人壽保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)之中國壽險(xiǎn)行業(yè)前景

中國壽險(xiǎn)行業(yè)前景新人崗前培訓(xùn)——講師自我介紹課程大綱一、成功從選擇開始二、保險(xiǎn)的發(fā)展歷程三、中國壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?jié)摿Τ晒倪x擇開始1、人的一生都在選擇；2、命運(yùn)不在于機(jī)會(huì)而在于選擇的正確與否；3、行業(yè)的選擇、公司的選擇、團(tuán)隊(duì)的選擇。一、保險(xiǎn)發(fā)展的歷程4保險(xiǎn)的起源人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生中國保險(xiǎn)的發(fā)展簡(jiǎn)史人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)最終導(dǎo)致了保險(xiǎn)的產(chǎn)生1、保險(xiǎn)的起源保險(xiǎn)的起源——海上保險(xiǎn)第一張保單出自意大利（世界航海業(yè)最早發(fā)展的地方）倫敦大火和巴蓬的“火災(zāi)保險(xiǎn)社”互助行為火災(zāi)保險(xiǎn)社2、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生——近代人身保險(xiǎn)萌芽產(chǎn)生于十五世紀(jì)后期的海上保險(xiǎn)，運(yùn)往美洲的奴隸被當(dāng)作貨物來投保，后來船上的船員也可投保。如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人賠償損失。人身保險(xiǎn)的誕生使保險(xiǎn)成為一門系統(tǒng)、復(fù)雜的學(xué)科1422年，簽發(fā)第一份人身保險(xiǎn)契約

1693年，天文學(xué)家哈雷編制第一份生命表現(xiàn)代保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)3、中中國保保險(xiǎn)的的發(fā)展展簡(jiǎn)史史1805年年，英英國人人在廣廣州成成立于于仁保保險(xiǎn)公公司，，是中中國最最早的的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司。1899年，，中國經(jīng)營的的第一家人壽壽保險(xiǎn)公司中中國永年人壽壽保險(xiǎn)公司成成立。1949年10月20日日，成立中國國人民保險(xiǎn)公公司(PICC)。90年代初，，深圳平安、、上海友邦等等壽險(xiǎn)公司引引入了保險(xiǎn)代代理人制度。。1995年10月1日，，《中華人民民共和國保險(xiǎn)險(xiǎn)法》頒布實(shí)實(shí)施。1996年，，中國人民保保險(xiǎn)公司籌備備并分設(shè)了中中保人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司（1998年更名名為中國人壽壽保險(xiǎn)公司））。至此，中中國人民保險(xiǎn)險(xiǎn)公司暫時(shí)退退出了人壽保保險(xiǎn)領(lǐng)域。同同年我國成立立了一批適應(yīng)應(yīng)保險(xiǎn)法要求求的股份制、、專業(yè)的商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)公司。。?2003年7月經(jīng)經(jīng)國務(wù)院和和中國保監(jiān)會(huì)會(huì)批準(zhǔn)，中國國人民保險(xiǎn)公公司重組改制制為中國人保?？毓晒尽?。?2004年,中國入世后后保險(xiǎn)市場(chǎng)全全面開放。2005年，，中國人保（（PICC））重新回歸離離開10年壽壽險(xiǎn)領(lǐng)域，成成立了中國人人保壽險(xiǎn)有限限公司。截至2005年底，全國國共有保險(xiǎn)公公司93家，，其中保險(xiǎn)集集團(tuán)和控股公公司6家，財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司司35家，人人身保險(xiǎn)公司司42家，再再保險(xiǎn)公司5家，保險(xiǎn)資資產(chǎn)管理公司司5家?？偣补灿?0家外外國保險(xiǎn)公司司獲準(zhǔn)進(jìn)入中中國保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)。