華夏銀行成都分行2022年校園招聘10名管理培訓生模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行成都分行2022年校園招聘10名管理培訓生模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質(zhì)量穩(wěn)定、售價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。

2.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。3.抵押物價值下降時．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯

解析：當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。4.（）是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。5.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。()

答案：對

解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。6.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。7.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔()責任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

答案：C

解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理。8.集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查是“集資詐騙罪”的概念。9.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

答案：A

解析：個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。10.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應(yīng)當在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。()

答案：錯

解析：如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，銀行應(yīng)當在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。11.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風險性

D.貸款效益性

答案：D

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。12.稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）

答案：錯

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。13.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。14.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。15.國別風險識別的對象包括（）。

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機

E.政治動蕩

答案：A,B,C,D,E

解析：國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務(wù)經(jīng)營有無國別風險敞口。通常。發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險：①主權(quán)違約；②轉(zhuǎn)移事件；③貨幣貶值；④銀行業(yè)危機；⑤政治動蕩。16.銀行在有效選擇目標市場時應(yīng)遵循的標準不包括（）。

A.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。17.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）

答案：對18.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。19.商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。20.在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機構(gòu)和信用評級機構(gòu)。21.財務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。

A.財務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗

E.專業(yè)知識

答案：C,D,E

解析：財務(wù)顧問是指資產(chǎn)公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨立開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。22.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B,D

解析：A項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本；C項，客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者；E項，理財業(yè)務(wù)具有定制化特點，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點。23.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯

解析：巴塞爾銀行委員會成立于1975年24.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重點關(guān)注的指標有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業(yè)比較的銷售增長率、產(chǎn)品的市場占有率和主營業(yè)務(wù)指標可以反映出企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績，商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時需重點關(guān)注。固定資產(chǎn)原值、平均工資及福利并不是商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重要管制的指標。25.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

答案：錯

解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性特征。?26.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應(yīng)量減少。27.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標準為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。28.下列屬于我國政策性銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、中國郵政儲蓄銀行

答案：A,C,D

解析：A,C,D

1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導。29.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。

答案：對

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。30.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。31.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響。

32.如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

答案：D

解析：教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：①學校學生貸款；②國家助學貸款；③一般性商業(yè)助學貸款。33.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯

解析：《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返诙臈l規(guī)定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當免除處罰；造成損害的，應(yīng)當減輕處罰。34.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。35.2009年，政治風險服務(wù)集團(PRS集團)發(fā)布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風險越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風險非常高；若在85—100分則代表風險非常低。36.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計的那部分損失。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計的那部分損失，與風險有關(guān)，又稱為“風險資本”。37.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存人的特定款項。（）

答案：錯

解析：個人購匯保證金是指為解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯保證金的前提。遠期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。38.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。39.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。40.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。41.對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關(guān)注（）。

A.評級發(fā)起人員對模型評級結(jié)果的推翻

B.評級人員對模型評級結(jié)果的推翻

C.評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決

D.評級發(fā)起人員對評級認定人員評級建議的否決

答案：B

解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結(jié)果的推翻和評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決。在對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關(guān)注前者。42.在戰(zhàn)略風險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟指標

E.信用風險參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化／預(yù)期、信用風險參數(shù)等。43.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

答案：錯

解析：在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其信譽或財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，因此，當借款企業(yè)不能按期償還貸款本息時，擔保企業(yè)就必須代為清償。擔保企業(yè)為了保證自身財產(chǎn)的安全，必然關(guān)心借款企業(yè)的經(jīng)營狀況和履約能力的變化。44.嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

答案：B

解析：特許權(quán)使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此，這筆特許權(quán)使用費收入應(yīng)納個人所得稅額=100000×(1-20％)×20％=16000(元)。45.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。46.教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。()

答案：對

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。47.下列關(guān)于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數(shù)表示的

C.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

D.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選取：一是置信水平；二是持有期

答案：A,C,D,E

解析：B項，風險價值是用絕對數(shù)表示的。48.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩(wěn)定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”49.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。50.某項目在達到設(shè)計生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2%

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2%

C.此項目該年份的資本金利潤率為22%

D.在該項目的評估中，應(yīng)將其投資利潤率與行業(yè)平均利潤率或其他基準利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

答案：B,D

解析：暫無解析51.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。52.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。53.個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.間接調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.實地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

54.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險

答案：B

解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應(yīng)注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。55.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

答案：B

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮；應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；盡量不要減少客戶所需的保險額度。56.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是()。

A、國務(wù)院

B、全國人民代表大會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：C

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。57.債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預(yù)期收益

答案：B

解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。58.貨幣政策傳導機制不包括()。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、匯率渠道

D、資產(chǎn)渠道

答案：D

解析：D

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括：向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建立科學的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。@niutk59.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（）。[2009年6月真題]

