4C8D8ZF2M3B4I2Q6H1B4157、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產，并請附近一家學校為其擔保，該學校（）。

A.資產達到一定規(guī)模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經上級主管部門的批準可以提供擔?！敬鸢浮緽CM10P8S6P3V4E10H9HR2G4O8Q5Y9W9Y7ZE3M9G6I2I6F3Y4158、商業(yè)銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACI10W2U8D10E5M8T3HI9G6Q2L6S8W7N5ZM8C2J8K9X7N6A1159、全面的風險管理模式強調信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACH4Z5T9I10W2G7M1HY2V7X2E2Y4A7L8ZO10O1P3I2H4D9G5160、根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件【答案】CCS8T6Q2W8O2J4D9HA10V6Z1I3Z10V8N2ZN5W7S6Z7O1N6L2161、商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。

A.因果關系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACD10T7F5U2G7G5T9HD1V10Z6D3E7Q2R8ZG7O8A8K2A7I6T4162、在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.層次分析法【答案】BCN4T5V8G9J3D3L10HR7K3Q2Q1Q10R6K4ZG5D2O6Y3W9D5J6163、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力【答案】DCG5R9D1V3P4E5M2HC7O1J2A1H7D7D4ZZ2W5C5O6X3M5H10164、()是影響高負債經營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數量【答案】ACP10H9D8L6D3H5Q5HO7J5U6T5L1D10T4ZL7J6Y9C8O9M1R5165、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，其所得稅稅率為35％，且該年度其平均資產總額為l80萬元，則其資產回報率(ROA)約為（）。

A.33％

B.35％

C.37％

D.41％【答案】BCL5S4S9G1Y6T4H9HT4V8N1U1X5X5F8ZA5Y7V5U6U2O10E2166、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACG9H9M7F3R1V10J10HI10F5K4K9V2W2V2ZO2U7Q6B7I3Z8X5167、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】BCW1V7G2D2U3L9S1HG8D7Y10P7I1R5Z5ZM6C4T5G1H7V5J6168、備案機關發(fā)現(xiàn)建設單位在竣工驗收過程中有違反國家有關建設工程質量管理規(guī)定行為的，應在收訖竣工驗收備案文件（）日內，責令停止使用，重新組織竣工驗收。

A.5

B.15

C.10

D.8【答案】BCH1Q6J3L7V5C1C5HG9O1G1P9Z5Y8K6ZJ10P10T7C10V6J1G9169、采用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務條線的操作風險資本要求p系數為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACG9K5H6G2X6U4P1HN7S7M4I2K7K8U7ZQ9R4P6D4S9G5T2170、下列關于國別風險與主權風險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。

A.主權風險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性

B.國別風險是主權風險的一部分

C.國別風險具有系統(tǒng)性

D.國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎【答案】BCC2C5K7G9S3Y5R10HY3X6N6S4B6G5Z7ZE4Q2W8U10P9L1V2171、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少（）年的數據。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCQ1V6O10L6Z8C6E5HO4B4W4J2C10B5Q1ZD5Y9S6S3M7S6I9172、關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.高級管理層

B.關聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會成員【答案】BCB1L1Q1J5R7X9F2HL1D2L9G3V6Y6I2ZV2O1R1P10Z5K7A4173、下列不屬于杠桿率指標特點的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產

D.杠桿率具備逆周期調節(jié)作用【答案】CCP7N3K1E9Q3M2Q1HR6Z8Y7G10S10G4K6ZR10O3S10F7B6G7Y9174、商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設計／開發(fā)應持有的態(tài)度是()。

A.追求快速見效，只需考慮短期效果

B.系統(tǒng)要大而全，使用國內領先的信息設備

C.從戰(zhàn)略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程

D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務【答案】CCP10I8G7P4F7H9L6HI5S10H10D7F2F5S2ZQ1U8O1S1Y8V4M7175、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值Valt為1萬美元，則表明該資產組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】DCQ6C5V5Z5V10R2L10HR7B5P4G8D9I8P7ZJ2S3J9R4A1P6L2176、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動性比率

D.資本充足率【答案】DCU8F7U6A10H10W3I8HL8J10E8F4L10P1J1ZQ3O4F2M4O8T7R6177、—家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】CCT7X2J6I5T2Z1X3HW6F9U1J10N7P4Q2ZE5J10N4T5V9M7Y1178、國別風險的主要指標不包括()

A.數量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網點指標【答案】DCF5P2K5S8U9S10N5HL2E10F3F6K7G1Z5ZS5H6G2Z3E7W7P7179、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值【答案】ACJ2D4S10E2P2Q8I10HN9E4G9P5I5T7D2ZW8V5S7F8V5V9J9180、事中質量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點控制工序質量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質量文件有檔案【答案】A