（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試測(cè)試卷及答案解析

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試測(cè)試卷及答案解析1.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。[2018年6月真題]A.

應(yīng)收賬款B.

消費(fèi)貸款C.

企業(yè)貸款D.

信用卡賬款【答案】:

A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。2.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.

丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債C.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元D.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元【答案】:

A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3.駱駝評(píng)級(jí)體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。A.

4%～7%B.

5%～6%C.

6.5%～7.5%D.

6.5%～7%【答案】:

D【解析】:駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率（資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%～7%；②有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)；⑤隨時(shí)滿(mǎn)足存款客戶(hù)的取款需要和貸款客戶(hù)的貸款要求的能力。4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（）。A.

第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.

第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%C.

第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.

第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。5.票據(jù)行為包括（）。A.

出票B.

背書(shū)C.

承兌D.

保證E.

清交【答案】:

A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。6.商業(yè)銀行良好公司治理應(yīng)包括（）。A.

健全的組織架構(gòu)B.

清晰的職責(zé)邊界C.

科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.

完善的信息披露制度E.

價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行良好公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任；⑤有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵(lì)約束機(jī)制；⑦完善的信息披露制度。7.審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的是（）。A.

監(jiān)事會(huì)B.

內(nèi)審部門(mén)C.

董事會(huì)D.

高級(jí)管理層【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的職責(zé)。8.下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說(shuō)法不正確的是（）。A.

消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.

消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款C.

銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.

消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請(qǐng)貸款的處理進(jìn)度【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的是（）。[2017年6月真題]A.

符合條件的普通股B.

符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C.

符合條件的可轉(zhuǎn)債D.

符合條件的優(yōu)先股E.

符合條件的次級(jí)債【答案】:

B|C|E【解析】:二級(jí)資本主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。10.資產(chǎn)使用率是指（）。[2019年6月真題]A.

總資產(chǎn)/股本總額B.

稅后凈收入/總收入C.

總收入/總資產(chǎn)D.

總收入/股本總額【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)使用率的計(jì)算公式為：資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對(duì)收入的貢獻(xiàn)情況。11.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.

違約概率下降B.

違約損失率下降C.

違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降D.

違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降。12.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.

實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變B.

實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.

實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.

加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力E.

節(jié)省監(jiān)管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。13.（）承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生金融犯罪案件。A.

對(duì)公存款B.

個(gè)人存款C.

儲(chǔ)蓄存款D.

保證金存款【答案】:

A【解析】:對(duì)公存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢(qián)、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。14.（）是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償，提高租金償還的可能性。A.

保證B.

抵（質(zhì)）押品C.

租賃標(biāo)的物D.

保險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:金融租賃公司運(yùn)用合格的租賃標(biāo)的物、抵（質(zhì)）押品、保證、保險(xiǎn)和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。抵（質(zhì)）押品是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償，提高租金償還的可能性。15.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則包括（）。A.

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B.

合規(guī)引領(lǐng)C.

戰(zhàn)略導(dǎo)向D.

綜合平衡E.

統(tǒng)一執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，就績(jī)效考評(píng)而言，一般應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。16.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）[2018年6月真題]A.

獨(dú)立性原則B.

匹配性原則C.

全覆蓋原則D.

有效性原則【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中，獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。17.（）是財(cái)務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的主要來(lái)源之一。A.

同業(yè)拆入B.

吸收成員單位存款C.

賣(mài)出回購(gòu)D.

發(fā)行金融債券【答案】:

B18.信息科技工作要把銀行的（）作為各項(xiàng)工作的中心。A.

利潤(rùn)目標(biāo)B.

風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)C.

戰(zhàn)略目標(biāo)D.

長(zhǎng)期目標(biāo)【答案】:

C【解析】:信息科技工作要把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個(gè)中心布局、展開(kāi)。19.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對(duì)賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。20.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜B.

不確定性減弱C.

損失難以計(jì)量D.

