銀行員工行為管理分析

銀行員工行為管理分析銀行員工行為管理分析銀行員工行為管理具體分析商業(yè)銀行員工在職業(yè)實(shí)踐中的各種各樣行為，既有正常行為，也有非正常行為;既有合規(guī)行為，也有違反道德規(guī)范、違反規(guī)章制度甚至違反法律法規(guī)的行為。在現(xiàn)代商業(yè)銀行管理中，員工行為管理是人力資源管理的重要內(nèi)容。近年來，內(nèi)外部環(huán)鏡的變化賦予了員工行為管理更多的新的內(nèi)涵。本文從商業(yè)銀行員工思想及行為值得關(guān)注的幾個(gè)問題入手，分析新時(shí)期商業(yè)銀行員工行為特點(diǎn)、管理現(xiàn)狀及其負(fù)面行為可能造成的危害，并對商業(yè)銀行員工行為管理提出幾點(diǎn)思考。一、當(dāng)前商業(yè)銀行員工行為值得關(guān)注的幾個(gè)問題當(dāng)前商業(yè)銀行員工既注重精神激勵(lì)，但更注重物質(zhì)取向，在提倡評價(jià)員工個(gè)人“價(jià)值創(chuàng)造”能力的大背景下，商業(yè)銀行員工趨于理性和務(wù)實(shí)是主流，但少數(shù)員工的思想及行為暴露出的苗頭和傾向性的問題值得關(guān)注。（一）團(tuán)隊(duì)意識淡薄少數(shù)員工在社會大環(huán)境影響之下，更關(guān)心個(gè)人利益得失，集體利益和榮譽(yù)感淡薄，具體行為表現(xiàn)為：少數(shù)員工過分注重個(gè)人物質(zhì)利益的獲取，分享團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)搶先、為團(tuán)隊(duì)爭貢獻(xiàn)滯后。當(dāng)然，員工追求高收入沒有錯(cuò)，這也是商業(yè)銀行追求的目標(biāo)之一。但作為員工個(gè)人如果以自我為中心，脫離團(tuán)隊(duì)的凝聚，一切向錢看足以說明其人生觀和價(jià)值觀這個(gè)“總開關(guān)”出現(xiàn)了偏離。（二）爭先動力不足近年來，各商業(yè)銀行陸續(xù)新進(jìn)一批青年員工，對提升內(nèi)外形象、隊(duì)伍年輕化邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。但從年輕員工到中年及以上員工素質(zhì)參差不齊的問題還未能根本解決。在員工隊(duì)伍中，不“冒尖”也不“落后”的員工占多數(shù)。一方面表現(xiàn)在少數(shù)新入行的員工獨(dú)擋一面能力、進(jìn)取爭先意識、合規(guī)操作技能都存在不足;另一方面表現(xiàn)在少數(shù)中年及以上員工存有“船到碼頭人上岸”的念頭，極個(gè)別人思想消沉行為懶惰，不僅對全行的經(jīng)營和管理工作有消極影響，也影響著身邊人。（三）壓力承受度較差突出表現(xiàn)在新進(jìn)入銀行的員工，原本在一線網(wǎng)點(diǎn)是一個(gè)鍛煉和實(shí)踐的最好機(jī)會，但從學(xué)校到銀行工作角色的轉(zhuǎn)換過程中面臨的是另一種精神上的壓力和制度的約束，其本身一方面適應(yīng)較慢，另一方面由于少數(shù)青年員工“嬌生慣養(yǎng)”而不能適應(yīng)這種壓力，在重壓之下產(chǎn)生抵觸情緒和“跳槽”的念頭。在此情況下，由于工作精神狀態(tài)欠佳，少數(shù)青年員工出現(xiàn)思想浮躁、缺乏激-情、安于現(xiàn)狀、被動執(zhí)行、得過且過、情緒不穩(wěn)定、業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。（四）職業(yè)規(guī)劃不明晰一方面，商業(yè)銀行職能部門對員工尤其是青年員工職業(yè)規(guī)劃僅處在文字的表述，對員工引領(lǐng)規(guī)劃、制定規(guī)劃、實(shí)施規(guī)劃缺乏后續(xù)的跟蹤和引導(dǎo)。另一方面，表現(xiàn)為少數(shù)青年員工不切實(shí)際的規(guī)劃，甚至有少數(shù)青年員工以學(xué)歷之優(yōu)，對從基層做起的準(zhǔn)備不充分，導(dǎo)致職業(yè)規(guī)劃與現(xiàn)實(shí)崗位差距甚遠(yuǎn)時(shí)，對自身的職業(yè)發(fā)展失去信心。此外，還表現(xiàn)在中年及以上員工現(xiàn)實(shí)狀況與其職業(yè)規(guī)劃及目標(biāo)向行甚遠(yuǎn)時(shí)，其履職行為在一定程度上失去了風(fēng)向標(biāo)。