某銀行制度概述

第一章

中央銀行制度概述中央銀行的概念是一國金融體系中居于中心地位的金融機構(gòu)或組織，統(tǒng)領(lǐng)一國金融機構(gòu)體系、控制全國貨幣供應、實施國家貨幣政策的最高金融機構(gòu)。中央銀行是商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段之后的產(chǎn)物。

威爾?羅杰斯：“自從開天辟地以來，曾經(jīng)有三件偉大的發(fā)明：火、輪子以及中央銀行”。有一句格言：“新誕生的國家，需要樹立一面國旗，譜寫一曲國歌，建立一家中央銀行。”美國：聯(lián)邦儲備委員會TheBoardofGovernorsofTheFederalReserveSystem英國：英格蘭銀行BankofEngland日本：日本銀行BankofJapan歐洲：歐洲中央銀行EuropeanCentralBank中國：中國人民銀行ThePeople’BankofChina本章學習目標★了解中央銀行的產(chǎn)生和中央銀行制度的形成和發(fā)展?！镎莆罩醒脬y行的制度類型、資本結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)。

★了解中國人民銀行體制和結(jié)構(gòu)。第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

一、中央銀行產(chǎn)生的歷史背景與客觀經(jīng)濟原因（一）中央銀行產(chǎn)生的歷史背景（二）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟原因1、政府融資的需要資本主義發(fā)展到一定階段，客觀上需要有一個機構(gòu)對政府的收支、資金往來和融資進行專門管理。2、統(tǒng)一信用貨幣發(fā)行與流通信用貨幣的發(fā)行權(quán)集中，由資金雄厚并有權(quán)威的銀行即中央銀行壟斷發(fā)行權(quán)。3、統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的需要★建立一個全國統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機構(gòu)，作為金融支付體系的核心，能夠快速清算銀行間各種票據(jù)，從而使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟的快速發(fā)展。4、銀行的支付保證能力的需要★為了保護存款人的利益和銀行以至整個金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要有一家權(quán)威性機構(gòu)，適當集中各銀行的一部分現(xiàn)金準備作為后盾，在銀行出現(xiàn)難以克服的支付困難時，集中給予必要的貸款支持，充當銀行的“最后貸款人”。5、監(jiān)管金融業(yè)的需要金融業(yè)監(jiān)督管理的技術(shù)性很強，不得不依靠一個具備一定操作手段和技術(shù)能力的專門機構(gòu)從事金融業(yè)管理、協(xié)調(diào)及監(jiān)督。公平競爭規(guī)則的制定。二、中央銀行制度的形成與發(fā)展★中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：

