貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件

貨幣銀行學(xué)劉榮茂貨幣銀行學(xué)劉榮茂1緒論一、學(xué)科性質(zhì)貨幣銀行學(xué)（MoneyandBanking），也稱貨幣金融學(xué)、貨幣信用學(xué)，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個分支．二、主要內(nèi)容貨幣、銀行、金融市場緒論2三、學(xué)習(xí)的必要性（一）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融（二）財政和金融是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的兩大杠桿（三）貨幣銀行學(xué)是金融專業(yè)的核心課程（四）對于日常生活有利三、學(xué)習(xí)的必要性3四、主要參考資料1.F.S.Mishkin.TheEconomicsofMoney,BankingandFinancialMarket.FourthEdition.NewYork:HapperCollinsCollegePublishers,19952.J.Y.Campbell,A.W.LoandA.C.MacKinlay.TheEconometricsofFinancialMarkets.NewJersey:PrincetonUniversityPress,19973.伍海華.西方貨幣金融理論，中國金融出版社，20024.姚長輝.貨幣銀行學(xué)，北京大學(xué)出版社，20025.戴國強(qiáng).貨幣銀行學(xué)，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2001四、主要參考資料4第一章貨幣與貨幣制度學(xué)習(xí)要點：1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展是一個社會歷史現(xiàn)象。貨幣形態(tài)的演進(jìn)經(jīng)歷了4個主要的階段：足值貨幣、表征貨幣、信用貨幣和電子貨幣。其中，電子貨幣是新型的信用貨幣的形式，是高科技的信用貨幣。第一章貨幣與貨幣制度52、貨幣有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段四大職能。其中，價值尺度和流通手段是最主要的兩大職能。此外，貨幣流通如果越出國界，一國的主權(quán)貨幣還將承擔(dān)世界貨幣的職能。3、貨幣的本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。它是一個歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)商品經(jīng)濟(jì)社會中的生產(chǎn)關(guān)系。2、貨幣有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段四大職能。其64、現(xiàn)代信用貨幣按照其流動性的不同，可劃分為M0、M1、M2等不同的層次，各國對不同層次貨幣規(guī)定的口徑有所不同。不同層次的貨幣，對科學(xué)分析貨幣流通狀況、正確制定和執(zhí)行貨幣政策具有非常重要的意義。4、現(xiàn)代信用貨幣按照其流動性的不同，可劃分為M0、M1、M275、貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律的形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。貨幣制度的主要內(nèi)容包括：（1）貨幣材料的確定，（2）貨幣名稱、單位和價格標(biāo)準(zhǔn)，（3）本位幣、輔幣、及其償付能力，（4）發(fā)行保證制度。6、貨幣制度經(jīng)歷了銀本位、金銀復(fù)本位、金本位、紙幣本位4個主要階段。5、貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律的形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)87、金幣本位是一個相對穩(wěn)定的貨幣制度，其內(nèi)在特征保證了貨幣價值對內(nèi)和對外的穩(wěn)定，從而促進(jìn)了商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴(kuò)大。8、當(dāng)貨幣制度超越了國家主權(quán)的限制時，就形成跨國貨幣制度，歐元就是其典型的代表。在同一主權(quán)國家內(nèi)部，也可能會有多種貨幣制度并存，我國的人民幣、港幣、澳元所構(gòu)造的一國兩制三幣就是其中的一例。7、金幣本位是一個相對穩(wěn)定的貨幣制度，其內(nèi)在特征保證了貨幣價99、在雙本位貨幣制度的情況下，實際價值高于法定價值的“良幣”會被驅(qū)逐出流通，導(dǎo)致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象，這就是“劣幣”驅(qū)逐“良幣”規(guī)律，又稱為“格雷欣法則”。9、在雙本位貨幣制度的情況下，實際價值高于法定價值的“良幣”10第一節(jié)貨幣的含義起源和職能一、貨幣的含義（一）馬克思的觀點（二）西方的觀點１．經(jīng)濟(jì)學(xué)家：在商品的買賣中和勞務(wù)的支付中以及債務(wù)的償還中被普遍接受的任何東西．２．通貨（currency）３．收入４．財富第一節(jié)貨幣的含義起源和職能11二、貨幣的起源(一）中國古代的貨幣起源論1.先王制幣說（陸贄、李覯)認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。2.貨幣產(chǎn)生起源說（司馬遷）貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段，是為了適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的。二、貨幣的起源12(二）西方貨幣起源說

