2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自測300題含答案解析(福建省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.借款人財務(wù)狀況變動風(fēng)險【答案】CCS2G3H7W9S4P10G10HV9Y1T8R5U3F4W4ZX7J5N5C5J9M1S52、（）是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCX10I2M2Z4K8R7U2HX10X3O10W4K8Y7Y7ZF7P1E3E10I2Z7S63、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】ACS4G2B10E6J8X2O10HI6D9G1M7N10M10Z6ZF5R6K7N7N4Z5Q74、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為（），不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動風(fēng)險【答案】BCM10Q5O2V2H4X9X6HJ7U6P5M4J5R5Z3ZQ6X5Q4Y6L7J5M105、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對【答案】BCA8H6K6H10H6P1G1HB5F1K4N8D1M3J6ZV6U8E2G8I10D9I56、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款【答案】CCP7O4K1E2K10A10R3HJ1P5M3T1M8J9R8ZS9O1R2F8F10H3R37、受理城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)申報的部門是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.市、縣人民政府

D.市、縣土地管理部門【答案】DCV8S7R4Q3Y6V4B9HX5G6V1N1H5B7H6ZF2C4W7J3V9M3G28、（2019年真題）國別風(fēng)險限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風(fēng)險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACL8S2S5U7X9H2I10HP1H8H3V5C4P1X10ZI6W6R4V1Y8J4D79、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACF1T4U6X3G10B2J10HQ4A2W5M1S7F4I5ZK9S1C9H5G10D5B410、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCL4F3F3R4J10B1G3HA10P8B8W2R10U2C3ZU5S9U9Q3S5E9G911、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCH3E4S9G7T2Y9K7HS9D7Q3W9A3D9P10ZH8X2F7L2B1X7Z212、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進行管理

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】BCC2L8D7S9N8R10G4HP2T2Q3Z2L9E9P9ZO7X9M3M6B4T7M313、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負(fù)時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCL5Q4N4G2J3K10I3HJ4X10C10E3R6X1N9ZX2Y6P10N8D5A8W914、影響期權(quán)價值的主要因素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格

B.期權(quán)的到期期權(quán)

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化【答案】DCH4O10I5D2Z7F4Y3HH7J10J6L10D7V1Y8ZB4A2D9B4V10P4Y315、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCT9T4T1L3Z6M3R5HR9R2R8M2G10N6H1ZP4K8R1V4Y5K4O316、以下屬于操作風(fēng)險的是()。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】ACF8F7D2N10S8A6A9HM6H8M7O6N9K4E7ZH6X9E8N4T4D5W117、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】ACI8Q5J2X7I7I1E8HM1S2J1J4O10P5N3ZW1G4R10H8H2F8L518、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCJ5T6S2Y6J5I9F6HY2A5K5I2T2Q3L5ZB7Q6W6A1L8X5S1019、戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性

B.短期性

C.臨時性

D.永久性【答案】ACZ6D9F1R5Z2V8M2HM8Z8V1S7J9A5B3ZH6J2H7U2C7I2J820、不良貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】ACZ10R8N1G2H6B10J3HH7M3A4D3B8F3O4ZC5S10P3R10P3D3M221、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACB9Y9I10S7J5A7Y2HY6C8A3J1Q10C1H6ZZ7I8M1H6Q8C7Y622、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACW7H10Y8R5H9M9A2HM5T7Y8S7I2U5P8ZA3Q4S1Z1X8J9P723、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國土資源局

