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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行校園招聘報(bào)考條件模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.其他一級(jí)資本包括()。
A.普通股
B.永續(xù)債
C.實(shí)收資本
D.盈余公積
答案:B
解析:其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級(jí)資本。2.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程,可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。
A、審查與審批
B、支付管理與貸后管理
C、受理與調(diào)查
D、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)
答案:D3.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。
A.權(quán)責(zé)一致
B.差別授權(quán)
C.動(dòng)態(tài)調(diào)整
D.授權(quán)適度
答案:D
解析:授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)。4.影響貨幣需求的主要因素包括()。
A、收入水平
B、利率水平
C、信用制度發(fā)達(dá)程度
D、匯率
E、社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
影響貨幣需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度、信用制度發(fā)達(dá)程度、匯率、公眾的預(yù)期和偏好等因素。5.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款。
A.信用擔(dān)保
B.抵押擔(dān)保
C.質(zhì)押擔(dān)保
D.保證擔(dān)保
答案:B
解析:根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》,對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放,且貸款額度不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的70%,貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。6.信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式,()。
A.均需支付手續(xù)費(fèi)
B.透支取現(xiàn)不需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息
C.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi),而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)
D.均需支付利息
答案:A
解析:信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金,信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉(zhuǎn)入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式,均需支付0~3%不等的手續(xù)費(fèi),具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬(wàn)分之五的利息,且無(wú)免息期;而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。7.在我國(guó),信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。()
答案:對(duì)
解析:信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶(hù)提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。8.中國(guó)人民銀行在()開(kāi)始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》。
A.1998年5月
B.2001年12月
C.2008年3月
D.2014年12月
答案:A
解析:中國(guó)人民銀行從1998年5月開(kāi)始試行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》,并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。故本題選A。9.商業(yè)銀行對(duì)抵押合同重點(diǎn)審查的條款包括()。[2012年6月真題]
A.借款人履行貸款債務(wù)的期限
B.抵押品價(jià)值的穩(wěn)定性
C.抵押貸款的種類(lèi)和數(shù)額
D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)
E.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬
答案:A,C,D,E
解析:暫無(wú)解析10.專(zhuān)題報(bào)告反映的內(nèi)容不包括()。
A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述
B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析
D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施
答案:B
解析:專(zhuān)題報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所作出的專(zhuān)題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。專(zhuān)題報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容:重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等);發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析;已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。11.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。()
答案:對(duì)
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款,其用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。12.企業(yè)投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量來(lái)源于有價(jià)證券、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)期負(fù)債以及長(zhǎng)期投資等賬戶(hù)的變化,增加引起現(xiàn)金流人,減少引起現(xiàn)金流出。()
答案:錯(cuò)
解析:企業(yè)的現(xiàn)金流量包括:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量和融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量。其中,投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來(lái)源于有價(jià)證券、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資等賬戶(hù)的變化,增加引起現(xiàn)金流出,減少引起現(xiàn)金流入。題干中,長(zhǎng)期負(fù)債屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流量的來(lái)源。
13.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平
C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
答案:D
解析:在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:
①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力;
②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過(guò)積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。14.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織,在()方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng),最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,以及為客戶(hù)提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。
A.戰(zhàn)略決策
B.制度安排
C.機(jī)構(gòu)設(shè)置
D.人員準(zhǔn)備
E.管理模式
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項(xiàng)外,銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)還體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品方面。15.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说目陬^授權(quán)。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。16.下列關(guān)于企業(yè)融資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸
B.銀行借款具有節(jié)稅功能
C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式
D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間
答案:C
解析:在企業(yè)融資方面,從債務(wù)方式選擇上,主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類(lèi)。銀行借款的成本主要是利息,可在稅前扣除,所以具有節(jié)稅功能;企業(yè)發(fā)行債券的利息可計(jì)入成本,要盡量選擇定期還本付息方式,使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息;民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間,企業(yè)可選擇有利于自己的方案。?17.商業(yè)銀行各查詢(xún)用戶(hù)的用戶(hù)名及密碼除本人使用外,還可以授權(quán)他人使用。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行各查詢(xún)用戶(hù)的用戶(hù)名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述,正確的是()。
A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)
B.可以自行設(shè)立
C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)
D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)
答案:D
解析:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。19.在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的資產(chǎn)是()。
A.現(xiàn)金
B.同業(yè)拆出
C.國(guó)債
D.短期貸款
答案:A
解析:資產(chǎn)流動(dòng)性是指銀行及時(shí)滿(mǎn)足其各種資金需要和收回資金的能力。在商業(yè)銀行所有資產(chǎn)中,現(xiàn)金具有最強(qiáng)的流動(dòng)性。20.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是()。
A.有價(jià)值的
B.價(jià)格穩(wěn)定的
C.可流通的
D.有管理權(quán)的
答案:C
解析:根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法,其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的,必須是依法可流通的股票。21.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法,不正確的是()。
A.即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸
B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)
C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債
D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約
答案:B
