銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件

銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)12021/5/18銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)12021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸22021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、企業(yè)融資資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益-----銀行存款--------------------------------------------短期借款---------------實(shí)收資本------------間接融資直接融資又稱權(quán)益融資是指向其他投資者出售公司的所有權(quán)，即用所有者的權(quán)益來(lái)交換資金。這將涉及到公司的合伙人、所有者和投資者間分派公司的經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任。權(quán)益融資可以讓企業(yè)創(chuàng)辦人不必用現(xiàn)金回報(bào)其它投資者，而是與它們分享企業(yè)利潤(rùn)并承擔(dān)管理責(zé)任，投資者以紅利形式分得企業(yè)利潤(rùn)。債務(wù)融資可分為營(yíng)運(yùn)資本融資與資本性支出融資，其優(yōu)點(diǎn)是借入資金并在有還款能力的適當(dāng)時(shí)候償還給債權(quán)人。債務(wù)融資的主要渠道有朋友、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。一、銀行融資概念32021/5/18企業(yè)融資資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益-------------間接融資企業(yè)向銀行融資你憑嘛獲得銀行的貸款？好企業(yè)企業(yè)好老板好有背景財(cái)務(wù)報(bào)表（你懂的）總能弄到錢還你他爸是某個(gè)人物具備償還的能力出來(lái)混遲早是要還的未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)保證人的追償當(dāng)然你也可以不還（中石油）一、銀行融資概念42021/5/18企業(yè)向銀行融資你憑嘛獲得銀行的貸款？好企業(yè)企業(yè)好老板好有背景企業(yè)向銀行融資未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)保證人的追償企業(yè)的信用抵押物、質(zhì)押物等保證人企業(yè)提供如何獲得銀行的融資？一、銀行融資概念52021/5/18企業(yè)向銀行融資未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)企業(yè)向銀行融資對(duì)企業(yè)的綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)級(jí)（行業(yè)地位、成長(zhǎng)性）Part1對(duì)擬貸款企業(yè)評(píng)級(jí)Part2根據(jù)企業(yè)的情況進(jìn)行授信結(jié)合企業(yè)的信用，抵押物價(jià)值以及保證人的能力進(jìn)行整體授信Part3發(fā)放貸款Part4貸后管理在授信額度內(nèi)搭配相應(yīng)的銀行產(chǎn)品，以不同的貸款方式將資金投放給企業(yè)根據(jù)企業(yè)在授信期內(nèi)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況，跟蹤該筆授信的使用狀況，保證銀行放貸資金的安全性。銀行授信基本流程一、銀行融資概念62021/5/18企業(yè)向銀行融資對(duì)企業(yè)的綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)級(jí)（行業(yè)地位、成長(zhǎng)性）P企業(yè)向銀行融資流貸固貸供應(yīng)鏈融資（保理）銀行的主要授信產(chǎn)品資金支付手段（承載方式）現(xiàn)金信用證銀行承兌匯票一、銀行融資概念72021/5/18企業(yè)向銀行融資流貸固貸供應(yīng)鏈融資（保理）銀行的主要授信產(chǎn)品資分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸82021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分類A按期限劃分短期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款B貸款使用方法一般流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款一年（含一年）以內(nèi)一至三年（含三年）單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得循環(huán)使用在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用二、流貸92021/5/18定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。標(biāo)的主要為不動(dòng)產(chǎn)，如房產(chǎn)、設(shè)備、土地等，未發(fā)生轉(zhuǎn)移占有。標(biāo)的主要為動(dòng)產(chǎn)，如股權(quán)、銀行存款、專利權(quán)證等，發(fā)生轉(zhuǎn)移占有。定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分類C是否有擔(dān)保信用貸款擔(dān)保貸款保證抵押質(zhì)押二、流貸102021/5/18當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。標(biāo)業(yè)務(wù)流程二、流貸借款人文字申請(qǐng)借款人提交資料并承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。盡職調(diào)查客戶經(jīng)理受理合法資料后進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告，同時(shí)進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)。測(cè)算貸款資金需求根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求。112021/5/18業(yè)務(wù)流程二、流貸借款人文字申請(qǐng)借款人提交資料并承諾所提供材料業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款審查與審批權(quán)限內(nèi)貸款由信貸會(huì)計(jì)審查，支行審貸小組審批，超權(quán)貸款由支行長(zhǎng)審查，報(bào)總行審貸委審批。簽訂書(shū)面借款合同合同中要約定提款條件，同時(shí)執(zhí)行面談面簽制度.辦理抵押登記手續(xù)發(fā)放部門（崗）審核是否辦妥抵、質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物；支付事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，支付對(duì)象（交易對(duì)手）、支付方式與交易資料的約定是否一致.122021/5/18業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款審查與審批權(quán)限內(nèi)貸款由信貸會(huì)計(jì)審查，支業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款發(fā)放放款部門（崗）將放款通知書(shū)及相關(guān)資料提交信貸會(huì)計(jì)審查后，依據(jù)合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。信貸會(huì)計(jì)根據(jù)規(guī)定確定貸款是否采取受托支付方式或自主支付方式，同時(shí)做好相關(guān)資料的收集和記錄。貸后管理分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理,關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。