2022年浙江路橋農(nóng)村合作銀行招聘模擬題模擬試題3套(含答案解析)_第1頁(yè)
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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年浙江路橋農(nóng)村合作銀行招聘模擬題模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下有關(guān)貸款審批的描述,不正確的是()。

A.貸款審批是決策過(guò)程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段

B.方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長(zhǎng)短等

C.銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度

D.審批人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)

答案:B

解析:貸款審批是決策過(guò)程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段。方案設(shè)計(jì)就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長(zhǎng)短等;方案選擇就是對(duì)上述供選擇的若干可能作出抉擇。故本題選B。

2.公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。()

答案:錯(cuò)

解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外,公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶,不得由借款人提取現(xiàn)金。3.2004年12月28日頒布的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定,公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的,則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是()。

A.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

答案:B

解析:《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的,作出具體行政行為的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)是被申請(qǐng)人。@##4.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行,可以不再進(jìn)行流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)量。

答案:錯(cuò)

解析:對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率已達(dá)到100%的銀行,鼓勵(lì)其流動(dòng)性覆蓋率繼續(xù)保持在100%之上。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案:B,C,D,E

解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。6.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是促進(jìn)就業(yè),防止通貨膨脹。

答案:錯(cuò)

解析:我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。7.和解的程序包括()。

A、申請(qǐng)和解

B、法院裁定和解

C、通過(guò)和解協(xié)議

D、和解協(xié)議的效力

E、執(zhí)行和解協(xié)議

答案:A,B,C,D,E

解析:A,B,C,D,E

8.基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案:B

解析:基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。9.設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容有()。

A.設(shè)備生產(chǎn)能力

B.設(shè)備經(jīng)濟(jì)性

C.設(shè)備配套性

D.設(shè)備使用壽命

E.設(shè)備可靠性

答案:A,B,C,D,E

解析:設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容一般有以下幾個(gè)方面:設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求、是否具有較高的經(jīng)濟(jì)性、設(shè)備的配套性、設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性、設(shè)備的可靠性。10.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解,正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn),采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí),計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案:A,B,D

解析:C項(xiàng),開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確,并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,這一模型并非一成不變的,需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策,要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性;E項(xiàng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到,高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加,通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn),如模型風(fēng)險(xiǎn)。11.辦理商用房貸款時(shí),貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效,借款行為是否自愿、屬實(shí),購(gòu)房行為是否真實(shí),并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力,收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過(guò)查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),判斷借款人資信狀況是否良好,是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理,是否符合規(guī)定的條件

答案:A,B,C,D,E

解析:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外,還包括:①借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;②雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效;③貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

12.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

答案:C

解析:我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。13.通常情況下,以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系,說(shuō)法正確的是()。

A.資本密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長(zhǎng)期負(fù)債水平高

B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

D.制造業(yè)長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

答案:B

解析:不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標(biāo)如表6—1所示。

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A.市場(chǎng)約束

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.外部監(jiān)管

D.最低資本要求

E.內(nèi)部監(jiān)管

答案:A,C,D

解析:ACD《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是市場(chǎng)約束、外部監(jiān)管和最低資本要求。故選ACD。15.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和()兩方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。

A.擴(kuò)大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案:B

解析:授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求,合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式,以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的,在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。16.法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復(fù)核

答案:A,B,C,D

解析:按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程,可以分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。?

17.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

答案:C,D,E

解析:授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi),根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個(gè)公司借款企業(yè)、集團(tuán)公司等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。18.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn),下列正確的有()。

A.流程線上化

B.審批時(shí)限長(zhǎng)

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長(zhǎng)

答案:A,C

解析:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)主要有:①流程線上化;②審批時(shí)限短;③隨借隨還;④額度低;⑤期限短。

19.關(guān)于還款可能性分析,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.主要包括還款能力分析、擔(dān)保狀況分析和非財(cái)務(wù)因素分析三方面

B.在對(duì)擔(dān)保狀況分析時(shí),重點(diǎn)需考慮擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保也需要具有法律效力,且要建立在擔(dān)保人的財(cái)務(wù)實(shí)力及自愿基礎(chǔ)上