解析:題中B項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。22.項(xiàng)目的環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件,既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件,又有為其配套協(xié)作的外部條件。()
答案:對(duì)
解析:項(xiàng)目的環(huán)境條件主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件,既有項(xiàng)目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件,又有為其配套協(xié)作的外部條件;既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件,又有較難掌握的動(dòng)態(tài)的不確定性條件。23.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。下列哪一種情況下,商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃()
A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開(kāi)放,競(jìng)爭(zhēng)加劇
B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好,但是遇到緊縮的貨幣政策,房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期
C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量,而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)
D.客戶(hù)的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,提出新的需求
答案:B
解析:戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正,以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿(mǎn)足利益持有者的需求,同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期,其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等,如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響,房貸市場(chǎng)仍然長(zhǎng)期看好,就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤,無(wú)須對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。24.網(wǎng)上銀行的功能有()。
A.信息服務(wù)功能
B.展示與查詢(xún)功能
C.初步受理和審查
D.綜合業(yè)務(wù)功能
E.電子商務(wù)功能
答案:A,B,D
解析:網(wǎng)上銀行的功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢(xún)功能和綜合業(yè)務(wù)功能。25.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作,這些機(jī)構(gòu)需滿(mǎn)足的條件有()。
A.成立5年以上
B.銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)
C.近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛
D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求
E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范
答案:B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行與其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)(房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、律師事務(wù)所等)合作時(shí),要堅(jiān)持以下原則:①資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范;②各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求;③近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛;④銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)。26.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是()。
A.及時(shí)性
B.客觀性
C.重要性
D.統(tǒng)一性
答案:B
解析:在操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作中,要堅(jiān)持以下原則:①重要性;②及時(shí)性;③統(tǒng)一性;④謹(jǐn)慎性。27.未填明()字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明()字樣的銀行本票喪失,不得掛失止付。
A.現(xiàn)金;現(xiàn)金
B.現(xiàn)金;匯兌
C.匯兌;匯兌
D.匯兌;現(xiàn)金
答案:A
解析:未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失,不得掛失止付。28.下列人員能夠作為遺囑見(jiàn)證人的是()。
A.繼承人、受遺贈(zèng)人
B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營(yíng)的合伙人
C.無(wú)民事行為能力人
D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒(méi)有利害關(guān)系的人
答案:D
解析:根據(jù)《繼承法》第十八條規(guī)定,下列人員不能作為遺囑見(jiàn)證人,其證明起不到見(jiàn)證的效力:①無(wú)行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈(zèng)人。他們與遺囑有著直接的利害關(guān)系,由他們作為見(jiàn)證人難以保證其證明的真實(shí)性、客觀性。③與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會(huì)直接影響其利益的人,包括:繼承人或者受遺贈(zèng)人的近親屬、債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人等。29.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。()
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。30.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括()。
A.押品管理
B.違約貸款催收
C.貸后檢查
D.貸前調(diào)查
E.客戶(hù)關(guān)系維護(hù)
答案:A,B,C,E
解析:貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。31.影響銀行價(jià)值的主要變量是()
A.凈現(xiàn)金流量
B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
D.凈利息收益率
答案:A
解析:影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。32.王女士夫婦今年均為35歲,兩人打算55歲退休,預(yù)計(jì)生活至85歲,王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元,現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變,退休前,王女士家庭的投資收益率為8%,退休后,王女士家庭的投資收益率為3%。
王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854
答案:C
解析:預(yù)計(jì)生活至85歲,則應(yīng)準(zhǔn)備退休后30年的養(yǎng)老金,為100000X30=3000000(元)。33.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。
A.誠(chéng)實(shí)信用原則
B.平等原則
C.自愿原則
D.公平原則
答案:A
解析:誠(chéng)實(shí)信用原則
是指民事活動(dòng)中,民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用,正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法,正確的是()。
A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行
B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣
C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)
E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度
答案:C,D,E
解析:A項(xiàng),全國(guó)性商業(yè)銀行,包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行,如城市商業(yè)銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用社等。B項(xiàng),設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。35.我國(guó)的政策性銀行包括()。
A.交通銀行
B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)發(fā)展銀行
E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
答案:B,C,E
解析:政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。36.根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》,汽車(chē)金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。
A.同業(yè)拆借
B.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)
C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券
D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)
E.向金融機(jī)構(gòu)借款
答案:A,B,C,D,E
解析:《汽車(chē)金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定,“經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車(chē)金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù):(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款;(二)接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金;(三)經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券:(四)從事同業(yè)拆借;(五)向金融機(jī)構(gòu)借款;(六)提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù);(七)提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款,包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;(八)提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)貸款應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);(十)辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù);(十一)從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù);(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù);(十三)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?!?7.不良貸款是指()形成的貸款。
A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息
B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能
C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息
D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息
E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈’
答案:C,D
