中國光大銀行總行2022招聘產(chǎn)品創(chuàng)新管理崗模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國光大銀行總行2022招聘產(chǎn)品創(chuàng)新管理崗模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。2.退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設計

B.客戶應該自籌的退休基金

C.退休后生活設計

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設計估算出可領多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團體年金），由客戶的退休生活設計引導出退休后到底需要花費多少錢，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金。??計算資金缺口：退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。3.包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（）。

A.信用違約風險

B.期限風險

C.利率風險

D.法律風險

E.延誤風險

答案：A,B,C,D

解析：風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風險；②期限風險；③提前償還風險；④利率風險；⑤法律風險等。4.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權(quán)利義務指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。5.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

答案：A,B,D

解析：選項A借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年；選項B等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優(yōu)劣。6.符合（）條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。

A.完成學業(yè)后三年內(nèi)回國

B.畢業(yè)后首次人境未超過兩年

C.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

D.購買免稅車計一件免稅指標

E.以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學、學院、科研機構(gòu)求學、攻讀學位、進修或從事科學研究及進行學術(shù)交流一學年以上(最低為9個月以上)；②完成學業(yè)后兩年內(nèi)回國；③畢業(yè)后首次人境未超過一年；④購買免稅車計一件免稅指標；⑤在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣待遇。7.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權(quán)的強制執(zhí)行程序，都應立即停止。

9.投資性資產(chǎn)包括（）

A.股票

B.基金投資

C.投資性房產(chǎn)

D.債券

E.期貨

答案：A,B,C,D,E

解析：投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等10.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。11.借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

答案：B

解析：借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請。12.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。13.銀行在有效選擇目標市場時應遵循的標準不包括（）。

A.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂毞质袌鼋Y(jié)構(gòu)的吸引力。14.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在50％以上為宜。15.備用信用證(?)。

A．是銀行對放款人的一種擔保行為

B．是保函業(yè)務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E．是銀行對借款人的一種擔保行為

答案：A,B,C,E

解析：BCE備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為，故A選項錯誤；備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故D選項錯誤。故選BCE。16.以下不屬于商業(yè)銀行應至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應收賬款

D.小汽車

答案：D

解析：商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結(jié)合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。17.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。18.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

答案：D

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費，轉(zhuǎn)賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

20.在債券投資業(yè)務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業(yè)務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩(wěn)定性風險的不利作用。21.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質(zhì))押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。22.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等，如果只有開發(fā)商開出的首付款收據(jù)而不能同時提供銀行進賬單，在對首付款收據(jù)查驗確認真實、有效后，可視為首付款證明材料齊備。23.危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿（）周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。危害貨幣管理罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。24.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.加罰利息

B.限期糾正

C.停止或取消借款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期

答案：B,C,D,E

解析：借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)分別或同時采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度；③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務；④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。25.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。

A.董事會承擔全面風險管理的最終責任

B.監(jiān)事會承擔全面風險管理的監(jiān)督責任

C.高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D.風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

答案：D

解析：董事會可以授權(quán)其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立風險管理委員會與董事會下設的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關(guān)決策。26.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。27.常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。28.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標29.（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

答案：C

解析：數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。30.貸款質(zhì)押的最主要風險因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務中主要的風險有：虛假質(zhì)押風險、司法風險、匯率風險和操作風險。其中，虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押的最主要風險因素。31.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A,C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。32.當事人在行政機關(guān)告知后()內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當組織聽證。

A、一日

B、兩日

C、三日

D、五日

答案：C

解析：C

當事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當組織聽證。33.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結(jié)清。34.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。35.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是（）。

A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

答案：C

解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。36.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。37.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。38.一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色（）

A.以自我為中心

B.做事干練

C.決策簡練

D.時間觀念強

E.辦事懶散

答案：A,B,C,D

解析：一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格具有以下特色：（1）以自我為中心；（2）做事干練；（3）決策簡練；（4）時間觀念強39.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

答案：C

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標。40.農(nóng)村金融機構(gòu)應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。

A.當面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。41.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

解析：構(gòu)成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。42.下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧

B.反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

C.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了《反洗錢法》關(guān)于信息保密的規(guī)定：①向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的，如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。43.公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是()。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務行為

D.民事行為

答案：A

解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。44.在銀行的公司理財業(yè)務中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。()

答案：錯

解析：在公司理財業(yè)務中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務網(wǎng)絡、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。45.下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是（）。

A.經(jīng)風險調(diào)整后收益

B.收益波動率

C.每股收益增長率

D.資本充足率

答案：D

解析：風險偏好收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。D項，資本充足率屬于資本類指標。46.導致合同無效的原因包括（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

(3)以合法形式掩蓋非法目的；

(4)損害社會公共利益；

(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。47.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A．存款準備金制度

B．增發(fā)國債

C．再貼現(xiàn)政策

D．公開市場業(yè)務

答案：B

解析：B貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。增發(fā)國債屬于財政政策。故選B。48.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是()。

