CFPTM資格認證制度講義課件

資格認證制度

版權屬所有受法律保護?

資格認證制度

版權屬所有受法律保護1授課大綱資格認證的4E認證體系執(zhí)業(yè)者職業(yè)道德準則執(zhí)業(yè)者執(zhí)業(yè)操作準則執(zhí)業(yè)者紀律處分辦法(A2)商標使用指南2版權屬所有受法律保護?授課大綱資格認證的4E認證體系2版權屬所有受法律保護一.4E認證體系：教育：考試：工作經(jīng)驗：職業(yè)道德3版權屬所有受法律保護?一.4E認證體系：教育3版權屬所有受法律保護1.1為什么確定4E標準影響金融理財師成功的因素取值范圍[1–4]（1）人際溝通能力3.68（2）是否通過資格認證3.43（3）客戶資源3.35（4）繼續(xù)教育3.34（5）教育背景3.26（6）專業(yè)化程度2.812004,專業(yè)資格是成功的重要因素4版權屬所有受法律保護?1.1為什么確定4E標準影響金融理財師成功的因素取值范圍[職業(yè)道德是客戶關注的重點2004年美國資格認證組織對高收入人群的問卷調(diào)查：認為理財師必須遵守職業(yè)道德者占95％認為理財師最重要的守則是職業(yè)道德準則者占97％；認為理財師必須通過認證考試者占85％。5版權屬所有受法律保護?職業(yè)道德是客戶關注的重點2004年美國資格認證組織對高收入人執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識全面跨學科、多領域國際化和本土化前瞻性和現(xiàn)實性工作積累和持續(xù)教育善于溝通直接面對客戶，信息傳遞要求及時準確。注重信譽信譽是執(zhí)業(yè)者最重要的資產(chǎn)6版權屬所有受法律保護?執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識全面6版權屬所有受法律保護教育金融理財是一個知識密集型工作；金融理財師需要具備跨學科的全面的知識；投資、保險、經(jīng)濟學、稅收、法律等多學科內(nèi)容；有效溝通能力、基本技能的養(yǎng)成，也需要學習。7版權屬所有受法律保護?教育金融理財是一個知識密集型工作；7版權屬所有受法律保護1.2教育—是資格認證的第一步培訓機構：目前授權的培訓機構有四家北京金融培訓中心上海金融學院國際上海項目中心廣東金融學院國際廣州項目中心西南財經(jīng)大學國際成都項目中心教育時間：240小時資格認證教育108小時+資格認證教育132小時繼續(xù)教育8版權屬所有受法律保護?1.2教育—是資格認證的第一步8版權屬所有受法律保護1.2.1中國的教育體系資格認證培訓金融理財原理108小時其中18個小時綜合案例資格認證培訓高級金融理財培訓132小時4門專業(yè)課42小時綜合案例9版權屬所有受法律保護?1.2.1中國的教育體系資格認證培訓金融理財原理中美資格認證教育課程的比較中國金融理財原理17.5%投資規(guī)劃25%風險管理與保險規(guī)劃17.5%員工福利與退休計劃12.5%個人稅務與遺產(chǎn)規(guī)劃12.5%綜合案例分析15%美國金融理財原理13%風險與保險規(guī)劃10%員工福利規(guī)劃8%投資規(guī)劃19%稅務規(guī)劃17%退休規(guī)劃18%遺產(chǎn)規(guī)劃15%10版權屬所有受法律保護?中美資格認證教育課程的比較中國美國10版權屬所有受法律1.2.2教學材料和教學方式教學考試大綱教學課件教材和參考書案例和習題培訓考試網(wǎng)上答疑11版權屬所有受法律保護?1.2.2教學材料和教學方式教學考試大綱1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育是指持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項目。目的為不斷提高（國際金融理財師）和（金融理財師）持證人的專業(yè)水平。12版權屬所有受法律保護?1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育12版權屬所有受法律保護《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》總則繼續(xù)教育的形式與學時要求繼續(xù)教育的組織繼續(xù)教育學時的確認和審核附則13版權屬所有受法律保護?《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》總則13版權屬所有受法律保護繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場繼續(xù)教育活動；組織的專業(yè)論壇、研討會、學術報告會等；認可的由持證人所在單位舉辦的相關內(nèi)容學習和活動；授權的專業(yè)教育機構（以下簡稱繼續(xù)教育機構）提供的各類繼續(xù)教育活動；擔當或其授權的教育機構舉辦的金融理財培訓的授課人、研討會的演講人；完成與金融理財相關的專業(yè)著作或?qū)I(yè)論文，并公開出版或發(fā)表；參加金融理財相關專業(yè)的在職學歷或?qū)W位教育；認可的其他方式。14繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場繼續(xù)教育活動；14繼續(xù)教育的形式（二）金庫網(wǎng)提供各類在線繼續(xù)教育活動，包括：網(wǎng)絡繼續(xù)教育在線學習有關的繼續(xù)教育課件，通過考核可獲得學分閱讀推薦書籍并在線提交閱讀心得獲得學分為會員部在全國各地舉辦的現(xiàn)場繼續(xù)教育提供圖文直播其它形式訪問方法：金庫網(wǎng)首頁（），進入理財師大家庭，使用注冊號激活帳號之后，即可直接進入繼續(xù)教育中心現(xiàn)場繼續(xù)教育活動的預告及在線報名服務其它：論壇、博客、百科、新聞、嘉賓會客廳等互動信息服務提供／資格認證考試答疑平臺訪問方法：進入，找到“／資格認證考試答疑版塊”15繼續(xù)教育的形式（二）15《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》時間要求持證人：20學時持證人：30學時持證人：15學時折算標準繼續(xù)教育報告：持證人必須在報告周期結束前三個月內(nèi)按照的統(tǒng)一格式向提交《繼續(xù)教育學時確認申請表》。16版權屬所有受法律保護?《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》時間要求16版權屬所有受法律1.3考試—特點：知識技能并重強調(diào)理解和運用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評估和判斷能力不測試背誦和記憶能力科目：資格認證考試：測試一門專業(yè)基礎課：《金融理財原理》（6小時：上午3小時、下午3小時）資格認證考試：測試五門專業(yè)課：《投資規(guī)劃》（3小時）《個人風險管理與保險規(guī)劃》（2.5小時）《員工福利與退休計劃》（1.5小時）《個人稅務與遺產(chǎn)籌劃》（1.5小時）《綜合案例分析》（3.5小時）范圍：以每年年初公布的當年考試大綱為準題型：客觀單項選擇題難度：難度系數(shù)分為四級最難、較難、中等、簡單10％30％40％20％17版權屬所有受法律保護?1.3考試—特點：17版權屬所有受法律保護1.3.1難度解析概念題簡單一個概念或理念中等一個理財流程中幾個相關的概念或理念較難考四個概念或理念的正確性最難考一個單元或涵蓋不同單元中四個理念或概念的正確性，復選計算題簡單一個計算步驟中等兩個計算步驟較難三個以上計算步驟，單選最難三個以上計算步驟，復選