解析:不良貸款是指借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息,或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息而形成的貸款。38.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí),下列做法中符合職業(yè)操守要求的是()。
A.低價(jià)銷(xiāo)售
B.豐富金融服務(wù)的種類(lèi)、提高質(zhì)量及效率
C.貶低對(duì)手
D.夸張宣傳
答案:B
解析:豐富金融服務(wù)的種類(lèi)、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求,其他三項(xiàng)都是不符合的。39.在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中,()監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程,是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。
A.流動(dòng)性比率
B.資本充足率
C.存款偏離度
D.資本收益率
答案:B
解析:資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、充足計(jì)提各類(lèi)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率,是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。監(jiān)管實(shí)踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程,也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。40.下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中,可用來(lái)分析項(xiàng)目盈利性的有()。[2015年10月真題]
A.投資與貸款回收期
B.投資利潤(rùn)率
C.存貨周轉(zhuǎn)率
D.內(nèi)部收益率
E.凈現(xiàn)值
答案:A,B,D,E
解析:項(xiàng)目的財(cái)務(wù)分析包括以下幾方面:①項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估,項(xiàng)目總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算,資金來(lái)源及落實(shí)情況;②項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析;③項(xiàng)目盈利能力分析,主要通過(guò)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤(rùn)率等評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析;④項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià);⑤項(xiàng)目不確定性分析,主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。41.汽車(chē)金融服務(wù)促進(jìn)汽車(chē)制造、銷(xiāo)售與汽車(chē)金融的有機(jī)結(jié)合、延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展,促進(jìn)了我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。()
答案:對(duì)
解析:汽車(chē)金融服務(wù)促進(jìn)汽車(chē)制造、銷(xiāo)售與汽車(chē)金融的有機(jī)結(jié)合.延長(zhǎng)企業(yè)價(jià)值鏈縱深發(fā)展,促進(jìn)了我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化發(fā)展。42.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。()
答案:錯(cuò)
解析:勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。43.工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目()的核心,其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低,對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。
A.技術(shù)可行性分析
B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析
C.財(cái)務(wù)可行性分析
D.效益分析
答案:A
解析:工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心,工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低,對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性,并通過(guò)不同工藝方案的比較,分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。44.下列說(shuō)法中不正確的是()。
A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的,在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,是一種債權(quán)工具
B.股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的,用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證,是一種股權(quán)工具
C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券,兼具債券和股票的特性,因此是一種混合工具
D.開(kāi)放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證,將眾多投資者分散的資金集中起來(lái),由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資,并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開(kāi)放式基金可以自由申購(gòu)、贖回,具有債券的性質(zhì),因此屬于一種債權(quán)工具
答案:D
解析:D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的,不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選D。45.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法,正確的有()。
A、絕大多數(shù)采取分期付款的方式
B、實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系
C、貸款金額大、期限長(zhǎng)
D、是以信用為前提建立的借貸關(guān)系
E、風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
答案:A,C,E46.()通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
A.董事會(huì)
B.高級(jí)管理層
C.監(jiān)事會(huì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)
答案:A
解析:董事會(huì)是最終決策機(jī)構(gòu),監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì),董事會(huì)指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān))負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。高管層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)審批通過(guò)的政策。47.個(gè)人汽車(chē)貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后.應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),調(diào)查借款申請(qǐng)人的()。
A.還款能力
B.還款意愿
C.購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性
D.貸款擔(dān)保等情況
E.申請(qǐng)材料真實(shí)性
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),主要由貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效.調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況.形成貸前調(diào)查報(bào)告。48.《資本辦法》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。
A.3
B.5
C.6
D.8
答案:C
解析:《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求,并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。49.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。
A.流動(dòng)資金貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.房地產(chǎn)貸款
D.銀團(tuán)貸款
答案:D
解析:D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,按約定時(shí)間和比例,通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是銀團(tuán)貸款,又稱(chēng)辛迪加貸款。故選D。50.下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶(hù)的是()。
A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人
B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人
C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人
D.零售客戶(hù)
答案:D
解析:集團(tuán)法人客戶(hù)是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象:①在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;③主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn),商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理的。51.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢(qián),因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊,吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。
答案:對(duì)
解析:非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。52.根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式,保險(xiǎn)可以分為()
A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)
B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)
答案:D
解析:根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式,保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。53.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來(lái)的問(wèn)題主要包括()。
A.自?xún)斝再J款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量,會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí),證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失
D.銀行短期存款的沉淀和長(zhǎng)期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長(zhǎng)期貸款的能力
E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件
答案:B,C,E
解析:資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來(lái)一些問(wèn)題:缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí),證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)單個(gè)銀行來(lái)說(shuō)是正確的東西,對(duì)于整個(gè)銀行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)卻未必完全正確。選項(xiàng)AD屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。54.20世紀(jì)90年代以來(lái),在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是()。