C.國土資源部門的上級單位

D.土地登記代理機構(gòu)【答案】BCJ1W5L8J5P5O8I7HK5Q7U8S9W1M2E4ZG1I6T5W1D7O5V924、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價【答案】ACQ2M6I6M8H7T1F8HD10Q9E8I8T8Y10J10ZM2B9O3N7P1U7M925、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCK5G7L9K6W1P2S2HC3C3H3Q2C1B10J5ZB5N9Q6M5Z8L1P426、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCF5V8Y9S10P3R10K2HS8T7M2G2X6I1J2ZI2A2K7O5V2V8Q827、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性【答案】ACL10S2T6E1L5X8J4HB3P9M4F1I1C8B10ZT8C7S7H4L1G9I128、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCB6B10Z3R10W1S5F8HE4F10F9C10V7X7Z7ZI7D9K3G8Q3V8W529、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACR1E2W6F4D8Z9P5HD5U9G4C7W5C9N2ZG5T4Q9U5P7W10V230、商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件【答案】BCA7U9X9E6D2B8J5HX5M2X4R3C5I4D1ZE9X1N4E1K10V7E631、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】DCB8O8W4B8F9N10G10HI2W5V1R8K7R8Z9ZR6W2T4I1Z8I3P332、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCG2M3M5G7O4Y6A7HB9T4S7W7H1X6I9ZV8A7A10X4L3A4V433、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】BCK8R8V6A4X4V3B6HA8N10X3S10E5O9E9ZQ6Y5J3Z3F7Y4Q1034、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCZ9C1V9E2Q2D3H10HP8Y1A8U7Q4I7B3ZW2H2S4U1I10O3N235、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACS5G10Q7E3P5S10D7HS2P2E9H3M1F10A10ZM7L1O4K10C4V9H836、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCB6V5I10X9G9Z7S5HZ4T10W2P7A2W9G3ZG5N10K8M9Q6S4B937、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACB3R10G6W2W4I1O3HK9X7Y2U1A3Y2E4ZQ3E4E3E3N3G4I538、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCH10P1R4J5G1T5R10HC8R9P3U10Q1R2M9ZA3I3E10C6N7S7G639、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進人（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】ACH4N1W5H2H5W1Z9HD3C7M3U2E9I10I2ZH3Y10L8K3N5T3I340、下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票【答案】CCR1V8I10P2F6G10M3HX6I9Z8G9D6R3I4ZG7N6I5K2P6I4W441、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.情景分析法【答案】CCN10H2N8G3N10P2U5HI10O8Q2W5D6V4M8ZT7S3U2E10D2D9V742、參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分【答案】CCP1K2I8W9M6A5F2HX9U1C9W3W6N4B3ZJ10J3A1K5H7F8S443、“5Cs”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法【答案】BCK6E6Y3W3P7V1D1HH10U8O2A10D8D3H4ZU9M5Y1E5G10A2U344、從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略【答案】DCU2L7F3G2S7F4U1HS8T3S2K3T4Q4B6ZL4U7B2R5X7D10T145、（）年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCH5S4G1A8H3V8I5HM5Y8V1C10D5H10J5ZV4Z5D5E9K6B8X746、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCI6C1P3R7S5E1V7HT3C5L6S9O4V6A10ZI9B2Z1F8L7F5D147、企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCK10X1G1J8F9F3W7HL1L3W5W4O4E3Z2ZG10I6Y4C3P10E5H448、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.市場準(zhǔn)入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】ACT8V5B7F10X9Q9T9HM3V1G6H6M1A4O6ZN6D4G10D1O5E4Z249、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】DCN6I5K8H10Y8S4A10HC1B3R5J3W6V10W10ZO5K7R10T9P10V9Q350、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化

C.會計資本，風(fēng)險定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】ACG1Q6M10K4G3C6A4HV2M7A4I1W2G3Y4ZK3S4U9Q2A2T2Z151、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m，每支垂直風(fēng)管的支架不少于（）個。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCL10T8K5P9T5V9Q4HM7J10O1Y2W2P5T6ZJ6Z5T2Z9G8D6A1052、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是()。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACI7Q2D7F9R10L10V1HV3H9J7H2B5D2T9ZJ9I10U5Y6F2Z1G953、聲譽風(fēng)險管理的具體做法不包括（）。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.杜絕一切風(fēng)險投資【答案】DCJ2M1F5C8Z6M2Q10HG9H3I6I8N2D4A5ZF4K5F9M5K7B1B154、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCM6K8X3C3G4N4H7HQ4L1G6H10B7O8F10ZK3V8Z7O6X10A4O155、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】ACT2G1Y10X10H7H7J10HH6N2T4Y2H10N10M3ZB4A1W10F2Z9S10N756、以下關(guān)于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。

