2022年臺州銀行總行招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年臺州銀行總行招聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。2.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.等比累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。3.承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。4.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時期授信額度

答案：C

解析：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度總和。5.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為（）、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.社會風險

答案：A,B,C,D

解析：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》將銀行面臨的主要風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。6.以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

答案：B

解析：根據(jù)《保險法》第三十四條規(guī)定，按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。7.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B,C,D,E

解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

8.商業(yè)銀行對客戶評級時考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進行客戶評級時主要考慮的因素包括：①財務(wù)報表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財務(wù)信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國家；⑦特殊事件的影響；⑧被評級交易的結(jié)構(gòu)。9.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B,D,E

解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。10.孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來持有，這是恰當?shù)睦碡斝袨?。（?

答案：對

解析：個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個財務(wù)健康、安全的生活體系。11.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括（）。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.不良貸款生成率

答案：C

解析：評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有：不良貸款率、相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數(shù)、不良貸款生成率、到期貸款現(xiàn)金回收率、利息實收率。12.下列關(guān)于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

答案：D

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。所以利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬。13.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

答案：C

解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。14.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行；②在起訴前或起訴后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，可向人民法院申請財產(chǎn)保全；③對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。15.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理方法不包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產(chǎn)品風險管理評價

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險管理方法包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產(chǎn)品風險管理評價。16.貸款審批要素包括（）。

A.授信對象

B.貸款金額

C.貸款期限

D.貸款幣種

E.貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批要素具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。17.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E..抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查《擔保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。18.托收屬于商業(yè)信用。（）

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。19.理財業(yè)務(wù)的主要風險點包括（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,B,D

解析：理財業(yè)務(wù)的主要風險點有：信用風險；法律風險；操作風險；聲譽風險；市場風險；流動性風險。20.巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。21.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對李先生家庭財務(wù)狀況的描述錯誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

答案：C

解析：AC兩項，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項，李先生家庭的財務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財收入會增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財收入會隨之增加。22.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。23.（）便于客戶快速掌握理財規(guī)劃書的整體架構(gòu)和主要內(nèi)容，也便于具體部分內(nèi)容的查找。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財規(guī)劃書的客戶信件

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：D24.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。25.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機;豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。26.恢復(fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團層面制定的當金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運營管理模式

C.經(jīng)營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

答案：C,D

解析：恢復(fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風險及管理狀況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。27.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。（）

答案：錯

解析：為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；②也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。28.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項屬于信貸信息。29.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。

30.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風險

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。31.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

C.借款人不能償還到期債務(wù)，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額經(jīng)追償后無法收回的債權(quán)

D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

答案：C

解析：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。32.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.信用風險?

答案：A

解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時商業(yè)銀行面臨的最主要風險是利率風險。?

考點?

市場風險特征與分類?33.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況．首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段．然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額．未歸還的本金部分按月計息．兩部分相加就是每月的還款金額。34.界定壓力情景中各個風險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個方法，包括（）。

A.依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟危機事件中相關(guān)風險因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計情景

B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計分布的尾部來定義某些或某類風險因子的變化區(qū)間

C.建立定量模型來刻畫各風險因子之間的變化關(guān)系

D.依賴于當前發(fā)生的經(jīng)濟危機事件中相關(guān)風險因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計情景

E.建立定性模型來刻畫各風險因子之間的變化關(guān)系

答案：A,B,C

解析：界定壓力情景中各個風險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個方法：

第一，依賴于歷史發(fā)生的經(jīng)濟危機事件中相關(guān)風險因子的變化及事后演變路徑來設(shè)計情景。

第二，根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，選擇統(tǒng)計分布的尾部來定義某些或某類風險因子的變化區(qū)間。

第三，建立定量模型來刻畫各風險因子之間的變化關(guān)系。35.申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

答案：A,B,C,D

解析：E項是一般性的要求。除ABCD四項外，申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供購車意向證明。

36.客戶的長期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長期負債

E.所有者權(quán)益

答案：D,E

解析：客戶的長期資金是由長期負債、所有者權(quán)益構(gòu)成的。37.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。38.下列不屬于商業(yè)銀行操作風險分類的是()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。39.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設(shè)等。

D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。40.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；③制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。41.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動性能夠抵御風險。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確?！百Y本”、流動性能夠抵御風險。42.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內(nèi)授信

D.自營貸款

答案：B

解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。43.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

答案：A,B

解析：CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。44.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用VaR模型計量市場風險監(jiān)管資本時的乘數(shù)因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考慮到市場風險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當局根據(jù)其對銀行風險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。45.情景模擬方法中的動態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎(chǔ)上，考慮反映（）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值變化的動態(tài)方法。

A.銀行經(jīng)營變化

B.業(yè)務(wù)增長

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負債變化情況

答案：A,B,C,D

解析：情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動態(tài)模擬。靜態(tài)模擬，通?？紤]當前的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當前資產(chǎn)負債表頭寸計算而得。動態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營變化、業(yè)務(wù)增長、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值變化的動態(tài)方法。46.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。47.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯

