2022年河南鄭州市隴海中學(xué)招聘教師10名練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河南鄭州市隴海中學(xué)招聘教師10名練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。2.核保是指核實保證人提供的保證（）。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！?，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。

3.下列選項中，關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是()。

A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

答案：B

解析：董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；

(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；

(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；

(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

高級管理層職責(zé)：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險。

4.客戶老李到商業(yè)銀行理財室咨詢保險產(chǎn)品相關(guān)情況，經(jīng)理小張發(fā)現(xiàn)理財室里的保險產(chǎn)品宣傳材料已經(jīng)沒有了，便拿出一份存檔的宣傳材料遞給客戶老李，并復(fù)印了一份宣傳材料進行存檔，該行為符合規(guī)定。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。5.下列不屬于國別風(fēng)險評估的主要指標的是()。

A.數(shù)量指標

B.定性指標

C.比例指標

D.等級指標

答案：B

解析：國剮風(fēng)險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標。6.對于信用卡個人貸款和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.一般貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常僅需支付手續(xù)費，一定期限內(nèi)免息

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款

D.一般貸款業(yè)務(wù)對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等

答案：A

解析：A項，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用；一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。7.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外

答案：C

解析：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人。8.英國的四大商業(yè)銀行是（）

A.國民西敏寺銀行

B.米特蘭銀行

C.巴克萊銀行

D.勞合銀行

E.匯豐銀行

答案：A,B,C,D

解析：英國的四大商業(yè)銀行是：國民西敏寺銀行；米特蘭銀行；巴克萊銀行；勞合銀行9.廣義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。（）

答案：錯

解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過人民銀行個人征信系統(tǒng)進行信用管理。廣義征信管理是指根據(jù)個人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個人信用情況，即以人民銀行個人征信系統(tǒng)與公安機關(guān)身份信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以商業(yè)征信機構(gòu)的大數(shù)據(jù)信息為補充，綜合判斷客戶的信用情況。10.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險

答案：B

解析：從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。11.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。12.擬申請個人貸款的個人可以通過（）渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務(wù)宣傳手冊

B.網(wǎng)上銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式．向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。13.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"14.信用和債務(wù)管理涉及的指標包括()。

A、收入負債率

B、資產(chǎn)負債率

C、償付比率

D、融資比率

E、自用貸款成數(shù)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用和債務(wù)管理方面涉及的指標包括：收入負債率（年本息攤還額／稅后總收入），資產(chǎn)負債率（總負債／總資產(chǎn)），償付比率（凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)），融資比率（投資負債／投資性資產(chǎn)），自用貸款成數(shù)（自用資產(chǎn)負債／自用性資產(chǎn)）等。15.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。

用標準法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標準法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，

16.項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進行全面分析并采取相應(yīng)措施

B.審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

C.審查分析治理后是否達到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括：（1）審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進行全面分析并采取相應(yīng)措施

（2）審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

（3）審查分析治理后是否達到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實情況

17.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。18.家庭支出結(jié)構(gòu)分析是家庭財務(wù)狀況分析的重要內(nèi)容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫(yī)療支出

D.子女教育

E.贍養(yǎng)支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。AB兩項屬于家庭支出中的其他支出。19.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額

答案：A

解析：B項，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除“買入價”(相關(guān)稅費不能扣除)后的余額為銷售額；C項，一般納稅人提供客運場站服務(wù)，以其取得的全部價款和價外費用，扣除支付給承運方運費后的余額為銷售額；D項，納稅人提供旅游服務(wù)，可以選擇以取得的全部價款和價外費用，扣除向旅游服務(wù)購買方收取并支付給其他單位或者個人的住宿費、餐飲費、交通費、簽證費、門票費和支付給其他接團旅游企業(yè)的旅游費用后的余額為銷售額。20.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失

B.風(fēng)險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風(fēng)險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選?。阂皇侵眯潘?；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項，風(fēng)險價值是用絕對數(shù)表示的。21.下列屬于行政強制當事人法定權(quán)利的有（）。