D.一般可從借款人的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)、管理風(fēng)險(xiǎn),自然及社會(huì)因素,銀行信貸管理等方面分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響

答案:B

解析:B項(xiàng),擔(dān)保狀況分析重點(diǎn)需考慮法律、經(jīng)濟(jì)兩方面,即擔(dān)保的有效性與擔(dān)保的充分性。20.行政訴訟的程序不包括()。

A.起訴

B.受理

C.判決

D.申請(qǐng)

答案:D

解析:行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決;行政復(fù)議的程序包括申請(qǐng)、受理、審理、決定。21.()是在外匯買賣時(shí),雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間,并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

答案:C

解析:遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí),雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間,并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。22.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品,該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶,該產(chǎn)品的特點(diǎn)有:①通過(guò)將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款,彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足;②與房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作,舉辦“購(gòu)房讓利”活動(dòng);③開(kāi)通貸款“綠色通道”,做到T+0放寬,貸款審批快于其他銀行;④給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施.并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn).通過(guò)該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過(guò)以上材料,可判斷A銀行使用的市場(chǎng)定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案:A,C,D,E

解析:特點(diǎn)一屬于客戶定位策略,特點(diǎn)二屬于聯(lián)盟定位策略,特點(diǎn)三屬于競(jìng)爭(zhēng)定位策略。特點(diǎn)四屬于利益定位策略。此外銀行還可以采用的策略有形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述,正確的有()。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

E.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

答案:A,B,E

解析:客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度,客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體,其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定;而債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下,針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí),一個(gè)債務(wù)人通常有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí),而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。24.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)?

答案:A

解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。?

考點(diǎn)?

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?

25.商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%?()

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%

C.符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.單筆貸款超過(guò)600萬(wàn)元

E.商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)500萬(wàn)元

答案:B,C,E

解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%:①企業(yè)符合國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);②商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)500萬(wàn)元;③商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%。26.下列關(guān)于支票的表述,正確的是()。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案:D

解析:支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng),支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。8項(xiàng),在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn)。c項(xiàng),支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。27.下面關(guān)于成本加成定價(jià)模型的敘述,錯(cuò)誤的是()。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)

B.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用.它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo),是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式

C.銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高.貸款利率就越高

D.該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)時(shí).存在難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確計(jì)量的問(wèn)題.使得定價(jià)的公正性、合理性受到了一定程度的影響

答案:D

解析:該模型的缺點(diǎn)是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā),未考慮當(dāng)前資金市場(chǎng)上的一般利率水平,缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握,因而可能會(huì)導(dǎo)致客戶流失和貸款市場(chǎng)的萎縮,不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的培養(yǎng)。此外,成本加成定價(jià)模型要求充分甄別、估計(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際上,全面和準(zhǔn)確地量化風(fēng)險(xiǎn)是很困難的。28.對(duì)有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的,可不予行政處罰,也不需作出說(shuō)明。()

答案:錯(cuò)

解析:對(duì)有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的,可不予行政處罰,但要依法作出說(shuō)明。29.票據(jù)的主要形式有()。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案:A,C,E

解析:票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無(wú)條件支付一定金額,并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類,即匯票、本票、支票。30.下列用大寫金額表示“¥1600.45”,正確的是()。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案:A

解析:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。31.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí),通常假設(shè)內(nèi)部融資資金的主要來(lái)源是()。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

答案:B

解析:內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下,企業(yè)不能任意發(fā)行股票,因此,在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。32.下列各項(xiàng)中,應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()。

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

答案:B

解析:在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中,監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中,一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

33.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

答案:A

解析:個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。34.違約損失率的測(cè)算在《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和高級(jí)法中有所不同,以下描述正確的是()。

A.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中,對(duì)于無(wú)擔(dān)保的債項(xiàng),若為優(yōu)先級(jí)債務(wù),則違約損失率為35%

B.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中,對(duì)于無(wú)擔(dān)保的債項(xiàng),若為優(yōu)先級(jí)債務(wù),則違約損失率為45%

C.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中,對(duì)于無(wú)擔(dān)保的債項(xiàng),若為非優(yōu)先級(jí)債務(wù),則違約損失率為75%

