貸款申請和盡職調(diào)查課件

2010年4月27日第四章貸款申請和盡職調(diào)查2010年4月27日第四章貸款申請和盡職調(diào)查第2頁本章概要本章主要介紹了貸款申請的基本內(nèi)容、要求與操作規(guī)程；盡職調(diào)查的重要意義、采用的方式方法、主要內(nèi)容及工作要點；流動資金貸款需求量測算的參考方法以及項目融資應(yīng)關(guān)注的重點風(fēng)險領(lǐng)域。第2頁本章概要本章主要介紹了貸款申請的基本內(nèi)容、要求與操作規(guī)第3頁目錄

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34貸款申請盡職調(diào)查流動資金貸款需求量的測算項目融資中的特殊風(fēng)險問題第3頁目錄1234貸款申請盡職調(diào)查流動資金貸款需求量的第4頁貸款申請基本涵義法規(guī)要求操作流程案例分析第4頁貸款申請基本涵義第5頁貸款申請——基本涵義貸款申請，是指借款人根據(jù)自身資金需求，向貸款人提出貸款請求，并提供貸款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)借款人申請、相關(guān)資料及掌握的信息，對借款人是否符合國家法規(guī)和銀行授信政策的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)以決定是否受理貸款申請的過程。第5頁貸款申請——基本涵義貸款申請，是指借款人根據(jù)自身資金需第6頁貸款申請——法規(guī)要求第6頁貸款申請——法規(guī)要求第7頁貸款申請——操作流程第7頁貸款申請——操作流程第8頁貸款申請——案例分析第8頁貸款申請——案例分析第9頁盡職調(diào)查基本涵義現(xiàn)實意義法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)操作規(guī)程調(diào)查報告的寫作要點操作實例（另附）第9頁盡職調(diào)查基本涵義第10頁盡職調(diào)查——基本涵義盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。第10頁盡職調(diào)查——基本涵義盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人第11頁盡職調(diào)查——現(xiàn)實意義第11頁盡職調(diào)查——現(xiàn)實意義第12頁盡職調(diào)查——法規(guī)要求基本要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進行衡量。第12頁盡職調(diào)查——法規(guī)要求基本要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)第13頁盡職調(diào)查——重點環(huán)節(jié)第13頁盡職調(diào)查——重點環(huán)節(jié)第14頁盡職調(diào)查——操作規(guī)程第14頁盡職調(diào)查——操作規(guī)程第15頁盡職調(diào)查——調(diào)查報告寫作要點第15頁盡職調(diào)查——調(diào)查報告寫作要點第16頁流動資金貸款需求量的測算基本涵義現(xiàn)實意義法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)一般程序第16頁流動資金貸款需求量的測算基本涵義第17頁流動資金貸款需求量的測算——基本涵義流動資金貸款需求量測算是指根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點，科學(xué)合理地測定企業(yè)流動資金占用額，并以此為基礎(chǔ)，確定不同時期流動資金貸款的合理需求額，以提高資金使用效率，確保資金合理使用。流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。第17頁流動資金貸款需求量的測算——基本涵義流動資金貸款需求第18頁流動資金貸款需求量的測算——現(xiàn)實意義第18頁流動資金貸款需求量的測算——現(xiàn)實意義第19頁流動資金貸款需求量的測算——法規(guī)要求第19頁流動資金貸款需求量的測算——法規(guī)要求第20頁流動資金貸款需求量的測算——重點環(huán)節(jié)第20頁流動資金貸款需求量的測算——重點環(huán)節(jié)第21頁流動資金貸款需求量的測算——一般程序注：《流動資金貸款管理暫行辦法》后附流動資金貸款需求量的測算參考方法第21頁流動資金貸款需求量的測算——一般程序注：《流動資金貸第22頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)管理規(guī)程經(jīng)驗借鑒第22頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容第23頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容項目融資的特殊風(fēng)險是指在項目融資過程中出現(xiàn)的不確定因素，以及這些不確定性因素對項目貸款質(zhì)量產(chǎn)生的影響及損失發(fā)生的可能性。根據(jù)項目實施的進程可以把項目融資風(fēng)險分為項目建設(shè)期風(fēng)險、項目經(jīng)營期風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險是否可控，項目融資風(fēng)險可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。第23頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容項目融資的特殊風(fēng)第24頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容第24頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容第25頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——法規(guī)要求第25頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——法規(guī)要求第26頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——重點環(huán)節(jié)第26頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——重點環(huán)節(jié)第27頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——管理規(guī)程《項目融資業(yè)務(wù)指引》體現(xiàn)全流程風(fēng)險管理理念，是風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險處理和風(fēng)險管理評價的有機統(tǒng)一。第27頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——管理規(guī)程《項目融資業(yè)務(wù)指第28頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——管理規(guī)程第28頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——管理規(guī)程第29頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——經(jīng)驗借鑒以XX燃煤熱電項目為例第29頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——經(jīng)驗借鑒以XX燃煤熱電項2010年4月27日第四章貸款申請和盡職調(diào)查2010年4月27日第四章貸款申請和盡職調(diào)查第31頁本章概要本章主要介紹了貸款申請的基本內(nèi)容、要求與操作規(guī)程；盡職調(diào)查的重要意義、采用的方式方法、主要內(nèi)容及工作要點；流動資金貸款需求量測算的參考方法以及項目融資應(yīng)關(guān)注的重點風(fēng)險領(lǐng)域。第2頁本章概要本章主要介紹了貸款申請的基本內(nèi)容、要求與操作規(guī)第32頁目錄

