2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫點(diǎn)睛提升300題免費(fèi)下載答案(河北省專用)3

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCT4R7J9X9V7Q6T4HR8X2X10U9A5R9C3ZW2Y8R6C3V1W1T42、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.宏觀調(diào)控功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.資金聚集功能

D.反映功能【答案】CCP10X2Q1V2O10I3T10HF5D2H5Q2I3K7O4ZL5M2N8I5Y9V9H13、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCY5Z4B10E1J7J8D9HG8M8C1G10W4F10X1ZG2I1P8W10O10V9D94、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACB1B9B8V6C5M3G5HJ8F6X7I5X10W8B6ZM4Y7D4Z1R6Q10T15、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCW10B5Z8A10E3K9H3HO5G5T6C9D3Q7Q5ZV7Z8D6F2G6J1K96、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACA1B3K3Q2V5K7I1HD5J6S1K5G3J1W2ZP3H2X10Z7W4A8R77、（2020年真題）理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)（）可以簡(jiǎn)化。

A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】CCS7Q4T1Q4M2K6P7HD2P4Q1Q8M4Q7U7ZE2H8A10Y5W6S5J98、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】CCY1E3Y3E6T8A10A6HH9Q7W3M6U2Z1I3ZQ4F10H3Y2F4P9Z49、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCQ1R9G8B9E2V7X6HN7N6T1Y9A5X2I1ZI6B2B8W3F2X9E510、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCT4R8Z7C7G10T2O3HL4S8D5R10B10U3O6ZX3Y10Z7P7D5T3O911、下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)消極型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型【答案】CCE10O1U2V9F1Z1A3HY6V1I5S3I2V3R2ZQ8R10N4M1G6P10S812、馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求【答案】CCU7C4R7N8L10R8B6HZ5D9H5U5T6W4D1ZC6A5A8A7H7Y4M1013、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富積累

D.財(cái)富分配【答案】CCP9J8C4Z2L9F3R6HW6J4P6I3B4U10G6ZO1Z7B2G2F9U7X414、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理?xiàng)l款

D.格式條款【答案】DCP7O1Q1Z3J6T6X2HB7V6C1V8U5W10I2ZJ1J3Z4Z6Z4A4R615、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCV2L3B3H4E6M9S5HA10I4P8X5F4T10V1ZR4W8V1E2I1W7B116、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCL5R6H4N6O4T7E9HA10O6I6P2Q8A8W2ZM3U6M1X3G8B10J317、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人【答案】ACZ10I4E4S10S10Q2B4HK6X8Q5S7B5K4Z10ZQ2J2G3H8W1K3N918、（2017年真題）理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實(shí)守信

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配【答案】DCC8L2H7F7D3K7K8HC9M10T4Z9A10G5L4ZC5L10Z4V10B8K8S919、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【答案】ACU7R10H7J4K4R2N2HI3U5T7S5N6J1H9ZY9F9X3J1T3M3C220、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACA1B8N7V7J4A7T4HM10V9R3R9B9N9J6ZU7J7D7S7Q3S6Y821、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCA1C6Y10I2N8J4S2HH6C4B1Z7Y2Y7J2ZW10S9W3N3K3N6N522、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財(cái)物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】ACG9I6U1N5U6T9I9HV4K5U5R5I4X2N9ZR2T3C7L7D4L5U323、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費(fèi)用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金【答案】BCF10L9T7U6L1C8W8HS2J7J1I3B2L7J9ZI9B1Q7S2X2B10P524、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCS3Q10Q1I2J9S1D6HW9A8W3F1F4Q9U10ZN10H1I10N6M10Z4C525、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系【答案】CCS6G8E5Y7Q3Y9M10HW8D6H8F7N1N6D2ZN1O5K10U6M3M3L726、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE8I7D7J1R1H1K8HZ2Q9T6X1Q2Z2S3ZS6P5B5D2U1P7N127、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCJ4B9K6J1E5I1W8HM2P3J10C7W10Z4D3ZH8G2K5P10S1N5X528、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】DCC10F6W6T3H2K4Y8HP9A4Z7R3F7O10P1ZL7X6R5Y1E5Q9T629、上市公司通過在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本【答案】DCL1H8K1F4Q10H8B3HS9Y5W6A3G6Z3Z1ZH2R8N5A8H1C3E930、（2017年真題）（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)

