貴州黃平農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她貴州黃平農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.票據(jù)行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。2.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時問和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。3.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。4.以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A．20％

B．25％

C．35％

D．51％

答案：C

解析：C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。5.以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。

A.速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力

D.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)

答案：B

解析：現(xiàn)金類資產(chǎn)包括貨幣資金和易于變現(xiàn)的有價證券。6.在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八條業(yè)務(wù)線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。對每一條業(yè)務(wù)線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險資本要求。7.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。8.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

答案：D,E

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。9.商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?（）

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.債項(xiàng)的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.交易對方風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對方風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。10.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案：A

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。11.SPV(特殊目的公司)實(shí)現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險隔離

答案：D

解析：SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險。12.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.損失準(zhǔn)備金

C.關(guān)聯(lián)交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易。13.（）是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產(chǎn)投資

C.證券投資

D.同業(yè)投資

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。14.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。

A．吸收負(fù)債

B．維持市場信心

C．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

D．限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

E．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

答案：B,C,D,E

解析：BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選BCDE。15.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。

A.合規(guī)風(fēng)險識別

B.合規(guī)風(fēng)險測試

C.例規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)風(fēng)險報告

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。16.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。

17.不可以申請公眾責(zé)任保險的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學(xué)校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險。18.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動?？键c(diǎn)

行政訴訟19.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括（）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

答案：A,C,D,E

解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④按照金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。20.貨幣政策包括（）。

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用

D.運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具

E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣政策包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運(yùn)用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展；推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場化。21.按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

A.資金來源

B.貸款對象

C.住房交易形態(tài)

D.貸款利率的確定方式

答案：A

解析：本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。22.APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。

23.2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價值的55％。張自強(qiáng)可獲得的最大貸款額度為200×55％=110(萬元)。24.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理．改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險管理

答案：A,B,C,D

解析：在我國市場經(jīng)濟(jì)體制建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)具有重要的意義。擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以上四個方面。25.下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

答案：D

解析：D項(xiàng)，理財師在保險產(chǎn)品的配置問題上，應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力。26.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。[2015年5月真題]

A.短期貸款

B.循環(huán)貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

答案：A,C,D

解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。27.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設(shè)市場利率上升50個基點(diǎn)，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續(xù)期)用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產(chǎn)品價格的變化可以表示為：

28.在分析客戶財務(wù)狀況時，銀行所使用的盈利比率指標(biāo)主要包括（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.資產(chǎn)收益率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶財務(wù)分析中，盈利比率指標(biāo)是通過計算利潤與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進(jìn)而評價管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、資產(chǎn)收益率、成本費(fèi)用利潤率等。29.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。30.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。（）

答案：錯

解析：流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險的上升。過高的流動·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。31.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。32.內(nèi)部審計章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系

D.總審計師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計章程應(yīng)至少包括以下事項(xiàng)：(1)內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機(jī)制。

(4)總審計師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計活動外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系。

(8)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險領(lǐng)域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。33.假設(shè)X、Y兩個資產(chǎn)組合有相同的平均收益率和相同的收益率標(biāo)準(zhǔn)差，如果資產(chǎn)組合X的β系數(shù)比資產(chǎn)組合Y高，那么根據(jù)夏普比率，下列說法正確的是()。

A.資產(chǎn)組合X的業(yè)績較好

B.資產(chǎn)組合Y的業(yè)績較好

C.資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績一樣好

D.資產(chǎn)組合X和資產(chǎn)組合Y的業(yè)績無法比較

答案：C

解析：夏普比率為：

差?？梢钥闯鱿钠毡嚷逝cβ系數(shù)無關(guān)，而與收益率和收益率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，而兩個資產(chǎn)組合具有相同的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差，所以兩個資產(chǎn)組合的業(yè)績一樣好。34.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。35.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項(xiàng)，屬于個人征信信息。36.公司貸款的借款人為公司企業(yè)．個人貸款的借款人為自然人。（）

答案：對

解析：公司貸款的借款人為公司企業(yè)，個人貸款的借款人為自然人。37.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。38.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。39.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。40.（）因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因?yàn)槠滟Y金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。41.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔(dān)保

B.可以實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。42.其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

答案：C43.我國外匯貸款利率由金融機(jī)構(gòu)自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結(jié)息方式。故本題選A。44.風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在()。

A.風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。(2)風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。(3)風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值。(5)風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。45.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險可控原則