（五）負(fù)面行為頻繁顯現(xiàn)由于整個(gè)社會發(fā)展存在諸多矛盾和問題，這雖然是一個(gè)深層次問題，但社會正能量傳播渠道在網(wǎng)絡(luò)負(fù)面報(bào)道沖擊下，員工在一定程度上受到了感染，部分員工對社會及商業(yè)銀行本身所產(chǎn)生的不滿情緒有所表現(xiàn)，尤其在經(jīng)營機(jī)制、績效分配、管理模式等方面的不滿情緒較為突出，容易產(chǎn)生心理不平衡，導(dǎo)致負(fù)面行為頻繁顯現(xiàn)，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件或案件。二、商業(yè)銀行員工行為呈現(xiàn)的特點(diǎn)及管理現(xiàn)狀（一）商業(yè)銀行員工行為，員工行為的新特點(diǎn)一是隱蔽性更強(qiáng)，更加不易被人發(fā)覺。員工的防范意識較以前有所增強(qiáng)，對自己的行為更加注重保密，對自己的隱私或不良行為更是“偷偷摸摸”，由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到防范和規(guī)避，從而管理的難度大大增加。二是破壞力更大。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，其經(jīng)營的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)和利潤，銀行員工大部分工作都是直接、間接與錢打交道，其破壞力是可想而知的。當(dāng)前，由員工行為造成的經(jīng)濟(jì)案件是一種僅次于盜竊案件的多發(fā)案件，給國家經(jīng)濟(jì)造成巨大損失，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。三是輕微負(fù)面行為頻繁發(fā)生，難于實(shí)察和管理。（二）商業(yè)銀行員工行為管理存在許多薄弱環(huán)節(jié)在業(yè)務(wù)操作上，有章不循、屢查屢犯的問題沒有得到徹底根治。少數(shù)員工在8小時(shí)之外、柜臺外利用網(wǎng)上商業(yè)銀行、手機(jī)商業(yè)銀行、電話銀行操作，給操作風(fēng)險(xiǎn)管控帶來很大難度。在員工行為管理上，各商業(yè)銀行陸續(xù)開展了加強(qiáng)員工教育管理的活動，但從有關(guān)后臺數(shù)據(jù)核查反饋情況看，仍不同程度地存在一些問題。例如：內(nèi)病退人員日常行為很難完全把握;在職員工雖加強(qiáng)了監(jiān)督管理，但極少數(shù)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識還未完全到位，給案件防控帶來一定壓力。在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)管控上，少數(shù)員工在執(zhí)行制度、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、業(yè)務(wù)收費(fèi)、理財(cái)產(chǎn)品銷售、客戶信息管理等方面未能完全做到位，員工違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象未能從根本上杜絕。（三）商業(yè)銀行員工行為管理難度加大當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大，小微企業(yè)融資困難，民間資本比較活躍，客戶跑路事件時(shí)有發(fā)生，加之監(jiān)管部門要求的不斷趨嚴(yán)，針對商業(yè)銀行及客戶的外部侵害及內(nèi)外勾結(jié)的作案手段更加隱蔽，花樣不斷翻新，加大了員工行為管理工作的難度。其主要體現(xiàn)在：一是員工情緒難于觀察?！扒榫w”是每個(gè)員工心理變化的晴雨表、溫度計(jì)，影響著每個(gè)員工的行為，員工都有自己的“喜怒哀樂”，員工生活中各種各樣的狀況都可能發(fā)生并難于觀察。二是員工社交圈難于掌握。每個(gè)員工都有自己的生活圈子、社會活動范圍，銀行管理部門在一定程度上無法準(zhǔn)確定位員工社交圈子的健康程度。三是與員工溝通難在創(chuàng)新。開展談心活動可以有效把握員工的思想脈搏，如果商業(yè)銀行管理部門思想陳舊、觀念老套，就難以從時(shí)空上、內(nèi)容上和形式上與員工有效溝通并獲得真實(shí)想法。四是員工呼聲傳導(dǎo)難在言路不暢。員工的呼聲源于業(yè)務(wù)經(jīng)營最基層，員工關(guān)心的熱點(diǎn)、議論的話題有時(shí)因商業(yè)銀行管理體制、傳導(dǎo)機(jī)制冗長等原因很難真實(shí)地傳導(dǎo)到?jīng)Q策層手中五是員工消費(fèi)難在實(shí)察。