A.查思想主要檢查企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和職工對安全生產(chǎn)工作的認(rèn)識

B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求

C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況

D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】ACQ5B10O9B10Q4R8H5HN10J5I7A2W2G6F8ZF5O7Q1N7N10T1G1057、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCQ10C8H3U7N6T5O9HK6Q7G7V3A4Q10Z5ZV1B6A6L3L8G9Z758、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】BCU3Z7I3A4Z9Q5F3HB4F6F10W4C10K2X9ZC8X3H6Z3Q10Y7E859、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCL7S9Q8U2N9G4I3HG2C7R6Y9Z3W7E3ZI2K1O2A7Z5H3K760、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCH7J5L2O10X10P9N2HD5E9B10K2N8O10V2ZK7D1Q9O1B6R2C361、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCF8R10M6A8M10A8L4HD10Y1K4K7D3R6W9ZA5F6V9C10Z8Q6M662、商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個月的收益率變化增加/減小20%的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試【答案】DCW9T1G7T1O10Y3A6HP3C10N2V4K8Y1T6ZF2B5S7L4N10Z7J363、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風(fēng)險管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露【答案】ACT5R6L7V2I10A8U2HY6J10B3P5V7S6T5ZP6M4I5T8E6F7R464、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率【答案】ACH2I10S8R8H3C2Y7HT5Y7Z10N2D10G8S4ZB7E4I1U6E1Q1T665、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCQ9F5V4G6Q1P3Y10HG9I6U6B3M7B1P8ZU9X4B1T3Y4O10O666、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCI5A4C3H8O3K7R5HP8I5Y3Q8Q10D2O7ZT2C10Y7A8C10Z10M867、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】CCE7U6Z9X3Z10S2S9HB3E6W5E5Z8D2C3ZV5V3N4X1E1E6X568、（2018年真題）下列不屬于銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入【答案】DCO9F4F10E2L8J7N4HJ7T9M3T7G7O1U2ZK6B5A2M3P7W2J969、根據(jù)計量的結(jié)果．通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風(fēng)險（）。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】DCX4R7V5N9A2Z10Y3HO5I6X1O8F2G8L6ZR6J3Z5Q7D5I7R670、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；保證

B.抵押；留置

C.個人信用貸款；法人信用貸款

D.質(zhì)押；抵押【答案】DCZ9K2S10T9Q10T2O10HE5J10M2X2U1N2F7ZA9X10E10X4U4P6X1071、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)【答案】CCO6H7K5N6L2M2S3HA10T8X5O2Z10V1Z3ZE4I7E10A3N3Y10N472、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCR7W10C2Q1H8E3B6HJ3P2O1O5T8I1H10ZP6J5D8U8O9O10Y873、下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】CCR3E9L2I6X7O8M6HE5G6K2W10R5T4U6ZZ5K8C3R6Q10J5A374、關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】ACX9K6M1I7J4X6Q6HZ4D5J9T2O2P10S6ZQ6Q2R3F10D9D7V275、下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，不正確的是（）。

A.按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險

B.按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

D.按誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類【答案】ACI9G8R4F10L5P10X5HM1E10Q5A3B3G9C8ZD1W8Q10B5C6W3K1076、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】DCJ4O10M7L6J9K3F1HD5N7D1N2Y5Y5L10ZV8W1A9J9K7U3R677、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理（）。