二、中國壽險(xiǎn)險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展展?jié)摿ΡｋU(xiǎn)是金融行行業(yè)三大支柱柱之一保險(xiǎn)市場(chǎng)有待待開發(fā)壽險(xiǎn)市場(chǎng)需求求前景廣闊國家政策的支支持近年來，在穩(wěn)穩(wěn)定的政治、、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)會(huì)環(huán)境中，中中國保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)獲得了前所所未有的發(fā)展展，保險(xiǎn)業(yè)在在中國經(jīng)濟(jì)社社會(huì)發(fā)展中正正發(fā)揮著越來來越重要的作作用。首先，中國保保險(xiǎn)市場(chǎng)得到到了快速發(fā)展展。改革開放以來來，中國保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)年均增長長速度達(dá)30%，是國民民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展展最快的行業(yè)業(yè)之一。第二，中國保保險(xiǎn)業(yè)面臨難難得的發(fā)展機(jī)機(jī)遇。國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)發(fā)展變化的的新趨勢(shì)和國國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)發(fā)展的新動(dòng)向向，給中國保保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提提供了良好契契機(jī)。同時(shí)，，中國國內(nèi)經(jīng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速速增長，社會(huì)會(huì)穩(wěn)定，也給給中國保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展提供了了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和和難得機(jī)遇。。——中國保監(jiān)監(jiān)會(huì)主席吳定定富在“中國國保險(xiǎn)國際論論壇”上的講講話2005年5月23日1、保險(xiǎn)是金金融行業(yè)三大大支柱之一保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)會(huì)經(jīng)濟(jì)中的地地位與價(jià)值日日趨顯著。金金融是現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟(jì)的核心，，而保險(xiǎn)是金金融體系的重重要組成部分分，是資本市市場(chǎng)中最大、、最有影響力力的機(jī)構(gòu)投資資者之一。金融行業(yè)銀行業(yè)證券業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融是現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟(jì)的核心。。保險(xiǎn)是金融融體系的重要要組成部分。。它對(duì)促進(jìn)改革革保障經(jīng)濟(jì)，，穩(wěn)定社會(huì)、、造福人民具具有重要的作作用。保險(xiǎn)事事業(yè)在我國還還剛剛起步，，必須大力普普及保險(xiǎn)知識(shí)識(shí)和提高全民民的保險(xiǎn)意識(shí)識(shí)。希望各級(jí)級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部帶帶頭學(xué)習(xí)保險(xiǎn)險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)識(shí)，努力研究究和掌握保險(xiǎn)工作的特特點(diǎn)和規(guī)律，，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)和管理，促促進(jìn)我國保險(xiǎn)險(xiǎn)事業(yè)更好的的為改革開放放和社會(huì)主義義現(xiàn)代化建設(shè)設(shè)服務(wù)?！瓭擅裰飨瘜?duì)對(duì)《保險(xiǎn)知識(shí)識(shí)讀本》的重重要批語2000年年5月18日日(1)保險(xiǎn)密密度(人均保保費(fèi))2、保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)有待開發(fā)中國和世界的的差距(2)保險(xiǎn)深深度(保費(fèi)收收入占GDP比重)中國和世界的的差距(3)每十萬萬人中的保險(xiǎn)險(xiǎn)從業(yè)人數(shù)600人578人984人中國英國美國韓國118人中國和世界的的差距（4）世界部部分國家和地地區(qū)每一業(yè)務(wù)務(wù)員可分到多多少客戶同歐美成熟市市場(chǎng)相比,我我國保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)還遠(yuǎn)未飽和和。