2022年湖北省中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）

2022年湖北省中級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務(wù)）一、單選題.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出。的趨勢。A、穩(wěn)增長，促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是。。A、國家重點建設(shè)項目融資B、支持進出口貿(mào)易C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、支持國家開發(fā)項目融資答案：C解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù).銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是。監(jiān)管。Av法律B、行政規(guī)章C、制度D、風(fēng)險答案：C解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：D解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。.進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務(wù)為。。A、保付代理B、出口押匯C、進口押匯D、打包放款答案：c解析：進口商以其進口的商品作為抵押，從銀行取得融資的業(yè)務(wù)即為進口押匯。.公司成立時間是。。A、公司資本繳足的日期B、公司正式對外營業(yè)的日期C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D、公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期答案：C解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。.希望和他人訂立合同的意思表示稱為。。A、要約B、要約邀請C、承諾D、諾成答案：A解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存款C、現(xiàn)金資產(chǎn)D、貸款答案：D解析：貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的。以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于。年。40%；340%；550%；550%；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是A、提7F產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處解析：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。11.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式答案：C解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為。元/股。A、6.8B、8C、8.5D、10答案：C解析：每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益II鰥。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時.收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指。。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。考點單位存款業(yè)務(wù)14.()將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。A、自然條件B、政治制度C、社會經(jīng)濟背景D、社會經(jīng)濟特征答案：B解析：區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景'特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括。。A、市場結(jié)構(gòu)B、市場行為C、市場供給D、市場績效答案：C解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為'市場績效三個方面內(nèi)容。.關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是。。A、無效合同自始沒有法律約束力B、可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定C、合同部分無效，則整個合同無效D、無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效答案：A解析：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權(quán)的一方行使撤銷權(quán)之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認，合同自始無效。.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的是。。A、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B、與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C、福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)D、信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具答案：B解析：與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。.下列不屬于行政訴訟當事人的是。。A、原告B、第三人C、被告D、委托代理人答案：D解析：行政訴訟的當事人有原告'被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A、3.10B、5.30C、16.5D、12.4答案：A解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)X日利率，其中，累計計息積數(shù)二每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X(31/360)=3.10(元)。.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是。A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C、按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。銀行考試考前.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是O。A、吸收外匯存款B、基金托管C、同業(yè)拆借D、投資國債答案：B解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣'代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管'支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。AC兩項屬于負債業(yè)務(wù)；D項屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是。。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用'分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等。.當本國利率水平高于外國利率時，會引起。。A、對本國貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值,本幣貶值。.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是。。B、國家發(fā)展與改革委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：C解析：在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是。。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至0。A、中國銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、工商銀行D、建設(shè)銀行答案：C解析：C自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。.操作風(fēng)險管理工具和手段不包括。。A、操作風(fēng)險與控制自評估B、關(guān)鍵風(fēng)險指標C、經(jīng)驗值法D、損失數(shù)據(jù)庫答案：C解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。.根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，其分類不包括。。A、信用違約B、內(nèi)部欺詐C、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D、流程管理不完善答案：A解析：根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員（B項屬于）'系統(tǒng)（C項屬于）、流程（D項屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。信用違約是信用風(fēng)險，故A項不屬于操作風(fēng)險。.