歸還貸款退還抵押物及其它權(quán)證132021/5/18業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款發(fā)放放款部門（崗）將放款通知書(shū)及相關(guān)資分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸142021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分類A按用途分類基礎(chǔ)建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款用于基礎(chǔ)建設(shè)、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主的新建或擴(kuò)建工程等基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款。用于企事業(yè)法人以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和更新項(xiàng)目的貸款。指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建設(shè)向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目，及向政府授權(quán)或委托的企事業(yè)法人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開(kāi)發(fā)、整理的貸款。房地產(chǎn)貸款其他固貸三、固貸152021/5/18定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝固定一年（含一年）以內(nèi)一至五年（含五年）五年以上定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分類B

貸款期限短期固定資產(chǎn)貸款中期固定資產(chǎn)貸款長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款三、固貸162021/5/18一年（含一年）以內(nèi)一至五年（含五年）五年以上定義銀行向借款人業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款的受理客戶應(yīng)提供資料合規(guī)，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；借款人應(yīng)在分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；能夠提供合法有效的擔(dān)保。盡職調(diào)查借款人提交資料并承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效；調(diào)查人員進(jìn)行盡職調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告；評(píng)估人員評(píng)估人員以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)、環(huán)保、安全生產(chǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。貸款審查與審批按照審貸分離、分級(jí)審批的原則報(bào)總行審貸委審批。172021/5/18業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款的受理客戶應(yīng)提供資料合規(guī)，并按規(guī)定履行了業(yè)務(wù)流程三、固貸簽訂抵押、借款合同合同中要約定提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。實(shí)施賬戶監(jiān)管約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。審核提款條件在發(fā)放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。182021/5/18業(yè)務(wù)流程三、固貸簽訂抵押、借款合同合同中要約定提款條件應(yīng)包括業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款發(fā)放與支付放款通知書(shū)提交審查后，依據(jù)合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)；貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)約定賬戶辦理，并確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用；在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，根據(jù)合同約定可以與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。貸后管理定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施；對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。歸還貸款退還抵押物及其它權(quán)證192021/5/18業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款發(fā)放與支付放款通知書(shū)提交審查后，依據(jù)合同分析模塊Analysismodule五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸四、供應(yīng)鏈融資202021/5/18分析模塊Analysismodule五、銀行授信支付方定義銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。分類保理應(yīng)收賬款融資法人賬戶透支保單融資保兌倉(cāng)融資動(dòng)產(chǎn)融資倉(cāng)單融資訂單融資四、供應(yīng)鏈融資212021/5/18定義銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的定義：銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。保理特點(diǎn)：以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項(xiàng)下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人；企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合；企業(yè)可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時(shí)轉(zhuǎn)讓銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡(jiǎn)便。業(yè)務(wù)辦理流程：1、賣方與銀行簽訂保理合同；2、賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款；3、賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行；4、銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知買方；5、銀行向賣方發(fā)放融資款；6、應(yīng)收賬款到期日前銀行通知買方付款；7、買方直接將款項(xiàng)匯入銀行指定賬戶；8、銀行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入賣方賬戶。四、供應(yīng)鏈融資222021/5/18定義：銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方定義：企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款融資特點(diǎn)：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨款償付融資；融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應(yīng)收賬款質(zhì)押替代即將到期的應(yīng)收賬款作為融資擔(dān)保，無(wú)需再次辦理融資手續(xù)。