D.在內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法中,對(duì)于有抵押、擔(dān)保的債項(xiàng),按抵押品的數(shù)量和種類,通過(guò)計(jì)算不同抵押品的折扣比例得到對(duì)應(yīng)的違約損失率

E.在內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法中,根據(jù)銀行內(nèi)部充分的風(fēng)險(xiǎn)和損失數(shù)據(jù)以及監(jiān)管當(dāng)局確認(rèn)有效的信息來(lái)源,銀行自主確定各敞口對(duì)應(yīng)的違約損失率

答案:B,C,E

解析:A項(xiàng),在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中,對(duì)于無(wú)擔(dān)保的債項(xiàng),若為優(yōu)先級(jí)債務(wù),則違約損失率為45%;D項(xiàng),在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中,對(duì)于有抵押、擔(dān)保的債項(xiàng),按抵押品的數(shù)量和種類,通過(guò)計(jì)算不同抵押品的折扣比例得到對(duì)應(yīng)的違約損失率。35.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金,不能轉(zhuǎn)賬

答案:C

解析:劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn);轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。36.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案:D

解析:根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。37.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案:A

解析:個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:①業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超越授權(quán)發(fā)放;③貸款調(diào)查、審查未盡職;④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成;⑤審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

38.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A.實(shí)收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案:D

解析:D經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。39.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案:錯(cuò)

解析:金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的,當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。40.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來(lái)源

B.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款

C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢(shì)行業(yè)

E.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金

答案:B,D

解析:B項(xiàng),商業(yè)銀行最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長(zhǎng)”,如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡,則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難,從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),如果商業(yè)銀行的貸款過(guò)度集中于某個(gè)行業(yè)或某類金融產(chǎn)品,則一旦出現(xiàn)不利的市場(chǎng)情況時(shí),必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。41.有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有()。

A.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

答案:A,C,E

解析:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》,選項(xiàng)A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定,選項(xiàng)B、D屬于第82條規(guī)定的有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。42.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面,信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持(),匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.完整性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案:A

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面,商業(yè)銀行應(yīng):(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系,將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門工作范疇:內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容,包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容:定期開(kāi)展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng);發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí).內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查:對(duì)信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì):建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制,信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評(píng)價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。

(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性,匯報(bào)路線合理。

43.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

答案:錯(cuò)

解析:國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月17日,中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。44.()的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

答案:B

解析:基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。45.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所,屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。()

答案:錯(cuò)

解析:全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年,是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所,全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu),屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。46.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。47.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

答案:A,B,C,D

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員,銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。48.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開(kāi)立信貸證明

答案:C

解析:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng),銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證,在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下,對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi),提供一定額度和期限的貸款,用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。49.行業(yè)的生命周期分為()。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

答案:A,C,D,E

解析:一般來(lái)說(shuō),行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。50.經(jīng)過(guò)各種信息判斷分析,沒(méi)有任何理由懷疑借款人不能償還貸款,并且從目前的分析來(lái)看,貸款不會(huì)有損失的可能。玟就是()的典型特征。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.關(guān)注貸款

答案:B

解析:經(jīng)過(guò)各種信息判斷分析,沒(méi)有任何理由懷疑借款人不能償還貸款,并且從目前的分析來(lái)看,貸款不會(huì)有損失的可能。這就是正常貸款的典型特征。51.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上,資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出,我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題,出款按時(shí)劃出,但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬,導(dǎo)致日終(17:00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍,市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn),達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升,“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述,回答下列小題。

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()日的流動(dòng)性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案:D

解析:流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需

52.中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是()。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

C.不得對(duì)政府透支

D.可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶

E.不得向政府部門提供貸款

答案:A,B,C,E

解析:D選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行可以從事的工作和業(yè)務(wù)。53.下列不屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

答案:B

解析:增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。54.下列現(xiàn)金流量圖中,符合年金概念的是()。

答案:A

解析:年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)B雖等額但不連續(xù);選項(xiàng)C雖連續(xù)但不等額;選項(xiàng)D既等額又連續(xù),但方向不同。55.張先生請(qǐng)他的理財(cái)經(jīng)理規(guī)劃教育投資用于他兒子10年后的出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。經(jīng)測(cè)算,必要的投資回報(bào)率為7%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%,以下四組投資組合中最適合的是()。