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15%B、20%C、60%D、120%答案：D解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常'關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備+不良貸款余額X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%..下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是。。A、國家機關(guān)工作人員B、國有公司工作人員C、某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D、非國有公司委派到國有公司的工作人員解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關(guān)'國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。.通過。的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔的風(fēng)險總體可控。A、隨機分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上答案：C解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則(如目標資本回報要求)的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔的風(fēng)險總體可控。.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。A、刑事制裁B、行政處分C、行政處罰D、追究民事責任解析：c行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留，以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。33.()的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A、宏觀層面B、中觀層面C、業(yè)務(wù)層面D、職能層面答案：B解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為。。A、13.3%B、10.0%C、7.8%D、8.7%答案：A解析：【解析】資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=%需杳位五x100%,風(fēng)險加權(quán)貨嚴以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%。.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。.我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為。。A、金融債券B、國債C、公司債券D、企業(yè)債券答案：A解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的'按約定還本付息的有價證券。.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是。。A、為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B、為企業(yè)開立一般存款賬戶C、為企業(yè)開立專用存款賬戶D、為企業(yè)開立臨時存款賬戶答案：B解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社保基金.收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金.組織機構(gòu)經(jīng)費等。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設(shè)立臨時機構(gòu).異地臨時經(jīng)營活動.注冊驗資?？键c單位存款業(yè)務(wù).甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A、3月10日3月20日3月24日D、4月1日答案：C解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A、保證人選擇使用任何保證方式B、按照連帶責任保證承擔保證責任C、保證合同無效D、由債權(quán)人選擇使用任何保證方式答案：B解析：B保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人所保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。.有關(guān)結(jié)構(gòu)指標的公式正確的是()。A、生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)總額/資產(chǎn)總額X100%B、定活比=定期存款/活期存款X100%C、非利息收入占營業(yè)收入比二利息收入總額/營業(yè)收入總額X100%D、非利息收入占營業(yè)收入比;非利息收入平均額/營業(yè)收入平均額X100%答案：B解析：BA選項：生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額X100%;C和D選項：非利息收入占營業(yè)收入比;非利息收入/營業(yè)收入X100%。.()是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A、增強市場信心B、保護存款人和廣大金融消費者的利益C、減少金融犯罪D、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解答案：B解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。.()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。.()對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層答案：A解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會'高級管理層'股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中，董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標,風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負責對高管層實施監(jiān)督。.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本OA、二級資本工具及其溢價B、資本公積可計入部分C、超額貸款損失準備D、少數(shù)股東資本可計入部分答案：B解析：二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于。規(guī)定A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)部交易D、風(fēng)險提示答案：B解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢'凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。A、流動性缺口率B、核心負債比例C、凈穩(wěn)定融資比率D、流動性覆蓋比率答案：C解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率(NSFR),用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括。。A、保持貨幣幣值穩(wěn)定B、充分就業(yè)C、貨幣供應(yīng)量D、物價上漲答案：B解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為。。A、貨幣危機B、銀行危機C、金融機構(gòu)危機D、系統(tǒng)性金融危機答案：D解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。".一物一權(quán)原則的含義是O。A、一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立'變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)'用益物權(quán)和擔保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。.標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括（）。A、公司金融B、證券經(jīng)營C、交易和銷售D、資產(chǎn)管理答案：B解析：標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)'資產(chǎn)管理'零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。.行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后。日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當舉行聽證。A、2B、3C、5D、10答案：B解析:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當舉行聽證。.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(P/a二股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是。。