解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。48.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。()

答案：對

解析：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是否為合理的借款需求的方法。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短缺的具體原因。49.銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。

A.公平性

B.獨立性

C.審慎性

D.制衡性

答案：B

解析：銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當委托具有獨立性、專業(yè)勝任能力和聲譽良好的外審機構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。50.銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：C

解析：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。51.關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

答案：A52.()是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

答案：C

解析：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表，關(guān)注并分析異常的財務(wù)變動和不合理的財務(wù)數(shù)據(jù)，還可對貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財務(wù)指標提出控制要求。53.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務(wù)時要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。54.關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。

A.認識新常態(tài)

B.引領(lǐng)新常態(tài)

C.適應(yīng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯。55.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。56.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關(guān)鍵要素：董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生；董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是否兼任，是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。57.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：B中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責。故選B。58.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的審批特點錯誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批

B.對于審批未通過的情形一般需要進行復(fù)審

C.審批時效性強，速度快，一般在3個工作日內(nèi)完成，有的甚至當天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進行安全管理

答案：B

解析：B項，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款進行審批時，審批未通過的情形一般不進行復(fù)審。59.經(jīng)商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C60.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

答案：對

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。此處農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。61.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟發(fā)展

B、社會發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案：A

解析：A

區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準，但經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。62.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入，適合保守的投資者和退休人員63.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

答案：A

解析：貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期存款，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。64.個人商用房貸款屬于（）。

A、個人耐用消費品貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

D、個人經(jīng)營類貸款

答案：D65.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)。D項，賭博是違法行為，贏得的現(xiàn)金是要沒收的。66.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂毞质袌鼋Y(jié)構(gòu)的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。

67.需要在項目達產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

答案：B,D,E

解析：投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項目達到設(shè)計能力后的正常年份的年利潤為基礎(chǔ)進行計算，因而在項目達產(chǎn)后才能使用這些指標。財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計算，可在達產(chǎn)前使用。68.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

答案：A

解析：我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。69.我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯(lián)互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：信息孤島階段；互聯(lián)互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。70.銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：錯

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。題干所述是銀行管理的內(nèi)容。71.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。72.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

答案：對

解析：法人終止前，必須進行清算，由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒有經(jīng)過清算，即使法人被撤銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或自動歇業(yè)、法人資格也沒有終止。

73.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

答案：A,B,E

解析：銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略以及聯(lián)盟定位策略。

74.客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。（）

答案：對

解析：本題主要考查面談訪問中對于客戶的還款能力的了解，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。75.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項。

A.當期應(yīng)還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費

答案：C

解析：“當期應(yīng)還款項”指截至當前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和?！白畹瓦€款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對賬單記載為準?！斑`約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項。76.行業(yè)風險評估工作表通常不包括（）。[2010年5月真題]

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應(yīng)的程度

B.整體行業(yè)風險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。行業(yè)風險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應(yīng)的程度；③整體行業(yè)風險評估。77.根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

答案：C

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。78.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡

B.存貸款

C.支付結(jié)算

D.理財

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管；另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)．必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。79.下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風險的計量模型。80.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.監(jiān)測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監(jiān)測和報告。81.下列屬于項目生產(chǎn)條件分析內(nèi)容的有（）。

A.資源條件

B.財務(wù)資源條件

C.原材料供應(yīng)條件

D.燃料及動力供應(yīng)條件

E.廠址選擇條件

答案：A,C,D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物質(zhì)條件和供應(yīng)條件進行的分析，分析的主要內(nèi)容有資源條件、原材料供應(yīng)條件、燃料及動力供應(yīng)條件。82.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。83.在制定退休規(guī)劃時，不應(yīng)過高估計投資回報率，這樣會使得客戶認為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達不到養(yǎng)老金的累計目標

答案：對

解析：在制定退休規(guī)劃時，不應(yīng)過高估計投資回報率，這樣會使得客戶認為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達不到養(yǎng)老金的累計目標84.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。85.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

下列說法中符合職業(yè)操守要求的是()。

A．甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：B本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職責的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。86.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年5月真題]

A、嚴格審查客戶信息資料的真實性

B、熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C、科學合理地確定客戶還款的方式

D、詳細調(diào)查客戶還款能力

答案：B87.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

答案：A

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。88.商業(yè)銀行在制定風險偏好的過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風險偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結(jié)果

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：①風險偏好與利益相關(guān)人的期望；②該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；③監(jiān)管要求；④壓力測試的結(jié)果。89.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A、土地所有權(quán)

B、正在建造的房屋

C、已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D、學校教學樓

E、荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,D

解析：A,D

《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了如下財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。90.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。91.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等;92.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。93.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

解析：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

94.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有哪些?()

A、私法原則

B、一物一權(quán)原則

C、物權(quán)法定原則

D、平等保護原則

E、公示公信

答案：A,B,C,D,E

解析：95.關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

答案：B

解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。96.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