員工日常消費(fèi)都是在班外，很少有人知道得一清二楚，員工的日常消費(fèi)也在各人的私人空間中，很難實(shí)實(shí)在在地被考察到。（四）商業(yè)銀行員工行為管理手段不夠充分目前商業(yè)銀行員工行為管理方法手段主要基于員工在銀行繼續(xù)工作、員工對職務(wù)和對經(jīng)濟(jì)利益的追求，雖然有些方法不夠人性化，但在商業(yè)銀行目標(biāo)達(dá)成中的一定時(shí)期內(nèi)起到了一些效果，但隨著針對銀行的金融犯罪日益增多，作案手段趨于智能化，員工行為管理一定程度上存在老手段不管用、新手段不會用的問題。員工行為管理方法有待進(jìn)一步創(chuàng)新。三、商業(yè)銀行員工負(fù)面行為可能造成的危害商業(yè)銀行員工負(fù)面行為指員工在各種情況下對商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、組織生存、組織運(yùn)營及其規(guī)章制度、交易規(guī)則等存在明顯危害的主觀行為，既包括撒謊、早退、上班干私活、工作中拉幫結(jié)派、攬功推過等輕微負(fù)面行為，也包括大到職務(wù)侵占、欺詐、收受賄賂、侵占業(yè)務(wù)款、挪用公-款、出賣商業(yè)秘密、參與盜竊案件等嚴(yán)重違規(guī)違法行為，其造成的危害十分明顯［1］。（一）導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失不可估量從商業(yè)銀行業(yè)損失統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況來看，因員工行為不當(dāng)而導(dǎo)致的差錯(cuò)及嚴(yán)重負(fù)面行為所帶來的損失呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)事件及案件層出不窮，帶來的損失也越來越大，尤其是一些隱藏多年的案件，給商業(yè)銀行造成的經(jīng)濟(jì)損失十分巨大。（二）銀行的聲譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p害當(dāng)前，受經(jīng)濟(jì)下行和信貸規(guī)模控制影響，民間借貸和非法集資十分活躍。期間，只要銀行員工參與其中，所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)極易轉(zhuǎn)嫁到銀行，造成銀行信用被“綁架”、無法“脫身”。特別是社會不法分子通過拉攏收買銀行員工，內(nèi)外勾結(jié)，利用銀行交易平臺從事非法融資，往往引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)、釀成重大案件，被媒體報(bào)道后，甚至可能導(dǎo)致資金擠兌現(xiàn)象發(fā)生，對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成極大的影響［2］。（三）員工的士氣將被極大挫傷一家銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或案件，在社會上形成的負(fù)面影響會迅速擴(kuò)散，媒體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)就會聞訊前來，銀行內(nèi)部會也將作反面教材反復(fù)宣講，在員工內(nèi)心留下深刻的不良記憶，從而嚴(yán)重影響到案發(fā)機(jī)構(gòu)員工隊(duì)伍的.士氣，如引導(dǎo)不當(dāng)或后續(xù)措施不當(dāng)，將會傷及元?dú)?，直接影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理。（四）不利于培養(yǎng)員工陽光心態(tài)員工愿意快樂工作和生活。員工在正常工作中如果遇到諸如打小報(bào)告、工作中拉幫結(jié)派、攬功推過等輕微負(fù)面行為，就容易使員工心理受到壓抑，從而在工作中彌漫著消極情緒，這種氛圍不利于培養(yǎng)員工陽光心態(tài)。這種負(fù)面情緒行為對外也直接影響到客戶服務(wù)水平，對內(nèi)則容易影響隊(duì)伍團(tuán)結(jié)，從而影響銀行業(yè)績創(chuàng)造，甚至?xí)橄乱粋€(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件或案件留下“伏筆”。四、對商業(yè)銀行員工行為管理的幾點(diǎn)思考（一）做好員工思想政治工作思想是行動的先導(dǎo)，理念是實(shí)踐的指南。推行員工行為管理首先要認(rèn)真做好員工思想政治工作創(chuàng)新。