A.5Cs
B.5Ps
C.CAMEL模型
D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型
答案:D
解析:20世紀(jì)90年代以來(lái),信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展,涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型,其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型和死亡概率模型,在銀行業(yè)引起了很大反響。55.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的,每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:D
解析:凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的,在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前,經(jīng)銀行同意,視其具體情況允許適當(dāng)展期,但每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)2年。56.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。
A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理
D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
答案:B
解析:選項(xiàng)B為中國(guó)人民銀行的職責(zé)。?57.商業(yè)銀行的()有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略,并決定采取何種有效措施來(lái)控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。
A.業(yè)務(wù)部門(mén)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
C.董事會(huì)
D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)
答案:D
解析:董事會(huì)下設(shè)的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策單位,決定采取何種有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。58.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵守的原則是()。
A.依法、公開(kāi)、公正、有效
B.依法、公開(kāi)、公正、效率
C.依法、公開(kāi)、公平、效率
D.依法、公開(kāi)、公平、有效
答案:B
解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開(kāi)、公正、效率。59.商業(yè)銀行在貸款項(xiàng)目評(píng)估中,為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表,還必須編制一些輔助報(bào)表,輔助報(bào)表不包括()。[2015年10月真題]
A.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)估算表
B.總成本費(fèi)用估算表
C.投資計(jì)劃與資金籌措表
D.流動(dòng)負(fù)債估算表
答案:D
解析:輔助報(bào)表可以根據(jù)計(jì)算需要編制,除ABC三項(xiàng)外,一般還包括:①固定資產(chǎn)投資估算表;②流動(dòng)資金估算表;③固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表;④產(chǎn)品銷(xiāo)售(營(yíng)業(yè))收入和銷(xiāo)售稅金及附加估算表;⑤投人物成本計(jì)算表(用于計(jì)算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項(xiàng)稅)。60.被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,銀行可以憑被凍結(jié)單位簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”予以解凍。
答案:錯(cuò)
解析:被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍,銀行應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑,銀行不得自行解凍。61.從消費(fèi)需求看,過(guò)去我國(guó)消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征,現(xiàn)在個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流。
答案:對(duì)
解析:從消費(fèi)需求看,過(guò)去我國(guó)消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征,現(xiàn)在個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流。62.()是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi),債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓,經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致,由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。
A.和解
B.破產(chǎn)清算
C.整頓
D.破產(chǎn)申請(qǐng)
答案:A
解析:所謂和解,是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi),債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓,經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致,由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。63.客戶(hù)申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的(),按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià)。
A.資金成本
B.營(yíng)業(yè)成本
C.稅務(wù)成本
D.風(fēng)險(xiǎn)成本
E.經(jīng)濟(jì)資本
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶(hù)申請(qǐng)或擬申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí),要結(jié)合債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資金成本、營(yíng)業(yè)成本、稅務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、經(jīng)濟(jì)資本以及銀行要求的最低資本回報(bào)率,按照風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率法(RAROC)對(duì)債項(xiàng)進(jìn)行合理定價(jià),該定價(jià)要作為銀行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要參考依據(jù)之一。
64.()年,《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作的意見(jiàn)》下發(fā)。
A.1996
B.2000
C.2006
D.2008
答案:C
解析:近幾年,反商業(yè)銀行賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月,中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作的意見(jiàn)》。?65.銀行接受的押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值,并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()
答案:對(duì)66.下列關(guān)于基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)?shù)恼f(shuō)法中,正確的有()。
A.基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶(hù)和高端個(gè)人客戶(hù))提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)
B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元
C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人
D.“一對(duì)多”賬戶(hù)每年最多開(kāi)放一次
E.“一對(duì)多”賬戶(hù)每年開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日
答案:A,B,C,D,E
解析:基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶(hù)和高端個(gè)人客戶(hù))提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理眼務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是,一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金,需要通過(guò)獨(dú)立賬戶(hù)加以專(zhuān)門(mén)管理。而“一對(duì)多”專(zhuān)戶(hù)理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶(hù)把錢(qián)匯總在一個(gè)賬戶(hù)交給基金公司專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則,單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人,每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于100萬(wàn)元,每年至多開(kāi)放一次,開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日?!耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專(zhuān)戶(hù)團(tuán)隊(duì)管理,但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。67.多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中,其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型中的一系列參數(shù)值。
A.Credit?Metric模型
B.Credit?Risk+模型
C.Credit?Portfo1io?View模型
D.KMV模型
答案:C
解析:麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化,然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化,得出模型中的一系列參數(shù)值。?68.小張想購(gòu)買(mǎi)一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn),下列適合小張購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)品種是()。
A.分紅保險(xiǎn)
B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)
C.兩全保險(xiǎn)
D.年金保險(xiǎn)
答案:B
解析:萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平,且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購(gòu)買(mǎi)意愿,應(yīng)向其推薦變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。69.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中,波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素是()。
A.行業(yè)成熟度
B.成本結(jié)構(gòu)
C.替代品威脅
D.買(mǎi)方討價(jià)還價(jià)能力
答案:C