A.組合四

B.組合一

C.組合二

D.組合三

答案:A

解析:

組合四的夏普比率最高,且滿足必要投資回報(bào)率為7%的要求,故組合四最適合。56.評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力,重點(diǎn)分析()層面。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)需求

C.社會(huì)購(gòu)買力

D.營(yíng)銷策略

E.治理機(jī)制

答案:A,D,E

解析:項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力,是指對(duì)項(xiàng)目整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、控制、協(xié)調(diào),對(duì)人員進(jìn)行激勵(lì),以實(shí)現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力,重點(diǎn)分析目標(biāo)市場(chǎng)、營(yíng)銷策略和治理機(jī)制等層面。57.商業(yè)銀行通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。()

答案:對(duì)

解析:銀行作為信用中介,克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性,如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。58.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模,主要根據(jù)水源的流量和落差來(lái)確定。()

答案:對(duì)

解析:不同的部門和行業(yè)對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。例如,采掘正業(yè)的項(xiàng)目規(guī)模主要取決于礦區(qū)的地質(zhì)條件及礦產(chǎn)資源的工業(yè)儲(chǔ)量和工業(yè)開(kāi)采價(jià)值;水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模,主要根據(jù)水源的流量和落差來(lái)確定等。59.年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2],而年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。這是計(jì)算固定資產(chǎn)折舊年數(shù)總和法的方法。()

答案:對(duì)

解析:在固定資產(chǎn)折舊年數(shù)總和法中,年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2],年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率。故本題選A。60.下列不屬于個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

答案:D

解析:D個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)包括:整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項(xiàng)通知存款,開(kāi)戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。61.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng),()一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A、名義價(jià)值

B、市場(chǎng)價(jià)值

C、內(nèi)在價(jià)值

D、公允價(jià)值

答案:A

解析:名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng),名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。62.具有()情形之一的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額只有超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

答案:D,E

解析:具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式:①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般;②支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大;③貸款人認(rèn)定的其他情形。63.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法,不正確的有()。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案:B,E

解析:選項(xiàng)B,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明;選項(xiàng)E,授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。64.在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中,流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與()之比。

A.流動(dòng)性負(fù)債余額

B.負(fù)債總額

C.貸款余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

答案:A

解析:衡量流動(dòng)性的主要指標(biāo)有:流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中,流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo),它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%。65.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

答案:B

解析:貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位,落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。66.創(chuàng)新的成本往往十分高昂,門檻也在不斷提高,所以銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)要堅(jiān)持成本可算原則。()

答案:對(duì)

解析:創(chuàng)新是一項(xiàng)高投入的活動(dòng)。持續(xù)且能創(chuàng)造價(jià)值的創(chuàng)新,需要專門的人才、專項(xiàng)的投入、周密的計(jì)劃和組織,因此,創(chuàng)新的成本往往十分高昂,而且隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,創(chuàng)新的門檻還會(huì)不斷提高。銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí),要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確地核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

67.商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括()。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案:B

解析:商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理,形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu),主要包括:商業(yè)銀行的董事會(huì);由來(lái)自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì);首席信息官和信息科技部門。68.償付比率反映的是償債能力的高低,和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致,一般在()以上為宜。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案:D

解析:償付比率反映的是償債能力的高低,和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致,一般在50%以上為宜。69.債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣,并就變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案:A

解析:抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障,通過(guò)擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品,但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù),債權(quán)人即失去此權(quán)利。70.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定,()在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事,高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案:A

解析:《處罰辦法》第七條規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事,高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任,區(qū)別不同情形給予行政處罰。71.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.可通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

C.當(dāng)?shù)?質(zhì))押物市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變化時(shí),應(yīng)對(duì)其重新估價(jià),并判斷其可變現(xiàn)性

D.借款人主動(dòng)提供其信息變更情況的,由貸后檢查人員負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人信息