當(dāng)前商業(yè)銀行在一定程度上存在著“以獎(jiǎng)懲替代思想政治工作”的管理簡單化傾向。在管理中缺乏對員工人格的應(yīng)有尊重，不太關(guān)心員工的心理感受、思想情緒，“以懲樹威、以罰代教”的現(xiàn)象有所滋長，員工與管理者之間距離拉遠(yuǎn)。商業(yè)銀行要通過心理關(guān)愛、工作關(guān)愛、生活關(guān)愛、組織關(guān)愛等措施，培養(yǎng)員工道德情操，增強(qiáng)員工的事業(yè)心和責(zé)任感，以及合規(guī)操作、遵章守紀(jì)的自覺性和主動性，筑牢防線、堅(jiān)守底線、不碰“高壓線”。員工行為管理是一項(xiàng)龐大的復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及的領(lǐng)域越來越多，涵蓋的范圍越來越廣。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持以人為本理念，對不同員工采取不同的教育方式和手段，以客觀公正、慎重穩(wěn)妥的態(tài)度開展員工思想行為管理，防止人為擴(kuò)大化和走過場。（二）加強(qiáng)員工日常行為管理商業(yè)銀行根據(jù)形勢變化及時(shí)了解員工所思、所想、所盼，針對性解決員工實(shí)際難題;定期開展銀行人“幸福家園”活動，加大對員工生活的關(guān)心力度;開展黨員活動日、員工家訪月等活動，及時(shí)掌握員工思想動態(tài)。充分利用科技手段，依托員工思想行為排查系統(tǒng)，通過外部走訪、內(nèi)部座談的方式，多渠道排查有異常行為的員工，對于因家庭矛盾、社會糾紛產(chǎn)生的問題，及時(shí)采取針對性幫扶措施。定期開展以“經(jīng)濟(jì)狀況、交友狀況、婚姻狀況、8小時(shí)外活動狀況”為主要內(nèi)容的排查活動，分析員工的思想動向和行為狀況。對員工大額資金或頻繁交易、貸款資金流入員工個(gè)人賬戶、貸記卡套現(xiàn)等可疑交易線索，要進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤和分析，妥善處理，前移風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。要通過建立QQ群、微信平臺等新興通訊方式，多渠道了解員工在日常工作中的問題，并有針對性加以引導(dǎo)解決。針對個(gè)別員工合規(guī)理念存在的差異，持續(xù)加強(qiáng)教育、管理和預(yù)警提示。注重人文關(guān)懷和心理疏導(dǎo)，堅(jiān)持以保障和改善民生為出發(fā)點(diǎn)，切實(shí)緩解員工壓力，營造和-諧穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，增進(jìn)員工的歸宿感。（三）抓好員工的日常業(yè)務(wù)管理要利用集中作業(yè)中心錄像、錄音回放功能及業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控抽查員工業(yè)務(wù)操作、客戶對話行為等，對發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題，認(rèn)真分析、正確研判，由其直接主管予以談話疏導(dǎo);對于因員工身體健康出現(xiàn)問題、親屬生病產(chǎn)生的心情焦慮等，及時(shí)給予工作調(diào)休，消除員工后顧之憂。以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、一線柜員為重點(diǎn)，多形式、多渠道、多角度地開展員工行為排查，重點(diǎn)關(guān)注員工參與民間融資、充當(dāng)資金掮客以及與企業(yè)非正常資金往來、參與經(jīng)商辦企業(yè)或參股、收支明顯不符等容易引發(fā)案件的突出問題，及時(shí)掌握員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，適時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)。加大現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查力度，做到定期檢查和不定期抽查相結(jié)合、重點(diǎn)檢查和全面檢查相結(jié)合，加強(qiáng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位、重要人員和重要環(huán)節(jié)的適時(shí)檢查，嚴(yán)密監(jiān)控和有效管理。