解析:波特五力模型考慮的因素有:①新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘;②替代品的威脅;③買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力;④供方的討價(jià)還價(jià)能力;⑤現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。行業(yè)分析??蚣軓钠邆€(gè)方面來(lái)評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn),這七個(gè)方面分別是:①行業(yè)成熟度;②競(jìng)爭(zhēng)程度;③替代品潛在威脅;④成本結(jié)構(gòu);⑤經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期);⑥行業(yè)進(jìn)入壁壘;⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。70.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括()六個(gè)關(guān)鍵要素。
A.組織架構(gòu)
B.管理流程
C.規(guī)章制度
D.內(nèi)部控制
E.危機(jī)處理
答案:B,D,E
解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。
71.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。[2015年10月真題]
A.以房產(chǎn)作抵押的,借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)
B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)
C.在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)
D.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的,由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議
答案:D
解析:D項(xiàng),采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款,以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的,由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。72.貸款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注的因素不包括()。
A.銀行客戶(hù)的行業(yè)集中度
B.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布
C.銀行主要客戶(hù)所在行業(yè)的特征
D.銀行客戶(hù)集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境
答案:D
解析:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí),貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。D項(xiàng)屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注的因素。73.2009年至2010年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”,具體是指()。
A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則
B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引
C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引
D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引
答案:C
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)章主要包括《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等,三者并稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。74.極端損失發(fā)生的概率很低,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。()
答案:對(duì)
解析:極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低,但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征,銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本,或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。75.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行,且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控,風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。76.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員.屬于明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。
A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無(wú)可信材料的情況下,即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議
B.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽(tīng)之任之
C.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)
D.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE本題考查對(duì)商業(yè)銀行信貸工作從業(yè)人員職業(yè)操守的了解,及違反相關(guān)規(guī)定的處罰。故選ABCDE。77.下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述,最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一
B.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性
C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)
D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整
答案:D
解析:A項(xiàng),銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的特點(diǎn),采取基準(zhǔn)測(cè)試、返回檢驗(yàn)等不同的驗(yàn)證方法;B項(xiàng),內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性;C項(xiàng),驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段,也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。78.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。()
答案:錯(cuò)
解析:刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。79.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。()
答案:對(duì)
解析:固定資產(chǎn)貸款,也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。80.下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是()。
A.主債權(quán)及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.固定資產(chǎn)凈殘值
答案:D
解析:留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金,留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。81.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。
A.現(xiàn)金
B.貸款
C.證券
D.固定資產(chǎn)
答案:B
解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。82.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)久期缺口為正時(shí),如果市場(chǎng)利率下降且其他條件保持不變,則商業(yè)銀行的流動(dòng)性將()。
A.增強(qiáng)
B.無(wú)法確定
C.保持不變
D.減弱
答案:A
解析:當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí),如果市場(chǎng)利率下降,則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加,但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加,流動(dòng)性也隨之加強(qiáng)。83.商業(yè)銀行了解客戶(hù)的渠道有()。?
A.開(kāi)戶(hù)資料
B.調(diào)查問(wèn)卷
C.家訪(fǎng)
D.面談溝通
E.電話(huà)溝通
答案:A,B,D,E
解析:了解客戶(hù)、收集信息的渠道和方法有如下幾方面:①開(kāi)戶(hù)資料;②調(diào)查問(wèn)卷;③面談溝通;④電話(huà)溝通。84.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。
A.交易所交易的期權(quán)
B.場(chǎng)外的期權(quán)合同
C.債券或存款的提前兌付
D.貸款的提前償還
E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配
答案:A,B,C,D
解析:期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn),源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具,如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場(chǎng)外的期權(quán)合同,也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中,如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常,期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。85.借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
假設(shè)劉某申請(qǐng)的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率,劉某可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為()年。
A.28
B.23
C.30
D.33
答案:B
解析:個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的,貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng),一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲,女性自然人的還款年限不超過(guò)60歲。符合相關(guān)條件的,男性可放寬至70歲,女性可放寬至65歲。劉某為男性,今年47歲,因此其可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為70-47=23(年)。86.下列屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()。
A.收支情況
B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.社會(huì)地位
D.年齡
答案:A
解析:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況,以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等)。87.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級(jí)由高到低的順序排列,正確的是()。
A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)→理財(cái)業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)→私人銀行業(yè)務(wù)→財(cái)富管理業(yè)務(wù)
答案:C
解析:從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看,財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。88.為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展,借款人應(yīng)符合()的要求。