A.有專項的施工方案

B.帶電調(diào)試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求

D.正確使用安全防護用具和用品【答案】ACU9E9D9C7D10B8X9HE3L7D8W8T10X8C9ZN3E3V4R10X3O1G578、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACF8C2Q8O9N8V4Q1HF5U1H4V5U10P10C6ZC9X10H1S4B1J6N479、下列屬于操作風(fēng)險外部風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時間【答案】CCG6S8Q2S7L10L9K2HE3D6V7P5N4E9L8ZN10Z4K1G7I3H5B780、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力【答案】DCJ4N6S2O8V7H6U3HC2H10O10G7W7W1O1ZM3M9K6M10R6Q9W181、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險事件中，導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACE7T10K9G4C7O2E3HS3Q9O10M2Q9R9O4ZV6Q4U6J9Z10S1H782、以下指標(biāo)中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCM4A6S6U9L1U7D9HZ2N5F4A3Q5O4U9ZO3D9R3R2J4S7F183、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大【答案】DCJ5X7Q5D8L8G10D9HT9R7U1G5V3M6O3ZN9B4W9N5K9Z6B284、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法【答案】BCA1H2Z1O8V2J2F8HH9K4O10M1U9Y3O6ZA5O7T9M6K5N9R185、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCQ7R1K5K5N8C7T5HO8O7M2R9B1N3S6ZF5P9R9V10U8Z8G586、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】CCO1L6L1I7S6Y4O5HY8J8H9Y6D4E5C3ZK8N9R9H8J3Q10F587、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACA7Y2J6Q6E7Q9B10HN5D5G8M10N10T10L6ZN7A8J2M4J3D2Y888、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請人

D.土地永久歸屬【答案】BCD3Y3S2D8F2J3U4HH10S9N9P3S8A4P10ZY7T9B9H7E4F9F489、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCC3B6S4O4C7S9Y6HU3R10S8Q5N5O5S4ZZ4T8R9E1D10U3F690、下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.定量壓力測試

B.資本規(guī)劃

C.情景選擇

D.定性壓力測試及管理行動【答案】BCE2V9X7V7G7V9Q6HN2F3D6N10I1E1P6ZR10P10Y9H3W10H3X391、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理基本一致

D.我國在一定時期內(nèi)實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的【答案】DCD1K6I3I10W2V9Z3HG7E6B6I7P4R3G5ZW6T10V3W2Q9L1Z292、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟化

C.單向、經(jīng)濟化

D.多向交互式、智能化【答案】DCY1X2O7P3R3F1D9HR9F6D8F3A10P6E2ZZ8J5N3G6K1Z10P993、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】DCM4F7S6G9Z9M8B8HG2O4G2O8P8V7S8ZX8P1P3H9O7Q3F194、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCO2N8M9S6A5N5U2HX8D3O9P9T7P3J9ZX4I5G6Z5A9T10M595、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張

D.維持市場信心【答案】CCO3O6P10G7S3J7O10HR7Q4R4Y6A5H2O5ZI10Y9M2M9Z4X4N396、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCO5R8O6Z4G7Y4F3HG3P1R8W3T9O5S3ZL1V9L8C9T9Q8A497、金融資產(chǎn)的名義價值是其根據(jù)()所反映的賬面價值。

A.歷史成本

B.市場價格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACS5F5X2Z6B6A2N10HJ1N3P7K4T5L8E3ZJ7Y2C7Y1R2T5B898、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCU10K1E7B8Z10B5X3HJ9P9N5B10C3Q8Z3ZR3P2T1S5S4W4X599、下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】CCU9M5A1P8K1T9J9HF5E4N1R9O9N8K9ZA9N2F9P1U5H1J9100、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】DCY9O7G3L4J9I3Y8HJ7X2B8E10X6P8W9ZN3Z5L1G2C4M10H1101、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

C.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCN4A6B4D6G2Z4P5HN6D8D4I3G6H9P10ZV1X10O7A2Y9K3O5102、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.管理風(fēng)險【答案】BCJ1V8J8Q8Z1G8L10HV8Y5U2I5X5C7M1ZK7V3X4B4G10G7A1103、()指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.期貨

D.遠(yuǎn)期【答案】BCI7E7A6F9C1X3K9HW10B4F2R1W10X10E8ZT1T8B9Q6N9R8I3104、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACR3N7X8W5Z8C4Q4HC2E7A9K2W1V9M4ZN3R1P2Y8X9R1R1105、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】DCT9H6F10F3P8U1E6HU7N4A4F3D9B10S9ZG3T7L6E2I8A3Z7106、銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風(fēng)險