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34貸款申請盡職調(diào)查流動資金貸款需求量的測算項目融資中的特殊風(fēng)險問題第3頁目錄1234貸款申請盡職調(diào)查流動資金貸款需求量的第33頁貸款申請基本涵義法規(guī)要求操作流程案例分析第4頁貸款申請基本涵義第34頁貸款申請——基本涵義貸款申請，是指借款人根據(jù)自身資金需求，向貸款人提出貸款請求，并提供貸款人要求的必要材料，貸款人根據(jù)借款人申請、相關(guān)資料及掌握的信息，對借款人是否符合國家法規(guī)和銀行授信政策的資格要求與基本條件作出判斷，并據(jù)以決定是否受理貸款申請的過程。第5頁貸款申請——基本涵義貸款申請，是指借款人根據(jù)自身資金需第35頁貸款申請——法規(guī)要求第6頁貸款申請——法規(guī)要求第36頁貸款申請——操作流程第7頁貸款申請——操作流程第37頁貸款申請——案例分析第8頁貸款申請——案例分析第38頁盡職調(diào)查基本涵義現(xiàn)實意義法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)操作規(guī)程調(diào)查報告的寫作要點操作實例（另附）第9頁盡職調(diào)查基本涵義第39頁盡職調(diào)查——基本涵義盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險并提出應(yīng)對措施，為貸款決策提供依據(jù)。第10頁盡職調(diào)查——基本涵義盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人第40頁盡職調(diào)查——現(xiàn)實意義第11頁盡職調(diào)查——現(xiàn)實意義第41頁盡職調(diào)查——法規(guī)要求基本要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。盡職調(diào)查必須遵循真實、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作，全面掌握客戶及項目信息。工作成果是否合格也應(yīng)以此標(biāo)準(zhǔn)進行衡量。第12頁盡職調(diào)查——法規(guī)要求基本要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)第42頁盡職調(diào)查——重點環(huán)節(jié)第13頁盡職調(diào)查——重點環(huán)節(jié)第43頁盡職調(diào)查——操作規(guī)程第14頁盡職調(diào)查——操作規(guī)程第44頁盡職調(diào)查——調(diào)查報告寫作要點第15頁盡職調(diào)查——調(diào)查報告寫作要點第45頁流動資金貸款需求量的測算基本涵義現(xiàn)實意義法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)一般程序第16頁流動資金貸款需求量的測算基本涵義第46頁流動資金貸款需求量的測算——基本涵義流動資金貸款需求量測算是指根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點，科學(xué)合理地測定企業(yè)流動資金占用額，并以此為基礎(chǔ)，確定不同時期流動資金貸款的合理需求額，以提高資金使用效率，確保資金合理使用。流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。第17頁流動資金貸款需求量的測算——基本涵義流動資金貸款需求第47頁流動資金貸款需求量的測算——現(xiàn)實意義第18頁流動資金貸款需求量的測算——現(xiàn)實意義第48頁流動資金貸款需求量的測算——法規(guī)要求第19頁流動資金貸款需求量的測算——法規(guī)要求第49頁流動資金貸款需求量的測算——重點環(huán)節(jié)第20頁流動資金貸款需求量的測算——重點環(huán)節(jié)第50頁流動資金貸款需求量的測算——一般程序注：《流動資金貸款管理暫行辦法》后附流動資金貸款需求量的測算參考方法第21頁流動資金貸款需求量的測算——一般程序注：《流動資金貸第51頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容法規(guī)要求重點環(huán)節(jié)管理規(guī)程經(jīng)驗借鑒第22頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題主要內(nèi)容第52頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容項目融資的特殊風(fēng)險是指在項目融資過程中出現(xiàn)的不確定因素，以及這些不確定性因素對項目貸款質(zhì)量產(chǎn)生的影響及損失發(fā)生的可能性。根據(jù)項目實施的進程可以把項目融資風(fēng)險分為項目建設(shè)期風(fēng)險、項目經(jīng)營期風(fēng)險。根據(jù)風(fēng)險是否可控，項目融資風(fēng)險可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。第23頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容項目融資的特殊風(fēng)第53頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容第24頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——主要內(nèi)容第54頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——法規(guī)要求第25頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——法規(guī)要求第55頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——重點環(huán)節(jié)第26頁項目融資中的特殊風(fēng)險問題——重點環(huán)節(jié)第56頁項目