答案：C

解析：略46.下列不屬于增長能力指標(biāo)的是()。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權(quán)益增長率

答案：B

解析：增長能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權(quán)益增長率等指標(biāo)。47.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。48.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。49.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。50.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。51.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.個別信用風(fēng)險

D.特殊信用風(fēng)險

答案：A

解析：按照風(fēng)險能否分散，信用風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險，其中，系統(tǒng)性信用風(fēng)險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風(fēng)險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。52.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。（）

答案：錯

解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

53.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實(shí)行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日，次日付息；選項(xiàng)D，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。54.按照《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計提政策、程序、方法和模型

B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制

C.貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項(xiàng)均是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。55.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經(jīng)濟(jì)性貶值。56.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理。（）

答案：對57.下列長期投資決策評價指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項(xiàng)目的投建之日起，用項(xiàng)目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說明項(xiàng)目的回款能力強(qiáng)，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開始獲利，因而投資回收期越短越好。58.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。59.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。60.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬

B.30萬

C.20萬

D.10萬

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。61.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益62.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。（）

答案：對

解析：網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指持牌的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向個人客戶提供的小額貸款。63.股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。()

答案：錯

解析：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù)，當(dāng)股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當(dāng)賣出價小于買入價時，資本利得為負(fù)。64.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。65.下列屬于直接融資工具的是()。

A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B．銀行貸款

C．銀行匯票

D．商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。66.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：B

解析：金融市場的發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評價提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場和資本市場能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用，是挑戰(zhàn)。67.關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價

B.有條件選用成本法進(jìn)行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：B項(xiàng)，有條件選用市場法進(jìn)行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法。68.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加；②在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響；③不同行業(yè)間作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)／2。故本題選ADE。69.利息率的主要種類包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、存款利率

D、貸款利率

E、基礎(chǔ)利率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

利息率的主要種類包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率。70.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取高新技術(shù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。

71.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

72.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

答案：B

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進(jìn)個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)B是其制定的宗旨。73.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：C項(xiàng)，理財重點(diǎn)以及中、長期理財目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。74.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。75.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

答案：錯

解析：由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。?76.國債的特點(diǎn)有()。

A．流動性高

B．項(xiàng)目貸款

C．收益率高

D．免繳利息稅

E．是銀行最主要的中長期投資品種之一

答案：A,B,D,E

解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低的特點(diǎn)。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。77.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A,B,C

解析：國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。78.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實(shí)際上滿足不同層級、不同部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。79.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯

解析：不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。80.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。81.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk82.國別風(fēng)險的類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，國別風(fēng)險的類型還包括政治風(fēng)險和間接國別風(fēng)險。83.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項(xiàng)，承兌匯票屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。84.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。

A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內(nèi)部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

答案：B

解析：信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。85.個人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，銀行可以（）。

A.強(qiáng)制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

答案：B

解析：發(fā)現(xiàn)保證人失去擔(dān)保能力的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。86.理財師在估算教育費(fèi)用時應(yīng)遵循的步驟不包括（）。

A.了解客戶家庭的財務(wù)狀況及家長對子女的期望

B.設(shè)定一個通貨膨脹率

C.按預(yù)計通貨膨脹率計算未來入學(xué)時所需的費(fèi)用

D.定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況

答案：D

解析：理財師計算教育資金需求需要在了解客戶家庭財務(wù)狀況及家長對子女期望的基礎(chǔ)上進(jìn)行，估算教育費(fèi)用時應(yīng)遵循的步驟為：①根據(jù)家長確定的期望教育程度，估算出預(yù)期的教育費(fèi)用；②設(shè)定一個通貨膨脹率，計算未來入學(xué)時所需的費(fèi)用。D項(xiàng)屬于教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

87.目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段，同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。88.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度較小。（）

答案：錯

解析：個人經(jīng)營貸款除了對借款人自身情況加以了解外。銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解，并對該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度更大。89.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

答案：錯

解析：除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。90.理財規(guī)劃書在制作過程中，最容易犯的一個錯誤是()。

A、忽視了專業(yè)性而過分迎合客戶

B、沒有進(jìn)行假設(shè)

C、使用過于生硬的稱謂

D、顯示專業(yè)性而忽略了對象

答案：D

解析：D

在理財規(guī)劃書制作過程中一個最容易犯的錯誤，就是為了顯示專業(yè)性而忽略了“它的讀者是誰”的問題。91.資金結(jié)構(gòu)指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。()