影響范圍廣E.

風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：①風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；②不確定性突出；③損失難以計(jì)量；④影響范圍廣；⑤風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。21.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.

跟單托收B.

出口托收C.

光票托收D.

進(jìn)口托收【答案】:

C【解析】:托收分光票托收與跟單托收兩種。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融托收票據(jù)和其他“非金融”單據(jù)；跟單托收是指匯票連同所附貨運(yùn)單據(jù)一起交銀行委托代收。22.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.

6B.

12C.

24D.

36【答案】:

A【解析】:《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。23.設(shè)立信托應(yīng)采?。ǎ┬问健.

書(shū)面B.

口頭C.

書(shū)面或口頭D.

公證【答案】:

A【解析】:形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式?！缎磐蟹ā吩试S以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托。24.商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)成員應(yīng)不少于（）人。A.

2B.

3C.

4D.

5【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。25.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)；C項(xiàng)，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。26.銀行信息科技發(fā)展的特征包括（）。A.

銀行業(yè)務(wù)高度依賴(lài)信息科技B.

系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜C.

信息科技的內(nèi)部性特點(diǎn)顯著D.

業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合E.

業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)減小【答案】:

A|B|D【解析】:當(dāng)前，銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：①銀行業(yè)務(wù)高度依賴(lài)信息科技；②系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜；③業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合；④信息科技的外部性特點(diǎn)顯著。27.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.

履職要求B.

職責(zé)邊界C.

激勵(lì)約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。28.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。[2016年11月真題]A.

中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理B.

外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理C.

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理D.

金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理【答案】:

A【解析】:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對(duì)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。29.在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證。30.根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。[2016年11月真題]A.

與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.

符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.

公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效D.

具備開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施集中授權(quán)管理E.

具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理。31.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。[2018年6月真題]A.

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.

操作風(fēng)險(xiǎn)C.

信息科技風(fēng)險(xiǎn)D.

法律風(fēng)險(xiǎn)E.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類(lèi)的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險(xiǎn)也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門(mén)的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。32.中央銀行票據(jù)以（）以下的票據(jù)為主。A.

1年期B.

3年期C.

5年期D.

7年期【答案】:

A【解析】:中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國(guó)人民銀行，期限從3個(gè)月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、公平對(duì)待、專(zhuān)業(yè)勝任原則B.

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)和信息，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售C.

在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D.

商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷(xiāo)售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷(xiāo)售的投資者范圍，在銷(xiāo)售系統(tǒng)中設(shè)置銷(xiāo)售限制措施。商業(yè)銀行不得通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。34.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式包括（）。A.

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.

現(xiàn)場(chǎng)檢查C.

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.

風(fēng)險(xiǎn)控制E.

集中監(jiān)管【答案】:

A|B|D【解析】:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。35.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B.

一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C.

夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償D.

離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還【答案】:

B【解析】:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對(duì)外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個(gè)人不合理的開(kāi)支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。36.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項(xiàng)因素，總資本充足率＝總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%，核心資本充足率＝核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。37.洗錢(qián)的階段不包括（）。A.

處置階段B.

培植階段C.

洗白階段D.

融合階段【答案】:

C【解析】:洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。38.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.

5B.

7C.

10D.

15【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。39.關(guān)于消費(fèi)者投訴，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.

銀行應(yīng)為客戶(hù)投訴提供必要的便利，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道C.

明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責(zé)”，構(gòu)建無(wú)縫連接的快速處理通道D.

投訴處理情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)處理時(shí)限，無(wú)需告知客戶(hù)【答案】:

D【解析】:投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)處理時(shí)限，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶(hù)延長(zhǎng)時(shí)限及理由。40.下列情形中，要約有效的是（）。A.

要約人依法撤銷(xiāo)要約B.

承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.

受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.

拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】:

B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷(xiāo)要約；③承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。41.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A.

庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).

在中央銀行存款C.

