中國建設銀行總行招聘考試筆試真題練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國建設銀行總行招聘考試筆試真題練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。2.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

答案：B,C,E

解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。3.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

答案：A,B,C4.我國針對個人的信貸業(yè)務不包括()。

A．個人住房貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團貸款

D．個人助學貸款

答案：C

解析：C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。故選C。5.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

答案：D

解析：個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。6.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A．賣出持有的央行票據?

B．同業(yè)拆人資金

C．上市發(fā)行股票?

D．將商業(yè)匯票轉貼現

答案：C

解析：C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉貼現等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機構

D.宣告破產

E.終止銀行業(yè)務

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組、撤銷銀行業(yè)金融機構等。8.下列關于藍色預警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結合

B.側重定量分析

C.根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式

D.指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警

答案：A

解析：藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警；②統計預警法，是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析。紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。故本題選A。9.商業(yè)銀行應根據各業(yè)務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權，這是信貸授權應遵循的()原則。

A.差別授權

B.授權適度

C.動態(tài)調整

D.權責一致

答案：A

解析：差別授權原則是指商業(yè)銀行應根據各業(yè)務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。10.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預期損失=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（億元）。11.（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。12.以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率（）。

A.上調1％

B.下調1％

C.上調2％

D.不變

答案：D

解析：以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。13.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。14.我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.中國人民銀行

D.國務院

答案：C

解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。15.我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。16.（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄存款

答案：B

解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項B，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

選項C，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中間業(yè)務。

選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。17.下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

答案：C

解析：本題考查個人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。18.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會、人口與文化環(huán)境。其中，社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。19.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。20.下列關于銀行抵債資產的表述，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權可以單獨用于抵償債務

B.銀行不得擅自使用抵債資產

C.不動產和股權應自取得之日起2年內予以處置

D.抵債資產收取后原則上不能對外出租

答案：A

解析：A項，根據相關法律規(guī)定，所有權、使用權不明確或有爭議的財產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。21.關于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。

A.無效合同自始沒有法律約束力

B.可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定

C.合同部分無效，則整個合同無效

D.無權處分合同權利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效

答案：A

解析：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權的一方行使撤銷權之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權處分合同屬于效力待定合同，一旦權利人拒絕追認，合同自始無效。22.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產的是（）。

A.雙方當事人依法辦理了結婚登記手續(xù)，領取了結婚證，但尚未舉行結婚儀式

B.夫妻雙方因感情不和已經分居，分居期間一方死亡的

C.夫妻雙方協議離婚，已經達成離婚協議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的

D.夫妻雙方已經向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

答案：D

解析：D項，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關系終止。23.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，那些性能先進、質量穩(wěn)定、銷價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。24.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2005年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲可行使不安抗辯權

E.甲可行使先履行抗辯權

答案：C,D

解析：不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。根據《合同法》第六十八條規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。25.即期是指現金交易或現貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數額的金融資產，交付及付款在合約訂立后的（）個營業(yè)日內完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現金交易或現貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數額的金融資產，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內完成。26.家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產

B.家庭生活支出

C.流動性資產

D.理財收入

E.自用性資產

答案：A,C,E

解析：家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。總資產減去總負債即家庭的凈資產。普通家庭的資產通常被分為三大類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。相應地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。27.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態(tài)過程和機制。28.由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統性風險

D.操作風險

答案：C

解析：系統性風險：金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產生的金融風險關聯度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現凈漏損。29.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。30.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.人民法院

C.政府行政部門

D.工商局

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發(fā)展的形勢。故本題選C。31.福費廷一般只適用于()經有關銀行承兌或保付后辦理。

A．信用證項

B．非證業(yè)務

C．代理業(yè)務

D．委托

答案：A

解析：A福費廷一般只適用于信用證項下經有關銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務。故選A。32.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產稅，繼承人管理財產不當或揮霍遺產，監(jiān)護人道德風險等。33.中國人民銀行的主要職責有()。

A、制訂貨幣政策

B、服務工商企業(yè)

C、防范金融危機

D、維護金融穩(wěn)定

E、辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：A,C,D

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?4.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見。

D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種?！巴狻北硎就耆獍瓷陥蟮姆桨?包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業(yè)務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。35.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，正確的有()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議

B.用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

C.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

E.以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價，在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產。以房產作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議；以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件。36.對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.資本金

D.保險手段

答案：D

解析：一般情況下，金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失，商業(yè)銀行通常應對的做法為：①采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；②用資本金來應對非預期損失；③對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可能過購買商業(yè)保險轉移風險。37.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。38.商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括（）。