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)以對(duì)銀行認(rèn)可的特定買方賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款向銀行提出質(zhì)押融資申請(qǐng)；2、銀行對(duì)企業(yè)擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)；3、企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》；4、合同訂立后，銀行在人民銀行征信機(jī)構(gòu)建立的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；5、企業(yè)在銀行開(kāi)立回款專用賬戶，并通知買方；6、銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時(shí)從上述回款專戶扣款歸還貸款。四、供應(yīng)鏈融資232021/5/18定義：企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)。5fd？？？？？？四、供應(yīng)鏈融資242021/5/185fd？？？？？？四、供應(yīng)鏈融資242021/5/18解釋說(shuō)明：A公司（賣方）B公司（買方）銀行標(biāo)的貨物錢（N個(gè)月后支付）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓抵押保理應(yīng)收賬款融資到期將所欠賬款打給賣方到期將所欠賬款直接打給銀行賣方將收到的賬款打給銀行為賣方提供資金四、供應(yīng)鏈融資252021/5/18解釋說(shuō)明：A公司（賣方）B公司（買方）銀行標(biāo)的貨物錢（N個(gè)月定義：銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)。法人賬戶透支特點(diǎn)：有效解決企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時(shí)性資金需求；手續(xù)方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續(xù)；在有效期內(nèi)，融資額度循環(huán)使用。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提供必須的資料；2、企業(yè)從在銀行開(kāi)立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個(gè)賬戶為透支賬戶；3、企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務(wù)合同；4、企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費(fèi)；5、企業(yè)使用透支資金，無(wú)須提前通知銀行或提出專門的申請(qǐng)。四、供應(yīng)鏈融資262021/5/18定義：銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務(wù)融資。保單融資特點(diǎn)：企業(yè)以保險(xiǎn)公司信用可以獲得銀行的免擔(dān)保信用貸款；支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)與銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購(gòu)買國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)；2、企業(yè)、保險(xiǎn)公司、銀行簽訂《保單賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；3、企業(yè)持與《保單賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》相對(duì)應(yīng)的保單，向銀行申請(qǐng)免擔(dān)保信用融資；4、銀行按保單項(xiàng)下應(yīng)收賬款金額的一定比例給予向企業(yè)提供融資服務(wù)。四、供應(yīng)鏈融資272021/5/18定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保定義：生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行信用為載體，由銀行控制提貨權(quán)，生產(chǎn)廠家受托保管貨物并承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任的一種金融服務(wù)。保兌倉(cāng)融資特點(diǎn)：利用銀行信譽(yù)促成貿(mào)易，有效保障賣方貨款回籠，提高資金使用效率；為買方提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難。業(yè)務(wù)辦理流程：1、生產(chǎn)廠家與經(jīng)銷商雙方簽訂年度購(gòu)銷協(xié)議和購(gòu)銷合同；2、生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商和銀行簽訂保兌倉(cāng)融資三方協(xié)議；3、經(jīng)銷商與銀行簽訂貨物質(zhì)押協(xié)議，銀行控制提貨權(quán)；4、經(jīng)銷商向銀行交存一定比例的保證金，并申請(qǐng)開(kāi)具用于支付生產(chǎn)廠家貨款的銀行承兌匯票；5、生產(chǎn)廠家根據(jù)保兌倉(cāng)融資三方協(xié)議，受托保管購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨物，并對(duì)銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任；6、經(jīng)銷商補(bǔ)交銀行承兌保證金；7、銀行根據(jù)保證金比例的提高，向生產(chǎn)廠家發(fā)出《提貨通知書(shū)》，逐步釋放提貨權(quán)；8、生產(chǎn)廠家根據(jù)《提貨通知書(shū)》向經(jīng)銷商發(fā)貨。四、供應(yīng)鏈融資282021/5/18定義：生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行定義：企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資。動(dòng)產(chǎn)融資特點(diǎn)：質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、白銀）以及化工原料等；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時(shí)，可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷售。業(yè)務(wù)辦理流程：1、銀行、客戶、第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》；2、客戶將存貨質(zhì)押給銀行，送交第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保管；3、銀行根據(jù)質(zhì)押存貨價(jià)值的一定比例為客戶提供融資；4、客戶補(bǔ)繳保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物；5、銀行向第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)發(fā)出放貨指令。四、供應(yīng)鏈融資292021/5/18定義：企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資。動(dòng)產(chǎn)融資特點(diǎn)：質(zhì)定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物存放專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司而得到的倉(cāng)單進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。