D.了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)【答案】ACT7I3I1K10Q2D5A1HG1W6D9Y7E5H6K5ZH4T1Z5J4S7Y4H431、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCV10Q8K3F7T10W1Y8HG1O2G2K1G6H6C7ZN10S9H1E8J7U10L1032、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進(jìn)行安全技術(shù)交底。

A.項(xiàng)目部生產(chǎn)副經(jīng)理

B.技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.班組長

D.項(xiàng)目經(jīng)理【答案】ACH5Y1K6G2J4R3Q6HJ8M10I4X4S3Y9O2ZN6P2Z4A4V4D2K333、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACG6L10G4C3X6K8C5HC9K2O5N2W8B4P4ZE6D9A6S8S2L9H634、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACN9B7J1U1Y6N8T3HP8O3R5G1D8N8L5ZZ1K8V1Z6F8V1B135、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCD9Z4L10G5Q5D6Y7HX7G8G4U6Q8G5X1ZC10B3Z6Z10K4X4E636、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則【答案】BCJ3S9B3Z5O4V4O3HK10T4H7P3E4O3G9ZT4G6A3A1F1J8J337、在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上

B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己【答案】ACB4W3K8V6P3G2Y2HJ1Z8C5I1X8Y4P6ZR10N1C5U6Y10A3W438、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCH5D2P6R5U8A10E10HO1T3J9Q2W4S6E9ZZ5W2S5E1Z5N5W139、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】CCE4Y3E3J7V10Y3Z8HI5C4P3W4J5K10W9ZL5R8J5H8H6I2Q740、（2018年真題）理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCE6S5C7J3M6J6P10HR9U3H5W10L10Y9L1ZW6L8Y10A6Q3J1K541、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】CCV8N4Y4S8C5T1Z10HP9P5A2G10Q9U8C2ZQ9K2Q3Y3N7B5O642、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【答案】ACB10Z1A9J6X6Q7L10HI2T8C5J3D1Y8J3ZR7Q4I5T10M5K5Q943、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCQ4G5J7Q9R5Z7Q4HV5D6X9S8F6T7G7ZT8E2U7W2D3E9K144、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】CCV8J3H9D2U6Z6Z3HV10Y2B10Q3L3U5J2ZG5U6X10B3C1R1U545、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期【答案】BCC3W2T2L8Z6Y2K2HT4V10S2L6W2X10D2ZM7E4Y1E9E7L1Y346、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險(xiǎn)【答案】CCL8C5E7P8W2M6Q1HX5S3H5E3C10X1O3ZP3Q6D7E1V1P5M647、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價(jià)發(fā)行

D.溢價(jià)發(fā)行【答案】BCJ10V6X3E2W1T10O3HI6G1C5L7O9N4Z8ZJ6M5A2F8X3I7D948、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期【答案】BCD9C2X3P4C2R3X10HR8O6E8S3G2W8V2ZE3A2D1Y4L2B1F1049、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.財(cái)富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】DCX5S8Z3S2U3S1K5HC1K3D7T3Q9R6N5ZN3B4V4Y8C9R3U1050、（2017年真題）隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)【答案】CCK5D9S5U5F4K3G3HH3M9T7U4L2E2Y2ZU7H6J4N9J7I2L551、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】ACJ9S9L5L8B7G7O4HB4X1O6P10H8T8Q3ZS3Q5T2B10I2N5V1052、下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】CCQ9V2X3I7B10E5G10HS8U2X1K10U3X4G4ZC8V9X7H3Y5U6Z353、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCA10J1M8C3I7R7G7HV5X2S3L10U9X10C7ZK10H1N8L1V4D8V954、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCO2D3M2A2E10I1H8HC8R9P3H3H6W1H7ZG8K10I9Q6I4Y7Q1055、下列關(guān)于會(huì)計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。