A.有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償
B.沒(méi)有清償原應(yīng)付貸款利息的,已經(jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃
C.除不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)
D.已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)
E.借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求
答案:A,B,C,D,E
解析:為保障信貸業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展,借款人應(yīng)符合以下要求:①有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒(méi)有清償?shù)?,已?jīng)做出銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃。這一要求的實(shí)質(zhì)是借款人必須資信狀況良好,有按期償還貸款本息的能力。②除不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù),只有經(jīng)工商部門(mén)的年檢并辦理年檢手續(xù),才能核實(shí)借款人近期的狀況,才能保證法人資格的合法性。③已開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)?,F(xiàn)行的《銀行賬戶(hù)管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶(hù)劃分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。要求借款人開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù),并存入貸款資金,既便于借款人結(jié)算和劃撥資金,也有利于銀行隨時(shí)掌握借款人的資金動(dòng)態(tài)。④除國(guó)務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。⑤借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性,通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。⑥申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的,新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。89.一般而言,下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn),表述錯(cuò)誤的是()。
A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低
C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類(lèi)產(chǎn)品低
D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
答案:B
解析:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括:①價(jià)值升值效應(yīng),很多情況下,房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響;②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng),房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用;③變現(xiàn)性相對(duì)較差,房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高,且無(wú)法轉(zhuǎn)移,其流動(dòng)性較弱,特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大;④政策風(fēng)險(xiǎn),房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。90.如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng),代理人須提供()。
A.委托人的身份證原件及復(fù)印件
B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告
C.具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)
D.代理人的身份證原件及復(fù)印件
E.代理人的個(gè)人信用報(bào)告
答案:A,B,C,D
解析:如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng),代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。E項(xiàng),代理人的信用報(bào)告與委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)關(guān)系,無(wú)需提供。91.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)主要有()等。
A.冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)
B.董事會(huì)、所有權(quán)或重要的人事變動(dòng)
C.冒險(xiǎn)兼并其他公司
D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)包括:①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;②董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng);③還款意愿降低;④財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí);⑤各部門(mén)職責(zé)分裂;⑥冒險(xiǎn)兼并其他公司;⑦冒險(xiǎn)投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)等。92.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括()。
A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額
B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額
C.集團(tuán)客戶(hù)授信限額
D.行業(yè)限額
E.單一客戶(hù)授信限額
答案:A,B,C,E
解析:商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括:①單一客戶(hù)授信限額管理;②集團(tuán)客戶(hù)授信限額管理;③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理;④組合限額管理。93.自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止,為重整期間。()
答案:對(duì)
解析:等待添加94.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí),()是客戶(hù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。[2010年5月真題]
A.環(huán)保情況
B.技術(shù)水平
C.人員素質(zhì)
D.設(shè)備狀況
答案:B
解析:客戶(hù)技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級(jí)需要技術(shù)支持,產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來(lái)提升,產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來(lái)保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶(hù)的技術(shù)水平。95.()通過(guò)分析客戶(hù)的還款行為信息,對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)分。
A.信用卡行為評(píng)分卡
B.個(gè)貸行為評(píng)分
C.賬戶(hù)使用額度
D.信用卡額度調(diào)整
答案:B
解析:個(gè)貸行為評(píng)分通過(guò)分析客戶(hù)的還款行為信息,對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)分。個(gè)貸行為評(píng)分一般包括房貸行為評(píng)分、消費(fèi)貸行為評(píng)分和車(chē)貸行為評(píng)分。96.?銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí),最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。
A.可持續(xù)增長(zhǎng)率
B.借款人規(guī)模
C.利潤(rùn)率
D.周轉(zhuǎn)率
答案:A
解析:銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí),可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí),公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下,公司要想歸還貸款,要么通過(guò)舉債歸還(即以新還舊),要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束后再歸還。因此,銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實(shí)的。
97.證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()日。
A.30
B.60
C.90
D.180
答案:C
解析:證券公司承銷(xiāo)證券,應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷(xiāo)或者包銷(xiāo)協(xié)議。證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日。98.銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技()報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。
A.監(jiān)管評(píng)級(jí)
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.持續(xù)監(jiān)管
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查
答案:B
解析:監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。99.某資產(chǎn)組合包含兩個(gè)資產(chǎn),權(quán)重相同,資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關(guān)系數(shù)為0.5,資產(chǎn)2的標(biāo)準(zhǔn)差為19.50,則資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為()。
A.1
B.10
C.20
D.無(wú)法計(jì)算
答案:B
解析:設(shè)資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為σ,則根據(jù)公式:132=(0.5σ)2+(0.5×19.5)2+2×0.5×0.5×0.5×σ×19.5,解得σ=10。100.貸款擔(dān)?;顒?dòng)應(yīng)該遵循哪些原則?()
A.公平
B.公正
C.平等
D.自愿
E.誠(chéng)實(shí)信用
答案:A,C,D,E
解析:《擔(dān)保法》規(guī)定,擔(dān)?;顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。101.下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中,錯(cuò)誤的是()。
A、貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格
B、操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)
C、審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款
D、未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度,超權(quán)限審批發(fā)放貸款
答案:B102.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括()。
A.快速增長(zhǎng)資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資
B.所發(fā)行的流通債券(包括次級(jí)債券)交易量上升
C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌
D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足
E.存款大量流失
答案:D,E