答案:D

解析:D項(xiàng),借款人主動(dòng)提供信息變更情況的,由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)及時(shí)更新借款人的相關(guān)信息。72.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行在信息科技運(yùn)行維護(hù)運(yùn)作方面應(yīng)()。

A.采用信息化管理平臺(tái)等措施提高運(yùn)行與維護(hù)管理效率,完善運(yùn)行與維護(hù)管理流程

B.信息科技內(nèi)部有崗位制約機(jī)制

C.有容量規(guī)劃,核心網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)性能和容量設(shè)置恰當(dāng),性能和容量變更機(jī)制合理

D.重點(diǎn)關(guān)注重要信息系統(tǒng)服務(wù)可用率、重點(diǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易成功率和重要信息系統(tǒng)監(jiān)控覆蓋率等定量指標(biāo)

E.有規(guī)范的信息科技運(yùn)行及維護(hù)管理流程,并制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說(shuō)明

答案:A,B,C,D

解析:在信息科技運(yùn)行維護(hù)運(yùn)作方面,商業(yè)銀行應(yīng):(1)采用信息化管理平臺(tái)等措施提高運(yùn)行與維護(hù)管理效率,完善運(yùn)行與維護(hù)管理流程。

(2)信息科技內(nèi)部有崗位制約機(jī)制。

(3)有容量規(guī)劃,核心網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)性能和容量設(shè)置恰當(dāng),性能和容量變更機(jī)制合理。

(4)重點(diǎn)關(guān)注重要信息系統(tǒng)服務(wù)可用率、重點(diǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易成功率和重要信息系統(tǒng)監(jiān)控覆蓋率等定量指標(biāo)。

E項(xiàng)屬于在信息科技運(yùn)行及維護(hù)管理體系方面,商業(yè)銀行應(yīng)該做的內(nèi)容。73.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中,通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。()

答案:對(duì)

解析:商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中,通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。一般來(lái)說(shuō),只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款,在此基礎(chǔ)上,形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。74.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段,理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是()。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

答案:B

解析:穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富,未雨綢繆;理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌集教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。75.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請(qǐng)后,信貸業(yè)務(wù)人員通常要()。[2015年5月真題]

A.面談訪問(wèn)進(jìn)行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開(kāi)始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

答案:A

解析:無(wú)論是對(duì)于商業(yè)銀行主動(dòng)營(yíng)銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶,信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過(guò)安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù),是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談,以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。@##76.匯票是委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),()。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案:A,C,E

解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。77.由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜,因此在對(duì)其授信時(shí)應(yīng)注意()。

A.分別制定標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施個(gè)體控制

B.掌握充分信息,避免過(guò)度授信

C.盡量多用保證,爭(zhēng)取少用抵押

D.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施總量控制

E.主辦銀行牽頭,協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

答案:B,D,E

解析:集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜,在對(duì)其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)注意:①統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施總量控制;②掌握充分信息,避免過(guò)度授信;③主辦銀行牽頭,協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。78.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表,下列說(shuō)法正確的是()。

A.不必考慮項(xiàng)目投資資金的來(lái)源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項(xiàng)目相互比較

C.所計(jì)算的投資收益率便于同市場(chǎng)利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問(wèn)題

E.可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

答案:A,B,C,D

解析:全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。79.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。()

答案:錯(cuò)

解析:水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè),電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。80.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)理會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

E、高級(jí)管理層

答案:A,C,D,E

解析:A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。81.開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合的條件有()

A.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E.有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

答案:A,C,D,E

解析:開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:(一)有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;(二)資本充足率不低于10%;(三)其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;(四)有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。82.商業(yè)銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán),下列表述正確的有()。

A.對(duì)用共有財(cái)產(chǎn)作抵押的,應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對(duì)集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的,還應(yīng)驗(yàn)證職工代表大會(huì)同意的證明

C.對(duì)國(guó)有企業(yè)用自有財(cái)產(chǎn)抵押的,應(yīng)驗(yàn)證黨委會(huì)決議

D.對(duì)實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的,要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對(duì)股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的,應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)同意的證明文件

答案:A,B,D,E

解析:作為貸款擔(dān)保的抵押物,必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn),或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn),因此銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè),要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明;集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外,還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明;用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí),應(yīng)取得共有人同意抵押的證明,并以抵押人所有的份額為限。C項(xiàng),國(guó)有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。83.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