A.產品募集期

B.產品起始期

C.產品清算期

D.收益分配期

答案：D

解析：根據《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集期和起始期；②產品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產品的清算期，理財產品到期后應及時完成清算。39.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。40.在計算利息保障倍數時，利息費用是指()。

A.預收賬款利息費用

B.流動負債利息費用

C.長期負債中進入損益的利息費用

D.進入固定資產原價的利息費用

E.長期租賃費用

答案：B,C,D,E

解析：利息保障倍數考察的是借款企業(yè)償還負債利息的能力，此處的利息費用一包括流動負債利息費用、長期負債中進入損益的利息費用及進入固定資產原價的利息費用、長期租賃費用等。41.破產產生的法律后果有()。

A、對債務人的約束

B、禁止個別清償

C、對債務人的債務人或者財產持有人的約束

D、對其他民事程序的影響

E、解除保全，中止執(zhí)行。

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

42.下列屬于商業(yè)銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業(yè)務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。43.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確保基本信息中相關事項與簽字或蓋章一致。（）

答案：對

解析：借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P事項與簽字或蓋章一致。44.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調整原則

D.權責一致原則

答案：A

解析：授權適度原則要求實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。45.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。46.商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。[2014年11月真題]

A、貸款的償還管理

B、貸后檔案管理

C、貸后貼息管理

D、不良貸款管理

答案：C47.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業(yè)的技術經濟特點

E.土地使用權等其他生產建設條件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目規(guī)模的主要制約因素有：（1）國民經濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策；（2）項目所處行業(yè)的技術經濟特點；（3）生產技術和設備、設施狀況；（4）資金和基本投入物；（5）其他生產建設條件。48.在國家風險中，商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險被稱為（）。

A.市場風險

B.政治風險

C.經濟風險

D.社會風險

答案：C

解析：國家風險可分為：①政治風險，指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；②社會風險，指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險；③經濟風險，指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。49.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發(fā)貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發(fā)市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。50.投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。

A.全生涯模擬仿真分析

B.設定預期報酬率

C.資產配置

D.產品配置

答案：A

解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設定預期報酬率、資產配置、產品配置三個主要環(huán)節(jié)。51.法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。

A.租用商業(yè)用房

B.購置商業(yè)用房

C.租用自用辦公用房

D.購置自用辦公用房

E.購置自用住房

答案：B,D

解析：法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。52.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格風險、合同有效性風險、訴訟時效風險、擔保風險和政策風險。53.下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據等值現金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現金流發(fā)生在當期期初，比如生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現金流發(fā)生在當期期末，比如房貸支出等。54.銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為()。

A．實收資本

B．核心資本

C．監(jiān)管資本

D．經濟資本

答案：D

解析：D經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。55.契稅的課稅對象包括()。

A、國有土地使用權出讓

B、國有土地使用權轉讓

C、房屋買賣

D、房屋贈予

E、房屋交換

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

契稅的課稅對象包括國有土地使用權出讓、土地使用權轉讓、房屋買賣、房屋贈予、房屋交換。56.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現場監(jiān)管工作開始起步。57.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括（）。

A.技術風險

B.行業(yè)風險

C.品牌風險

D.國別風險

E.法律風險

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為六種：行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。58.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）

A.應收賬款的數量

B.應收賬款的質量

C.應收賬款的壞賬準備情況

D.應收賬款的催收

答案：A

解析：供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是應收賬款的質量和壞賬準備情況；應收賬款的催收；應收賬款的管理。59.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。60.下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

答案：C

解析：保險的作用主要有：①保險的保障作用，包括財產保險的補償和人身保險的給付；②保險的資金融通作用；③保險的社會管理作用。61.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。62.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發(fā)放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件；③需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢；④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)；⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。63.ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?()

A、該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法

B、該體系是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合

C、該體系設置了統一的評價標準和風險評估程序

D、該體系根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B

選項B屬于駱駝評級體系的特點。64.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。65.為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風險度的信托產品，向合格的投資者銷售。66.民事法律行為包括公民或者法人()民事權利和民事義務的合法行為。

A．設立

B．變更

C．終止

D．代理

E．中止

答案：A,B,C

解析：ABC民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。

67.人身保險合同是補償性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。()

答案：錯

解析：人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。68.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

答案：B

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。69.以下關于年金的說法，錯誤的是()

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8

答案：D

解析：起初年金就是預付年金，期末年金就是普通年金70.資產組合理論表明，資產間關聯性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統風險