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如,債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。103.保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
E.銀行從業(yè)人員
答案:A,B,C,D104.國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)()來(lái)辦理。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.金融資產(chǎn)管理公司
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:A
解析:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務(wù)??缦到y(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。
105.了解合作機(jī)構(gòu)的信用狀況的途徑包括()。
A.合作銀行部門(mén)
B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C.工商管理部門(mén)
D.司法部門(mén)
E.銀行監(jiān)管部門(mén)
答案:A,B,C,D
解析:合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過(guò)去,但可以從中看出一個(gè)企業(yè)的信用狀況。對(duì)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄,一方面,可以查看外部監(jiān)管記錄:在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)查看合作機(jī)構(gòu)有無(wú)不良記錄。另一方面,也可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄。106.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()。
A.被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額
B.保證的期間
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.保證的方式
E.保證擔(dān)保的范圍
答案:A,B,C,D,E
解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:①被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的,可以補(bǔ)正。107.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí),應(yīng)當(dāng)()。
A.作出不利于提供格式條款一方的解釋
B.作出利于提供格式條款一方的解釋
C.重新修改該格式條款
D.按照通常理解予以解釋
答案:A
解析:對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。108.()是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.社會(huì)資本
D.監(jiān)管資本
E.會(huì)計(jì)資本
答案:B,D
解析:賬面資本反映的是所有者權(quán)益,而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的角度提出的資本概念。109.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保半年一次對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢。()
答案:錯(cuò)
解析:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保每年對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢,并在業(yè)務(wù)模式、管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)及時(shí)更新。110.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。
A.70%
B.25%
C.80%
D.75%
答案:B
解析:流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額x100%。
流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。111.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。
A.公司虧損
B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
C.公司因解散而清算,資不抵債
D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)
E.公司依法被撤銷(xiāo)
答案:B,C
解析:公司依法被撤銷(xiāo)是公司法人資格終止的原因之一,但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)和依法被撤銷(xiāo)不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以,本題的正確答案為BC。?112.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此,都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)
解析:借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是,借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。113.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中,錯(cuò)誤的有()。
A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%
B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期
C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求
D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求,儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求
E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%
答案:A,D,E
解析:AE兩項(xiàng),《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%;D項(xiàng),《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。114.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。
A.材料一致性的調(diào)查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查
C.擔(dān)保情況的調(diào)查
D.借款申請(qǐng)人所在學(xué)校社會(huì)信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力的調(diào)查
答案:D
解析:在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí),貸前調(diào)查人應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:①材料一致性的調(diào)查;②借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;③擔(dān)保情況的調(diào)查。對(duì)借款申請(qǐng)人所在學(xué)校情況的調(diào)查發(fā)生在此之前的“定學(xué)?!彪A段,不屬于本階段的內(nèi)容。115.如果長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求,這表明借款人是()。
A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)
B.以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)
C.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)
D.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)
答案:B
解析:從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來(lái)看,長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持,短期資產(chǎn)則由短期資金支持。借款人長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求,則表明借款人以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn),那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力,勢(shì)必會(huì)影響正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),進(jìn)而影響其償債能力。116.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有()。
A.確保借款人首付款已部分支付或到位
B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的.要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的.應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:B,C,D,E
解析:選項(xiàng)B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前,應(yīng)由獨(dú)立的放款部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)的放款條件。A項(xiàng),借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。117.下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式,正確的是()。
A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100%
B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%
C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額×100%
D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%
答案:D
解析:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%,人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%;核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%;流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷(xiāo)承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%。118.一般而言,直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有()特征。
A.直接性
B.分散性
C.差異性較大
D.部分不可逆性
E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性
答案:A,B,C,D,E
解析:直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng),這個(gè)市場(chǎng)融資一般沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入。一般而言,直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征:①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。119.一般而言,客戶(hù)子女已經(jīng)成人獨(dú)立,客戶(hù)夫妻倆工作、收入長(zhǎng)期穩(wěn)定,保持()個(gè)月家庭生活開(kāi)支水平的緊急預(yù)備即可。
A.3~4
B.8.2~3
C.4~5
D.6
答案:A
解析:暫無(wú)解析120.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)
B.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得
C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢(xún)管理程序
D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告,但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份
答案:D
解析:D項(xiàng),征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告,但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性