A、承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)B、向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款C、執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D、吸收公眾存款答案：A解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎(chǔ),通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的。目標之一。A、總體B、具體C、國際D、長期答案：A解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是。。A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B、小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D、部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果答案：C解析：“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是。。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立'直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長'調(diào)結(jié)構(gòu)'支持外貿(mào)發(fā)展'實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足'治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)良好,具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技,文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設(shè)等。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是。。A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。.()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費廷答案：D解析：福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：略.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括。。A、確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標:一是確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是。。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。A、為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C、建議投資國債D、為客戶設(shè)計外匯計劃答案：B解析：B選項A、C、D選項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務(wù)咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。A、以自制人民幣換取真幣B、出售自制人民幣C、在不知是假幣的情況下使用了假幣D、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小答案：C解析：C購買假幣、以假幣換取貨幣罪，客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一種是購買假幣；另一種是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣。.銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是()的創(chuàng)新。A、風(fēng)險管理方式B、金融工具C、業(yè)務(wù)模式D、業(yè)務(wù)流程答案：A解析：銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的。。A、35%B、45%C、50%D、60%答案：A解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。.()是監(jiān)管的最高層次。A、銀行自我監(jiān)管B、銀行業(yè)外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：B解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。.()分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報。A、平均分配B、隨機分配C、自上而下D、自下而上答案：D解析：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生。的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于色情、賭博的消費C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實答案：D解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈'浪費的消費；屬于色情'賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。.商業(yè)銀行。的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。A、全體員工B、主要負責人C、理財經(jīng)理D、基層人員解析：略.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，。。A、完善內(nèi)部管理機制和風(fēng)險控制機制B、追求銀行價值最大化C、為客戶提供最大化的利益D、健全市場經(jīng)營機制答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，追求銀行價值最大化。.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取。等措施，進行有效管理和控制的過程。A、降低'化解、對沖B、分散、對沖'轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C、分散、消除和補償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償答案：B解析：風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。.當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。A、一個月B、兩個月C、三個月D、半年答案：C解析：當事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。.債權(quán)人在。年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起,5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是。。A、電子貨幣B、金屬貨幣C、代用貨幣D、實物貨幣答案：D解析：貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣（包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣）、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式答案：C解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力。。A、不成立B、無效C、效力待定D、有效解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由。來承擔。A、中國銀行B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、銀監(jiān)會答案：B解析：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔.下列處罰措施屬于行政處罰的是。。A、責令限期治理B、責令停產(chǎn)停業(yè)C、責令賠償損失D、責令退還土地答案：B解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：（1）警告；（2）罰款;⑶沒收違法所得'沒收非法財物；（4）責令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；（6）行政拘留；（7）法律'行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。AD兩項是行政機關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。.分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A、抵交保費B、購買繳清增額保險C、退保凈值D、增加保單保額答案：C解析：分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是0。A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B、終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C、大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D、終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現(xiàn)金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。.