《金融學(xué)》第一章貨幣和信用

第1章貨幣和信用

知識(shí)要點(diǎn)貨幣的起源與發(fā)展貨幣制度信用與信用形式金融學(xué)導(dǎo)讀為什么會(huì)出現(xiàn)貨幣？今天的信用貨幣如何得到我們的認(rèn)可？政府為何要介入貨幣流通？有形貨幣會(huì)消失嗎？全世界會(huì)形成一種貨幣嗎？如何理解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)？我們的信用活動(dòng)具體通過哪些形式來實(shí)現(xiàn)的？金融學(xué)一、貨幣的起源（一）貨幣從哪里來:經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的規(guī)模擴(kuò)張、交易品種的多元化和交易的便利性要求促生了貨幣：物物交換有媒介的交換第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展貨幣金融學(xué)第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展（二）貨幣的本質(zhì)（四種觀點(diǎn)）貨幣是貴金屬貨幣是名目或符號(hào)貨幣是核算社會(huì)勞動(dòng)的工具貨幣是普遍被接收的交易媒介和支付工具金融學(xué)第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展（三）貨幣的職能交易媒介支付手段價(jià)值貯藏金融學(xué)第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展二、貨幣形態(tài)的演變與發(fā)展實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣金融學(xué)第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展西周貝幣戰(zhàn)國(guó)布幣刀幣秦半兩從實(shí)物貨幣到金屬貨幣：返回金融學(xué)第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展從金屬貨幣到信用貨幣：漢五銖北宋交子民國(guó)銀行券存折信用卡返回金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的構(gòu)成與發(fā)展（一）規(guī)定貨幣材料、貨幣單位和貨幣種類

貨幣材料貨幣單位貨幣的種類金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度（二）規(guī)定本位幣和輔幣的法定償付能力以及其發(fā)行、流通程序本位幣和輔幣的法定償付能力貨幣鑄造發(fā)行的流通程序（三）規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度準(zhǔn)備金制度類型黃金儲(chǔ)備的作用金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度二、貨幣制度的演進(jìn)

金屬本位制紙幣本位制金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度金屬本位制：銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制

金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制布雷頓森林體制：“雙掛鉤”

返回金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度三、中國(guó)的貨幣制度（一）中國(guó)的人民幣制度人民幣是信用貨幣，不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣。人民幣以現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式存在，現(xiàn)金由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，存款貨幣由銀行體系通過業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)入流通，中國(guó)人民銀行依法實(shí)施貨幣政策，對(duì)人民幣總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理和調(diào)控。（二）一國(guó)兩制條件下的地區(qū)性貨幣制度金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度四、跨國(guó)貨幣制度和歐元跨國(guó)貨幣制度的好處：增強(qiáng)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)力；簡(jiǎn)化流通手續(xù)，降低成本；減少內(nèi)部矛盾，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度跨國(guó)貨幣制度的弊端：各國(guó)無法采取獨(dú)立的貨幣政策調(diào)整經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)利益與發(fā)展環(huán)境的不同會(huì)帶來一定程度的政治或經(jīng)濟(jì)摩擦。金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度五、國(guó)際貨幣制度國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定匯率制度的安排國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度國(guó)際貨幣制度的演變：國(guó)際金本位制

布雷頓森林體系

牙買加體系金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度國(guó)際金本位制（1880-1933）黃金充當(dāng)國(guó)際貨幣，匯率由各國(guó)貨幣的含金量決定，黃金可以在各國(guó)間自由輸出輸入，在“黃金輸送點(diǎn)”的作用下，匯率相對(duì)平穩(wěn)，國(guó)際收支具有自動(dòng)調(diào)節(jié)的機(jī)制。1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，參戰(zhàn)國(guó)紛紛禁止黃金輸出和紙幣停止兌換黃金，國(guó)際金本位制受到嚴(yán)重削弱。在1929-1933年的經(jīng)濟(jì)大危機(jī)沖擊下，國(guó)際金本位制瓦解。

金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度布雷頓森林體系（1944-1974）1944年7月，美國(guó)新罕布什爾州的布雷頓森林召開“聯(lián)合國(guó)聯(lián)盟國(guó)家國(guó)際貨幣金融會(huì)議”，建立了以美元為中心的資本主義貨幣體系。以黃金作為基礎(chǔ)，以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”；實(shí)行固定匯率制；20世紀(jì)60年代以后，美國(guó)外匯收支逆差大量出現(xiàn)，黃金儲(chǔ)備大量外流，美元危機(jī)不斷發(fā)；1974年4月1日，以美元為中心的布雷頓森林體系徹底瓦解。