18版權屬所有受法律保護?1.3.1難度解析概念題計算題18版權屬所有受法律保1.3.2考試制度公正性獨立的考試委員會，嚴格的考培分離《命題人承諾書》、《監(jiān)考人保證書》、《考生道德承諾書》卷、卡和嚴格的密封程序計算機閱卷國際通行的測評方法命題程序試題命制試題初審終審，交叉審核制度專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)考試時間資格認證考試：每年三月、七月、十一月各一次，周六舉行，每次6小時，分上下午進行。資格認證考試：每年七月、十一月各一次，周末舉行，每次12小時，分兩天進行。資格認證考試：每年七月和十一月各一次，周日上午舉行，每次3小時。（具體時間將于年初在的網(wǎng)站上公布）19版權屬所有受法律保護?1.3.2考試制度公正性19版權屬所有受法律保護1.3.3可直接參加考試的人員美國律師經(jīng)濟學博士理財顧問壽險規(guī)劃師中國臺北證券分析師美國及正精算師經(jīng)濟學博士其他國家持證人需第六模塊培訓中國大陸：經(jīng)濟學或經(jīng)濟管理類博士20版權屬所有受法律保護?1.3.3可直接參加考試的人員美國中國臺北中國大陸：經(jīng)濟參照大多數(shù)國際資格認證組織成員考試的通行方法進行測評保證通過標準始終穩(wěn)定，參考試題難度以確定本次考試的分數(shù)線不設定固定的通過率不設定固定的分數(shù)線1.3.4通過標準21版權屬所有受法律保護?參照大多數(shù)國際資格認證組織成員考試的通行方法進行測評1.3.1.3.5考務考點北京、上海、廣州（深圳）、成都、新疆、杭州、沈陽、濟南、鄭州、武漢等部分考點開始采用單一考場制網(wǎng)上報名考場紀律注意拆封試卷的時間注意把握機讀卡的填涂時間注意手機的設置注意保護好自己的答題卡事后相關性測試22版權屬所有受法律保護?1.3.5考務考點22版權屬所有受法律保護認定內(nèi)容：從業(yè)機構、時間及職業(yè)表現(xiàn)行業(yè)要求：與金融理財相關的行業(yè)，金融機構、會計師事務所、律師事務所或認可的其他機構崗位要求：金融理財相關工作時間要求：資格認證：研究生1年，本科2年，大專3年資格認證：研究生2年，本科3年，大專5年工作經(jīng)驗有效期為最近10年1.4工作經(jīng)驗—23版權屬所有受法律保護?認定內(nèi)容：1.4工作經(jīng)驗—23版權屬所有受法律保護資格認證—網(wǎng)上提交工作經(jīng)驗認證表24版權屬所有受法律保護?資格認證—網(wǎng)上提交工作經(jīng)驗認證表24版權屬所有受法律保護1.5職業(yè)道德—金融理財師遵守職業(yè)道德規(guī)范的必要性工作的特殊性工作的重要性與客戶存在利益沖突目前缺乏明確的法律約束25版權屬所有受法律保護?1.5職業(yè)道德—金融理財師遵守職業(yè)道德規(guī)范的必要性25版1.5.1工作的特殊性金融理財師的工作具有以下特殊性比客戶專業(yè)決策后果顯現(xiàn)時間長涉及金錢,對客戶影響大主觀上存在資金使用不當風險容易引發(fā)道德風險道德風險源于交易雙方的信息不對稱性，一方利用信息優(yōu)勢在交易達成后，侵犯交易中另一方利益。例如，理財師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢，不當?shù)卣T導客戶作出對于理財師更為有利的選擇，即屬于道德風險行為。26版權屬所有受法律保護?1.5.1工作的特殊性金融理財師的工作具有以下特殊性261.5.2工作的重要性影響客戶的財務安全理財師的工作是為客戶的財務做出科學的安排，如果理財師違背職業(yè)道德可能導致客戶的財務損失。影響客戶的生活因為金融理財是基于客戶一生的生活目標建立的理財規(guī)劃，金融理財師違背職業(yè)道德將導致客戶生活目標的無法實現(xiàn)。27版權屬所有受法律保護?1.5.2工作的重要性影響客戶的財務安全27版權屬所有1.5.3利益沖突利益沖突的定義是指金融理財師的個人財務行為、商業(yè)活動、財產(chǎn)或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務的情形。利益沖突的種類結構性沖突情景性沖突28版權屬所有受法律保護?1.5.3利益沖突利益沖突的定義28版權屬所有受法律保29結構性沖突與情景性沖突結構性的沖突會在一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時出現(xiàn)。如金融理財師在其客戶希望出售資產(chǎn)的時候，作為買家買下該資產(chǎn)。解決結構性沖突的一般方法如實披露禁止任何人同時擔任兩個具有利益沖突的職位情景性沖突則會在一個人具有自己的私利時出現(xiàn)。如金融理財師在推薦金融產(chǎn)品時，偏向于推薦為自己帶來更多傭金的產(chǎn)品。解決情景性沖突的一般方法如實披露禁止具有利益沖突的個人擔任有關的職位29版權屬所有受法律保護?29結構性沖突與情景性沖突結構性的沖突會在一個人同時擔任兩個守法遵規(guī)（）正直誠信（）客觀公正（&）專業(yè)勝任（）保守秘密（）專業(yè)精神（）恪盡職守（）這些要求集中體現(xiàn)為：《金融理財師職業(yè)道德準則》二.職業(yè)道德準則30版權屬所有受法律保護?守法遵規(guī)（）二.職業(yè)道德準則30版權屬所有受法律保護《金融理財師職業(yè)道德準則》概述制定目的規(guī)范金融理財師職業(yè)道德行為提高金融理財師職業(yè)道德水準維護金融理財師職業(yè)形象適用范圍適用行業(yè)：金融界、實業(yè)界、政府、教育界及其他使用商標或商標的專業(yè)服務領域適用服務：個人理財業(yè)務、金融相關服務31版權屬所有受法律保護?《金融理財師職業(yè)道德準則》概述制定目的31版權屬所有受法律職業(yè)道德準則的組成基本原則關于專業(yè)人士的職業(yè)道德和從業(yè)時應該努力表現(xiàn)的專業(yè)精神的綜合陳述。具體準則由基本原則引申出來的,針對實踐的指導性文件。32版權屬所有受法律保護?職業(yè)道德準則的組成基本原則32版權屬所有受法律保護職業(yè)道德七項基本原則1.守法遵規(guī)（）2.正直誠信（）3.客觀公正（&）4.專業(yè)勝任（）5.保守秘密（）6.專業(yè)精神（）7.恪盡職守（）33版權屬所有受法律保護?職業(yè)道德七項基本原則1.守法遵規(guī)（）33版權屬所有受法律保2.1守法遵規(guī)（）以國家相關法律法規(guī)為行為準繩，遵守社會公德；遵守所屬機構的管理規(guī)定和道德操守準則；遵守中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會（）制定的相關規(guī)章和規(guī)范性文件，服從中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會（）的監(jiān)督與管理。注：上述相關的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司（）沿用與執(zhí)行。34版權屬所有受法律保護?2.1守法遵規(guī)（）以國家相關法律法規(guī)為行為準繩，遵守社會2.2正直誠信（）向客戶提供理財服務時，應恪守正直誠信原則，不得利用執(zhí)業(yè)便利為自己謀取不正當利益。35版權屬所有受法律保護?2.2正直誠信（）向客戶提供理財服務時，應恪守正直誠信原2.2.1正直誠信具體準則

—禁止事項金融理財師在拓展業(yè)務時不得有下列行為：用虛假或誤導性的廣告來夸大自身的勝任能力以及與其相關聯(lián)的機構規(guī)模和業(yè)務范圍等；借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財業(yè)務范圍；假借國際金融理財標準委員會（）、國際金融理財標準委員會中國專家委員會（）或現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司（）或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點；執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報，或呈遞虛假或者誤導性報告。36版權屬所有受法律保護?2.2.1正直誠信具體準則

2.2.2正直誠信具體準則

—應盡職責金融理財師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時，負有以下職責：取得書面授權后，行使保管權和處置權；及時與客戶確認資產(chǎn)總額，并保留完整記錄；及時向客戶或客戶指定的第三方轉移金融資產(chǎn)；客戶資產(chǎn)與個人和所在公司資產(chǎn)分別管理；客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理的前提是能夠為每一位客戶單獨提供詳細、準確的會計記錄；謹慎、勤勉保管客戶資產(chǎn)。37版權屬所有受法律保護?2.2.2正直誠信具體準則

2.3客觀公正（&）誠實公平地提供服務，不受經(jīng)濟利益、關聯(lián)關系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷；公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突。38版權屬所有受法律保護?2.3客觀公正（&）誠實公平地提供服務，不受經(jīng)濟利益2.3.1客觀公正具體準則

—向客戶披露與拓展業(yè)務相關的信息利益沖突從業(yè)機構的變更地址電話號碼證明材料資格證書傭金安排其他代理關系和金融理財師在這些代理關系中的代理范圍依法要求提供的其它信息39版權屬所有受法律保護?2.3.1客觀公正具體準則