1.創(chuàng)造發(fā)明說（古羅馬的鮑魯斯，法國的N·奧雷司姆）2.便于交換說（斯密）3.保存財富說（F·西斯蒙第）(二）西方貨幣起源說13三、貨幣的職能（一）馬克思的觀點１．價值尺度２．流通手段３．支付手段４．貯藏手段５．世界貨幣三、貨幣的職能14（二）西方的觀點１．計算單位（計價單位、價值標(biāo)準(zhǔn)、價格標(biāo)準(zhǔn)）２．交易媒介３．延期支付的標(biāo)準(zhǔn)４．價值貯藏（三）人民幣的職能（二）西方的觀點15四、貨幣的特征1．貨幣的生產(chǎn)彈性為零；2．貨幣的替代彈性近似于零；3．貨幣周轉(zhuǎn)靈活、保存費用低四、貨幣的特征16貨幣的三個特征聯(lián)合產(chǎn)生了以下情況：1．由于貨幣具有周轉(zhuǎn)靈活、保存費低的特征，人們對于資產(chǎn)的需求可能絕大部分集中于貨幣，使貨幣需求旺盛。2．由于貨幣的供給彈性幾乎為零，無法用多投入勞動力的辦法來擴(kuò)大貨幣的生產(chǎn)，貨幣供應(yīng)無法增加。3．由于貨幣的替代彈性等于零，即使其他貨幣商品很低廉，也無法取代貨幣，無法減少貨幣需求。貨幣的三個特征聯(lián)合產(chǎn)生了以下情況：17綜合這三種情況的結(jié)果是：人們具有旺盛的貨幣需求，但貨幣的需求又不容易替代或壓制，貨幣的供求發(fā)生尖銳的矛盾。在貨幣供不應(yīng)求的情況下，人們預(yù)期貨幣的靈活升值提高，會增加貯藏貨幣；賣者取得貨幣后不是立即就買，買賣脫節(jié)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性，使商品供求失衡，爆發(fā)危機(jī)。面對這種情況，凱恩斯認(rèn)為，由政府統(tǒng)管紙幣工廠，緩解貨幣供求矛盾，使貨幣利率低于資本邊際效率，從而刺激投資，擴(kuò)大生產(chǎn)，增加就業(yè)。綜合這三種情況的結(jié)果是：人們具有旺盛的貨幣需求，但貨幣的18第二節(jié)貨幣的種類和計量一、按照貨幣的形態(tài)分類（一）實物貨幣（二）金屬貨幣（稱量貨幣）（三）紙幣（四）支票（五）電子貨幣第二節(jié)貨幣的種類和計量19二、按照價值關(guān)系分類（一）商品貨幣（二）代用貨幣（紙幣）（三）信用貨幣（紙幣、輔幣、銀行存款）三、按照作用范圍分類（一）國內(nèi)貨幣（二）國際貨幣二、按照價值關(guān)系分類20王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶大清銅幣民國曹魏五銖錢王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶大清銅幣民21現(xiàn)代硬幣現(xiàn)代硬幣22貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件23貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件24貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件25四、現(xiàn)代信用貨幣的計量

狹義貨幣：M0、M1M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+商業(yè)銀行活期存款

廣義貨幣：M2M2=M1+定期存款+儲蓄存款四、現(xiàn)代信用貨幣的計量26中國的貨幣計量：

M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款M2=M1+企業(yè)定期存款+自酬基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款中國的貨幣計量：27第三節(jié)貨幣制度的概念和構(gòu)成一、貨幣制度的概念

貨幣制度是一國以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它使貨幣流通的各個要素組合成為一個有機(jī)的整體。第三節(jié)貨幣制度的概念和構(gòu)成28二、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣單位和名稱（二）貨幣材料（三）本位幣和輔幣的鑄造發(fā)行和流通程序（四）銀行券和紙幣的發(fā)行和流通程序（五）準(zhǔn)備制度二、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣單位和名稱29第四節(jié)貨幣制度的類型一、銀本位制二、金銀復(fù)本位制平行本位制雙本位制

格雷欣法則（GreshamLaw):即劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通。跛行本位制第四節(jié)貨幣制度的類型30三、金本位制