金融學(xué)第二節(jié)貨幣制度牙買加體系1976年1月，國(guó)際貨幣基金組織“國(guó)際貨幣制度臨時(shí)委員會(huì)”在牙買加舉行會(huì)議，達(dá)成“牙買加協(xié)定”。同年4月，國(guó)際貨幣基金組織理事會(huì)通過《國(guó)際貨幣基金協(xié)定第二次修正案》，于1978年4月1日正式生效，形成了新的國(guó)際貨幣制度——牙買加體系。牙買加體系對(duì)維持國(guó)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)、推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。但是牙買加體系仍存在缺陷，國(guó)際貨幣制度仍有待于進(jìn)一步改革和完善。金融學(xué)第三節(jié)信用與信用形式一、信用與信用經(jīng)濟(jì)（一）信用的產(chǎn)生與發(fā)展（二）信用的界定（三）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)金融學(xué)第三節(jié)信用與信用形式二、信用活動(dòng)的基本形式（一）按照不同的信用活動(dòng)參與主體劃分：企業(yè)信用銀行信用政府信用個(gè)人信用民間信用金融學(xué)第三節(jié)信用與信用形式按照融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位劃分：債權(quán)信用（如銀行的存款、貸款活動(dòng)，政府發(fā)行國(guó)債，企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券）股權(quán)信用（發(fā)行股票）金融學(xué)第三節(jié)信用與信用形式按照信用活動(dòng)涉及的地理范圍劃分：國(guó)內(nèi)信用國(guó)際信用此外，按照借貸歷史與利率水平可以分為高利貸信用和現(xiàn)代信用；按照借貸標(biāo)準(zhǔn)可以分為實(shí)物借貸和貨幣借貸；按照借貸關(guān)系形成的方式可以分為直接信用和間接信用金融學(xué)小結(jié)1.貨幣職能包括：交易媒介、支付手段和價(jià)值貯藏。2.貨幣形態(tài)經(jīng)歷從實(shí)物貨幣到金屬貨幣再到信用貨幣的有形形式以及無形形式的演變。3.貨幣制度的主要內(nèi)容是：規(guī)定貨幣材料、貨幣單位和貨幣種類；規(guī)定本位幣和輔幣的發(fā)行、流通程序以及發(fā)行準(zhǔn)備。貨幣制度分為金屬貨幣制度和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。4.在現(xiàn)代信用貨幣制度下，各國(guó)貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度包括現(xiàn)金準(zhǔn)備和證券準(zhǔn)備兩大類?，F(xiàn)金準(zhǔn)備包括黃金、外匯等具有極強(qiáng)流動(dòng)性的資產(chǎn)。證券準(zhǔn)備包括短期商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫券、政府公債等。金融學(xué)小結(jié)5.歷史上的貨幣制度可以分為兩類，即金屬本位與紙幣本位。金屬本位主要包括銀本位、金銀復(fù)本位和金本位。6.國(guó)際貨幣制度一般包括三個(gè)方面：國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定；匯率制度的安排；國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式。國(guó)際貨幣制度經(jīng)歷了從國(guó)際金本位制到布雷頓森林體系再到牙買加體系的演變過程。7.信用是指以還本付息為條件的借貸行為，表示的是債權(quán)人和債務(wù)人之間發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種借貸行為只是使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，所有權(quán)并沒有轉(zhuǎn)移，償還性和支付利息是它的基本特征。金融學(xué)小結(jié)8.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的社會(huì)化大生產(chǎn)的要求；現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的交易媒介是信用貨幣和各種信用工具；從信用對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的作用來分析。與之并行，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)積聚與信用也密不可分。9.按照不同的信用活動(dòng)參與主體信用活動(dòng)可以分為企業(yè)信用、銀行信用、政府信用、個(gè)人信用和民間信用；根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位劃分，信用可分為債權(quán)信用和股權(quán)信用；按照信用活動(dòng)涉及的地理范圍可以分為國(guó)內(nèi)信用和國(guó)際信用；按照借貸歷史與利率水平可以分為高利貸信用和現(xiàn)代信用；按照借貸標(biāo)準(zhǔn)可以分為實(shí)物借貸和貨幣借