B.利率風險

C.非系統風險

D.市場風險

答案：C

解析：非系統性風險是一種與特定公司或行業(yè)相關的風險。通過分散投資，非系統性風險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風險還能被消除，因此，又稱為可分散風險。

71.（）是衡量項目經濟效益統一的標準和尺度。

A.方法規(guī)范化原則

B.指標統一性原則

C.效益性原則

D.價值尺度的合理性原則

答案：B

解析：指標統一性原則，是指在項目評估中所使用的國家參數、效益指標的標準化，也就是衡量項目經濟效益統一的標準和尺度。72.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結算業(yè)務

答案：A,C,E

解析：略?73.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，每個投資者都有自己的無差異曲線族，關于無差異曲線的特征說法不正確的是()。

A.向右上方傾斜

B.隨著風險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風險——收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

答案：D

解析：D項，有效集向上凸的特性和無差異曲線向下凸的特性決定了有效集和無差異曲線的相切點只有一個，也就是說最優(yōu)投資組合是惟一的。74.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

答案：B

解析：目前，個人征信系統的信息來源主要是商業(yè)銀行。75.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。76.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據——原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照——審批貸款。()

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務逐級

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

77.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。78.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.時間剛性

B.時間彈性

C.費用剛性

D.費用彈性

答案：B

解析：教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。79.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數人。?80.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5％以上的，應當事先經銀監(jiān)會批準。81.下列關于銀行業(yè)消費者權益保護工作，說法正確的是（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。82.市場細分的原則中，（）是市場細分的基礎。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：A

解析：可衡量性原則即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。83.下列屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.預付賬款

C.其他應收款

D.待攤費用

答案：C

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。故本題選C。84.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

答案：A,C,D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。85.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風險的計量是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。86.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過__________年，符合相關條件的可放寬到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D87.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。88.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

答案：錯

解析：科學的風險預警機制是防范信用風險的關鍵。加強對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風險。89.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調和穩(wěn)定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。90.（）指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：D

解析：A項，市場風險，指因理財產品所投資的相關資產的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產品發(fā)生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產品所投資的相關資產關聯信用體或交易對手發(fā)生違約導致理財產品發(fā)生損失的風險。

C項，流動性風險，指理財產品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產品支付的風險。

D項，合規(guī)風險，指在理財產品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。

91.商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，不包括的內容是()。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理

答案：A

解析：商業(yè)銀行是否根據理財業(yè)務性質和風險特征，建立健全理財業(yè)務管理制度，包括產品準人管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。92.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理銷售保險產品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

答案：D

解析：銀行代理理財產品類型包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。93.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

答案：對

解析：一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。94.個人攜帶外幣現鈔出入境時，（）不符合外幣現鈔管理規(guī)定。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。95.按照本金與收益關系，商業(yè)銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行理財產品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務經營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關系，商業(yè)銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品。96.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。97.存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時轉移物權。（）

答案：錯

解析：存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管．同時不轉移物權以維持企業(yè)正常的生產經營。98.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。（）

答案：對99.以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

E.內控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施。?100.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4％的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理財計算器計算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。101.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。()

答案：錯

解析：定性壓力測試及管理行動時，通過定性壓力測試的方法．考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。同時，還要考慮針對壓力情景下可能產生的不利影響而實施的風險緩釋管理行動。102.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。103.2004年版巴塞爾資本協議中，（）、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.資本評估

B.公司治理

C.投資者關系管理

D.市場約束

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協議》在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：①最低資本要求；②外部監(jiān)管；③市場約束。104.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A、資金規(guī)模充足

B、分支機構不多

C、提供的信貸產品較少

D、剛剛進入市場

E、資產規(guī)模中等

答案：B,D,E105.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經營環(huán)境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產生影響

B.行業(yè)產能明顯過剩

C.市場需求出現明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現虧損

答案：D

解析：行業(yè)經營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；③經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業(yè)出現整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現虧損。106.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權授信規(guī)定

B.企業(yè)經營管理不善或破產倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預

答案：B,C,D,E

解析：新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經營管理不善或破產倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預等。內部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權授信規(guī)定；③銀行員工違法等。107.在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。108.銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產開發(fā)企業(yè)

D.房地產經紀公司

E.資產評估公司

答案：C,D

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產開發(fā)商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。109.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。110.高級管理層負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

答案：錯

解析：市場風險管理部門負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。111.實現流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統的表內流動性風險指標，也要關注表內擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。

答案：錯

解析：實現流動性風險防控全覆蓋既要持續(xù)監(jiān)測傳統的表內流動性風險指標，也要關注“表外”擔保業(yè)務及信托業(yè)務帶來的流動性管理壓力。112.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風險管理的作用主要是最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。113.組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。114.下列關于代理的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