A.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

B.陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.無權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

E.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

答案：A,B,C,E

解析：行政強制當事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。

22.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。23.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。24.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。25.合作機構(gòu)的（）是社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。

A.信用狀況

B.償債能力

C.業(yè)界聲譽

D.管理水平

答案：C

解析：業(yè)界聲譽是指一個合作機構(gòu)獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機構(gòu)的聲譽對客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。26.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)較高。（）

答案：對

解析：略。27.關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

答案：C

解析：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。28.在權(quán)重法下．商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)可劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了（）等不同檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。

A.0

B.20％

C.60％

D.80％

E.100％

答案：A,B,E

解析：在權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為不同類別．針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。29.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

答案：B,D,E

解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項目。30.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：社會與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成；②購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣；③勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)；④社會思潮和社會習(xí)慣；⑤主流理論與價值等。31.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。32.使用假幣進行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：對

解析：假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。33.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動產(chǎn)應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。[2016年6月真題]

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。34.為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的準入和（）。

A.嚴格執(zhí)行回訪制度

B.嚴格審查借款人

C.嚴格控制操作風(fēng)險

D.嚴格發(fā)放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的準入；②嚴格執(zhí)行回訪制度。35.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

A、利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

C、將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案：B

解析：B

在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。36.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)52筆，融資余額281.73億元。（）

答案：錯

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。37.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。38.下列選項中，（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

答案：D

解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。39.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。40.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。41.抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準確、完整地將押品的評估基準日、評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

答案：錯42.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。43.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）

A.受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明

B.受益人是享有保險金請求權(quán)的人

C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費

E.受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理

答案：A,B,C,D,E

解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明。第二，受益人是享有保險金請求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨立行使訴訟權(quán)利，請求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費。第五，受益人權(quán)利的行使時間必須在被保險人死亡之后，如果受益人先于被保險人死亡，受益權(quán)隨之消滅；如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。44.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。

A.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業(yè)績是否達標

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等的基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。45.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費需求。（）[2

答案：對

解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。46.當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用（）的方式。

A.第三方機構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強制

答案：B

解析：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達受要約人生效。47.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。48.（）采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

答案：A

解析：風(fēng)險補償，即對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償，采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。49.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

答案：對

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。此處農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。50.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。51.以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

答案：D

解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠。52.風(fēng)險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，主要包括（）。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.核心負債比例

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險抵補類指標主要衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度。A項屬于風(fēng)險遷徙類指標；C項屬于風(fēng)險水平類指標中的流動性風(fēng)險指標。53.銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A．四次；四分之三；四分之三?

B．兩次；半數(shù)；半數(shù)

C．兩次；四分之三；四分之三?

D．四次；半數(shù)；半數(shù)

答案：D

解析：D為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當召開四次。董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。54.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴重損失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

答案：A

解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器。55.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。?56.我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括（）。

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

E.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理條例》等行政法規(guī)和行政許可事項實施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入法規(guī)體系。57.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的物的占有

D.抵押權(quán)人無保管標的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務(wù)

答案：C

解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。58.?應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的變化（）。[2015年5月真題]

A.只導(dǎo)致短期融資需求變化

B.只導(dǎo)致長期融資需求變化

C.既可能導(dǎo)致短期融資需求，又可能導(dǎo)致長期融資需求變化

D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求，又不可能導(dǎo)致長期融資需求變化

答案：C

解析：公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降，可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時必須有效識別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。59.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C60.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

B.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

C.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

D.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

答案：C

解析：C項，成長階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流具有以下特點：①產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；②由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；③銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。62.在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，不能選擇()方式。

A、發(fā)行股票

B、銀行借款

C、發(fā)行債券

D、民間借貸

答案：A

解析：A

在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。63.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。C項，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增加，即信用風(fēng)險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。64.以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風(fēng)險屬于個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析，所以A項正確；汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容，不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析，本題答案為D。65.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.非預(yù)期損失