盡管近年年來我國的保保險(xiǎn)深度從1980年的的0.1%上上升到3%左左右,保險(xiǎn)的的經(jīng)濟(jì)社會(huì)影影響力日益擴(kuò)擴(kuò)大,地位不不斷提高,但但較之發(fā)達(dá)國國家保險(xiǎn)深度度平均8%~10%、人人均保費(fèi)數(shù)千千美元的水平平,我國保險(xiǎn)險(xiǎn)有效需求明明顯不足,保保險(xiǎn)業(yè)發(fā)發(fā)展空間還很很大。3、、壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)需需求求前前景景廣廣闊闊(1)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)穩(wěn)穩(wěn)定定，，居居民民收收入入增增加加，，有有效效需需求求增增加加消費(fèi)費(fèi)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)服務(wù)務(wù)類類消消費(fèi)費(fèi)品品小康康型型工工業(yè)業(yè)品品溫飽飽型型農(nóng)農(nóng)產(chǎn)產(chǎn)品品我國國歷歷年年保保費(fèi)費(fèi)收收入入趨趨勢(shì)勢(shì)圖圖(單單位位：：億億元元)驚人人發(fā)發(fā)展展的的十十年年保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)是是中中國國發(fā)發(fā)展展最最快快的的行行業(yè)業(yè)之之一一壽險(xiǎn)險(xiǎn)行行業(yè)業(yè)IT行行業(yè)業(yè)其它它行行業(yè)業(yè)15%8%38.7%著名名保保險(xiǎn)險(xiǎn)專專家家、、中中央央財(cái)財(cái)經(jīng)經(jīng)大大學(xué)學(xué)郝郝演演蘇蘇教教授授預(yù)預(yù)測(cè)測(cè)———““人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)””將將會(huì)會(huì)超超越越信信息息服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)，，成成為為未未來來十十年年熱熱門門行行業(yè)業(yè)之之一一。。(2)商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是對(duì)對(duì)社社會(huì)會(huì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的有有效效補(bǔ)補(bǔ)充充社會(huì)會(huì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的特特點(diǎn)點(diǎn)是是““保而而不不包包”，，要要解解決決養(yǎng)養(yǎng)老老、、醫(yī)醫(yī)療療、、教教育育等等問問題題，，需需要要社社會(huì)會(huì)、、企企業(yè)業(yè)和和個(gè)個(gè)人人三三方方共共同同努努力力和和承承擔(dān)擔(dān)。。而商商業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)具具有有““受眾眾廣廣、、種種類類多多、、投投保保靈靈活活、、功功能能全全面面”的的特特點(diǎn)點(diǎn)，，全全面面有有效效地地補(bǔ)補(bǔ)充充了了社社會(huì)會(huì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的不不足足。。1、、消費(fèi)費(fèi)者者由由過過去去的的保保守守型型消消費(fèi)費(fèi)到到現(xiàn)現(xiàn)在在的的超超前前消消費(fèi)費(fèi)；；2、、逐逐步步使使用用信信用用卡卡、、貸貸款款消消費(fèi)費(fèi)、、分分期期付付款款、、先先享享受受后后付付款款…………3、、消消費(fèi)費(fèi)者者投投資資也也由由原原來來的的以以儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄為為主主，，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、股股票票、、證證券券、、基基金金投投資資。。(3)消消費(fèi)者習(xí)習(xí)慣改變變?cè)谶^去的的15年年間，我我國每年年意外事事故死亡亡人數(shù)呈呈逐年上上升趨勢(shì)勢(shì)。（資資料來源源《中國國青年報(bào)報(bào)》）中央臺(tái)第第一時(shí)間間報(bào)道：：2005年全國國累計(jì)各各項(xiàng)傷亡事故故人數(shù)達(dá)達(dá)12.7萬人。在全球范范圍內(nèi)，，每年約約有３５５０萬人人死于意意外傷害害事故，，約占人人類死亡亡總數(shù)的的６％，，是除自自然死亡亡以外人人類生命命與健康康的第一一殺手。。