由于行業(yè)持續(xù)擴張，市場面臨競爭加劇，產(chǎn)品出現(xiàn)過?，F(xiàn)象，銷售稱為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標，這是屬于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段的。。A、產(chǎn)值中心論B、利潤中心論C、銷售中心論D、客戶中心論答案：C解析：由于行業(yè)持續(xù)擴張，市場面臨競爭加劇，產(chǎn)品出現(xiàn)過剩現(xiàn)象，銷售稱為企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵目標，這是屬于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展階段的銷售中心論。.對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到。的目的。A、投資收益B、投資C、資產(chǎn)增值D、經(jīng)常性收益答案：C解析：對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到資產(chǎn)增值的目的。.個人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個體工商戶的，應(yīng)()。A、按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅B、按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅C、先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅D、先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅答案：A解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經(jīng)營所得按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包'承租經(jīng)營所得繳納個人所得稅。.某債券面值100元，每半年付息一次，利息5元，債券期限為5年，若一投資者在該債券發(fā)行時以“118.66元購得，則其實際的年收益率是()。5.88%6.09%6.25%6.41%答案：B解析：1Jc ［八八【解析】半4,收益率計算公式為：1用66=V—? +乂即得出r-i(I+r)!】+r)年收益率為(1-1-6.09%v.關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A、收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B、保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C、重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D、長期護理保險是指為因年老'疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險答案：B解析：B項，保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于商業(yè)保險，而不是社會保險。.中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括()。A、企業(yè)融資需求迫切B、資產(chǎn)保值需求強烈C、風(fēng)險隔離要求規(guī)范D、財務(wù)管理需求強烈答案：B解析：中小企業(yè)理財?shù)奶攸c包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險隔離要求規(guī)范以及財務(wù)管理需求強烈。.下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是。。A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮C、盡量不要減少客戶所需的保險額度D、牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值答案：D解析：D項，理財師在保險產(chǎn)品的配置問題上，應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力。.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）3000；30003000；50006000；50005000；3000答案：C解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。.（）指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。A、強式有效市場假說B、半強式有效市場假說C、弱式有效市場假說D、半弱式有效市場假說答案：A解析：強式有效市場假說：指所有的信息都反映在股票價格中。這些信息不僅包括公開信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。.以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是。。A、教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大B、教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大C、教育成本不斷升高D、中國家庭對子女教育越來越重視答案：A解析：教育投資的重要性體現(xiàn)在三個方面：1.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大2.教育成本不斷升高3.中國家庭對子女教育越來越重視.信息收集的來源和方法不包括。。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、面談?wù)髟僁、鄰居洽談面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤淮鸢福篋解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財務(wù)資料等。.馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%,通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么當馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元和80萬元時，其養(yǎng)老金的缺口分別為OoA、15.8639萬元；35.8639萬元B、15.8639萬元；30.8831萬元C、30.8831萬元；15.8639萬元D、35.8639萬元；15.8639萬元答案：A解析：實際收益率=（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）-1=（1+6%）/（1+3%）7=2.91%,到60歲退休時年生活開銷二10X（1+3%）10=13.44（萬元）。客戶退休后20年的支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=O,PMT=-13.44,i=2.91%,n=20,期初年金）=207.4946（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV（FV=207.4946,n=10,i=6%,PMT=0）=115.8639（萬元）。生息資產(chǎn)為100萬元時，養(yǎng)老金缺口為=115.8639-100=15.8639（萬元）；生息資產(chǎn)為80萬元時，養(yǎng)老金缺口為=115.8639-80=35.8639（萬元）。.李先生本月工資、薪金收入4200元，國債利息收入500元，國家發(fā)行的金融債券利息收入400元，教育儲蓄存款利息收入200元，則李先生應(yīng)納所得稅（）元A、21B、195C、205D、255答案：A解析：薪金所得，應(yīng)納所得稅=(4200—3500)X3%=21(元)。國債利息收入、國家發(fā)行的金融債券利息收入和教育儲蓄存款利息收入均免稅。因此，李先生該月應(yīng)納所得稅21元。.下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A、理財目標要合理B、應(yīng)提前規(guī)劃C、定期定額、強制儲蓄D、應(yīng)積極投資，追求高收益答案：D解析：子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風(fēng)險有限。根據(jù)收益與風(fēng)險配比原則，任何可能獲得高收益的投資都將伴隨著高風(fēng)險，所以，有關(guān)子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。.在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。保險人的該項權(quán)利為()。A、保險理賠B、保險合同的履約C、保險合同的執(zhí)行D、權(quán)利代位答案：D.在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用要高達 元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)在10000元的購買力水平,如果不進行任何投資，20年后10000元僅相當于元。()220000；8333220000；311832071；833332071；3118答案：D解析：考慮到6%的通貨膨脹，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后該筆費用需達到10000X(1+6%)20=32071(元)，才能具備同樣的購買力水平；如果不進行任何投資，20年后10000元相當于10000+(1+6%)20=3118(元)。.