答案:C

解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。84.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。

答案:對(duì)

解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息,并列為年度報(bào)告的重要部分。85.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為()。

A.違約概率下降

B.風(fēng)險(xiǎn)損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露下降

E.組合限額降低

答案:A,C,D

解析:采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果]或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(如凈額結(jié)算)的下降。86.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

答案:對(duì)

解析:應(yīng)根據(jù)各等級(jí)的含義,建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。87.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計(jì)提

B.各國(guó)或地區(qū)對(duì)正常類貸款是否計(jì)提普通準(zhǔn)備金還無(wú)一致的做法

C.對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款,要采取分項(xiàng)處理的辦法

D.計(jì)提比率本質(zhì)上是對(duì)貸款損失概率的反映

答案:C

解析:對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款,要采取批量處理的辦法。88.下列情況中,可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.客戶需求為便攜性PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單,能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供,最近企業(yè)轉(zhuǎn)型,只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案:A,C,D,E

解析:對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō),企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在:不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化;持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降;對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴,可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng),企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化;C項(xiàng),企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過(guò)于單一;D項(xiàng),企業(yè)對(duì)存貨、銷售的控制力下降;E項(xiàng),企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過(guò)分依賴,這些都可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng),企業(yè)持有一筆大訂單,而且能較好地履行合約,因而不會(huì)為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ACDE。89.以下關(guān)于董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況

C.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

答案:D

解析:D選項(xiàng):商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。90.貸款項(xiàng)目評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)為()。[2009年6月真題]

A.借款人利益

B.擔(dān)保人利益

C.貸款銀行利益

D.國(guó)家利益

答案:C

解析:貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ),根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信息材料,從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種方法。它是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn),以提高銀行的信貸經(jīng)營(yíng)效益為目的。91.銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括()。

A.法律咨詢

B.財(cái)務(wù)分析

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.投資顧問(wèn)

E.資產(chǎn)管理

答案:B,C,D,E

解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。92.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法,不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí),明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式

答案:C

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第55條的規(guī)定,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí),應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí),應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。選項(xiàng)C,對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。93.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

答案:對(duì)

解析:具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。94.保證抵押物足值的關(guān)鍵是()。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作,確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

答案:B

解析:對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估是保證抵押物足值的關(guān)鍵。95.押品管理流程包括()。

A.材料受理

B.押品價(jià)值評(píng)估

C.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立

D.抵質(zhì)押權(quán)的變更

E.押品的返還與處置

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五項(xiàng)外,押品管理流程還包括審查和押品日常管理。96.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

答案:B

解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性、審慎性原則。?97.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括()。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

D.完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制

答案:A

解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能有:(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置。

(2)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理。

(3)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)。

(4)完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制。

98.下列選項(xiàng)中,()不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

D.實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定

答案:C

解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。C項(xiàng),人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變某種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度,但絕對(duì)不可能徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。99.采用借款人自主支付的,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或()等方式,核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.短信溝通

答案:C

解析:采用借款人自主支付的,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款使用是否符合約定用途。100.銀行未來(lái)與顧客保持長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系,可采?。ǎ?/p>

A.薄利多銷定價(jià)原則

B.高額定價(jià)策略

C.關(guān)系定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

答案:C

解析:關(guān)系定價(jià)策略就是把一攬子服務(wù)打包定價(jià),對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠,從而吸引顧客,從客戶其他的業(yè)務(wù)獲得補(bǔ)貼。101.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響,其中,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素包括()。

A.利率

B.匯率

C.股票價(jià)格

D.商品價(jià)格

E.股票收益

答案:A,B,C,D

解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。例如,匯率變化對(duì)銀行凈外匯頭寸的影響,利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值或收益產(chǎn)生的影響。102.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)()的,應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

答案:C

解析:保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60的,應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。103.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復(fù),將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2~3天

C.4~5天

D.7~8天

答案:B

解析:國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明,如果銀行系統(tǒng)中斷2~3天以上不能恢復(fù),將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。104.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法,不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長(zhǎng)期投資