B.低杠桿、高風(fēng)險

C.高杠桿、高風(fēng)險

D.高杠桿、低風(fēng)險【答案】CCV4C6U7I2O3F6G7HM7U6N10P6Q4M9M3ZJ3P6W9V4C9V2Z4107、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理【答案】DCM4I10C6F1C2A8B9HD4K1G1S4U3X8G4ZG8G7B2I5C9J10S3108、如果某商業(yè)銀行持有3000萬美元即期資產(chǎn)，2700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為()

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCT2P5K8O3X7Z10X5HH4M2R6Z4B3G3Z10ZG10C2X3B10L3J9E5109、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】ACV1X3B4N7N9F2X10HF2I6T4V10A7F1W8ZL6M2Y10J10K3W3G1110、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCA6P3R5Z4H6M10G1HE10R9W5T2D3W3C4ZB3B3X1X7L8N8M1111、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】BCT10L4P1H5S4O7H4HI9G3A3L6A4K7I10ZF8N6Y3V8I9V8V3112、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCL9C1M5T7G9E1X10HM7E5Y3U5O7E2N7ZX2T3B8H9L4K7F4113、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實際計提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACE8K6L5D4Z9N6H6HG2I6K3Q7L5J7O10ZC5K2X5R10U10Q2H4114、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進行估值的理論基礎(chǔ)是()。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCY5D3Z8E8A4Q10Y8HH1L9Z7O3O5T3C5ZG4Y2Z8N7Y7U4D5115、2008年國際金融危機中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經(jīng)濟，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險說法錯誤的是（）。

A.可能導(dǎo)致部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構(gòu)的穩(wěn)定

C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險的影響

D.通常會給實體經(jīng)濟帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響【答案】CCE4F8P4F5J2C10W10HT4R4Y1U1P3H10D10ZT2P2W5S5S1V6D9116、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險點（）

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程【答案】DCN7S8A2J1Y8A6V7HJ1F2Y8M6T9I10P1ZT5K10U10P9U3B2E4117、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】BCP7Q10R2I2O1P10K9HD1J10N4O9E5L9J3ZE10X5S9I1Z1P2C2118、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACW7I10Q7H1B3P5U6HM7N6D4F9B3O9A7ZC3D2J1L5K2Y3Z9119、下列資本工具中，()屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.資本公積及盈余公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備可計人部分

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備可計人部分【答案】CCP3M9B9L6L7G10P5HB9N1H5F5J9W9Y7ZH10N3J1I9D7Y6R10120、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCX6X5Y1E9G9Q1H6HO6P7J1B5S2L2S9ZB4U3E6Z6X7I2Y4121、（2018年真題）關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會成員【答案】CCZ2D5K2Q3U9R10N8HT6L10A8D10A6U6X5ZY4R10K2V1B10W3A2122、下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)【答案】BCO1W3T5W10O7F1B6HA7S6P6V7Z9D3B10ZR6R3B1S10Z3V9A7123、（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】ACR10Z8N3V3J7Z7C8HD2P7D6F9H2B2O10ZZ8S10L10X10W4Q1O4124、2008年國際金融危機中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經(jīng)濟，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險說法錯誤的是（）。

A.可能導(dǎo)致部分金融機構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構(gòu)的穩(wěn)定

C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險的影響

D.通常會給實體經(jīng)濟帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響【答案】CCH8U4Y9O1S9F7M6HU5B10R2D9W1K4Q2ZN6O1F5Y6J1C6D6125、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽風(fēng)險事件的是(?)。