壽險合同屬于()。A、給付性保險合同B、補償性保險合同C、足額保險合同D、不足額保險合同答案：A解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時,由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為。。A、接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——CRMB、接觸管理——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——CRMC、接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價值——CRMD、接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——CRM答案：C解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德.杰克遜提出了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特.韋蘭和保羅.科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價值”的概念，認為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。.某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，每臺售價（含稅）23400元，同時贈送B商品50件（B商品不含稅，單價為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是（）元。170000178718180000D、180200答案：D解析：“買一贈一”活動中的贈品視同銷售貨物行為，應(yīng)繳納增值稅。銷項稅額=[23400-?(1+17%)+1200]X50X17%=180200(元)。.下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是()。A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B、有的教育保險也可分紅C、教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強D、教育保險是最有效率的資金增值手段之一答案：D解析：D項，保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定,貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A、10B、15C、20D、30答案：C解析：被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益,這是保險補償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%,標準差為0.06,同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普比率是()。1.481.541.631.82答案：C解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12%-2.25%)4-0.06=1.63?105.境內(nèi)某公司為其雇員(中國公民)代扣代繳個人所得稅，2014年10月支付給陳生的不含稅工資為4500元人民幣，則該公司為陳生代扣代繳的個人所得稅為()元。250.002794.12419.1230.93答案：D解析：設(shè)該公司為陳生代扣代繳的個人所得稅為戈元，則陳生應(yīng)繳納的個人所得稅為：茗二（4500+z—3500）X3%,解出戈=30.93。106.以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是。。A、轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B、轉(zhuǎn)讓商標權(quán)C、轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)答案：D解析：特許權(quán)使用費所得是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得。提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費所得項目計稅。D項，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得屬于財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。107.通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈（）關(guān)系。A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、不相關(guān)D、先正相關(guān)后負相關(guān)答案：A解析：為適應(yīng)市場需求，各類高校招生規(guī)模不斷擴大，近年來擁有高等教育學(xué)歷的勞動者數(shù)量增長迅速，勞動力市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)也反映出一個人的教育水平或?qū)W歷對其工資收入水平的影響。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈正相關(guān)關(guān)系。.2/3的客戶離開商家是因為得到的（）不夠。A、關(guān)懷B、服務(wù)C、滿意D、體驗答案：A解析：2/3的客戶離開商家是因為得到的關(guān)懷不夠。.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。A、被繼承人死亡B、遺囑生效時C、被繼承人允許時D、繼承合法時答案：A解析：遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應(yīng)以遺囑人死亡時為準，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)。.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是。。A、一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B、限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C、限定繼承，也可稱為包括繼承D、無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)答案：c解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為和兩種。OA、職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B、職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C、基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D、義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃答案：A解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費等常規(guī)費用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班,課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費用。.關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的B值、市場風(fēng)險溢價四者的關(guān)系,下列各項描述正確的是()。A、市場風(fēng)險溢價;無風(fēng)險利率+某證券的B值X預(yù)期收益率B、無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的B值X市場風(fēng)險溢價C、預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的B值X市場風(fēng)險溢價D、預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率一某證券的B值X市場風(fēng)險溢價答案：C.在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括()。A、充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B、把危機轉(zhuǎn)化為機會C、正確處理好客戶投訴D、優(yōu)先解決高端客戶問題答案：D解析：在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。.下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。A、棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B、禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C、代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔責任D、棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生答案：C解析：C項，從保險代理關(guān)系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，其在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應(yīng)由保險人來承擔。