—向客戶披露2.3.2客觀公正具體準則

—以書面形式披露專業(yè)服務相關的信息理財服務應用的相關理念及指導原則；如客戶需要，提供所在單位負責人和職員的簡歷，包括教育背景、工作經(jīng)驗、專業(yè)水平及所獲證書和專長等；確立合同后，應披露可能產(chǎn)生的傭金和介紹費及其來源，并合理估計且詳細說明其或有收入；或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料；金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系的合同（包括支付報酬的方式）；反映利益沖突的文件。40版權屬所有受法律保護?2.3.2客觀公正具體準則

—以書面形式披露專業(yè)服務相2.3.3客觀公正具體準則

—簽約前的要求以書面形式披露可能對其客觀性及獨立性產(chǎn)生影響的各種關系；不違反保密性條款的前提下，可以提供現(xiàn)在或之前客戶的推薦信等證明材料，以證明其自身勝任能力；向客戶闡明交易風險，利益沖突及其他相關信息，以確保該交易對客戶的公平性。41版權屬所有受法律保護?2.3.3客觀公正具體準則

2.3.4客觀公正具體準則

—其他要求若簽約后、合同結束前出現(xiàn)利益沖突，應及時向客戶及有關人員披露詳細情況；以代理人身份進行金融理財服務時，應當明確職權并有授權代理委托書；資格證書或合同關系變更時，應及時告知客戶及雇主。42版權屬所有受法律保護?2.3.4客觀公正具體準則

432.4專業(yè)勝任（）要不斷學習，提高自身的專業(yè)能力參加要求的教育培訓具備相應的專業(yè)知識和經(jīng)驗能夠勝任所從事的金融理財業(yè)務完成要求的繼續(xù)教育內(nèi)容，保持和提高專業(yè)勝任能力43版權屬所有受法律保護?432.4專業(yè)勝任（）要不斷學習，提高自身的專業(yè)能力432.4.1專業(yè)勝任具體準則

—限定服務范圍金融理財師應當在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財服務在尚不具備勝任能力的領域：聘請專家協(xié)助工作向?qū)I(yè)人員咨詢將客戶介紹給其他相關組織44版權屬所有受法律保護?2.4.1專業(yè)勝任具體準則

未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息；對雇主和客戶應遵循相同的保密標準。2.5保守秘密（）45版權屬所有受法律保護?未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息；2.5.1保守秘密具體準則

—豁免條款金融理財師可在下述情況下使用客戶信息：建立咨詢或經(jīng)紀人賬戶、為達成交易、或協(xié)議中所默許的其它情形；依法要求披露信息；針對失職投訴，金融理財師進行申辯時；與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時。46版權屬所有受法律保護?2.5.1保守秘密具體準則

具有職業(yè)的榮譽感；尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師；與同業(yè)者充分合作，共同維護和提高該行業(yè)的公眾形象及服務質(zhì)量；按照中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會制定的各項規(guī)范和準則的要求，使用和商標。注：上述相關的規(guī)章和規(guī)范性文件，現(xiàn)將由現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司（）沿用與執(zhí)行。2.6專業(yè)精神（）47版權屬所有受法律保護?具有職業(yè)的榮譽感；2.6專業(yè)精神（）47版權屬所有受法2.6.1專業(yè)精神具體準則遵守后續(xù)認證要求，包括繼續(xù)教育、繳納年費、定期簽署和提交認證更新程序中所要求的金融理財師聲明文件等；遵循公平合理的競爭原則開展業(yè)務；不得使用或威脅使用本款詆毀或惡意傷害同行；從事其他專業(yè)服務時取得從業(yè)資格或法律授權；了解到其他金融理財師違反本準則的規(guī)定，應當立即通知現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司（）；有理由懷疑所在機構內(nèi)部有人從事非法活動時，應收集證據(jù)并向直接主管報告；如確信非法活動存在而所在機構沒有采取補救措施的，應向監(jiān)管機構和現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司（）報告。48版權屬所有受法律保護?2.6.1專業(yè)精神具體準則遵守后續(xù)認證要求，包括繼續(xù)教育2.7恪盡職守（）恪盡職守是指充分計劃并監(jiān)督實施；為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉。49版權屬所有受法律保護?2.7恪盡職守（）恪盡職守是指充分計劃并監(jiān)督實施；492.7.1恪盡職守具體準則根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理財建議；對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進行調(diào)查；對下屬向客戶提供的個人理財規(guī)劃服務進行監(jiān)督，對其觸犯道德準則的行為應及時制止。50版權屬所有受法律保護?2.7.1恪盡職守具體準則根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有1.只要對客戶有利，執(zhí)業(yè)者可以協(xié)助客戶偷稅漏稅2.為了讓客戶投資金融產(chǎn)品，只強調(diào)該產(chǎn)品過去的業(yè)績3.將客戶接受執(zhí)業(yè)者任職機構的產(chǎn)品作為提供金融理財服務的必要條件4.經(jīng)客戶書面同意，可以轉介客戶資料給其他相關金融機構做交叉服務（符合法律的規(guī)定）答案：4討論：何者正確51版權屬所有受法律保護?1.只要對客戶有利，執(zhí)業(yè)者可以協(xié)助客戶偷稅漏稅答案：4討論：建立和界定與客戶的關系收集客戶信息，了解客戶的目標和期望分析和評估客戶當前的財務狀況制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行三.執(zhí)業(yè)操作準則52版權屬所有受法律保護?建立和界定與客戶的關系三.執(zhí)業(yè)操作準則52版權屬所有受法律《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》概述金融理財師的執(zhí)業(yè)標準制定目的:保證服務專業(yè)水準和職業(yè)道德要求最早由美國金融理財標準委員會制定正在向系列認證發(fā)展53版權屬所有受法律保護?《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》概述金融理財師的執(zhí)業(yè)標準53版權屬金融理財師的功能與角色金融理財師家庭醫(yī)生專業(yè)顧問群會計師、律師證券分析師?？漆t(yī)生銀行、基金保險、券商提供產(chǎn)品藥店提供藥品客戶患者54版權屬所有受法律保護?金融理財師的功能與角色金融理財師家庭醫(yī)生專業(yè)顧問群專科醫(yī)生銀金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準1.建立和界定與客戶的關系2.收集客戶信息，了解客戶的目標和期望3.分析和評估客戶當前的財務狀況4.制定并向客戶提交個人理財規(guī)劃方案5.執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案6.監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行55版權屬所有受法律保護?金融理財?shù)膱?zhí)業(yè)標準1.建立和界定與客戶的關系2.收集客戶信準客戶名單電話接近收集和分析客戶財務狀況和需求持續(xù)金融理財服務制定和解說書面理財規(guī)劃報告要求推薦介紹建立和客戶的關系明確客戶財務目標，制定理財方案，尋找理財產(chǎn)品執(zhí)行理財方案理財規(guī)劃服務基本流程56版權屬所有受法律保護?準客戶電話接近收集和分析持續(xù)金融制定和解要求推建立和客戶明確573.1第一步：建立和界定與客戶的關系金融理財服務的首要步驟目標：取得客戶信賴建立長期服務和合作關系明確權責利的劃分和其他法律關系過程：充分準備充分溝通充分引導57版權屬所有受法律保護?573.1第一步：建立和界定與客戶的關系金融理財服務的首準客戶名單電話預約寒暄收集客戶財務信息和需求要求推薦介紹面談準備介紹面談的目的、過程及收獲介紹公司、個人、金融理財?shù)睦砟钜蟮玫娇蛻羰跈嗪唵畏治隹蛻舻呢攧招枨蟛⑻峁┙鉀Q方法預約下次面談時間，結束面談3.1.1首次面談基本流程58版權屬所有受法律保護?準客戶電話預約寒暄收集客戶財務要求推面談準備介紹面談的介紹公執(zhí)業(yè)者的主要客戶群已積累大量財富，但沒有時間規(guī)劃管理資產(chǎn)的客戶；目前財富積累少，但積極規(guī)劃未來的客戶；有高度家庭責任感，對子女期望很高的客戶；家庭或居住環(huán)境面臨較大改變，需要做特殊調(diào)整安排的客戶。59版權屬所有受法律保護?執(zhí)業(yè)者的主要客戶群已積累大量財富，但沒有時間規(guī)劃管理資產(chǎn)的客執(zhí)業(yè)者的判斷（10為滿分）意識到退休的臨近7.3年金或個人退休賬戶的結轉7.0遺產(chǎn)的繼承或獲得意想不到的一筆橫財5.5為教育融資的壓力4.4投資/個人資產(chǎn)的縮水,證券市場的低迷3.7投資復雜性的不斷增加3.6婚姻狀況的轉變3.5孩子的出生3.4照顧、護理老人的義務3.1購買/賣出/開始經(jīng)營一個小型企業(yè)3.1潛在的/實際的失業(yè)2.9大額的健康護理支出3.6個人債務的增加2.5激發(fā)客戶尋找理財服務的事件60版權屬所有受法律保護?執(zhí)業(yè)者的判斷意識到退休的臨近7.3年金或個人退休賬戶的結轉73.1.2電話預約