A.董事長和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關(guān)鍵要素：①董事長和總經(jīng)理是如何產(chǎn)生的；②董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之問是否兼任．是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位；③董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式；④內(nèi)部決策的程序和方式，董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的。60.銀行業(yè)信息科技風險之所以具有風險因素復雜的特點，是由于銀行業(yè)信息系統(tǒng)環(huán)境本身較為復雜。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)的信息系統(tǒng)環(huán)境復雜。一方面，系統(tǒng)的復雜性直接導致了信息科技管理難度加大，人為錯誤以及控制失效的風險發(fā)生幾率也隨之大幅提高；另一方面，在復雜的信息科技環(huán)境下，風險威脅因素難以被及時識別和應(yīng)對，風險的載體眾多，這都決定了信息科技風險的復雜性。61.戰(zhàn)略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

答案：錯

解析：戰(zhàn)略風險評估與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險也是無形的，因此很難量化。62.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關(guān)證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

答案：C

解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。63.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。?64.行政復議當事人有()。

A、撤回權(quán)

B、陳述權(quán)

C、閱卷權(quán)

D、訴訟權(quán)

E、救濟權(quán)

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政復議當事人有閱卷權(quán)、陳述權(quán)、撤回權(quán)和救濟權(quán)。具體可參照行政復議當事人權(quán)利的內(nèi)容。65.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。故選項B錯誤。66.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。67.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

答案：對

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。68.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。69.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。70.高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結(jié)構(gòu)復雜

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高

答案：C

解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。71.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

答案：C

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。72.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內(nèi)容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。73.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數(shù)；⑤利息實收率。74.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是()。

A．向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B．應(yīng)當保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息

C．不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D．為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

解析：D為保護客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故選D。75.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

答案：D

解析：針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風險可能造成的損失。76.高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。

A.該產(chǎn)品的需求價格彈性低

B.對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時

D.必須是新產(chǎn)品

答案：D

解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價格彈性低；②對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時。77.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案。在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理

C.風險監(jiān)測和運營績效

D.風險識別和整體戰(zhàn)略

答案：B

解析：在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理的反饋循環(huán)。?78.下列銀行業(yè)務(wù)中，不屬于總行職責的是（）。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰(zhàn)略

答案：A

解析：總行的主要職責如下。制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。選項A是支行的職責。79.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

答案：對

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。80.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

答案：D

解析：預(yù)期未來會發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置。但當通貨膨脹較嚴重時，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響。81.國際市場上的普遍規(guī)律是____的強勢品牌占據(jù)著的____市場。（）

A.80％；20％

B.40％；60％

C.30％；70％

D.20％；80％

答案：D

解析：國際市場上的普遍規(guī)律是20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個知名品牌，可以將產(chǎn)品本身的價格提高20％～40％。82.商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（?）。

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

C.應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度?

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：

1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

2.建立客戶身份識別制度。

3.通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。?

4.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

5.應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

6.應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

7.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

8.應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。?

考點?

商業(yè)銀行反洗錢的主要職責?83.按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：活期儲蓄；定期儲蓄；定活兩便儲蓄：個人通知存款。84.林女士去保險公司辦理保險，并為其兒子投保一份兩全保險和一份健康險。

在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡是11歲，則()。

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內(nèi)林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內(nèi)林女士可要求保險公司退還多交的保費或者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

答案：B

解析：85.電子銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。86.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：87.客戶的組建往往基于（）等方面的動機。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶的組建往往基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、產(chǎn)銷分工、產(chǎn)品分工、行業(yè)利潤率的分析。故本題選ABCDE。

88.對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風險又相對較小。89.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、?quán)利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。90.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

答案：D

解析：商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。91.個人住房貸款提供的擔保方式有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。92.銀行成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。93.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。94.家族信托的優(yōu)勢有（）。

A.財富靈活傳承

B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證

C.信息透明

D.財產(chǎn)安全隔離

E.節(jié)稅避稅

答案：A,B,D

解析：家族信托的優(yōu)勢：①財富靈活傳承；②財產(chǎn)安全隔離；③節(jié)稅避稅；④信息嚴格保密。C項，使用家族信托時，在委托人去世前，財產(chǎn)已完成轉(zhuǎn)移，避免了遺產(chǎn)認證的過程；E項，家族信托設(shè)立后，信托財產(chǎn)管理和運用都以受托人的名義進行，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。@##95.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。96.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價格的質(zhì)押品，不能以市場價格作為該質(zhì)押品的公允價值。選項D符合。97.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E..有惡意破產(chǎn)傾向

答案：A,C,D,E

解析：①保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；②保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；③保證人改變資本結(jié)構(gòu)；④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責任；⑤保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。98.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

答案：A,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別間接融資在于：①金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權(quán)人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)分散承擔，從而安全性較高；③金融機構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。99.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