A.出納可以兼任會(huì)計(jì)檔案的保管

B.會(huì)計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會(huì)計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會(huì)計(jì)工作3年以上沒有會(huì)計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會(huì)計(jì)主管人員【答案】ACH4V3P6X3M10N9I2HR6J8Z3Y4I7G7R6ZM5K1A4T8V6V4A356、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACA8G4S10J9N2U5Z5HK5C7G10S7D10R1V10ZJ10C5I7L1G10B7Z157、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)【答案】ACA10Q2U10I7G2W6J8HX2H6N9O8U6R8T7ZQ10Z9P4D1G3C3W958、（2018年真題）理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】DCQ4P9E5J7R6D8J9HF10L9A2M4C7O2R5ZT7K4A2W5H10D8L159、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識(shí)【答案】CCL9P7L9J5U10H9Y6HL8T4E10M5Q4N9Y5ZU2R2X2S2Z8Z8B160、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACQ3J2E8H9Q2E2O6HA4H9M2V8O6A2D9ZG2Q2Q9Y6F9M8Y861、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.投資組合理論【答案】ACY7D10C3P2Q3E6V5HU1M3E8S8Y5F10D9ZI2S2O9B8Y1P10D362、我國的主要股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)【答案】CCK5C3B9H6B10T10I10HM7N2O4E7J5E8Z4ZM3W3I1A2Y2W7Q363、理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）【答案】DCZ6V5X5M1B9X2C9HI10Z10Z8Y7Z5U6K10ZQ7C8N1Y10W9T5O864、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACT2X8X9B2E4W5W1HJ6N3M9R5Y8P2X1ZZ1U7D5Q3U3A9K565、資本市場(chǎng)是指提供長期資本融通和交易的市場(chǎng)，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場(chǎng)？（）

A.短期債券市場(chǎng)

B.中長期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.證券投資基金【答案】ACW10L8M3A2L3V7G4HA8E4G9W6F6W3G4ZB2E1Y4O2T4L3G966、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】CCS1L8Q10K9A9U5N3HV6N7B5J7Q7D1M7ZQ1T5N10P7B9T1I367、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比【答案】CCO1J8Y1P1A2P8X9HO3N2L1M7V2W9O10ZV8O2V10S4X6Y5S468、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCX4W2F3E7E10S4E5HW8D4H1U5K1Y8T3ZQ8C9C5S8Q3A9A269、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCB7T5X7U2E1P8B5HU10F6J3L2F10X7Q10ZS5M5S8W1G10U7N370、按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿CG1N4D5I1T4L3O1HT3M6M3A2N2O10O2ZO9Z3P3L1H10F4D571、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACO1R4C6Q3Y5W5I4HE1Y10G4E3J9Q5X4ZL9D5Y8D2Y2N8K672、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并向委托的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評(píng)估報(bào)告

B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告

C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告

D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告【答案】DCG1A8Q1S7W4Z4A2HG1S5B7Z9R5J7M9ZG8Z4D7R2V9G10Q473、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)【答案】CCZ1D6P1R5R1H2R3HT3A8M4H8Q7V2P8ZT4F10T8J3Q8Z6S1074、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.投資組合理論【答案】ACN8X2R2B5S5E7E2HL4J6A6Q10I9S2C9ZB3L10R7Z6N3R2C475、以下不屬于債券市場(chǎng)的功能的是()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)管理功能

D.宏觀調(diào)控功能【答案】CCO6T8G10J8S5J9L5HK6Z6P3U7Y5G3V9ZZ10O5T5N7D10Q1V276、（2019年真題）下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對(duì)固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限【答案】CCY5G3X5R8M8V3S2HE4U9E6Z1V8V3I10ZL3Q3K2Y7L5A2J277、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場(chǎng)所