所以，代理人的棄權(quán)行為即視為保險人的棄權(quán)行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。.王某系一高級網(wǎng)頁工程師，2012年3月獲得某公司工資類收入51600元。如果王某和該公司存在穩(wěn)定的雇傭關(guān)系，其應(yīng)納的稅額為。。11675元12675元G11775元D、12775元答案：A解析：稅率為30%,速算扣除數(shù)為2775,應(yīng)納稅額為：(51600-3500)X30%-2755=11675元。.按照世界銀行最新倡導(dǎo)的，養(yǎng)老保險體系的“第三支柱”是()。A、提供最低水平保障的非繳費型B、與本人收入水平掛鉤的繳費型C、不同形式的個人儲蓄賬戶性質(zhì)的強制性D、靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性答案：D解析：D按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費型“第一支柱”；不同形式的個人儲蓄賬戶性質(zhì)的強制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支性”(即企業(yè)年金養(yǎng)老計劃等)；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”(即個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃)。.再保險的基本職能是。。A、分散風(fēng)險B、防止風(fēng)險的發(fā)生C、抵御風(fēng)險D、避免風(fēng)險答案：A解析：再保險的基本職能是分散風(fēng)險，把一個保險人承擔的自然災(zāi)害和意外事故的責任在同意承擔的同業(yè)之間進行分攤。.一般情況下，個人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費。。A、iW)B、低C、相等D、無法確定答案：B解析：個人年金是以一個被保險人作為年金給付條件的年金保險；聯(lián)合及生存者年金是以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金。從總體上看，由于聯(lián)合及生存者年金要比個人年金支付的時間長，它的保費也要比后者高得多。.凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于()的25%為宜。A、凈資產(chǎn)B、總資產(chǎn)C、自由性資產(chǎn)D、稅后收入答案：D解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25%為宜。.下列關(guān)于棄權(quán)的說法錯誤的是。。A、保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況B、保險人無須有明示或默示棄權(quán)的意思表示C、棄權(quán)是指保險合同中的一方當事人放棄其在合同中的某種權(quán)利D、棄權(quán)是一種單方法律行為答案：B解析：構(gòu)成棄權(quán)必須具備兩個要件：①保險人需有棄權(quán)的意思表示，這種意思表示可以是明示的，也可以是默示的；②保險人必須知道有權(quán)利存在。.下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分。A、人壽保險B、責任保險C、健康保險D、意外傷害保險答案：B解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。B項，責任保險屬于財產(chǎn)保險。.理財規(guī)劃書的開場白不包括()。A、一封給客戶的信B、理財規(guī)劃書的封面C、法律聲明文件D、理財規(guī)劃書的摘要解析：一份理財規(guī)劃書應(yīng)當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內(nèi)容或工作：①理財規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關(guān)的注意事項；③理財規(guī)劃書的封面；④理財規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。.留學(xué)貸款不能用于（）。A、支付留學(xué)人員本人的學(xué)費B、支付留學(xué)人員配偶的基本生活費C、支付留學(xué)人員旅行的費用D、支付留學(xué)人員子女的基本生活費答案：C解析：出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人,配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費'基本生活費等必需費用的個人貸款。.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度關(guān)系的說法中，不正確的是0。A、客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)B、兩者是相互排斥的C、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶D、對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，而且要做到持之以恒、前后一致，這樣這些VIP客戶才能維護好，并給自己不斷帶來新業(yè)務(wù)、介紹新客戶答案：B解析：B客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系表現(xiàn)在：（1）客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)。（2）只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶。（3）對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，如財富管理中心,私人銀行客戶，理財師的服務(wù)標準不能僅僅做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意，而且要做到持之以恒、前后一致，這樣這些VIP客戶才能維護好，并給自己不斷帶來新業(yè)務(wù)、介紹新客戶。.投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。A、全生涯模擬仿真分析B、設(shè)定預(yù)期報酬率C、資產(chǎn)配置D、產(chǎn)品配置答案：A解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。A、雙方當事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式B、夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的C、夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的D、夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的答案：D解析：D項，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關(guān)系終止。.某3年期債券面值100元，票面利率7%,每年付息，如果必要收益率為8%,則該債券的發(fā)行價格為（）元。A、122.32B、100.23C、98.5D、97.34答案：D解析：D債券的發(fā)行價格=100X7%X(P/A,8%,3)+100X(P/F,8%,3)=97.34(元)。128.()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)答案：C解析：投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn).小王'小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進修，并在2014年11月完成進修回國?，F(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是。。A、小王C、三人均可以D、小李答案：B解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，可以辦理免稅購車申請，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機構(gòu)求學(xué),攻讀學(xué)位'進修業(yè)務(wù)或從事科學(xué)研究及進行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上（最低為9個月以上）。②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國。③畢業(yè)后首次入境未超過一年。④購買免稅車計一件免稅指標（在學(xué)期間連續(xù)在外滿180天有一件指標，中途回國停留不超過30天的可視為連續(xù)在外，并可計人購車免稅指標天數(shù)，若停留時間超過30天則不能連續(xù)計算）。⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣待遇。本題中，小王畢業(yè)后首次入境超過一年,小李赴日本進修不足9個月，均不能享受免稅價格。.下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。A、違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B、政治利益C、根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D、刑事責任答案：B解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益的具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務(wù)：⑴收到外單位投資40萬元存人銀行；（2）用銀行存款支付購入材料費12萬元；（3）以銀行存款歸還銀行借款10萬元,那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。