倉(cāng)單融資特點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，操作簡(jiǎn)單；質(zhì)押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進(jìn)行銷售；業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)將其自有貨物存入銀行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)，取得該倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)貨物驗(yàn)收后簽發(fā)的倉(cāng)單；2、企業(yè)、銀行、倉(cāng)儲(chǔ)公司三方簽署《倉(cāng)單質(zhì)押授信監(jiān)管三方協(xié)議》；3、企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《倉(cāng)單質(zhì)押合同》；4、企業(yè)將用于質(zhì)押的倉(cāng)單做質(zhì)押背書(shū)記載，經(jīng)倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)記載事項(xiàng)予以確認(rèn)后，企業(yè)將倉(cāng)單交付銀行保管；5、企業(yè)與銀行共同向倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)《出質(zhì)通知書(shū)》，倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)《出質(zhì)通知書(shū)》進(jìn)行確認(rèn)并回執(zhí)；6、銀行憑信貸合同、質(zhì)押倉(cāng)單、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書(shū)回執(zhí)等文件為借款人辦理放款手續(xù)。四、供應(yīng)鏈融資302021/5/18定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物存放專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司而得到的倉(cāng)廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充定義：生產(chǎn)商、貿(mào)易商、銀行及其他相關(guān)合作方按照事先協(xié)議約定，由銀行為貿(mào)易商開(kāi)出的商業(yè)匯票辦理承兌，定向用于廠家購(gòu)買商品，并由廠家承諾承兌一定責(zé)任（退還差額購(gòu)貨款責(zé)任，或交付商品責(zé)任）的一種融資方式?！皬S商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行控制商品（或商品提貨權(quán)或倉(cāng)單），在貿(mào)易商繳存相應(yīng)保證金后，銀行釋放商品（或商品提貨權(quán)或倉(cāng)單）。根據(jù)操作模式不同，可分為“保兌倉(cāng)”、“先票后貨”、“先票后單”三種操作模式。312021/5/18廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充定義：生產(chǎn)商、貿(mào)易商、銀行及其他相關(guān)廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充貿(mào)易商4.繳款生產(chǎn)商銀行1.訂貨6.發(fā)貨2.申請(qǐng)承兌3.交付票據(jù)5.提示發(fā)貨貿(mào)易商7.釋放貨物生產(chǎn)商銀行1.訂貨2.申請(qǐng)承兌3.交付票據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司5.繳款4.發(fā)貨6.同時(shí)釋放貨權(quán)6.繳款8.釋放貨物7.同時(shí)釋放倉(cāng)單或提貨權(quán)5.交付倉(cāng)單先票后單先票后貨保兌倉(cāng)322021/5/18廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充貿(mào)易商4.繳款生產(chǎn)商銀行1.訂貨定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的購(gòu)銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購(gòu)貨訂單向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。訂單融資特點(diǎn)：簡(jiǎn)單易行，僅需真實(shí)有效合同和訂單即可申請(qǐng)融資。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)與購(gòu)貨方簽訂購(gòu)銷合同，并取得購(gòu)貨訂單；2、企業(yè)持購(gòu)銷合同和購(gòu)貨訂單向銀行提出融資申請(qǐng)；3、銀行確認(rèn)合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開(kāi)立銷售結(jié)算專用賬戶；4、企業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同；5、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項(xiàng)下交貨義務(wù)；6、購(gòu)貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。四、供應(yīng)鏈融資332021/5/18定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的購(gòu)銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購(gòu)貨訂單分析模塊Analysismodule六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式342021/5/18分析模塊Analysismodule六、小結(jié)一、銀行融分類現(xiàn)金（cash）銀行承兌匯票信用證五、銀行授信支付方式352021/5/18分類現(xiàn)金（cash）銀行承兌匯票信用證五、銀行授信支付方式3銀行承兌匯票承兌匯票：所謂承兌，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是承諾兌付，是付款人在匯票上簽章表示承諾將來(lái)在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)的一種行為。中國(guó)國(guó)內(nèi)的貿(mào)易中，按照付款單位的不同，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。銀行承兌匯票：這里的匯票就是傳統(tǒng)的由債權(quán)人開(kāi)出要求債務(wù)人付款的命令書(shū)。當(dāng)這種匯票得到銀行的付款承諾后，即成為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票作為短期的融資工具，期限一般在30天到180天，90天的最為普遍。【我們通常所說(shuō)的承兌匯票均指銀行承兌匯票】五、銀行授信支付方式362021/5/18銀行承兌匯票承兌匯票：所謂承兌，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是承諾兌付，是付銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為?！疽云髽I(yè)持有期限為6個(gè)月面值為1000萬(wàn)的銀行承兌匯票到普蘭貼現(xiàn)為例，若離到期日還剩3個(gè)月，則企業(yè)需要付普蘭的貼現(xiàn)費(fèi)用為1000×0.38%×3=11.4萬(wàn)元，企業(yè)可以拿到的資金為1000-11.4=988.6萬(wàn)元。如果企業(yè)不提前貼現(xiàn)，直接持有該承兌匯票到期，到期后可持票到付款銀行取得資金1000萬(wàn)元】五、銀行授信支付方式372021/5/18銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)人（買方）開(kāi)戶行受益人（賣方）1.提出開(kāi)票申請(qǐng)、并交納手續(xù)費(fèi)以及保證金2.出票3.支付票據(jù)4.提示付款5.見(jiàn)票即付6.到期補(bǔ)充票據(jù)敞口部分五、銀行授信支付方式382021/5/18銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)人（買方）開(kāi)戶行受益人（賣方）1.信用證由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人）的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動(dòng)中所使用的工具就是信用證?！具@種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開(kāi)立信用證，通知異地賣方開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。】五、銀行授信支付方式392021/5/18信用證由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人）的要求和指示或自己主動(dòng)，業(yè)務(wù)流程信用證申請(qǐng)人（買方）受益人（賣方）通知行/議付行開(kāi)證行1.簽訂貿(mào)易合同5.發(fā)貨3.開(kāi)證9.確認(rèn)到期付款7.委托收款10.