A.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

C.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACO5T2N10U1C6B3S1HR1F8X2H10L3V5S6ZY1A9A7C4B8E1U4126、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進行分類的【答案】CCM5N3R6S8E2A10Y4HO8M8Z1K10O8V9B2ZY4Y3I6Z5F10K1T5127、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險【答案】BCA3C10X8J5I9I9Y9HW7T5H9V7R5Z2Q2ZI3Z1N6H6S8V6Z4128、（2018年真題）風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCW8D1B3N5J4C4U8HG1G7U2M3I7W1I8ZH3V9R6D3P2S10G5129、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險【答案】DCH2U4N9D2H2P8B4HC7V1R4M2V4B9Q1ZW8G4I5T7G5J6V9130、下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回【答案】DCX5F5Q7Q8R10H10N9HX7O7E7K9P6C5J5ZD6T8Y9U2P5O7I10131、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%，這說明()。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】CCT7L5Q2W4T5Y1L1HU2L2C8P2F1V4F10ZI3U9Z8B10O4W3O10132、()是風(fēng)險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險管理方法

B.風(fēng)險管理理念

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理系統(tǒng)【答案】BCG6V7P9U9M9X2O2HE6U2O10K6B4S7O7ZM6N8K5P7F8F10Q9133、()是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理【答案】BCH1J1M9Y4N6E6R9HG1R9M7Q1Y10Y7Y8ZR3V3B8Q7F1Z7P5134、商業(yè)因黃金價格波動而遭受損失，此風(fēng)險事件屬于（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】BCJ9W3T7K8L7D10V5HF6A7W2W4G3R2Y9ZQ6O1C5Z7Z2R5D2135、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCH1B3A4Y9F2D8R4HU8C3H8M4H1H7Y3ZT4M10I6C9J5Z8B4136、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是()。

A.購買貨物所支付的現(xiàn)金

B.進行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金

C.進行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金

D.發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金【答案】ACM7I2V9L6C3Z6R5HJ9G3A8J10V8Q6Z9ZH4P2Q6Y10X4T8E10137、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險屬于()。

A.國家風(fēng)險暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.高壓力風(fēng)險事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險【答案】BCO8Z10Q6M6O4D5C6HJ9B8X1R7T10Y5F5ZQ10C1O9J10L2H8P9138、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性【答案】ACS10S8O6K8T4B3T3HV3O10D5E7Q8U4B8ZD3W2H4M4J10J9M2139、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCP4Z1P9Q2R5D4I4HE4H2B4W6Y8O7S2ZJ9O2L10L5T4S7Y3140、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】ACW7T9J2L8L9R9I1HT8K9Q4H8L1A3U6ZC5D4A2V4D4W2X7141、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則【答案】ACF6T1J5D7O2Y10O8HQ5D5I6A6A4D7P10ZM5S5D5M2S1Y3L4142、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACG8F6E1V4G6M4R1HK10N4X2F7H8Q10T8ZY7W2U10R2O7O1P7143、下列（）不屬于杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

D.風(fēng)險中性的，相對簡單易懂【答案】CCZ9M7M5M7B5X8B6HY7A6V3M4F10O2I4ZA1X6N1P2Q5T2C8144、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCO4O2P1O10Z5D1R9HY10V2R9T3U2L8T5ZO10G3K5Q3H7R1P9145、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請人

D.土地永久歸屬【答案】BCD2R7E1X9I3J9I8HD8R6V3O5N9Y9Q5ZL1E7E9I3K2E3C3146、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCN4F7K9V2L6V8R10HL2L6G7M5K8R10X8ZF5A4Q6I5Z9D2Z2147、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACL4T6C2B5N10L8D1HG4W1K6F3D5P1O10ZF10Z8D1R2P6Q1B10148、下列有關(guān)風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程

C.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCY10J7E7S1C9F3O4HT8R8L7G1L3M9Z7ZI3S9Y10V6M7G1W10149、一般匯率風(fēng)險分為（）。

A.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期貨風(fēng)險、外匯期權(quán)風(fēng)險

B.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期權(quán)風(fēng)險

C.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期貨風(fēng)險

D.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險【答案】DCL7D9Z2W8S9Q9P7HD6V7E9X1X7B9O8ZZ3X10I1U10H8Q4P7150、關(guān)于經(jīng)濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。

