人壽保險行業(yè)培訓(xùn)之中國壽險行業(yè)前景

中國壽險行業(yè)前景新人崗前培訓(xùn)——講師自我介紹課程大綱一、成功從選擇開始二、保險的發(fā)展歷程三、中國壽險行業(yè)的發(fā)展?jié)摿Τ晒倪x擇開始1、人的一生都在選擇；2、命運不在于機會而在于選擇的正確與否；3、行業(yè)的選擇、公司的選擇、團隊的選擇。一、保險發(fā)展的歷程4保險的起源人身保險的產(chǎn)生中國保險的發(fā)展簡史人們對于風(fēng)險的認識最終導(dǎo)致了保險的產(chǎn)生1、保險的起源保險的起源——海上保險第一張保單出自意大利（世界航海業(yè)最早發(fā)展的地方）倫敦大火和巴蓬的“火災(zāi)保險社”互助行為火災(zāi)保險社2、人身保險的產(chǎn)生——近代人身保險萌芽產(chǎn)生于十五世紀后期的海上保險，運往美洲的奴隸被當(dāng)作貨物來投保，后來船上的船員也可投保。如遇到意外傷害，由保險人賠償損失。人身保險的誕生使保險成為一門系統(tǒng)、復(fù)雜的學(xué)科1422年，簽發(fā)第一份人身保險契約

1693年，天文學(xué)家哈雷編制第一份生命表現(xiàn)代保險財產(chǎn)保險人身保險3、中中國保保險的的發(fā)展展簡史史1805年年，英英國人人在廣廣州成成立于于仁保保險公公司，，是中中國最最早的的保險險公司司。1899年，，中國經(jīng)營的的第一家人壽壽保險公司中中國永年人壽壽保險公司成成立。1949年10月20日日，成立中國國人民保險公公司(PICC)。90年代初，，深圳平安、、上海友邦等等壽險公司引引入了保險代代理人制度。。1995年10月1日，，《中華人民民共和國保險險法》頒布實實施。1996年，，中國人民保保險公司籌備備并分設(shè)了中中保人壽保險險公司（1998年更名名為中國人壽壽保險公司））。至此，中中國人民保險險公司暫時退退出了人壽保保險領(lǐng)域。同同年我國成立立了一批適應(yīng)應(yīng)保險法要求求的股份制、、專業(yè)的商業(yè)業(yè)保險公司。。?2003年7月經(jīng)經(jīng)國務(wù)院和和中國保監(jiān)會會批準(zhǔn)，中國國人民保險公公司重組改制制為中國人保?？毓晒尽?。?2004年,中國入世后后保險市場全全面開放。2005年，，中國人保（（PICC））重新回歸離離開10年壽壽險領(lǐng)域，成成立了中國人人保壽險有限限公司。截至2005年底，全國國共有保險公公司93家，，其中保險集集團和控股公公司6家，財財產(chǎn)保險公司司35家，人人身保險公司司42家，再再保險公司5家，保險資資產(chǎn)管理公司司5家?？偣补灿?0家外外國保險公司司獲準(zhǔn)進入中中國保險市場場。二、中國壽險險行業(yè)的發(fā)展展?jié)摿ΡｋU是金融行行業(yè)三大支柱柱之一保險市場有待待開發(fā)壽險市場需求求前景廣闊國家政策的支支持近年來，在穩(wěn)穩(wěn)定的政治、、經(jīng)濟和社會會環(huán)境中，中中國保險市場場獲得了前所所未有的發(fā)展展，保險業(yè)在在中國經(jīng)濟社社會發(fā)展中正正發(fā)揮著越來來越重要的作作用。首先，中國保保險市場得到到了快速發(fā)展展。改革開放以來來，中國保險險業(yè)年均增長長速度達30%，是國民民經(jīng)濟中發(fā)展展最快的行業(yè)業(yè)之一。第二，中國保保險業(yè)面臨難難得的發(fā)展機機遇。國際經(jīng)濟形勢勢發(fā)展變化的的新趨勢和國國際保險業(yè)發(fā)發(fā)展的新動向向，給中國保保險業(yè)發(fā)展提提供了良好契契機。同時，，中國國內(nèi)經(jīng)經(jīng)濟持續(xù)快速速增長，社會會穩(wěn)定，也給給中國保險業(yè)業(yè)發(fā)展提供了了堅實基礎(chǔ)和和難得機遇。?！袊１O(jiān)監(jiān)會主席吳定定富在“中國國保險國際論論壇”上的講講話2005年5月23日1、保險是金金融行業(yè)三大大支柱之一保險業(yè)在社會會經(jīng)濟中的地地位與價值日日趨顯著。