付款6.交單4.通知受益人11.到期還款8.提示單據(jù)2.申請(qǐng)開(kāi)證五、銀行授信支付方式402021/5/18業(yè)務(wù)流程信用證申請(qǐng)人（買方）受益人（賣方）通知行/議付行開(kāi)證分析模塊Analysismodule五、銀行授信支付方式一、銀行融資概念二、流貸三、固貸四、供應(yīng)鏈融資六、小結(jié)412021/5/18分析模塊Analysismodule五、銀行授信支付方本次交流僅對(duì)一些基礎(chǔ)的銀行產(chǎn)品進(jìn)行講解，銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)很多，都得靠大家日常的工作學(xué)習(xí)積累。希望各位在今后資金工作中可以相互學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步！也希望各位在工作中遇到一些業(yè)務(wù)上的困難時(shí)，及時(shí)跟上級(jí)進(jìn)行反饋，并做好記錄，避免以后犯同樣的錯(cuò)誤，提高我們的工作效率！資金部的工作除了熟悉銀行業(yè)務(wù)流程，更重要的是與銀行人員的交流溝通。因此下次培訓(xùn)將與大家一同分享“待人接物”中要注意的事項(xiàng)！六、小結(jié)422021/5/18本次交流僅對(duì)一些基礎(chǔ)的銀行產(chǎn)品進(jìn)行講解，銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)很多，注：文檔資料素材和資料部分來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，如不慎侵犯了您的權(quán)益，請(qǐng)聯(lián)系文庫(kù)，我們將做刪除處理，感謝您的理解。注：文檔資料素材和資料部分來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，如不慎侵犯了您的權(quán)益，請(qǐng)銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)442021/5/18銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)12021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸452021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、企業(yè)融資資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益-----銀行存款--------------------------------------------短期借款---------------實(shí)收資本------------間接融資直接融資又稱權(quán)益融資是指向其他投資者出售公司的所有權(quán)，即用所有者的權(quán)益來(lái)交換資金。這將涉及到公司的合伙人、所有者和投資者間分派公司的經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任。權(quán)益融資可以讓企業(yè)創(chuàng)辦人不必用現(xiàn)金回報(bào)其它投資者，而是與它們分享企業(yè)利潤(rùn)并承擔(dān)管理責(zé)任，投資者以紅利形式分得企業(yè)利潤(rùn)。債務(wù)融資可分為營(yíng)運(yùn)資本融資與資本性支出融資，其優(yōu)點(diǎn)是借入資金并在有還款能力的適當(dāng)時(shí)候償還給債權(quán)人。債務(wù)融資的主要渠道有朋友、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。一、銀行融資概念462021/5/18企業(yè)融資資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益-------------間接融資企業(yè)向銀行融資你憑嘛獲得銀行的貸款？好企業(yè)企業(yè)好老板好有背景財(cái)務(wù)報(bào)表（你懂的）總能弄到錢還你他爸是某個(gè)人物具備償還的能力出來(lái)混遲早是要還的未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)保證人的追償當(dāng)然你也可以不還（中石油）一、銀行融資概念472021/5/18企業(yè)向銀行融資你憑嘛獲得銀行的貸款？好企業(yè)企業(yè)好老板好有背景企業(yè)向銀行融資未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)保證人的追償企業(yè)的信用抵押物、質(zhì)押物等保證人企業(yè)提供如何獲得銀行的融資？一、銀行融資概念482021/5/18企業(yè)向銀行融資未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)企業(yè)向銀行融資對(duì)企業(yè)的綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)級(jí)（行業(yè)地位、成長(zhǎng)性）Part1對(duì)擬貸款企業(yè)評(píng)級(jí)Part2根據(jù)企業(yè)的情況進(jìn)行授信結(jié)合企業(yè)的信用，抵押物價(jià)值以及保證人的能力進(jìn)行整體授信Part3發(fā)放貸款Part4貸后管理在授信額度內(nèi)搭配相應(yīng)的銀行產(chǎn)品，以不同的貸款方式將資金投放給企業(yè)根據(jù)企業(yè)在授信期內(nèi)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況，跟蹤該筆授信的使用狀況，保證銀行放貸資金的安全性。銀行授信基本流程一、銀行融資概念492021/5/18企業(yè)向銀行融資對(duì)企業(yè)的綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)級(jí)（行業(yè)地位、成長(zhǎng)性）P企業(yè)向銀行融資流貸固貸供應(yīng)鏈融資（保理）銀行的主要授信產(chǎn)品資金支付手段（承載方式）現(xiàn)金信用證銀行承兌匯票一、銀行融資概念502021/5/18企業(yè)向銀行融資流貸固貸供應(yīng)鏈融資（保理）銀行的主要授信產(chǎn)品資分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸512021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分類A按期限劃分短期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款B貸款使用方法一般流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款一年（含一年）以內(nèi)一至三年（含三年）單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得循環(huán)使用在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用二、流貸522021/5/18定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。標(biāo)的主要為不動(dòng)產(chǎn)，如房產(chǎn)、設(shè)備、土地等，未發(fā)生轉(zhuǎn)移占有。標(biāo)的主要為動(dòng)產(chǎn)，如股權(quán)、銀行存款、專利權(quán)證等，發(fā)生轉(zhuǎn)移占有。定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分類C是否有擔(dān)保信用貸款擔(dān)保貸款保證抵押質(zhì)押二、流貸532021/5/18當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。標(biāo)業(yè)務(wù)流程二、流貸借款人文字申請(qǐng)借款人提交資料并承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。