A.對開發(fā)商資格的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：(1)對境外人士購房的限制。(2)對購房人資格的政策性限制。49.投聯(lián)貸業(yè)務項下發(fā)生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉(zhuǎn)。

答案：對

解析：投聯(lián)貸業(yè)務項下發(fā)生的貸款屬于流動資金貸款范疇，貸款用途為流動資金周轉(zhuǎn)。50.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務

D.國內(nèi)保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

答案：A,C,D

解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務；E項，從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。51.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）。[2013年11月真題]

A、購買履約保證保險

B、第三方保證

C、房地產(chǎn)抵押

D、以貸款所購車輛作抵押

E、質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E52.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高經(jīng)營杠桿增加競爭；市場成長越緩慢，競爭程度越大；行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨向白熱化，競爭較為激烈。53.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風險等。54.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。55.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設備

B.借款人定向租賃商用房、機械設備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

答案：A,B,D

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。56.我國貨幣市場不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．銀行間債券回購市場

D．外匯市場

E．票據(jù)市場

答案：B,D

解析：BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。57.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論，商品價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。58.固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預備費

D.城市建設稅

E.建設期利息

答案：A,B,C,E

解析：固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括固定資產(chǎn)投資、項目資本金、鋪底流動資金、基本預備費和漲價預備費、建設期利息等。59.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12．5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12．5

答案：D

解析：D項，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍即將兩項資本之和換算為風險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風險加權(quán)資產(chǎn)。60.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。61.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。62.銀行代理的黃金業(yè)務種類有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理的黃金業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀念金幣);黃金基金;黃

金存折。63.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。64.關(guān)于投資方向調(diào)節(jié)稅的估算，下列說法正確的是()。

A.基本建設投資項目的計稅依據(jù)是全部投資額

B.基本建設投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

C.技術(shù)改造項目的計稅依據(jù)是全部投資額

D.技術(shù)改造項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額

答案：B

解析：基本建設投資項目的計稅依據(jù)是全部固定資產(chǎn)投資額；技術(shù)改造項目的計稅依據(jù)為建筑工程投資額。65.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比例

B.預期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。66.國際清算的類型主要分為()。

A．轉(zhuǎn)換型

B．交換型

C．內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D．外部轉(zhuǎn)賬型

E．跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

答案：B,C

解析：BC國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程和方法。國際清算業(yè)務是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業(yè)務，隨著國際支付業(yè)務的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。故選BC。67.經(jīng)營業(yè)績指標通常包括()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

答案：A,B,C

解析：題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標，選項DE是干擾項。68.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。69.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。70.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響貨幣供應量等的一種政策措施。71.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險，所以D項錯誤。72.關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時間和條件不同

C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

答案：A,E

解析：A項，轉(zhuǎn)繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承，代位繼承是一次繼承；E項，轉(zhuǎn)繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中，代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。73.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

答案：A

解析：合法原則要求以估價對象的合法權(quán)益為前提進行估價。最高最佳使用原則要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。

估價時點原則要求估價結(jié)果應是估價對象在估價時點的客觀合理價格或價值。

替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

公平原則要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。74.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

答案：A,B,D,E

解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。75.銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。76.下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

答案：D

解析：商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風險分析與控制手段。77.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復核人員進行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

答案：B

解析：B項，合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。78.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。79.國別風險的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.主權(quán)風險

D.市場風險

E.傳染風險

答案：A,B,C,E

解析：國別風險的類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、宏觀經(jīng)濟風險、傳染風險、貨幣風險、政治風險、間接國別風險。80.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡公司派遣工作人員

B.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

D.為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務外包給其他公司，如將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務外包給會計師事務所，將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。81.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續(xù)簡化

C.保險費率優(yōu)惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統(tǒng)一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續(xù)簡化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人；③保險費率優(yōu)惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內(nèi)部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。82.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。83.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。84.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.破產(chǎn)清算

C.整頓

D.破產(chǎn)申請

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。85.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B,C,D,E

解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

86.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。87.商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)3個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求；連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應監(jiān)管措施。88.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

答案：C,D

解析：國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。89.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

答案：C

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。90.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標包括（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.提高銀行業(yè)競爭能力

C.確保物價穩(wěn)定

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

答案：A,B,D,E

解析：2006年10月27日，第十屆全國人大常委會第二十四次會議審議通過了《關(guān)于修改（中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法）的決定》，對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查權(quán)及法律責任等相關(guān)內(nèi)容做了規(guī)定。修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：（1）促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；（2）保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。91.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標，表述錯誤的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。其中，成本費用利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用。故本題選B。92.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

答案：B

解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。93.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C、房產(chǎn)局

D、住房置業(yè)擔保公司

答案：B94.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。95.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B.法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C.經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任

D.經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

答案：A

解析：《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。96.關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。

A．本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B．指在一國領土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務總值

C．能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D．以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

E．是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B,C

解析：BC對GDP的理解，需要把握兩點：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。故選BC。97.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協(xié)調(diào)能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。98.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

