擔保產(chǎn)品創(chuàng)新之風險控制規(guī)范課件

擔保產(chǎn)品創(chuàng)新及其風險控制設計擔保產(chǎn)品創(chuàng)新及其風險控制設計1課程內(nèi)容：擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理擔保產(chǎn)品創(chuàng)新應遵循的原則擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方向擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方式典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計課程內(nèi)容：擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理2擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理信用嫁接原理風險控制原理封閉風險原理投資傾向性原理大數(shù)法則原理收益覆蓋風險原理擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理信用嫁接原理3擔保產(chǎn)品創(chuàng)新應遵循的原則因地制宜原則循序漸進原則結(jié)合自身優(yōu)勢原則合法合規(guī)原則擔保產(chǎn)品創(chuàng)新應遵循的原則因地制宜原則4擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方向銀行貸款或票據(jù)擔保——融資租賃擔保間接融資擔?！苯尤谫Y擔保融資擔?！侨谫Y擔保擔?！獡＿B接投資擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方向銀行貸款或票據(jù)擔?！谫Y租賃擔保5擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方式反擔保保證措施的創(chuàng)新?lián)ο蟮膭?chuàng)新?lián)＿^程控制方式的創(chuàng)新實現(xiàn)擔保收益方式的創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品創(chuàng)新的方式反擔保保證措施的創(chuàng)新6典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計1.擔保連接投資：擔保換期權、擔保換投資、擔保分紅2.特殊反擔保方式銀行貸款或票據(jù)擔保：應收帳款保理、承兌匯票貼現(xiàn)、信用證打包貸款擔保3.融資租賃擔保4.直接融資擔保：債券、保本基金及信托計劃擔保典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計1.擔保連接投資：擔保換期權7典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計5.工程保證擔保：投標、履約、預付款、業(yè)主支付及勞動者工資支付擔保6.財產(chǎn)保全擔保：申請財產(chǎn)保全擔保、解除財產(chǎn)保全擔保7.二手樓轉(zhuǎn)按揭擔保8.供貨合同擔保典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計5.工程保證擔保：投標、履約8典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計擔保連接投資：擔保換期權、擔保換投資、擔保分紅特點：兼具有貸款擔保和創(chuàng)業(yè)投資特性的特殊產(chǎn)品風險較高、收益也較大主要適用于盈利能力強、成長性好的科技型企業(yè)對擔保人才隊伍素質(zhì)要求較高風險分析風險控制設計經(jīng)典案例回顧：邁迪特、同洲、科陸、大族、航盛典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計擔保連接投資：擔保換期權、擔9典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計特殊反擔保方式銀行貸款或票據(jù)擔保：

1、信用證打包貸款擔保

2、應收帳款保理擔保

3、承兌匯票貼現(xiàn)擔保典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計特殊反擔保方式銀行貸款或票據(jù)101、信用證打包貸款擔保

特點：（1）國際貿(mào)易背景；（2）用途明確；（3）期限較短；（4）基于出證銀行的信譽項下的反擔保措施；1、信用證打包貸款擔保特點：111、信用證打包貸款擔保風險分析：（1）難以設定分期還款，一旦出現(xiàn)風險，難以化解；（2）難以判斷國際貿(mào)易業(yè)務雙方的履約意愿，信用證兌付存在不確定性，出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，容易導致貸款逾期；（3）貸款人以貿(mào)易業(yè)務為主，逃債成本較低，道德風險較高。風險控制設計：1、信用證打包貸款擔保風險分析：122、應收帳款保理擔保特點：應收賬款保理業(yè)務一般具有如下幾個特點：