對檢查中發(fā)現(xiàn)的典型案例要及時(shí)總結(jié)，通過編制操作風(fēng)險(xiǎn)案例、模擬演繹風(fēng)險(xiǎn)案件等形式，組織員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再認(rèn)識，達(dá)到自我教育、徹底整改的目的。圍繞“從業(yè)人員行為、銀監(jiān)會關(guān)于輪崗、對賬、內(nèi)審、柜臺禁止性行為要求、票據(jù)業(yè)務(wù)、客戶關(guān)聯(lián)交易、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、大額貸款”等重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)進(jìn)行專項(xiàng)排查，對存在問題逐項(xiàng)制定整改措施，完善制度流程，規(guī)范員工從業(yè)行為，嚴(yán)防各類案件發(fā)生［3］。（四）嚴(yán)格加強(qiáng)員工行為組織管理商業(yè)銀行應(yīng)成立員工行為管理領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定員工行為教育管理工作方案，明確領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)人員和部門的職責(zé)和任務(wù)分工，并要根據(jù)本單位實(shí)際情況加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制訂具體實(shí)施細(xì)則。通過崗位交流、輪換等方式抓好崗位管理;組織開展轄屬行領(lǐng)導(dǎo)人員和后備領(lǐng)導(dǎo)人員的日常監(jiān)督管理;通過年度考核、職稱評級抓好例行管理;通過病休、事假及考勤等方式抓好做好到崗管理。貫徹落實(shí)員工行業(yè)管理各項(xiàng)制度規(guī)定，推進(jìn)管理體制和制度創(chuàng)新，研究改進(jìn)完善員工行管理方法和手段，設(shè)立員工行為管理底線。及時(shí)組織員工學(xué)習(xí)禁止員工行為的若干規(guī)定和員工違反規(guī)章制度處理辦法。（五）為員工營造良好成長空間工作需要熱情和行動，需要努力和勤奮。內(nèi)外部競爭壓力，使部分員工長期處于緊張、焦慮工作狀態(tài)。商業(yè)銀行管理人員要跟蹤員工思想動態(tài)，配備專業(yè)心理輔導(dǎo)專家，通過心理工作室，適時(shí)為員工“解壓”，使員工在工作中認(rèn)識自己、了解自己、喚醒自己，增強(qiáng)工作信心和抗壓能力，避免員工焦慮情緒過度積累而導(dǎo)致負(fù)面行為。特別是對于因?yàn)檫`規(guī)行為受到都處分的員工，要切實(shí)從政治和生活上多關(guān)心，及時(shí)了解其思想動態(tài)，化解其心中癥結(jié)，使之全身心投入到工作中。要建立專業(yè)晉升通道，使各層面員工多一些晉升機(jī)會，使之能夠經(jīng)過自己的努力，看到職業(yè)發(fā)展的希望和薪酬的增加。加強(qiáng)對基層員工的培訓(xùn)，使其有在職學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會，使之跟上市場的變化，跟上商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。加強(qiáng)員工行為管理防范銀行商業(yè)賄賂防范商業(yè)賄賂、強(qiáng)化員工行為管理是一項(xiàng)涉及商業(yè)銀行制度建設(shè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)以及日常管理的復(fù)雜系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)事關(guān)商業(yè)銀行發(fā)展社會金融秩序穩(wěn)定的重要課題，需要銀行內(nèi)外防范商業(yè)賄賂、強(qiáng)化員工行為管理是一項(xiàng)涉及商業(yè)銀行制度建設(shè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)以及日常管理的復(fù)雜系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)事關(guān)商業(yè)銀行發(fā)展社會金融秩序穩(wěn)定的重要課題，需要銀行內(nèi)外部共同努力。銀行商業(yè)賄賂，是指在銀行經(jīng)營活動中違反公平競爭原則，采用給予、收受財(cái)物或者其他利益手段，以獲取、提供交易機(jī)會或者其他經(jīng)濟(jì)利益的行為。