答案：A,D,E

解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。中央銀行可以通過提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率或利用公開市場操作賣出證券來減少貨幣供應(yīng)量。

97.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。98.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮的內(nèi)容不包括（）。

A.風險評估結(jié)果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.資本不可獲得性

答案：D

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。99.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯

解析：全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構(gòu)，屬于場外市場。100.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。101.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f吏S1；對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。?102.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人工資收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。103.消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。

A.主要出資人和次要出資人

B.特殊出資人和一般出資人

C.主要出資人和一般出資人

D.特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。104.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件還包括：①借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應(yīng)具備的條件。105.根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。()

答案：對

解析：這句話是正確的。106.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)

E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)

答案：A,C,D107.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A項屬于對公理財服務(wù)；B項屬于綜合理財服務(wù)。108.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A．股東

B．董事

C．高級管理人員

D．客戶

E．職工

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。109.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進行必要的培訓。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。110.處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()

A.會計師

B.國家公務(wù)員

C.資產(chǎn)公司工作人員

D.金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員

E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

答案：A,B,C,D,E

解析：處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。選項ABCDE均正確。111.銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購

答案：C

解析：C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。112.流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。

A.建設(shè)進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項目的建設(shè)進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應(yīng)根據(jù)項目的達產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。113.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。

A.投資組合

B.評估業(yè)績

C.確定投資政策

D.修正投資策略

答案：A

解析：一般而言．股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟：114.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)?品／業(yè)務(wù)風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

3.適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點和風險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風險，有針對地制定風險防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。?

考點?

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理原則?115.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，采用操作風險高級計量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對各類操作風險計量方法的實施前提條件進行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。116.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

117.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。

A.資本充足率

B.存貸比

C.不良貸款率

D.撥貸比

答案：B

解析：銀行的安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個指標。B項，存貸比是銀行資產(chǎn)負債表中的貸款資產(chǎn)占存款負債的比例，是衡量銀行流動性風險的主要指標。118.下列關(guān)于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業(yè)性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

119.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險．維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍．促進經(jīng)濟增長

C.改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)．促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能；D和E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。120.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A、流動性風險

B、市場風險

C、信用風險

D、戰(zhàn)略風險

E、.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權(quán)債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調(diào)會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產(chǎn)質(zhì)量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務(wù)“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。121.資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中

答案：B

解析：資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎(chǔ)。在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，可以利用并整合銀行現(xiàn)有的壓力測試流程，如將信用風險壓力測試和市場風險壓力測試整合進資本充足率壓力測試。122.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（）區(qū)域結(jié)構(gòu)。

A.外匯資金業(yè)務(wù)

B.資金運營業(yè)務(wù)

C.存貸款業(yè)務(wù)

D.預(yù)算收支業(yè)務(wù)

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。123.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布了《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件提出了內(nèi)部控制的五個要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會(COSO)發(fā)布了《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標。包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率以及相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。124.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、履約保函、投保商業(yè)保險等方式，有效分散經(jīng)營期風險。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風險。同時，可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。125.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

答案：D

解析：與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項A，銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。2.對個人汽車貸款抵押擔保情況的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對抵押物占有的合法性

C.抵押物價值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關(guān)系

答案：B,C,D

解析：個人汽車貸款采取抵押擔保方式的應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。3.下列關(guān)于實貸實付說法正確的有（）。[2015年5月真題]

A.實貸實付要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實貸實付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實貸實付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施實貸實付的法律保證

E.受托支付是實貸實付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項，貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。4.股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

答案：B

解析：股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時，也防止了系統(tǒng)性風險的積聚，股指期貨提供了一個內(nèi)在的平衡機制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動。5.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達到150萬元，才能維持較好的生活水準，則每月應(yīng)繳費()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個人每月應(yīng)繳費=1493．26／2=746．63(元)。6.常用的市場風險限額包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風險價值限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數(shù)來設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。7.商用房貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對競爭對手狀況的分析

C.加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營類貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風險的防控措施包括：加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。8.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.負債業(yè)務(wù)

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。10.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。11.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務(wù)職能

E.補充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)職能。E項屬于政策性銀行的職能。?12.銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風險管理中應(yīng)當遵循的基本原則包括（）。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

E.審慎性原則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風險管理中應(yīng)當遵循的基本原則包括：(1)匹配性原則。全面風險管理體系應(yīng)當與風險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)．并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整。

(2)全覆蓋原則。全面風險管理應(yīng)當覆蓋各項業(yè)務(wù)條線，本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)：覆蓋所有分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)、部門、崗位和人員：覆蓋所有風險種類和不同風險之間的相互影響：貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。

(3)獨立性原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。

(4)有效性原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將全面風險管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風險狀況、市場和宏觀經(jīng)濟情況評估資本和流動性的充足性，有效抵御所承擔的總體風險和各類風險。

13.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊，選項E錯誤。14.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國。15.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。16.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。17.為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。18.利用互聯(lián)網(wǎng)