二月下旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格沖刺階段階段檢測含答案及解析

二月下旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格沖刺階段階段檢測含答案

及解析一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、對于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的計(jì)算方法不包括（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部模型法C、高級計(jì)量法【參考答案】：B【解析】：對于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)算。故選C。2、某基金為了應(yīng)對投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A、開放式基金B(yǎng)、國際基金C、成長型基金【參考答案】：A【解析】：開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資。3、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、七人B、二人C、三人金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。利用金融衍生品可以轉(zhuǎn)移、管理風(fēng)險(xiǎn)但不可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。25、某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購買、運(yùn)輸假幣罪B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C、持有、使用假幣罪【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。26、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立長期、有效發(fā)展機(jī)制的基石。A、有效的貸后管理工作B、有效的協(xié)議承諾C、有效的貸放分控工作【參考答案】：A【解析】：有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、防范風(fēng)險(xiǎn)于未然、控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立長期、有效發(fā)展機(jī)制的基石。27、對項(xiàng)目固定資產(chǎn)折舊及無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷辦法的審查主要是審查其（）。A、單價(jià)是否合理B、是否符合財(cái)政部規(guī)定C、折舊確定方法【參考答案】：B【解析】：在財(cái)務(wù)預(yù)測審查中，對固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定及其折舊和攤銷辦法的審查，主要是審查這三類資產(chǎn)的原值的確定方法和固定資產(chǎn)折舊及無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法是否符合財(cái)政部的規(guī)定。28、商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】“借短貸長”容易導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)。29、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【參考答案】：B【解析】：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。30、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。A、戰(zhàn)略目標(biāo)B、長期目標(biāo)C、短期目標(biāo)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。31、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。A、8倍B、12.5倍C、13倍【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12.5倍，即市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5。32、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場投放資金C、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣【參考答案】：B【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。33、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。A、公允價(jià)值法B、市場價(jià)值法C、凈現(xiàn)值法【參考答案】：A【解析】：當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)公允價(jià)值法。34、（）是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A、方差模型B、資本模型C、因果分析模型【參考答案】：C【解析】：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。35、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。A、下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B、母公司從子公司套取現(xiàn)金C、母公司將資產(chǎn)以低于評估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】橫向多元化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組。例如，母公司先將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行評估，然后再以低于評估價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司；子公司通過配股、增發(fā)等手段進(jìn)行再融資，并以所購資產(chǎn)的溢價(jià)作為投資收益。最終的結(jié)果是母公司成功地從上市子公司套取現(xiàn)金；子公司獲取了額外的投資收益，虛增了資產(chǎn)及利潤，最終改善了賬面盈利能力，降低了負(fù)債比率，以獲得高額的銀行貸款。對于這類關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考察交易對雙方利潤和現(xiàn)金流36、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。37、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)（）。A、為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B、在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還C、商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益。38、（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。A、和解B、破產(chǎn)C、撤銷【參考答案】：A【解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。39、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)（）。A、相互排斥、互不共存B、交叉存在、互相作用C、沒有關(guān)系【參考答案】：B【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，并通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。40、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為100億，總負(fù)債為80億，其中大額負(fù)債為50億，總資產(chǎn)中盈利資產(chǎn)為70億，短期投資為20億，那么該商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為（）。A、40%B、60%C、100%【參考答案】：B【解析】：大額負(fù)債依賴度二（大額負(fù)債-短期投資）9（盈利資產(chǎn)-短期投資）X100%=（50-20）4-（70-20）X100%二60%。故選C。41、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）o[2015年10月真題]A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品C、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【參考答案】：C【解析】：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。42、銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將全部業(yè)務(wù)劃分為（）個(gè)業(yè)務(wù)條線。TOC\o"1-5"\h\zA、6B、8C、9【參考答案】：C【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。43、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。A、理性動機(jī)B、經(jīng)濟(jì)動機(jī)C、政治動機(jī)【參考答案】：A【解析】：理性動機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。44、公司貸款中，（）可作為業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。A、貸前調(diào)查B、業(yè)務(wù)人員撰寫的會談紀(jì)要C、銀行業(yè)務(wù)人員當(dāng)面匯報(bào)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。45、（）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。A、自我評估法B、流程圖C、情景分析【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的主要方法包括：自我評估法、損失事件數(shù)據(jù)方法和流程圖等。其中，運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。故選A。46、當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。