C.基礎(chǔ)工具的種類

D.交易標(biāo)的物【答案】CCR1Y2M10D7X6T3G6HN7L2W3A8W1W9C2ZE3H1V5J3Q7H9K678、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCO2D4S5G4U7Z5K4HU8E6R4T8Y10F7Z7ZM2N8Z6Q3B7A7H1079、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCI4Y5J6L8J9A7Z1HZ8C7D1Z10F1J8C6ZZ2M10U10Z7F6V7T280、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCW8Q5W6O4D1J6F2HU8A6G4U5Z5P3G9ZE9K6E1A7X7T2P881、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCO7R8C1Y6X5Z4F4HM10S7L4O3A4X3A8ZB4F9A4E9F7R1P282、（2018年真題）下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.回購市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)【答案】DCP6S4G8A10S3A3C9HT6W4W2P1X8V10E10ZO1N10W3Q1L10F7W583、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCD10F2N1R1O4O6S5HR2S3E7H4R7W10C3ZK3I7V7T1I1I1X784、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCO2O1Y8O2N5G5T3HQ4V7P6J7A1A5L2ZY5C7K7Q6C9X2S785、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品【答案】ACM8T5I3B3I5F1P9HD3L4S1R2B6Z3Z8ZA7K7N6M8F1U10Z186、理財(cái)師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】BCS7F2V7J3J2L9J4HD10E3Z6X3H8X5N7ZU8O6W1S7J8H10I487、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCS2O2U5R10O2P6D7HC6P7Q4S5M5Y1Q3ZP9K6A4R2O6B9B488、專業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCV10L4W3T3I2O1I6HR4S7X10O2X10K4Z9ZC10Y10T8M3G7A2D989、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】BCN3P5E2D1B1L4M4HN3L7T3L10O7X5O8ZD4U9N8H3H4A6K690、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會(huì)【答案】ACZ2A7Y2J5Y5W10Z4HG1B4Q5F3V6L7E8ZI7U2N3H9Q6Z6L691、（2017年真題）家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應(yīng)急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務(wù)管理【答案】DCX7Z2A7R8S10T10E3HP5Z2U2H3P5G10W5ZF5O6E6X10H7E5R492、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)【答案】ACQ2X9K9M5Q6U4R2HT10O2F3T5T6G8J6ZF2A3I2O10R3U4O493、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCZ4R3K1M9N3Y10T7HR1L4X5Q1G4P6O3ZJ9M8J4H2J5N2D294、（2017年真題）確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年【答案】BCU2P7O9H8D10L8A4HN9I9B1J9Y1D2Z7ZR9Z1J3G9M1A1G395、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】CCP3L7S1Z9D6S8K1HE7P9I10H8Y5B7Y10ZX9J10D7O1O2S10Z1096、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金【答案】BCS2D1K4D5Z3O7E5HQ1S10G8W3B3L10H3ZG3G6U3O1P6D10T1097、（2017年真題）下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（）。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.證券投資公司【答案】BCZ7G3B2L5B4C9G8HU2B9O5X3H1D6V2ZQ6V5U5Q4W10X8R698、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額【答案】ACO3U10N7W4W8K1Q9HM6C2U9X8N7L1P4ZG2C3Y8I6E10F6E899、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】DCM1K1Y5H4X7Q10L3HD7I8L3T4R8H5F10ZT7P3X1K8T5G2T2100、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCV7B4O7Q7B7U5L10HI6J10V5P9O3D8J7ZD3O8G3R10F2Q6Z3101、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCL9V10F9U7M4I1A8HX4N7T1N5N6Z7S1ZS5D7Z4O8W4A4M9102、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】DCB6T4V7P6D3Q9D6HA9T10O1M5W4P4V5ZS9V2K3P10K3X8U5103、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCF9M4Y9A8W3M7V5HY8S2V5W9S7B7H1ZJ10X1R7O5F8A4F6104、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過存款為市場(chǎng)提供資金【答案】DCI5V2Q4R5H6E8G5HO2V1Z3L2S1L3E2ZF9X2T3G10Q6T7N10105、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】BCH1X5U7X7G7S3A6HR5H1U1U8C9S2E8ZW8Z3C2A5G5U9W7106、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCN1W7V4F2N5D1G10HH1I10J9V7T5S7J2ZV7Y2E1M6C9F9D8107、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商【答案】DCQ2Y10P1H8A4G4Y4HN7A8B2B2F1B6U5ZN5O6Z7Z8L9B3S6108、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的【答案】ACJ7K9X3X10Y6W5M3HB3S3V3R10Y7W9S6ZQ6M9W7I3G9H5P4109、目前我國金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)【答案】ACT7I10F10A5L5X1J3HO1Y6R8N1V7E1K2ZO3F10Q8E5W10Z7O5110、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險(xiǎn)

D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】DCM1A4F1H8E9K1Y8HL9J10H10J5B8Q9E10ZL10Z1J10V9L3S9V2111、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，（），對(duì)主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。

A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的

B.遲報(bào)或者漏報(bào)事故的

C.不立即組織事故搶救的

D.謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的【答案】DCQ1Q9V9U3B10P2V5HZ4U10W2S2J9W2T3ZD9D1N3V7J5M6Z2112、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.收益不同

C.期貨價(jià)格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACC4L2O10S4Z8N6W6HJ4S10Q5D3D2S7F10ZD1F10B8P1U2N5U8113、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCO9I3S4O10Z9U4T4HR6V6U4Y10L6V8I1ZV3K4D10D1C4D7D2114、（2018年真題）下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。

A.產(chǎn)品責(zé)任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機(jī)器設(shè)備【答案】BCM8I2A9V2D8I4V9HW6F8K2U9C2I9A2ZB6D2W6G5R10A6D4115、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率【答案】BCK4Q10W9W1S9J1S9HC5G9F8H7C6W6X9ZQ2Z10Q2M4J7Y5A2116、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（）。

A.合規(guī)性質(zhì)

B.盈利性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】CCJ2K6W6M8R4J10B10HZ3O10S2I5I1E2A8ZZ9V3O3Z3O1C9E1117、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價(jià)值