答案：D

解析：D項，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人民意實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。115.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力。116.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

答案：C

解析：通常情況下，應收賬款、存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。故本題選C。117.依據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的是（）。

A.風險暴露類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險抵補類指標

答案：B,C,E

解析：依據中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，風險監(jiān)管核心指標分為以下三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。118.假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。119.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（）。[2014年11月真題]

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，業(yè)務操作部門還應按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。120.下列關于商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織結構的說法，不正確的是（）。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責

C.信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”

D.高級管理層確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平

答案：D

解析：D項，董事會確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平；高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當的組織結構、管理信息系統及技術水平，以有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各項風險。121.下列資產中，無法使用市場價值法確定價值的是()。

A.股票

B.外匯

C.期貨

D.貸款

答案：D

解析：原則上，有市場價格的資產，如有價證券、外匯等，可使用市場價值法確定價值，但是對于貸款等非市場性金融產品，只能使用其他方法確定價值。122.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房，并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。123.根據真實票據理論，以商業(yè)行為為基礎的短期貸款的特點包括（）。

A.有利于滿足銀行資金的流動性需求

B.帶有自動清償性質

C.以真實的商業(yè)票據為憑證作抵押

D.可以在金融市場上出售

E.會增加銀行的信貸風險

答案：A,B,C

解析：A、B、C項屬于短期貸款的特點；D、E項屬于資產轉換理論的特點。故本題選ABC。124.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

答案：A,B

解析：久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

125.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用：

（1）行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當的行政行為得以撤銷或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復；

（2）行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權；

（3）行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。2.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為()。

A.正常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大的風險。在貸款分類中，挪用的貸款至少被分類為關注類貸款。3.訴訟時效可以分為（）。

A.普通訴訟時效

B.一般訴訟時效

C.特別訴訟時效

D.最長訴訟時效

E.最短訴訟時效

答案：A,C,D

解析：訴訟時效，是指權利人在法定期間內不行使權利，致使在訴訟中喪失勝訴權的法律制度。訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。4.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。5.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經營環(huán)境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.行業(yè)整體衰退

B.經濟環(huán)境變化

C.出現重大的技術變革

D.政府優(yōu)惠政策的停止

答案：D

解析：行業(yè)經營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；③經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業(yè)出現整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現虧損。6.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹慎原則

D.信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹慎原則。7.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。8.下列關于互聯網金融下的征信業(yè)務的敘述中，有誤的一項是（）。

A.借助互聯網金融平臺。征信系統可以將更廣范圍的信息采集入庫．并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

B.通過及時采集互聯網金融領域的相關信用信息．能夠幫助征信系統快速適應社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐

C.目前大多數網絡貸款可以完全利用銀行間的征信系統進行

D.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應未來的發(fā)展需要

答案：C

解析：與傳統金融機構不同，目前大多數網絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統，僅能進行有限的盡職調查，其具體表現為：信息征集范圍不明確．存在征集來源任意擴大化問題；信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現象：信息使用標準不統一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。9.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。10.（）對被檢查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進行的檢查。11.商用房貸款合作機構開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.商品房預售許可證

E.建筑工程施工許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：“五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

考點

個人商用房貸款的風險管理12.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：略13.下列關于我國資產支持證券表述正確的有（）。

A.是資產證券化產生的資產

B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現階段我國資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現階段我國資產支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)

E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者

答案：A,B,C,E

解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。14.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。與長期借款相對應，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等。15.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無解析16.現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根據增長型永續(xù)年金的現值計算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。17.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發(fā)放方式

D.數額多少

答案：A

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。故本題選A。18.質押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有()。

A.將質押資金轉為定期存單單獨保管

B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬戶

C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

答案：A,B

解析：銀行如讓質押存款的資金存放于借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。為規(guī)避這種風險，銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當的方式，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。

19.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制訂到目標實現的風險管理過程。()

答案：對

解析：全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制訂到目標實現的風險管理過程。具體可參照本節(jié)的內容。

20.下列選項中，不屬于節(jié)稅規(guī)劃特征的是()。

A、合法性

B、政策導向性

C、策劃性

D、規(guī)范性

答案：D

解析：D

節(jié)稅規(guī)劃的特征包括：(1)合法性。(2)政策導向性。(3)策劃性。21.()是指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸

答案：A

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。原則上應當包括資產負債表內的所有項目。

22.銀行業(yè)金融機構應當突出合規(guī)經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規(guī)經營類指標和風險管理類指標

B.發(fā)展轉型類指標

C.