A、618B、630C、636D、648答案：B解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬;②用銀行存款支付購入材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40-10=630（萬元）。.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。A、80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品B、盈利的80%來自于20%的老客戶C、盈利來自于80%的新客戶和20%的老客戶D、盈利的80%來自于20%的客戶服務(wù)答案：D解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。.教育金籌備過程中的首要原則是()。A、提前規(guī)劃B、?？顚Ｓ肅、穩(wěn)健投資D、計劃周詳答案：A解析：A提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則。教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。盡早規(guī)劃可以在時間復(fù)利的幫助下更順利地實現(xiàn)教育金的積累計劃，也可以給家長們更充足的時間和空間，保證教育金的積累能夠適應(yīng)外部條件的變化，使準備的教育金可應(yīng)付未來受教育者的不同選擇，及時調(diào)整投資策.()的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都有給付保險金義務(wù)。Av終身壽險B、萬能壽險C、死亡保險D、健康保險答案：A解析：終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品。在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。.保費支出規(guī)劃這部分的支出調(diào)整彈性()。A、較高B、適中C、較低D、無法確定答案：C解析：保費支出規(guī)劃：這部分的支出調(diào)整彈性較低。.下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是0。A、一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費B、商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物C、生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時支付的運費D、工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物答案：B解析：以下貨物或勞務(wù)的進項稅額不得從銷項稅額中抵扣：①用于免征增值稅項目、集體福利或者個人消費的購進貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；②非正常損失的購進貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)；③非正常損失的在產(chǎn)品'產(chǎn)成品所耗用的購進貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；④國務(wù)院財政'稅務(wù)主管部門規(guī)定的納稅人自用消費品；⑤以上四項規(guī)定貨物的運輸費用和銷售免稅貨物的運輸費用；⑥納稅人購進貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)，未按規(guī)定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規(guī)定注明增值稅稅額及其他有關(guān)事項的。.假設(shè)投資組合的收益率為20%,無風(fēng)險收益率是8%，投資組合的方差為9%,貝塔值為12%,那么，該投資組合的夏普比率等于()。A、0.2B、0.4C、0.6D、0.8答案：B-C20%-8%A4*9:Sr=I==0.4.解析：根據(jù)公式， "%.對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。A、理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的B、與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等C、通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動D、通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候答案：C解析：C項，通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資,理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規(guī)劃會議；⑤其他金融機構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動；⑥節(jié)日、生日問候。.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以0的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。A、理財規(guī)劃開始制訂B、理財規(guī)劃正式實施C、理財規(guī)劃書制作完成D、理財師與客戶正式建立合作關(guān)系答案：B解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。.資本資產(chǎn)定價模型揭示了在證券市場均衡時，投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量()已持有的數(shù)量。A、大于B、小于C、等于D、不少于答案：C解析：資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益與風(fēng)險的函數(shù)關(guān)系，是通過投資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達到的。根據(jù)單個證券的收益和風(fēng)險特征，給定一個證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量，投資者就會通過買進或賣出證券進行調(diào)整，并因此對這種證券價格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價格后，投資者將重新估計對各種證券的需求，這一過程將持續(xù)到投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量，證券市場達到均衡。.下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標的是。。A、投資性資產(chǎn)比率B、凈儲蓄率C、可配置型投資性資產(chǎn)比率D、融資率答案：B解析：B項屬于收支結(jié)余方面的指標。.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()OA、不賠，肺炎是意外險的除外責任B、賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C、全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎D、不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎答案：C解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應(yīng)當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。.李某在餐廳吃飯過程中由于違規(guī)停車被罰款200元，這構(gòu)成了李某的()支出。A、家庭生活支出B、理財支出C、意外支出D、其他支出答案：D解析：D其他支出是指家庭生活支出和理財支出不包括的支出類別，如罰款'禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。.嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)轉(zhuǎn)讓費10萬元，則這筆轉(zhuǎn)讓使用費的應(yīng)納個人所得稅額為()元。11200160001962520000答案：B解析：B這筆特許轉(zhuǎn)讓使用費超過4000元，應(yīng)扣減20%的費用。特許轉(zhuǎn)讓使用所得適用20%的稅率。因此，這筆特許轉(zhuǎn)讓使用收入應(yīng)納個人所得稅額=100000X(1-20%)X20%=16000(元)..我國對保險人的告知形式采用()方式。A、無限告知B、詢問回答C、明確列明與明確說明相結(jié)合D、明確列明答案：C解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。在國際保險市場上，一般只要求保險人做到明確列明保險合同的主要內(nèi)容；我國對保險人的告知形式采用明確列明與明確說明相結(jié)合的方式，要求保險人對保險合同的主要條款尤其是責任免責條款不僅要明確列明，還要明確說明。.增值服務(wù)、定制服務(wù)或個性化服務(wù)，這些都屬于()。A、分內(nèi)服務(wù)B、額外服務(wù)C、超常服務(wù)D、個性服務(wù)答案：B解析：值服務(wù)、定制服務(wù)或個性化服務(wù)，這些都屬于額外服務(wù)。.各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在。。A、1000元以上B、2000?4000元之間C、3000?5000元之間D、4000—10000元之間答案：A解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)