［2014年6月真題］A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、零相關(guān)【參考答案】:A【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。47、（）是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A、行政處罰B、刑事責(zé)任C、行政處分【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。48、借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是（）。A、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B、借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方C、借款人有變更意向，并向貸款方申明【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。49、市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。A、細(xì)分變量可衡量B、各細(xì)分市場具有明顯差異性C、細(xì)分市場營銷成本合理【參考答案】：A【解析】：在進(jìn)行市場細(xì)分時(shí)，要堅(jiān)持可衡量性、可進(jìn)入性、差異性和經(jīng)濟(jì)性四個(gè)原則，其中，可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定的指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。50、是借款人償債資金保證的絕對量，而最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。（）A、營運(yùn)資金，現(xiàn)金類資產(chǎn)B、現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款C、營運(yùn)資金；應(yīng)收賬款【參考答案】：A【解析】：營運(yùn)資金是指流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的差額，是借款人償債資金保證的絕對量，現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，它最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。51、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）OA、風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)屬于監(jiān)事會的職責(zé)；B項(xiàng)屬于高級管理層的職責(zé)；C項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。52、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于（）。A、利益沖突論B、銀行風(fēng)險(xiǎn)論C、公共性質(zhì)論【參考答案】：C【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題4、按照現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價(jià)值的（）。A、80%B、70%C、60%【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】室內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的80%,室內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的70%,并符合貸款行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求標(biāo)準(zhǔn)。5、資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件集中表現(xiàn)為項(xiàng)目對（）。A、利潤的追逐B(yǎng)、基礎(chǔ)設(shè)施的要求C、投資環(huán)境的選擇【參考答案】:C【解析】：投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響或制約項(xiàng)目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。項(xiàng)目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。項(xiàng)目背景分析也要評估項(xiàng)目的投資環(huán)境。6、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A、利率B、宏觀經(jīng)濟(jì)政策C、突發(fā)性因素【解析】：答案為D。銀行業(yè)的公共性質(zhì)在于銀行為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)，由于其特殊地位，銀行體系對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質(zhì)論的內(nèi)容。53、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A、綜合授信服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)【參考答案】：c【解析】：財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問；②財(cái)務(wù)制度顧問;③財(cái)務(wù)重組顧問；④投資理財(cái)顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。54、中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國銀行C、交通銀行【參考答案】：c【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。55、下列貸款不能歸為次級類的是（）。A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借款人分立以惡意逃廢銀行債務(wù)，本金已經(jīng)逾期C、重組后的貸款仍然逾期【參考答案】：C【解析】：重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類，不能歸為次級類。故選D。56、根據(jù)《中華人民共和國處罰法》規(guī)定，下列不屬于行政處罰的是（）A、警告；B、通報(bào)批評；C、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)【參考答案】：B【解析】：第八條行政處罰的種類：（一）警告；（二）罰款；（三）沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；（四）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；（五）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；（六）行政拘留；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。57、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是（）。A、國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行C、監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【參考答案】：A【解析】：本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能以及應(yīng)用。國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，所以B正確。D項(xiàng)說法也正確。58、（）對股東大會負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、董事會C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】：股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。59、在操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)評估原則中，（）要求應(yīng)優(yōu)先識別和評估對業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任原則B、重要性原則C、由表及里原則【參考答案】：B【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則有：業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任原則、動態(tài)管理原則和重要性原則。其中，重要性原則應(yīng)優(yōu)先識別和評估對業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)。60、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣.則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A、9.4%B、9.2%C、8.4%【參考答案】：A【解析】：答案為A。銷售凈利率二凈利潤/銷售收入，則凈利潤二20X15%二3;凈資產(chǎn)收益率二凈利潤/[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）/2]X100%=3/（64/2）^9.4%二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A、破壞金融管理秩序罪B、貪污賄賂犯罪C、持有、使用假幣罪【參考答案】：C【解析】：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。2、（）反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、信用資本【參考答案】：A【解析】：賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。3、（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中，也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。A、質(zhì)押B、抵押C、信用擔(dān)保【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】抵押是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的主要方法，在銀行實(shí)踐中,也是普遍使用的重要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。4、電子票據(jù)的期限延長至（）年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。