作為貨幣經(jīng)營者，商業(yè)銀行掌握著巨大的經(jīng)濟(jì)資源，其領(lǐng)導(dǎo)人員和關(guān)鍵崗位工作人員作為貨幣經(jīng)營各環(huán)節(jié)的具體操作人，極有可能被社會不法分子利用，成為受賄的主、客體。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融改革和發(fā)展的不斷深入，銀行防范商業(yè)賄賂面臨形勢日趨復(fù)雜，如何有效防范商業(yè)賄賂成為防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的重要課題。商業(yè)銀行強(qiáng)化員工行為管理防范商業(yè)賄賂的探索和實(shí)踐在當(dāng)前形勢下，商業(yè)銀行高度重視加強(qiáng)員工行為管理，將反腐倡廉、案件防控與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理融為一體，積極探索強(qiáng)化員工行為管理防范商業(yè)賄賂的新方式、新手段，主要包括：健全員工行為規(guī)范體系，開展員工職業(yè)道德教育、員工行為排查、信訪舉報(bào)核查，組織反商業(yè)賄賂監(jiān)督聯(lián)防以及利用內(nèi)部信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控等。一是健全員工行為規(guī)范體系。銀監(jiān)會于2015年出臺了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，各商業(yè)銀行結(jié)合自身實(shí)際，制定“員工職業(yè)操守”、“從業(yè)禁令”、“工作人員違規(guī)失職行為處理辦法”等規(guī)章制度，對于員工廉潔從業(yè)、禁止收受商業(yè)賄賂、禁止利用職權(quán)謀取不正當(dāng)利益等職業(yè)道德準(zhǔn)則進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范，并對員工違反國家反商業(yè)賄賂法規(guī)及本行相關(guān)規(guī)章制度的行為進(jìn)行紀(jì)律處分的標(biāo)準(zhǔn)做了詳細(xì)的規(guī)定。二是開展員工廉潔從業(yè)紀(jì)律教育。有效的員工行為規(guī)范引導(dǎo)和教育是防范員工商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)的必要措施之一。商業(yè)銀行開展廉潔從業(yè)教育的主要做法是：將“廉潔合規(guī)從業(yè)”相關(guān)條款納入員工勞動合同;加強(qiáng)對各級領(lǐng)導(dǎo)人員履行職責(zé)、廉潔自律等方面的教育引導(dǎo)、監(jiān)督管理，落實(shí)任免談話、警戒談話、提醒談話和誡勉談話;將廉潔合規(guī)從業(yè)培訓(xùn)課程作為新入行員工上崗培訓(xùn)、重要崗位工作人員定期輪訓(xùn)的必修課之一;定期收集整理系統(tǒng)內(nèi)及同業(yè)案例，組織內(nèi)部學(xué)習(xí)等。三是開展員工行為排查。員工行為排查是按照特定的組織辦法，對所轄員工涉嫌商業(yè)賄賂行為及可能誘發(fā)商業(yè)賄賂的行為進(jìn)行主動識別，并及時(shí)采取處置措施控制、化解風(fēng)險(xiǎn)的管理活動。員工行為排查一般包括集中排查和日常行為排查。在集中排查方面，主要通過定期組織各級機(jī)構(gòu)開展員工行為集中排查，由員工無記名進(jìn)行自查和互查。日常行為排查則要求員工的直接領(lǐng)導(dǎo)通過日常觀察，及時(shí)溝通、了解員工個(gè)人的消費(fèi)水平和消費(fèi)習(xí)慣，生活、工作表現(xiàn)，同事之間的閑談及電話往來，多方面了解員工的思想、行為及8小時(shí)以外交往人員的性質(zhì)。同時(shí)，通過抽查員工考勤記錄、工作文件、監(jiān)控錄像等相關(guān)資料，了解所轄員工工作行為動態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。四是開展內(nèi)部信息系統(tǒng)監(jiān)測。目前各商業(yè)銀行系統(tǒng)均建立了覆蓋主要業(yè)務(wù)模塊的多個(gè)監(jiān)測系統(tǒng)，如：針對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)和稽核系統(tǒng);針對授信業(yè)務(wù)的授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng);針對可疑交易的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)以及內(nèi)部非現(xiàn)場審計(jì)系統(tǒng)，等等。