A.如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒有機會得到有效補償

B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督

C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進行合作【答案】ACV6O9K2L3I9D4N1HC6B9G5F7Q8K3E10ZK7F7A1Y7S10C10G10151、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進人（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】ACF8S6K5G4H2R1K6HD10X3I3C3G10E7O10ZT7R3Q9N9M1Q9F8152、商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.所在地證券監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】CCF7R8I7K1Z4S1O8HH4V7S1G3J5R4D1ZP7A6P8B3H9C3C4153、下列選項中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定【答案】CCP10Y7E7Y5L9O5X8HT6A6G9E8Q1V9A1ZL5U10T3N5O1K4E6154、測量圓形斷面的測點據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環(huán)，每個圓環(huán)設(shè)的測點互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACD2Y3W10S1U9Q1A4HB5C4I2K4A6D5Z9ZI10T2T6K2A7T7F8155、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險官和專職的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險官對總部首席風(fēng)險官單線報告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險官和風(fēng)險管理團隊接受首席風(fēng)險官的垂直管理【答案】CCW9G2M7X5D8A1I10HN9A8U2X7E3Z3V10ZY8X8R2Y4F3G6L9156、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.購買商業(yè)保險【答案】CCS2Q2W5A6A4Z10E10HA1N2S4D7Z6Z6N2ZF1L9K4A10W10H10N1157、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCQ2I9R8A6C4Q10O5HG10X8I4D9L10J5L4ZP6B7N6K6K10A4W6158、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負(fù)債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCP1W8L4M8U8Q6L7HJ4E6M8U7L5R3E10ZM8X9R10Q10D1S7W6159、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】CCT7T7H5D9B4J8T6HT6F7G3K4D7D9S4ZR5H5C5K10G5E9S1160、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長【答案】BCE4P3T6A5M7S5Q4HU7H8E7K1R8D2X2ZG2C10L7L5K3E7P5161、（2018年真題）權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】CCN2L10Q10Q8X10S3C3HR10T2Q3H9P3G8M7ZM6N8Q2S1G1O2H9162、以下各項，符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】BCV10L1V8S8D1G10L6HJ7H3O4J5L5T6H1ZF4W3U1G4Q2G3A8163、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。

A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記

B.集體土地所有權(quán)總登記

C.土地用途的變更登記

D.注銷土地登記

E.土地他項權(quán)利的設(shè)定登記【答案】ACJ2L1P4D1J3L1Q2HT3U3M10H10M6D3G9ZL5Z2O4K3C7A9F7164、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCI2W1B1C2Z7I7S1HE6T4F6Y3A3O2K1ZC7Y4W4B7H5Q3X5165、即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機【答案】CCW3D9B6T5W2D3Y9HL6L5B7Y7M9W4J6ZC8H8R7H9K10K6N3166、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】CCU4Y6G4H8P7S1V7HK7Q2N7P2R9E3J5ZA5P5P6W10I9J8J2167、商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票【答案】DCC9S7U10C6A8W6W9HQ5R1D8P9Q6C2V4ZT4D4Q3M8T5V5G8168、工程工期是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】DCV7L2D9E1W10C3G9HL7Z1Y1S1J1W8X3ZX2M3X8L2G5P2T3169、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCC5K1W10F5E6Q7K4HZ10K8J10Y8A8P5R7ZO7J2U6J10A9K10O5170、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。

A.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

B.被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCA7V2M4D7S7I6R9HW10I4X8C2W9X8D3ZZ5U1Y6J3S1H9V7171、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】DCH7T1M9Z6O8P4B2HI9T3S5I8W6Y3S2ZO10P1M3F2R7D8K4172、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度【答案】CCE10E9F3G8B10Z2G9HC1D9W9B5D9T1P2ZT7W6U4W4M1R8U4173、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCY1E6D1B10H3B9V2HP4I1G9F10N7I2J6ZL2Z2J6C6Q7L1L5174、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損