在很多多經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)達(dá)國家家，意外外傷害事事故已經(jīng)經(jīng)成為人人類非正正常死亡亡的第一一死因。。(4)意外外事故故和疾疾病的的增加加近年來來的重重大事事故時(shí)間事故死亡人數(shù)2002.4.15韓國釜山空難126人2002.5.7大連空難112人2003.12.23重慶井噴毒氣泄漏234人2004.10.20河南大平煤礦礦難148人2004.11.21包頭空難48人2004.11.28陜西銅川礦難166人2004.12.26東南亞海嘯16萬以上2005.3.19山西朔州礦難69人2006.7.11新疆阜康礦難83人疾病死死亡率率增加加80012000100020060063006000050001000015000疾病死亡總數(shù)高血壓患者冠心病患者心急梗塞腦中風(fēng)糖尿病高血脂者疾病項(xiàng)目（萬人）我國目前各種疾病患者人數(shù)分布（5））四二二一家庭結(jié)結(jié)構(gòu)增增多根據(jù)我我國計(jì)計(jì)劃生生育政政策，，一對(duì)對(duì)夫婦婦只生生一個(gè)個(gè)孩子子的原原則，，四二二一家家庭結(jié)結(jié)構(gòu)越越來越越多。。外公外婆所有的的問題題都將將自己己扛（6））老年年化社社會(huì)形形成———養(yǎng)養(yǎng)老老保險(xiǎn)險(xiǎn)意識(shí)識(shí)據(jù)預(yù)測(cè)測(cè)，到到2040年，，中國國老年年人總總數(shù)將將達(dá)到到3.97億人人，超超過法法國、、德國國、意意大利利、日日本和和英國國目前前人口口的總總和。。73%27%非老齡老齡1995年年10月1日出出臺(tái)保保險(xiǎn)法法，規(guī)規(guī)范公公司經(jīng)經(jīng)營；；保監(jiān)會(huì)會(huì)地位位明確確，監(jiān)監(jiān)管職職能向向服務(wù)務(wù)轉(zhuǎn)變變；1993年年頒布布的《《關(guān)于于建立立社會(huì)會(huì)主義義市場(chǎng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)體制制若干干問題題的決決議》》中對(duì)對(duì)中國國的養(yǎng)養(yǎng)老保保障體體制改改革提提出““發(fā)展展商業(yè)業(yè)性保保險(xiǎn)作作為社社會(huì)保保險(xiǎn)補(bǔ)補(bǔ)充””；保險(xiǎn)公公司經(jīng)經(jīng)營范范圍進(jìn)進(jìn)一步步放寬寬、投投資渠渠道拓拓寬;2006年年6月月，《《國務(wù)務(wù)院關(guān)關(guān)于保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展的若若干意意見》》出臺(tái)臺(tái)。4、國國家政政策的的支持持“保險(xiǎn)關(guān)乎國國運(yùn)，，惠及及子孫孫”——前前總理理朱鎔鎔基國務(wù)院院關(guān)于于保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)改改革發(fā)發(fā)展的的若干干意見見國國發(fā)〔〔2006〕23號(hào)號(hào)各省、、自治治區(qū)、、直轄轄市人人民政政府，，國務(wù)務(wù)院各各部委委、各各直屬屬機(jī)構(gòu)構(gòu)：由于保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)起步步晚、、基礎(chǔ)礎(chǔ)薄弱弱、覆覆蓋面面不寬寬，功功能和和作用用發(fā)揮揮不充充分，，與全全面建建設(shè)小小康社社會(huì)和和構(gòu)建建社會(huì)會(huì)主義義和諧諧社會(huì)會(huì)的要要求不不相適適應(yīng)，，與經(jīng)經(jīng)濟(jì)全全球化化、金金融一一體化化和全全面對(duì)對(duì)外開開放的的新形形勢(shì)不不相適適應(yīng)。。面向向未來來，保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展展站在在一個(gè)個(gè)新的的歷史史起點(diǎn)點(diǎn)上，，發(fā)展展的潛潛力和和空間間巨大大。一、充充分認(rèn)認(rèn)識(shí)加加快保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展的重重要意意義加快保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展，建建立市市場(chǎng)化化的災(zāi)災(zāi)害、、事故故補(bǔ)償償機(jī)制制。鼓勵(lì)和和引導(dǎo)導(dǎo)人民民群眾眾參加加商業(yè)業(yè)養(yǎng)老老、健健康等等保險(xiǎn)險(xiǎn)。