其中，柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)主要通過對交易事項(xiàng)的實(shí)時(shí)預(yù)警和事后核查，實(shí)施邏輯驗(yàn)證，對重要業(yè)務(wù)授權(quán)情況再監(jiān)督進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范員工違規(guī)交易情況，防范內(nèi)部柜面工作人員利用職務(wù)之便違規(guī)違法操作的風(fēng)險(xiǎn)。授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要通過對授信業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的合規(guī)操作情況及客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變動狀況進(jìn)行檢查，對授信違規(guī)事項(xiàng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)工作人員利用職務(wù)之便違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部審計(jì)非現(xiàn)場系統(tǒng)可根據(jù)需要，建立篩查模型，從柜面業(yè)務(wù)等生產(chǎn)系統(tǒng)中直接提取和篩選出符合員工與客戶發(fā)生不正當(dāng)資金往來特性的疑點(diǎn)數(shù)據(jù)工作，對員工個(gè)人賬戶的交易方向、交易金額、交易筆數(shù)、交易對手等信息進(jìn)行監(jiān)測和分析，并綜合運(yùn)用會計(jì)憑證影像、監(jiān)控錄像等手段進(jìn)行非現(xiàn)場分析與核查，篩選重大疑點(diǎn)，排查員工是否存在為客戶過渡資金、代客理財(cái)、收受利益、參與民間借貸、對外兼職等不正當(dāng)交易行為或其他商業(yè)賄賂案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。五是建立商業(yè)賄賂監(jiān)督聯(lián)防機(jī)制。商業(yè)賄賂發(fā)生在商業(yè)活動的交易雙方之間，因此建立合作雙方聯(lián)防機(jī)制將有利于從源頭上防范賄賂風(fēng)險(xiǎn)。例如，外資銀行一般在程序上要求在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，向客戶展示說明，對銷售過程實(shí)施全程錄像監(jiān)控或進(jìn)行電話錄音記錄，請客戶對理財(cái)產(chǎn)品銷售人員銷售過程予以監(jiān)督。一筆業(yè)務(wù)只有在后臺確認(rèn)客戶經(jīng)理銷售過程合規(guī)、合法的前提下才能繼續(xù)產(chǎn)品銷售的后續(xù)環(huán)節(jié)，完成交易。六是信訪投訴舉報(bào)核查。信訪舉報(bào)工作是防范員工行為示范和商業(yè)賄賂工作的重要組成部分。設(shè)置公開舉報(bào)信箱、電話，受理內(nèi)外部組織、機(jī)構(gòu)和人員通過信函、傳真、電話、來訪和網(wǎng)絡(luò)等方式反映員工違反紀(jì)律和商業(yè)賄賂行為的檢舉。防范商業(yè)賄賂工作面臨的新形勢、新特點(diǎn)隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢日趨復(fù)雜多變，銀行面對的市場競爭和內(nèi)部經(jīng)營壓力持續(xù)加大，產(chǎn)品不斷推陳出新，與此同時(shí)，外部不法分子對銀行員工進(jìn)行拉攏腐蝕的方式也日趨隱秘化，使得銀行商業(yè)賄賂的風(fēng)險(xiǎn)更加分散、范圍不斷擴(kuò)大，銀行防范排查難度不斷增大。第一，賄賂方式更加隱秘。作為具有一定職權(quán)的銀行管理人員或重要崗位工作人員，利用手中的資源配置權(quán)為自己謀取私利，接受賄賂時(shí)，本能地會選擇“一對一”的交易，以表面合法的形式進(jìn)行掩蓋，或者構(gòu)建某種“防火墻”來自我保護(hù)，因此，往往具有較強(qiáng)的隱蔽性，一般隱藏的時(shí)間較長，難以察覺或暴露。資料顯示，絕大多數(shù)國內(nèi)外銀行員工商業(yè)賄賂案件，都是因知情人舉報(bào)、其他案件引發(fā)執(zhí)法機(jī)關(guān)介入調(diào)查后，才得以暴露。