答案：C

解析：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。66.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。67.申請企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

答案：A,B,C,D

解析：持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東可以請求人民法院解散公司，選項E錯誤。68.區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢

C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化

E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)。(2)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。69.下列關(guān)于稅負轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說法，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入

B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責(zé)任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉(zhuǎn)嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項，稅收能否轉(zhuǎn)嫁及轉(zhuǎn)嫁的難易程度與課稅對象的性質(zhì)有很大關(guān)系，如對所得的課稅，較難轉(zhuǎn)嫁，而商品課稅則較易轉(zhuǎn)嫁。70.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.低收益、低風(fēng)險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風(fēng)險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

答案：D

解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。71.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.資產(chǎn)剝離

C.資產(chǎn)置換

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。72.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格，這項規(guī)定屬于()。

A、程序性規(guī)定

B、禁止性規(guī)定

C、義務(wù)性規(guī)定

D、授權(quán)性規(guī)定

答案：A

解析：A

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務(wù)資格。73.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：錯

解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。74.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。75.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實情況主要包括：①擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額。76.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。77.銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點有：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選D。

78.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合格

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴

D.未按權(quán)限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配。(2)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。(4)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。B項合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。79.關(guān)于抵押物的說法，表述有誤的是（）。

A.在貸款發(fā)放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的唯一標準

B.在貸款存續(xù)期間，抵押品價值是銀行判斷抵押品對信貸資產(chǎn)保護程度變化的重要依據(jù)

C.對于發(fā)生信用違約，銀行需要通過處置抵押品來實現(xiàn)債權(quán)保障時，抵押品價值是判斷銀行可能收回資金額度的重要依據(jù)

D.在貸款發(fā)放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的關(guān)鍵因素

答案：A

解析：選項A，在貸款發(fā)放之前，抵押物價值評估是銀行進行審批決策、授信限額以及貸款定價的關(guān)鍵因素。80.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.兩年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。由于銀行對于未來一年往往有更多的信息，因此規(guī)劃的重點往往在第一年，第一年的預(yù)測也為后幾年的預(yù)測提供了基礎(chǔ)信息。81.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。（）

答案：對

解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。82.個人汽車貸款每筆貸款只可展期一次，展期期限不得超過（）。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.原貸款期限

答案：A

解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。83.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險能力低

答案：B

解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標準化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。84.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系能夠在信用風(fēng)險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評級結(jié)果和風(fēng)險參數(shù)估計值等結(jié)果，在信用風(fēng)險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險監(jiān)控；⑤風(fēng)險報告。其高級應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風(fēng)險管理基礎(chǔ)建設(shè)。85.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵是（）。

A.實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則

C.實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則

E.實施行政處罰的制約原則

答案：A,B,C,D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：（1）實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序；

（2）實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則；

（3）實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則；

（4）實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則。

考點

行政處罰的原則86.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。87.法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。88.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進度款、土建費用、支付勞務(wù)費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。89.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是（）。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當

答案：B

解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面入手。其中，在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責(zé)人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，違背董事會和最高管理層的風(fēng)險偏好原則，傾向于選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)，甚至是投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品。AD兩項屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險識別；C項屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險識別。90.下列哪些選項屬于保險的基本原理()

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險選擇原則

E.風(fēng)險規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險的基本原理有：①大數(shù)法則，指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率；②風(fēng)險分散原則，即不要把雞蛋放在同一個籃子里；③風(fēng)險選擇原則，指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。91.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

答案：B

解析：非銀行金融機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司、消費金融公司。92.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益是指貸款合同制定原則中的維權(quán)原則，選項C錯誤。貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。93.假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

答案：C

解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。94.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。95.中國人民銀行對()有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。96.在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

解析：根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”。97.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用等方式進行

答案：B

解析：個人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進行。除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對購車行為的真實性進行調(diào)查。