TOC\o"1-5"\h\zA、一B、三C、五【參考答案】：A【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。5、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進(jìn)行。A、高級計(jì)量法B、內(nèi)部評級法C、內(nèi)部模型法【參考答案】：C【解析】：答案為D。《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法：①對于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計(jì)算；②對于市場風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)算；③對于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)算。6、若預(yù)期市場利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。[2013年11月真題]A、增持固定收益證券B、出售手中股票C、增加銀行存款【參考答案】：A【解析】：市場利率下降，儲蓄存款的收益將下降，理性投資者會減少銀行存款。一般來說，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工具。7、李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時(shí)，李某發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬元營業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)（未鎖）。當(dāng)日下班后，李某趁所內(nèi)無人之機(jī)，返回所內(nèi)將該2萬元取出,用報(bào)紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對此，下列哪一說法是正確的？（）A、李某的行為屬于貪污既遂B、李某的行為屬于盜竊既遂C、李某的行為屬于盜竊未遂【參考答案】：B【解析】：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對財(cái)物的控制時(shí).就是既遂。至于行為人是否最終達(dá)到了非法占有并任意處置該財(cái)物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實(shí)上已經(jīng)脫離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。8、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取（）的擔(dān)保方式。A、質(zhì)押加階段性信用B、抵押加階段性保證C、抵押加階段性信用【參考答案】：B【解析】：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。9、相關(guān)項(xiàng)目分析最重要的問題是（）。A、相關(guān)項(xiàng)目成本B、項(xiàng)目建設(shè)方案是否同步C、相關(guān)項(xiàng)目綜合效益【參考答案】：B【解析】：相關(guān)項(xiàng)目分析最重要的問題是分析項(xiàng)目建設(shè)方案是否同步，原因是若投資項(xiàng)目與相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)不同步，既影響項(xiàng)目自身效益的發(fā)揮，又影響整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的效益。因此，審查投資項(xiàng)目的建設(shè)是否同步，是項(xiàng)目建設(shè)條件評估的重要內(nèi)容。10、下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是（）。A、自營貸款期限最長一般不得超過10年.超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案B、不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前。向銀行申請貸款展期.是否展期由監(jiān)管部門決定C、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半：長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年【參考答案】：B【解析】：解析：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。11、以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。［2010年10月真題］A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、計(jì)劃開始不宜太遲【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入來源包括：①社會養(yǎng)老保險(xiǎn)；②企業(yè)年金;③個(gè)人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。12、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。A、憑證式國債B、實(shí)物式國債C、記賬式國債【參考答案】：C【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。13、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A、市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力C、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【參考答案】：B【解析】：壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征;B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。14、下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是（）A、銀行承兌票據(jù)B、人壽保險(xiǎn)單C、發(fā)行債券【參考答案】：c【解析】：發(fā)行債券是屬于直接融資工具。15、（）反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。A、總資產(chǎn)收益率B、利息實(shí)收率C、信貸平均損失率【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題【解析】總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。16、財(cái)務(wù)部門的職責(zé)不包括（）。A、負(fù)責(zé)考核財(cái)務(wù)績效B、負(fù)責(zé)承擔(dān)銀行賬戶市場風(fēng)險(xiǎn)的日常管理職責(zé)C、負(fù)責(zé)會計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)是內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容之一。財(cái)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況，制訂財(cái)務(wù)計(jì)劃、分配財(cái)務(wù)資源、考核財(cái)務(wù)績效，同時(shí)，財(cái)務(wù)部門一般還承擔(dān)銀行賬戶市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)的日常管理職責(zé)。17、下列關(guān)于公允價(jià)值的說法，不正確的是（）。A、公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值C、若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題18、（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A、貸款B、資金業(yè)務(wù)C、存放央行款項(xiàng)【參考答案】：A【解析】：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。19、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、背書【參考答案】:B【解析】：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn),向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。20、下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的描述，錯(cuò)誤的是（）?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，因?yàn)槿魏卫什▌佣紩?dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動。根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了7個(gè)流動性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%o7、如果張先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為100美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為5美元，并且賣出了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為105美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為2美元。張先生的策略獲得的最大可能收益是（）美元。［2012年6月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、1000B、2000C、4000【參考答案】：B【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格大于或等于105美元時(shí)，兩份期權(quán)都會被執(zhí)行，此時(shí)張先生的收益最大，總收益二（105-100-5+2）X1000二2000（美元）。8、下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理.送給在證券公司工作的朋友B、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況.銀行工作人員為配合其工作.提供了客戶的大額交易信息C、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心.