南開大學(xué)22秋學(xué)期《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)答卷

22秋學(xué)期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個(gè)人理財(cái)》在線作業(yè)-00003試卷總分:100得分:100一、單選題(共20道試題,共40分)有關(guān)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制，下列敘述中錯(cuò)誤的是()已實(shí)現(xiàn)資本利得是收入科目財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)是負(fù)債科目每月房貸繳款額，利息部分是支出科目預(yù)收款是負(fù)債科目答案:B2.在配置緊急預(yù)備金時(shí)，應(yīng)至少安排出()個(gè)月的支出。1236答案:C3.以下不屬于家庭收入與支出項(xiàng)目的有()貸款利息支出房租收入變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得預(yù)付款答案:D4.抵利型房貸適合現(xiàn)金流量不穩(wěn)定，但會(huì)()本利攤還額的客戶。小于大于等于以上均不對答案:B5.在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關(guān)系數(shù)為()正相關(guān)負(fù)相關(guān)答案:B6.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金24301220答案:A7.張先生在一年后準(zhǔn)備進(jìn)行國外旅游，屆時(shí)將需要4萬人民幣，如果采取定存的方式投資，預(yù)期報(bào)酬率為4%,現(xiàn)在的應(yīng)投資金額為()375363846240000答案:B8.某人以8%的年回報(bào)率投資100萬元，投資期為5年，按季度計(jì)息，則到期時(shí)投資價(jià)值為()萬元146.9148.6148.02150答案:B9.貸款額度與收入能力緊密相關(guān)，通常以收入()為合理的還款上限。10%20%30%40%答案:C10.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費(fèi)金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元，9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。16.3517.3518.3519.35答案:B11.某人年收入30萬元，其中40%可用于負(fù)擔(dān)房貸。假設(shè)前幾年只繳納利息，首付款的機(jī)會(huì)成本也以房貸利率計(jì)算，房貸利率為8%，貸款成數(shù)為70%，則該人的可負(fù)擔(dān)房價(jià)為()萬元200214.29321.43301.25答案:B12.申請小額信貸須年滿()歲。16歲18歲20歲無年齡限制答案:C13.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計(jì)息。其有效年利率為()8.16%4.04%4%2%答案:B14.某公司采用分期付款方式購入房產(chǎn)一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于企業(yè)現(xiàn)在一次性付款()元96034116034136034156034答案:D15.出現(xiàn)套利機(jī)會(huì)時(shí)，應(yīng)該賣出相對()的資產(chǎn)。高估低估答案:A16.信用卡的有點(diǎn)不包括()延遲付款節(jié)省利息消費(fèi)折扣有償保險(xiǎn)可臨時(shí)應(yīng)急答案:C17.老張期初資產(chǎn)60萬，其中25萬投資資產(chǎn)，35萬自用資產(chǎn)，若本期工作儲(chǔ)蓄8萬，投資報(bào)酬率10%。則老張的資產(chǎn)增長率為()16.5%17.5%18.5%19.5%答案:B18.資產(chǎn)之間的相關(guān)系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。小大答案:A19.月月存儲(chǔ)法適合()有資金需求但不確定使用時(shí)間的客戶工薪階層為子女積累教育基金所有人答案:B20.某公司為學(xué)校創(chuàng)立了一個(gè)永久性愛心基金，每年從該基金中拿出10萬元用于困難學(xué)生的資助?；鸸芾碚哂?jì)劃將基金投資于國債，用其產(chǎn)生的利息收入作為學(xué)生的補(bǔ)助。假設(shè)一年期國債的平均利率為3%，那么該公司要向?qū)W校捐贈(zèng)()萬元才能創(chuàng)建該愛心基金333.3335033.339.71答案:A二、多選題(共10道試題,共20分)21.針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大利率相同時(shí)，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小投資期限相同時(shí)，利率越低，資金現(xiàn)值越大投資期限相同時(shí)，利率越高，資金現(xiàn)值越大答案:BC22.保險(xiǎn)的功能包括()保障功能投資功能避稅延稅功能避債功能答案:ABCD23.