1、中央銀行行制度的初步步形成(1)時間跨跨度：17世世紀中后期中中央銀行萌芽芽到20世紀初第第一次世界大大戰(zhàn)結(jié)束，中中央銀行制度度基本形成。即從瑞典銀行行成立（1956）到美美聯(lián)儲建立（1913）。瑞典銀行：1656年成成立（私營銀銀行）1668年改改組為瑞典國家銀行1897年獨獨占貨幣發(fā)行行權(quán)（成為中中央銀行的關(guān)關(guān)鍵一步）瑞典銀行Vs英格蘭蘭銀行成立時間：英格蘭銀行（（1694））比瑞典銀行行（1656）晚38年年，比瑞典銀銀行改組成國國家銀行（1668）晚晚26年；擁有貨幣發(fā)行行特權(quán)：英格蘭銀行（（1833））比瑞典銀行行（1897）早64年年。全面發(fā)揮中央央銀行職能：：英格蘭銀行也也早于瑞典銀銀行。因此，一般認認為英格蘭銀行為世界上最早早的中央銀行行。（2）中央銀銀行成立的第第一次高潮時間：19世世紀至20世世紀初在這期間約成成立了30家家中央銀行，，如法蘭西銀銀行（1800）；西班班牙銀行（1829年））；德國國家家銀行（1875）；日日本銀行（1882）；；美國第一國國民銀行（1791-1811）、、第二國民銀銀行（1816-1836）、美聯(lián)聯(lián)儲（1913）等。絕大多數(shù)在經(jīng)經(jīng)濟發(fā)達的歐歐洲國家。美國聯(lián)邦儲備備體系的建立立標志著中央央銀行制度在在世界范圍的基本確確立。案例:美聯(lián)儲的建立立（1913年成立）初期的中央銀銀行特征：①①大商業(yè)銀行行演變而來②②中央銀行的的典型標志是是壟斷貨幣發(fā)發(fā)行權(quán)③兼營營商業(yè)銀行業(yè)業(yè)務④不完全全具備調(diào)節(jié)與與控制金融市市場的能力⑤⑤一般多是私私人股份或公公私合股銀行行，政府只是是部分參股。2、中央銀行行制度的普及及與發(fā)展（一一戰(zhàn)結(jié)束后））(1)央行制度的普普及：1921-1942年間間，設立和改改組的中央銀銀行約43家家，其中直接設立是主流（約34家）。國際背景：一戰(zhàn)后的世界界性金融危機機和嚴重通脹脹兩次國際會議議的影響：布魯塞爾國際際經(jīng)濟會議（1920）），提出世界界各國普遍建建立央行制度度的必要性。日內(nèi)瓦國際經(jīng)經(jīng)濟會議（1922）），建議尚未建立央行行的國家盡快快建立。特點：①大部分中央央銀行都不是是由商業(yè)銀行行自然演進的的，而是出于于通貨膨脹的的壓力，依靠政府的力力量創(chuàng)建的。。②大部分中央央銀行在實行行短暫的金本本位制以后，，大多對貨幣幣發(fā)行制度進進行了改革，建立了了比例準備金金制度和壟斷斷貨幣發(fā)行權(quán)權(quán)，停止對政政府財政直接接提供貸款，，穩(wěn)定幣值成為為中央銀行的的首要任務。。③20世紀30年代的大大危機，大量量金融機構(gòu)的的倒閉給社會會經(jīng)濟造成巨巨大震蕩，使使人們認識到金金融機構(gòu)和金金融體系保持持穩(wěn)定的必要要性，進一步步嚴格和增強強了存款準備金制度，，使之成為中央銀行管管理金融的重重要手段。（2）中央銀行制度度的發(fā)展和強強化二戰(zhàn)結(jié)束直到到70年代初初，央行制度度的發(fā)展主要要表現(xiàn)在兩方面：一是亞洲、非非洲等新獨立立的國家普遍遍設立中央銀行；；二是歐美國家家中央銀行以以國有化為主主要內(nèi)容的改組和和加強。（如英格蘭銀行行1946年被英國政府府收歸國有。）中央銀行的國國有化制定新的銀行行法第二節(jié)中央央銀行制度類類型與與資本結(jié)構(gòu)、、組織結(jié)構(gòu)一、中央銀行行制度類型單一式中央銀銀行制度（一一元、二元））復合式中央銀銀行制度準中央銀行制制度跨國中央銀行行制度（一）一元中中央銀行體制制一元中央銀行行體制是指僅有一家家中央銀行行行使中央銀行行的權(quán)力和履履行中央銀行行的全部職能能。特點：權(quán)力集中統(tǒng)統(tǒng)一、職能完完善，根據(jù)需需要在全國設設立一定數(shù)量量的分支機構(gòu)構(gòu)，是中央銀銀行最完整和和標準的形式式。目前世界上絕絕大多數(shù)國家家的中央銀行行體制都采取取這種形式。如英國、法國、、日本、中國國、瑞典等。中國人民銀行總行大區(qū)分行大區(qū)分行中心支行中心支行中心支行中心支行縣市支行縣市支行縣市支行縣市支行圖1.1中中國人民銀銀行：一元式式中央銀行組組織形式（二）二元中中央銀行體制制二元中央銀行行體制是指在一個國國家內(nèi)設立一一定數(shù)量的地地方中央銀行行，并由地地方銀行推選選代表組成在在全國范圍行行使中央銀行行職能的機構(gòu)構(gòu)，從而形成成由中央和地地方兩級相對對獨立的中央央銀行機構(gòu)共共同組成的中中央銀行體系系。一般來說說，采取取此種中中央銀行行體制與與實行聯(lián)聯(lián)邦制的的國家體體制有關(guān)關(guān)，如美國、德德國。