答案:A

解析:藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資,具有較大的風(fēng)險(xiǎn),主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài),亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。105.計(jì)算財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過(guò)__________,最大不要超過(guò)__________。()

A.1%:2%

B.2%;5%

C.1%;3%

D.1%;5%

答案:B

解析:財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率可通過(guò)財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量表現(xiàn)值計(jì)算,用試差法求得。計(jì)算財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過(guò)2%,最大不超過(guò)5%。故本題選B。106.在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí),銀行可以從借款人的()等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)比率

E.銀行信貸管理

答案:A,B,C,E

解析:影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的,一可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析其對(duì)貸款償還的影響程度。故本題選ABCE。107.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述,正確的有()。

A.保險(xiǎn)利益必須是合法的,在法律上是可以主張的利益

B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件

C.保險(xiǎn)利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益,其價(jià)值可以貨幣形式來(lái)衡量

答案:A,B,C,D,E

解析:保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件,保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上,具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件:①可保利益必須是合法利益;②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益;③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益,這樣保險(xiǎn)人才能根據(jù)保險(xiǎn)利益的大小來(lái)確定保費(fèi)和履行賠償給付義務(wù)。108.貸款擔(dān)保是指為提高()的可能性,降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn),銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保,以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案:A

解析:貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性,降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn),銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保,以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。故本題選A。109.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps是指()。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場(chǎng)影響力

答案:A,B,C,D

解析:在市場(chǎng)營(yíng)銷中,有兩個(gè)經(jīng)典的營(yíng)銷理論:①4Ps營(yíng)銷,即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷四個(gè)因素;②5Ps營(yíng)銷,即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、促銷和市場(chǎng)影響力五個(gè)因素。110.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系有()。

A.商業(yè)銀行成為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)參與者用來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的主要對(duì)象

B.風(fēng)險(xiǎn)管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段

答案:A,B,C,D,E

解析:略。111.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒(méi)有必然聯(lián)系

答案:A

解析:增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度,而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。112.一般來(lái)說(shuō),客戶所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案:錯(cuò)

解析:信貸人員要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性,對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué)。

113.當(dāng)市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí),可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況,這種情況反映的收益率曲線的類型是()。

A.水平收益率曲線

B.波動(dòng)收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反向收益率曲線

答案:D

解析:反向收益率曲線,表明在某一時(shí)點(diǎn)上,投資期限越長(zhǎng),收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí),可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長(zhǎng)的收益率的反向收益率曲線。114.基于委托人的意愿,通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排,有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失,以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配是指()。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)富傳承規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

答案:C

解析:C

財(cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為:基于委托人的意愿,通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排,有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失,以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。115.按具體的交易工具類型,可將金融市場(chǎng)分為()。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案:C,D,E

解析:金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。116.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述正確的有()。[2016年6月真題]

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分,歸銀行所有

E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

答案:A,B,E

解析:C項(xiàng),抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。D項(xiàng),抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分,歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。

117.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案:A

解析:略118.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,C,D,E

解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有:信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。119.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于特殊主體的是()。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

答案:A

解析:A項(xiàng),吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體,為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;BCD三項(xiàng)金融犯罪的犯罪主體是一般主體,包括自然人和單位。120.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

答案:A

解析:個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:(1)業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超越授權(quán)發(fā)放。(3)貸款調(diào)查、審查未盡職。(4)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。(5)審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。121.壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行()的特征。

A.經(jīng)營(yíng)和收益

B.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益

D.經(jīng)營(yíng)和管理

答案:B

解析:壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置,或者通過(guò)專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景,也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無(wú)論采用哪種方法設(shè)置,壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)的特征。122.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較,凈現(xiàn)值率越大,表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好。()

答案:對(duì)

解析:凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比,其計(jì)算公式為:FNPVR=FNPV/PVI,其中,F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率,F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值,PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較,凈現(xiàn)值率越大,表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大,項(xiàng)目的效益就越好。123.監(jiān)管理念中,提高透明度主要的原因是()。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶利益

