（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試測試卷及答案解析

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試測試卷及答案解析1.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。[2018年6月真題]A.

應(yīng)收賬款B.

消費貸款C.

企業(yè)貸款D.

信用卡賬款【答案】:

A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。2.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A.

丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.

丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:

A【解析】:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。A.

4%～7%B.

5%～6%C.

6.5%～7.5%D.

6.5%～7%【答案】:

D【解析】:駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率（資本/風(fēng)險資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%～7%；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A.

第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.

第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%C.

第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.

第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。5.票據(jù)行為包括（）。A.

出票B.

背書C.

承兌D.

保證E.

清交【答案】:

A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。6.商業(yè)銀行良好公司治理應(yīng)包括（）。A.

健全的組織架構(gòu)B.

清晰的職責(zé)邊界C.

科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.

完善的信息披露制度E.

價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行良好公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②清晰的職責(zé)邊界；③科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略；④價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任；⑤有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信息披露制度。7.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。A.

監(jiān)事會B.

內(nèi)審部門C.

董事會D.

高級管理層【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行審議全面風(fēng)險管理報告的職責(zé)。8.下列關(guān)于個人貸款消費者權(quán)益說法不正確的是（）。A.

消費者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.

消費者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.

銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.

消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進(jìn)度【答案】:

C【解析】:C項，銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中，可計入銀行二級資本的是（）。[2017年6月真題]A.

符合條件的普通股B.

符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C.

符合條件的可轉(zhuǎn)債D.

符合條件的優(yōu)先股E.

符合條件的次級債【答案】:

B|C|E【解析】:二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。10.資產(chǎn)使用率是指（）。[2019年6月真題]A.

總資產(chǎn)/股本總額B.

稅后凈收入/總收入C.

總收入/總資產(chǎn)D.

總收入/股本總額【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)使用率的計算公式為：資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對收入的貢獻(xiàn)情況。11.下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.

違約概率下降B.

違約損失率下降C.

違約風(fēng)險敞口下降D.

違約風(fēng)險敞口上升【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險敞口的下降。12.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.

實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.

實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.

實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.

加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E.

節(jié)省監(jiān)管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。13.（）承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生金融犯罪案件。A.

對公存款B.

個人存款C.

儲蓄存款D.

保證金存款【答案】:

A【解析】:對公存款是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件。14.（）是通過風(fēng)險分散和補償，提高租金償還的可能性。A.

保證B.

抵（質(zhì)）押品C.

租賃標(biāo)的物D.

保險【答案】:

B【解析】:金融租賃公司運用合格的租賃標(biāo)的物、抵（質(zhì)）押品、保證、保險和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。抵（質(zhì)）押品是通過風(fēng)險分散和補償，提高租金償還的可能性。15.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則包括（）。A.

穩(wěn)健經(jīng)營B.

合規(guī)引領(lǐng)C.

戰(zhàn)略導(dǎo)向D.

綜合平衡E.

統(tǒng)一執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，就績效考評而言，一般應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。16.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）[2018年6月真題]A.

獨立性原則B.

匹配性原則C.

全覆蓋原則D.

有效性原則【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。17.（）是財務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。A.

同業(yè)拆入B.

吸收成員單位存款C.

賣出回購D.

發(fā)行金融債券【答案】:

B18.信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心。A.

利潤目標(biāo)B.

風(fēng)險目標(biāo)C.

戰(zhàn)略目標(biāo)D.

長期目標(biāo)【答案】:

C【解析】:信息科技工作要把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。19.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。20.銀行業(yè)信息科技風(fēng)險的特征包括（）。A.

風(fēng)險因素復(fù)雜B.

不確定性減弱C.

損失難以計量D.

影響范圍廣E.

風(fēng)險外延性強【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有以下特征：①風(fēng)險因素復(fù)雜；②不確定性突出；③損失難以計量；④影響范圍廣；⑤風(fēng)險外延性強。21.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.

跟單托收B.

出口托收C.

光票托收D.

進(jìn)口托收【答案】:

C【解析】:托收分光票托收與跟單托收兩種。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融托收票據(jù)和其他“非金融”單據(jù)；跟單托收是指匯票連同所附貨運單據(jù)一起交銀行委托代收。22.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.

6B.

12C.

24D.

36【答案】:

A【解析】:《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。23.設(shè)立信托應(yīng)采取（）形式。A.

書面B.

口頭C.

書面或口頭D.

公證【答案】:

A【解析】:形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式?！缎磐蟹ā吩试S以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。24.商業(yè)銀行審計委員會成員應(yīng)不少于（）人。A.

2B.

3C.

4D.

5【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨立董事。25.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)；C項，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。26.銀行信息科技發(fā)展的特征包括（）。A.

銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.

系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜C.

信息科技的內(nèi)部性特點顯著D.