金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制四、紙幣本位制三、金本位制31第五節(jié)我國的貨幣制度一、貨幣名稱二、貨幣單位三、貨幣發(fā)行的原則四、貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備五、貨幣的性質(zhì)第五節(jié)我國的貨幣制度32復(fù)習(xí)思考題1．名詞解釋：貨幣、貨幣制度、銀本位制、金銀復(fù)本位制、平行本位制、雙本位制、格雷欣法則、跛行本位制、金本位制、金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制。2．貨幣的職能是什么？3．貨幣制度的構(gòu)成要素是什么？4．貨幣制度有哪些類型？5．我國貨幣制度的構(gòu)成要素如何？復(fù)習(xí)思考題33貨幣銀行學(xué)劉榮茂貨幣銀行學(xué)劉榮茂34緒論一、學(xué)科性質(zhì)貨幣銀行學(xué)（MoneyandBanking），也稱貨幣金融學(xué)、貨幣信用學(xué)，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個分支．二、主要內(nèi)容貨幣、銀行、金融市場緒論35三、學(xué)習(xí)的必要性（一）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融（二）財政和金融是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的兩大杠桿（三）貨幣銀行學(xué)是金融專業(yè)的核心課程（四）對于日常生活有利三、學(xué)習(xí)的必要性36四、主要參考資料1.F.S.Mishkin.TheEconomicsofMoney,BankingandFinancialMarket.FourthEdition.NewYork:HapperCollinsCollegePublishers,19952.J.Y.Campbell,A.W.LoandA.C.MacKinlay.TheEconometricsofFinancialMarkets.NewJersey:PrincetonUniversityPress,19973.伍海華.西方貨幣金融理論，中國金融出版社，20024.姚長輝.貨幣銀行學(xué)，北京大學(xué)出版社，20025.戴國強(qiáng).貨幣銀行學(xué)，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2001四、主要參考資料37第一章貨幣與貨幣制度學(xué)習(xí)要點：1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展是一個社會歷史現(xiàn)象。貨幣形態(tài)的演進(jìn)經(jīng)歷了4個主要的階段：足值貨幣、表征貨幣、信用貨幣和電子貨幣。其中，電子貨幣是新型的信用貨幣的形式，是高科技的信用貨幣。第一章貨幣與貨幣制度382、貨幣有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段四大職能。其中，價值尺度和流通手段是最主要的兩大職能。此外，貨幣流通如果越出國界，一國的主權(quán)貨幣還將承擔(dān)世界貨幣的職能。3、貨幣的本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。它是一個歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)商品經(jīng)濟(jì)社會中的生產(chǎn)關(guān)系。2、貨幣有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段四大職能。其394、現(xiàn)代信用貨幣按照其流動性的不同，可劃分為M0、M1、M2等不同的層次，各國對不同層次貨幣規(guī)定的口徑有所不同。不同層次的貨幣，對科學(xué)分析貨幣流通狀況、正確制定和執(zhí)行貨幣政策具有非常重要的意義。4、現(xiàn)代信用貨幣按照其流動性的不同，可劃分為M0、M1、M2405、貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律的形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。貨幣制度的主要內(nèi)容包括：（1）貨幣材料的確定，（2）貨幣名稱、單位和價格標(biāo)準(zhǔn)，（3）本位幣、輔幣、及其償付能力，（4）發(fā)行保證制度。6、貨幣制度經(jīng)歷了銀本位、金銀復(fù)本位、金本位、紙幣本位4個主要階段。5、貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律的形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)417、金幣本位是一個相對穩(wěn)定的貨幣制度，其內(nèi)在特征保證了貨幣價值對內(nèi)和對外的穩(wěn)定，從而促進(jìn)了商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴(kuò)大。8、當(dāng)貨幣制度超越了國家主權(quán)的限制時，就形成跨國貨幣制度，歐元就是其典型的代表。在同一主權(quán)國家內(nèi)部，也可能會有多種貨幣制度并存，我國的人民幣、港幣、澳元所構(gòu)造的一國兩制三幣就是其中的一例。7、金幣本位是一個相對穩(wěn)定的貨幣制度，其內(nèi)在特征保證了貨幣價429、在雙本位貨幣制度的情況下，實際價值高于法定價值的“良幣”會被驅(qū)逐出流通，導(dǎo)致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象，這就是“劣幣”驅(qū)逐“良幣”規(guī)律，又稱為“格雷欣法則”。9、在雙本位貨幣制度的情況下，實際價值高于法定價值的“良幣”43第一節(jié)貨幣的含義起源和職能一、貨幣的含義（一）馬克思的觀點（二）西方的觀點１．經(jīng)濟(jì)學(xué)家：在商品的買賣中和勞務(wù)的支付中以及債務(wù)的償還中被普遍接受的任何東西．２．通貨（currency）３．收入４．財富第一節(jié)貨幣的含義起源和職能44二、貨幣的起源(一）中國古代的貨幣起源論1.先王制幣說（陸贄、李覯)認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。2.貨幣產(chǎn)生起源說（司馬遷）貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段，是為了適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的。二、貨幣的起源45(二）西方貨幣起源說