盡職調(diào)查客戶經(jīng)理受理合法資料后進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告，同時(shí)進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)。測(cè)算貸款資金需求根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求。542021/5/18業(yè)務(wù)流程二、流貸借款人文字申請(qǐng)借款人提交資料并承諾所提供材料業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款審查與審批權(quán)限內(nèi)貸款由信貸會(huì)計(jì)審查，支行審貸小組審批，超權(quán)貸款由支行長(zhǎng)審查，報(bào)總行審貸委審批。簽訂書(shū)面借款合同合同中要約定提款條件，同時(shí)執(zhí)行面談面簽制度.辦理抵押登記手續(xù)發(fā)放部門（崗）審核是否辦妥抵、質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物；支付事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，支付對(duì)象（交易對(duì)手）、支付方式與交易資料的約定是否一致.552021/5/18業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款審查與審批權(quán)限內(nèi)貸款由信貸會(huì)計(jì)審查，支業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款發(fā)放放款部門（崗）將放款通知書(shū)及相關(guān)資料提交信貸會(huì)計(jì)審查后，依據(jù)合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。信貸會(huì)計(jì)根據(jù)規(guī)定確定貸款是否采取受托支付方式或自主支付方式，同時(shí)做好相關(guān)資料的收集和記錄。貸后管理分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理,關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。歸還貸款退還抵押物及其它權(quán)證562021/5/18業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款發(fā)放放款部門（崗）將放款通知書(shū)及相關(guān)資分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸572021/5/18分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分類A按用途分類基礎(chǔ)建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款用于基礎(chǔ)建設(shè)、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主的新建或擴(kuò)建工程等基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款。用于企事業(yè)法人以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和更新項(xiàng)目的貸款。指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建設(shè)向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目，及向政府授權(quán)或委托的企事業(yè)法人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開(kāi)發(fā)、整理的貸款。房地產(chǎn)貸款其他固貸三、固貸582021/5/18定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝固定一年（含一年）以內(nèi)一至五年（含五年）五年以上定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分類B

貸款期限短期固定資產(chǎn)貸款中期固定資產(chǎn)貸款長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款三、固貸592021/5/18一年（含一年）以內(nèi)一至五年（含五年）五年以上定義銀行向借款人業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款的受理客戶應(yīng)提供資料合規(guī)，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；借款人應(yīng)在分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；能夠提供合法有效的擔(dān)保。盡職調(diào)查借款人提交資料并承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效；調(diào)查人員進(jìn)行盡職調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告；評(píng)估人員評(píng)估人員以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)、環(huán)保、安全生產(chǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。貸款審查與審批按照審貸分離、分級(jí)審批的原則報(bào)總行審貸委審批。602021/5/18業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款的受理客戶應(yīng)提供資料合規(guī)，并按規(guī)定履行了業(yè)務(wù)流程三、固貸簽訂抵押、借款合同合同中要約定提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。實(shí)施賬戶監(jiān)管約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。審核提款條件在發(fā)放貸款前審核借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。612021/5/18業(yè)務(wù)流程三、固貸簽訂抵押、借款合同合同中要約定提款條件應(yīng)包括業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款發(fā)放與支付放款通知書(shū)提交審查后，依據(jù)合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)；貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)約定賬戶辦理，并確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用；在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，根據(jù)合同約定可以與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。貸后管理定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施；對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。歸還貸款退還抵押物及其它權(quán)證622021/5/18業(yè)務(wù)流程三、固貸貸款發(fā)放與支付放款通知書(shū)提交審查后，依據(jù)合同分析模塊Analysismodule五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸四、供應(yīng)鏈融資632021/5/18分析模塊Analysismodule五、銀行授信支付方定義銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。