D.股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值相關(guān)【答案】ACO7D7E4B1Z8V6Y2HA8Z8U9Y7M8I1L3ZN1J8S5D3F6C2H4118、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】CCK3U6M3E5X2B9H9HB9A3V2V6P9I5V9ZS2M1B5O5B2Z1J1119、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCF3X1K9V8V5F7P7HU5I3Q2L2E3B7T7ZV9W4Y10Y3B10Y9I3120、（2017年真題）理財(cái)目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對(duì)于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財(cái)目標(biāo)也會(huì)有不同。屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.財(cái)富規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】DCI5K2A5U9D8D1Q10HZ8H5C6Q7D9C2E4ZX7X1U9T5I9B8K9121、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCW4Y2E6T9K5D5L6HN8H3M8Y8H10T10G2ZH7F9Y5P7E5A5E3122、下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】DCJ10U9N3Y5M5R3Y5HT6K8D5E4G6W1L2ZD4W6L9X1W10Y1B4123、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的

D.喪失民事行為能力【答案】DCU8T4Q3I8Z4U1I7HF5Y5P4S3P1X8H8ZJ9P9J6E8R8O1S4124、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)【答案】ACS2Z1G9H10H1B2M6HZ2R9E9V2Q10J7P7ZX2W2D5M5J10C10I10125、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則【答案】BCL5E5W6Q3V3T7K1HI2V4V3N9L6W6X4ZP9R1S10Y4U10Q10M3126、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬【答案】CCM7R8Z10Q10K6W2U8HS5U10F1Q8Y4E5S9ZW5C1U3R10Y3Q3R4127、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】CCT7A5X7H1K8E5P9HB4L1L1L9Y6A4T9ZO8D7H10G1J6Z10F10128、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】BCN4F9T10R7Q4Z8R10HE1O3N7M7R10D6S10ZJ9Z4N1N2Q5S8P4129、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCC2I4C10P2F8H6G1HB10J1N9H7Z6J8F10ZI3T8R7U6P7A7Y7130、人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行（）計(jì)劃，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】DCT10I6C6F2S3E7H8HP6I5B6F2E9T3F2ZV8P9S7N3S4M6F2131、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACP9R5M3V2K9J8I3HS1B9B9V2C4R3C6ZU1S1M9P8G8I4N4132、下列關(guān)于收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟，描述錯(cuò)誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財(cái)師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時(shí)，盡量使對(duì)方放松警惕，多聊些其他問題【答案】DCG8R2U3L3V8W9P3HD1J8C8H9I5M3B6ZF3S5S10L1E7J5K5133、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCT4Q5H6I5S1G1K4HV9W8Q10R2G4X9E9ZO3B8Z2A6Y1W6D1134、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益【答案】ACW3M3H1P2X7K3G8HW6A3D4R6G2U4A8ZZ9B8B10Q9B1R3B6135、（2020年真題）下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】BCS6L4P9P8N9M3B6HK8S4A3R7J9I9V9ZH6M7W2R3V4J4S5136、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】CCA5J4U2M3Z1X9R6HN10B2S1L1N1E7V6ZS1U3I6P8E10D10D3137、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說法均錯(cuò)誤【答案】ACW7L2D1F7H6A1P2HH9R7N10V10Q7G9W8ZN6S9A7L7Q1X6E3138、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和（）。

A.國家儲(chǔ)蓄債

B.記名式國債

C.不記名式國債

D.記賬式國債【答案】DCU1M7L7X3S6L1G9HZ3C3P7O9Z5F1W7ZJ2P1K10B6W6P6S7139、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利【答案】DCD2C3B2Y7J1X6J9HB2P10Q4M9E5Y8A4ZB6I6Q2S7D6V3O8140、下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機(jī)構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題【答案】CCL8Z3A10P7I10H6Y3HD1M4F9C4C3D7Z10ZH5U6A4D9X2M9A8141、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCT7F1H5A9A2C4Y9HM7G2J6B7P6I6V7ZP4N5N9G10I10M7M9142、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACL7B6F6E4E5O6H4HY6D4P1W1G5I10Q6ZJ2F5R3M2T2V3V7143、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】BCA6A6K2G10W5Z10F7HI10W3E7S4G1L4U3ZW1L3I6A3W6F7O8144、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】CCM10G6S9W7W10S4F5HM2N8G3J4E2F2Y10ZC10C5F2L6K3Q2W10145、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACH3M2O4O6F4V9O4HN10P10Z3H9N3K1G9ZQ1K2T10O6X4R9Y2146、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國【答案】CCX1K3N7P3K1Q8N5HQ4W2K8R7P6E4E5ZD4S10L1J2A6O6A8147、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCC7L9V4Y8X5G4C6HB1E7Y2G8P3V4B3ZC9V2I8I10B10U6R7148、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠實(shí)信用【答案】BCN3F4W5I4J6K9B10HZ10N10Z5F4R9W7U5ZS5U3X5M5N10N8A10149、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性【答案】DCO4Y6L7T2Q3P4T3HF4W1D9J10R3U8Z6ZM9C6S10X4I1Z2B3150、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。