—金融理財服務由此而始選擇適當?shù)臅r間致電客戶明確電話預約的目的切忌在電話中提及金融理財產(chǎn)品為面談選擇適當?shù)臅r間和地點，并估計面談所需時間的長短（包括談話和客戶填寫調(diào)查表的時間）一般而言，與客戶面談的地點應該定在金融理財師的辦公室。這樣安排可以使客戶避免來自外界的干擾，有利于金融理財師控制整個面談的過程和時間同時應告知客戶面談大約所需的時間確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況通知客戶需要攜帶的個人材料，這些材料如投資憑證、保險單等等61版權屬所有受法律保護?3.1.2電話預約

3.1.3與客戶面談的準備每次和客戶通電話、約訪、見面，金融理財師須明確此次與客戶接觸的目的，同時確定談話內(nèi)容的細節(jié)。并且應盡量先將擬訂的談話大綱用書面的形式加以列示。準備好所有的背景資料，包括：公司及其有關金融理財服務的資料 金融理財師的簡介金融理財計劃的樣本有關的宏觀經(jīng)濟指標其他62版權屬所有受法律保護?3.1.3與客戶面談的準備每次和客戶通電話、約訪、見面，3P目的（）：面談的目的是什么過程（）：整個面談的流程及所需時間收獲（）：客戶能從此次面談中得到怎樣的收獲63版權屬所有受法律保護?3P目的（）：面談的目的是什么63版權屬所有受法律保護有多少相關經(jīng)驗通過了哪些資質(zhì)認證提供何種服務如何作理財規(guī)劃（基本方法與工具的使用）有無團隊支持如何支付費用大約收多少費用是否其他人因理財顧問的建議而獲益是否因為職業(yè)上的過失而受到過紀律處分以上問題是否能得到書面答復客戶需要了解的執(zhí)業(yè)者的信息（美國）64版權屬所有受法律保護?有多少相關經(jīng)驗大約收多少費用客戶需要了解的執(zhí)業(yè)者的信息（美國需要向客戶了解的信息事實性信息通常是指一些關于客戶的事實性描述，包括客戶的工資收入、年齡等判斷性信息主要指一些無法用數(shù)字來表示的信息，常常帶有主觀性。判斷性信息包括客戶對風險的態(tài)度、客戶未來的工作前景等推論性信息很多判斷性信息并不能在客戶的回答中直接得出，而是需要金融理財師加以分析和推斷的，這類信息我們稱為推論性信息。65版權屬所有受法律保護?需要向客戶了解的信息事實性信息65版權屬所有受法律保護客戶需求的引導—原則（取得客戶信任）（把握機會）尋找客戶最關心和最困擾的理財問題（觸動不安）可舉例說明或讓客戶思考，如：退休后無錢養(yǎng)老或缺乏家庭保障可能帶來的后果（提供解決方案）66版權屬所有受法律保護?客戶需求的引導—原則（取得客戶信任）66版權屬所有受法律保對公司的實力，理財師的自我介紹，宜簡短扼要，面談的中心始終要圍繞在客戶關心的問題上。在介紹金融理財理念的時候，需盡量和客戶的實際情況相結合；切忌與金融理財產(chǎn)品混淆起來?？稍O計一些圖畫，讓客戶感受到金融理財可為自己的財務帶來的益處。3.1.4介紹公司及金融理財?shù)睦砟?7版權屬所有受法律保護?對公司的實力，理財師的自我介紹，宜簡短扼要，面談的中心始終要詳細內(nèi)容見金融理財六步驟的第二步和第三步；但在第一次面談時只需簡單分析和整理客戶的信息，并在此過程中強調(diào)金融理財服務的重要性。3.1.5收集和分析客戶信息、目標和期望68版權屬所有受法律保護?詳細內(nèi)容見金融理財六步驟的第二步和第三步；3.1.5收集3.1.6請求獲得授權結合全面完整的金融理財方案對實現(xiàn)客戶的財務目標的重要性，介紹本公司金融理財?shù)牟襟E和過程可展示金融理財規(guī)劃報告樣本請求獲得客戶的授權確定和客戶的關系69版權屬所有受法律保護?3.1.6請求獲得授權結合全面完整的金融理財方案對實現(xiàn)客3.1.7雙方需要確定的服務范圍確定金融理財師所提供服務的類型披露金融理財師報酬構成和支付方式確定金融理財師和客戶的職責確定提供服務的時間期限提供其它有關確定或限制服務范圍的信息70版權屬所有受法律保護?3.1.7雙方需要確定的服務范圍確定金融理財師所提供服務確定顧問關系的形式與期限單一顧問事件因為離婚、遺產(chǎn)等特殊事件需要理財規(guī)劃,以處理問題需要時間為時限。確定期限合同客戶需要全面化的解決方案,可簽3個月規(guī)劃期及1年跟蹤期等期限。長期會員制顧問除首次規(guī)劃外,以后根據(jù)情況定期或不定期地監(jiān)控調(diào)整理財方案。71版權屬所有受法律保護?確定顧問關系的形式與期限單一顧問事件71版權屬所有受法律保確定收費方式西方國家金融理財師的收費方式僅僅收取傭金僅僅收取咨詢服務費僅僅收取雇傭單位支付的工資收取傭金和咨詢服務費的組合收取傭金和工資的組合收取傭金、咨詢服務費和工資的組合其他報酬方式（比如收取資產(chǎn)管理費、以固定比例與客戶投資收益共享利潤等）72版權屬所有受法律保護?確定收費方式西方國家金融理財師的收費方式72版權屬所有受法披露報酬事宜理財費，直接向客戶收取（）傭金，按時計費或按件固定收費根據(jù)管理資產(chǎn)或資本收益的百分比收費根據(jù)投資收益的績效收費向第三者收取（）銷售傭金-自第三方取得的某產(chǎn)品或服務的銷售傭金，包括回扣、附條件的拓展業(yè)務獎金介紹費或推薦費-由于推薦或介紹其他機構的產(chǎn)品與服務而取得的報酬或經(jīng)濟利益73版權屬所有受法律保護?披露報酬事宜73版權屬所有受法律保護加拿大執(zhí)業(yè)者獲取報酬的方式74版權屬所有受法律保護?加拿大執(zhí)業(yè)者獲取報酬的方式74版權屬所有受法律保護75確定金融理財師和客戶的職責金融理財師：收集、分析和評估客戶提供的所有家庭財務資訊；盡可能地了解客戶的真實的想法和期望，明確客戶的目標，調(diào)整客戶的預期；為客戶準備書面金融理財規(guī)劃，并使其與所示范的理財規(guī)劃書樣本的結構相一致；向客戶提供所承諾的持續(xù)理財服務；在提供以上服務的過程中遵守：《金融理財師職業(yè)道德準則》《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》客戶:提供金融理財師進行財務分析所需的資訊和數(shù)據(jù)盡可能地讓金融理財師了解其真實的想法和期望如有需要，安排資金到位配合理財服務的過程，進行記帳在金融理財師需要和目前為客戶提供其他服務的專業(yè)人士（如：律師，銀行經(jīng)理）溝通時，從中協(xié)調(diào)和安排如期支付服務費用75版權屬所有受法律保護?75確定金融理財師和客戶的職責金融理財師：75版權屬所有受3.1.8結束面談總結面談的過程和客戶的需求，以及金融理財師的服務承諾。轉介紹。預約下次的見面時間和在此期間客戶應向金融理財師提供的補充材料。76版權屬所有受法律保護?3.1.8結束面談總結面談的過程和客戶的需求，以及金融理3.2第二步：收集客戶信息，了解客戶的目標和期望收集客戶信息了解客戶的目標和期望77版權屬所有受法律保護?3.2第二步：收集客戶信息，了解客戶的目標和期望收集客戶金融理財師應當盡可能收集的信息：客戶的理財價值取向客戶的風險屬性客戶的目標及其時限要求與客戶共同確定客戶的生活目標和財務需求，以及實現(xiàn)的先后順序3.2.1收集客戶信息78版權屬所有受法律保護?金融理財師應當盡可能收集的信息：3.2.1收集客戶信息7信息的內(nèi)容金融理財師所需要了解的信息十分繁多，主要包括客戶的個人信息和宏觀經(jīng)濟信息兩大類?？蛻舻膫€人信息通過數(shù)據(jù)調(diào)查表獲得宏觀經(jīng)濟信息經(jīng)濟周期物價和通貨膨脹率金融市場和監(jiān)管個人稅收制度社會保障制度79版權屬所有受法律保護?信息的內(nèi)容金融理財師所需要了解的信息十分繁多，主要包括客戶的客戶個人信息客戶目前家庭及財務狀況：家庭基本狀況：婚姻、成員收入：工作收入、理財收入、轉移性收入支出:生活支出、理財支出資產(chǎn)：自用資產(chǎn)、金融資產(chǎn)/固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)負債：流動負債、長期負債/投資負債、消費負債保險狀況退休計劃和養(yǎng)老金納稅狀況80版權屬所有受法律保護?