答案：對

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。92.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險控制與業(yè)績回報

C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：略93.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。94.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

答案：A,C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險的種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。95.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。96.《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括()。

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍為：①主債權(quán)；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用；⑥質(zhì)物保管費(fèi)用。97.()指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。

A.財務(wù)安全

B.財務(wù)自由

C.財富增值

D.財富保障

答案：A

解析：財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)。98.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當(dāng)期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。99.在理財規(guī)劃書的制作過程中，方案執(zhí)行規(guī)劃時間表通常應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.起始日期

B.終止日期

C.執(zhí)行目標(biāo)

D.執(zhí)行內(nèi)容

E.執(zhí)行人

答案：A,B,D,E

解析：方案執(zhí)行規(guī)劃時間表通常應(yīng)包括：起始日期、終止日期、執(zhí)行內(nèi)容和執(zhí)行人。100.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

解析：有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。101.由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。102.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有(?)。

A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

C．調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

E．增加人民幣的發(fā)行量

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD?中國人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央基準(zhǔn)率；②制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整；③調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；④制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍。故選ABCD。103.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。104.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。105.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A,B

解析：以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。106.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

答案：A

解析：A項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。107.中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險

C.管內(nèi)控

D.管市場

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。108.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計劃中，資本管理計劃包括經(jīng)濟(jì)資本計劃和資本充足計劃。

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經(jīng)濟(jì)資本計劃和資本充足計劃。109.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調(diào)查主要有包括三項(xiàng)內(nèi)容：①借款申請人所提交資料是否真實(shí)、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A項(xiàng)屬于①的內(nèi)容；B項(xiàng)屬于②的內(nèi)容。110.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。111.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實(shí)施。112.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準(zhǔn)確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。113.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

解析：略114.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：C

解析：2005年，為促進(jìn)我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進(jìn)程，國務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公式試點(diǎn)管理辦法》。115.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)召開()次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：C

監(jiān)事會例會每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。116.信用證的主要當(dāng)事人包括（）。

A.通知行

B.議付行

C.開證申請人

D.受益人

E.開證行

答案：A,B,C,D,E

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。117.商業(yè)銀行下列情形中，會面臨匯率風(fēng)險的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險通常源于以下業(yè)務(wù)活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。118.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。119.下列關(guān)于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。120.（）采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

答案：A

解析：風(fēng)險補(bǔ)償，即對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償，采取在交易價格上附加風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。121.對企業(yè)進(jìn)行信用分析的5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.品德

B.資本

C.控制

D.還款能力

E.經(jīng)營環(huán)境

答案：A,B,D,E

解析：5Cs系統(tǒng)包括品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。122.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在——，月所有債務(wù)支出與收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。123.（）不是現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產(chǎn)繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現(xiàn)階段最常用的財富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險等。124.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。

A.信用評級

B.信貸審查

C.征信報告

D.服務(wù)審計

答案：A

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。125.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2013年11月真題]

A.授權(quán)適度

B.權(quán)責(zé)一致

C.動態(tài)調(diào)整

D.差別授權(quán)

答案：C

解析：A項(xiàng)，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡；B項(xiàng)，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任；D項(xiàng)，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。2.對銀行保留追索權(quán)的不良貸款核銷后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時放。（）

答案：對3.下面的表述錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時根據(jù)其風(fēng)險變化情況調(diào)整分類結(jié)果．準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況

D.銀行要對商用房貸款建立良好的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。4.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。（）

答案：對

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。5.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。6.商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。7.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。8.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

答案：B

解析：B項(xiàng)，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。9.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)章所約束。10.（）是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

答案：B

解析：抵押擔(dān)保的定義。11.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。12.看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D13.個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.邊境大額貿(mào)易

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游、購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。14.以下不屬于市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

答案：C

解析：市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。15.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個體網(wǎng)絡(luò)借貸

答案：C,E

解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。16.下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C．危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。17.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

答案：A

解析：藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警；②統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。故本題選A。18.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。[2016年11月真題]

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設(shè)銀行征信中心

E.當(dāng)?shù)氐姆种行?/p>

答案：A,E

解析：公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?/p>

19.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和公司之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。（）

答案：錯

解析：個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。20.下面（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資一

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

答案：B

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。21.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。22.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利