金金融是現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟的核心，，而保險是金金融體系的重重要組成部分分，是資本市市場中最大、、最有影響力力的機構(gòu)投資資者之一。金融行業(yè)銀行業(yè)證券業(yè)保險業(yè)金融是現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟的核心。。保險是金融融體系的重要要組成部分。。它對促進改革革保障經(jīng)濟，，穩(wěn)定社會、、造福人民具具有重要的作作用。保險事事業(yè)在我國還還剛剛起步，，必須大力普普及保險知識識和提高全民民的保險意識識。希望各級級領(lǐng)導(dǎo)干部帶帶頭學(xué)習(xí)保險險的基礎(chǔ)知識識，努力研究究和掌握保險工作的特特點和規(guī)律，，加強對保險險事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)和管理，促促進我國保險險事業(yè)更好的的為改革開放放和社會主義義現(xiàn)代化建設(shè)設(shè)服務(wù)?！瓭擅裰飨瘜Α侗ｋU知識識讀本》的重重要批語2000年年5月18日日(1)保險密密度(人均保保費)2、保險市場場有待開發(fā)中國和世界的的差距(2)保險深深度(保費收收入占GDP比重)中國和世界的的差距(3)每十萬萬人中的保險險從業(yè)人數(shù)600人578人984人中國英國美國韓國118人中國和世界的的差距（4）世界部部分國家和地地區(qū)每一業(yè)務(wù)務(wù)員可分到多多少客戶同歐美成熟市市場相比,我我國保險市場場還遠未飽和和。盡管近年年來我國的保保險深度從1980年的的0.1%上上升到3%左左右,保險的的經(jīng)濟社會影影響力日益擴擴大,地位不不斷提高,但但較之發(fā)達國國家保險深度度平均8%~10%、人人均保費數(shù)千千美元的水平平,我國保險險有效需求明明顯不足,保保險業(yè)發(fā)發(fā)展空間還很很大。3、、壽壽險險市市場場需需求求前前景景廣廣闊闊(1)經(jīng)經(jīng)濟濟穩(wěn)穩(wěn)定定，，居居民民收收入入增增加加，，有有效效需需求求增增加加消費費結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)服務(wù)務(wù)類類消消費費品品小康康型型工工業(yè)業(yè)品品溫飽飽型型農(nóng)農(nóng)產(chǎn)產(chǎn)品品我國國歷歷年年保保費費收收入入趨趨勢勢圖圖(單單位位：：億億元元)驚人人發(fā)發(fā)展展的的十十年年保險險業(yè)業(yè)是是中中國國發(fā)發(fā)展展最最快快的的行行業(yè)業(yè)之之一一壽險險行行業(yè)業(yè)IT行行業(yè)業(yè)其它它行行業(yè)業(yè)15%8%38.7%著名名保保險險專專家家、、中中央央財財經(jīng)經(jīng)大大學(xué)學(xué)郝郝演演蘇蘇教教授授預(yù)預(yù)測測———““人人壽壽保保險險業(yè)業(yè)””將將會會超超越越信信息息服服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)，，成成為為未未來來十十年年熱熱門門行行業(yè)業(yè)之之一一。。(2)商商業(yè)業(yè)保保險險是是對對社社會會保保險險的的有有效效補補充充社會會保保險險的的特特點點是是““保而而不不包包”，，要要解解決決養(yǎng)養(yǎng)老老、、醫(yī)醫(yī)療療、、教教育育等等問問題題，，需需要要社社會會、、企企業(yè)業(yè)和和個個人人三三方方共共同同努努力力和和承承擔(dān)擔(dān)。。而商商業(yè)業(yè)保保險險具具有有““受眾眾廣廣、、種種類類多多、、投投保保靈靈活活、、功功能能全全面面”的的特特點點，，全全面面有有效效地地補補充充了了社社會會保保險險的的不不足足。。