（1）欠款方多為固定大客戶

（2）以打折的形式賣給金融機構（擔保公司）或抵押給銀行（3）企業(yè)降低了在途資金成本，提高了資金流動性

2、應收帳款保理擔保特點：應收賬款保理業(yè)務一般具有如下幾個特132、應收帳款保理擔保風險分析：（1）賬齡越長風險越大；（2）欠款單位資信狀況及經(jīng)營情況決定應收賬款的回收；（3）貸款企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力；（4）應收賬款的折扣率大??；風險控制設計：2、應收帳款保理擔保風險分析：143、承兌匯票貼現(xiàn)擔保特點：承兌匯票的出票人及申請貼現(xiàn)人為擔保方承擔連帶反擔保責任。3、承兌匯票貼現(xiàn)擔保特點：153、承兌匯票貼現(xiàn)擔保風險分析：（1）票據(jù)的真實業(yè)務背景；（2）貸款用途；（3）申請貼現(xiàn)企業(yè)財務狀況及盈利能力；（4）出票人的財務狀況及盈利能力；風險控制設計：3、承兌匯票貼現(xiàn)擔保16融資租賃擔保：1、特點（1）融資租賃業(yè)務固有的特點；（2）擔保期限的長期性；融資租賃擔保：1、特點172、風險分析租賃設備的技術風險租賃設備所生產(chǎn)產(chǎn)品的市場風險承租人自身的經(jīng)濟實力及管理能力3、風險控制設計2、風險分析18債券、保本基金及信托計劃擔保：1、特點（1）期限較長；（2）金額大；（3）社會影響大；債券、保本基金及信托計劃擔保：1、特點192、風險分析募集資金擬投項目的可行性申請人的資信狀況反擔保措施的落實情況3、風險控制設計2、風險分析20

工程保證擔保：投標、履約、預付款擔保業(yè)主支付、勞動者工資支付擔保工程保證擔保：211、投標擔保

特點

（1）投標保函是現(xiàn)金保證金的一種良好替代形式。（2）對投標人：減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，獲得資金收益；（3）對招標人：良好地維護自身利益，防范風險1、投標擔保

特點

22風險分析

（1）時間因素（2）盈利預期的改變（3）投標人內(nèi)部糾紛（4）圍標

風險控制設計風險分析232、履約擔保特點

履約保函是指擔保方應工程承包方的申請而向業(yè)主出具的、保證承包方嚴格履行合同義務的書面文件。（1）是現(xiàn)金保證金的一種良好替代形式（2）對承包方（3）對業(yè)主或買方2、履約擔保特點24風險分析

（1）工程甲方的實力、信用情況（2）工程乙方（含掛靠方）的持續(xù)經(jīng)營能力、資質(zhì)、履約記錄（3）項目的具體情況風險控制設計風險分析253、業(yè)主支付擔保特點業(yè)主支付擔保，是指由業(yè)主提供給承包商的擔保，用以保證業(yè)主按照合同約定向承包商支付工程價款

業(yè)主支付擔保是一項創(chuàng)新的擔保品種為解決工程款拖欠問題提供一條有效途徑3、業(yè)主支付擔保特點26風險分析

業(yè)主客觀上無力支付工程款業(yè)主的道德風險風險控制設計風險分析274、預付款擔保特點預付款保函是指擔保方應工程承包方的申請向業(yè)主出具的、保證承包方在業(yè)主支付預付款后按合同要求正確合理的使用預付款和按施工進度逐步扣回該預付款的書面文件。

適用于所有支付方式中包含預付款的項目對業(yè)主對承包人4、預付款擔保特點284、預付款擔保風險分析（1）資金挪用風險（2）卷款逃跑風險風險控制設計4、預付款擔保風險分析295、勞動者工資支付擔保特點（1）是指擔保人為承包商向工程建設合同范圍內(nèi)與承包商具有勞動工資關系的建設工人提供的，保證承包商履行工程建設合同的約定向建設工人支付工資的擔保。（2）政策性：5、勞動者工資支付擔保風險分析

（1）工程甲方資金鏈斷裂（2）工程乙方出現(xiàn)重大經(jīng)營風險（3）包工頭卷款而逃風險控制設計5、勞動者工資支付擔保特點30財產(chǎn)保全擔保1、財產(chǎn)保全擔保：特點（1）財產(chǎn)保全擔保是針對民事訴訟（仲裁）保全措施提供的擔保（2）財產(chǎn)保全擔保利于提高訴訟或仲裁效率（3）保障相關訴訟（仲裁）參加人的合法權益財產(chǎn)保全擔保1、財產(chǎn)保全擔保：31

風險分析產(chǎn)生風險的兩個前提：1、申請人申請財產(chǎn)保全不當；

2、被申請人因此而遭受損失（1）代償風險（2）追償權不能實現(xiàn)的風險風險控制設計風險分析322、解除財產(chǎn)保全擔保特點

（1）與財產(chǎn)保全擔保相對應的是解除保全擔保（2）當保全行為實施時，被申請人的特定財產(chǎn)會被法院采取強制措施，直接影響到其正常的生產(chǎn)和生活（3）為避免這一干擾，我國法律允許被申請人提供相應擔保，解除已經(jīng)實施的保全措施2、解除財產(chǎn)保全擔保特點332、解除財產(chǎn)保全擔保風險分析（1）敗訴后代償風險（2）追償權不能實現(xiàn)的風險風險控制設計2、解除財產(chǎn)保全擔保風險分析34二手樓轉(zhuǎn)按揭擔保特點