答案:A,B,C

解析:監(jiān)管理念中,提高透明度主要有三點(diǎn)原因:(1)便于市場(chǎng)約束;(2)與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰;(3)有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。124.下列財(cái)產(chǎn)中,不屬于遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)是()。

A.被繼承人生前夫妻共同財(cái)產(chǎn)

B.被繼承人生前個(gè)人所有存款

C.被繼承人生前個(gè)人所有學(xué)習(xí)用品

D.被繼承人生前個(gè)人所有著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

答案:A

解析:根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定,遺產(chǎn)必須符合三個(gè)特征:①必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn);②必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn);③必須是合法財(cái)產(chǎn)。這三個(gè)條件必須同時(shí)具備,才能成為遺產(chǎn)。125.若商業(yè)銀行通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析得知,借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04%,則根據(jù)監(jiān)管要求,在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中,A、B的一年期違約概率分別為()。

A.0.03%,0.03%

B.0.02%,0.04%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%?

答案:D

解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率與0.03%中的較高者,設(shè)定0.03%的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限,也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后,應(yīng)建立信貸臺(tái)賬,其中記錄的貸款信息包括()。

A.借款人基本信息

B.賬號(hào)

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案:B,C,D,E

解析:信貸臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息,貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。2.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由()負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案:A

解析:隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高,一些國(guó)際大型銀行開(kāi)始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官,具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。3.設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求,以及對(duì)設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。()

答案:對(duì)

解析:設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求以及對(duì)設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。4.財(cái)務(wù)決策中,資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于()指標(biāo)。

A.負(fù)債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

答案:D

解析:杠桿比率通過(guò)比較借入資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力。杠桿比率一包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。故本題選D。5.保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()

答案:對(duì)

解析:保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。6.根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法,不同信用等級(jí)的客戶,其違約風(fēng)險(xiǎn)與信用等級(jí)之間的變化趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)為()。

答案:A

解析:不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)。客戶的違約頻率越高,其信用等級(jí)越低,兩者呈負(fù)相關(guān)。7.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)不包括()。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

答案:D

解析:加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有:①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;②建立完善有效的貸款合同管理制度;③加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理;④實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;⑤做好有關(guān)配套和支持工作。故本題選D。8.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所,如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品

答案:C

解析:保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所,如保險(xiǎn)交易所,也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù),即各類保險(xiǎn)商品。9.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是()。[2012年6月真題]

A.國(guó)家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個(gè)人信用

D.保證擔(dān)保

答案:C

解析:國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,銀行、教育行政部門與高校共同操作的,幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款,學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?;虻盅?,但需要承諾按期還款,并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定,正確的有()。

A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

答案:B,C,D,E

解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù),通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人,其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人,以上人員相互不得兼任,且無(wú)不良從業(yè)記錄。11.項(xiàng)目融資是指符合()特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目,包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

答案:A,B,C

解析:項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款:(1)貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目,包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資(2)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人(3)還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來(lái)源。12.金融租賃公司的目的是()。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

答案:C

解析:金融租賃公司是以資金融通為目的,以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對(duì)的是實(shí)物租賃公司,主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。13.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案:D

解析:在現(xiàn)階段,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。14.關(guān)于影響期權(quán)價(jià)值的因素,下列理解正確的是()。

A.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升,買方期權(quán)的價(jià)值減小

B.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升,賣方期權(quán)的價(jià)值增大

C.如果買方看漲期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行,則其收益(不考慮期權(quán)費(fèi))為標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額

D.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

答案:C

解析:期權(quán)的價(jià)值受標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)的到期期限、標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、市場(chǎng)利率以及期權(quán)合約期限內(nèi)標(biāo)的資產(chǎn)的紅利收益等多種因素影響。A項(xiàng),隨著執(zhí)行價(jià)格的上升,看跌期權(quán)的買方期權(quán)價(jià)值增大,而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價(jià)值減小;B項(xiàng),隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升,看跌期權(quán)的賣方期權(quán)價(jià)值增大,而看漲期權(quán)的買方期權(quán)價(jià)值減小;D項(xiàng),買方期權(quán)持有者的最大損失是期權(quán)費(fèi)。15.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案:A,B,C,D

解析:銀行業(yè)監(jiān)

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