1、、消費費者者由由過過去去的的保保守守型型消消費費到到現(xiàn)現(xiàn)在在的的超超前前消消費費；；2、、逐逐步步使使用用信信用用卡卡、、貸貸款款消消費費、、分分期期付付款款、、先先享享受受后后付付款款…………3、、消消費費者者投投資資也也由由原原來來的的以以儲儲蓄蓄為為主主，，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向保保險險、、股股票票、、證證券券、、基基金金投投資資。。(3)消消費者習(xí)習(xí)慣改變變在過去的的15年年間，我我國每年年意外事事故死亡亡人數(shù)呈呈逐年上上升趨勢勢。（資資料來源源《中國國青年報報》）中央臺第第一時間間報道：：2005年全國國累計各各項傷亡事故故人數(shù)達達12.7萬人。在全球范范圍內(nèi)，，每年約約有３５５０萬人人死于意意外傷害害事故，，約占人人類死亡亡總數(shù)的的６％，，是除自自然死亡亡以外人人類生命命與健康康的第一一殺手。。在很多多經(jīng)濟發(fā)發(fā)達國家家，意外外傷害事事故已經(jīng)經(jīng)成為人人類非正正常死亡亡的第一一死因。。(4)意外外事故故和疾疾病的的增加加近年來來的重重大事事故時間事故死亡人數(shù)2002.4.15韓國釜山空難126人2002.5.7大連空難112人2003.12.23重慶井噴毒氣泄漏234人2004.10.20河南大平煤礦礦難148人2004.11.21包頭空難48人2004.11.28陜西銅川礦難166人2004.12.26東南亞海嘯16萬以上2005.3.19山西朔州礦難69人2006.7.11新疆阜康礦難83人疾病死死亡率率增加加80012000100020060063006000050001000015000疾病死亡總數(shù)高血壓患者冠心病患者心急梗塞腦中風(fēng)糖尿病高血脂者疾病項目（萬人）我國目前各種疾病患者人數(shù)分布（5））四二二一家庭結(jié)結(jié)構(gòu)增增多根據(jù)我我國計計劃生生育政政策，，一對對夫婦婦只生生一個個孩子子的原原則，，四二二一家家庭結(jié)結(jié)構(gòu)越越來越越多。。外公外婆所有的的問題題都將將自己己扛（6））老年年化社社會形形成———養(yǎng)養(yǎng)老老保險險意識識據(jù)預(yù)測測，到到2040年，，中國國老年年人總總數(shù)將將達到到3.97億人人，超超過法法國、、德國國、意意大利利、日日本和和英國國目前前人口口的總總和。。73%27%非老齡老齡1995年年10月1日出出臺保保險法法，規(guī)規(guī)范公公司經(jīng)經(jīng)營；；保監(jiān)會會地位位明確確，監(jiān)監(jiān)管職職能向向服務(wù)務(wù)轉(zhuǎn)變變；1993年年頒布布的《《關(guān)于于建立立社會會主義義市場場經(jīng)濟濟體制制若干干問題題的決決議》》中對對中國國的養(yǎng)養(yǎng)老保保障體體制改改革提提出““發(fā)展展商業(yè)業(yè)性保保險作作為社社會保保險補補充””；保險公公司經(jīng)經(jīng)營范范圍進進一步步放寬寬、投投資渠渠道拓拓寬;2006年年6月月，《《國務(wù)務(wù)院關(guān)關(guān)于保保險業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展的若若干意意見》》出臺臺。4、國國家政政策的的支持持“保險關(guān)乎國國運，，惠及及子孫孫”——前前總理理朱鎔鎔基國務(wù)院院關(guān)于于保險險業(yè)改改革發(fā)發(fā)展的的若干干意見見國國發(fā)〔〔2006〕23號號各省、、自治治區(qū)、、直轄轄市人人民政政府，，國務(wù)務(wù)院各各部委委、各各直屬屬機構(gòu)構(gòu)：由于保保險業(yè)業(yè)起步步晚、、基礎(chǔ)礎(chǔ)薄弱弱、覆覆蓋面面不寬寬，功功能和和作用用發(fā)揮揮不充充分，，與全全面建建設(shè)小小康社社會和和構(gòu)建建社會會主義義和諧諧社會會的要要求不不相適適應(yīng)，，與經(jīng)經(jīng)濟全全球化化、金金融一一體化化和全全面對對外開開放的的新形形勢不不相適適應(yīng)。。