二手樓轉(zhuǎn)按揭擔保，是指個人為轉(zhuǎn)讓或購買處于抵押狀態(tài)的房產(chǎn)，由擔保機構擔保向銀行申請一筆用于清償原貸款銀行的貸款或按揭貸款，并由擔保機構完成二手樓的注銷抵押登記、過戶、重新抵押登記等全部手續(xù)的業(yè)務。二手樓轉(zhuǎn)按揭擔保特點35風險分析

二手樓的權屬及貸款現(xiàn)狀買賣雙方交易的真實性賣方是否陷入經(jīng)濟困境風險控制設計風險分析36供貨合同擔保特點：履約擔保的一種，與工程履約擔保有相似之處

風險分析

供貨方的持續(xù)經(jīng)營能力供貨方的供貨能力供貨方的供貨意愿風險控制設計供貨合同擔保特點：履約擔保的一種，與工程履約擔保有相似之處37謝謝！謝謝！38擔保產(chǎn)品創(chuàng)新及其風險控制設計擔保產(chǎn)品創(chuàng)新及其風險控制設計39課程內(nèi)容：擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理擔保產(chǎn)品創(chuàng)新應遵循的原則擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方向擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方式典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計課程內(nèi)容：擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理40擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理信用嫁接原理風險控制原理封閉風險原理投資傾向性原理大數(shù)法則原理收益覆蓋風險原理擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的設計原理信用嫁接原理41擔保產(chǎn)品創(chuàng)新應遵循的原則因地制宜原則循序漸進原則結(jié)合自身優(yōu)勢原則合法合規(guī)原則擔保產(chǎn)品創(chuàng)新應遵循的原則因地制宜原則42擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方向銀行貸款或票據(jù)擔?！谫Y租賃擔保間接融資擔?！苯尤谫Y擔保融資擔?！侨谫Y擔保擔?！獡＿B接投資擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方向銀行貸款或票據(jù)擔保——融資租賃擔保43擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方式反擔保保證措施的創(chuàng)新?lián)ο蟮膭?chuàng)新?lián)＿^程控制方式的創(chuàng)新實現(xiàn)擔保收益方式的創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品創(chuàng)新的方式反擔保保證措施的創(chuàng)新44典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計1.擔保連接投資：擔保換期權、擔保換投資、擔保分紅2.特殊反擔保方式銀行貸款或票據(jù)擔保：應收帳款保理、承兌匯票貼現(xiàn)、信用證打包貸款擔保3.融資租賃擔保4.直接融資擔保：債券、保本基金及信托計劃擔保典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計1.擔保連接投資：擔保換期權45典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計5.工程保證擔保：投標、履約、預付款、業(yè)主支付及勞動者工資支付擔保6.財產(chǎn)保全擔保：申請財產(chǎn)保全擔保、解除財產(chǎn)保全擔保7.二手樓轉(zhuǎn)按揭擔保8.供貨合同擔保典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計5.工程保證擔保：投標、履約46典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計擔保連接投資：擔保換期權、擔保換投資、擔保分紅特點：兼具有貸款擔保和創(chuàng)業(yè)投資特性的特殊產(chǎn)品風險較高、收益也較大主要適用于盈利能力強、成長性好的科技型企業(yè)對擔保人才隊伍素質(zhì)要求較高風險分析風險控制設計經(jīng)典案例回顧：邁迪特、同洲、科陸、大族、航盛典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計擔保連接投資：擔保換期權、擔47典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計特殊反擔保方式銀行貸款或票據(jù)擔保：

1、信用證打包貸款擔保

2、應收帳款保理擔保

3、承兌匯票貼現(xiàn)擔保典型擔保創(chuàng)新產(chǎn)品及其風險控制設計特殊反擔保方式銀行貸款或票據(jù)481、信用證打包貸款擔保

特點：（1）國際貿(mào)易背景；（2）用途明確；（3）期限較短；（4）基于出證銀行的信譽項下的反擔保措施；1、信用證打包貸款擔保特點：491、信用證打包貸款擔保風險分析：（1）難以設定分期還款，一旦出現(xiàn)風險，難以化解；（2）難以判斷國際貿(mào)易業(yè)務雙方的履約意愿，信用證兌付存在不確定性，出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，容易導致貸款逾期；（3）貸款人以貿(mào)易業(yè)務為主，逃債成本較低，道德風險較高。風險控制設計：1、信用證打包貸款擔保風險分析：502、應收帳款保理擔保特點：應收賬款保理業(yè)務一般具有如下幾個特點：