客戶個人信息客戶目前家庭及財務狀況：80版權屬所有受法律?？蛻糌攧諣顩r信息表問題要了解的財務狀況請問您家庭目前每月費用開銷多少?生活支出請問您家庭每月房貸本息攤還額多少?理財支出請問您退休前每個月可儲蓄多少錢?收入=儲蓄＋支出請問您目前可用于投資的錢有多少?金融資產(chǎn)總額請問您目前的房產(chǎn)是自有的嗎?市值大約多少？自用資產(chǎn)請問您目前房貸和其他負債大約多少?負債請問您已投保的壽險總額及年保費有多少?保障和理財支出請問您目前最常用的投資工具是什么?金融資產(chǎn)組合請問您目前日常開銷最多的是那一項?生活支出組合請問您是否投資過不動產(chǎn)?市值及年租金是多少?資產(chǎn)及理財收入81版權屬所有受法律保護?客戶財務狀況信息表問題要了解的財務狀況請問您家庭目前每月費用數(shù)據(jù)調(diào)查表1．客戶聯(lián)系方式2．個人信息3．收入與支出4．資產(chǎn)與負債5．收支節(jié)余計劃6．房產(chǎn)資料7．社會保障8．養(yǎng)老基金安排9．風險管理信息10．遺產(chǎn)管理信息11．投資需求與目標12．投資偏好13．客戶財務價值觀14．金融理財目標15．其他經(jīng)濟數(shù)據(jù)16．相關社會聯(lián)系17．金融理財師意見與簽字82版權屬所有受法律保護?數(shù)據(jù)調(diào)查表1．客戶聯(lián)系方式10．遺產(chǎn)管理信息82版權屬所信息的重要性個人理財方案的合理性和可行性依賴于其所提供信息的完整和準確。不完整和不準確的信息對確定個人理財方案存在著潛在風險。83版權屬所有受法律保護?信息的重要性個人理財方案的合理性和可行性依賴于其所提供信息的無法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關信息的領域；將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，可以決定解除與客戶的合同。84版權屬所有受法律保護?無法獲取充足信息的處理將與客戶的合同的服務范圍控制在那些已經(jīng)3.2.2了解客戶的目標和期望制定理財目標是金融理財過程中關鍵的一環(huán)，它為整個金融理財指明了方向，金融理財?shù)哪康木褪菍崿F(xiàn)客戶在財務方面的期望和目標。如果沒有一個明確和系統(tǒng)的目標體系，金融理財師就無法判斷客戶的財務現(xiàn)狀和其目標之間的差距。金融理財師有責任幫助客戶確立目標并正確認識需求，其服務范圍必須清晰，準確，穩(wěn)定和可以度量。85版權屬所有受法律保護?3.2.2了解客戶的目標和期望制定理財目標是金融理財過程理財目標的內(nèi)容實現(xiàn)收入和財富的最大化進行有效地消費滿足對生活的期望確保個人財務安全為退休和遺產(chǎn)積累財富86版權屬所有受法律保護?理財目標的內(nèi)容實現(xiàn)收入和財富的最大化86版權屬所有受法律保理財目標的種類短期目標 短期目標是指那些需要客戶每年制定和修改的，并在較短時期內(nèi)（一般5年以內(nèi)）實現(xiàn)的愿望。比如將日常生活開支減少10％，購買交通工具等。中期目標中期目標是指那些制定后在必要時可以進行調(diào)整，并希望在一定時期內(nèi)（一般6—10年）實現(xiàn)的愿望。長期目標長期目標是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過長時期（一般10年以上）的計劃和努力才能實現(xiàn)的愿望。最典型的長期目標，如退休生活保障目標、長期儲蓄等。87版權屬所有受法律保護?理財目標的種類短期目標 87版權屬所有受法律保護明確（）可衡量（）可行（）現(xiàn)實（）時限性（）確定理財目標的方法—法88版權屬所有受法律保護?明確（）確定理財目標的方法—法88版權屬所有受法律保護制定目標注意的要素時間因素何時開始（）：1年后買車經(jīng)濟因素需求金額（）：買車需要20萬元合理可行優(yōu)先順序動態(tài)調(diào)整89版權屬所有受法律保護?制定目標注意的要素時間因素89版權屬所有受法律保護討論：哪個是合理的目標1、我要成為大富翁。2、我要摸彩票中大獎,買個300萬的別墅。3、我要在5年內(nèi)通過投資使資產(chǎn)從現(xiàn)在的100萬增長到1000萬。4、我準備30年后退休，需要準備150萬元退休金，現(xiàn)在開始每月存3000元準備退休金。90版權屬所有受法律保護?討論：哪個是合理的目標1、我要成為大富翁。90版權屬所有受客戶目標的排序價值觀風險屬性在客戶價值取向與行為特性中介紹91版權屬所有受法律保護?客戶目標的排序價值觀91版權屬所有受法律保護3.3第三步：分析和評估客戶當前財務狀況分析、評價的方法比較財務需求與財務供給能否匹配分析要素財務比率、家庭結構、風險承受度、目標期望相關數(shù)據(jù)假設通脹率、物價上漲率、學費上漲率等依照客戶現(xiàn)有資源評估客戶目標的可行性92版權屬所有受法律保護?3.3第三步：分析和評估客戶當前財務狀況分析、評價的方法3.3.1兩方面的預測有關個人狀況的預測：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關的風險因素、時間期限、特殊時期的需求等。有關經(jīng)濟環(huán)境的預測：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報率等。93版權屬所有受法律保護?3.3.1兩方面的預測有關個人狀況的預測：包括退休年齡、3.3.2檢驗目標實現(xiàn)的可能性考慮貨幣時間價值的影響，有兩種比較方法：目標基準點法目標現(xiàn)值法94版權屬所有受法律保護?3.3.2檢驗目標實現(xiàn)的可能性考慮貨幣時間價值的影響，有目標基準點法單目標的實現(xiàn)和規(guī)劃以理財目標實現(xiàn)或開始當年為目標基準點，將此前資產(chǎn)和儲蓄積累按投資回報率求得終值，而將此后的理財目標支出折現(xiàn)，比較二者可作出判斷。財務資源>財務需求：目標可以實現(xiàn)；財務資源<財務需求：目標無法實現(xiàn)。95版權屬所有受法律保護?目標基準點法單目標的實現(xiàn)和規(guī)劃95版權屬所有受法律保護基準點年份目標持續(xù)的年數(shù)離基準點的年數(shù)復利終值復利現(xiàn)值擬留遺產(chǎn)年金終值生息資產(chǎn)年儲蓄年金現(xiàn)值年支出基準點購車：購車當年購房：購房當年子女教育：子女滿18歲要上大學之年退休：打算退休當年用目標基準點法為客戶進行理財規(guī)劃96版權屬所有受法律保護?基目標持續(xù)的年數(shù)離基準點的年數(shù)復利終值復利現(xiàn)值擬留年金終值生目標現(xiàn)值法多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃將目標基準點設為現(xiàn)在，將未來所有的財務需求折成現(xiàn)值，在將所有的財務資源折成現(xiàn)值，比較二者的大小。如果財務資源的現(xiàn)值大于財務需求的現(xiàn)值，則所有目標可達成。如果財務資源的現(xiàn)值小于財務需求的現(xiàn)值，則部分目標不可能達成。97版權屬所有受法律保護?目標現(xiàn)值法多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃97版權屬所有受法律保護購房目標子女教育目標退休目標總目標需求現(xiàn)值資產(chǎn)負債總資源供給現(xiàn)值未來的收入+保險給付可領退休金未來的生活費+保費現(xiàn)值法的理財計算原理圖解98版權屬所有受法律保護?