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文檔簡介

短期保險處理思路2008.4短期保險處理思路目前狀況存在矛盾解決辦法幾點思考一、目前狀況—團(tuán)體保險壽險業(yè)務(wù)根據(jù)銷售對象不同可分為團(tuán)體保險、個人保險團(tuán)體保險一般團(tuán)險業(yè)務(wù)團(tuán)體代辦業(yè)務(wù)(如母嬰險、乘意險、旅游險等)正規(guī)業(yè)務(wù)正常銷售系統(tǒng)正常出單授權(quán)體系初步建立無成形的銷售模式,個別地區(qū)變通操作無業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)支持管理辦法不完善無相應(yīng)險種目前狀況—個人保險個人保險卡式只有簡單的銷售產(chǎn)品(如至尊卡等)有系統(tǒng)支持,但尚不完善只有簡單的管理辦法公司層面無統(tǒng)一管理,個別基層公司自行管理無系統(tǒng)支持管理辦法及實務(wù)—業(yè)管部正在制定相應(yīng)險種—產(chǎn)品開發(fā)部正在制定折式撕票式二、存在矛盾團(tuán)體保險個人保險目前險種不能滿足業(yè)務(wù)需求目前長、短險系統(tǒng)沒分,存在過嚴(yán)格的管理規(guī)則目前系統(tǒng)靈活性、容錯性較差有價單證未能合理管理—未進(jìn)行系統(tǒng)回銷卡折式業(yè)務(wù)系統(tǒng)不健全,只能簡單處理,大部分內(nèi)容需要手工管理存在帳外帳情況,保費資金管理風(fēng)險較大管理成本高,資源有限統(tǒng)計、賠付等周邊功能不配套三、解決辦法—確定目標(biāo)短期保險建立獨立的短期險業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),保證滿足短險性質(zhì)、數(shù)據(jù)量、靈活度建立卡折式業(yè)務(wù)管理體系,包括制度、管理辦法(業(yè)務(wù)管理部已制定,等待上會)、流程、需求建立卡折式業(yè)務(wù)平臺(含團(tuán)體代辦業(yè)務(wù))完善有價單證管理體系(目前管理辦法已經(jīng)由計財部下發(fā),需要完善系統(tǒng))解決辦法—當(dāng)前變通處理方法團(tuán)體保險一般團(tuán)險業(yè)務(wù)(基本能做)團(tuán)體代辦業(yè)務(wù)(手工處理)增加新險種、優(yōu)化現(xiàn)有險種增加目前系統(tǒng)的靈活度完善授權(quán)體系建設(shè)此類險種制定手工管理規(guī)章制度及系統(tǒng)變通處理辦法分機構(gòu)、分層次開辦業(yè)務(wù)解決辦法—近期變通處理方法個人保險卡式折式增加1-2款卡單使用現(xiàn)有系統(tǒng)定義卡式業(yè)務(wù)按現(xiàn)有制度、管理辦法管理增加1-2款折試產(chǎn)品,在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中變通定義,保證可以進(jìn)行業(yè)績統(tǒng)計及計算傭金——IT支持開辦前制定手工管理辦法——各省級分公司自行制定增加人力、硬件設(shè)備管理中要確保所有財務(wù)數(shù)據(jù)全部進(jìn)入核心系統(tǒng),杜絕賬外賬。幾點思考盡量縮短變通處理時間沒有完善的系統(tǒng)支持,后續(xù)服務(wù)很難跟上有價單證管理不完善存在很大風(fēng)險工作量大導(dǎo)致成本增加易產(chǎn)生賬外賬、保費挪用等風(fēng)險可能管理產(chǎn)生高額賠付有控制的發(fā)展短險業(yè)務(wù)險種不能太多機構(gòu)要分層次、分批去做人工管理存

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