（1）欠款方多為固定大客戶

（2）以打折的形式賣給金融機構（擔保公司）或抵押給銀行（3）企業(yè)降低了在途資金成本，提高了資金流動性

2、應收帳款保理擔保特點：應收賬款保理業(yè)務一般具有如下幾個特512、應收帳款保理擔保風險分析：（1）賬齡越長風險越大；（2）欠款單位資信狀況及經(jīng)營情況決定應收賬款的回收；（3）貸款企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營能力；（4）應收賬款的折扣率大??；風險控制設計：2、應收帳款保理擔保風險分析：523、承兌匯票貼現(xiàn)擔保特點：承兌匯票的出票人及申請貼現(xiàn)人為擔保方承擔連帶反擔保責任。3、承兌匯票貼現(xiàn)擔保特點：533、承兌匯票貼現(xiàn)擔保風險分析：（1）票據(jù)的真實業(yè)務背景；（2）貸款用途；（3）申請貼現(xiàn)企業(yè)財務狀況及盈利能力；（4）出票人的財務狀況及盈利能力；風險控制設計：3、承兌匯票貼現(xiàn)擔保54融資租賃擔保：1、特點（1）融資租賃業(yè)務固有的特點；（2）擔保期限的長期性；融資租賃擔保：1、特點552、風險分析租賃設備的技術風險租賃設備所生產(chǎn)產(chǎn)品的市場風險承租人自身的經(jīng)濟實力及管理能力3、風險控制設計2、風險分析56債券、保本基金及信托計劃擔保：1、特點（1）期限較長；（2）金額大；（3）社會影響大；債券、保本基金及信托計劃擔保：1、特點572、風險分析募集資金擬投項目的可行性申請人的資信狀況反擔保措施的落實情況3、風險控制設計2、風險分析58

工程保證擔保：投標、履約、預付款擔保業(yè)主支付、勞動者工資支付擔保工程保證擔保：591、投標擔保

特點

（1）投標保函是現(xiàn)金保證金的一種良好替代形式。（2）對投標人：減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，獲得資金收益；（3）對招標人：良好地維護自身利益，防范風險1、投標擔保

特點

60風險分析

（1）時間因素（2）盈利預期的改變（3）投標人內(nèi)部糾紛（4）圍標

風險控制設計風險分析612、履約擔保特點

履約保函是指擔保方應工程承包方的申請而向業(yè)主出具的、保證承包方嚴格履行合同義務的書面文件。（1）是現(xiàn)金保證金的一種良好替代形式（2）對承包方（3）對業(yè)主或買方2、履約擔保特點62風險分析

（1）工程甲方的實力、信用情況（2）工程乙方（含掛靠方）的持續(xù)經(jīng)營能力、資質(zhì)、履約記錄（3）項目的具體情況風險控制設計風險分析633、業(yè)主支付擔保特點業(yè)主支付擔保，是指由業(yè)主提供給承包商的擔保，用以保證業(yè)主按照合同約定向承包商支付工程價款

業(yè)主支付擔保是一項創(chuàng)新的擔保品種為解決工程款拖欠問題提供一條有效途徑3、業(yè)主支付擔保特點64風險分析

業(yè)主客觀上無力支付工程款業(yè)主的道德風險風險控制設計風險分析654、預付款擔保特點預付款保函是指擔保方應工程承包方的申請向業(yè)主出具的、保證承包方在業(yè)主支付預付款后按合同要求正確合理的使用預付款和按施工進度逐步扣回該預付款的書面文件。

適用于所有支付方式中包含預付款的項目對業(yè)主對承包人4、預付款擔保特點664、預付款擔保風險分析（1）資金挪用風險（2）卷款逃跑風險風險控制設計4、預付款擔保風險分析675、勞動者工資支付擔保特點（1）是指擔保人為承包商向工程建設合同范圍內(nèi)與承包商具有勞動工資關系的建設工人提供的，保證承包商履行工程建設合同的約定向建設工人支付工資的擔保。（2）政策性：5、勞動者工資支付擔保風險分析

（1）工程甲方資金鏈斷裂（2）工程乙方出現(xiàn)重大經(jīng)營風險（3）包工頭卷款而逃風險控制設計5、勞動者工資支付擔保特點68財產(chǎn)保全擔保1、財產(chǎn)保全擔保：