購房子女教育退休總目標資產(chǎn)負債總資源未來的收入+保險給付可領3.3.3實現(xiàn)目標的方式目標順序法多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃按目標先后順序依次達成目標并進法多目標的實現(xiàn)和規(guī)劃對所有目標同時進行資源配置99版權屬所有受法律保護?3.3.3實現(xiàn)目標的方式目標順序法99版權屬所有受法律退休規(guī)劃投資購房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購房貸款35歲目標并進法的安排方式60歲50歲30歲100版權屬所有受法律保護?退休規(guī)劃投資購房首付款的籌集子女教育投資退休規(guī)劃投資購房貸款購房規(guī)劃投資子女教育金規(guī)劃投資退休規(guī)劃投資目標順序法的安排方式30歲40歲50歲60歲101版權屬所有受法律保護?購子退目標順序法的安排方式30歲40歲50歲60歲101版權3.3.4特殊需求評估分析短期流動性需求：收支平衡職業(yè)生涯發(fā)生變化失業(yè)創(chuàng)業(yè)家庭狀況發(fā)生變化遷移：國內(nèi)、國外生子離婚102版權屬所有受法律保護?3.3.4特殊需求評估分析短期流動性需求：收支平衡102理財目標設置目標達成重要順序目標預定實現(xiàn)時間目標屆時需求金額理財價值觀資源不夠滿足所有目標時重要性高的目標優(yōu)先滿足退休目標生活水平目標購房目標子女教育金目標子女教育18歲退休55-65歲購房3-5年居多設置期待年限無法實現(xiàn)目標額時需延長目標實現(xiàn)的年限要實現(xiàn)目標依當前物價應有的合理金額考慮通脹后屆時應有的合理金額資源不足時需考慮調(diào)低目標額103版權屬所有受法律保護?理財目標達成目標預定目標屆時理財資源不夠滿足退休目標子女教育3.4第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案報告內(nèi)容摘要主要內(nèi)容方案建議產(chǎn)品推介104版權屬所有受法律保護?3.4第四步：制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案報告內(nèi)容1043.4.1報告的主要內(nèi)容資產(chǎn)負債表及財務結構現(xiàn)金流量表及儲蓄收支結構對目前財務狀況診斷建議根據(jù)客戶的財務狀況和財務目標，結合風險屬性確定所需投資報酬率財務狀況分析資產(chǎn)配置發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標計算保障型保險需求理財報告105版權屬所有受法律保護?3.4.1報告的主要內(nèi)容資產(chǎn)負債表及財務結構105版權屬3.4.2方案建議解決特定需求的方案投資調(diào)整方案：投資組合保險調(diào)整方案：是否有充足的保障來防范未來風險106版權屬所有受法律保護?3.4.2方案建議解決特定需求的方案106版權屬所有受3.4.3與客戶討論規(guī)劃報告講解具體方案目標表達的正確性解答客戶關注的問題107版權屬所有受法律保護?3.4.3與客戶討論規(guī)劃報告講解具體方案107版權屬所有理財規(guī)劃方案應與以下事項保持一致金融理財師和客戶共同確定的合同關系，即雙方責任、風險和費用；金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務的目標、需求及實現(xiàn)的先后順序；客戶提供的相關數(shù)據(jù)；有關個人或經(jīng)濟環(huán)境的預測；金融理財師關于客戶當前財務狀況的分析和評估；金融理財師提供的備選方案。108版權屬所有受法律保護?理財規(guī)劃方案應與以下事項保持一致金融理財師和客戶共同確定的合應告知客戶的事項金融理財師應告知客戶在選擇理財方案時需慮下列因素：關于未來個人狀況和經(jīng)濟環(huán)境的假設方案中各項內(nèi)容的相互依賴性方案的優(yōu)勢和劣勢方案所面臨的風險方案對時間的敏感性109版權屬所有受法律保護?應告知客戶的事項金融理財師應告知客戶在選擇理財方案時需109明確執(zhí)行的責任客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案客戶需決定自行執(zhí)行，或?qū)⒛承┬袆臃桨肝薪鹑诶碡攷熁蛩藞?zhí)行客戶與金融理財師應共同決定哪些服務項目由金融理財師提供并明確責任若有之前未披露利益沖突應及時披露推薦專業(yè)人士應用勝任的依據(jù)110版權屬所有受法律保護?明確執(zhí)行的責任客戶需自行決定接受或拒絕某些建議方案110版權3.4簽約建立合作關系金融理財服務合同理財規(guī)劃報告范本代理授權書監(jiān)控理財規(guī)劃報告進度的范本客戶往來銀行、證券、保險公司聯(lián)系人推薦的其他專業(yè)人員的資料111版權屬所有受法律保護?3.4簽約建立合作關系金融理財服務合同111版權屬所有3.4.4產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風險承受度和理財目標需要。112版權屬所有受法律保護?3.4.4產(chǎn)品組合建議產(chǎn)品組合建議一定要適合客戶的風險承3.5第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品選擇服務的金融機構選擇合適的理財服務人員選擇相關的投資專業(yè)人士：如113版權屬所有受法律保護?3.5第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品11確定方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容；恰當和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責任；在需要時，尋求其他相關專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；協(xié)調(diào)其他相關專業(yè)人員的工作；在授權范圍內(nèi)可與其他相關專業(yè)人員共享信息；選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務。3.5.1金融理財師的義務114版權屬所有受法律保護?確定方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容；3.5.1金融理財師的義務11應選擇與客戶生活的和財務的目標、需求及其實現(xiàn)的先后順序相一致的和合適的金融產(chǎn)品和服務；應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入的調(diào)查和恰當?shù)脑u估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務；不同的金融理財師可以選擇不同的金融產(chǎn)品和服務，但都應該能夠合理地滿足客戶的需求，實現(xiàn)客戶的目標及其先后順序。3.5.2選擇金融產(chǎn)品和服務的原則115版權屬所有受法律保護?應選擇與客戶生活的和財務的目標、需求及其實現(xiàn)的先后順序相一致3.6第六步：監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行金融理財注重長期性和策略性，目標確定后不宜輕易改變，但要調(diào)整實現(xiàn)的具體方法；規(guī)劃不是一次即可解決所有問題，需要不斷校正，就像定期體檢；重點是監(jiān)控目標與實際進度之間的差異。116版權屬所有受法律保護?3.6第六步：監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行金融理財注重長期3.6.1監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