分類保理應(yīng)收賬款融資法人賬戶透支保單融資保兌倉(cāng)融資動(dòng)產(chǎn)融資倉(cāng)單融資訂單融資四、供應(yīng)鏈融資642021/5/18定義銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的定義：銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。保理特點(diǎn)：以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項(xiàng)下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人；企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合；企業(yè)可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時(shí)轉(zhuǎn)讓銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡(jiǎn)便。業(yè)務(wù)辦理流程：1、賣方與銀行簽訂保理合同；2、賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款；3、賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行；4、銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知買方；5、銀行向賣方發(fā)放融資款；6、應(yīng)收賬款到期日前銀行通知買方付款；7、買方直接將款項(xiàng)匯入銀行指定賬戶；8、銀行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入賣方賬戶。四、供應(yīng)鏈融資652021/5/18定義：銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方定義：企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款融資特點(diǎn)：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨款償付融資；融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應(yīng)收賬款質(zhì)押替代即將到期的應(yīng)收賬款作為融資擔(dān)保，無(wú)需再次辦理融資手續(xù)。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)以對(duì)銀行認(rèn)可的特定買方賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款向銀行提出質(zhì)押融資申請(qǐng)；2、銀行對(duì)企業(yè)擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn)；3、企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》；4、合同訂立后，銀行在人民銀行征信機(jī)構(gòu)建立的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；5、企業(yè)在銀行開(kāi)立回款專用賬戶，并通知買方；6、銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時(shí)從上述回款專戶扣款歸還貸款。四、供應(yīng)鏈融資662021/5/18定義：企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)。5fd？？？？？？四、供應(yīng)鏈融資672021/5/185fd？？？？？？四、供應(yīng)鏈融資242021/5/18解釋說(shuō)明：A公司（賣方）B公司（買方）銀行標(biāo)的貨物錢（N個(gè)月后支付）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓抵押保理應(yīng)收賬款融資到期將所欠賬款打給賣方到期將所欠賬款直接打給銀行賣方將收到的賬款打給銀行為賣方提供資金四、供應(yīng)鏈融資682021/5/18解釋說(shuō)明：A公司（賣方）B公司（買方）銀行標(biāo)的貨物錢（N個(gè)月定義：銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)。法人賬戶透支特點(diǎn)：有效解決企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時(shí)性資金需求；手續(xù)方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續(xù)；在有效期內(nèi)，融資額度循環(huán)使用。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提供必須的資料；2、企業(yè)從在銀行開(kāi)立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個(gè)賬戶為透支賬戶；3、企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務(wù)合同；4、企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費(fèi)；5、企業(yè)使用透支資金，無(wú)須提前通知銀行或提出專門的申請(qǐng)。四、供應(yīng)鏈融資692021/5/18定義：銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務(wù)融資。保單融資特點(diǎn)：企業(yè)以保險(xiǎn)公司信用可以獲得銀行的免擔(dān)保信用貸款；支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)與銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購(gòu)買國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)；2、企業(yè)、保險(xiǎn)公司、銀行簽訂《保單賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；3、企業(yè)持與《保單賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》相對(duì)應(yīng)的保單，向銀行申請(qǐng)免擔(dān)保信用融資；4、銀行按保單項(xiàng)下應(yīng)收賬款金額的一定比例給予向企業(yè)提供融資服務(wù)。四、供應(yīng)鏈融資702021/5/18定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保定義：生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行信用為載體，由銀行控制提貨權(quán)，生產(chǎn)廠家受托保管貨物并承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任的一種金融服務(wù)。保兌倉(cāng)融資特點(diǎn)：利用銀行信譽(yù)促成貿(mào)易，有效保障賣方貨款回籠，提高資金使用效率；為買方提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難。