供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)A、該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合B、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式C、指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警【參考答案】：A【解析】：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度；紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。故選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2002年起，在我國各類銀行全面實(shí)行貸款質(zhì)量四級分類管理，即：正常、逾期、呆滯和呆賬。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：五級貸款分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。2、中國銀行業(yè)協(xié)會確定的利率對央行外的所有銀行都具有約束力o（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會確定的利率只對其會員銀行具有約束力。3、家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。5、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部或一級分行對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。對錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：應(yīng)不包括一級分行6、審計(jì)師能為監(jiān)管部門提供協(xié)助，如有利于監(jiān)管部門對監(jiān)管對象進(jìn)行分級、分類管理，為市場參與者提供關(guān)于金融機(jī)構(gòu)目前狀況的參考。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：審計(jì)師機(jī)構(gòu)通過專業(yè)審計(jì)及與董事會、高級管理層、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通實(shí)現(xiàn)對銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的約束。7、市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致組合投資理財(cái)產(chǎn)品投資比例超出浮動區(qū)間時(shí)應(yīng)及時(shí)向客戶披露。（）［2014年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。8、設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人可以采取書面形式或者口頭形式訂立抵押合同。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十五條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。9、使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）【參考答案】：正確【解析】：對于現(xiàn)金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金；對于轉(zhuǎn)賬支票，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。10、理財(cái)規(guī)劃方案的全部實(shí)施工作由理財(cái)規(guī)劃師完成。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。11、程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定。程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。12、通貨膨脹會使實(shí)際利率提高，社會投資的實(shí)際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：通貨緊縮會使實(shí)際利率提高，社會投資的實(shí)際成本上升,會導(dǎo)致投資下降。13、通過分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計(jì)算負(fù)債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題14、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的理財(cái)產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)師的首要工作是了解自己的客戶。15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)授權(quán)適度原則，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。16、我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人作案。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種。17、計(jì)量條件允許的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立正式的國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個(gè)等級。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：計(jì)量條件允許的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立正式的國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。18、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析19、風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：沒有試題分析20、外部審計(jì)與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。（）【參考答案】：正確【解析】：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計(jì)還是銀行監(jiān)管，都將審查銀行會計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進(jìn)和保障銀行經(jīng)營管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一?！窘馕觥浚恒y行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后.均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。9、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。A、嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B、科學(xué)合理地確定客戶還款方式C、掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。10、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱"的是（）。A、外部監(jiān)管B、市場約束C、流動性要求【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱"分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。11、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括（）。A、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展B、商業(yè)銀行股份制改革C、國內(nèi)住房制度改革【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人貸款的三個(gè)發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費(fèi)需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。12、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露的內(nèi)容是指（）。A、合格的操作風(fēng)險(xiǎn)資本評估方法B、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策C、不良貸款的定義【參考答案】:A【解析】：B項(xiàng)為關(guān)于銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露；CD兩項(xiàng)為關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的定性信息披露。13、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況,一般的限度是（）。A、20%?25%B、10%?20%C、10%?25%【參考答案】：A【解析】：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是20%?25%,高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。14、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A、可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B、禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠C、禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【參考答案】：C【解析】：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。15、信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱為（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。16、遇法定利率調(diào)整時(shí)，期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率（）。A、執(zhí)行合同利率B、由貸款人提出申請調(diào)整C、分段計(jì)息【參考答案】：A【解析】：貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整通常不分段計(jì)息，仍執(zhí)行原合同利率。故選A。17、新進(jìn)入某市場的銀行最適合采取的定位策略是（）。A、主導(dǎo)式定位B、追隨式定位C、補(bǔ)缺式定位【參考答案】：B【解析】：某商業(yè)銀行