以下哪項(xiàng)屬于我國養(yǎng)老收入來源()國家社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃企業(yè)年金計(jì)劃商業(yè)壽險(xiǎn)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄答案:ABCD24.信用卡給銀行帶來的收入有()年費(fèi)收入刷卡手續(xù)費(fèi)透支產(chǎn)生的利息和滯納金預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)答案:ABCD25.銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品包括()個(gè)人住房貸款個(gè)人投資貸款個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人醫(yī)療貸款答案:AC26.下列各項(xiàng)屬于子女教育金特點(diǎn)的有()沒有時(shí)間彈性沒有費(fèi)用彈性投資很保守、極注重安全性沒有子女教育強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶答案:ABD27.下列關(guān)于非傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法正確的有()包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等品種具有保障和投資雙重功能收益與風(fēng)險(xiǎn)并存全部存在保底利率答案:ABC28.多目標(biāo)規(guī)劃常用的方法包括()目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法目標(biāo)順序法目標(biāo)并進(jìn)法目標(biāo)現(xiàn)值法答案:ABCD29.以下說法正確的是()安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費(fèi)用增加時(shí)有多大的緩沖空間。當(dāng)財(cái)務(wù)自由度=1時(shí)，意味著只靠理財(cái)收入就可維持基本生活。每月凈現(xiàn)金收入=當(dāng)月稅前收入-所得稅扣繳額-三險(xiǎn)一金費(fèi)用扣繳額若卡債最低還款額占凈現(xiàn)金流入的比率已達(dá)30%以上，則信用危機(jī)很快發(fā)生。答案:ABCD30.下列各項(xiàng)關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的有()保額不需過高，與疾病花費(fèi)相適應(yīng)即可短期險(xiǎn)比長期險(xiǎn)好躉繳比年繳好一般對老年人拒保答案:BC三、判斷題(共20道試題,共40分)31.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價(jià)值法則更適合以家庭為中心的客戶。答案:錯(cuò)誤32.退休后，投資應(yīng)以高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，以降低可能的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。答案:錯(cuò)誤33.使用信用卡時(shí)，要充分運(yùn)用最長寬限期，每次消費(fèi)時(shí)選擇離結(jié)賬日最近的信用卡消費(fèi)。答案:錯(cuò)誤34.銀行網(wǎng)點(diǎn)融資貸款種類多，額度高，同時(shí)利率也很高。答案:錯(cuò)誤35.企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳納企業(yè)所得稅之后列支。答案:錯(cuò)誤36.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計(jì)算出合理的信用額度是多少。答案:正確37.個(gè)人理財(cái)?shù)哪康氖菫榱俗非筘?cái)富最大化。答案:錯(cuò)誤38.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指在考慮了風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的條件下的社會(huì)平均資金利潤率。答案:錯(cuò)誤39.最適合退休人員的投資目標(biāo)是資產(chǎn)增值。答案:錯(cuò)誤40.家庭資產(chǎn)負(fù)債表是一段時(shí)間的流量記錄，家庭收支儲(chǔ)蓄表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的存量記錄。答案:錯(cuò)誤41.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。答案:正確42.凈值成就率的值越小，表明過去的理財(cái)成績越好。答案:錯(cuò)誤43.緊急預(yù)備金可用于應(yīng)付意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。答案:正確44.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)允許超額投保和不足額投保的存在。答案:錯(cuò)誤45.貨幣市場基金只有紅利轉(zhuǎn)投資一種分紅方式。答案:正確46.收支平衡點(diǎn)收入這一指標(biāo)的意義在于以積極的方式，計(jì)算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。答案:正確47.在家庭形成期，可以把核心資產(chǎn)的70%以上安排在股票中。