98.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：對于超額貸款損失準備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。

(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。

99.()是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。100.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，證券交易所有權(quán)暫停其公司債券上市交易。

答案：對

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司最近兩年連續(xù)虧損。101.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償

D、申請行政復(fù)議會導(dǎo)致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項A是正確的，選項B，無效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補償，違法的是補償；選項D，申請行政復(fù)議不會導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會喪失。102.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項A不符合題意。103.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。104.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著行政終局裁決權(quán)的范圍

D.決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。105.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產(chǎn)負債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進度、資源配置效率、重點關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)靈活運用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產(chǎn)負債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進度、資源配置效率、重點關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。106.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。107.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A．中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B．城市信用合作社

C．政策性銀行?

D．中央銀行

答案：D

解析：D根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。D項不包括在內(nèi)。故選D。108.在固定資產(chǎn)貸款中，()是實貸實付的基本要求。

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。109.合規(guī)風(fēng)險管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對

解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分。是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。110.行政許可的實施，由要從事特定活動的()向行政機關(guān)提交申請，然后由行政機關(guān)依法作出準予行政許可的決定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政單位

E、其他組織

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關(guān)提交申請，然后由行政機關(guān)依法作出準予行政許可的決定。111.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。112.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。113.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。114.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案：A

解析：A

2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點制定。115.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款，購買商品費用，支付勞務(wù)費用等

D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人116.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。117.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。118.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

答案：D

解析：D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。119.一般情況下，公積金個人住房貸款手續(xù)費的結(jié)算，由公積金管理中心按規(guī)定比例將委托貸款手續(xù)費在放款次日劃歸承辦銀行。（）

答案：錯120.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。選項D是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》中新引進的工具。121.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

答案：B

解析：A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

122.下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D．當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強制性的法律法規(guī)。故選B。123.（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。124.2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權(quán)益乘數(shù)

答案：A

解析：A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監(jiān)管機構(gòu)對其均不設(shè)合規(guī)監(jiān)管要求。125.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根據(jù)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。2.對于風(fēng)險限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負責(zé)組織落實。

A.董事會

B.首席風(fēng)險官

C.風(fēng)險管理部門

D.股東大會

答案：C

解析：對于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險管理部門負責(zé)組織落實，對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險報告中加以分析描述。3.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。4.融資是指（）。

A.資金的借貸與資金的有償籌集活動

B.分為直接融資和間接融資

C.通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資

D.不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資

E.資金的借貸與資金的籌集活動有時是無償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資；不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。5.2006年()提出一系列風(fēng)險計量的規(guī)范標準，使得商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式發(fā)生了本質(zhì)變化。

A.《巴塞爾新資本協(xié)議》

B.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》

C.《國際會計準則第39號》

D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

答案：A

解析：隨著金融體系變革和金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，風(fēng)險管理理論和技術(shù)的迅速發(fā)展，以及相關(guān)監(jiān)管措施的進一步完善，尤其是2006年《巴塞爾新資本協(xié)議》提出一系列風(fēng)險計量的規(guī)范標準，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式發(fā)生了本質(zhì)的變化。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國別風(fēng)險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險

答案：D,E

解析：A項反映了銀行的信用風(fēng)險；B項反映了銀行的市場風(fēng)險；C項反映了銀行的流動性風(fēng)險。7.市場和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導(dǎo)向

B、具備差異化產(chǎn)品

C、具備差異化服務(wù)

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導(dǎo)向、具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競爭力的新一代零售銀行，成為市場和銀行自身的共同要求。8.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。9.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。10.下列選項中，()是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評價與糾正

答案：C

解析：內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個重要部分，每個業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細的、獨立的監(jiān)控。11.投資性負債占總負債的比例通常被稱為（）。

A.自用性負債比率

B.消費性負債比率

C.流動性負債比率

D.投資性負債比率

答案：D

解析：普通家庭的負債被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。投資性負債占總負債的比例通