面向向未來來，保保險業(yè)業(yè)發(fā)展展站在在一個個新的的歷史史起點點上，，發(fā)展展的潛潛力和和空間間巨大大。一、充充分認認識加加快保保險業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展的重重要意意義加快保保險業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展，建建立市市場化化的災(zāi)災(zāi)害、、事故故補償償機制制。鼓勵和和引導(dǎo)導(dǎo)人民民群眾眾參加加商業(yè)業(yè)養(yǎng)老老、健健康等等保險險。本世紀紀頭20年年是我我國加加快發(fā)發(fā)展的的重要要戰(zhàn)略略機遇遇期，，金融融在現(xiàn)現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟中中的核核心作作用更更為突突出。。加快快保險險業(yè)改改革發(fā)發(fā)展，，發(fā)揮揮保險險在金金融資資源配配置中中的重重要作作用，，促進進貨幣幣市場場、資資本市市場和和保險險市場場協(xié)調(diào)調(diào)發(fā)展展。二、加加快保保險業(yè)業(yè)改革革發(fā)展展的指指導(dǎo)思思想、、總體體目標(biāo)標(biāo)和主主要任任務(wù)深化改改革，，加快快發(fā)展展，做做大做做強，，發(fā)展展中國國特色色的保保險業(yè)業(yè)?？偪傮w目目標(biāo)是是：建建設(shè)一一個市市場體體系完完善、、服務(wù)務(wù)領(lǐng)域域廣泛泛、經(jīng)經(jīng)營誠誠信規(guī)規(guī)范、、償付付能力力充足足、綜綜合競競爭力力較強強，發(fā)發(fā)展速速度、、質(zhì)量量和效效益相相統(tǒng)一一的現(xiàn)現(xiàn)代保保險業(yè)業(yè)三、積積極穩(wěn)穩(wěn)妥推推進試試點，，發(fā)展展多形形式、、多渠渠道的的農(nóng)業(yè)業(yè)保險險。大力發(fā)發(fā)展商商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保保險和和健康康保險險等人人身保保險業(yè)業(yè)務(wù)，，滿足足城鄉(xiāng)鄉(xiāng)人民民群眾眾的保保險保保障需需求。。積極發(fā)發(fā)展個個人、、團體體養(yǎng)老老等保保險業(yè)業(yè)務(wù)。。鼓勵勵和支支持有有條件件的企企業(yè)通通過商商業(yè)保保險建建立多多層次次的養(yǎng)養(yǎng)老保保障計計劃，，提高高員工工保障障水平平。努力發(fā)發(fā)展適適合農(nóng)農(nóng)民的的商業(yè)業(yè)養(yǎng)老老保險險、健健康保保險和和意外外傷害害保險險。四、統(tǒng)籌發(fā)展展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保險和健健康保險，完完善多層次社會保障體系系五、大力發(fā)展展責(zé)任保險，，健全安全生生產(chǎn)保障和突突發(fā)事事件應(yīng)急機制制。六、推進自主主創(chuàng)新，提升升服務(wù)水平。。七、提高保險險資金運用水水平，支持國國民經(jīng)濟建設(shè)設(shè)在風(fēng)險可控的的前提下，鼓鼓勵保險資金金直接或間接接投資資本市市場，逐步提提高投資比例例，穩(wěn)步擴大大保險資金投投資資產(chǎn)證券券化產(chǎn)品的規(guī)規(guī)模和品種，，開展保險資資金投資不動動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投投資企業(yè)試點點。支持保險險資金參股商商業(yè)銀行。支支持保險資金金境外投資。。八、深化體制制改革、提高高開放水平，，增強可持續(xù)續(xù)發(fā)發(fā)展能力九、加強和改改善監(jiān)管，防防范化解風(fēng)險險