100.對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

101.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，下列關(guān)于客戶信用評級的表述正確的是()。

A.能有效區(qū)分違約客戶，準確量化客戶違約風險

B.主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)

C.須由專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務(wù)人進行整體評估

D.依靠財務(wù)報表分析評估借款人償債能力

答案：A

解析：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有兩大功能：①能夠有效區(qū)分違約客戶；②能夠準確量化客戶違約風險。信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級，在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級主要依靠外部評級。BC兩項屬于外部評級的內(nèi)容?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》推出后，內(nèi)部評級變得更為重要。D項，內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標準(側(cè)重于定量分析)，對客戶的風險進行評價，并據(jù)此估計違約概率及違約損失率，作為信用評級和分類管理的標準。102.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。103.下列選項中，屬于項目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務(wù)資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。104.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

答案：A,B,C,D

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度，這五家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。105.如果風險的市值保持不變，則無風險利率的下降會()。

A.使SML的斜率增加

B.使SML的斜率減少

C.使SML平行移動

D.使SML旋轉(zhuǎn)

答案：C

解析：證券市場線(SML)方程為

無風險利率為縱軸的截距，則當無風險利率下降，風險的市值不變時，

SML會平行移動。106.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關(guān)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關(guān)信息。107.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。

A.壞賬準備

B.未分配利潤

C.重估儲備

D.一般損失準備金

答案：B

解析：本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充。商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務(wù)工具和次級債券。108.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。109.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。110.表外業(yè)務(wù)主要當事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。111.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴把貸款準人關(guān)，要注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人信用情況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。112.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。113.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.法律風險

答案：A,B,C,D

解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。114.下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的50％

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

答案：D

解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，選項A錯誤；耐用消費品的首付款不得少于購物款的20％～30％，選項B錯誤：個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用．選項C錯誤。115.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。116.()是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。117.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。[2013年11月真題]

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務(wù)所

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》第八條，國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。118.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列選項中可以抵押的有()。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等的土地使用權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物。(2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物。(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包合同方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。(6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。119.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：D

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設(shè)計師等，職業(yè)責任保險一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計院、會計事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險公司投保。120.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率、浮動利率和固定利率、法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。121.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。

122.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。123.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。[2015年5月真題]

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。

124.我國當前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機制

答案：A,C,D

解析：我國當前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學合理的監(jiān)管組織體系。125.有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當強調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學習型組織

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

答案：A,B,D,E

解析：貨幣時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時間；④利率(或通貨膨脹率)。2.期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

答案：B

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。3.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A．追究民事責任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括（）要素．

A.風險治理架構(gòu)

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應(yīng)當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構(gòu)。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。

5.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

答案：A

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。?6.下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

答案：D

解析：多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的指標主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。7.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.信用證

B.押匯

C.福費延

D.互換

E.期貨

答案：A,B,C

解析：貿(mào)易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。8.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔?！敝饕菫榱耍ǎ?。

A.維護債權(quán)人和其他當事人的合法權(quán)益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業(yè)銀行資金損失的風險

D.提高銀行對法人客戶的指導能力

E.為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

答案：A,B,C,E

解析：擔保有助于維護債權(quán)人和其他當事人的合法權(quán)益，提高貸款償還的可能性，降低商業(yè)銀行資金損失的風險，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。9.現(xiàn)代組合理論表明，投資者根據(jù)個人偏好選擇的最優(yōu)證券組合P恰好位于元風險證券F與切點證券組合T的組合線上(如圖所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側(cè)，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產(chǎn)投資于無風險證券F和證券組合T；如果P位于T的右側(cè)，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。10.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。11.（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.匯率風險

答案：C

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。12.不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規(guī)律來預(yù)警風險的方法稱為()。

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：B

解析：目前，在我國銀行業(yè)實踐中，風險預(yù)警是一門新興的交叉學科，風險預(yù)警方法按運行機制劃分為三種：①黑色預(yù)警法，不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預(yù)警法，側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。13.通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即（），這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。

A.預(yù)期報酬率

B.內(nèi)部報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：B

解析：通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即內(nèi)部報酬率IRR，這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。14.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的

B.家庭財務(wù)狀況分析

C.綜合理財規(guī)劃建議

D.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結(jié)果

E.理財目標的評估和調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的。

??2.家庭財務(wù)狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結(jié)果。

??4.理財目標的評估和調(diào)整。

??5.綜合理財規(guī)劃建議。

15.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司

D.科學合理地確定客戶還款方式

答案：C

解析：銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風險防控措施包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性；詳細調(diào)查客戶的還款能力；科學合理地確定客戶還款方式。不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。16.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備6000萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。17.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。18.破產(chǎn)法中規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)?！?/p>

答案：對

解析：《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務(wù)，債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請；債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民