業(yè)務(wù)辦理流程：1、生產(chǎn)廠家與經(jīng)銷商雙方簽訂年度購(gòu)銷協(xié)議和購(gòu)銷合同；2、生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商和銀行簽訂保兌倉(cāng)融資三方協(xié)議；3、經(jīng)銷商與銀行簽訂貨物質(zhì)押協(xié)議，銀行控制提貨權(quán)；4、經(jīng)銷商向銀行交存一定比例的保證金，并申請(qǐng)開(kāi)具用于支付生產(chǎn)廠家貨款的銀行承兌匯票；5、生產(chǎn)廠家根據(jù)保兌倉(cāng)融資三方協(xié)議，受托保管購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨物，并對(duì)銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任；6、經(jīng)銷商補(bǔ)交銀行承兌保證金；7、銀行根據(jù)保證金比例的提高，向生產(chǎn)廠家發(fā)出《提貨通知書(shū)》，逐步釋放提貨權(quán)；8、生產(chǎn)廠家根據(jù)《提貨通知書(shū)》向經(jīng)銷商發(fā)貨。四、供應(yīng)鏈融資712021/5/18定義：生產(chǎn)廠家（賣方）、經(jīng)銷商（買方）和銀行三方合作，以銀行定義：企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資。動(dòng)產(chǎn)融資特點(diǎn)：質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、白銀）以及化工原料等；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時(shí)，可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷售。業(yè)務(wù)辦理流程：1、銀行、客戶、第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》；2、客戶將存貨質(zhì)押給銀行，送交第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)保管；3、銀行根據(jù)質(zhì)押存貨價(jià)值的一定比例為客戶提供融資；4、客戶補(bǔ)繳保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物；5、銀行向第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)發(fā)出放貨指令。四、供應(yīng)鏈融資722021/5/18定義：企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資。動(dòng)產(chǎn)融資特點(diǎn)：質(zhì)定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物存放專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司而得到的倉(cāng)單進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。倉(cāng)單融資特點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，操作簡(jiǎn)單；質(zhì)押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進(jìn)行銷售；業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)將其自有貨物存入銀行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)，取得該倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)貨物驗(yàn)收后簽發(fā)的倉(cāng)單；2、企業(yè)、銀行、倉(cāng)儲(chǔ)公司三方簽署《倉(cāng)單質(zhì)押授信監(jiān)管三方協(xié)議》；3、企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《倉(cāng)單質(zhì)押合同》；4、企業(yè)將用于質(zhì)押的倉(cāng)單做質(zhì)押背書(shū)記載，經(jīng)倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)記載事項(xiàng)予以確認(rèn)后，企業(yè)將倉(cāng)單交付銀行保管；5、企業(yè)與銀行共同向倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)《出質(zhì)通知書(shū)》，倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)《出質(zhì)通知書(shū)》進(jìn)行確認(rèn)并回執(zhí)；6、銀行憑信貸合同、質(zhì)押倉(cāng)單、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書(shū)回執(zhí)等文件為借款人辦理放款手續(xù)。四、供應(yīng)鏈融資732021/5/18定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物存放專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司而得到的倉(cāng)廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充定義：生產(chǎn)商、貿(mào)易商、銀行及其他相關(guān)合作方按照事先協(xié)議約定，由銀行為貿(mào)易商開(kāi)出的商業(yè)匯票辦理承兌，定向用于廠家購(gòu)買商品，并由廠家承諾承兌一定責(zé)任（退還差額購(gòu)貨款責(zé)任，或交付商品責(zé)任）的一種融資方式。“廠商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行控制商品（或商品提貨權(quán)或倉(cāng)單），在貿(mào)易商繳存相應(yīng)保證金后，銀行釋放商品（或商品提貨權(quán)或倉(cāng)單）。根據(jù)操作模式不同，可分為“保兌倉(cāng)”、“先票后貨”、“先票后單”三種操作模式。742021/5/18廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充定義：生產(chǎn)商、貿(mào)易商、銀行及其他相關(guān)廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充貿(mào)易商4.繳款生產(chǎn)商銀行1.訂貨6.發(fā)貨2.申請(qǐng)承兌3.交付票據(jù)5.提示發(fā)貨貿(mào)易商7.釋放貨物生產(chǎn)商銀行1.訂貨2.申請(qǐng)承兌3.交付票據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司5.繳款4.發(fā)貨6.同時(shí)釋放貨權(quán)6.繳款8.釋放貨物7.同時(shí)釋放倉(cāng)單或提貨權(quán)5.交付倉(cāng)單先票后單先票后貨保兌倉(cāng)752021/5/18廠商銀四、供應(yīng)鏈融資補(bǔ)充貿(mào)易商4.繳款生產(chǎn)商銀行1.訂貨定義：企業(yè)持銀行認(rèn)可的購(gòu)銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購(gòu)貨訂單向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。訂單融資特點(diǎn)：簡(jiǎn)單易行，僅需真實(shí)有效合同和訂單即可申請(qǐng)融資。業(yè)務(wù)辦理流程：1、企業(yè)與購(gòu)貨方簽訂購(gòu)銷合同，并取得購(gòu)貨訂單；2、企業(yè)持購(gòu)銷合同和購(gòu)貨訂單向銀行提出融資申請(qǐng)；3、銀行確認(rèn)合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開(kāi)立銷售結(jié)算專用賬戶；4、企業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同