第二，商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)更加分散。商業(yè)銀行經(jīng)營貨幣的特殊屬性，決定了其每個(gè)工作環(huán)節(jié)都直接或間接地與貨幣打交道，每個(gè)崗位都直接或間接地接觸市場和客戶，因此商業(yè)賄賂的風(fēng)險(xiǎn)也分散在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。隨著銀行金融創(chuàng)新，代理等中間業(yè)務(wù)的興起，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有進(jìn)一步擴(kuò)大和分散的趨勢。銀行可能發(fā)生商業(yè)賄賂的領(lǐng)域主要有：授信、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)處置、集中采購、基建工程、代理業(yè)務(wù)等權(quán)力或資源集中領(lǐng)域。具體而言，授信業(yè)務(wù)容易發(fā)生商業(yè)賄賂的環(huán)節(jié)主要有：客戶及項(xiàng)目環(huán)節(jié)、擔(dān)保環(huán)節(jié)、交易背景環(huán)節(jié)。其中，客戶及項(xiàng)目環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)為客戶賄賂銀行從業(yè)人員，以虛假的身份資料、項(xiàng)目資料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、簽章等騙取銀行信貸資金;擔(dān)保環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)為客戶賄賂銀行從業(yè)人員，以保證人的虛假身份、虛假簽章以及抵押物的真實(shí)性、有效性存在瑕疵等騙取銀行同意其擔(dān)保;交易背景環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)為客戶賄賂銀行從業(yè)人員，以虛假合同、發(fā)票從銀行套取信貸資金。資產(chǎn)處置容易發(fā)生商業(yè)賄賂的環(huán)節(jié)主要有：呆賬核銷、減免利息和抵債資產(chǎn)處置等不良資產(chǎn)處置方案的形成和實(shí)施環(huán)節(jié)，以及案件委外、已核銷呆賬資產(chǎn)委外催收涉及的與代理律師事務(wù)所合作等業(yè)務(wù)。集中采購和基建工程容易發(fā)生商業(yè)賄賂的環(huán)節(jié)主要有：供應(yīng)商辦理入庫、選取、采購談判、合同履約考核，以及網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃、建設(shè)、資產(chǎn)管理等基建工程環(huán)節(jié)。代理等其他業(yè)務(wù)容易發(fā)生商業(yè)賄賂的環(huán)節(jié)主要有：基金、保險(xiǎn)、信托、融資擔(dān)保等公司，外幣代兌點(diǎn)、中介、第三方等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入審核及營銷推進(jìn)環(huán)節(jié)的“飛單”行為（指利用銀行工作人員身份，向本行客戶違規(guī)銷售未經(jīng)本機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的理財(cái)產(chǎn)品，收取“傭金”的行為）。第三，傳統(tǒng)排查方式有效性不足，利用信息系統(tǒng)排查缺乏整合度。長期以來，商業(yè)銀行排查員工商業(yè)賄賂行為風(fēng)險(xiǎn)的主要手段是組織開展員工行為排查活動、信訪舉報(bào)等。但是，實(shí)踐表明，“人防”，即人工排查、信訪舉報(bào)核查等傳統(tǒng)的防查手段發(fā)現(xiàn)問題幾率很小，排查的成效極其有限，已不能適應(yīng)當(dāng)前復(fù)雜的反商業(yè)賄賂工作形勢的需要商業(yè)銀行越來越多地探索利用內(nèi)部審計(jì)、稽核等系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)篩查，排查違規(guī)或案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。但是，由于銀行內(nèi)部各系統(tǒng)以業(yè)務(wù)為維度進(jìn)行，且分散在各個(gè)部門