現(xiàn)金資產(chǎn)D.

貸款【答案】:

D【解析】:貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。42.某銀行資本凈額為1000萬(wàn)元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的包括（）。[2016年11月真題]A.

由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬(wàn)元B.

載有40萬(wàn)元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車(chē)被搶劫C.

在涉及一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時(shí)D.

不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點(diǎn)造成損失1500萬(wàn)元E.

發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件：①搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車(chē)、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬(wàn)元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬(wàn)元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件；③盜竊、出賣(mài)、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；④高管人員嚴(yán)重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬(wàn)元以上的事故、自然災(zāi)害；⑥其他涉及損失金額可能超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件；⑦監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。A項(xiàng)，屬于上述⑥中的情況；BE兩項(xiàng)，屬于上述①中的情況；D項(xiàng)，屬于上述⑤中的情況。43.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)？（）A.

所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)B.

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)C.

處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)D.

機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:

A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。44.監(jiān)督檢查部門(mén)應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。A.

30B.

60C.

90D.

120【答案】:

C【解析】:監(jiān)督檢查部門(mén)應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。調(diào)查終結(jié)，監(jiān)督檢查部門(mén)認(rèn)為違法、違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)予以行政處罰的，必須制作調(diào)查報(bào)告。45.巴塞爾委員會(huì)設(shè)定，到2019年，流動(dòng)性覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.

60%B.

70%C.

90%D.

100%【答案】:

D【解析】:巴塞爾委員會(huì)為流動(dòng)性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過(guò)渡期，即在2015年1月1日要達(dá)到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要達(dá)到100%。46.“對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)”指的是貸款分類(lèi)中的（）原則。A.

真實(shí)性B.

及時(shí)性C.

重要性D.

審慎性【答案】:

D【解析】:貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；②及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果；③重要性原則，對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)五分類(lèi)的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)；④審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)。47.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。48.計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時(shí)，可計(jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。[2017年10月真題]A.

75%B.

100%C.

50%D.

85%【答案】:

A【解析】:預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項(xiàng)余額與其預(yù)計(jì)流入率的乘積之和?？捎?jì)入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過(guò)預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。49.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.

履職要求B.

職責(zé)邊界C.

激勵(lì)約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。50.商業(yè)銀行的負(fù)債分類(lèi)方法較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類(lèi)的是（）。[2018年10月真題]A.

結(jié)算性負(fù)債B.

或有負(fù)債C.

借入負(fù)債D.

存款負(fù)債【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類(lèi)，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。51.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（）。A.

臨時(shí)信息披露B.

月度信息披露C.

季度信息披露D.

半年信息披露E.

年度信息披露【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時(shí)、季度、半年及年度披露，其中，臨時(shí)信息應(yīng)及時(shí)披露，季度、半年度信息披露時(shí)間為期末后30個(gè)工作日內(nèi)，年度信息披露時(shí)間為會(huì)計(jì)年度終了后四個(gè)月內(nèi)。52.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為（）三種。A.

金融控股公司模式B.

銀行母公司模式C.

總分行制D.

全能銀行模式E.

連鎖公司制【答案】:

A|B|D【解析】:根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式可以分為：①金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一機(jī)構(gòu)框架內(nèi)通過(guò)相互獨(dú)立的子公司來(lái)從事其他金融業(yè)務(wù)；②銀行母公司模式，是以銀行作為母公司，下設(shè)證券、保險(xiǎn)等子公司，進(jìn)而涉足多個(gè)金融領(lǐng)域；③全能銀行模式，是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以?xún)?nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。53.以下適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的是（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.

農(nóng)村合作銀行C.

農(nóng)村信用社D.

外國(guó)銀行分行【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率。多項(xiàng)選擇題54.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。A.

3B.

5C.

7D.

15【答案】:

C【解析】:行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機(jī)構(gòu)可以加收行政處罰款或申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。55.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說(shuō)法正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控