B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好
C.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平
答案:B
解析:B項(xiàng),高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程,及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。122.常見(jiàn)的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
D.國(guó)際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A,B,E
解析:常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類(lèi)型。123.關(guān)于銀行業(yè)的行政強(qiáng)制規(guī)則,下列說(shuō)法正確的有()。
A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù),但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人
B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書(shū)后,應(yīng)當(dāng)立即予以?xún)鼋Y(jié),不得拖延,不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息
C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自?xún)鼋Y(jié)期滿(mǎn)之日起解除凍結(jié)
D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后,應(yīng)當(dāng)立即劃撥;法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕
E.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù),也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的,銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。124.某2年期債券久期為1.8年,債券目前價(jià)格為105.00元,市場(chǎng)利率為3%,假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn),則按照久期公式計(jì)算,該債券價(jià)格()。
A.上漲0.874%
B.下跌0.917%
C.下跌0.874%
D.上漲0.917%
答案:C
解析:久期(也稱(chēng)持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí),固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為:
125.不同銀行的福利性收入有所不同,對(duì)于福利性收入的管理,按各家銀行的章程執(zhí)行。()
答案:錯(cuò)
解析:福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理,按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段,企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:D
解析:經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,利潤(rùn)增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。2.在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。()
答案:對(duì)
解析:在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。3.()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.下列稅金中,不應(yīng)從銷(xiāo)售收入中扣除的是()。
A.資源稅
B.土地增值稅
C.土地使用稅
D.城市維護(hù)建設(shè)稅
答案:C
解析:進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅;從銷(xiāo)售收入中扣除的有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加;從利潤(rùn)中扣除的有企業(yè)所得稅。5.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū),選擇()的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。
A.自動(dòng)化水平高
B.機(jī)械化水平高
C.技術(shù)可靠性高
D.實(shí)施可行性高
E.生態(tài)環(huán)保
答案:A,B
解析:在分析工藝方案時(shí),必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件,對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū),選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性;相反,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來(lái)說(shuō),由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn),所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。6.下列金融市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的是()。
A.股票市場(chǎng)
B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)
C.次級(jí)債券市場(chǎng)
D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)
答案:D
解析:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng),其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小,與貨幣相差不多,此類(lèi)金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品,因此被稱(chēng)為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)均屬于資本市場(chǎng)。7.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是()。
A.董事會(huì)
B.總經(jīng)理
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
答案:A
解析:董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。8.《汽車(chē)貸款管理辦法》頒布于()。
A.1993年
B.1997年
C.1998年
D.2004年
答案:D
解析:2004年8月,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。9.存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的()階段。
A.邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
答案:B
解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定,要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段,存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶(hù),“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。10.不良貸款及違約損失大幅上升,貸款收益顯著下降,從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),這反映了商業(yè)銀行()之間的關(guān)系。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系是指如果銀行承擔(dān)了過(guò)度的信用風(fēng)險(xiǎn),則其本身的信用將出現(xiàn)問(wèn)題,對(duì)銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升,貸款收益顯著下降,從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),如將越來(lái)越多的貸款發(fā)放給高風(fēng)險(xiǎn)人群?!?1.下列關(guān)于收益率曲線(xiàn)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.收益率曲線(xiàn)的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷
B.收益率曲線(xiàn)通常表現(xiàn)為四種形態(tài):正向、反向、水平、波動(dòng)收益率曲線(xiàn)
C.正向收益率曲線(xiàn)表示投資期限越長(zhǎng),收益率越高
D.反向收益率曲線(xiàn)表示投資期限越長(zhǎng),收益率越高
答案:D
解析:收益率曲線(xiàn)的形狀反映了長(zhǎng)短收益率之間的關(guān)系,它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)測(cè),所以A項(xiàng)正確;收益率曲線(xiàn)通常表現(xiàn)為四種形態(tài):正向、反向、水平、波動(dòng)收益率曲線(xiàn),所以B項(xiàng)正確;正收益率曲線(xiàn)投資期限越長(zhǎng),收益率越高,其流動(dòng)性較差,所以C項(xiàng)正確;反收益率曲線(xiàn)表示投資期限越長(zhǎng),收益率越低.所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。12.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后發(fā)生的貶值稱(chēng)為()。
A.實(shí)體性貶值
B.功能性貶值
C.經(jīng)濟(jì)性貶值
D.科技型貶值
答案:B
解析:功能性貶值是由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。13.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn),正確的有()。
A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等
B.貸款期還款額度逐月遞增
C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減
D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減
E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí),需要重新計(jì)算每月還款額
答案:A,D,E
解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí),應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額。14.李先生在銀行辦理了100萬(wàn)元的住房抵押貸款,期限10年,固定利率貸款,貸款年利率7%,償還方式為按月均付,則每月償還的本息和為()元。
A.1.089萬(wàn)
B.1萬(wàn)
C.1.161萬(wàn)
D.1.639萬(wàn)
答案:C15.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬,貸款不能收回,為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。
A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任?
B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任
C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?
D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng),不承擔(dān)責(zé)任
答案:A
解析:A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估,理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查,承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。?16.王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。
退休后,王先生決定將個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)全部取出,在隨后的資產(chǎn)配置中,下列()是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>
A.找理財(cái)師,尋求合理建議
B.可以適當(dāng)持有股
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