業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合E.

業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險減小【答案】:

A|B|D【解析】:當(dāng)前，銀行信息科技發(fā)展呈現(xiàn)如下特征：①銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技；②系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜；③業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合；④信息科技的外部性特點顯著。27.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.

履職要求B.

職責(zé)邊界C.

激勵約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。28.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。[2016年11月真題]A.

中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.

外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.

金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】:

A【解析】:《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。29.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。30.根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。[2016年11月真題]A.

與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.

符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.

公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效D.

具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E.

具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理。31.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）。[2018年6月真題]A.

市場風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

信息科技風(fēng)險D.

法律風(fēng)險E.

流動性風(fēng)險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。32.中央銀行票據(jù)以（）以下的票據(jù)為主。A.

1年期B.

3年期C.

5年期D.

7年期【答案】:

A【解析】:中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A.

應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、公平對待、專業(yè)勝任原則B.

應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，充分揭示風(fēng)險和信息，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.

在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。34.信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式包括（）。A.

非現(xiàn)場監(jiān)管B.

現(xiàn)場檢查C.

風(fēng)險對沖D.

風(fēng)險控制E.

集中監(jiān)管【答案】:

A|B|D【解析】:信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。35.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。A.

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B.

一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C.

夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償D.

離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還【答案】:

B【解析】:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。36.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項因素，總資本充足率＝總資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%，核心資本充足率＝核心資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。37.洗錢的階段不包括（）。A.

處置階段B.

培植階段C.

洗白階段D.

融合階段【答案】:

C【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。38.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.

5B.

7C.

10D.

15【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。39.關(guān)于消費者投訴，下列說法錯誤的是（）。A.

按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.

銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道C.

明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責(zé)”，構(gòu)建無縫連接的快速處理通道D.

投訴處理情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時限，無需告知客戶【答案】:

D【解析】:投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長處理時限，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。40.下列情形中，要約有效的是（）。A.

要約人依法撤銷要約B.

承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.

受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.

拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】:

B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。41.我國商業(yè)銀行的最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A.

庫存現(xiàn)金B(yǎng).

在中央銀行存款C.

現(xiàn)金資產(chǎn)D.

貸款【答案】:

D【解析】:貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段，同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。42.某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的包括（）。[2016年11月真題]A.

由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.

載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.

在涉及一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時D.

不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成損失1500萬元E.

發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告下列重大操作風(fēng)險事件：①搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；④高管人員嚴(yán)重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件；⑦監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定其他需要報告的重大事件。A項，屬于上述⑥中的情況；BE兩項，屬于上述①中的情況；D項，屬于上述⑤中的情況。43.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見？（）A.

所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險B.

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.

處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶D.

機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:

A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。44.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限。A.

30B.

60C.

90D.

120【答案】:

C【解析】:監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限。調(diào)查終結(jié)，監(jiān)督檢查部門認(rèn)為違法、違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)予以行政處罰的，必須制作調(diào)查報告。45.巴塞爾委員會設(shè)定，到2019年，流動性覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.

60%B.

70%C.

90%D.

100%【答案】:

D【解析】:巴塞爾委員會為流動性覆蓋率達(dá)標(biāo)設(shè)置了過渡期，即在2015年1月1日要達(dá)到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要達(dá)到100%。46.“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.

真實性B.

及時性C.

重要性D.

審慎性【答案】:

D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。47.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。48.計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。[2017年10月真題]A.

75%B.

100%C.

50%D.

85%【答案】:

A【解析】:預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項余額與其預(yù)計流入率的乘積之和?？捎嬋氲念A(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。49.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.

履職要求B.

職責(zé)邊界C.

激勵約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。50.商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。[2018年10月真題]A.

結(jié)算性負(fù)債B.

或有負(fù)債C.

借入負(fù)債D.

存款負(fù)債【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。51.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（）。A.

臨時信息披露B.

月度信息披露C.

季度信息披露D.

半年信息披露E.

年度信息披露【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內(nèi)。52.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為（）三種。A.

金融控股公司模式B.

銀行母公司模式C.

總分行制D.

全能銀行模式E.

連鎖公司制【答案】:

A|B|D【解析】:根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為：①金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一機構(gòu)框架內(nèi)通過相互獨立的子公司來從事其他金融業(yè)務(wù)；②銀行母公司模式，是以銀行作為母公司，下設(shè)證券、保險等子公司，進(jìn)而涉足多個金融領(lǐng)域；③全能銀行模式，是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。53.以下適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的是（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.

農(nóng)村合作銀行C.

農(nóng)村信用社D.

外國銀行分行【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。多項選擇題54.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A.

3B.

5C.

7D.

15【答案】:

C【解析】:行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機構(gòu)可以加收行政處罰款或申請人民法院強制執(zhí)行。55.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控