聯(lián)邦儲備體系理事會聯(lián)邦儲備銀行聯(lián)邦儲備銀行聯(lián)邦儲備銀行會員銀行會員銀行會員銀行會員銀行會員銀行會員銀行地方級中央銀行聯(lián)邦公開開市場委員會會國家級中中央銀行行圖1.2美國國聯(lián)邦儲儲備體系系：二元元式中央央銀行組組織形式式（三）復復合式中中央銀行行體制指國家不不單獨設設立專司司中央銀銀行職能能的中央央銀行機機構(gòu)，而而是由一家集集中央銀銀行與商商業(yè)銀行行職能于于一身的的國家大大銀行兼兼行中央銀行行職能。。這類中央央銀行往往往與國國民經(jīng)濟濟的計劃劃體制相相聯(lián)系，，不是嚴嚴格意義上上的中央央銀行。。采取過這這種銀行行制度的的有前蘇聯(lián)，，1983年前前的中國國。（四）準準中央銀銀行體制制有些國家家或地區(qū)區(qū)只設置置類似中中央銀行行的機構(gòu)構(gòu)，或由由政府授授權(quán)某個或機機構(gòu)商業(yè)業(yè)銀行行行使部分分中央銀銀行職能能。適應這種種體制的的主要是是經(jīng)濟發(fā)發(fā)展水平平不很高高的國家家，或者者地域上狹小小的國家家或地區(qū)區(qū)，主要要有利比亞、、馬爾代代夫、斐斐濟、萊索托、、新加坡坡等。（五）跨跨國中央央銀行體體制跨國中央央銀行體體制指若干國國家聯(lián)合合組建一一家中央央銀行，，在成員員國范圍內(nèi)內(nèi)行使全全部或部部分中央央銀行職職能。思索與探探討思索與探探討歐元的十十二年之之路二、中央央銀行的的資本結(jié)結(jié)構(gòu)▼全部資資本為國國家所有有（多數(shù)數(shù)國家））▼混合所所有制中中央銀行行（如日日本、比比利時等等）▼私有制制中央銀銀行（如如美國、、意大利利、瑞士士）▼無資本本金的中中央銀行行（只有有韓國））▼跨國共共有資本本的中央央銀行（（歐洲中中央銀行行）中央銀行行資本無無論哪種種類型，，都不影影響其性性質(zhì)和地位。。最終，，它演變變?yōu)橥菩行袊邑涁泿耪卟叩臋C構(gòu)，受受國家的的直接控控制和監(jiān)監(jiān)管。三、中央央銀行的的組織結(jié)結(jié)構(gòu)（一）中中央銀行行的權(quán)力力分配結(jié)結(jié)構(gòu)日本銀行行德國聯(lián)邦邦銀行法蘭西銀銀行瑞士國家家銀行美國聯(lián)邦邦儲備銀行行英格蘭銀銀行（二）中中央銀行行的內(nèi)部部機構(gòu)設設置行使中央央銀行職職能的部部門為中央銀銀行有效效行使職職能提供供支援和和后勤保保障部門門為中央銀銀行行使使職能提提供咨詢詢、調(diào)研研和分析析的部門門（三）中中央銀行行分支機機構(gòu)設置置第三節(jié)我我國的的中央銀銀行制度度一、我國國中央銀銀行制度度的形成成過程清政府時時期：1905年8月月，清政政府設立立戶部銀行行，1908年更更名為大清銀行行?！爸腥A民民國”時時期：起起初“中、中中、交、、農(nóng)”都具有央央行的部部分職能能。1942年年7月1日，“四聯(lián)總總處”將貨幣發(fā)發(fā)行權(quán)集集中到中央銀行行。新中國時時期：1948年12月1日日合并解解放區(qū)的的各家銀銀行在石石家莊成成立了中國人民民銀行。1949年2月遷入入北京，，并按行行政區(qū)劃劃建立分分支行，，新中國國的中央央銀行即為中國國人民銀銀行。▼改革開放放以前，，中國人人民銀行行同時具具有中央央銀行和和商業(yè)銀銀行的雙雙重職能能，是復合式中中央銀行行，并在金融融業(yè)中具具有高度度的壟斷斷性。▼1983年9月月，國務務院決定定中國人人民銀行行專門行行使中央央銀行職職能。84年后后中國人人民銀行行是屬一元式中中央銀行行制度。。▼1986年1月月7日，，國務院院發(fā)布《中華人人民共和和國中國國人民銀銀行管理理暫行條條例》，首次以法規(guī)形形式規(guī)定定了中央央銀行的的性質(zhì)、、地位和和職能。。▼1995年3月月18日日，第八八屆全國國人民代代表大會會第三次次會議通通過了《中華人人民共和和國中國國人民銀銀行法》》，至此，，中國人人民銀行行作為中中央銀行行以法律律形式被被確定下下來。▼2003年全國國人大常常務委員員會通過過了新修修改的《《中華人人民共和和國中國國人民銀銀行法》》實施金融政策策與金融融監(jiān)管的的適度分分離。二、中國國人民銀銀行的制制度類型型1984年1月月1日起起，實行行一元制制中央銀銀行體制，根根據(jù)履行行職責的的需要設設立分支支機構(gòu)，并對對分支機機構(gòu)實行行集中統(tǒng)統(tǒng)一領(lǐng)導導和管理。三、中國國人民銀銀行的資資本所有有根據(jù)《中中華人民民共和國國中國人人民銀行行法》第第一章第第八條，，中國人人民銀行行的全部部資本由由國家出出資，屬屬于國家家所有。。四、中國國人民銀銀行的機機構(gòu)設置置分支機構(gòu)內(nèi)部職能部門直屬機構(gòu)行長辦公公室貨幣政策策委員會會中國人民民銀行機機構(gòu)設置置圖中國人民民銀行的的機構(gòu)設設置分為為三層：：1、貨幣幣政策委委員會1997年設立立貨幣政政策委員員會，是是中國人人民銀行行制定貨幣政策策的咨詢詢議事機機構(gòu)。職職責是綜綜合分析析宏觀經(jīng)經(jīng)濟形勢的的基礎(chǔ)上上，依據(jù)據(jù)國家的的調(diào)控目目標，討討論貨幣幣政策事項項并提出出建議。。2、內(nèi)部部職能部部門3