本世紀(jì)紀(jì)頭20年年是我我國加加快發(fā)發(fā)展的的重要要戰(zhàn)略略機(jī)遇遇期，，金融融在現(xiàn)現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟(jì)中中的核核心作作用更更為突突出。。加快快保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)改改革發(fā)發(fā)展，，發(fā)揮揮保險(xiǎn)險(xiǎn)在金金融資資源配配置中中的重重要作作用，，促進(jìn)進(jìn)貨幣幣市場(chǎng)場(chǎng)、資資本市市場(chǎng)和和保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)協(xié)調(diào)調(diào)發(fā)展展。二、加加快保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展的指指導(dǎo)思思想、、總體體目標(biāo)標(biāo)和主主要任任務(wù)深化改改革，，加快快發(fā)展展，做做大做做強(qiáng)，，發(fā)展展中國國特色色的保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)?？偪傮w目目標(biāo)是是：建建設(shè)一一個(gè)市市場(chǎng)體體系完完善、、服務(wù)務(wù)領(lǐng)域域廣泛泛、經(jīng)經(jīng)營誠誠信規(guī)規(guī)范、、償付付能力力充足足、綜綜合競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力較強(qiáng)強(qiáng)，發(fā)發(fā)展速速度、、質(zhì)量量和效效益相相統(tǒng)一一的現(xiàn)現(xiàn)代保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)三、積積極穩(wěn)穩(wěn)妥推推進(jìn)試試點(diǎn)，，發(fā)展展多形形式、、多渠渠道的的農(nóng)業(yè)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)。大力發(fā)發(fā)展商商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保保險(xiǎn)和和健康康保險(xiǎn)險(xiǎn)等人人身保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)，，滿足足城鄉(xiāng)鄉(xiāng)人民民群眾眾的保保險(xiǎn)保保障需需求。。積極發(fā)發(fā)展個(gè)個(gè)人、、團(tuán)體體養(yǎng)老老等保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)。。鼓勵(lì)勵(lì)和支支持有有條件件的企企業(yè)通通過商商業(yè)保保險(xiǎn)建建立多多層次次的養(yǎng)養(yǎng)老保保障計(jì)計(jì)劃，，提高高員工工保障障水平平。努力發(fā)發(fā)展適適合農(nóng)農(nóng)民的的商業(yè)業(yè)養(yǎng)老老保險(xiǎn)險(xiǎn)、健健康保保險(xiǎn)和和意外外傷害害保險(xiǎn)險(xiǎn)。四、統(tǒng)籌發(fā)展展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健健康保險(xiǎn)，完完善多層次社會(huì)保障體系系五、大力發(fā)展展責(zé)任保險(xiǎn)，，健全安全生生產(chǎn)保障和突突發(fā)事事件應(yīng)急機(jī)制制。六、推進(jìn)自主主創(chuàng)新，提升升服務(wù)水平。。七、提高保險(xiǎn)險(xiǎn)資金運(yùn)用水水平，支持國國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的的前提下，鼓鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金金直接或間接接投資資本市市場(chǎng)，逐步提提高投資比例例，穩(wěn)步擴(kuò)大大保險(xiǎn)資金投投資資產(chǎn)證券券化產(chǎn)品的規(guī)規(guī)模和品種，，開展保險(xiǎn)資資金投資不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投投資企業(yè)試點(diǎn)點(diǎn)。支持保險(xiǎn)險(xiǎn)資金參股商商業(yè)銀行。支支持保險(xiǎn)資金金境外投資。。八、深化體制制改革、提高高開放水平，，增強(qiáng)可持續(xù)續(xù)發(fā)發(fā)展能力九、加強(qiáng)和改改善監(jiān)管，防防范化解風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)