—儲蓄目標與金融資產(chǎn)的差異應有儲蓄與實際儲蓄的差異：增收/節(jié)支 -儲蓄：犧牲現(xiàn)在消費換取未來消費的金額生息資產(chǎn)與實際累計生息資產(chǎn)的差異 -貨幣時間價值 -調(diào)整投資策略到期資產(chǎn)配置意外支出117版權屬所有受法律保護?3.6.1監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

3.6.2監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

—個人生涯狀況變化家庭成員變化-結婚-生子工作生涯變化-失業(yè)-轉換工作-創(chuàng)業(yè)118版權屬所有受法律保護?3.6.2監(jiān)控和調(diào)整的內(nèi)容

四.金融理財師紀律處分辦法(A2)《金融理財師紀律處分辦法》概述違紀行為的界定紀律處分119版權屬所有受法律保護?四.金融理財師紀律處分辦法(A2)《金融理財師紀律處分辦法》4.1《金融理財師紀律處分辦法》概述制定目的規(guī)范金融理財師執(zhí)業(yè)行為保護公眾的合法權益維護金融理財師的行業(yè)信譽加強行業(yè)自律適用范圍違反“兩個準則”及其他有關規(guī)章制度道德委員會專業(yè)委員會負責受理投訴和舉報，調(diào)查違紀行為，并提處理意見120版權屬所有受法律保護?4.1《金融理財師紀律處分辦法》概述制定目的120版權屬所4.2違紀行為的界定違反《金融理財師職業(yè)道德準則》，損害職業(yè)形象和職業(yè)聲譽的；不遵循《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》，造成不良后果的；違反本辦法規(guī)定的紀律和程序，拒絕、阻撓標準委員會的調(diào)查、取證，并向調(diào)查人員做出錯誤或誤導性聲明的；詆毀同行、進行虛假或誤導性宣傳等不正當競爭行為的；觸犯國家相關法律，受到刑事處罰的；不履行金融理財師應盡的其他義務的。121版權屬所有受法律保護?4.2違紀行為的界定違反《金融理財師職業(yè)道德準則》，損害4.3紀律處分處分種類非公開的書面警告信公開警告暫停認證資格：一年或一年以下；一年以上撤銷認證資格：永久性處罰，無法恢復紀律處分程序：受理與調(diào)查、擬定處分、聽證、結論、復議、檢討紀律處分的變更與撤銷暫停認證資格：一年或一年以下；一年以上撤銷認證資格：永久性處罰，無法恢復122版權屬所有受法律保護?4.3紀律處分處分種類122版權屬所有受法律保護五商標使用規(guī)范、及商標在美國以外地區(qū)為.（國際金融理財標準委員會,簡稱）所有。根據(jù)與的協(xié)議，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會（，簡稱）是商標在中國大陸的唯一商標授權使用機構。自2009年2月起，承接了與授權協(xié)議的所有權利和義務。123版權屬所有受法律保護?五商標使用規(guī)范、及商標在美國以外地區(qū)為5.1中國大陸商標的類型

124版權屬所有受法律保護?5.1中國大陸商標的類型124版權屬所有受法律保護5.2使用商標的基本要求11、永遠將商標用作形容詞商標永遠不能用作名詞，一個商標必須永遠被用作修飾名詞的形容詞！正確用法我是一個專業(yè)人士。我的執(zhí)業(yè)者的名字是張三。錯誤用法我是一名。我的理財師是一名。125版權屬所有受法律保護?5.2使用商標的基本要求11、永遠將商標用作形容詞1255.2使用商標的基本要求22、只能用商標修飾指定的名詞商標證明商標使用人已達到的資格認證要求，因此它所修飾的名詞應當是個人、資格認證項目或商標本身。目前指定了5個商標可搭配使用的名詞：專業(yè)人士，執(zhí)業(yè)者，持證人，資格認證，商標正確用法專業(yè)人士執(zhí)業(yè)者商標錯誤用法公司廣告我的老師是一名很好的老師。126版權屬所有受法律保護?5.2使用商標的基本要求22、只能用商標修飾指定的名詞15.3使用“”首字母縮寫商標的要求11、“”首字母縮寫商標必須使用大寫字母的形式，字母之間不能有句點。正確用法張三，?錯誤用法張三，*李四，.2、當首次出現(xiàn)在印刷資料中時，“”首字母縮寫商標必須標注上標標識符。正確用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）李四是一名?專業(yè)人士。錯誤用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）張三是一名遺產(chǎn)籌劃領域內(nèi)專業(yè)人士。127版權屬所有受法律保護?5.3使用“”首字母縮寫商標的要求11、“”首字母縮寫商5.3使用“”首字母縮寫商標的要求23、“”首字母縮寫商標不能用作“”的附加縮寫說明。正確用法李四是一名或執(zhí)業(yè)者。錯誤用法張三是一名()專業(yè)人士。4、“”首字母縮寫商標必須作為一個描述性的形容詞而不能是名詞或動詞，除非出現(xiàn)在簽名欄，信箋紙的抬頭或名片里。5、“”首字母縮寫商標應該只與認可的名詞搭配使用：“專業(yè)人士”、“執(zhí)業(yè)者”、“持證人”、“資格認證”或“商標”。128版權屬所有受法律保護?5.3使用“”首字母縮寫商標的要求23、“”首字母縮寫商5.4“”

商標使用要求11、“”商標應該以全部大寫字母、小號大寫字母或者首字母大寫的形式出現(xiàn)。正確用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）張三是一名專業(yè)人士。錯誤用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）張三是一名專業(yè)人士。2、當首次出現(xiàn)在印刷材料中時，“”商標必須標注上標標識符正確用法她的客戶們很喜歡與執(zhí)業(yè)者一起工作。錯誤用法她的客戶們很喜歡與執(zhí)業(yè)者一起工作。129版權屬所有受法律保護?5.4“”

商標使用要求11、“5.4“”

商標使用要求23、“”商標不能用作“”的附加說明。正確用法李四是一名或執(zhí)業(yè)者。錯誤用法張三是一名（）專業(yè)人士。4、“”商標必須用作一個描述性的形容詞而不是一個名詞或動詞。5、“”商標應該只與認可的名詞搭配使用：“專業(yè)人士”、“執(zhí)業(yè)者”、“持證人”、“資格認證”或“商標”。130版權屬所有受法律保護?5.4“”

商標使用要求23、“”商標不能用作5.5標識商標的使用要求商標由三部分組成:火焰型圖形,字母“”,國家或地區(qū)專屬標記。必須將商標的三個組成部分作為一個整體同時使用，來確保商標的完整性。131版權屬所有受法律保護?5.5標識商標的使用要求商標由三部分組成:火焰5.6復制標識商標的要求為了控制標識商標外觀的質(zhì)量，F(xiàn)PSB要求所有商標的復制件必須來自于原始圖案，必須是可讀的、清晰的，要求在認可的背景上，使用統(tǒng)一的顏色。為了確保商標標識符的可讀性，商標和商標標識符有三種圖形關系。132版權屬FPSCC所有受法律保護Copyright?FPSCC5.6復制標識商標的要求為了控制標識商標外觀的質(zhì)量，F(xiàn)演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！133

資格認證制度

版權屬所有受法律保護?