A.語言占55％

B.聲音占55％

C.語體占55％

D.面部表情占38％【答案】CCN1A4B7V2S8L4H6HN3F7X5C10R1B10M4ZO3L8F10L7U6P4Z8151、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU1J1T1W5I2X6O8HP5O6N6Y4P9B3C1ZA10G3J1U9J5C4M6152、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊(duì)）和班組級(jí)的安全培訓(xùn)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACZ6U7H3M6M7T5N7HH7R2F10O1O5R6Y9ZI5Q4S7E6Q5B8M8153、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCA6L9C1J2O3S7I4HO5K7G6Z7M2H4V2ZQ2M5X4J7Q5E3U7154、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCB8B10T3W5A8V2F7HP8O7U4M7D3H7L7ZG5M9W2F3D10D6V2155、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商【答案】DCH9I5J3T4B6W8G4HB4Q5U7W4G2B1P1ZO7H6Y9I10O8G7A6156、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACZ3Y7W3V7I9M2N4HM8Z1J3C2T3A10Q9ZK1Y4S5M7W3M9L1157、下列金融市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是()。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.證券投資基金市場(chǎng)

C.銀行承兌匯票市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCL8Q3N7H5K7G10K5HB1U9Q1S7X1I5M1ZE3N1T6J2W4H7Y8158、下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應(yīng)付賬款【答案】DCJ10Y2F8L1W8B1V7HV2A6G7U5F4Q5C10ZX6N3B2G2O2I3V5159、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCS5P5V10Q2S7P1B1HM5M5V9Y5H4J2O5ZQ3E1Z6B9A8X2C5160、發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力【答案】ACB6J4F8R3M10S8P2HL3Q4H3N1D7D1Z4ZO8V4N6J8S8J2Z2161、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCY9J7N5A6Q6R10M4HN9F2S2Y7G9D8G2ZF7Y5H10E3A1Q6R2162、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACH3R2I10B7D2C9H7HE1V5D4I3A7E8S5ZZ1G9L3G7O8E7Y1163、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降【答案】DCL6Y2U1Y1K10G4W2HZ5E9U4Y1C2Y10M8ZF10D5Z10M3B4G10Z5164、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券【答案】DCB6T1L4V5Z9G2N6HN7S3E7K3G1T4M3ZS1V8H9U8L3W3W6165、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACN4X3W10O3O6V9D6HV6S3Q10W3G9A2U7ZQ9S6J8Y8A8I8H6166、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的【答案】ACY6Z4X9I9A6Y8D6HM8U9I4K4U7X8B5ZD3V4H10L6E6V8I7167、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACR7J6D2E1S4O3F5HV4J1B6Q4B10L1I5ZM4G10T10G10E8N1J5168、（2018年真題）對(duì)于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD2D4N2X7T1A3U4HN5O2V5U4Q9S4D8ZR9H8Z9H1F2N10Z2169、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師【答案】ACT7W4V10J5A8Z4Q5HD10D5A1X4Z5A3I5ZG3K4S6S7P3W1W1170、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCV7U2B10Q8I1O2J1HH8I2I7R6F5Q4K8ZR7I5N9Q6E3I5E3171、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCT2N1W4H9T8Q2M5HE9C4U9C3C10C1J3ZV3B9I5Y4E5V8K3172、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。

A.干粉類不導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACG8E2Z3M1X7D9L6HP2G10J7O3E4L4Z1ZE2C6I10I3R8P10M1173、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金【答案】BCS9L7H5W4W8V1X1HU9E3X9R1D3B2T8ZF4X1G4I6R9L5C3174、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】DCS7F2A7U6L1Q3Z5HE7M8E3N3C7G8W4ZY7I4F7R8O8J6N3175、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】CCO3P7Y9T1B1W7T5HT10B6D9L4