1.創(chuàng)造發(fā)明說（古羅馬的鮑魯斯，法國的N·奧雷司姆）2.便于交換說（斯密）3.保存財富說（F·西斯蒙第）(二）西方貨幣起源說46三、貨幣的職能（一）馬克思的觀點１．價值尺度２．流通手段３．支付手段４．貯藏手段５．世界貨幣三、貨幣的職能47（二）西方的觀點１．計算單位（計價單位、價值標(biāo)準(zhǔn)、價格標(biāo)準(zhǔn)）２．交易媒介３．延期支付的標(biāo)準(zhǔn)４．價值貯藏（三）人民幣的職能（二）西方的觀點48四、貨幣的特征1．貨幣的生產(chǎn)彈性為零；2．貨幣的替代彈性近似于零；3．貨幣周轉(zhuǎn)靈活、保存費用低四、貨幣的特征49貨幣的三個特征聯(lián)合產(chǎn)生了以下情況：1．由于貨幣具有周轉(zhuǎn)靈活、保存費低的特征，人們對于資產(chǎn)的需求可能絕大部分集中于貨幣，使貨幣需求旺盛。2．由于貨幣的供給彈性幾乎為零，無法用多投入勞動力的辦法來擴(kuò)大貨幣的生產(chǎn)，貨幣供應(yīng)無法增加。3．由于貨幣的替代彈性等于零，即使其他貨幣商品很低廉，也無法取代貨幣，無法減少貨幣需求。貨幣的三個特征聯(lián)合產(chǎn)生了以下情況：50綜合這三種情況的結(jié)果是：人們具有旺盛的貨幣需求，但貨幣的需求又不容易替代或壓制，貨幣的供求發(fā)生尖銳的矛盾。在貨幣供不應(yīng)求的情況下，人們預(yù)期貨幣的靈活升值提高，會增加貯藏貨幣；賣者取得貨幣后不是立即就買，買賣脫節(jié)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性，使商品供求失衡，爆發(fā)危機(jī)。面對這種情況，凱恩斯認(rèn)為，由政府統(tǒng)管紙幣工廠，緩解貨幣供求矛盾，使貨幣利率低于資本邊際效率，從而刺激投資，擴(kuò)大生產(chǎn)，增加就業(yè)。綜合這三種情況的結(jié)果是：人們具有旺盛的貨幣需求，但貨幣的51第二節(jié)貨幣的種類和計量一、按照貨幣的形態(tài)分類（一）實物貨幣（二）金屬貨幣（稱量貨幣）（三）紙幣（四）支票（五）電子貨幣第二節(jié)貨幣的種類和計量52二、按照價值關(guān)系分類（一）商品貨幣（二）代用貨幣（紙幣）（三）信用貨幣（紙幣、輔幣、銀行存款）三、按照作用范圍分類（一）國內(nèi)貨幣（二）國際貨幣二、按照價值關(guān)系分類53王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶大清銅幣民國曹魏五銖錢王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶大清銅幣民54現(xiàn)代硬幣現(xiàn)代硬幣55貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件56貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件57貨幣銀行學(xué)-貨幣銀行學(xué)課件58四、現(xiàn)代信用貨幣的計量

狹義貨幣：M0、M1M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+商業(yè)銀行活期存款

廣義貨幣：M2M2=M1+定期存款+儲蓄存款四、現(xiàn)代信用貨幣的計量59中國的貨幣計量：

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