答案：C

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。99.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1．5臺，平均每臺的價格為2000元，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.9000億元

答案：D

解析：總市場潛量可表示為：Q=npq，其中，Q為總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，p為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=3億×2000元／臺×l．5臺=9000億元。100.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財務狀況總體評價和財務狀況預測，以下說法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標

B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加

C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。101.以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

答案：A,D

解析：個人貸款申請具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。102.下列關(guān)于稅負轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有()。

A.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.稅負轉(zhuǎn)嫁不影響國家稅收收入

D.稅負轉(zhuǎn)嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負轉(zhuǎn)嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。一般來講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)；轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。103.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

答案：B,E

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求；②明確支付審核要求。104.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應該載明的內(nèi)容有()。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負責人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.授權(quán)書生效日期和有效期限

E.對限制越權(quán)的規(guī)定

答案：A,C,D,E

解析：授權(quán)書應當載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受權(quán)人全稱和負責人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。105.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。[2015年5月真題]

A.定性分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務專家實踐經(jīng)驗，缺點在于不同專家可能對同一筆業(yè)務看法不一

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗，通過計量模型，對客戶風險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對信貸業(yè)務進行是否的二維決策，不適合對其信用風險準確計量

D.定量分析方法優(yōu)點在于可以借助違約概率對信用風險準確計量，缺點在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B項，定性分析法主要指專家判斷法，采用眾多專家組成的專家委員會的綜合意見等措施，可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗。定量分析法主要包括各類違約概率模型分析法。

106.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。107.（）是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款．是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

答案：A

解析：再貸款是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。108.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。109.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標準是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項說法正確；對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項說法正確。故本題選A。110.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

答案：A

解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。111.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。112.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：

上述行為都易造成操作風險。113.銀行常用的資本概念不包括()。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、負債資本

D、經(jīng)濟資本

答案：C

解析：C

銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。114.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。（）

答案：錯

解析：附加條款可以是義務性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款；也可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項。附加條款不直接給銀行帶來收益，但是可以防止借款人經(jīng)營狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價格。115.以下屬于金融遠期合約特點的是()。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標準化的

答案：A

解析：金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。116.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍．可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。117.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。118.下列對常用技術(shù)分析方法的說法，正確的有()。

A.移動平均可撫平短期波動，反映出長期趨勢或周期

B.一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及支撐線，甚至遠未觸及到支撐線，就會掉頭向下

C.波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期由4浪構(gòu)成

D.技術(shù)指標法中的指標包括相對強弱指標、隨機指標、趨向指標、心理線等

E.移動平均是技術(shù)分析中一種分析時間序列數(shù)據(jù)的工具

答案：A,D,E

解析：B項，一般來說，股票價格在從下向上抬升的過程中，一觸及壓力線，甚至遠未觸及到壓力線，就會掉頭向下；同樣，股票從上向下跌的過程中，在支撐線附近就會轉(zhuǎn)頭向上。C項，波浪理論認為股價的變動軌跡以波浪的形式展開，每一個完整的上升或下降周期構(gòu)成。119.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風險

B.財務報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。120.設備的技術(shù)壽命是指設備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術(shù)落后而被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術(shù)壽命是指設備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間；設備的物質(zhì)壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產(chǎn)領域所經(jīng)歷的時間；設備的經(jīng)濟壽命是指設備在經(jīng)濟上的合理使用年限，它是由設備的使用費決定的。121.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領取時間為()。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

答案：C

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領取企業(yè)年金的條件是：職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領取企業(yè)年金；職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。122.項目經(jīng)營期檢查應重點關(guān)注的內(nèi)容包括()。

A.項目所在行業(yè)風險情況

B.項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標是否達到預定標準

C.項目的建設、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產(chǎn)經(jīng)營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現(xiàn)金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經(jīng)營期檢查應重點關(guān)注的內(nèi)容還包括：①由項目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求；②項目經(jīng)營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經(jīng)營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項屬于項目建設期檢查的內(nèi)容。123.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標和存貸比指標的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標是短期流動性指標，而存貸比指標是單純的信貸指標

B.NSFR是現(xiàn)狀指標，而存貸比是預期指標

C.NSFR指標包括全部的資產(chǎn)負債表，而存貸比指標只涉及存款貸款

D.NSFR指標設計了資產(chǎn)負債的穩(wěn)定性權(quán)重，存貸比指標只考慮總量

E.NSFR指標要求大于100％，而存貸比指標要求不高于75％

答案：C,D,E

解析：A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風險的長期結(jié)構(gòu)性指標。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標是現(xiàn)狀指標；而NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預期指標。124.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

答案：A,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

125.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經(jīng)濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質(zhì)基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。2.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。1．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。因為價值是勞動的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。3.證券交易遵循的原則包括()。

A.風險分散原則

B.定期評估原則

C.時間優(yōu)先原則

D.成交決定原則

E.價格優(yōu)先原則

答案：C,E

解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上