資格認證制度

版權屬所有受法律保護134授課大綱資格認證的4E認證體系執(zhí)業(yè)者職業(yè)道德準則執(zhí)業(yè)者執(zhí)業(yè)操作準則執(zhí)業(yè)者紀律處分辦法(A2)商標使用指南135版權屬所有受法律保護?授課大綱資格認證的4E認證體系2版權屬所有受法律保護一.4E認證體系：教育：考試：工作經(jīng)驗：職業(yè)道德136版權屬所有受法律保護?一.4E認證體系：教育3版權屬所有受法律保護1.1為什么確定4E標準影響金融理財師成功的因素取值范圍[1–4]（1）人際溝通能力3.68（2）是否通過資格認證3.43（3）客戶資源3.35（4）繼續(xù)教育3.34（5）教育背景3.26（6）專業(yè)化程度2.812004,專業(yè)資格是成功的重要因素137版權屬所有受法律保護?1.1為什么確定4E標準影響金融理財師成功的因素取值范圍[職業(yè)道德是客戶關注的重點2004年美國資格認證組織對高收入人群的問卷調(diào)查：認為理財師必須遵守職業(yè)道德者占95％認為理財師最重要的守則是職業(yè)道德準則者占97％；認為理財師必須通過認證考試者占85％。138版權屬所有受法律保護?職業(yè)道德是客戶關注的重點2004年美國資格認證組織對高收入人執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識全面跨學科、多領域國際化和本土化前瞻性和現(xiàn)實性工作積累和持續(xù)教育善于溝通直接面對客戶，信息傳遞要求及時準確。注重信譽信譽是執(zhí)業(yè)者最重要的資產(chǎn)139版權屬所有受法律保護?執(zhí)業(yè)者的素質(zhì)要求知識全面6版權屬所有受法律保護教育金融理財是一個知識密集型工作；金融理財師需要具備跨學科的全面的知識；投資、保險、經(jīng)濟學、稅收、法律等多學科內(nèi)容；有效溝通能力、基本技能的養(yǎng)成，也需要學習。140版權屬所有受法律保護?教育金融理財是一個知識密集型工作；7版權屬所有受法律保護1.2教育—是資格認證的第一步培訓機構：目前授權的培訓機構有四家北京金融培訓中心上海金融學院國際上海項目中心廣東金融學院國際廣州項目中心西南財經(jīng)大學國際成都項目中心教育時間：240小時資格認證教育108小時+資格認證教育132小時繼續(xù)教育141版權屬所有受法律保護?1.2教育—是資格認證的第一步8版權屬所有受法律保護1.2.1中國的教育體系資格認證培訓金融理財原理108小時其中18個小時綜合案例資格認證培訓高級金融理財培訓132小時4門專業(yè)課42小時綜合案例142版權屬所有受法律保護?1.2.1中國的教育體系資格認證培訓金融理財原理中美資格認證教育課程的比較中國金融理財原理17.5%投資規(guī)劃25%風險管理與保險規(guī)劃17.5%員工福利與退休計劃12.5%個人稅務與遺產(chǎn)規(guī)劃12.5%綜合案例分析15%美國金融理財原理13%風險與保險規(guī)劃10%員工福利規(guī)劃8%投資規(guī)劃19%稅務規(guī)劃17%退休規(guī)劃18%遺產(chǎn)規(guī)劃15%143版權屬所有受法律保護?中美資格認證教育課程的比較中國美國10版權屬所有受法律1.2.2教學材料和教學方式教學考試大綱教學課件教材和參考書案例和習題培訓考試網(wǎng)上答疑144版權屬所有受法律保護?1.2.2教學材料和教學方式教學考試大綱1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育是指持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內(nèi)必須完成的教育項目。目的為不斷提高（國際金融理財師）和（金融理財師）持證人的專業(yè)水平。145版權屬所有受法律保護?1.2.3繼續(xù)教育繼續(xù)教育12版權屬所有受法律保護《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》總則繼續(xù)教育的形式與學時要求繼續(xù)教育的組織繼續(xù)教育學時的確認和審核附則146版權屬所有受法律保護?《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》總則13版權屬所有受法律保護繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場繼續(xù)教育活動；組織的專業(yè)論壇、研討會、學術報告會等；認可的由持證人所在單位舉辦的相關內(nèi)容學習和活動；授權的專業(yè)教育機構（以下簡稱繼續(xù)教育機構）提供的各類繼續(xù)教育活動；擔當或其授權的教育機構舉辦的金融理財培訓的授課人、研討會的演講人；完成與金融理財相關的專業(yè)著作或?qū)I(yè)論文，并公開出版或發(fā)表；參加金融理財相關專業(yè)的在職學歷或?qū)W位教育；認可的其他方式。147繼續(xù)教育的形式（一）組織的現(xiàn)場繼續(xù)教育活動；14繼續(xù)教育的形式（二）金庫網(wǎng)提供各類在線繼續(xù)教育活動，包括：網(wǎng)絡繼續(xù)教育在線學習有關的繼續(xù)教育課件，通過考核可獲得學分閱讀推薦書籍并在線提交閱讀心得獲得學分為會員部在全國各地舉辦的現(xiàn)場繼續(xù)教育提供圖文直播其它形式訪問方法：金庫網(wǎng)首頁（），進入理財師大家庭，使用注冊號激活帳號之后，即可直接進入繼續(xù)教育中心現(xiàn)場繼續(xù)教育活動的預告及在線報名服務其它：論壇、博客、百科、新聞、嘉賓會客廳等互動信息服務提供／資格認證考試答疑平臺訪問方法：進入，找到“／資格認證考試答疑版塊”148繼續(xù)教育的形式（二）15《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》時間要求持證人：20學時持證人：30學時持證人：15學時折算標準繼續(xù)教育報告：持證人必須在報告周期結束前三個月內(nèi)按照的統(tǒng)一格式向提交《繼續(xù)教育學時確認申請表》。149版權屬所有受法律保護?《金融理財師繼續(xù)教育管理辦法》時間要求16版權屬所有受法律1.3考試—特點：知識技能并重強調(diào)理解和運用能力、分析和綜合能力、專業(yè)評估和判斷能力不測試背誦和記憶能力科目：資格認證考試：測試一門專業(yè)基礎課：《金融理財原理》（6小時：上午3小時、下午3小時）資格認證考試：測試五門專業(yè)課：《投資規(guī)劃》（3小時）《個人風險管理與保險規(guī)劃》（2.5小時）《員工福利與退休計劃》（1.5小時）《個人稅務與遺產(chǎn)籌劃》（1.5小時）《綜合案例分析》（3.5小時）范圍：以每年年初公布的當年考試大綱為準題型：客觀單項選擇題難度：難度系數(shù)分為四級最難、較難、中等、簡單10％30％40％20％150版權屬所有受法律保護?1.3考試—特點：17版權屬所有受法律保護1.3.1難度解析概念題簡單一個概念或理念中等一個理財流程中幾個相關的概念或理念較難考四個概念或理念的正確性最難考一個單元或涵蓋不同單元中四個理念或概念的正確性，復選計算題簡單一個計算步驟中等兩個計算步驟較難三個以上計算步驟，單選最難三個以上計算步驟，復選

151版權屬所有受法律保護?1.3.1難度解析概念題計算題18版權屬所有受法律保1.3.2考試制度公正性獨立的考試委員會，嚴格的考培分離《命題人承諾書》、《監(jiān)考人保證書》、《考生道德承諾書》卷、卡和嚴格的密封程序計算機閱卷國際通行的測評方法命題程序試題命制試題初審終審，交叉審核制度專業(yè)組卷和試卷簽發(fā)考試時間資格認證考試：每年三月、七月、十一月各一次，周六舉行，每次6小時，分上下午進行。資格認證考試：每年七月、十一月各一次，周末舉行，每次12小時，分兩天進行。資格認證考試：每年七月和十一月各一次，周日上午舉行，每次3小時。（具體時間將于年初在的網(wǎng)站上公布）152版權屬所有受法律保護?1.3.2考試制度公正性19版權屬所有受法律保護1.3.3可直接參加考試的人員美國律師經(jīng)濟學博士理財顧問壽險規(guī)劃師中國臺北證券分析師美國及正精算師經(jīng)濟學博士其他國家持證人需第六模塊培訓中國大陸：經(jīng)濟學或經(jīng)濟管理類博士153版權屬所有受法律保護?1.3.3可直接參加考試的人員美國中國臺北中國大陸：經(jīng)濟參照大多數(shù)國際資格認證組織成員考試的通行方法進行測評保證通過標準始終穩(wěn)定，參考試題難度以確定本次考試的分數(shù)線不設定固定的通過率不設定固定的分數(shù)線1.3.4通過標準154版權屬所有受法律保護?參照大多數(shù)國際資格認證組織成員考試的通行方法進行測評1.3.1.3.5考務考點北京、上海、廣州（深圳）、成都、新疆、杭州、沈陽、濟南、鄭州、武漢等部分考點開始采用單一考場制網(wǎng)上報名考場紀律注意拆封試卷的時間注意把握機讀卡的填涂時間注意手機的設置注意保護好自己的答題卡事后相關性測試155版權屬所有受法律保護?1.3.5考務考點22版權屬所有受法律保護認定內(nèi)容：從業(yè)機構、時間及職業(yè)表現(xiàn)行業(yè)要求：與金融理財相關的行業(yè)，金融機構、會計師事務所、律師事務所或認可的其他機構崗位要求：金融理財相關工作時間要求：資格認證：研究生1年，本科2年，大專3年資格認證：研究生2年，本科3年，大專5年工作經(jīng)驗有效期為最近10年1.4工作經(jīng)驗—156版權屬所有受法律保護?認定內(nèi)容：